個人徵信案例分析

A. 個人受過刑事處罰是否影響個人徵信

沒有違約行為般是不影響徵信的，個人徵信記錄一般不包括犯罪記錄。

根據《徵信業管理條例》第十四條

禁止徵信機構採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人信息。

徵信機構不得採集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，徵信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利後果，並取得其書面同意的除外。

影響個人徵信的情況如下：

個人徵信報告的不良記錄包括以下內容：

1、惡意逾期，過往信用卡還款不及時導致長期逾期或逾期金額較大、逾期次數較多;大學期間申請的助學貸款未及時還款，導致逾期次數較多或逾期時間較長;其他貸款未及時還款導致的惡意逾期等等。惡意逾期是最常見的影響貸款的一種情況。

2、個人負債比例較高，如果居民的已有負債佔比較高，達到個人收入70%以上，會對其申請貸款有所影響。

3、為他人擔保巨額債務，如果居民以自己的房產等財產作為抵押替他人擔保巨額債務，那麼他自身的資產情況就要大打折扣，甚至有潛在負巨額債務的危險，因此，銀行不會輕易向其發放貸款。

4、徵信被查詢次數較多，居民向銀行申請貸款、信用卡等信貸產品，銀行會去查詢居民的徵信記錄如果徵信記錄，被查詢的次數較多，說明該居民借貸需求太高，相應地風險也高。所以不建議居民同時申請多家信用卡。

(1)個人徵信案例分析擴展閱讀：

案例：

一、個人徵信報告查詢次數太多會影響貸款申請審批

近日，有市民陳先生不解地向記者報料，稱銀行拒絕了其貸款的理由竟是徵信報告查詢次數太多。

記者采訪了解到，如果過多查詢個人徵信報告，的確會對貸款有影響，為了避免頻繁查詢，有業內人士建議，不要輕易查詢貸款額度，也盡量減少信用卡申請或互聯網小額貸款的申請。

同時，央行廣州分行也提醒，發現徵信報告被越權查詢時，可向人民銀行分支機構反映。

二、徵信報告查詢次數過多會影響銀行貸款

記者采訪了廣州多家銀行，均表示會影響。工行廣州分行相關人士表示，「硬查詢」次數過多會對申請銀行貸款有影響。所謂「硬查詢」就是因審查客戶的融資申請而產生的查詢記錄，如信用卡審批、貸款審批等。

據了解，央行徵信報告只有本人或者本人授權才能查詢。

而招行廣州分行表示，不管是個人自己查詢還是授權別人查詢，徵信查詢次數過多側面表明客戶潛在負債壓力較大，客戶潛在風險較高。

融360貸款分析師吳超告訴記者，一般來說，一段時間內，個人徵信報告因貸款、信用卡審批等原因被不同機構多次查詢，但徵信報告卻顯示該段時間內用戶沒有成功獲批新貸款或成功申請到信用卡。

那麼，銀行有理由推測該用戶財務狀況不佳，還款能力堪憂，拒絕用戶的申貸請求。

央行徵信中心官網也顯示，如果在一 段時間內，徵信報告因為貸款、信用卡審

批等原因多次被不同的銀行查詢，但徵信報告中的記錄又表明這段時間內沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明信息主體向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對後續相關申請可能會產生不利影響。

不過，央行廣州分行表示，信用報告只是作為銀行放貸的一個參考，是否放貸取決於銀行對客戶情況的綜合考量。

所以不要手癢點擊貸款額度查詢。

三、徵信報告查詢次數多少算頻繁查詢

據了解，個人有權每年2次免費查詢本人徵信報告，其餘查詢每次收費10元。

即便自己很少或者不查徵信記錄，但是實際上與金融機構簽訂貸款協議的時候，合同中都會有授權金融機構查詢的條款。

記者發現，各家銀行對於查詢徵信的頻次要求並不一致。不過多家銀行均以內部風控規則，不能公開為由拒絕透露。

有業內人士表示，1個月不要超過5次，2個月不要超過10次。

四、如何避免過多查詢

有銀行人士提醒，不要在網上輕易點擊查詢貸款額度。據介紹，此前，有客戶點擊了微信錢包中的「微粒貸」業務查看額度，卻被騰訊旗下的「深圳前海微眾銀行股份有限公司」以「貸款審批」的原因向人民銀行查詢了個人徵信記錄。

而這一行為對自己後續的房貸申請產生了影響。不過，微眾銀行也給出了解決的相關辦法，為客戶開具了「未借款證明」，以打消其他貸款機構的疑慮。

吳超指出，申請太多信用卡，頻繁向互金公司申請小貸，也可能會導致徵信記錄短時間內被頻繁查詢。

央行廣州分行還提醒，如果發現徵信報告被越權查詢時，可以向查詢機構質詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。

此外，吳超還特別提醒，「徵信記錄」可以視為個人「經濟身份證」。既可以影響個人借貸的審批和利率，還會影響到日常生活，比如越來越多的服務跟徵信記錄掛鉤，個人信用越好，享受到的服務就越便捷。

據了解，除了要關注查詢記錄，徵信記錄還包括個人基本信息、信貸信息、電信繳費類非金融負債信息、欠稅及行政執法類公共信息等其它信息。

五、信用卡盡早還清後別立即銷卡

央行廣州分行表示，徵信報告「不良信息」指信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，

人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院徵信業監督管理部門規定的其他信息。

不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年，即逾期記錄將在還清之日起展示5年，5年後在人民銀行徵信系統中將不再展示。

近日，市民馮小姐就為自己信用卡多次逾期而被多家銀行拒貸而懊悔不已。

吳超提醒，如果有貸款或者使用信用卡，應注意量入為出，按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應盡快還款，積極採取措施避免再次發生。

特別要提醒的是，信用卡出現逾期，應盡快還清欠款，但這時如果你立即銷卡，那麼徵信記錄中仍然展示不良記錄, 且無新的還款記錄。最好的辦法是還清欠款後繼續使用該卡兩年（一般金融機構只看近兩年的徵信記錄），徵信記錄中雖然有不良記錄, 但也積累了新按時還款記錄。

B. 關於信用證的案例分析題 幫個忙啊

貴公司的說法不成立.
1.
提單的出單日期與裝運日期是兩個不同的概念.信用證規定最遲裝運日期為7.30,而貴公司提交的提單上顯示的裝運日期為7.31.這是一個很明顯的實質性不符點,銀行完全有理由拒付.
2
至於合同規定7.30前將貨物交交至瑞典客戶指定的船公司上海代理處.銀行審核單據只按照信用證,不管你合同怎麼樣.合同上的規定只在於你們買賣雙方之間,與銀行無關.

C. 關於誠信的案例、

商鞅變法方法vv是的v方法干非凡哥好人vv發vv個白白凈凈剩下的ccvvsbhx%t唱個歌高復班唱唱歌

D. 可以講幾個金融方面有關信用的案例嗎

案例一
［提要］2002年初，擁有2000多員工的中石化廣州分公司，帳目上逾期一年以上的應收賬款，高達2300多萬元。
沉重的清欠負擔以及由此而帶來的費用開支、資金佔用、壞賬損失等等，大大增大了企業的管理成本、機會成本和壞賬成本，使企業巨額效益白白流失。是繼續在"不賒銷等死，賒銷等於找死"怪圈中徘徊，還是跳出怪圈理智地分析和另闢蹊境？公司選擇了後者。
在深刻總結以往盲目賒銷的教訓後，公司認識到：現代市場經濟本質上是一種信用經濟。隨著中國加入W TO，成品油的終端零售、批發市場逐漸開放，賒銷已成為所有成品油供應商擴大市場份額的現實選擇。在這種選擇中，企業必須不斷地擴展信用銷售，即"理性賒銷"。同時，企業防範信用交易風險不能只寄希望於客戶，而更應該引入"信用管理"理念，控制交易環節的信用風險，建立規范化、制度化的賒銷程序，以增強企業防禦風險能力，加強應收賬款管理，減少企業呆壞賬損失，在擴大銷售與控制風險之間求得最佳平衡和實現盈利最大化。
2002年下半年開始營運的一家巴士公司，難以確定信用額度，但考慮到能取得公交營運必具相當資質，公司就以交納押金進行記賬加油、加油量滿2萬元即付款的辦法，經過兩個月交易考察後，始給予對方10萬元、45天的信用額度。
隨著銷量的擴增，至2003年2月末，公司應收賬款總額已達2.02億，比實施信用管理前增長了51.86％，但其中3個月以內的應收賬款占總額的88％，比實施前上升了17個百分點；其中1個月以內的佔了80％，二三個月應收賬款佔了8.15％。實施後，平均每月發生的清欠款只有3萬元，比2002年實施前降低了50％。
在取得信用管理效果的同時，公司的總銷量由實施前的月均9萬多噸逐月上升，到今年一季度月均達13萬噸左右。實施後公司的賒銷量占總銷量比例為73％，比實施前還增加了28％，真正實現了有效銷售的擴張。
事實證明，信用管理使公司正常周轉的應收賬款不斷增加，風險控制明顯好轉。擴大、理性、有效的信用銷售呈現良性循環。

案例二
上海大眾受困"本土化"賒銷挽救20億庫存
迫於1.8萬輛、超過20億元庫存的壓力，上海大眾今年採取了從未使用過的壓庫存手段。據《財經時報》了解，不僅上海大眾與其參股子公司、一級經銷商上海上汽大眾汽車銷售有限公司(以下簡稱上汽銷)之間有賒銷協議，上汽銷與代理商之間也有賒銷協議。
新車就著上海大眾規定的"任務量"，已經陸續派往上海大眾在全國的400多家經銷商。按照"任務量"計算，一些經銷商分得新車已超過100輛。對於經銷商來說，雖然銷售壓力大，但豐厚的利潤回報實在難以拒絕。
因為，上海大眾的促銷政策是，如果經銷商到年底達到規定的銷量，可以獲得返利。返利高者可至建設成本的95%。這意味著，在上海，一個建設成本在1000萬至1500萬之間的4S店，只要能完成今年的銷量，就可獲得950萬至1400萬真金白銀。
上汽大眾一位內部人士表示，內賒銷，外降價，通過這兩種見效最快的手段，上海大眾正努力在年底前把庫存數目壓到最小。業內人士分析說，至少在賬面上，賒銷可以做成應收賬款，使庫存量大大減少。

案例三
某房地產開發公司取得了一塊民用建築用地的開發權，建築面積為10萬平方米，每平方米的綜合造價和費用，是三千元，每平方米平均銷售價格是4500元，需要總投資為3億元，總收入為4.5億元，凈收入是1.5億元。但是這個房地產公司開工的時候，手裡只有1500萬元，他們選用了延期付款與預收賬款的融資技術，完成了這個房地產的開發項目，賺了1.5億元。

案例四
四川某企業的廠長王某在1995年與協作廠簽訂合同購買了4000噸鋼材。鋼材入庫後按理他應馬上付款，但在此時市場上冰箱暢銷，如果他推遲付款，就可以將這筆資金用來購買冰箱外殼，組裝後售出可獲取較大利益。於是他與協作廠簽訂商業信用合同，延期付款，同時補償對方7萬元的佔用資金費，這樣把資金運作開，多獲取了100萬元的利潤，除去給協作廠的7萬元，還剩93萬元。

合理利用商業信用可以給企業帶來豐厚的利潤，可是如果使用不當就會給企業帶來不小的損失。

E. 商業銀行貸款案例分析

1 ：固定資產沒有。負債過高，資不抵債 ，擔保人沒有足夠的償還能力。不會給他貸款

2：王某雖沒有房子，但收入較為穩定，雖然負債頗高，但是擔保人有足夠的能力償還 ，可以貸款

F. 結合案例分析論述誠信如何助人成功

誠，即真誠、誠實；信，即守承諾、講信用。誠信的基本含義是守諾、踐約、無欺。通俗地表述，就是說老實話、辦老實事、做老實人。人生活在社會中，總要與他人和社會發生關系。處理這種關系必須遵從一定的規則，有章必循，有諾必踐；否則，個人就失去立身之本，社會就失去運行之規。

誠信，是公民道德的一個基本規范。誠實守信是中華民族的傳統美德。哲人的「人而無信，不知其可也」，詩人的「三杯吐然諾，五嶽倒為輕」，民間的「一言既出，駟馬難追」，都極言誠信的重要。幾千年來，「一諾千金」的佳話不絕於史，廣為流傳。

誠信不僅是一種品行，更是一種責任；不僅是一種道義，更是一種准則；不僅是一種聲譽，更是一種資源。就個人而言，誠信是高尚的人格力量；就企業而言，誠信是寶貴的無形資產；就社會而言，誠信是正常的生產生活秩序；就國家而言，誠信是良好的國際形象。誠信是道德范疇和制度范疇的統一，

誠信是全體公民都應該遵循的基本道德規范。誠信可以是對社會、對他人的期望，但首先應該是對自己的要求。自己的誠信不能以他人的誠信為前提。對一個有責任感的公民來說，正確的做法應當是身體力行，影響周圍，而不能人雲亦雲，隨波逐流。樹立誠信意識要從每個人做起，只有自己做到了誠信，才能要求別人也這樣做。社會由個體組成，每個人都以誠信要求自己，社會就會成為一個誠信社會。自己的誠信與贏得他人的誠信成正比，自己越誠信，就越會贏得他人的誠信回報。人們都希望生活在一個誠信無欺的環境中，誠信環境的形成取決於每個人對誠信所持的態度。誠信建設是每個人的事，也是全社會的事。這就需要大家積極參與，添磚加瓦，從我做起，從現在做起，從具體的事情做起。提高全社會的誠信水平，人人有責，人人有利，個個出力，個個受惠。如果你騙我一下，我騙你一下，騙來騙去，只能落個「兩敗俱傷」。如果等全社會所有的人都講誠信之後自己再講誠信，那是等不到的，那等於為自己的不講誠信尋找借口，無異於推卸自己作為社會的主人在誠信建設中應當承擔的責任。

誠信的養成不是自然而然的過程，只有通過堅持不懈、持之以恆的教育和自我教育才能化作自覺的行動。良好的教育猶如春風化雨，一個社會，無論什麼時候、什麼情況下，都要高度重視對公民的教育引導，不斷提高人們的精神境界和道德修養。

「言必信，諾必誠」，「小信誠，大信立」。誠信教育必須從大處著眼，從小處入手，從娃娃抓起，從日常生活抓起。要在全社會樹立誠信光榮、失信可恥的社會風氣和強有力的輿論氛圍。

誠實守信，重在實踐，貴在積累。勿以善小而不為，勿以惡小而為之，去小惡而從善，積小善成大德，這是提高公民誠信水平的必由之路.

G. 急！！！信用證案例分析

無論是UCP500還是UCP600都只是一個慣例，並不具有法律效力，只是供參考的，因此當信用證開立之後，還是要以信用證中的內容為主，如果接受了信用證，無論他是依據那個慣例開立的， 就表示接受了信用證當中的條款，就像合同一樣，顯然，這個信用證之中的內容對受益人來說是不公平的，他對付款條件進行了限制，即受益人即便相符交單，開證行也可以規避不可撤銷的第一付款責任，這顯然是對受益人利益的侵害，作為受益人來說當然不可接受！

建議讓開證行開改證，去掉限制付款的條款，同時改為依據UCP600，現在幾乎看不到UCP500了，都什麼年代了~~

H. 如何看徵信報告

三大類個人信息可查
人民銀行成都分行徵信管理處相關負責人稱，個人信用報告目前主要包括以下幾大類信息：
一類是個人基本信息（如姓名、性別、身份證號、家庭住址、出生日期、工作單位、聯系電話等）；
二類是信用交易信息，主要包括信用卡信息（如辦卡時間、銀行、還款狀況等）、貸款信息（如按揭買房、買車的時間、貸款余額、還款情況等）、為他人擔保的信息等；
三類是其他信息（如個人公積金、養老金信息等）。
該負責人昨天表示，隨著信用條件日漸成熟，個人信用報告中還將陸續收錄進個人欠稅信息、法院判決信息、電信繳費信息等。
關鍵要讀懂幾個符號
為了讓大家能夠「看懂」個人信用報告，人民銀行成都分行的專家昨天強調，關鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此，我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例，為讀者作一個解讀。
在個人信用報告中，通常有以下表述符號：
/———表示未開立賬戶；
*———表示本月沒有還款歷史，還款周期大於月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。
N———正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
4———表示逾期91～120天；
5———表示逾期121～150天；
6———表示逾期151～180天；
7———表示逾期180天以上；
D———擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；
Z———以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；
C———結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；
G———結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）。
案例分析
從張某的報告中我們可以看出，他2005年3月在建設銀行北京市海淀支行貸款30萬元購買了一套住房，貸款期限為5年。統計出來的個人信用記錄顯示，在最近第10期和第9期還款時，張某分別出現了一次逾期，各標注了一個「1」，其他還款期都正常，標注為「N」。
該負責人稱，之所以連續出現兩個「1」，說明張某在第10期沒有按時還款，出現了逾期，後來雖然補還了，可是他的賬戶余額又不足以歸還第9期款項，因此第9期又顯示為「1」，表示又逾期一次。
據介紹，個人信用報告中如果標注為「2、3、4、5、6、7」，則說明借款人已出現連續逾期，而不是像張某那樣的非惡意逾期，累計逾期天數對應相應的阿拉伯數字。