客戶資信分析表

⑴ 什麼是應收賬款賬齡分析表，賬齡分析表的意義

賬齡分析表是以賬齡為序對應收賬款分類列示的表格。較全面地顯示應收賬款賬齡的分布情況。用以判斷企業應收賬款的總體質量以及不同客戶的信用狀況，為企業決定賒銷政策提供依據。通常在某一年內，該表會隨著付款模式的變化而變化。

意義：採用賬齡分析法時，將不同賬齡的應收賬款進行分組，並根據前期壞賬實際發生的有關資料，確定各賬齡組的估計壞賬損失百分比，再將各賬齡組的應收賬款金額乘以對應的估計壞賬損失百分比數，計算出各組的估計壞賬損失額之和，即為當期的壞賬損失預計金額。

應收賬款賬齡是應收賬款已發生的時間長度。反映企業應收賬款的總體質量。不同客戶應收賬款發生時間的長短反映不同客戶信用狀況。時間越長，發生壞賬的可能性越大。

(1)客戶資信分析表擴展閱讀

賬齡分析表所提供的信息，可使管理當局了解收款、欠款情況，判斷欠款的可收回程度和可能發生的損失。利用該表，管理當局還可酌情作出採取放寬或緊縮商業信用政策，並可作為衡量負責收款部門和資信部門工作效率的依據。

第一步：在會計末期，應根據企業應收賬款資料編制應收賬款賬齡分析表

第二步：根據應收賬款賬齡表和企業事先確定的不同賬齡的估計壞賬百分比計算和編制期末壞賬損失估計表

第三步：根據表中計算所得的估計損失金額，確定期末應補提或沖銷的壞賬准備金額

第四步：編制相應的會計分錄登記賬簿

⑵ 為何要加強客戶的信息、資信、行為管理

客戶服務的一項重要工作內容是建立有效的客戶信息檔案和客戶資信評估體系，並對客戶的行為進行有效管理。

1．客戶信息管理體系

科學的客戶信息管理是促進企業業務發展的重要保障。通過客戶信息的科學管理。可以實現客戶信息利用的最大化和最優化。

1）建立客戶信息檔案的一般步驟

建立客戶信息檔案的步驟如圖1所示(缺圖示)。

2）客戶信息管理措施

科學的客戶信息管理是信息加工、挖掘、提取和再利用的保證。實施客戶信息管理的措施是對客戶的信息進行收集、抽取、遷移、存儲、集成和分析的全過程。

（1）收集客戶信息。收集客戶信息需要充分利用各種渠道和手段，包括傳統方式（例如電話咨詢、面對面交談）和現代方式（例如網路）。

（2）抽取和遷移客戶信息。抽取和遷移客戶信息也是在進行客戶信息的收集，但不是直接面對客戶，而是利用已有的信息進行一定的加工。在這個過程中需要注意兩點。

①信息的抽取。使用信息過濾和信息模糊檢索技術，在其他企業的客戶信息資料庫中取得所需的客戶信息。

②信息的遷移。忽視細微的差別，重視整體的一致性，花費較少的精力取得較大的效果。

（3）存儲和集成客戶信息。客戶信息在存儲過程中應考慮冗餘問題。避免浪費大量有效的空間。集成客戶信息需按照時間或空間的序列保存，並進行一定層次的劃分。

（4）設計客戶信息資料庫。客戶信息資料庫是以組織或個人為單位的計算機信息處理資料庫。設計資料庫需要使用索引。保持數據的一致性和完整性，選擇合理的數據類型。

（5）分析客戶信息。客戶信息的分析是指從大量的數據中提取有用的信息，分析過程主要包括基本信息分析、統計分析、趨勢分析和關聯分析。

①基本信息分析。利用客戶的基本情況信息，分析本企業或產品的主要客戶的特點，包括年齡、性別、職業、收人水平、學歷等。

②統計分析。利用所有的信息進行統計，分析企業或產品的成本量、銷售額、利潤額等經濟指標以及大客戶分析和業務流量等。

③趨勢分析。利用本企業的信息和同行業其他企業的信息。結合國民經濟的整體運行狀況。對長期和短期的業務狀況進行預測。

④關聯分析。利用客戶信息對市場信息、產品信息、企業信息進行分析，綜合評價企業的運行狀況和產品的供需比例。

2．客戶資信管理

營銷主管應掌握資信管理的流程，有效開展信用評級工作，正確使用資信管理的工具。

1）資信管理流程

客戶資信管理流程分為制定信用政策和單項交易授信審批兩個重要環節，如圖2所示。客戶資信管理是指將客戶資料信息收集起來，進行有效分析、評估和審核的過程。客戶資信管理流程的關鍵是對客戶資信的評級和確定授信額度以及審核資信風險等級和授信額度上限。

2）客戶資信評級的方法

客戶資信評級的方法有兩種，即5C評估法和特徵分析法。針對不同情況，應採用不同的評級方法。

（1）5C評估法。5C評估法主要針對五個指標進行評估，從而確定客戶的資信等級，如表2所示。

表25C評估法的五個指標評估指標說明資本客戶的一般財務狀況，例如實有資本、負債比率、流動資產比率等能力客戶的支付能力和償債能力條件一般經濟發展趨勢或某些地區的特殊政策對企業償債能力的影響品行客戶願意履行其付款承諾的可能性抵押品客戶為了獲得商業信用而提供給企業作為擔保的資產（2）特徵分析法。特徵分析法是指對客戶特徵賦予一定權數，並對客戶資信進行評級的方法。利用這種方法建立一個特徵分析模型，再用此模型把客戶信用特徵分成三組指標。如表3所示。

表3特徵分析法的三組指標指標說明特徵指標客戶自身特徵反映客戶表面化的客觀現象產品和市場、表面印象、經營狀況、組織管理、市場競爭性及發展前景客戶優先性特徵企業挑選客戶時需要優先考慮的因素交易利潤率、擔保條件、可替代性、對產品的要求、對市場吸引力的影響及對市場競爭的影響信用及財務特徵能夠直接反映客戶信用和財務狀況的因素付款記錄、獲利能力、資本總額、銀行信用、資產負債表評估、償債能力另外，實施特徵分析法需要經歷以下三個步驟。

①對每個指標賦予權數，並根據客戶的實際情況按1至10的等級賦分。

②權數乘以所賦分值，即可得到該客戶的評分，權數乘以10得出最大評分。

③客戶評分除以最大評分所得百分比即為該客戶的綜合資信水平。

3．客戶行為管理

客戶行為管理是通過對客戶行為的分析，了解客戶的服務需求，從而制定相應的服務措施。分析客戶行為可以從以下五個方面入手。

（1）促銷活動

檢查各種促銷手段的效果，以便更有效地關注未來的促銷活動。這類分析應包括對積極響應的主要客戶的分析。消極響應的主要客戶的分類分析，促銷活動的有效性分析，以及促銷活動的成本／收益分析。

（2）客戶分類

通過可量化的指標對客戶群體進行分類，由此推斷最有可能購買現有產品和服務的客戶群體，以及對公司最有價值的客戶群體。這類分析主要包括基本產品性能分析，基本行為特徵分析，基本客戶群體分類分析和客戶群體的價值和分類分析。

（3）銷售

提供了解銷售業績的方法，包括總銷售、組合銷售、新產品銷售、向老客戶進行銷售等。這類分析主要包括銷售／客戶分析，銷售匯總分析，銷售／客戶滿意度分析，客戶忠誠度分析，客戶對服務和產品作出反應的延遲特徵分析。

（4）客戶反饋

分析客戶的反饋信息，例如抱怨、調查信息、過失投訴和建議等，從而幫助客戶解決所關心的問題。這類分析主要包括客戶調查分析，客戶滿意度分析，客戶抱怨分析，客戶過失的投訴分析，客戶建議分析。

（5）忠誠度

發現忠誠客戶的特徵，有助於企業採取某些措施保留客戶。

⑶ 新客戶信用評級制度

企業客戶信用等級管理制度

第一章 總則
第一條為規范和引導購銷網路的經營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風險，減少購銷網路的呆壞帳，特製定本制度。
第二條本制度所稱信用風險是指×××××公司購銷網路客戶到期不付貨款、不發貨或者到期沒有能力付款、無法發貨的風險。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對××××××公司購銷網路客戶所實施的旨在防範其信用風險的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與××××××公司及相關部門發生商品購銷業務往來的業務單位，包括上游供應商和下遊客戶。
第六條公司相關部門及機構根據本制度的規定製定實施細則，對客戶實施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時發貨，有效防範信用風險，減少呆壞帳。

第二章 客戶資信調查
第七條本制度所稱客戶資信調查是指公司相關部門及機構對購銷客戶的資質和信用狀況所進行的調查。
第八條 客戶資信調查要點主要包括：
1.客戶基本信息
2.主要股東及法定代表人和主要負責人
3.主要往來結算銀行帳戶
4.企業基本經營狀況
5.企業財務狀況
6.本公司與該客戶的業務往來情況
7.該客戶的業務信用記錄
8.其他需調查的事項
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1.向客戶尋求配合，索取有關資料
2.對客戶的接觸和觀察
3.向工商、稅務、銀行、中介機構等單位查詢
4.公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5.委託中介機構調查
6.其他
第十條 營銷部業務主管負責進行客戶資信前期調查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認真填寫《客戶信用調查評定表》，上報部門經理審核，公司財務部門備案。填表人應對《客戶信用調查評定表》內容的真實性負全部責任。
第十一條公司相關部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》進行審核，重點審核以下內容：
1．資信資料之間有無相互矛盾
2．我公司與該客戶的業務往來情況
3．該客戶的業務信用記錄
4．其他需重點關注的事項
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發生變化，應及時對相關資料進行補充修改。

第三章 客戶ABC信用等級評定
第十三條 所有交易客戶均需進行信用等級評定。
第十四級客戶信用等級分A、B、C三級，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評為信用A級的客戶應同時符合以下條件：
(1) 雙方業務合作一年或以上。
(2) 過去2年內與我方合作沒有發生不良欠款、欠貨和其他嚴重違約行為。
(3) 守法經營、嚴格履約、信守承諾。
(4) 最近連續2年經營狀況良好。
(5) 資金實力雄厚、償債能力強
(6) 年度回款、發貨達到我公司制定的標准。
第十六條出現以下任何情況的客戶，應評為信用C級：
(1) 過往2年內與我方合作曾發生過不良欠款、欠貨或其他嚴重違約行為；
(2) 經常不兌現承諾；
(3) 出現不良債務糾紛，或嚴重的轉移資產行為；
(4) 資金實力不足，償債能力較差
(5) 生產、經營狀況不良，嚴重虧損，或營業額持續多月下滑；
(6) 最近對方產品生產、銷售出現連續嚴重下滑現象，或有不公正行為；
(7) 發現有嚴重違法經營現象；
(8) 出現國家機關責令停業、整改情況；
(9) 有被查封、凍結銀行賬號危險的。
第十七條 不符合A、C級評定條件的客戶定為B級。
第十八條 原則上新開發或關鍵資料不全的客戶不應列入信用A級。
第十九條 營銷部經理以《客戶信用調查評定表》等客戶資信資料為基礎，會同經辦業務員、財務部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，並填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報公司主管副總、財務總監審核、總經理審批。
第二十條 在客戶信用等級評定時，應重點審查以下項目：
1．客戶資信資料的真實性;
2．客戶最近的資產負債和經營狀況;
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。

第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對客戶所規定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預付款的最高額度，即客戶佔用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續期間，即自發貨至客戶結算回款、自預付款至客戶發貨到我公司倉庫並驗收合格的期間。
第二十四條 授信時應遵循以下原則：
1． 營銷部應堅持現款現貨的原則，原則上不進行賒銷業務和預付貨款。
2． 在確實需要授信時,應實施以下控制措施：
① 公司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過2007年1月1日應收帳款的余額數。
② 公司應根據客戶的信用等級實施區別授信，確定不同的信用額 度。
③ 在購售合同中註明客戶的信用額度或客戶佔用我方資金的最高額度，但在執行過程中，應根據客戶信用變化的情況，及時調整信用額度。
第二十五條 授信中有關預付、賒銷概念的界定：
1．預付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經由我方向客戶方發生轉移的購銷業務活動；
2．長期預付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發貨、回款期限進行預付、賒銷的業務活動；
第二十六條 對於A級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1． 對於原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信；實際的經營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務總監、總經理審批後可以給予臨時預付、賒銷，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預付、回款期限為1個月以內；
2． 對於原來已有預付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務總監、總經理審批後，可以根據其銷售能力和回款情況給予長期預付、賒銷信用，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發貨量和回款額。如果原有預付、賒銷額低於本條款標準的，信用額度按從低標准執行，並應逐步減少，發貨、回款期限為1個月以內。
第二十七條 對於B級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的財產抵押等法律手續後，由營銷部經理上報營銷副總、財務總監、總經理審批，經批准後才可執行長期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發貨量、回款額，同時不超過抵押資產額度。如果原有預付、賒銷額低於本條款標準的，信用額度按從低標准執行，並應逐步減少。其長期預付、賒銷回款期限為1個月，臨時預付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對於評為C級的客戶，公司不予授信，不給予任何預付款和賒銷。
第二十九條 依據《客戶信用調查評定表》及營銷部目前交易客戶的預付、賒銷情況，營銷部還應將預付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發生預付、賒銷行為的客戶）進行匯總，並填寫《預付、賒銷客戶匯總表》，報公司總經理、董事長批准。
第三十條 客戶授信額度由公司總經理、董事長審批後，《客戶信用調查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關資料原件交給財務部保管，作為日常發貨收款的監控依據。

第五章 客戶授信執行、監督及往來賬管理
第三十一條 營銷部應嚴格執行客戶信用管理制度，按照公司授權批準的授信范圍和額度區分ABC類客戶進行預付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產的安全。
第三十二條 營銷部經理和財務部信用控制主管具體承擔對營銷部授信執行情況的日常監督職責，應加強對業務單據的審核，對於超出信用額度的預付款和發貨，必須在得到上級相關部門的正式批准文書之後，方可辦理。發生超越授權和重大風險情況，應及時上報。
第三十三條 對於原預付款、賒銷欠款金額大於所給予信用額度的客戶，應採取一定的措施，在較短的期間內壓縮至信用額度之內。
第三十四條 對於原來已有預付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應加大貨款清收力度，確保預付款、欠款額只能減少不能增加，同時採取一定的資產保全措施，如擔保、不動產抵押等。
第三十五條 對於預付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結清前，原則上不再進行新的預付款、賒銷。
第三十六條 合同期內預付款發貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個月內，營銷部應與客戶確定下一個年度的合作方式，並對客戶欠貨、欠款全部進行清收。
第三十六條 營銷部應建立欠貨、欠款回收責任制，將貨、款回收情況與責任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財務部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執行情況。

第六章 客戶授信檢查與調整
第三十八條 營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態管理，根據客戶信用情況的變化及時上報公司調整授信額度，確保授信安全，發現問題立即採取適當的解決措施。
第三十九條 業務主管每月度要對享有信用額度客戶的經營狀況做出書面匯報，並對匯報的真實性負全部責任。
第四十條 財務部負責提供相應的財務數據及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執行評價表》後交營銷部經理核對，財務部門對財務數據的真實性負責。
第四十一條 營銷部經理審核業務主管的書面匯報後，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調整，報公司總經理、董事長批准後作為營銷部、財務部門下一步的監控依據。
第四十二條 原則上調整後的信用額度應低於原信用額度。

第七章：罰則
第四十三條 公司和營銷部在其許可權范圍之內，對被授權人超越授信范圍從事業務經營的行為，須令其限期糾正和補救，並視越權行為的性質和造成的經濟損失對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）行政處分；
（四）經濟處罰；
（五）追究法律責任。
第八章：附則
第四十四條 本制度由本公司負責解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實施。

⑷ 如何對公司客戶進行信用分析,急急急急

一、企業概況。包括公司名稱、地址、電話、傳真、郵編、企業性質、業務范圍、員工總數。
通過以上這些資料，可以對企業有個大概的認識和了解。依據不同的企業性質可以制訂不同的信用政策。比如說，對獨資企業和股份公司就應區別對待。獨資企業是由個人出資成立的，企業的欠債和資產也就是出資者的欠債和資產，如果企業資產不足以償債，出資者就要以個人的資產補上，這對債權人來說是有保障的。但這類企業的規模一般都不大，經濟實力較薄弱，經不起大的風浪，故與之交易要慎重。而股份公司的成立，一般對其資產、利潤等方面都有一定的條件和要求，因此與這類公司交易，有壞帳的機會較少。
二、歷史背景。包括成立日期、注冊機關、注冊資金及號碼、歷史沿革、股東/股份、上級主管部門。
有了這些資料，首先可以判斷出企業是不是合法成立的，即其合法性。另外，通過企業的注冊資金可以估計企業的規模大小。從企業的歷史沿革中可以看出它過去的經營與變化。比如股東是否有過變動，業務范圍是否有過變化，如果有，則應考察變動的原因是什麼。同時，公司經營歷史的長短也是其經營水平的一個標志。如果公司有較長的經營歷史，那麼該公司就應該有比較豐富的經營經驗，較高的經營管理水平，也會有較穩定的供貨渠道和銷售渠道，與這樣的公司做交易可以放心一些。還有一個重要線索，即股東的背景資料（包括基本情況、個人簡歷等）和他們各自所持有的股份。一個股東持有的股份越多，他對企業的控制權就越大，特別是中小型企業，大股東往往同時也是企業的經營者，對他們的了解顯得尤其重要。另外應注意的一點是企業的主要股東是否還投資於其它企業，這些企業經營狀況如何，特別是獨資企業或無限合夥企業，其股東負無限責任，如果他們所投資的某一個企業發生欠債、破產等情況，他們的其它企業就可能受影響。除此之外，還能了解所有股東的學識、經驗以及健康狀況等情況。這些資料看似簡單，但若透過現象看本質，對現有資料進行分析則可看出股東的這些基本情況對企業的經營和發展有著至關重要的影響。因為股東是企業的經營者，他們要決定企業的經營方針，制訂企業的發展戰略，指揮管理企業的全部經營活動，對一切重大問題做出決定。不難看出，他們的學識、經驗直接影響著公司的經營思想和經營手法。一個成功的經營者往往學識淵博、經驗豐富、為人正直、守信用、有較強的組織和領導能力，且社會關系廣泛。
三、管理人員。包括企業最高權力機構、法定代表人、董事長、總經理、副總經理等的姓名、教育背景、工作經歷、組織機構。
一個企業能在穩定中求發展，主要在於公司本身組織健全、人事安定、有精明強乾的經營領導，這樣才能使公司步上坦途。假如企業經常改組，董事長及總經理時常易人，表明該企業人事紊亂，經營政策搖擺不定，一旦與這樣的企業做交易，就應密切注意其動態，以做參考。
四、是財務狀況。包括資產負債表、損益表、財務比率分析。
財務分析是很重要的信用信息，通過對企業財務狀況的分析，可以預測潛在的信用風險。從損益表中可看出企業的贏虧情況，這是企業經營是否成功的重要標志之一。企業的資產管理和融資結構則從資產負債表中體現出來。從資產負債表的分析中可看出企業資產的種類分布是否合理，債務和權益各自所佔的比例，以及債務的組合是怎樣的（短期還是長期，銀行債務還是應付帳款）。據此能大致預測出企業在應收帳款到期時是否有能力付款。財務比率分析是用財務報表的不同項目的比率關系來評價企業的財務狀況。通過這些比率，如投資報酬率、銷貨報酬率、平均收款周期，可以衡量出企業的經營效率以及企業對應收帳款管理的有效程度。
五、銀行往來。包括企業開戶銀行及帳號。
按規定，企業資金往來帳戶只能有一個開戶行
和一個帳號，如是進出口企業，則還另有一個外幣帳戶和帳號。
六、是經營狀況。
包括主營、兼營范圍，主要產品及產量，原材料采購，產品銷售區域，購買及銷售付款方式，企業商業信譽，主要供應商的名稱，電話，附屬企業基本信息，員工狀況，辦公環境及面積。
七、發展趨勢調查。
主要是了解客戶近期是否會擴大生產規模，是否會上新的設備，是否會轉產等等。這些都是我們降低合作風險和擴大合作范圍和深度的重要依據。
從以上信息可看出企業經營的是何種業務以及業務的多樣性；企業有無穩定的供貨來源；產品或服務的市場分布如何，是地區性的、國內的，還是國際的；辦公、地理位置條件如何；員工工作緊張程度如何………。所有這些都能反映出企業的經營水平和經營狀態。

⑸ 如何調查客戶資信

調查的方式是先事先收集企業的一些基本情況：
（1）了解企業的大體情況，比如公司名稱、公司地址、辦公電話（重點是銷售電話）、辦公的傳真電話、郵編、企業性質、業務范圍、職工的總數。
（2）了解公司的歷史背景，比如公司成立的日期、注冊的機關、注冊資金及號碼、歷史沿革、股東或者股份以及公司的上級主管部門。
（3）了解公司的管理人員，比如企業董事會、法定代表人、董事長、總經理、副總經理等的姓名、學歷、經歷。
（4）了解財務狀況，即資產負債表、損益表、現在流量表、財務比率分析。同時還要查看水、電、銷售報表。
（5）了解公司與銀行的往來。重點是企業開戶銀行及帳號。如果是進出口企業，那麼還要知道企業的外幣帳戶和帳號。如果出問題，可以早一點通過法院查封。
（6）了解企業的經營狀況。有哪些供應商，主要供應商的名稱及電話，主要產品及產量，原材料采購等情況。
（7）分析了解企業今後的發展趨勢。幾個月內是否會擴大生產、上設備、轉產等。

除了關注資金用途之外，還要看還款來源和付息的來源，重點調查好以下幾方面：
（1）銀行的一套徵信。
（2）近3個月財務報表。
（3）近2個年度的年度審計報告。
（4）銀行流水。
（5）完稅證明。
（6）貸款卡的情況。
（7）法人或實際控制人做擔保、無限連帶責任擔保。
（8）個人的資產全部列示。
（9）上下游企業主要是看相關合同。
（10）企業前身，如果是新成立，法人名下是否還有其他企業，如有也需要了解下。

⑹ 怎樣分析客戶信用情況

查詢他的消費信息，與還款記錄，看他是不是每次還款准時准確

⑺ 客戶資信調查制度

開戶資金調查等主要就是根據他平時的業務的調查到底是什麼樣的？其實就是窮的很你許的承諾是否都能兌現。

⑻ 什麼叫客戶資信背景調查

就是調查客戶的資產信用背景。
調查的方式是先事先收集企業的一些基本情況：
（1）了解企業的大體情況，比如公司名稱、公司地址、辦公電話（重點是銷售電話）、辦公的傳真電話、郵編、企業性質、業務范圍、職工的總數。
（2）了解公司的歷史背景，比如公司成立的日期、注冊的機關、注冊資金及號碼、歷史沿革、股東或者股份以及公司的上級主管部門。
（3）了解公司的管理人員，比如企業董事會、法定代表人、董事長、總經理、副總經理等的姓名、學歷、經歷。
（4）了解財務狀況，即資產負債表、損益表、現在流量表、財務比率分析。同時還要查看水、電、銷售報表。
（5）了解公司與銀行的往來。重點是企業開戶銀行及帳號。如果是進出口企業，那麼還要知道企業的外幣帳戶和帳號。如果出問題，可以早一點通過法院查封。
（6）了解企業的經營狀況。有哪些供應商，主要供應商的名稱及電話，主要產品及產量，原材料采購等情況。
（7）分析了解企業今後的發展趨勢。幾個月內是否會擴大生產、上設備、轉產等。

除了關注資金用途之外，還要看還款來源和付息的來源，重點調查好以下幾方面：
（1）銀行的一套徵信。
（2）近3個月財務報表。
（3）近2個年度的年度審計報告。
（4）銀行流水。
（5）完稅證明。
（6）貸款卡的情況。
（7）法人或實際控制人做擔保、無限連帶責任擔保。
（8）個人的資產全部列示。
（9）上下游企業主要是看相關合同。
（10）企業前身，如果是新成立，法人名下是否還有其他企業，如有也需要了解下。

⑼ 外貿制單的信用證分析表會的教教我

英文意思是全套清潔提單附加其三套副本。一般我們即理解提單一正三副，在圖中，其中正本提交銀行用於付款；副本交客戶用於報關等准備性工作。