交通銀行充足率分析

A. 交行的最大優點是什麼

以總資產計算，交通銀行是僅次於四大國有銀行的國內第五大銀行。作為國內商業銀行的「領頭雁」，交通銀行在業內的優勢是非常明顯的:首先，公司擁有良好的資產素質。雖然壞帳、呆帳已經成為中國銀行業的一大弊病，但交通銀行這方面的憂慮卻並不很多。截至去年年底，交通銀行的不良貸款率僅為2.91％，遠低於中國股份制商業銀行和四大國有銀行分別為4.9％和15.6％的不良貸款比率水平。而交通銀行9.72％的資本充足率水平則在內地商業銀行中名列前茅。良好的資產素質為公司的業務拓展和持續發展提供了穩健的基礎。其次，公司擁有廣泛的業務架構和良好的客戶基礎。交通銀行是中國歷史最悠久的商業銀行之一，在中國建立了一個分布廣泛的客戶群。擁有超過50萬名公司及機構類客戶，且其中大部分客戶分布在中國經濟最發達的長江三角洲、環渤海經濟圈和珠江三角洲。除在中國擁有廣泛的分銷網路之外，交通銀行還在香港、紐約、東京和新加坡等世界主要金融中心設有分行。未來公司將擁有廣闊的發展空間。第三，公司擁有值得信賴的管理架構。交通銀行是中國最早設計並實施相對先進的資產及負債管理系統的商業銀行。公司的高級管理人員隊伍平均在銀行業擁有20年的經驗，這種經驗有助於公司在復雜的行業競爭中立於不敗之地。匯豐銀行的戰略入股可為公司帶來國際銀行業的豐富經驗和專業知識，有助於其進一步提升業務運營和公司治理。從公司招股資料披露的財務報表中可以看出，三項主要業務企業銀行業務、零售銀行業務和資金業務中，企業銀行業務在過去三年內所佔的收入比重分別為70.0％、68.1％和63.3％；此項業務的穩步增長可為公司的盈利穩定性提供有效的保障。零售銀行業務和資金業務近年來亦獲得迅速增長，收入比重也在逐年增大。這些都表明公司的業務發展勢頭是較好的。從盈利的角度來看，交通銀行過去三年的純利分別為44.29億元、43.76億元和16.04億元；去年盈利大幅下降的原因是受相關遞延稅項的拖累。按照招股說明書中的預測，公司截至今年年底可望實現純利不少於78.74億元，每股盈利達到0.18元。擁有多種市場看點從市場的角度來看，交通銀行亦有獨特的市場優勢:一方面，交通銀行是第一隻在港上市的銀行類H股。交通銀行上市之前，並無一家內地銀行直接在香港上市。110家H股公司雖然涵蓋了能源、石化、電力、公路、鋼鐵、汽車、通信、制葯、金屬、保險、零售等絕大多數的內地主要行業，為國際資金投資於優質中國企業，分享中國經濟高速發展成果，提供了一個絕佳的窗口和途徑；然而，銀行企業的缺失卻是多年來H股市場的一大缺憾。而交通銀行的上市則彌補了這一空白。從一般意義上來講，內地重要行業中具有領導地位的企業多是先行在港上市，然後回到內地發行A股。因此，作為內地銀行業首批在港上市的優勢企業，交通銀行註定會受到市場較多的關注。另一方面，交通銀行獲得了匯豐銀行的戰略性持股。去年8月份匯豐控股斥資17.46億美元收購交通銀行77.75億股股權，19.9％的持股比例逼近內地銀行監管部門允許單一外資銀行持有國內商業銀行股份20％的上限。而在交通銀行此次IPO之前，匯豐控股的管理層早已明確表示，將認購1/5的新股以確保其持股比例和第二大股東的位置不變，這足以表明匯豐對交通銀行的充足信心。同時，匯豐銀行承諾在2008年8月底前，不會出售所持的交通銀行股份；而若獲得內地監管機構的批准，匯豐還將繼續提高持股比例直至40％之多。此外，作為國內商業銀行的優秀代表，交通銀行上市後必將會得到摩根大通外資基金的重倉持有。在H股市場上，外資基金的持股動向對其他投資者素來都有良好的示範效應。外資基金的入股對於交通銀行估值的提升，將起到重要作用。風險因素不容忽視交通銀行的風險也是不容忽視的。從業務上看，交通銀行企業及零售貸款業務的增長主要集中於長江三角洲，環渤海經濟圈及珠江三角洲等人均GDP較高的經濟區，若這些地區的經濟出現重大衰退，交通銀行的財務狀況和經營業績都將受到重大影響。同時，交通銀行的貸款主要集中於製造行業、貿易行業以及房地產行業等，這些行業的任何衰退亦會對交通銀行產生重要負面影響。交通銀行目前的業務架構尚缺乏類似匯豐銀行那樣的穩定性。從估值的角度考慮，以交通銀行招股資料中的預期05年盈利和2.5港元的最終招股價為基準，可計算出該公司的招股市盈率為14.7倍。這樣的市盈率水平和其戰略投資者、香港市值最大的銀行股和藍籌股匯豐控股(0005.HK)目前的市盈率水平是一致的，而交通銀行和匯豐控股的市場形象顯然不可同日而語。這意味著交通銀行和香港已經上市的銀行股相比，並無明顯的估值優勢。而且，交通銀行9.7％的資本充足率雖然遠高於國內同業企業，但和已經在香港掛牌的銀行股相比，卻是最低的。相關資料顯示，中國銀行、中國建設銀行也將在今年年底或者明年年初之前進行其境外IPO活動。這意味著在未來半年左右的時間內，偏好中國銀行企業的國際投資者將有更多的投資選擇。屆時，已經在IPO時段買入交通銀行股份的資金是否會轉移至這些銀行企業，不得而知。畢竟，交通銀行的價格帶來的吸引力是較為有限的。從經驗來看，香港股市中新股在招股時段獲得的認購倍率、最終確定的招股價格以及股份掛牌後的首日表現存在著一種正相關的關系。因此，交通銀行掛牌後應該表現不俗。不過，這也可能為其更長一段時間內的股價表現埋下禍患。中國人壽等內地大型企業當年招股及上市後的表現可作為前車之鑒。此外，交通銀行招股受到追捧並獲得高額認購的原因與其入場門檻較低、公開發售部分在招股規模中所佔比例較低等因素不無關系；極具價值優勢的交通銀行的招股活動為何出現此類情況，亦令人感到頗為奇怪。

B. 交通銀行Y-POWER信用卡一些疑問。

1，我在淘寶上800塊錢買了個手機，用Y-POWER信用卡付款，到官方網站能不能成功的做分期？
～答:如果是新卡，要用卡半年以上才可以申請分期付款業務。半年以上都可以申請成功。唯獨有過信用卡逾期還款的情況是不會申請分期成功的。
2，Y-POWER信用卡真的是消費夠500塊錢以上就可以做分期么？
～答:是這個意思。不夠500元只能在信用卡賬單日賬單出來以後所有的刷卡消費一起合並一起夠500元可以申請賬單分期業務，手續費費率是一樣的。
3，這800塊錢做完分期，我要怎麼還款，是直接存到信用卡上，還是通過別的銀行卡還款，或者還有什麼方式。 還款日是怎麼計算的？
～答:是每個月存款或者轉賬進入信用卡即可銀行自動扣款來還款了。
4，還款日是你消費那天算起還是從什麼時候算起？
～答:還款日每個月都是一樣的。根據每張信用卡發卡時自動生成的還款日前還款或者轉賬進入信用卡即可。
5，我1月10日淘寶消費800元，這800塊錢分了3期，那麼第一期我要什麼時候還款要還多少？，第二期什麼時候還款要還多少？第三期什麼時候還款要還多少？） 是消費金額越大能做的分期越長，還是只要是消費夠500塊錢以上就可以做3、6、9、12的分期跟消費金額大小無關。
～答:第一期還款是本金800/3+800X0.72%=多少，就是還款金額，每個月都是一樣的，就是說一期二期三期都是一樣的金額。
6，免息期是什麼意思？
～答:免息期就是說，分期付款的欠款不用支付利息，只要每個月支付0.72%的手續費，直至還清欠款結束分期業務就不用再支付其他費用了。
7，免息期跟分期有什麼關系，
～答:免息期和分期是不同的概念。分期付款的免息期就是說一直沒有利息。只有分期手續費。
8:我理解的免息期就是比如我1月10日淘寶消費800免息期比如是30天，那麼我不做分期的話，在這30天內我只要還上800塊錢就行了么？
～答:你這個理解說的是刷卡交易的免息期，刷卡交易後，到全額在信用卡還款日前還款都沒有利息，和分期付款的免息不是同一個概念，但是都是叫免息而已。
9，如果做分期的話，是不是就沒有什麼免息期可言了？
～答:前面說過了，如果被批准分期付款，就不會再產生利息了，只有分期付款手續費產生。
10，最低還款又是什麼意思？最低還款跟分期有什麼關系？
～答:最低還款是信用卡還款的正常使用方法之一，但是就不能享受免息待遇啦。

C. 求交通銀行股票近三年來的分析

近兩周內缺乏資金關照；從一天盤面來看，明日可能上漲。最近幾天要觀察下跌能專否持續；該屬股近期的主力成本為7.92元，股價位於成本下方，目前弱勢反彈，謹慎操作；本周多空分水嶺5.78元，股價如運行之上，中線持倉待漲；

趨勢指標顯示該股目前處於上漲趨勢中。短期股價呈現強勢。該股中期壓力7.04, 短期壓力6.70, 中期支撐5.98, 短期支撐6.22。建議適當買入。

D. 交通銀行發展戰略分析

交通銀行2007年的戰略轉型
交通銀行2006年年報披露，2007年交行將繼續把資源更多投入到個人金融、小企業服務、中間業務以及其他創新型業務領域，以推進戰略轉型的步伐。
轉型零售銀行，向金融控股公司方向發展，交行未來的發展戰略清晰而明確。
向零售銀行轉型
日前，交通銀行在全國統一推出了針對個人客戶的全新組合綜合理財服務品牌——交銀理財。在交行向高端客戶推出「沃德財富」後，此次推出的升級版交銀理財主要針對優質客戶，提供全方位的綜合理財服務。
交行顯示，在零售業務方面，交通銀行努力確立零售業務在全行的戰略地位。交行人民幣儲蓄存款、個人消費貸款等業務在中國境內的市場佔比繼續提高。在中間業務方面，交通銀行全年共實現手續費及傭金收入人民幣34.76億元，同比增長36.64%。2006年交行新增了QDII、產業基金、保險資金 ABS和股權信託等託管業務品種，成為中國境內資產託管業務資格和品種最全的商業銀行之一。企業年金業務簽約客戶數量及賬戶規模處於國內同業領先地位。同時，短期融資券、財務顧問與咨詢等投行業務也成為交行新的利潤增長點。
交行表示，將積極應對零售銀行業務市場變化，重點發展太平洋卡、消費者融資和個人理財三項重點業務。
匯豐、花旗、渣打、東亞等四家外資銀行的本地注冊法人銀行已經正式開業，他們首先要爭取的就是高端客戶。股份制商業銀行更是時刻面臨新的挑戰和機遇。這是交行戰略轉型的大背景。
交行年報表示，交行還將加快管理整合和流程銀行建設，加強機構網點管理和電子銀行等業務渠道的建設。特別是將致力於在全球建成24小時跨時區外匯資金業務運作系統，為客戶提供24小時的外匯資金交易服務和外匯支付清算服務，這將在中國境內形成獨特的優勢。
編輯本段從基金公司開始
交行向金融控股公司轉型兩年前就已初現端倪。
2005年8月，交銀施羅德基金管理有限公司成立。交行與施羅德投資管理有限公司、中國國際集裝箱海運（集團）股份有限公司共同發起設立的交銀施羅德基金管理有限公司，交行、施羅德投資管理有限公司、中國國際集裝箱海運（集團）股份有限公司分別持股65%、30%、5%。
1998年確立的金融業「分業經營、分業監管」模式開始向「混業經營、分業監管」的模式過渡了。交行將此概念又推進了一步。
交銀施羅德基金管理有限公司成立後不久，市場又傳出消息，交行徵得了保監會的同意，擬以交行在香港的子公司中國交通保險公司，作為發起股東，並會邀請內地的著名企業，合組股份制的保險公司，預期成立股本約為5億至8億元人民幣。
根據交行H股的招股文件，該行旗下的確有一家在香港注冊的中國交通保險公司，該公司成立於2000年11月，主要承保綜合保險及再保險業務。

E. 請問為什麼上市銀行中，交通銀行的市盈率、市凈率指標與工行、建行有較大差距

工商銀行分紅每股0.203元，市價3.95元，股息率5.14%
建設銀行分紅每股0.2365元，市價4.2元，股息率5.63%
交通銀行分紅每股0.1元，市價4.54元，股息率2.2%
對大盤銀行股而言股息率是衡量投資價值的重要指標，交行分紅太少，股息率低於1年期銀行儲蓄利率，遭投資者拋棄。另外，工行和建行資本充足率高，近期沒有再融資計劃，而交行有增發新股計劃，增發後會攤薄每股凈利潤，投資者厭惡銀行再融資。

F. 交通銀行個股綜合分析。

「持續與逆轉理論」你是否了解？大盤與個股的走勢用此理論可以明晰。簡單說一版哈：大盤目前處於下跌權途中的整理形態，並以跳空形式打穿箱體下邊界線，下跌趨勢將持續，這是所謂的技術面。基本面：世界經濟積重難返，步履艱難；國內通貨明顯，出口下滑，內需萎縮；夠了吧！
離場觀望是唯一選擇！！！
手癢癢非要買的話，有隻票值得關註：000651格力電器。 F10 基本面無可挑剔。重點講一哈趨勢：10月31日跳空突破今年2月以來形成的箱體，現在處於旗形調整的末端。旗形的面你不會不清楚吧？假如 帶量突破旗面就是跟進的最佳時機！！28元是第一目標。

G. 交通銀行的大事年表

1908年（光緒三十四年），交通銀行始建。
中華民國成立後，交通銀行受中央銀行委託，與中國銀行共同承擔國庫收支與發行兌換國幣業務。
1928年，國民政府立法院通過《交通銀行條例》，交通銀行成為扶助農礦工商的專責銀行。交通銀行成立之初，總行設在北京。
1919年，第一次世界大戰結束以後，交通銀行上海分行接管了位於上海公共租界外灘14號的德華銀行的文藝復興風格的4層大樓。
1928年，隨著全國政治中心從北京轉移到南京，交通銀行也將總行遷到上海外灘14號。
1937年，抗日戰爭爆發，交通銀行將總行遷到重慶。
1946年－1947年，上海總行重建為藝術裝飾主義風格的6層大樓。
1951年交通銀行總行於遷回上海，上海外灘14號行址由上海市總工會進駐至今。
1958年除香港分行仍繼續營業外，交通銀行國內業務分別並入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行（現稱中國建設銀行）港交所：0939。
1986年7月24日為適應中國經濟體制改革和發展，作為金融改革的試點，國務院批准重新組建交通銀行。
1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海江西中路200號（原金城銀行大樓）；現時，交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號。
2004年6月，在中國金融改革深化的過程中，國務院批准了交通銀行深化股份制改革的整體方案，其目標是要把交通銀行辦成一家公司治理結構完善，資本充足，內控嚴密，運營安全，服務和效益良好，具有較強國際競爭力和百年民族品牌的現代金融企業。
2004年，香港上海匯豐銀行投資了近17億美元，收購了交通銀行19.9%股權。
2005年6月23日，在香港聯合交易所上市，股票代碼港交所：3328，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。
2005年8月與全球頂尖資產管理公司施羅德集團合資設立交銀施羅德基金管理公司，是國內首批銀行系基金公司之一。
2005年8月，交銀施羅德基金管理有限公司成立。交行與施羅德投資管理有限公司、中國國際集裝箱海運（集團）股份有限公司共同發起設立的交銀施羅德基金管理有限公司，交行、施羅德投資管理有限公司、中國國際集裝箱海運（集團）股份有限公司分別持股65%、30%、5%。
2007年4月25日，交通銀行在上海證券交易所發行，每股最後定價7.90人民幣。
2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市上市，股票代碼上交所：601328。
2007年8月13日，恆指服務公司宣布交通銀行H股為恆生指數成份股(藍籌股)，在同年9月10日生效。
2007年9月10日，交通銀行H股正式成為恆生指數成份股。
2007年12月28日，交通銀行入股江蘇省常熟農村商業銀行10%，成為第一大股東。
2007年，交通銀行並購重組了湖北國際信託投資有限公司，經監管機構批准發起設立交銀金融租賃有限公司，並在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產管理有限公司，在綜合經營領域邁出了堅實的步伐。
2008年，交通銀行成功入股常熟農商行，發起設立了大邑交銀興民村鎮銀行。
交通銀行於2008年3月25日分別接到中華人民共和國財政部（「財政部」）和中央匯金投資有限責任公司（「中央匯金」）簽署的《權益變動報告書》，中央匯金擬將持有本行的30億股H股劃給轉財政部持有，此次股份變動完成後，財政部共持有本行12,974,982,648股股份（其中H股3,000,000,000股），占總股本26.48%。
2008年，銀行經過全面分析討論，在承繼交行既有的發展目標和戰略轉型系列工作的基礎上，進一步明確了「走國際化、綜合化道路。
2008年12月15日起，交通銀行各網點開始辦理信達澳銀基金旗下信達澳銀領先增長和信達澳銀精華靈活配置基金的日常轉換業務。
2009年，交通銀行獲批成為國內第一家擁有境內保險牌照的商業銀行，由其控股的保險公司－－交銀康聯於2010年1月正式掛牌成立。
2009年末，交通銀行資產總額為3.31萬億元；資本充足率為12%；平均資產回報率（ROAA）為1.01%；加權平均凈資產收益率（ROAE）為19.49%；減值貸款率為1.36%。交通銀行總資產排名位列第56位，一級資本排名位列第49位。
2010年4月，發起設立了安吉交銀村鎮銀行。
2010年6月6日，交通銀行以A+H供股方式，按10股供1.5股比例發行新股，籌集最多330.71億元（人民幣·下同）。該行將合共發行 73.49億股A、H股新股，當中A股及H股分別佔52.92%（38.89億股）及47.08%（34.60億股），A股配股價為每股人民幣 4.5元H股配股價為每股 5.14港元，按匯率折算， A股和 H股配股價格一致。 A股預計籌資 175億元， H股預計籌資 156億元。；集資所得將用於補充資本金，以提高核心資本充足率。
2010年11月29日，交通銀行台北代表處在台北101大樓正式成立。交通銀行成為首家在台灣設立機構的大陸銀行。根據兩岸監管規定，交通銀行台北代表處主要從事金融市場調研、客戶聯絡等非經營性活動，並將在學習借鑒台灣銀行產品和服務先進經驗等方面發揮積極作用。
2011年5月，發起設立了石河子交銀村鎮銀行。
2011年7月28日交通銀行斥資3億元人民幣入股籌建中的西藏銀行20%股份。2012年3月15日將向包括財政部、社保基金、上海海煙和雲南紅塔在內的7名認購方，以4.55元/股的價格發行約65.42億股A股;向包括財政部、匯豐銀行和社保基金在內的7名認購方，以5.63港元/股價格增發55.60億股H股。定增和配售募集資金總額約565.7億元人民幣。
2013年元旦假期，交行電子銀行服務注重提升客戶體驗，充分利用渠道優勢，為廣大客戶在節日期間提供了安全、便捷的金融服務。假日期間，交行電子渠道共處理交易940萬筆，其中，95559電話銀行自助語音（IVR）共受理客戶來電53萬筆，比2012年同期增長2.05%。
2013年8月30日，在第七屆上海中小微企業金融服務洽談會現場，作為上海金融聯合會理事長單位，交通銀行舉辦了中小微企業金融服務專場信息發布會。
2014年10月13日，360安全衛士官方發布緊急通報稱，交通銀行的手機銀行官網忽然出現訪問跳轉情況。當用戶使用電腦訪問交行手機銀行時，頁面會跳轉到第三方網站的廣告頁面，使用手機則能正常訪問。360已通知交通銀行進行處理。
2015年5月7日，交通銀行(盧森堡)有限公司正式掛牌成立，標志著該行在歐元區的第一家子行的誕生。
2015年6月16日 晚間，交通銀行發布公告稱，公司深化改革方案已經國務院批准同意。
2015年7月交通銀行成功加入倫敦金銀市場協會（LBMA）並被該協會正式授予普通會員資格，成為第四家成功加入該協會的中資銀行。
2016年2月25日，中國交通銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行中國五大國有商業銀行聯手，在北京舉行簽約儀式。五大銀行承諾，將對客戶通過手機銀行辦理的境內人民幣轉賬匯款免收手續費，對客戶5000元人民幣以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費，以降低客戶的費用支出。

H. 交通銀行怎麼樣

優點：

1、一般情況下，態度總體很好；

2、服務及相關配套措施比較規范、嚴格；

3、店面裝修也好；

4、店面辦理業務的人不太擁擠，等候時間短；

5、最重要的是他們經營很謹小慎微，故顧客的存款較有安全感。

不足：

一邊呢不捨得讓利，比如現在工行和其他有些行的全部定期利息全部上浮20%。交行則不，廣告說的和實際差別不小喔，比如5年期他們就不上浮了，3年期雖然上浮但中途不許提前支取。另一邊呢是不能吃虧。其實就態度而言，那是相對的、是表象的喔，聰明人不會當真的。態度好只算培訓得好，裝飾好而已。這就是為啥一般情況態度好，而顧客還款不及時態度就欠了，原因嘛 正是不敢吃虧哈。這或許也就是交行的門面越來越少、越來越偏的原因吧。

I. 交通銀行實力跟四大行相比怎麼樣

儲蓄卡沒什麼優勢，交行說起來說是第5大銀行，但感覺一般，信用卡的話比四大行優勢就是通過率高點，額度高點，活動多點。

J. 交通銀行的特點是什麼

1. 「一個交行，一個客戶」，是指交行對內要加強管理協同，形成聯動發展合力，以客戶版為中權心，增強為客戶提供一站式、綜合化、全方位金融服務的能力；對外要以交行整體利益為重，相互配合，維護統一的品牌形象，全面滿足客戶需求，贏得客戶的認同。

2. 強調「一個交行、一個客戶」，就是要整個交行共享客戶信息資源，與客戶建立長期穩固的合作關系。交行與客戶的關系維護已經從傳統的產品銷售時代跨越到客戶體驗時代，對客戶特別是中高端客戶的營銷必須講究方法策略。交行內部必須加快客戶資源和信息整合，摒棄「你的客戶」、「我的客戶」的無謂爭論，真正從「每個客戶都是交行客戶」的高度，制定客戶關系維護的最佳方案，全面滿足客戶的財富管理需求。

3. 「走國際化道路」，就是要加快國際業務發展，加強海外機構、海外網路的建設，實現機構網路、業務結構和經營管理水平的國際化；「走綜合化道路」，就是要以銀行業務為主體，打造全功能的金融服務平台；「以財富管理為特色」，就是要在為客戶財富保值增值和為客戶創造價值這一細分市場做到最佳；「一流公眾持股銀行集團」，就是要在公司治理、內部管理、財務狀況、服務水平和履行社會責任等方面全面達到國際一流水準。