⑴ 農行票據案什麼意思 通俗點講
1、這裡面的「票據」指銀行承兌匯票，舉個通俗的例子解釋下（不確切）：
A公司向B公司買只西瓜100元，可是A公司不想馬上付錢(可能沒錢給，也可能有錢不想馬上給)，於是就跟B公司說：我給你打個條，半年後付給你。
B公司說：我憑什麼相信你呢，萬一你到期不給錢怎麼辦？
於是A公司就去找了甲銀行，給了50塊錢，說：你信用好，要不你幫我跟B公司說？到期前我就把錢還你，這50塊錢就當成保證金。
甲銀行同意了，給B公司開了個條，說：A公司欠你100塊錢，半年後你來找我，憑這張條我就給你錢。
B公司想，你是銀行，我還信不過嘛，就同意了。
於是A公司只出了50元保證金，買了100塊錢的西瓜；B公司完成了100元的生意，又拿到甲銀行承諾半年後付款的欠條（銀行承兌匯票）；甲銀行呢，放出去了100元的貸款，但是錢一點沒少（半年後才給錢）不說，還多了50元的存款（保證金）。此處需要說明的是如果甲銀行特別信任A公司，A公司可能不用交保證金，即使這樣，甲銀行也不虧。甲銀行的風險在哪呢，如果甲銀行向B公司付了錢，A公司到期不還了呢？當然這個不在本問題的討論范圍。
2、繼續解釋另外一個詞，叫做「貼現」：
B公司拿到甲銀行承諾半年後付款的欠條，可是才過了3個月，突然需要用錢怎麼辦？這個時候他有兩種辦法，一是轉讓給別人，銀行的信用大家都認的，他只需要在欠條背面簽名確認轉讓就行（背書轉讓）；
還有一種辦法就是找到自己平時存錢的乙銀行，說我現在著急用錢，我這個條反正也是銀行開的，你看能不能先折點現金給我?
乙銀行一看，這甲銀行我認識，信用還不錯，但是我得查查你這條是不是真的呀？檢查了下，是甲銀行蓋的章；又查了A跟B的買賣合同，交稅憑證什麼的，確實是有這100塊錢的債務的，同意給B錢。但是你要提前要錢，得給我點貼現利息，於是給了B公司95塊。
B提前拿到了95元錢；乙銀行則得到了面值100的欠條，只需再等3個月到期，就可以找甲銀行要回100塊錢，屆時可以賺到5塊。
3、「轉貼現回購業務」:
接著往下講，乙銀行花了95塊拿到了面值100的欠條，過了一個月，需要錢貸款給其他客戶了，怎麼辦呢？於是拿著這個欠條（銀行承兌匯票）找到了農行，說這個還有2個月到期，能不能折成98塊錢現金給我？到期你就能收到100塊了。
於是農行對乙銀行說：這個甲銀行我不熟，什麼A公司B公司我也無法直接核實，但是對你我還是信得過的。你看要不這樣，我給你98塊，但是你要跟我簽個回購協議，再過2個月到期你就拿100塊買回去。這個欠條（銀行承兌匯票）我先替你保管著。對於農行來說，這個業務就叫做"票據買入返售業務"，拿98從乙銀行買了面值100的欠條（票據），到期後按100塊賣回給乙銀行。
4、農行票據案的問題就是：
農行拿著這張欠條，本來等到2個月期滿就可以憑欠條從乙銀行那收回100塊錢，結果某一天打開保管箱一看，這張欠條不見了？！
去哪了呢?推測可能是有人不知用什麼辦法拿到了這張票據，去找了另外一家銀行（比如說丙）做了折成了90多塊的現金，丙銀行找乙銀行，乙銀行見到票據以為農行將票轉賣出去了，直接向丙銀行支付了回購資金拿回了票據（再根據票據向甲銀行追索）。或者丙銀行就直接向甲銀行收款了。
個鍾過程不明，但總之就是農行沒了這張票據，也就沒辦法按約定從乙銀行收回100塊本金了。之前給乙銀行的98塊錢就虧掉了。
在實際中，上述交易過程中可能通過票據中介進行，銀行與銀行間，甚至收款人與銀行間的交易都是通過票據中介進行的。
我的理解是這樣，錯漏之處，大家批評指正。
⑵ 農行爆發 38 億元票據窩案，作案人員是怎麼操作的
您好！
中國農業銀行北京分行2名員工已被立案調查，原因是涉嫌非法套取38億元票據，同時利用非法套取的票據進行回購資金，且未建立台賬，回購款其中相當部分資金違規流入股市，而由於股價下跌，出現巨額資金缺口無法兌付。由於涉及金額巨大，公安部和銀監會已將該案件上報國務院。
據了解，案件的大致脈絡是，農行北分與某銀行進行一筆銀行承兌匯票（下稱銀票）轉貼現業務，在回購到期前，銀本票應存放在農行北分的保險櫃里，不得轉出。但實際情況是，銀本票在回購到期前，就被某重慶票據中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現交易，而資金並未回到農行北分的賬上，而是非法進入了股市。"農行北分保險櫃中原來封包入庫保存的票據則被換成報紙。"一位接近農行北分的人士對此證實。
《21世紀經濟報道》報道，某國有大行出現38億元巨額票據事件，某票據中介機構以「一票多賣」的方式從銀行內套取資金。該事件在票據市場颳起一輪風暴，導致票據利率大幅上漲。
近日，銀監會辦公廳下發了《關於票據業務風險提示的通知》（銀監辦發[2015]203號），對票據市場普遍存在的問題都予以風險提示。文件發出後，多家大行進行緊急自查，暫停部分票據業務操作，對市場造成不小的流動性壓力。
分析指出，票據是中小銀行融資的主要工具之一，如果大行對票據業務風險管控更加嚴格，可能一定程度上削弱想小銀行利用票據融資的能力，進而加劇中小銀行的資金緊張。此外，如果票據利率持續上升超過債券利率，則又變成對銀行更有吸引力的資產，進而壓縮銀行對債券的需求。
《21世紀經濟報道》稱，涉事銀行存放在庫中的票據在到期前被中介轉賣給了另外一家銀行。到期後錢並沒有到賬，並且庫中的票據被換成了報紙。不過，這一細節並未得到相關部門核實。
流動性風暴
在春節前後市場資金短缺的背景下，此次「票據風暴」也進一步加劇了市場的流動性緊張。華創證券分析師屈慶、齊晟、吉靈浩表示，近期票據利率也出現了快速反彈，值得關注。從數據上，票據利率的反彈既有資金緊張的影響，也可能和近期大行加大對票據業務風險管控有關。
1月20日，票據直貼市場屢次漲價，漲幅超30個基點，轉貼市場亦大漲30基點左右。《21世紀經濟報道》稱，多家大行總行對票據業務作出風險提示，暫停了對部分機構的票據業務。
華創證券指出，票據是中小銀行融資的主要工具之一，如果大行對票據業務風險管控更加嚴格，可能一定程度上削弱想小銀行利用票據融資的能力，進而加劇中小銀行的資金緊張。此外，如果票據利率持續上升超過債券利率，則又變成對銀行更有吸引力的資產，進而壓縮銀行對債券的需求。
票據類理財產品也受到了沖擊，年化最高收益達到7%，遠高於新發的銀行理財產品的預期收益率。據《南方都市報》，浙商銀行負責票據業務的管理人士表示，銀監會《通知》對包括互聯網平台在內的票據中介機構的影響更大。
流動性缺口
盡管市場對降准呼聲越來越高，但央行近期更多採用公開市場操作的方式來熨平資金面，預期中的降准幾度延後。
近日，央行通過MLF、SLO、逆回購等政策工具連續向市場投放流動性超過萬億。今天早些時候，央行剛剛向市場投放4000億逆回購操作。本周累計凈投放4750億元，為三年來最大規模，上周凈投放規模為400億元，周凈投放環比增10倍。
不過這些還遠遠不夠。華創測算稱，當前短期資金缺口規模約在2萬億左右。國信固收董德志團隊則預計，補充規模需要達到2.4萬億附近，目前截止春節前合計公開市場操作次數為5次，每次需要至少5000億28天期品種來補充。
⑶ 農行票據案當事人身份背景
銀行會把利息費用以及時間成本跟你收的
dr：銀行存款
dr：財務費用
cr：應收票據
票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。
票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。
申辦條件
1. 按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票，基
本要素齊全。
2. 單張匯票金額不超過1000萬元。
3. 匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。
提供資料
1. 未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件。
2. 經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）。
3. 企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程。
4. 貼現申請人的近期財務報表。
5. 貼現申請書。
6. 貼現申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發票復印件。
申請程序
1. 持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到中國銀行各分支機構，填制《銀行承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》。
2. 向銀行提供上述材料。
3. 中國銀行按照規定的程序確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性。
4. 計算票據貼現的利息和金額。
貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳月貼現利率/30
實付貼現金額=匯票面額-貼現利息5. 按照實付貼現金額發放貼現貸款
⑷ 歷史上票據大案都有哪些
農行逾39億票據被偷天換日，震驚了監管層，但讓市場人士更擔心的是，這些被盜取的票據是否重新貼現抑或被打包成互聯網金融產品賣給了普通投資者，套現進入了股票市場。
「太陽底下無新事，類似手法早已有之。」對於農行案件，上海一監管層人士感嘆。更大的隱憂是，與此前票據詐騙資金大多用於放貸不同，此次套取的資金是否流入股市成為監管最大隱憂：如果票據貼現資金高杠桿流入股市，可能真的血本無歸，而流入股市的規模到底有多大，又基本無從統計。
中國農業銀行1月22日晚間發布公告，近日，農業銀行北京分行票據買入返售業務發生重大風險事件，經核查，涉及風險金額為39.15億元。此前的報道提及，這些票據被換成報紙存在了銀行保險箱里。
根據中國人民銀行金融統計數據，截止2015年12月底，金融機構的票據融資規模是45838.17億元，占各項貸款的5%左右，較2014年底的29232.99億元，增加了16600多億元。
而杭州一票據中介人士則認為，真實的民間票據交易規模可能是央行數據的10倍以上，銀行票據在票據中介手中可能層層快速倒手，傳統的票據中介可能是賺票據貼現的差價，非法的做法則是套取資金放放高利貸抑或進入股市。
正規中介也希望市場良性循環
所謂票據業務，目前使用較多的是銀行承兌匯票，實質是一種貸款業務。如A企業需要購買B企業的貨物，但資金不夠，就可通過到銀行存保證金的方式，要求銀行開具承兌匯票付款給B企業。承兌匯票最長期限為6個月。在這其中，B企業可能不希望到6個月後才拿到錢，就可到銀行或者第三方機構貼現，提前拿到錢。由此衍生開，票據可能多次轉手，變成一種融資工具。
而票據中介，則是在銀行之間從事期限錯配、貼現等業務公司的俗稱。
對於目前風險事件爆發，所有銀行驟然收緊票據業務，讓正規中介日子也不好過。
上述杭州中介就提到，農行這樣的風險事件越早爆發越好，有助於加大違法成本，使得市場良性循環。正規的做法可以用自有資金收票或買斷，大一點的中介可以做資金錯配，跟銀行配合，風險大，收益也大。小的中介就從企業收票，賣給銀行或者同行，當天進出賺差價。
但是更令人擔心的是票據資金進入股市。
據中信建投證銀行業分析師券楊榮分析，通過票據貼現余額與上證指數的對比，兩者間有強烈的正相關性，如2010年-2011年票據下滑幅度相對較大，是由於限貸令對貸款總額的限制。
楊榮表示，由於票據融資期限較短，投資資產流動性通常較強。一旦預計監管收緊，這些資產就可能會提前出售。在此情景下，相關違規資金就可能及早平倉脫身或提前賣出相關資產，以收回現金，確保票據融資資金鏈不斷。因此，股市、債市可能面臨短期資金外流。
對此，另一票據中介告訴澎湃新聞，2015年確有不少票據融資資金作為場外配資資金進入股市，杠桿最高者甚至達到1:15，配股指的杠桿甚至可能更高(比如10倍資金杠桿，加上期貨本身的幾倍杠桿)。股市內現在尚有後一批進入市場的資金。
也就是說，如果銀行全面收緊了票據融資，可能會給股市帶來蝴蝶效應。
歷史上票據大案並不少
農行此次涉案規模達39.15億元，被媒體稱之為最大案件之一，但據公開資料，就在前幾年大案並不少。
比如：2010年齊魯銀行票據詐騙案涉案金額101億元，牽涉多家銀行及多個國企高管，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。並導致齊魯銀行董事長、行長、監事長三把手同時被罷免，這在中國銀行業史上都不多見。
齊魯銀行金融詐騙案「曝出是在2010年12月6日，當時齊魯銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持」存款證實書系偽造引發的案件。
本案的主角劉濟源涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和詐騙罪，涉案金額101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業1.3億元。
「案件的基本原理是：該業務經理與劉濟源勾結開具了有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現金再去存款，循環往復，以此做大存貸款規模。」知情人士介紹，而初始入庫的存單可能真實，後經出庫再入庫的存單就有很大水分。這種手法可以方便銀行製造業績，大規模且長期的操作，必然有銀行高層的默許。
最終，劉濟源的資金鏈陷入緊張，成為拆東牆補西牆的資本游戲。在定期存款到期、後續資金未跟上時，劉濟源不得不四處協調展期，勉力維持。2010年12月6日，齊魯銀行在受理業務過程中發現一存款單位所持「存款證實書」系偽造之後報警，這個騙局終於敗露。
該案涉案方法同北農行十分類似。
如果你以為101億已經是天文數字，更有2012年900億的蕭山「5·14」 票據大案，金額沖破天際，該案是民間票據業務風險的一次引爆，被稱為地下「票據經紀」行業的一次洗牌。
一家名為潤銀投資管理有限公司的蕭山企業，它僅僅靠著「一票」生意，非法大肆倒買倒賣「承兌匯票」，賺得盆滿缽滿。根據警方初步核查，這些窩點總計非法經營額達900餘億元，為近年來發現的涉案金額最大的非法票據貼現案。
這種所謂的票據中介公司，非法從事沒有真實貿易的融資性票據流轉業務。他們將各種渠道低價收購的票據安到一個「有名無實」的空殼企業頭上，偽造貿易合同，開具虛假發票，製造出相互貿易的假象，以迎合銀行合規審查，再從該企業賬上周轉獲得貼現資金，牟取差價，形成事實性的支付結算中介。
⑸ 2016年一月農業銀行票據案例涉及的理論基礎
你可以帶上本人身份證，在上班時間到農業銀行櫃台辦理或查詢，農業銀行服務熱線95599
⑹ 農行驚爆39億大案，為什麼看上去很安全的票據業務也會出問題
沒辦法，這里是中國，中國人很多都是投機取巧
希望能幫到你，如果你的問題解決了，麻煩點一下採納，謝
⑺ 農行爆發 38 億元票據窩案，作案人員是怎麼違法操作套取資金的
涉案農行人員一老一少，老的是票據交易員，少的是會計人員。中介借錢貼票，找銷規模行銷規模，通過過橋行出回購，農行北分票據交易員與中介約定通過橋交易並暗中勾結。
農行票據交易員為了做手腳，避開票據在本行入庫，提出攜一名會計人員上門取票，年輕會計人員受到利誘或工作疏忽被利用，其封包帶回一包報紙。所以並不是真票入庫再被替換，而是回庫之前就被調包了，因真票一旦入庫很難取出。
中介正回購取回票款還借款，同票再賣融得第二筆資金，大金額資金只需固定收益，又無法使用正規理財渠道，部分資金反相借給中介同業，其餘通過配資公司優先順序入市，由於市場不濟，平倉不及，優先順序資金無法拿回，導致部分資金鏈斷裂虧損。
農行業務到期，中介以無力出資完成回購，涉案票據交易員考慮到風險，當初只做短期回購，為避免事情敗露，只好續作，祈求中介資金回籠，可惜直到票據即將到期（紙票最長6個月）情況仍無改善，但已經無法續作，農行此時必須要收回回購資金，這才發現對手行無法付款。
⑻ 農行爆發38億票據窩案會對銀行自身產生什麼影響
1、在春節前後市場資金短缺的背景下，此次「票據風暴」也進一步加劇了市場的流動性緊張。從數據上，票據利率的反彈既有資金緊張的影響，也可能和近期大行加大對票據業務風險管控有關。
2、票據是中小銀行融資的主要工具之一，如果大行對票據業務風險管控更加嚴格，可能一定程度上削弱想小銀行利用票據融資的能力，進而加劇中小銀行的資金緊張。此外，如果票據利率持續上升超過債券利率，則又變成對銀行更有吸引力的資產，進而壓縮銀行對債券的需求。
3、票據類理財產品也受到了沖擊，年化最高收益達到7%，遠高於新發的銀行理財產品的預期收益率。對包括互聯網平台在內的票據中介機構的影響更大。