銀行的償債能力分析

㈠ 淺論商業銀行如何對企業償債能力進行分析

為了達抄到提高信貸資產質量，避襲免不良貸款產生的目的，金融企業在發放貸款過程中對借款單位的審查和監督是其中重要的一環。筆者現就建立企業償債能力分析評價指標體系進行探討，以強化對銀行信貸風險的預測與管理，實現商業銀行在穩健經營前提條件下價值最大化的盈利性目標。 一、商業銀行如何對企業償債能力進行分析與評價 企業財務報表是對日常工作中形成的大量數據進行高度濃縮整理編制而成，因此，商業銀行對企業償債能力的客觀評價離不開對企業財務報表的分析。 （一）利用資產負債表對企業償債能力進行分析與評價 資產負債表是反映企業在某一特定日期財務狀況的會計報表，它根據"資產＝負債＋所有者權益"的平衡關系揭示企業的財務狀況，通過它可了解企業的償債能力。 1．反映企業短期償債能力的比率 （1）流動比率 計算公式：流動比率＝流動資產／流動負債 流動比率是衡量和判斷企業短期債務到期時償還能力最常用的一個指標。它表明短期債權人的債權在到期前用貨幣資金及流動性較大的、可以較快地變為貨幣資金的流動資產償還短期債務的限度。

㈡ 如果A公司短期償債能力指標低於行業平均水平,作為銀行風險管理員你會如何看待和可能採取什麼行動

1.調整風險分類等級，如列入關注類；2.加強貸後檢查頻率，防範風險兌現；3.必要時要求公司增加貸款擔保。

㈢ 銀行信貸風險的管理中怎樣評價一個企業的償債能力

償債指標：流動比、速動比、資產負債率、他行授信規模、或有負債情內況等；
銷售盈利情況：銷售規容模、銷售增長率、毛利率、凈利率、利息保障倍數等；
營運能力：應收、應付、存貨等周轉情況等；
現金流情況：經營、籌資、投資現金流；
其他情況：目前行業情況、還有擔保措施、第二還款來源；
我覺得基本上就這些

㈣ 反應和評價銀行短期償債能力的標示有

反映和評價銀行短期償債能力的指標有（BC）。
A.資產負債率
B.流動比率
C.速動比率
D.資本風險比率
E.股權負債率

㈤ 請問 從企業利潤表 和現金流量表上怎樣看出 企業歸還銀行貸款本金的能力

稅後利潤大，表復示這個制企業的獲利能力強，還款能力也強，反之剛弱
現金流量表進的比出的大，表示這家公司生存能力強，反之則弱。
利潤大，但是如果都是賣貨不收款的，哪這個單位雖然利潤表現得很大，但是他的生存能力不行。還款能力也不行。

㈥ 3.運用EXCEL計算華夏銀行償債能力指標,進行資產負債表分析。做出一定的數據圖

是Excel不會還是資產負債表分析不會？

㈦ 給銀行的報表要怎麼做啊

用於什麼抄用途的。襲
如果是用於銀行貸款的。
1.損益表不可以做虧損哦！
2.流動資產率與流動負債率比例差別不可大
別的也沒有那麼嚴重了，我們公司去年貸款了200萬，銀行也就要去了這兩點，就放款給我們了。
嘻嘻，希望對你有幫助

㈧ 如何做好銀行貸款報表

公司需要貸款，一般銀行要求提供近3年的財務報表，力求報表漂亮，就必須使各項指標都要符合銀行貸款的要求；
1、凈資產與年未貸款余額比率。必須大於100%（房地產企業可大於80%）。
2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%。
償債能力：
3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。
4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。
5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。
現金流量：
6、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
7、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
經營能力：
8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，說明該產品將進入生命末期了。
9、應收賬款周轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。
10、存貸周轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。
經營效益：
11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。
12、凈資產收益率，目前對中小企業來講應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。
但是，企業實際情況很難全部達到，當然人為調解使報表達標並不難，難的是銀行還要求必須經過會計師事務所的審計，而且事務所對貸款審計都是比較謹慎和嚴格的，這就需要很好的去通融了。

㈨ 如果你是銀行信貸主管除了考慮貸款人的償債能力還需要什麼指標

首先，貸款抄人應年滿18周歲，且具有本市襲戶口、固定的居住住址。為了確認貸款人有一定的還款能力還需要貸款人有穩定的工作。除此以外，還應提供一定的擔保，銀行認可的質押或第三方保證。通常情況下，第三方是具有還款能力的人或單位。當貸款人不能清償貸款時，第三方具有連帶清償責任。如果是夫妻或是家庭成員購車，家庭成員必須同時到場，如果沒有到場，需要提交蓋章簽字的委託書。除此以外，具體情況還應就銀行規定提交相應材料