分析白領通

A. 白領消費行為分析

猶太人有一個致富信條：女人和孩子的錢最好賺。當代都市白領女性，以其消費潛力之巨大，越來越引起諸多商家的重視，都市白領女性也因此被稱為「黃金商 群」。這樣一群女性，她們有著怎樣的消費心理和消費特徵呢？她們大多具有獨立的經濟基礎，購物頻次高，購物頻繁。她們害怕老去，為追求美麗不惜投入自己的 大半收入；她們崇尚女性獨立，在職場上從容干練，內心卻大多脆弱而柔軟，渴望歸屬感，渴望溫情，因此她們喜歡不停地購物安慰自己，以覺得安全和滿足；她們 大多受過大學本科的教育，具有較高的品位，有點小資情調，對潮流風尚十分敏感，並對自己的品位和個性相當自信；她們中的單身女性有不少月光一族，購物隨心 所欲，只要開心就好；她們是絕對感性化的，雖然有時候會表現得十分挑剔、斤斤計較，但對自己真正喜歡的東西卻從不吝嗇，出手驚人；她們是矛盾的，一方面希 望自己表現出不同的個性，一方面又很容易跟風，從不肯錯過時尚流行，容易跟隨朋友的選擇和意見……

具體而言，當代都市白領女性的消費心理和消費特徵主要如下：

1、重視外觀形象，求美心理強烈

女性天生有著強烈的審美天賦和審美心理。她們比男人更容易被事物的外表所吸引。她們許多東西的愛好，首先來自於對其美麗外形的痴迷。這和女人感性判斷事物 的思維方式有很大的關系。小到一個發飾，大到汽車和房子，她們更多地憑感覺去選擇，外形、款式、顏色、包裝、甚至一個小小的裝飾就能左右她們的決定。

而朵拉的目標客戶群，即25—40歲、年收入25000—60000元的白領女性，相對於其他群體的女性，對自身形象更加註重。她們或正當青春年華，對自 己的容貌和別人的評價非常在意；或剛剛過了青春時節，十分害怕老去，對美麗的追求更加孜孜不倦。另一方面，她們也有了較為獨立的經濟基礎，有較寬裕的金錢 用作自己的形象投資。

她們決不允許自己顯得落伍或老土，即便咬緊牙關也要緊跟時尚。化妝品、衣服、鞋子、包包、飾品……在一切能使她自己顯得更美麗的東西上，她們總是不惜一擲 千金。在選擇衣服或鞋子的時候，她們永遠把漂亮放在第一位。她們往往會「以貌取人」，「以貌取物」。如果有一件衣服非常舒適但樣式普通，另一件穿起來不太 舒適但時尚漂亮，有99%的女人會選擇後者。

這就是為什麼我們經常能看到一個月收入不過2000元的年輕女孩卻用著價值上千元的名牌皮包和化妝品；在零下二度的冬季仍有許多女孩穿著短裙和皮靴；一個女孩在某服裝專賣店門外以鄙視的語氣對同伴說「這家店裝修這么土，別進去看了」……

2、典型的感性消費特質——非理性消費、情緒消費

一個女孩和男友吵完架後立刻賭氣去商場買了一堆昂貴而並不必需的物品；一個月收入不過5000元的女孩，卻擁有三個省吃儉用買下的每個價值都上萬元的LV 皮包；一個本打算上街買鞋的女性可能搬回家來的卻是一套精美的裝飾品；寧願不吃飯也要把中意的衣服帶回家……這就是女人，典型的感性消費動物。

而當代白領女性在工作上充滿壓力、渴望釋放的特點，以及她們手中較為獨立和寬裕的可支配收入，使她們的感性消費現象更為突出。零點調查公司2001年在北 京、上海、廣州三地進行的針對18—35歲青年女性的《都市青年女性消費面面觀系列研究》調查中，從女性的價值觀、消費觀等方面考察了女性的非理性消費行 為。調查表明：93.5%的18—35歲的女性都有過各種各樣的非理性消費行為。非理性消費占女性消費支出的比重達到20.0%。52.8%的女孩都曾經 因為發了工資錢袋鼓了而突擊消費，46.1%的女性在心情不好或者開心的時候有意進行情緒化消費。調查還表明，盡管非理性消費花了不該花的錢，但 79.0%的女性事後持無所謂或不後悔的態度，她們認為購物換來了好心情，值。

3、口碑傳播的超強影響力

女性和男性的決策行為是大不相同的，男性的決策過程是直線性的，女性的決策過程則是反復不停地旋轉。消費者的決策過程分為四個階段：接觸、考慮、調查、完 成，雖然男性和女性同樣經歷這四個階段，但女性的行為會有這樣四點不同：一是女性從一開始就和男性不同，男性習慣自己做決定，女性會多方打聽，參考別人的 意見；二是男性消費是希望得到好的解決，女性則是希望得到完美答案，因為女性買東西會考慮很多，譬如搭配、使用場合等，希望面面俱到；三是為了得到完美答 案，女性的購買過程因而變得反復不定，她們會搜集更多信息、查詢更多選擇性，貨比三家不吃虧；四是女性在買完東西以後，並不是就結束了，她們會把這段經驗 告訴朋友或推薦給別人，造成口碑傳播，如果和某一商家關系好，她們的忠誠度也會很高。

口碑傳播，即口口相傳的信息傳播渠道，是對當代白領女性的消費行為最有影響力的一種傳播渠道。白領女性大多受過高等教育，對當今遍地開花、無孔不入的商家 廣告越來越持較高的警惕和排斥心理。感性的她們越來越傾向於尋求自己較熟悉的信息渠道，尤其是較熟悉的朋友言傳身教式的推薦。從而，她們更易產生群體交互 和從眾心理，引發感染性消費。據統計，年輕女性中有55.5%的人因為「和朋友逛街受朋友影響」而購買了本來不打算或不需要的產品或服務。另一方面，網路 和手機的普及給口碑傳播提供了更好的，白領越來越熱衷於主動參與到各種口碑傳播行為中，樂於通過bbs社區、手機簡訊、qq、msn等方式和朋友分享自己 的購物經歷和意見。

4、對細節挑剔

相對於男性，女性購物時更專注事物的細節。

大多數白領女性認為，有品位的女人一定是精緻的。她們往往要求自己從外衣，到鞋子，小飾品，內衣，乃至睡衣，都要做工精良，細節完美。甚至一件衣服的一個外露的線頭，都能直接影響她們的購買行為。

5、對價格敏感

這一方面和大多數女性天生善於持家算計的意識、愛貪小便宜的心理有關，一方面也是由於許多白領女性具有強烈的品牌意識，所鍾愛的品牌大多比較昂貴，甚至屬 於奢侈品，她們的收入不足以使她們自由而頻繁的購買這些品牌。一旦這些品牌有折價促銷，她們會比平時更感興趣。她們會在商場打折的時候，一口氣買好幾雙鞋 子、好幾套不同季節穿的衣服，並為之感到很有成就感。在女性群體中，「傳達打折信息比較多，一般知道哪家店打折多，就趕快去。」但是，另一方面，若一個高 檔品牌一年到頭頻頻打折，她們也會喪失對該品牌的信任。

6、越來越重視追求時尚、享受生活、善待自己

當代白領女性的價值觀同以前有了很大的不同。一方面，隨著經濟上的獨立和社會地位的提高，白領女性越來越認識和肯定自我價值，認為女性應為自己活得精彩， 積極工作的同時盡情享受生活。另一方面，職業女性和傳統家庭女性的雙重角色使她們經常感覺到壓力和疲憊，渴望釋放壓力、放鬆自我。因此，她們再累也不會忘 記給自己添置漂亮的衣服和昂貴的化妝品；她們渴望美好的愛情，但不再為某一個男人而活，即便一個人也要過得豐富精彩；她們喜歡一下班到家就脫下職業裝，換 上休閑放鬆的衣服。

2001年，零點調查公司在北京、上海、廣州三地進行了針對18—35歲青年女性的調查，幾乎所有被訪者都認為女性面臨著各方面的挑戰。但95％的被訪者 覺得這些壓力是可以通過加強對自身的關愛來緩解的。另東方在線與ELLE雜志在2006年對廣州白領女性的調查中，約88%的女性認為關愛自己的主要方式 是去購買自己想買的東西，特別是自己喜愛的、美麗的、舒適的、高檔的、奢侈的東西。

當今白領女性對自己關愛的意識已普遍存在，而且將越來越強烈，越來越成熟。東方在線的調查顯示，92%的女性認為現在的女人懂得如何寵愛自己，同樣有92%的女性覺得自己應該再多寵愛自己一點。

7、注重全方位的消費體驗。

對於許多白領女性來說，她們愛上的是一種購物的樂趣，而不僅僅是所購買的東西本身。逛街對她們來說，既是一項釋放壓力、放鬆心情的活動，也是為了購買美麗的衣物飾品，以增添自己的美麗風采。

因此，她們視逛街為一件愉快的、放鬆的、享受的事情。她們很少有清晰固定的購物計劃，通常願意隨興所致，約上一二好友，或拖上男朋友，邊聊邊逛，看到喜歡的就隨手買下來。

在購物環境上，她們也有更高的要求。她們通常更喜歡逛交通便利、配套設施良好、購物環境舒適、集美食休閑娛樂等多功能為一體的大型商場。她們喜歡裝修高檔 漂亮、商場設計人性化、服務體貼入微的商場。她們希望商場的視覺、聽覺、觸覺、嗅覺等方方面面，都能使她們體驗到尊重、舒適、愉悅、貼心、成就感等她們所 喜歡的感覺。

B. 什麼叫白領通

白領通業務是寧波銀行根據借款人的信譽度及貢獻狀況，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業務，在授信有效期限和授信額度內，借款人可根據需要，方便快捷地辦理貸款。
產品特色
1、採用信用方式——無需擔保、無需抵押，授信金額為50萬、40萬、30萬、20萬四種；
2、授信時間長——提供最長時間為3年的授信，到期後可申請延期；
3、手續簡便，高效快捷——一次授信，循環有效，授信期間內，可通過櫃台或網上銀行交易，辦理貸款手續；
4、貸款利率與客戶存款貢獻掛鉤，最低為基準下浮10%。
適用對象
白領通主要面對白領階層，主要包括：
1、公務員；
2、教師、醫生或其他事業單位編制人員；
3、企業單位的中高級管理人員（企業注冊資金原則1000萬以上）；
4、電信、電力、煙草、煉化、鹽務、律師、會計師等行業普通工作人員。

C. 寧波銀行白領通的產品優勢

1、信用授信金額為30萬、20萬、15萬、10萬、5萬五種
2、最長貸款期限為3年

D. 怎樣看待白領這個階層

1.白領是指有較高教育背景和工作經驗的人士，是西方社會對企業中不需做大量體力勞動的工作人員的通稱，又稱白領階層，與藍領對應，白領一般都有穩定收入。如何來看待白領職業，主要應從他們的收入和職業兩個方面。但是更主要的標準是他本身的收入

白領是高收入高水平的一群人

E. 我在寧波銀行申請了白領通業務,怎麼會被別人冒用

出現這種情況。可以直接去寧波銀行取消相關的業務

F. 寧波銀行白領通怎麼樣

「白領通」業務是指貸款人根據借款人的信用及貢獻狀況，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業務，在授信有效期限和授信額度內，借款人可根據需要向貸款人申請指定用途的人民幣貸款。
產品優勢
1、信用授信金額為30萬、20萬、15萬、10萬、5萬五種
2、最長貸款期限為3年
「白領通」適合於公務員、老師、醫生、律師等職業人群
申請資料
公務員/事業單位員工需提供：1、個人信用授信申請書2、本人及配偶有效身份證明3、貸款用途證明4、結婚證（未婚者提供未婚證明或獨身證明）及戶口簿5、個人財產證明：房地產證、汽車行駛證等6、已婚客戶配偶的《共同還款承諾書》
企業編制性質員工需提供：1、個人信用授信申請書2、本人及配偶有效身份證明3、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達法定結婚年齡的除外）及戶口簿4、本人及配偶職業、職務及收入證明5、本人職稱、執業資格、學歷（學位）證書6、家庭財產證明（房地產證、汽車行駛證等）7、客戶（已婚）配偶出具的《共同還款承諾書》

G. 寧波銀行 白領通

1.是的，但是你抄不能以貸還貸，這樣人民銀行那邊有記錄的，這個會影響你的信用度。
2.一筆貸款貸好以後是不會變的，但是重新貸一筆，就不一定了，要根據貸款的金額，期限，還有他在我們銀行的關聯存款
3.不一定的，有些抵制押利率很低也有的,貸款利率跟你貸款年限掛鉤的。

4.你的貸款額乘以利率除以12，但是因為有大小月，所以你最好每月還利息的時候稍微多還一點。
5.呵呵 那看你關系如何了。
我也是剛剛進寧波銀行的小菜鳥，僅做參考。

H. 什麼是白領，解釋的詳細點。

白領首先是在國外有這個定義的，然後慢慢地國內也有了白領這個概念。白領就是一般的辦公室成員，所謂的白領，多半都是在辦公室工作的，從事腦力勞動的人。辦公室工作中的白領也是有階層的。在國外或特大城市，有很多福利好，收入高，職位穩定的大型企業，所以白領是令人羨慕的職業。

寫字樓里的白領最早為人們熟知，他們大多受過良好的教育，因一技之長而被老闆聘用，懂得把自己打扮得體，工作上能獨擋一面。面對無常的世事顯得更加達觀，處理問題的方式也更趨實用。按美國的標准，白領是指年薪在8萬美元、從事純粹腦力勞動的人。除了個別技術性特強的行業，大多數的「白領」都是有生存危機的。勞動制度的不夠完善，使白領無法有應有的保障。

【白領分為「傳統白領」和「新白領」】改革開放後最早獲得高收入的外企雇員，是中國最早的白領階層，眼下的「傳統白領」基本上可以看做是他們的延續。

當外企雇員以其新鮮和獨特的身份擁有清新的工作環境和相對較高的收入時，在人們眼中，他們的特徵往往外化為：整潔的衣著，自信的笑容，快節奏的步伐以及相伴於他們的身上的信用卡、VIP卡、手機包等等，此外還表現為另外一些消費品：比如價錢不菲的高檔時裝、時裝雜志，手提式電腦、商務通乃至私人轎車之類，這些東西代表了一種高級、時尚的生活狀態和生活品質。

人們關注傳統白領的眼光，側重於表象的物質層次，側重於中國人最初受西方影響的「西化」的生活方式。

人們關注新白領的視角則已經逐漸「由外而內」，物質層面的東西淡化，更多朝向他們特立獨行的品格和異於往常的價值取向，朝向他們的有些尖銳的行事方式。

他們選擇職業像結交朋友一樣憑個人喜好，並且在心底里為這種獨特而自豪、藐視權威和領袖；傳統和穩定是可笑的「老土」觀念；形式化的東西似乎總與他們作對�

他們崇尚自由快樂平等，有選擇地接受西方文化；他們大多都是獨生子，以自我為中心，做事目的直接；追逐時尚，但不照單全收……他們看起來比傳統白領更自我，更享樂，更現實。

傳統白領像個衣冠筆挺的紳士，他們給自己的定位可能是「高雅」「高尚」之類的。而新白領則有點像不羈的藝術青年，氣質前衛，挺生動。

▲白領：從事腦力勞動,工作時要求穿西服等正式服裝的階層。
▲白領和小資是相對應的兩個詞，高學歷、高收入、高消費、高工作強度、談吐優雅、舉止得體、信息豐富、興趣廣泛的白領們是小資生活的領跑人，白領一族以特有的優雅和舒適生活引領著生活的時尚。
族代特徵：白領們衣著光鮮地出現在都市的街頭，傲然行走，神情淡漠，從城市的各個角落湧向「高尚工作園區」；一塵不染的皮鞋踏出急促的腳步，時刻提醒著路人：我有許多工作要做，我很忙；電腦、電話、傳真是他們最親密的工作夥伴；他們的競爭對手不計其數，所以他們時刻准備接受新信息、新知識，不斷提高自己，同時為步入金領儲備能量；他們公私分明，下班時間很少辦公，他們把自己的業余時間用來休閑充電，娛樂健身。

還有金領：金領階層是社會精英高度集中的階層，年齡在25歲至45歲之間，受過良好的教育，有一定的工作經驗、經營策劃能力、專業技能和一定社會關系資源，收入年薪在15萬到40萬之間。這個階層不一定擁有生產資料所有權，但擁有一個公司最重要的技術和經營權。
金領階層一般是三資企業高級管理，外商駐華機構的中方代表，規模較大的民營公司的經理，國企的高層領導等。

藍領（藍領內又分為：銳藍、普藍、深藍）：指從事體力勞動,並被要求穿制服的工人階層。普藍和深藍就是從事體力勞動的，銳藍就是中間轉換的階層，有可能象白領轉變。深藍就是指有一定技術的人。

馬秋楓：關於藍領的概念沒有仔細考察過，但是我們看了一些書，這個概念是在美國五十年代提出的，美國進入信息化時提出的。美國的社會統治階層對藍領是指從事體力勞動的，例如生產工人，從事藍領工人的人第一次低於白領。所以藍領按照社會學的概念理解就是從事體力工作，這次我聽段總講，時代在變遷，我想這個概念也在改變。到了今天，大家有了不同的理解，藍領中出現了銳藍、普藍、深藍，普藍就是從事體力勞動的，銳藍就是中間轉換的階層，有可能象白領轉變。深藍就是指有一定技術的人。
我認為藍領不應該包括工程師，不包括高級專業人才。它還是指社會比較大的比較多的從事生產第一線的人群。如果從學科的角度講，藍領包括工人階級，但是他們還是有一定的技術專長。銳藍應該是白領和藍領之間。從收入來講，藍領並不一定比白領低，這是美國很多的調查反映出來的。銳藍的收入其實比普通的白領高。白領就是一般的辦公室成員，所謂的白領，多半都是在辦公室工作的，辦公室工作中的白領也是有階層的。

灰領：是對某一類職業人群的稱呼，相對於「白領」和「藍領」而言，「灰領」既具有較強的理論知識水平，又具有比較強的動手操作能力的工作人員。簡單地說，就是既會動腦，又會動手的人。

I. 寧波銀行白領通有什麼優勢和特點

信用授信金額為30萬、20萬、15萬、10萬、5萬五種。授信期限最長3年，單筆貸款期限不得超過內1年。授信容到期後如客戶未書面申請解除或終止個人信用借款合同且貸款人未單方解除或終止個人信用借款合同的，授信期限自動延長3年，依此類推，延長次數不限。白領通項下貸款不得展期。借款利息按天計算，在貸款人處開立個人結算帳戶，並同意委託貸款人按合同約定從其帳戶中扣收貸款本息，按月付息，到期還本；每個月20日扣息。

產品優勢

1、信用授信金額為30萬、20萬、15萬、10萬、5萬五種
2、最長貸款期限為3年

J. 寧波銀行 白領通 是怎樣計算利息的

白領通批審的額度會根據申請人的年齡、工作收入、資產財力、信用信息等來衡量審批的額度。總的來看，它的貸款額度范圍在5萬元人民幣到30萬元人民幣之間。最高授信額度就是30萬。而且一般有房產的額度會高一些。

寧波銀行白領通利率是基準利率上浮3到5成。不過需要注意的是，因為白領通的貸款利率是與客戶貢獻掛鉤的，所以辦理寧波銀行白領通的客戶最低可以享受基準下浮10％的優惠。所以它的利率還好，不是特別高。在0.60%到0.70%之間。

舉個例子，如30萬一年利息共計：300000x7.8%=23400元，月還利息為:23400/12=1950元，到期本息一共為：323400元，月均還款額為：323400元/12=26950元。

(10)分析白領通擴展閱讀：

寧波銀行白領通申請條件：

1、 具有中華人民共和國國籍；

2、年滿18周歲，授信到期時未退休切實際年齡不超過55周歲（男性不超過60周歲），具備完全民事行為能力的自然人；

3、具有穩定的職業和較高的經濟收入，有按期償還貸款本息的能力；

4、具有合法有效的身份證明及貸款人所在地的居住證明，有固定的住所；

5、資信狀況良好，且經貸款人根據《寧波市商業銀行個人資信評估標准》評估後分值達到相應標准；

6、在貸款人處開立個人結算帳戶，並同意委託貸款人按合同約定從其帳戶中扣收貸款本息；