農業銀行中間業務收入分析

❶ 為什麼銀行中間業務佔比低

在國外，中間業務是銀行收入的主要來源，佔比較大，但是中國的市場不成熟，中間業務品種也不多，缺少創新，所以就低啦

❷ 什麼是銀行中間業務收入比率

銀行中間業務收入比率是指銀行中間業務收入占銀行業務總收入的比率。

銀行中間業務收入是指商業銀行以中間人身份為客戶辦理收付及其他委託代理事項、提供各種金融服務的業務所取得的收入。銀行中間業務都是服務性質的，主要包括結算業務、信託業務、租賃業務、代理融通業務、咨詢業務、銀行卡業務以及匯兌、承兌、信用證及電子計算機服務等多種業務。

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銀行中間業務收入比率的計算：

計算公式中間業務收入比率=中間業務收入÷營業凈收入×100%。

非利息收入佔比=非利息收入÷營業凈收入×100%。

利息收入比率=利息凈收入÷營業凈收入×100%。

獲取數來源營業凈收入取G04_[1.A利息凈收入]、G04_[2.A手續費及傭金凈收入]、G04_[3.A投資收益]、G04_[4.A公允價值變動收益]、G04_[5.A匯兌收益]、G04_[6.A其他業務收入]之和。

中間業務收入直接取G04附註_[1.A中間業務收入]。

非利息收入取G04_[2.A手續費及傭金凈收入]、G04_[3.A投資收益]、G04_[4.A公允價值變動收益]、G04_[5.A匯兌收益]、G04_[6.A其他業務收入]之和。

利息凈收入取G04_[1.A利息凈收入]。

❸ 銀行中間業務收入是什麼 銀行中間業務有哪些收入

商業銀行中間業務廣義是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。

商業銀行在資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、機構網路、資金和信譽等方面的優勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委託事項，提供各類金融服務並收取一定費用的經營活動。

商業銀行在資產業務和負債業務兩項傳統業務中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務。

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商業銀行中間業務具有以下作用。

一是不直接構成商業銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業銀行的風險管理提供了工具和手段。在商業銀行的中間業務中，金融衍生業務風險相對較大。但這部分業務在具有一定的風險的同時，也給商業銀行管理自身的風險提供了工具和手段，提高了商業銀行資產負債管理的能力和風險防範的手段。

二是為商業銀行提供了低成本的穩定收入來源。由於商業銀行在辦理中間業務時，通常不運用或不直接運用自己的資金，大大降低了商業銀行的經營成本。

三是完善了商業銀行的服務功能。隨著財富的積累、物質生活和文化生活的日益豐富，不管是企業還是個人，對個人理財、企業理財、咨詢、外匯買賣、證券買賣等各個方面均存在較大需求。

❹ 請問關於銀行中間業務收入

我國金融市場自2006年11月15日對外資銀行全面放開，本土商業銀行正面臨一場前所未有的激烈競爭，在堅守和鞏固傳統業務的同時，我國商業銀行不得不開發新的業務、尋找新的利潤增長點，以增強自身抵禦風險的能力。如今，這個重擔便落在了中間業務身上。其原因在於：國外商業銀行的成功經驗證明了發展中間業務是銀行尤其是商業銀行賴以生存發展的重要基礎；與國外商業銀行相比，我國商業銀行在中間業務上的發展存在著巨大差距，發展還非常滯後，在存款利息不斷減少、融資證券化對銀行生存空間不斷擠壓、傳統業務經營風險日益加大的今天，中間業務已成為國有商業銀行新的利潤增長點。
一、我國商業銀行中間業務現狀
近年來，我國商業銀行中間業務發展已邁出了可喜的步伐，中間業務品種不斷增多，中間業務收入總額大幅度增長，中間業務輸入比重快速上升。2002年中國工商銀行銀行卡、票據、電子銀行等服務收益增長很快，中間業務收入50.31億元，比2001年多10.93億元，增長27.25%，占銀行全部收入的11.35%。目前，就中間業務收入佔全部收益比重而言，中國銀行約17%，中國建設銀行約8%，中國工商銀行約5%，中國農業銀行則低於4%。雖然我國各商業銀行開展了約260餘種的中間業務，但其中有相當一部分是不收費的，這直接影響了我國商業銀行中間業務的收入水平。
二、我國商業銀行發展中間業務的重要性
中間業務指的是不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。
1、中間業務是商業銀行實現利潤最大化的需要。銀行是企業，以提供服務追求利潤最大化為目的，我國商業銀行傳統資產負債業務資產品種單一、質量低下、籌資成本高；同時，受人民幣匯率改革的影響，存貸利差越來越小，利差收益提高困難，靠傳統資產負債業務維持生存發展越來越困難。因此，必須尋找新的利潤增長點。中間業務不僅可以改善資產負債結構、分散風險，而且通過增強服務創造效益，已經成為商業銀行收益的重要來源。發展中間業務是商業銀行實現利潤最大化的需要。
2、中間業務是商業銀行經營發展的需要。按照《巴塞爾協議》，銀行的資本對風險資產比率達8%，這就要求商業銀行必須增加資本儲備，這必然影響銀行盈利。中間業務具有成本低、收益高、風險小的優勢，有助於商業銀行積累大量資本，增強競爭能力，是商業銀行未來發展和競爭的主要陣地。
三、我國商業銀行發展中間業務面臨的問題
1、對發展中間業務存在認識偏差。受體制、觀念、思維方式和實踐經驗的制約，我國商業銀行均以存貸款業務為主營業務，對國際銀行業中間業務快速發展的趨勢認識不足；對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放後面臨的生存和發展壓力認識不足，對中間業務的手續費收入可以大大提高商業銀行利潤總水平沒有給予高度重視，影響了中間業務的發展。
2、中間業務規模小，技術含量不高，結構不合理。近年來，盡管我國商業銀行開辦的中間業務已達260餘種，但實際運用的品種很少且層次低、功能不完善，主要集中在收付結算和代理業務等勞動密集型品種方面，高附加值品種在我國銀行業中尚處於起步階段。而西方國家商業銀行推行的中間業務范圍廣泛、種類繁多，涵蓋代理、結算、擔保、融資、咨詢和金融衍生等眾多領域。
3、我國金融業分業經營、分業監管的體制限制了中間業務的發展。1995年頒布的《商業銀行法》明確規定，商業銀行只能從事傳統的銀行業務，不得從事信託投資和股票業務，不得投資於非自用不動產，不得向非銀行金融機構和企業投資。中間業務大多屬於銀行和非銀行金融機構交叉經營的領域。因此，國家的宏觀金融管理政策對銀行、非銀行金融機構業務范圍的限定，直接決定著商業銀行中間業務的開拓空間，使銀行無法設計開發出跨領域、綜合性、多方位的中間業務產品，難以提高業務的集約水平。
4、同業競爭不規范，中間業務收費狀況混亂。現行中間業務收費依據主要有央行的《支付結算辦法》、政府部門制定的有關收費標准、各行自定的收費標准以及由銀行與客戶協商確定等。收費標准多方制定，造成收費行為不規范，缺乏公平競爭原則。各銀行為搶占市場，競相壓價，或不收費甚至「倒貼」，成本與收益不對等，非理性競爭減少了商業銀行的收益，嚴重威脅著中間業務的開展。
5、中間業務創新能力不夠，缺乏專業人才。中間業務是知識密集型業務，涉及領域廣、知識面寬，具有集人才、技術、機構、網路、信息、資金和信譽於一體的特徵，是金融領域的高技術產業。中間業務的發展需要熟悉銀行業務及計算機、法律、國際金融、投資、證券、保險等專業知識的復合型人才。與西方商業銀行相比，我國商業銀行在這方面的人才培養和儲備嚴重不足，缺乏一支具有理論知識和操作技能相結合的復合型專業人才隊伍。
四、發展中間業務的建議
1、轉變觀念，將中間業務作為商業銀行新的利潤增長點。發展中間業務是現代市場經濟發展對銀行服務提出的新要求，我國商業銀行自身應充分重視中間業務，將中間業務定位為新的利潤增長點。要從商業銀行發展戰略的高度認識中間業務。
2、細分客戶資源，加快創新步伐，開發出滿足差異化需求的中間業務產品。各商業銀行在選擇中間業務目標市場時，應該採取差異化策略，充分注重客戶需求的差異性，並按不同的消費群進行市場細分，提供客戶真正需要的金融產品。同時，加大中間業務品種的創新，堅持以滿足基本客戶的需求為導向，以增加新品種為切入點，不斷推出中間業務的新品種。
3、進一步深化金融體制改革，逐步實現混業經營。從西方金融業發展的歷史與現狀來看，混業經營是不可避免的趨勢。隨著綜合經營的條件逐漸成熟，國家應對現有的分業經營框架進行修改，逐步放開商業銀行的業務領域，為拓展中間業務提供法律支持。
4、加強管理，制定統一的收費標准。這是中間業務的關鍵。金融管理部門需要進一步建立健全對中間業務的管理，進一步完善中間業務管理的細則，制定中間業務收費的標准，明確收費管理權屬；並允許商業銀行根據市場、客戶、風險、成本等因素有限浮動，防止惡性競爭，同時加大違規的懲罰力度。
5、注重人才開發，建立專業的中間業務隊伍。培養一支高素質的中間業務從業隊伍對促進中間業務發展具有重大意義。商業銀行既要大力引進一批具有金融、法律、財會、稅收、企業管理、計算機等專業知識的人才，又要建立員工長效培訓機制，為員工提供再學習的機會，使其能了解中間業務的最新動態並參與到業務創新中來。
中間業務利在長遠，隨著我國金融體制改革步伐的加快，在國際經濟一體化的過程中，金融領域的競爭日趨激烈，打造成熟、健康的中間業務，研究探討和逐漸規范中間業務的發展，對提高商業銀行的競爭力和自身發展都具有重要意義。
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