對信用卡分析

『壹』 我國信用卡發展呈現什麼樣的特點

一、我國信用卡產業發展的主要特徵

（一）市場需求迅速提升，信用卡市場規模繼續擴大

（二）體制創新促進產業集約化經營，專業化程度有所提高

（三）產品和服務創新成為發卡機構主要競爭手段

（四）信用卡成為消費信貸的重要方式

（五）外資銀行加快對信用卡市場的爭奪

（六）區域性銀行卡業務發展開始提速

二、當前我國信用卡產業中存在的主要問題

（一）我國信用卡受理環境有待進一步完善

（二）前期盲目追求發卡量，金融風險開始顯現

（三）發卡市場惡性價格競爭，持卡人循環信用利用率過低

（四）相關法律體系的完備性不足，信用卡產業風險形勢日趨嚴峻

（五）信用卡營銷模式存在諸多隱患

三、當前宏觀環境對我國信用卡產業的影響分析

（一）宏觀經濟增長速度下滑可能引發信用卡危機

（二）我國宏觀經濟形勢變化同樣給信用卡行業的發展提供良機

我國信用卡產業的未來發展趨勢及路徑選擇

一、我國信用卡產業的發展趨勢及思路分析

（一）成立獨立核算、專業管理的信用卡業務中心

（二）信用卡產業經營管理實行高度專業化分工

（三）監管原則由單一的控制風險向合理控制風險轉化

（四）打造強勢銀聯網路，推動銀聯品牌國際化

（五）信用卡產業由「求量」向「求質」轉變

二、我國信用卡產業發展的路徑選擇

（一）資本結合型發展模式

（二）技術移植型發展模式

（三）自我修正型發展模式

第三部分 當前我國商業銀行信用卡業務的競爭格局分析

一、我國商業銀行信用卡業務整體發展情況分析

二、我國商業銀行信用卡種類與成本競爭格局分析

（一）商業銀行普卡競爭分析

（二）商業銀行金卡競爭分析

（三）商業銀行白金卡競爭分析

（四）商業銀行鑽石卡比較分析

（五）商業銀行無限卡比較分析

三、我國商業銀行信用卡還款便利性及積分優惠競爭分析

（一）還款便利性比較分析

（二）信用卡積分優惠比較分析

第四部分 我國商業銀行信用卡業務發展的策略選擇

一、我國銀行業信用卡業務發展的總體策略選擇

（一）總體規劃策略

（二）採取專業化經營策略

（三）採取強勢而有特色的市場營銷策略

（四）藉助系統與非核心業務雙外包的發展策略

（五）注重嚴格的風險控制與防範策略

（六）當前宏觀經濟形勢影響下銀行信用卡業務發展建議

二、國有大型商業銀行發展信用卡業務策略解析

（一）建立客戶資源共享機制

（二）建立銷售渠道共享機制

（三）建立服務方式的共享機制

（四）建立風險管控共享機制

三、股份制商業銀行發展信用卡業務的策略解析

（一）依託銀聯體系，降低發卡成本

（二）發揮自身優勢，提供個性化信用卡產品

（三）加快技術創新，完善信用卡服務體系

（四）完善治理結構，進行專業集約化經營

（五）借鑒國外經驗，採取市場細分策略

四、城市商業銀行發展信用卡業務的策略解析

（一）城市商業銀行信用卡業務的發展策略

（二）城市商業銀行信用卡發卡模式選擇

『貳』 如何正確分析個人信用卡情況

有句話叫做，知己知彼，百戰不殆。我們想用好自己的信用卡；掉坑了版，想上岸；想制定合權理的養卡方案...。我們都得分析自己的信用卡情況。如果連自己整體情況都不清楚，怎麼樣去制定方案？

那麼怎麼去分析？從哪些角度去分析整理？

第一，手中卡片的數量。一共有幾家銀行？每家銀行有幾張卡？

第二，每張卡片的額度，卡片的使用時間。

第三，每張卡片的賬單日和還款日。

第四，每張卡片有沒有提過額度，提額的時間。

第五，卡片有沒有分期，有分期的話，分了多少期已經還了多少錢，還有多少沒有還。有沒有臨時額度？

第六，分析自己個人財力信用等情況。比方說個人的資金情況，與哪些銀行來往比較多等。

按照上面說的一步步用表格記錄下來。那麼對於自己的信用卡就非常的清晰明了。我們再來根據自己信用卡的數量額度和個人情況去匹配刷卡設備。之後再選擇一兩張卡片為主要的養卡提額對象，一家一家銀行去攻克。卡片不夠多的，再根據自己的養卡情況逐步增加。

這樣我們有針對性，有條理性，又適合自己的情況。才能把自己的個人信用卡養到位。可能有些人對小年玩卡說我要精養，精養卡當然是好的，但是精養卡所付出的成本和條件也是高的，這就是為什麼說要結合個人情況，不要好高騖遠。

『叄』 信用卡大數據分析對提額有幫助嗎

信用卡提額一般都是後台進行大數據分析後的結果，如果它檢測到你的信用卡使用情況屬於可提額范圍，他就會幫你提額

『肆』 各家銀行信用卡的優點分析

我統計的，你自己看看吧！！大概就知道了

各銀行信用卡收費以及免年費政策大PK信用卡持有越多，花錢的機會和慾望就越大。師奶朋友如果沒有其他資金周轉的需要，保留一張信用卡就足夠。多餘的信用卡和銀行卡，早點注銷為妙，不小心可能就被收取高額的年費，還有不知不覺產生的費用。

年費收取方式對比，並不是所有的卡都免首年年費。

銀行 年費收取方式（普卡及部分金卡）

中國銀行 首年免，一年內刷卡滿5次，免次年年費
工商銀行 一年內刷卡5次，免次年年費
農業銀行 首年免，一年內刷卡滿5次，免次年年費
建設銀行 首年免,一年內刷卡滿3次,免次年年費
招商銀行 首年免，一年內刷卡滿6次，免次年年費
交通銀行 首年免，一年內刷卡滿6次，免次年年費
興業銀行 首年免，一年內刷卡滿5次，免次年年費
中信銀行 卡片激活後1月內刷1次，免當年年費，一年內刷卡5次免次年年費
浦發銀行 首年免，一年內刷卡滿2000元，免次年年費
華夏銀行 首年免，一年內刷卡滿5次，免次年年費
光大銀行 首年免，一年內刷卡滿3次，免次年年費
東亞銀行 首年免，一年內刷卡5筆或2000元，免次年年費

預借現金手續費

大多數銀行都設定了手續費的底限，持卡人應在取 現之前多多注意。
銀行 境內本行預借現金手續費
中國銀行 交易金額的1%，ATM取 現最低人民幣8元，櫃台取 現最低10元
工商銀行 本地本行無手續費
農業銀行 交易金額的1%，最低1元
建設銀行 取現金額的0.5%，最低2元人民幣，最高50元
招商銀行 預借現金的1%，最低收取人民幣10元
交通銀行 交易金額的1%，最低每筆人民幣10元
興業銀行 金額的3%，最低人民幣30元/筆
中信銀行 預借現金的3%收取，最低收費為人民幣30元
浦發銀行 取 現金額的3%,不低於30元或3美元
華夏銀行 按取 現金額的 3%收取，最低人民幣 5元
光大銀行 取 現金額的1%
東亞銀行 取 現金額的3%+20元，境內及境外最低人民幣30元/筆

失卡保障

所謂失卡保障，指持卡人在失卡後，只要及時向銀行掛失並履行相關手續，在一定范圍和時間內，無須承擔卡片被盜用之後的損失。盡管目前失卡保障並沒有在全部銀行推行，但這項服務將是未來的發展趨勢。
銀行 失卡保障
中國銀行 無
工商銀行 無
農業銀行 無
建設銀行 無
招商銀行 掛失前48小時保障
交通銀行 掛失前48小時保障
興業銀行 無
中信銀行 無
浦發銀行 無
華夏銀行 72小時失卡保障
光大銀行 掛失前48小時保障
東亞銀行 72小時失卡保障

免息還款期

信用卡的透支期限主要分為最短20天，最長50天和最短25天，最長56天兩種。
部分銀行也有例外。據某銀行信用卡部負責人介紹，以25至56天的免息還款期為例，假設持卡人的賬單日是每月1日，還款日是25日，那麼他在5月1日刷卡後，其賬單在6月1日自動形成，25日還款時，他就享受了56天的免息還款期。如果他在5月31日刷卡消費的話，該賬單仍是6月1日形成，那麼他就享受了25天的免息還款期。

銀行 免息還款期(單位：天)
工商銀行 25-56 農業銀行 25-56
交通銀行 25-56 東亞銀行 26-56
華夏銀行 25-55 中國銀行 20-50
建設銀行 20-50 招商銀行 20-50
光大銀行 20-50 中信銀行 20-50
興業銀行 20-50 浦發銀行 20-50

信用卡早已成為人們錢夾中「最熟悉的面孔」。人手一卡，甚至是人手幾卡都已不少見。但據調查，很少有人在辦卡初期仔細研究過各個銀行的信用卡條款，辦理時相對沖動和盲目。甚至有些持卡人在持卡很長一段時間後，還對手中信用卡的「脾氣」並不熟悉。為此，我們特將部分銀行普通信用卡的主要條款進行對比，以求幫助您選擇一款適合自己的信用卡產品。

簡訊通知費用，並非所有的銀行都提供刷卡獲得簡訊通知免費的服務。

銀行 簡訊通知費用

工商銀行 余額變動提醒不收費
中國銀行 免費
農業銀行 免費
建設銀行 免費
招商銀行 免費
中信銀行 免費
浦發銀行 免費
光大銀行 免費
東亞銀行 免費
平安銀行 免費
深發銀行 免費
北京銀行 免費
華夏銀行 1.5元/月
興業銀行 3元/月
交通銀行 12元/季度

掛失手續費

與其他條款相比，現階段，各銀行信用卡的掛失手續費差距仍然較大，從20元到80元不等。
銀行 掛失手續費
工商銀行 20元/卡
中國銀行 40元/卡
農業銀行 50元/卡
建設銀行 50元/卡
光大銀行 50元/卡
交通銀行 50元/卡
興業銀行 50元/卡
招商銀行 60元/卡
中信銀行 60元/卡
浦發銀行 60元/次
華夏銀行 60元/卡
東亞銀行 80元/卡

滯納金

據了解，各個銀行的滯納金普遍為按最低還款額未還部分的5%收取，但由於銀行不同，所設的最低額度也不盡相同。
銀行 滯納金
中國銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣10元或1美元
工商銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣1元，最高500元
農業銀行 按最低還款額未還部分的5%收取
建設銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低5元人民幣
招商銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣10元或1美元
交通銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣10元或1美元
興業銀行 滯納金額的5%，最低人民幣20元或3美元
中信銀行 每期最低還款額未還部分的 5%，最低收費為人民幣30元或美元3元或港幣30元
浦發銀行 逾期還款額的5%
華夏銀行 按最低還款額未還部分的5%收取，最低人民幣 10元或 2美元，最高人民幣 2000元或 250美元
光大銀行 按最低還款額未還部分的5%收取
東亞銀行 最低還款額未還清部分的5%，最低人民幣20元

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信用卡積分有效期對比 一、永久有效型：農行、建行、民生銀行、招行、興業銀行、華夏銀行
二、幾年內有效型：
工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年；
交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年，最長2年；
浦發銀行、光大銀行等信用卡積分有效期是2－5年不等；
廣發與深發信用卡的積分有效期與卡片有效期一致。
以上對比結果供各位卡友參考。

『伍』 信用卡大數據的具體分析對我的信用卡有什麼幫助

你好！大數據其實就類似徵信一類的數據體現，如果你的大數據良好，辦理信用卡的時候自然也會順利一些，如果大數據不好，辦理信用卡可能會失敗。

『陸』 信用卡賬單分析有什麼作用

信用卡賬單分析看看你付最近的消費具體在哪方面用途比較多，然後銀行也可回以通過這個數答據來看你是不是一個？有自己規劃的一個人，比如說每個月的固定消費呀左右還是說就是一個大手大腳的人，有錢就一個就是花的那種會對你的額度有影響的。

『柒』 信用卡大數據分析對我們信用卡使用的哪些方面有幫助

比如，大家不確定自復己是否處於信用卡制黑名單里的話，可以在微信搜索：卡速查，輸入姓名，手機號，信用卡卡號後就能實時獲取一份信用卡分析報告，查看自己的消費指數、提額概率、套現風險等信息。
如果想要知道信用卡當前提額概率非常容易，還能在這個平添獲取一份專業的信用卡評測報告，裡面會對你的消費指數、消費記錄、交易概況進行分析。同時還會給出一個信用卡風險評分和提額概率，如果檢測結果顯示很高的提額率，那麼再去申請提額就是非常有把握的了。反之，如果提額概率較低則可以根據平台以持卡人的用卡行為和習慣給出一些建議和技巧，去優化個人資質，為日後的信用卡提額打下堅實的基礎。另外，保持良好的還款習慣、不逾期套現、多使用信用卡進行消費也會有助於銀行自動提升持卡者的授信額度。

『捌』 信用卡大數據分析對提額有作用嗎

當然有用了，比如復卡速查，這個制微信公眾號平台能夠幫助持卡人全方位的了解自己的用卡行為，並且讓持卡人能夠多維度深度的解析信用卡，同時將這些信息綜合後計算信用卡當前的提額概率。提額概率越高，表示信用卡提額成功率越高，所以，大家要選擇提額概率較高時提交提額申請，對於提升信用卡額度是很有幫助的。

『玖』 分析使用信用卡的風險

信用卡其實是一種貸記卡，很多人都知道它可以用來提前消費，可以透回支使用，答而且這些透支是有免息還款期的。但是其實它還有一些潛在的好處是大家不知道的。
第一：許多銀行卡每年都會收取10元左右的年費，而信用卡在每年消費夠5次以後就可以免年費了；
第二：普通銀行卡異地匯款，每家銀行都會收取1%左右的手續費，最高50或者100，然而如果是匯給信用卡，那是免手續費，如果經常異地匯款給親戚朋友的，這也是一筆不小的花費。