集團在上市有存款能不能貸款

Ⅰ 螞蟻下架存款產品後，花唄借唄怎麼辦

說到退休生活，很多人想到的就是輕松愜意，如果已經有子女的話，退休後的生活還有天倫之樂。

可是馬雲的退休生活有點鬧心。雖然馬雲曾在公共場合說，最後悔的事情就是成立了阿里巴巴，但是馬雲還是帶領阿里巴巴風風雨雨的走過了十幾年的光景。

那麼當螞蟻下架存款產品後，花唄借唄怎麼辦？會不會關閉？首先需要告訴大家的是，螞蟻集團主要營收靠的就是貸款產品，也就是花唄和借唄，所以它們下架的可能性極低。

但是有可能會調整額度，也就是說大家的花唄和借唄額度將會降低。如果一些人不常用花唄和借唄，可能他們的花唄和借唄就會被關閉。

另外，現在花唄和借唄的使用人數非常多，尤其是借唄。如果貿然取消，只怕很多人的債務壓力會瞬間爆炸，所以不管怎麼說，短期內，花唄和借唄受影響下架的可能性都比較低。

Ⅱ 拿著定期存款單能不能貸款

可以。

定期存單質押貸款是指，企業以自有或第三人合法持有的以未到期的定期存版單作為質押，權從銀行取得一定金額的貸款，到期由客戶償還本息的貸款業務。

銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

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「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」

1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；

2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；

3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。

Ⅲ 有存款能貸款嗎

1.可以的。2.也就是相當於，你的存款是你的擔保了。是可以的。

Ⅳ 在銀行有存款能貸款嗎

可以貸款的，存款是比較好的資產，更容易通過審批。

Ⅳ 上市公司在關聯財務公司存貸款是否有最高額度上限

根據《主板信息披露業務備忘錄第 2號¬——交易和關聯交易》的規定：「上市公司與關聯方財務公司之間發生關聯存、貸等金融業務的，存款以每日最高存款限額、貸款以連續十二個月累計應計利息為計算標准適用《股票上市規則》和本所相關規定；上市公司控股的財務公司與關聯方發生關聯存、貸等金融業務的，以連續十二個月對關聯方的最高授信金額（包括貸款、擔保等）或向關聯方支付的存款利息為計算標准適用《股票上市規則》和本所相關規定。上市公司與存在關聯關系的財務公司，或上市公司控股的財務公司與上市公司的控股股東及其關聯方發生存、貸款等金融業務，應當簽訂金融服務協議，並作為單獨議案提交董事會或者股東大會審議並披露。獨立董事對財務公司的資質、相關關聯存貸的必要性、公允性、對上市公司的影響等發表意見，並對金融服務協議的合理性、風險評估報告的公正性、風險處置預案的充分性和可行性等方面分別發表意見。」

Ⅵ 有存款還能貸款嗎

存款不應貸款的，歡迎申請招行貸款，如在招行申請個人貸款，申請當地需要有招商銀行，貸款品種的申請要求及條件均有差異，煩請您提供貸款用途，我們進一步幫您核實是否有適合您的貸款。 招行貸款是專款專用，針對明確的貸款用途發放，例如：抵押房產用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，且在申請貸款時，須根據「貸款用途」來提供相關的證明材料（註：我行貸款需明確貸款資金用途，是專款專用，無法貸出現金）。

Ⅶ 組成集團後能不能上市

可以的，但是財務審計很復雜
一、 貨幣資金的核算

1、獲取銀行對賬單，編制銀行存款余額調節表。

2、對資金收支業務進行檢查，完善相關的審批手續及內控制度。

3、盤點現金，保證賬實相符。

二、六大往來賬目（應收、應付、預收、預付、其他應收、其他應付）

1、對六大往來進行清理並與對方核對，獨立向對方單位發函確認。

2、整理往來單位的公司名稱、地址、電話、聯系人等資料並形成清單。

3、往來賬目的余額按照公司的會計政策劃分賬齡（2010年初、2010年末、2011年審計基準日三期），並嚴格按照賬齡及壞賬准備政策計算三期應計提的壞賬准備（對納入合並范圍內的關聯方之間的往來可不計提壞賬准備）。應收賬款在重分類後計提壞賬准備，實際形成損失的按照個別認定法全額計提壞賬准備，所有往來款項在財務報表附註中均需披露完整的賬齡。

4、對內部關聯方往來余額及交易發生額，自2010期初開始的各期均需核對一致，各單位需核對一致並形成核對記錄，以便合並報表時抵消並在財務報表中完整披露關聯方交易及往來。

5、對關聯方之間的受託/委託/代開銀行承兌匯票的情況，清理完善相關的憑據和賬務處理，保證受託/委託付款依據充分，賬務處理正確（提請關注委託方式的合法性）。

6、對非經營性的關聯方、非關聯方往來（如資金拆借調撥）完善文件/協議對非經營性往來款項事項（如拆借額度、資金佔用費是否收取）加以明確。

三、應收票據

1、對取得並背書轉讓的票據，應通過應收票據科目核算。

2、自2010年開始的應收票據需補充登記完整的應收票據台帳，內容包括：出票人、出票銀行、票據種類、客戶名稱（前手）、票據號、金額、收票日期、出票日、到期日、背書轉讓日期、申請貼現日期。對已貼現未到期，已背書未到期的應收票據需在財務報表附註中披露。

四、存貨核算

建立存貨數量金額收發存台帳，在2011年收購基準日必須全面監督盤點並保證賬實相符，存貨發出可考慮按照月末一次加權平均發出計價，周轉材料可考慮在領用時一次計入當期成本或費用；各期均需統計、核對關聯方（包括合並范圍及合並范圍外的關聯方）采購類別、品種、數量、金額並形成記錄。

1、 原材料：按品種、規格、型號建立全面的數量金額收發存台帳，對用量大、單品價值很低、按批領用的輔助材料可分批建立收發存台帳，對期末報廢損毀減值的原材料及時清理或計提存貨跌價准備。

A、 購進：建立健全供應商檔案，對2010年初至今的采購合同采購訂單與財務賬面采購進行清理勾稽核對，登記完整的采購合同采購訂單電子台帳，與主要供應商的采購合同采購訂單缺失的均需補充完善。

B、 入庫：編制連續編號的入庫單，入庫單註明日期、品名、規格、型號、色號、計量單位、數量，經倉管員，倉庫主管、會計簽字後，將財務聯作為記賬憑證附件裝訂。

C、 出庫：由生產部門根據生產計劃及產品用料標准填制領料單領料，註明日期、品名、規格、型號、色號、計量單位、數量、用途，領料單需生產主管簽字，倉管員根據領料單編制連續編號的出庫單，經倉管員、倉庫主管、領料員、會計簽字後，將財務聯作為記賬憑證的原始附件裝訂。領料單、出庫單、原材料收發存台帳、記賬憑證需勾稽對應。

2、委託加工物質：同原材料。發出後需取得受託單位的貨物簽收單。收回入庫需取得受託單位的送貨單。憑委託加工費結算單確認加工費，對不能直接計入委託加工物資成本的加工費，按照該批加工物資的數量（如寬度、面積等）在不同品種間進行分配。

3、周轉材料：同原材料。

4、生產成本：（成本核算非常重要，管理層分析、產品及毛利率的定量解釋均需要此部分完整的數據做支撐，且報告期必須一貫、可比）根據產品特點按品種進行成本核算，每月需進行一次成本核算，各月末生產成本余額核算在線的在產品成本。

5、庫存商品：

A、 入庫：檢驗合格入庫後編制連續編號的入庫單，註明日期、品名、規格、型號、色號、計量單位、數量，經交貨員、倉管員、會計簽字後，將財務聯作為記賬憑證的原始附件裝訂。

B、 出庫：倉庫根據銷售部門審批的出貨通知單辦理出庫，出庫單註明日期、品名、規格、型號、色號、計量單位、數量，經倉管員、提貨人、會計簽字後，作為記賬憑證的原始附件裝訂，產品交付客戶後需取得客戶的貨物簽收單。

6、發出商品：核算貨物已發出，但尚未交付客戶或交付客戶但暫未經客戶驗收認可的貨物。應按照客戶、品名、規格、型號、色號、計量單位、數量登記發出商品台帳，在滿足收入確認標准時點確認收入，結轉營業成本。

7、料頭散片的核算：需通過生產成本科目核算，出入庫手續按照庫存商品核算要求進行規范，登記收發存台帳進行管控，保證賬實相符。

五、固定資產

1、按照固定資產核算及集團公司統一的分類標准，對固定資產、累計折舊在財務賬面進行分類核算。

2、按照集團公司統一的折舊政策，對固定資產按照會計差錯追溯計算每一年應調整的固定資產折舊額。

3、由在建工程轉入的固定資產，需完善在建工程達到預定可使用狀態轉固的相關手續。

4、對實際已經報廢或無法使用的固定資產，需清理後處置或計提固定資產減值准備。

六、無形資產

按照上市披露及規范核算的相關要求，對無形資產分原值、累計攤銷分開核算，建立無形資產攤銷台帳，內容包括：無形資產全稱、購買日期、入賬原值、總攤銷月數、已攤銷月數，剩餘攤銷月數、累計攤銷金額、賬面價值。

七、在建工程

按照上市披露及規范核算的相關要求，按照工程項目建立在建工程明細帳，對每個項目涉及的工程合同登記台帳，內容包括：合同內容、總金額、承包單位、結算情況、合同進度情況、付款情況、欠款情況等。

八、長期待攤費用

按照上市披露及規范核算的相關要求，對長期待攤費用分原值、累計攤銷分開核算，建立長期攤銷費用攤銷台帳，內容包括：長期待攤費用項目、入賬日期、入賬原值、總攤銷月數、已攤銷月數、剩餘攤銷月數、累計攤銷金額、賬面價值。

九、短/長期借款

對報告期內所有發生的貸款進行清理，所有的貸款均需取得貸款合同及對應的擔保/保證/抵押合同（涉及抵押需有抵押物價值及清單）並與企業貸款卡信息核對無誤，登記貸款資金台帳，內容包括：貸款單位、貸款金額、幣種、借款條件、利率、借款日期、還款日期、借款合同編號、擔保或抵押合同編號、 擔保或抵押人、抵押物清單、抵押物權證號。借款利息按權責發生制計提並確認。

十、應付票據

對報表期內所有發生的應付票據進行清理並登記應付票據台帳，內容包括：出票人、出票銀行、收款人、票據號、金額、出票日、到期日。

十一、應付職工薪酬

員工工資獎金及社保費用按部分劃分分別在製造費用、管理費用、銷售費用核算，賬面薪酬核算需完整，員工工資獎金、保險費、福利費、工會經費、職工教育經費均應通過應付職工薪酬科目核算，自2010年年初起將舊科目調入以下科目進行核算：

應付職工薪酬——應付工資

應付職工薪酬——應付福利費

應付職工薪酬——基本養老保險

應付職工薪酬——醫療保險

應付職工薪酬——工傷保險

應付職工薪酬——失業保險

應付職工薪酬——生育保險

應付職工薪酬——住房公積金

應付職工薪酬——職工教育經費

應付職工薪酬——工會經費

應付職工薪酬——非貨幣性福利（為員工提供住房）

應付職工薪酬——職工辭退福利

十二、營業收入 營業成本

1、建立健全客戶檔案，對2010年初至今的銷售合同銷售訂單（需按照公司統一的編號規則進行編號）與財務賬面確認的收入對應進行清理勾稽核對無誤，登記完整的銷售合同銷售訂單電子台帳，與主要客戶的銷售合同銷售訂單缺失的需補全。

2、按照《企業會計准則》、上市公司通行的收入確認標准並結合公司的產品特點，內銷收入在產品交付客戶並經客戶驗收簽收時點確認銷售收入，外銷收入在貨物實際離境時點確認收入。不得延遲或提前確認收入。

3、對銷售收入、銷售成本按產品類別、厚度、顏色、客戶、內外銷等進行數量金額明細核算，分內外銷建立銷售收入、銷售成本分類統計台帳，財務報告附註中需分內外銷對不同產品收入、成本、毛利率分類詳細披露，申報時大量分析和說明也需要反復用到此數據。

4、對內銷收入審計時會隨機抽取70%左右的收入進行審計，將賬面銷售收入與銷售發票、產品出庫單、銷售合同/訂單（結合鋁錠基價，整理自2010年至今的鋁錠基價電子台帳）、客戶簽收的簽收單、品名、數量、價格、金額、日期進行勾稽比對，以確認收入的真實性和完整性，資料缺失、不完整或核對存在差異的請補充完善，對應結轉營業成本時產品類別、厚度、顏色、數量等必須與確認的銷售收入勾稽核對一致。

5、外銷收入審計時會將海關報關系統數據與賬面外銷收入、外銷銷售合同/訂單進行全部核對，對存在跨期的收入及對應的成本均需調整，對應結轉營業成本時產品類別、厚度、顏色、數量等必須與確認的銷售收入勾稽核對一致。

6、記錄並核對各單位報告期各年度關聯方（含合並范圍內和合並范圍外關聯方）銷售類別、品種、數量、金額。

7、直接銷售光鋁與生產領用光鋁需分開核算，直接銷售的光鋁計入其他業務收支核算。

十三、營業稅金及附加

分類別分開核算。

十四、三項費用核算

需關注完整性及與以後年度的可比性；管理費用、銷售費用、製造費用之間的分類及核算內容必須清晰界定，在整個報告期內保持一致，且具有可比性；對各費用科目的主要費用項目必須單獨設置輔助核算；費用入賬要及時，當期發生的費用必須計入當期損益，不要跨期；費用發生按照公司的內控制度進行規范審批，費用報銷要取得合法有效的發票；與關聯方及控股股東之間的費用要獨立分開核算。

Ⅷ 一家集團公司不上市不貸款有什麼好處

沒有外債當然好了，貸款也好，上市也好，都是為了融入更多資金來加快公司的發展的。如果自身利潤能夠支持公司的發展和擴張，不貸款不上市也很不錯。