p2p投資理財風險

㈠ P2P理財的風險包括哪些方面

就像任何投資都存在風險一樣，P2P的投資風險，主要有幾類，從高到底分別是：

1、跑路風險2、壞賬風險3、逾期風險4、流動性風險5、政策風險

以下分別對著五個風險進行闡述：

一、跑路風險：平台捲款消失了

定義：這是P2P行業目前最大的風險，也是最常見的風險。本質是平台騙取投資人的巨額資金後，玩人間消失，讓投資者欲哭無淚。

風險來源：這種風險產生的原因，一般都是成立平台的人，本來就是來詐騙的，他們往往用高息來吸引客戶，大部分項目也是虛構的，吸引來的資金會被轉移，落入自己腰包。

防範措施：這種跑路平台，根據我們的觀察，其實從一些表面的特徵，就可以識別出來。比如網站做的很山寨；核心團隊的介紹很low，層次普遍不高；往往給出很高的利息來吸引人；項目披露的信息簡單，缺少證明文件；沒有做資金託管；運營時間短。

有以上特徵，就要引起警惕，不要去投，跑路風險極高。

二、壞賬風險：借錢的人還不了錢了

定義：壞賬風險，就是平台從投資者那裡募集了資金，然後發放給某個借款人，結果到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。

無法還款的同時，借款人也沒有抵押物可以處置，或者雖然有抵押物，但是抵押物已經抵給了別人，清償順序上看，我們是最後一個，這時，壞賬風險才成立。即，借款人無法還款，同時沒有其他抵押物可以用來補償。

風險來源：壞賬風險，通常是由於平台審查不嚴，風險控制不到位、不專業造成的。比如，平台沒有詳細調查借款人的銀行信用記錄，也沒有辦理抵押或者質押手續。這種平台，並沒有欺詐的企圖，只是團隊能力較弱，沒有信貸方面的資深人士，過於冒進！前期也出現過一些非常有名的互聯網公司旗下的平台出現問題，就屬於這種情況！

防範措施：如果識別平台的壞賬率，是個較難的課題。因為這是個非常絕密的數字，平台都不會對外公布。一個可行的方法是，看看這個平台主要的項目都集中在什麼領域？如果都是房地產領域，或者加工製造業，那就風險比較大。

另外一個方法，就是看看逾期的情況多不多，如果經常逾期，那說明項目出問題的幾率也是比較大。

三、逾期風險：借款的人無法按時還款

定義：相對於壞賬風險，逾期風險要小許多，意思是借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間還；或者即使還不了，可以變賣他的資產，來還款。

風險來源：這種風險，主要還是由於平台的風控措施不力，在貸後的跟蹤上沒有今早發現問題。比如，到該還款的前一天，才知道借款人沒有錢還，那肯定無法採取任何補救措施了。

防範措施：投資P2P，逾期有時候很難避免。盡量選擇專業化的平台，並且均有抵押或者質押物的平台，比如車貸平台，車輛流動性強，容易變現，後河財富就是比較典型的車貸平台，風險一般都比較低。少投或者不投信用標。如果一個平台，合夥人都沒有過硬的信貸工作經歷，一般絕對不會投的！

四、流動性風險：賬戶的錢提不出來

定義：大部分P2P，都會給你一個虛擬賬戶，先充值後投標；還款也是進入這個虛擬賬戶，然後你可以提現。所謂流動性風險就是，你去提現時，發現提不出來，然後平台用各種理由來搪塞；最後實在不行了，才告訴你，銀行賬戶沒錢了，要等等。

風險來源：這種平台，肯定是搞資金池的，只有搞資金池，才會出現這種有錢提不出來的情況。所謂資金池，就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。

這種情況下，平台挪用了資金去做其他事，比如挪用自己去炒股，結果這兩天股市暴跌，那這個窟窿肯定補不回來，就會出現提現困難或者限制提現。

防範措施：這種搞資金池的平台，一定要遠離。識別的方法也很簡單，就是有沒有做資金託管。是否做了資金託管，可以向做託管的第三方支付機構求證！一般網站上可以查到!

五、政策風險：國家不讓平台搞了

政策風險，就是國家出台一系列管制措施，讓不符合條件的平台歇業。這種風險，不是主要的風險，選擇注冊資本3000萬以上，不做資金池的，不做自融的平台，基本都沒有這個風險！

㈡ P2P投資理財是騙局么

P2P自融現象太多，建議勿用，找個安全的項目比較好
希望能幫到你，如果你的問題解決了，麻煩點一下採納，謝

㈢ p2p投資有哪些風險

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

只要是投資，就伴隨著風險。那麼，P2P投資有哪些風險？一起來了解一下。P2P投資理財風險主要來自兩個部分：內部和外部。

內部風險：混亂的規則和經驗不足的員工

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

外部風險：大環境下的信用危機

外部風險主要是：1、經濟環境；2、信用危機。外部風險造成的危機比較大，因此下面重點說說。

經濟環境造成的危機

首先，是法律法規的尚未完善造成的P2P借貸不受管制。自從去年銀行對地方政府融資項目借貸收緊，這些項目的融資就開始轉向P2P渠道來規避此限制。這類規避限制的借貸模式使得網貸行業風險加劇。此外，有些P2P平台利用互聯網融資發放高利貸，還有P2P借貸存在嚴重欺詐。還有，平台的違法成本低，現今很多跑路平台的錢無法追回，平台法人、主管等沒有得到應有的法律制裁。

㈣ P2P理財有什麼風險

有統計顯示，去年年初至10月底，全國出現跑路、提現困難、詐騙、失聯等問題的P2P平台數量共計家。
選擇安全合法的可看我的ID，進去。

為什麼下半年「跑路」集中爆發？

一種解釋為，上半年資金充裕，不少平台為吸引資金，打出超高收益的招牌。但實體經濟活動根本無法支撐這樣的成本。到了下半年資金趨緊，一些平台「拆東牆補西牆」難以為繼，直到最後玩不轉。

這還是假設平台自始至終是希望通過做正當生意，為客戶賺取利益也為自己謀利的，但由於經營不善最後垮掉。真正惡劣的是那些本就動機不純，一開始就想著捲款跑路的。有人就認為，今年以來的P2P跑路，詐騙居多。

經營不善是能力、智商問題，心懷不軌就是道德、品質問題了。麻煩的是，區分起來真不那麼容易。

前不久在深圳開庭審理的網贏天下涉嫌集資詐騙案就是一個典型。該公司以50%的年化收益吸引了眾多投資者。但這些錢並未像該平台承諾的用於網貸項目，而是最終進入了網贏天下公司賬戶，被幕後老闆鍾文欽所挪用。網贏天下涉案金額1.68億元，超過1000名投資人蒙受損失。

面對這樣魚龍混雜的局面，投資人該如何規避風險，遠離不靠譜的平台呢？

首先看P2P平台的公司和創始人背景。登陸公司官網獲得基本信息，在其運營企業所在地的工商信用信息網查詢核對。盡量選取有年頭、實力雄厚、合作機構信息屬實的公司。

順便說一句，如果一個平台連自己的創始人都不敢公布，照片也不敢放，把錢給它你放心嗎？

第二，看風控體系。平台的風控管理模型和風控管理團隊的水平，直接決定著P2P網貸是不是靠譜。任何借貸都有風險，如果P2P平台不是嚴格意義上的「信息中介」，風控水平的高低直接關繫到平台生死存亡。

第三，調查借款人。注意查詢核實融資項目，如借款企業的工商注冊信息的真實性核驗報告，企業驗資報告，年度財務報告和審計報告等，細節能讓你了解資金用途。

第四，選取實行全流程第三方資金託管的平台，並且資金的第三方託管協議要公開。資金託管方的資質也很重要，起碼是有名的第三方支付公司。一家好的第三方資金託管平台會嚴格根據託管協議的要求劃轉相關的投資資金，資金的進出都有監控，不易被挪用。

㈤ P2P理財風險大嗎都會有哪些風險

總的來說，p2p有4大風險：

(1)網路風險。P2p本身就是網路理財，所以互聯網技術尤其重要。近期黑客對於網貸平台進行頻繁地攻擊，造成許多平台出現擠兌的現象。由於互聯網金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響。

(2)信用風險。p2p屬於信用貸款，大多數貸款人沒有抵押物沒有資產證明。在目前中國金融市場的不完善的信用體系下，這就意味著：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現代的手段了解融資人過去的信用狀況，也就意味著融資人有可能違約不還款。

(3)經營風險。小額貸款企業在無杠桿限制、無准備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的經營風險。再加上p2p平台的收入來源主要是管理費，這就需要交易規模。而數據顯示，目前正常運營的p2p平台中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩餘的成交量則為數甚少，收入根本不足以維持平台運營。

(4)道德風險。首份p2p借貸服務行業年度報告—《中國p2p借貸服務行業白皮書2013》共統計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監管時，有些心術不正的p2p平台通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平台企業的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。

p2p理財風險大嗎，如何規避這些風險?專家告訴你!

(1)堅決不碰不專業的團隊運營的平台，如果一個團隊業余的，你放心把錢交給他們管理嗎?

(2)不碰年化收益率超過25%的平台，如果平台給投資者過高的利率，這意味著借款人承擔著極大的還款壓力，很可能會出現逾期的現象，逾期的後果就是投資者的錢血本無歸。

(3)自營項目過多的平台盡量迴避。

(4)堅決不碰超短期項目過多的平台，這點就不多說了，想必投資者都有體會。

(5)堅決不碰有自融嫌疑的p2p理財平台，自融平台已經違反了國家相關法律，因此就不展開說了。

㈥ p2p理財有哪些風險

1.跑路風險：本來質是平台騙取投資人的自巨額資金後，玩人間消失，
2.壞賬風險：項目到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。
3.逾期風險：借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間還；或者即使還不了，可以變賣他的資產，來還款。
4.資金池風險：就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。
5.政策風險：監管帶來的風險，這種風險一般比較小，對於合規運營的平台來說基本沒有影響。

㈦ P2P理財平台主要風險是什麼

選擇P2P借貸平台，除了通常說的資金託管、平台背景這些表面的東西之外，更應注重實版質的考察，在透明的前提權下，注重對人的考察、對項目的考察和平台系統安全性的考察。

1、透明程度是大前提。
所謂透明，一是信息披露要充分，二是允許質疑，三是不造假。

2、人是否靠譜，是根本。
金融是基於信任的生意，人如果有問題，那是一切玩完。一個騙子，不管包裝的再好，始終還是要害人的。一個廚師，再怎麼用心，也做不了金融的活。現實中，我們看到有很多平台，甚至連銀行背景的人也沒有，試想這種平台還有人去投，無非兩種情況：第一，薅羊毛去的；第二，貪圖高收益去的，賭一把。

3、項目質量，體現了專業度。
所謂項目，就是大家的錢具體投向的借款項目。比如某個房地產公司的借款，某個製造企業的借款等。項目好壞，直接決定的風險大小。

4、平台的安全，是基礎。
所謂平台安全，就是所使用的網站、手機軟體的穩定、高效和數據安全。

通過以上幾點，可以幫你篩選出相對合格的平台，供您展開投資。

㈧ p2p理財風險有多大

不要選擇高復收益的，年制化收益平均10%左右就是正常的，還要選擇合規的，不然會有風險。
那麼P2P理財要怎麼選擇，怎麼判斷是否合規呢，主要看以下三點：
1、信息是否足夠透明；
2、三證，也就是銀行存管，ICP電信增值業務許可證，3級等保。
三證是網貸行業入門的資格憑證，好比餐飲行業需要有營業執照和衛生許可證是一個道理。
3、完成108條監管細則的整改工作。
例如禁止平台設立理財計劃，禁止期限錯配，禁止代賣信託、資產管理、基金、銀行業務、股票、外匯等，禁止對接金交所等等。

㈨ P2P投資要考慮哪些風險

1、宏觀經濟風險
實際情況是，雖然市場資金非常之充裕，但是目前國內整體經濟形勢較差，因此市場風險偏向於保守，簡單來說就是原來買股票的都去買國債保本了，因此，資金的流動性就很差，所以很多輕資產公司（指的就是你、私募、p2p、理財平台、互聯網公司等等）就會破產。為啥呢，因為投資人的錢都去求保本了。大家知道的，這種互聯網公司就是依靠奶媽輸血，如積木盒子、真融寶都是紅杉曾經投資過的（但是錢已經燒完了，奶媽撤資跑了，不信你查），但是現在奶媽自己都沒錢了，哪有功夫管你，所以即便他風險控制的能力很強，但是老闆還是會跑路。

2、利率風險

買了房子的同志都知道，現在銀行是降息的，理論上來說銀行降息是會帶動市場資金成本下降，說人話就是銀行降1個點，P2P平台應該降息2-3個點，但是奇怪的是有些公司不降反升，一年前的借款利率是8%，現在的借款利率還是8%，甚至能到10%。為啥，因為從市場借不到錢啊，不提高利率哪有人投，所以看到某個平台頻頻搞活動，頻頻提高利息，就小心他們要跑路了

3、無風險利率
市場是有無風險利率的，是真的無風險，完全不會虧，那是多少呢，請隨便下載一個股票軟體，輸入代碼204001，這就是國債逆回購，其中後面數字001代表一天，002代表兩天，那以此推算，一個月的無風險利率是多少呢，204028。這是不是很簡單，因此只要高於204028的利率都是有風險的。

而對於任何一個投資人來說，請把以下這句掛列印出來掛在牆上「風險和收益成正比」。沒錯，你買的理財產品，只要比國債逆回購高1%，那你就要承擔1%的風險，有些平台1個月的理財產品收益能到10%，那你就比國債逆回購高將近7.8%的風險，你可以這么認為，有100個人裡面，8個人將虧損（有可能血本無歸），你覺得概率大不大，你敢不敢賭！（這部分有點偷換概念，但是為了便於理解）

綜上：奶媽不靠譜、市場有風險、注意過高收益率，如果你真的能把以上的因素考慮進去，我相信真正能留下的P2P平台也不多了。