中小企業如何進行融資

⑴ 中小企業如何增強融資能力

第一，完善擔保服務體系。中小企業擔保機構作為連接企業與銀行的信用橋梁，對解決中小企業融資難、提高企業信用發揮著越來越大的作用。應堅持政府引導與市場化運作相結合，建立「一體兩翼三層次」的中小企業信用擔保體系。「一體」指以政策性擔保機構為主體；「兩翼」指商業性擔保和民間互助性擔保為兩翼；「三層次」指省、市、縣（市、區）分級組建各類中小企業信用擔保機構。其中省級擔保機構主要為一般擔保企業提供再擔保，分散一般擔保企業的風險壓力。

第二，加強管理，提高擔保機構素質。制定行業准則和行業標准，引導擔保機構建立和完善內部管理機制。開展對擔保機構的資信評級和績效考核，加大對從業人員的多層次培訓，提高擔保機構資信水平和業務能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構開展股權投資等創新業務，增強擔保機構實力。

第三，加大對擔保機構的財政支持力度。中小企業融資擔保風險高、收益低，社會效益高、自身的經濟利潤低，具有準公共產品性質。因此，要適當加大財政支持力度，有條件的地方可建立風險補償機制，由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構經營風險。綜合利用營業稅減免、各項准備金稅前提取、資本金注入等扶持政策，提高擔保機構融資擔保能力。轉變財政投入方式，將財政支持中小企業發展的資金由直接投入企業向重點支持擔保體系建設上傾斜，發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用。

第四，擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

提高中小企業自身素質，增強企業融資能力。解決中小企業融資難問題，從根本上說還需要企業練好內功、提升素質。要按照現代企業制度要求，完善企業治理結構，改善和規范財務運行質量。要加大中小企業的培訓力度，為中小企業經營管理者提供宏觀調控、產業政策、創業培訓、財務知識及信息化等方面的專業培訓，提升企業經營管理水平。要著力提高中小企業自主創新能力，引導企業走「專、精、特、新」的發展道路。有關部門要圍繞促進中小企業創業成長這一主題，積極實施中小企業成長工程。建立中小企業信息庫，對不同行業、規模的企業實施分類指導，有針對性解決企業面臨的問題。鼓勵中小企業積極參與大企業、大集團的專業化分工協作，依託大企業加快發展。

強誠信體系建設，改善中小企業信用環境。信用不足或缺失是影響中小企業融資能力的重要因素，中小企業數量多、規模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會徵信系統和運行機制，擴大徵信系統的覆蓋面和信用信息的採集面，盡可能詳細地提供企業納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，增加企業信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業自覺履約形成約束，增強企業誠信意識，提高融資能力。有關部門要加大對違約中小企業的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經濟環境和社會信用環境。

⑵ 中小企業融資渠道有哪些

銀行貸款，股票籌資，債券融資，融資租賃，海外融資。

銀行是企業最主專要的融資渠道。按資金屬性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，由於其對企業資質要求較高，手續相對繁瑣，對急需資金的中小企業來說往往遠水難解近渴。

(2)中小企業如何進行融資擴展閱讀：

注意事項：

對中小企業放款前，銀行機構必然要求見企業負責人，故此企業家應當積極主動地去接待金融機構的人員，系統地向金融機構的人員介紹公司的發展規劃、公司現狀、存在問題、發展目標等一系列問題。

特別要注意的是一定要會給金融機構人員展現一個美好的願景，盡管這個願景實現起來不是那麼容易。但如果連美好的願景都沒有的，就很難得到認可的。

⑶ 中小企業想融資怎麼辦

中小企業如果想融資的話，最好通過銀行

⑷ 如何有效解決中小企業融資難問題

一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。

⑸ 中小企業為什麼要融資 融資的方式 如何融資

中小企業融資是為了更好的發展，融資的方式分為幾種，一種是公開式，向社會融專資，另屬一種是採取項目招商會的方式融資，還有一種就是向一些投資人融資。不管哪一種融資方式，都需要中小企業做好項目及公司目前現狀、融資額度、融資目的以及資金用處等方面進行詳細的闡述，這樣才可以更容易融到資。

⑹ 如何拓寬中小企業融資渠道

1、提高對中小企業及其直接融資重要性的認識
首先要認識到中小企業在國民經濟中的重要性和直接融資對中小企業的重要性。無論是世界的經驗還是中國的實踐均表明,中小企業在經濟增長、增加就業、提高持續競爭力和實現科技成果轉化等方面,都起著重要作用。直接融資對中小企業絕不是可有可無,這是由它不可替代的篩選和監督機制,即達標機制、籌資機制、風險共擔機制、社會監督機制和企業家培育與規范機制決定的。當前,需要特別強調的是,這種認識應該體現在政策中,落實到行動上。其次要認識到開辟直接融資渠道,任務越來越緊迫、時機越來越成熟。說任務緊迫,
一是加入WTO後給予中小企業留下的時間實在太少,而直接融資體系真正發揮作用需要有一個較長的過程；
二是海外各國政府在推動中小企業直接融資方面不遺餘力；
三是中國中小企業迫切需要拓寬直接融資渠道。
說時機成熟,是因為今天的經濟條件和市場環境,與證券市場初期相比,已大為改善。
一是國民經濟持續快速健康發展,居民儲蓄穩步增長,社會穩定；
二是證券市場法律法規體系和監管體制初步建立；
三是技術手段不斷完善,市場化程度和國際化程度日益提高,投資者承受風險的能力明顯增強。
最後要認識到發展是解決證券市場矛盾和問題的關鍵。作為一個發展中的新興市場,中國直接融資體系還處於發育階段,本身需要發展。同時,直接融資中存在的問題,屬於發展中的問題,只有依靠發展才能得到最終的解決。
至於風險問題,一是資本市場經過10多年的發展,已經積累了相當多防範風險的經驗,成熟市場也有許多有益的經驗可供借鑒,完全可以把風險控制在一定程度和一定范圍內；二是相對於直接融資的收益來說,確實值得冒一定風險,更何況資本市場本身具有分散風險的功能；三是防範和駕馭風險的能力,只有在實際操作中才能磨練出來,才能從容把握。
2、完善資本市場結構,拓寬中小企業直接融資渠道我國中小企業直接融資渠道不暢通,原因是多方面的。
中國資本市場的制度缺陷是一個重要原因。應大力完善資本市場結構,建立多層次的市場體系,拓寬直接融資渠道。適時推出針對中小企業直接融資的新市場；建立和健全包括中小企業可以方便融資的公司債券市場；落實國家對風險資本的相關政策,促進風險資本的規范運作和對中小企業的投入；鼓勵中小企業利用海外市場。
3、建立和健全支持中小企業直接融資的法律法規體系＂中小企業促進法＂需要有相關的配套法規和實施辦法,以便使我國中小企業立法形成一個科學、完備、有序的體系。
在直接接融資方面,建議在以下幾個方面的進一步予以加強。根據《公司法》和＂中小企業促進法＂,制訂專門針對中小企業直接融資的新市場的法規和實施細則；研究制訂公司債券市場的相關法規；適時制定《風險投資法》；借鑒國際經驗,考慮制訂《中小企業投資促進法》,促進中小企業資本形成。
4、理順中小企業直接融資機制中小企業規模小,不能按大企業的要求來處理,需要理順相關的機制。
一是要適當降低新市場中企業發行上市門檻。如果按照大型企業標准來套,既對小企業不公平,又會使支持中小企業直接融資變成一句空話。二是簡化程序,便捷服務,提高效率。三是要盡可能減少籌資成本。
5、完善中小企業直接融資的風險控制措施中小企業的規模少、穩定性差,面臨的市場風險、經營風險相對較大,二級市場股價操縱和內幕交易等欺詐行為難以避免,有時會更嚴重。
為更好控制風險,一是需要健全中小企業的內部控制制度和約束機制,健全公司治理結構,提高透明度。二是在相關的制度安排上考慮周全,注意發行上市的行業結構,設計合理的交易制度和信息披露制度。三是強化市場監管,堅決打擊違規和欺詐行為,維護市場的＂三公＂原則和投資者信心。四是建立市場化的退出機制,實現優勝劣汰。五是借鑒海外＂資格投資者＂制度,研究建立對投資者的分類制度。

⑺ 中小企業想融資怎麼辦

中小企業想融資就要選擇適合的融資方式
中小企業在融資時有很多融資方式可供選擇，而每種融資方式給企業帶來的影響也是不同的。企業在選擇融資方式時應充分考慮到企業所處的行業類型和不同的發展階段對融資的需求。
(一)根據企業所處行業類型選擇融資方式
(1)高新科技中小企業。高新科技中小企業一般具有以下幾方面的特點：風險高、收益高、資金需求的長期性、所需資金多、外部收益大。而且由於「高新科技」對於一個國家經濟的重要性，國家也會對這類企業給予充分的政策、法律，甚至是直接的資金支持。所以這類中小企業適合風險投資、買殼上市、融資租賃等這類創新型的融資方式。
(2)傳統中小企業。與高新科技中小企業相比，傳統中小企業具有如下特點：低風險、收益穩定、享受較少的政策優惠。基於以上特點，傳統中小企業缺乏足夠高的盈利前景，很難獲得風險投資，但由於其資產中有形資產佔主體，市場成熟，產品需求穩定，風險相對較低等特點，傳統中小企業比較容易獲得親友的借款，以及利用銀行貸款、商業信用等傳統融資方式進行融資。
(二)根據企業的發展階段選擇融資方式
(1)種子階段—內源融資為主。主要是自有資金，其餘是民間借貸，此外企業還可以尋求政府創業基金的幫助。
(2)創業階段—權益融資為主，債務融資為輔。重點是吸引投資機構或個人，如創業風險投資、中小企業投資公司投資、擔保下的普通貸款等。
(3)成長階段—銀行信貸為主。吸引商業銀行的信貸資金和利用信用融資成為成長期中小企業融資方式的最佳選擇。其次，在創業階段投入資金的風險投資機構提供追加投資也是一個選擇。
(4)成熟階段—資本市場大規模融資。這一階段中小企業應主要考慮在資本市場上進行股票、債券等形式的大規模融資，適度的債務融資可以降低企業綜合資本成本，而有條件做強做大的中小企業應主要考慮實現企業上市。