融資租賃和貸款區別

❶ 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

❷ 融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼

2008年的一場全球性經濟大地震仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨專著資金壓力。英利為了屬解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹： 融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢： 1）融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大； 2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年； 3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案； 4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。

❸ 融資租賃與貸款有什麼區別

一個是第三方公司幫客戶解決貸款，貸款屬於你起親自貸款。

❹ 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

1、
融資利息是由租賃佔用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率
基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，採取一定幅度的浮動。
2、
融資租賃與銀行貸款一樣，都是採取「利隨本清」的利息計算方式。這種方式就是按照客
戶對借入資金的實際佔用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金後，隨著實際佔用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。
3、
融資租賃要收取30%左右的保證金(按「整存整取定期存款利率」計息，一般在2.25~3.6%)，
這使許多客戶深感壓力。其實，銀行在貸款之前，根據「存一貸三」的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高於融資租賃的保證金成本。
4、
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服
務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

❺ 銀行貸款及融資租賃有哪些異同

融資租賃和抄銀行貸款的區別：
一、貸款額度和貸款期限
銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大，期限也較長。
二、貸款程序和貸款門檻
融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得設備使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。
在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
三、貸款成本
一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。

❻ 融資租賃與貸款有什麼區別

相對於銀行，抄融資租賃業務有著如下幾點優勢：其一，從貸款審批程序來看，平安租賃專注並植根於行業，憑借著對行業的深入認知和了解，使得信用審查手續相比銀行而言簡便許多。其二，還款靈活性上，融資租賃更為靈活，可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況，協商定製租金償付表。其三，在貸款期限上，銀行流動貸款較多，對於長期貸款有著嚴格的要求和標准；平安租賃則專注於3-5年的中長期貸款，能夠較好地匹配客戶需求。

❼ 按揭和融資租賃區別

(1)按揭是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。
(2)融資租賃和按揭在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。按揭購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。
(3)上面兩條導致兩者在稅務待遇上也有區別。融資租賃中的出租人可將攤提的折舊從應計收入中扣除，而承租人則可將攤提的折舊費從應納稅收入中扣除，在按揭交易中則是買方可將攤提的折舊費從應納稅收入中扣除，買者還能將所花費的利息成本從應納稅收入中扣除，此外，購買某些固定資產在某些西方國家還能享受投資免稅優惠。
(4)在期限上，按揭的付款期限往往低於交易物品的經濟壽命期限，而融資租賃的租賃期限則往往和租賃物品的經濟壽命相當。因此，同樣的物品採用融資租賃方式較採用按揭方式所獲得的信貸期限要長。
(5)按揭不是全額信貸，買方通常要即期支付貸款的—部分；而融資租賃則是一種全額信貸，它對租賃物價款的全部甚至運輸、保險、安裝等附加費用都提供資金融通。雖然融資租賃通常也要在租賃開始時支付一定的保證金，但這筆費用一般較按揭交易所需的即期付款額要少得多(例如在進出口貿易中買方至少需現款支付15%的貸款)。因此，同樣一件物品，採用融資租賃方式提供的信貸總額一般比按揭交易方式所能夠提供的要大。
(6)融資租賃與按揭交易在付款時間上也有差別。後者一般在每期期末，通常在按揭之前還有一寬限期，融資租賃一般沒有寬限期，租賃開始後就需支付租金，因此，租金支付通常在每期期初。
(7)融資租賃期滿時租賃物通常留有殘值，承租人一般不能對租賃物任意處理，需辦理交換手續或購買等手續。而按揭交易的買者在規定的按揭後即擁有了所交易物品，可任意處理之。
(8)融資租賃的對象一般是壽命較長、價值較高的物品，如機械設備等。

❽ 平安融資租賃和銀行貸款有什麼區別

1、 融資利息是由租賃佔用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，採取一定幅度的浮動。

2、 融資租賃與銀行貸款一樣，都是採取「利隨本清」的利息計算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實際佔用時間，計算客戶應支付的利息。

3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按「整存整取定期存款利率」計息，一般在2.25~3.6%)兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高於融資租賃的保證金成本。

4、 融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服 務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。

❾ 信貸方式融資與融資租賃有什麼區別

以汽車融資租賃為例
融資租賃在中國發展10年了，走到現在都是按照金融的模式在發展版。也有人會把融資租賃和權分期貸款相提並論，從利息和車輛資源的角度來說都不佔優勢，而且融資租賃期間車輛所有權不在消費者手中，這個原因很大程度上影響了競爭力。
實際上，融資租賃的天然屬性決定其註定要為中高端汽車品牌服務。融資租賃和分期貸款區別到底在哪裡？金融貸款的目的是通過首付+分期的方式去解決客戶的資金問題，促使客戶達到提前消費和增值的目的。融資租賃的目的則更多是為客戶提供一個解決方案，實現兩到三年的車輛更換周期，靈活處置車輛，最終使汽車從在很多人看來是一個佔一大筆資產的大件，變成一個支付少量的月供就可以使用的一個消費品。

❿ 按揭和融資租賃有什麼區別

按揭是指銀行貸來款嗎？源
銀行貸款，是銀行對你的債權，物品的所有權是你自己的。
融資租賃的話，所有權是融資租賃公司的，你只擁有使用權，而設備的維護什麼的也該你支付。到期之後，所有權還給你。
融資租賃的價格通常比按揭要高，因為融資租賃公司的資金成本比銀行高。但是融資租賃比銀行貸款靈活，很大一部分銀行不能貸的，可以做融資租賃，而且還款的時間，金額都可以和融資租賃公司事先商量。