小康家庭理財

㈠ 小康和富裕家庭收入具體標準是什麼

十六個指標把小康的基本標准設定為：

1、人均國內生產總值2500元（按1980年的價格和匯率計算，2500元相當於900美元）；

2、城鎮人均可支配收入2400元；

3、農民人均純收入1200元；

4、城鎮人均住房面積12平方米；

5、農村鋼木結構住房人均使用面積15平方米；

6、人均蛋白質攝入量75克；

7、城市每人擁有鋪路面積8平方米；

8、農村通公路行政村比重85%；

9、恩格爾系數50%；

10、成人識字率85%；

11、人均預期壽命70歲；

12、嬰兒死亡率31‰；

13、教育娛樂支出比重11%；

14、電視機普及率100%；

15、森林覆蓋率15%；

16、農村初級衛生保健基本合格縣比重100%。

(1)小康家庭理財擴展閱讀：

小康水平主要標志是：

1、按人口平均的國民收入達到世界中等水平；

2、人們的基本生活資料在數量上已經得到滿足，生活比較舒適和安逸；

3、消費結構有了顯著的改善，發展資料和享受資料在消費資料中佔有一定的比重；

4、消費形式多樣，消費質量提高，物質文化生活豐富多采，人的素質有了顯著提高。

小康水平發展背景：

1984年，鄧小平同志提出：「所謂小康，從國民生產總值來說，就是年人均達到800美元。」

另外，關於生活水平的評估，還有人類發展指數（HDI）、營養指數、各產業所佔比重等具體指標。據《北京青年報》。

作為中國改革開放的總設計師，鄧小平實際勾畫了中國1980年到21世紀中葉的發展道路，不僅預言了中國發展所能實現的目標，還確定了分步實施步驟，十六大報告對於今後20年的描繪，正是根據中國發展的實際情況把他的規劃的第三步加以具體化。

㈡ 小康家庭的收入和支出一般是多少

夫妻倆都有一份不錯的工作，家庭年收入10來萬元，相信這樣的小康之家在省會有很多。股市的振盪讓很多投資者舉步不前，央行專項調查數據顯示，今年以來，銀行儲蓄存款持續呈迴流態勢。交通銀行長沙分行金融理財師（AFP）王曉霞建議，年輕小康家庭應加強理財規劃，想辦法多增加財產性收入，為家庭未來贏得保障。

今日主角

張先生，30歲，公司業務主管，月收入5000元；張太太是文員，月收入4000元。兩人都辦理了社會養老及醫療保險；女兒今年3歲，上幼兒園。家庭月支出3000元，有10萬元存款，無房貸負擔。

對於超低的利息收入，張先生很不滿意，他希望自己的金融資產能發揮更大的賺錢效應，並希望通過投資來實現子女教育、醫療、養老這三大理財目標。本報記者為此采訪了交通銀行長沙分行金融理財師王曉霞，請她來為張先生出主意。

理財診斷

理財是一種長期行為，其目的之一，就是要改善生活質量。張先生年家庭收入10。8萬元，年家庭支出3。6萬元，年結余資金達7。2萬元。張先生家庭的基本特點是收入穩定，生活也安穩，但在投資方面偏保守，以銀行存款為主，投資收益太低。

張先生家庭收入來源主要為工資性收入，財產性收入較為欠缺，他應充分利用存款和每月節余資金，進行合理的投資組合，實現較高的投資收益，從而為子女教育、醫療、養老提供更優厚的物質條件。

理財建議

1。張先生家每月有6000元的結余，同時還有10萬元的存款。建議先預留出相當於月支出6倍的流動資金，約2萬元作為應急備用金。股市不理想的情況下，剩餘8萬元存款中的5萬元可以用來投資一些風險較低的銀行理財產品，如打新股類、信託類或投資債券及央行票據類的產品。餘下3萬元存款可投資風險適中、預期收益較高的開放式基金。鑒於目前的市場情況，建議選擇評級在四星以上且經營時間超過3年的優良基金，如打算長線持有，可以選擇配置一隻指數型基金。

2。將每月結余資金的80%投入股票、基金、債券市場。其中，20%用來長線持有績優藍籌股；50%做基金投資，作為孩子的教育支出；30%用來購買債券或債券型基金，為醫療支出做准備。

3。子女教育。建議採用基金定投方式為子女積蓄教育資金。假定每月投資1000元購買股票型基金，按照年均10%的回報率來估算，15年後將會累積到40多萬元教育資金。

4。養老。建議張先生及早投資，養「基」防老。假設張先生60歲退休，從現在起每月需投入1000元，同樣假設基金的年均收益率為10%，到他退休時將會有一筆不菲的收入用來養老。

5。家庭醫療。建議張先生購買一定保險防範醫療可能造成的巨額支出。可選擇購買兩全保險，附加住院醫療保險，投保20年期。一般兩全保險每年保費約為5000元，期滿後保費可退，在保險保障期間內因意外或疾病身故導致的家庭風險均可通過保險規避。

㈢ 普通小康家庭該如何買保險

先保障，後理財。先大人，後小孩。
具體要根據實際情況和需求意向來推薦適合的險種。

㈣ 怎樣才能做好家庭理財規劃

家庭理財不管是採用標准普爾家庭資產配置還是其他理財方式，最重要的原則有兩點：一保證本金相對安全，另一個是進行分散投資，合理控制風險和收益的關系，不要盲目追求過高收益，導致「失敗」讓家庭陷入困境。

3.大額存單

銀行的大額存單也屬於銀行存款類，同樣受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬以內，可獲得100%賠付，可「靠檔」計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購買。

4.債劵基金

債劵就是一種債權債務的憑證，與國債相同，也是大家在規定期限內按約定償還本金並支付利息，只不過國債要比企業債的安全性更高而已。債劵的流動性較好，可以在市場上自由轉讓，部分債劵還會不定時的給投資者帶來利息分紅收入。同時投資者還可以用債劵的買賣價格賺取差價，以此盈利，收益率大概在5%左右。

5.銀行智能存款產品

拿度小滿理財APP（原網路理財）平台的活、定期銀行存款產品來說：

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者。

以上就是適合家庭配置投資的理財產品，其他高收益理財產品並未介紹，因為高收益代表高風險，很多產品並不適合大眾投資，切勿盲目，大家可按照自身需要購買相對安全、流動性合理的理財產品。

㈤ 小康家庭如何做理財規劃

在家庭資產配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。 但是，4321定律只是一般規律，各人在制定家庭理財規劃時，有三點必須考慮：一是家庭的風險屬性。大家需要根據個人及家庭的具體情況以及風險承受能力來選擇資產種類，尤其需要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與個人及家庭的風險承受能力息息相關，在此基礎上才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。 二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對於大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合；再將富餘資金配置於具有一定風險的資產，構築周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。 三是適合自己的投資方案。確定了理財目標、風險屬性後，一個適合自己的投資方案就要決定了，也就是需要制定一個可行性方案來操作，在投資上稱之為投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的工具，債券、偏債基金、保險等。家庭的整個理財規劃，直接決定今後的家庭財富的增長，不妨考慮選擇專業的理財規劃平台佰慧通來為您量身定製整個家庭的理財規劃，為您個人和家庭的財富增值保駕護航。

㈥ 什麼樣才算小康家庭 什麼樣算中產家庭 什麼樣算富有

富裕家庭：
個人可投資資產在10萬美元（約63萬元人民幣）至100萬美元（約630萬元人民幣）之間的中國中產階級群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱為「高級白領」。其中，個人可投資資產包括個人持有的流動性資產，如現金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性理財產品，以及個人持有的投資性房產等。
小康的基本標准設定為：
是人均國內生產總值超過3000美元。這是建成全面小康社會的根本標志。

 
 

㈦ 一個家庭擁有多少存款才算小康生活

我認為現代社會，存款其實已經不能代表一個家庭的生活水平了。畢竟現在已經是信貸社會，身上沒負債個幾百萬都不好意思說自己是有錢人，因為負債沒關系，只要錢能流動起來，或者是置換成能夠不斷升值的資產或理財產品，這樣的未來才算是有保障的。

㈧ 家庭理財規劃如何做

要為家庭指定一份理財計劃，首先要弄清楚家庭處在什麼階段。是形成期還是成長期，還是成熟期或者衰老期。每個階段的家庭特徵不一樣，方案也會不同。
而且每個家庭的家庭情況不一樣，理財的知識水平也各不相同，所以要依據實際情況制定。
家庭理財規劃可分為5個步驟：
一是了解家庭財務現狀；
二是設定和分析理財目標；
三是了解風險承受能力；
四是合理配置資產；
五是計劃執行和跟蹤評估。
在做好家庭理財規劃的同時，要注意有以下風險，大致分為以下5類，我們需要在做好家庭理財規劃的同時，做好規避風險的准備
一是傳統風險，包括無法預料及難以避免的風險，如意外、疾病等；
二是人性風險，比如沖動、貪婪、虛榮、逐利等；
三是長壽風險，如存在養老金缺口及養老生活品質；
四是職業/事業風險，即失業、破產、清盤等；
五是相關政策風險，如稅收制度調整、行業標准變化等。