㈠ 高分懸賞！！！！研究性學習：經濟危機對農村家庭收入影響的調查研究。調查問卷怎麼寫！！！！急！！！！
問卷設計及問卷調查中的問題與技巧
應該說社會調查與問卷技術並沒有直接關系，社會調查范圍很廣，方法也很多，10年一次的人口普查、新聞記者的個案追蹤以及我們經常使用的問卷調查，都可以稱之為社會調查。現在我們越來越多地使用問卷調查，這是一種搜集的資料來反映總體的有效方法。但在問卷設計及調查分析中，有些問題我們卻往往忽略，首先我先簡單說一下問卷調查中存在的一些錯誤的認識：
1、 認為問卷調查是一件非常簡單的事。這是一個普遍的認識，好像問卷設計與調查不用學習，任何人都可以設計問卷。但實際上這樣設計的問卷只是問題的簡單堆徹，而且不系統，問題不規范，設計者往往想到什麼就列出什麼，遺漏問題較多，而且會有大量看似相關而實際上與研究者實際需要並不相符的問題出現。
2、 問卷調查是必不可少的。這也是一個普遍的認識誤區，以為問卷可以包羅萬象，所以忽略了其他調查方式的選擇。其實問卷調查只是研究者進行社會調查的一種方法，在研究者進行研究時，究竟那種方法更適合，這要根據研究者調查的主題與范圍等因素來確定。
3、 自己要什麼資料不清楚。很多人對自己為什麼使用問卷技術並不是很清楚，對於他們想通過問卷獲得的資料也不清楚，因此雖然進行了問卷調查，但問卷的作用並沒有真正發揮。
在問卷技巧方面，存在的問題更多，突出表現為問題設計不規范、不科學；在資料分析中也存在很多問題，主要是分析工具選擇不科學，數據浪費現象嚴重。下面我簡單介紹一下問卷設計及調查分析中的基本方法與一些要注意的問題。
一、問卷設計的基本程序
很多問卷設計者設計問卷的方法是想到什麼問題就設計什麼問題。其實問卷設計的好壞與前期的工作密切相關，只有做好問卷設計的前期准備工作，才有可能設計出好的問卷。通常的問卷設計程序是：
探索性工作-提出課題-研究假設-概念界定-變項設計-指標設計-具體問題
研究者對於自己所研究的對象一定是比較熟悉的，這包括經驗方面和理論方面。研究者應該爭取在自己所要研究的范圍內成為專家，就是說要掌握豐富的相關資料和理論知識。在研究者確定了研究課題後，對自己的研究任務與想要獲得的研究成果要有一個清楚的認識。只有在以上的基礎上才能提出研究假設，設計相應的問題。下面我們以一個例子來說明整個步驟：
課題：濕地保護實施中存在的阻力
假設：濕地項目的實施損害了一部分人的利益
概念：濕地項目，一部分人，利益
變項：WWF，政府，地方民眾；既得利益者；財產，收入，土地，既有關系，權力，聲望
指標：市政府，鎮政府，村政府；村民，村幹部，民間精英領袖，企業主，個體戶等；
工資收入，收禮，家庭其他成員收入，住房，存款，家庭裝飾，職位，工作性質，土地數量，交往圈，身分，威望；濕地項目實施後的上述方面的變化等等
問題：您在濕地項目實施前的職業是什麼？您在濕地項目實施前的月收入是多少？您的職務是什麼？您在項目實施前的交往對象都有哪些？您對項目實施前的生活是否滿意？項目實施後您的收入是多少，有沒有減少，少了多少？您現在認為您在村中的地位與項目實施前比是上升了還是下降了？項目的實施給您帶來的不好的影響有哪些？您是否想過去擺脫現狀，您採取了什麼樣的方式？您認為項目實施對哪些人帶來了好處？您對那些人是否滿意？等等
應該指出，並不是一個課題的所有指標都能夠通過問卷調查得到，有些我們必須去訪問， 或採取其他的方式獲得我們想要的資料。
二、問卷的基本結構
問卷可以分為三大部分：前言、主體和結語。在前言部分我們應該講明白這次問卷調查的目的、意義、簡單的內容介紹、關於匿名的保證以及對回答者的要求，一般是要求回答者如實回答問題，最後要對回答者的配合予以感謝，並且要有調查者的機構或組織的名稱，調查時間。
第二部分是問卷的主要部分，這一部分應包括調查的主要內容，以及一些答題的說明。一般把問卷的主體又分為兩部分，一是被調查者的背景資料，即關於個人的性別、年齡、婚姻狀況、收入等問題；另一部分就是調查的基本問題。一般我們把這兩部分分開，很多問卷出於降低敏感性的考慮把背景資料的問題放在基本內容的後面，這是可以的，但我們如果調查的對象是農村村民，我們可以把這一部分放在前面，因為這一部分問題都是好回答的，而且在農村中對這些問題是不太介意告訴別人的。對於回答問題的說明也要寫清楚，如怎麼寫答案，跳答的問題，哪些人不回答等的說明，有經驗的研究者還會留出編碼位以便於錄入方便。
最後一部分是調查的一些基本信息，如調查時間、地點、調查員姓名、被調查者的聯系方式等信息的記錄。最後我們還要對被調查者的配合再次給予感謝。
三、問卷設計中的問題與技巧
在問卷設計前我們應該明白我們調查的對象，因為我們的問題是給調查對象看的，所以我們的設計必須符合他們的習慣。一方面我們的設計應盡量符合地方的語言習慣；另一方面我們對地方的整體情況及我們調查的背景資料應該有全面的了解。當然問卷調查可以採取自填式，即讓被調查者自己填寫；也可以採取訪問式調查，即派專人帶問卷向被調查者詢問答案。至於採取何種方式，可以根據調查的難度、被調查者的文化水平、研究者設計問題復雜程度等來決定。這里我們不詳細說這個問題，下面我們談一下問卷設計中存在的比較突出的問題。
（一）問卷回答中的問題。
問卷回答中比較多的問題是寫答案不規范，最後在資料處理時才發現很多問題不知道回答的哪一項。因為很多人用筆劃「√」。我們的要求是最好在問卷回答中使用「Ο」，因為要求回答者在相應代碼上畫圈，這種情況下回答者的注意力比較集中，有利於保證標記的准確。另外一個問題是回答不符合要求，如要求回答一個選項的選了2－3個，這種問題就需要調查者在問卷中強調以及調查者的注意，也可以把這些要求印成黑體。還有就是問卷沒有回答完，這種情況要求調查者重新訪問，如果實在不行就只能作廢卷處理。
（二） 問題設計中的問題。
1、 語言不規范。語言的問題很多，但主要還是設計者使用語言不規范。在問卷調查中，我們不能使用學術化語言，也不能用官方語言，我們的語言必須貼近被調查者的生活。如有這樣的問題：
您家屬於以下哪種類型：
1）核心家庭 2）單身家庭 3）聯合家庭 4）主幹家庭 5）其他
這樣的問題就是明顯的專業詞彙的不合適運用。
2、 問題有傾向性。問卷中的問題必須保持中立，不能提問帶有傾向性的問題。如：
濕地保護很重要，你認為有進行濕地保護的必要嗎？
1）有 2）沒有 3）說不清
這樣的問題是不應該出現在問卷中的。
3、 問題引起回答者的焦慮。如有這樣的問題：
你有沒有在自然保護區內狩過獵？
1）有 2）沒有
這樣的問題容易引起回答者的焦慮，因為大部分人都知道保護區是不準狩獵的。這個問題可以這樣問：
在保護區狩獵是很普遍的事，你的情況是？
4、一題多義。一個問題只能提問一個方面的情況，否則容易使回答者不知如何作答。如：
你和你的配偶的文化程度是：
1）小學及以下 2）初中 3）高中 4）大專及以上
這個問題就是一個題同時問兩個人的情況，是讓回答者不能回答的。
5、問題籠統。這是調查中存在的較多的問題。如有這樣的問題：
您對濕地的了解情況是：
1）很了解 2）了解 3）一般 4）不太了解 5）不了解
這個問題的情況是被調查者對濕地的了解程度不是回答者自己說了算的。我們對濕地了解程度的衡量應該有一個標准，我們一般的處理方式是用量表，即用相關的多個問題來綜合測量。
6、題支設計不合理。這包括設計的答案不窮盡、問題相同或處於同一維度等。如：
您家庭收入的主要來源是：
1）土地收入 2）打工收入
這個問題的答案就是題支沒有窮盡，因為還有比如工作收入、生意收入、股票收入等。
以上是問卷設計中的一些比較突出的問題，當然還有其他很多問題存在，有些是研究者難以預料的，這就要求設計者要反復斟酌，同時要徵求他人的意見。
（三） 一些技巧。
下面根據筆者在調查中積累的經驗介紹一些技巧性知識：
1、問題順序的排列。問卷的問題不應是雜亂排列的，應該有一定的順序，一般我們把簡單易懂的問題放在前面，把復雜的問題放在後面，這樣容易得到被調查者的配合，使被調查者感到問題好回答；把能引起被調查者興趣的問題放在前面，把枯燥的問題放在後面；一般性問題放在前面，特殊性問題放在後面；先問行為方面的問題，再問態度、觀念性問題；同類問題放在一起，這樣回答者容易回答；開放性問題，即完全由被調查者自己回答，沒有備選答案的問題放在後面。
2、題支可以設計成半封閉半開放式。即在備選題後再加一項「其他」並要求選這一項的回答者說出內容。這樣可以彌補設計時的遺漏，而且我們在調查中往往會遇到我們預料不到的情況，所以半開放式問題給了我們空間。
3、涉及到農民收入的問題一定要小心。因為農民的收入是個很復雜也很模糊的問題，不同的農民有不同的標准，因此我們在涉及到這類問題時一定要注意。我們通常的處理方法是把收入細分，如可以把收入分成土地收入，工作收入，打工收入，飼養收入，生意收入等等。其中的每一項還可以區分為多個問題，如土地收入可以分為糧食收入，經濟作物收入，果樹收入，蔬菜收入等等。支出也一樣，我們必須慎重對待。
4、在問卷調查中，盡量不要以行政命令來派發問卷，這樣獲得的數據往往不真實。
5、問卷調查時盡量不要他人在場。因為他人的在場也會影響回答者回答的真實性。
6、數據處理時要採取科學的統計分析工具，這樣才不會浪費數據。我們通常使用的是SPSS統計軟體。
問卷設計與調查是一項實踐性的課程，參與是非常重要的。在問卷設計與調查時，我們最好要進行預調查，這樣可以減少錯誤，發現我們想不到的一些問題。
練習題：
按照問卷設計程序，試對「生態旅遊與地方支持」這一課題進行問題設計。
（提示：可以先提出這樣的假設：生態旅遊建設中的各方對生態旅遊持不同的態度。所以問題的側重點就是對各方的態度分別進行考察，設計問題。）
市 場 調 查 報 告
一、標題
（一）單標題
1、公文式標題
由調查單位、調查內容和文種三部分組成，如《**省農業廳關於農業機械銷售情況的市場調查》，也可以由調查內容和文種組成，如《本市居民VCD影碟機的擁有量及需求趨勢調查》。也可以由調查時間、范圍、調查事由和文種組成，如《關於19**年**市助自行車市場的調查報告》。
2、新聞報道式標題
此標題活波醒目，直接指出調查對象的狀況或直接表述調查的結果，或昭示調查中形成的觀點。如《進口彩電依然是銷售的熱點》。
（二）雙標題
由主標題和副標題組成。主標題揭示文章的主題；副標題交代調查對象或調查范圍等。
二、引言
即前言，它作為市場調查報告的開頭語，作用在於讓讀者對報告的內容、調查的意義獲得初步印象。這一部分應明確調查的時間、地點、對象、范圍、方法、目的，也可以表明基本觀點或得出的結論。
三、主體
這部分的寫作，要用調查獲得的材料，介紹被調查事物的情況，分析其原因，理順其關系，並適當預測市場的發展趨勢。應包括的內容：
1、基本情況
包括歷史材料、現實材料、典型事例、統計數據等。簡要的歷史回顧在於說明梗概，重點則要反映現實情況。要如實介紹調查對象的現實狀況，要指出其特點及存在的問題，並應做到材料具體，觀點明確。這部分可按問題性質歸類表述，借用小標題或提要句的形式，也可按時間空間順序分層次介紹，有時還可採用列表附圖等方式補充說明。基本情況還可以從以下幾個方面進行有選擇的體現：生產與消費的關系；市場對產品的需求及產品在整體市場中的位置，消費心理與消費趨勢等與市場調查報告具體種類相關的情況。
2、分析評價和預測
通過對事實、資料的分析研究、判斷、掌握市場發展變化的基本趨勢。對調查結果的評價正確與否，將直接影響到領導層的決策，關繫到企業今後的經濟效益和未來的發展。
3、對策建議
根據決策結論，順應市場變化的趨勢，抓住市場供求中的主要矛盾，提出具體的行動計劃、對策和措施。這也是市場調查的目的所在，因而要十分注重建議的切實可行。
四、結尾
是對前文的照應，也是全文的歸結，一般寫對未來的展望，或者突出強調自己的觀點。當然，如果在開頭或正文里已經把觀點闡述清楚的話，也可以省略結尾。
通常，為了表示對調查內容負責，在全文結束之後，還要寫上調查人員或單位的名字，並註明完稿日期。如供發表，也有將作者姓名寫在標題之下。
五、寫作要求
1、實事求是，以充分翔實的資料為依託
2、突出重點，材料要服從主旨需要
3、客觀公正，防止先入為主
4、注重分析，揭示事物發展的內在規律
5、講究時效，為市場預測和經營決策服務
6、敘議結合，以科學的結論發揮報告功能
㈡ 金融改革對小微企業真是「好事」嗎
小微企業作為我國經濟社會發展的重要組成部分，在推動經濟發展中起到了舉足輕重的作用，對拉動GDP增長、增加政府稅收、吸納社會勞動力就業方面等做出了貢獻。然而，在小微企業發展過程中，因企業規模和性質的限制，融資難、資金緊張等問題一直是制約其發展的關鍵所在。為了促進小微企業的發展，利用財稅、金融政策有針對性地扶持小微企業，2013年7月20日起，央行全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率不得低於基準利率的0.7倍的下限規定，由金融機構根據商業規則與實際需要自主確定貸款利率。這標志著中國利率市場化改革又邁出了重要一步。在這個背景下，社會各界都高度關注此次利率市場化會對實體經濟的發展造成什麼影響，業界普遍認為，本次融資利率市場化改革是破解中小微企業，特別是小微企業「融資難」問題的實質性步伐，長遠看，將對小微企業發展形成利好。
貸款利率放開已經一年多了，改革新政是否起到了「立竿見影」的效果？小微企業「融資難」的難題是否得到了明顯改善？國家統計局南昌調查隊針對南昌110家有融資需求的小微型企業開展了一次專項調查。本次調查採取走訪和問卷相結合的方式，共收回有效問卷92份，調研企業主要涉及工業、建築、電子、服務等行業。調研結果表明，金融改革新政毫無疑問為我國經濟的發展注入了新的活力，75%的受訪企業認為，貸款利率的市場化將對金融市場的健康成長起到積極的促進作用。然而，小微企業作為一個特殊的群體，其融資困難在短期內並沒有因為貸款利率市場化的改革得到明顯改善，84.8%的受訪企業認為根本無效或不太顯著。仍有81.5%的受訪企業認為融資困難或比較困難，這與貸款利率放開前83.7%的受訪企業認為融資困難或比較困難相比，僅有2.2個百分點的提升，幾乎可以忽略不計。相反，從改革的後續實際效應來看，貸款利率市場化可能令小微企業面臨更嚴峻的融資挑戰。
南昌部分小微企業的融資現狀
一直以來，融資是小微企業自成立之初就不得不面對的難題，它關乎小微企業的資金來源和財務狀況，是小微企業經營者賴以生存的重要基礎。在此次調查中，58.7%的受訪企業認為融資困難；22.8%的受訪企業認為融資比較困難；13%的受訪企業認為融資難度一般；4.3%的受訪企業認為融資比較容易；認為融資容易的企業僅為1.2%。
走訪了解到，小微企業融資方式主要包括內部資金積累（51.1%的受訪企業認同）、資本市場融資（3.2%的受訪企業認同）、銀行貸款（27.2%的受訪企業認同）和民間借貸（18.5%的受訪企業認同）。超過一半的受訪企業融資主要依靠的是內部資金積累。這是因為通過資本市場融資雖然融資能力強大，但對小微企業來說門檻太高、費用太高、時間太長，難以滿足其短時、快速周轉的資金需求；銀行貸款相對來說是最佳的融資途徑，但是由於小微企業自身存在信用水平不高、管理不規范、缺乏抵押擔保條件等問題，銀行一般貸款意願低，設置的貸款條件讓大多數小微企業望而卻步，缺乏適合小微企業資金需求特點的產品和融資平台；民間借貸能夠滿足小微企業「短、頻、急」的資金需求特點，但卻存在貸款成本高、信息不透明、潛在風險大的問題。受小微企業規模小、盈利能力差等客觀條件的限制，內源性融資目前越來越難以滿足其自身發展需要。
小微企業融資難在哪兒？
小微企業家底薄、經營效益較差、負債率又較高，而且企業財務、帳目不規范，往往很難得到銀行等金融機構的貸款支持。僅有27.2%的受訪企業通過銀行等金融機構獲得或正在辦理貸款業務，其他72.8%的企業只能通過其他渠道獲得企業生存或發展所需的資金。
調查資料顯示，小微企業從銀行獲得貸款的利率一般為10%-15%，而絕大多數無法從銀行獲得貸款的小微企業不得不通過民間借貸取得短期資金以求得生存與發展，而民間融資綜合利率超過18%。
在調查過程中了解到，大多數小微企業是以非正規方式進行融資的，主要通過經營者個人的儲蓄、親朋好友的借貸、企業職工的內部集資，有些甚至是非法集資。這樣，個人的資金湧向了高利貸市場，導致本來就混亂的融資市場更加復雜。
本來小微企業經營利潤就很低，由於其融資渠道單一、融資環境差、融資成本高，特別是借高利貸，隱含著資金鏈斷裂的風險，一旦發生資金鏈斷裂，小微企業的生存就要受到威脅、甚至破產倒閉。如此來看，小微企業既背負沉重的債務負擔與壓力，又聚集著一定的融資風險。
貸款利率市場化下的融資困境
本次金融改革的標志是貸款利率市場化，從理論上來說，此次改革有利於金融機構之間在提供貸款服務時形成競爭，從而促使金融機構提高服務質量，進而優化閑置資金的配置，改善社會資金供求狀況，最終達到資金利用效率的最大化。然而，金融新政實行一年後，這種理想的效果難以充分實現。在所有受訪企業中，60.9%的受訪企業認為金融新政對幫助本企業貸款根本無效；23.9%的受訪企業認為成效不太顯著；12%的受訪企業認為成效一般；3.2%的受訪企業認為成效比較顯著；認為金融新政對幫助本企業貸款成效非常顯著的一家都沒有。更讓我們始料未及的是，貸款利率市場化甚至可能加劇小微企業的融資困難。
盡管實施貸款利率市場化有利於促進金融業的競爭，然而，在存款利率上限仍沒有放開的情形下，銀行等金融機構的議價能力仍然足以左右實際貸款業務的利率。從宏觀大環境來看，當前資金市場呈現供不應求的狀況，大多數企業都需要通過銀行貸款來融通資金，大部分的貸款業務利息不會被降到基準利率以下，在這樣的情形下，小微企業向擁有很強議價能力的金融機構融資，仍將處於尷尬的被動地位，融資狀況並不會得到明顯的改善。
小微企業大都規模較小，財力有限，從個體來看，所掌控的經濟資源微不足道，這導致其擁有較高的財務風險。在大多數情況下，金融機構大都不願意將資金貸給小微企業。相反，大中型企業可以憑借雄厚的財力基礎獲得充裕的貸款資金，並很有可能享受到貸款利率市場化帶來的低貸款利率的優惠，在無形之中擠壓了小微企業的融資空間。資金不足更加劇了小微企業的經營困難，使其發展壯大受到嚴重限制。即使小微企業得到銀行的小額貸鼓，其償還期限往往會受到許多限制。在與企業經營者座談時了解到，大多數情況下，小微企業的負債都是以「流動負債」的形式存在的，即償還期在一年以內或者一個經營周期以內。流動負債雖然融資成本低，但將放大小微企業的償債風險，這就給小微企業財務管理提出了更高的要求。
針對小微企業融資的改革思路
——逐步放開存款利率。利率市場化改革的終極目標就是放開存款利率的上限，讓存款利率能夠由各家金融機構根據市場情況獨立確定，進而形成充分的市場競爭。存款利率市場化將進一步影響金融市場上其他金融工具的價格水平，激發金融市場的活力。這在一定程度上削弱了金融機構對金融市場的「統治力」，提高金融市場各方的參與程度。資金來源的約束大大降低了金融機構在發放貸款時的議價能力，這給小微企業提供了有利的融資機會，提高了融資的成功率與資金質量。
——健全小微企業信用管理體系。在全國范圍內建立完整的信用信息資料庫，使信用信息能夠及時地共享與傳遞。在條件允許的情況下，可以嘗試建立公平合理的信用評級機制，使得信用評價存在能夠廣為接受的標准，以促進小微企業信用管理的規范化與科學化。
——繼續推進金融改革。在金融改革的促進下，小微企業的融資方式將更加多樣化，有利於小微企業在一定程度上擺脫對貸款的依賴，從其他來源獲取更多資金用於經營管理。同時，融資方式的多樣化可以促使小微企業根據其具體情況優化資本結構，平衡資金的成本與風險，在融資層面提高企業財務管理的水平。從另一個角度來看，由於小微企業的數量眾多，小微企業參與金融活動可以反向作用於金融市場，讓金融市場的運行更加迅捷高效。
——建立專門針對小微企業的融資渠道。目前，已有少數金融機構在這方面作出了有益的探索與嘗試。據調查了解，中國工商銀行在2012年針對小微企業推廣名為「小額便利貸」的信用貸款服務，取得了不錯的實際效果和社會效應。
㈢ 世界各國小礦的基本情況
國外不僅對小礦的界定難以統一，而且關於各國到底有多少小礦也難以統計。據國際勞工組織（IL0）的統計（ILO，1999），1993年世界小礦從業人員約有600萬人，佔全世界3000萬礦工的1/5。1999年對世界55個小礦較多的發展中國家進行了重新估算（表3.1），小礦從業人員在825萬～1010萬之間，略有增加，其中，25個非洲國家的小礦人員約為160萬～260萬人，亞太地區約為600萬～660萬人，18個拉美國家的小礦約為64萬～100萬人。據此推測，全世界從事小礦的總人數大致為1150萬～1300萬人，按照礦業的乘數效應推算，世界小礦的間接關聯人數大致在8000萬～1億人。
表3.1 部分發展中國家小礦情況統計
續表
從表3.1可知，35個發展中國家的小礦數量大小不一，最少的幾十個小礦，如納米比亞（20個），最多的超過11.9萬個（中國，2005年數字），多數國家的小礦在10000個左右（巴西、哥倫比亞、印度）。有資料表明：28個國家的非法小礦的比例在5%～80%之間，其中半數國家的非法小礦比例在30%以上。
圖3.1 小礦困難的重疊「怪圈」
國外小礦所面臨的困難，多種多樣且各國不同，絕大多數困難都是交叉重疊在一起的，形成了所謂的小礦問題「怪圈」（圖3.1）。國際勞工組織（ILO）曾列出15個影響小礦發展的難題，讓242個被調查人回答3個最重要困難（圖3.2）。在所有問卷中，認為最大的困難是難以融資，占總調查數的19%，如果把與資金緊密相關的設備困難（佔9%）聯系起來，兩者比值佔28%；其次是勞動問題（包括培訓、衛生、安全、工作條件、童工、勞動保障）占總調查數的34%；再次是環境問題和技術問題分別佔13%和11%。
圖3.2 世界各國小礦的主要問題調查統計
㈣ 中小企業信貸對商業銀行發展的作用，好處
銀行體系不健全和金融服務單一 ，使中小企業融資問題變得更為困難 。
目前我國的金融機構是由四大國有商業銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業銀行組成，其中四大國有商業銀行在金融市場中佔有壟斷和主導地位。
首先，從宏觀上講，中國企業融資結構具有兩個顯著特點：一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過高，風險不斷向銀行體系集中；二是大型全國性商業銀行居於相對壟斷地位，中小商業銀行實力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結構使得中小企業在外部融資時更側重於向金融機構借貸，而無法通過資本市場募集資本；但商業銀行在貸款規模上的偏好，即大銀行優先向大企業提供貸款，這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業的高風險以及長期性的資金需求。
其次，由於大銀行在貸款市場上的高度壟斷、中小銀行還沒有實現經營機制的轉換以及國家長期不重視中小銀行的發展等原因，我國的中小金融機構並沒有很好地為中小企業服務。與大銀行相比，中小銀行向中小企業提供融資服務的優勢就來自於雙方所建立的長期穩定的合作關系。而在合作性中小金融機構中，為了大家共同利益，中小企業之間會形成自我監督，而這往往比金融機構的監督更加有效。
第三，銀企之間缺乏長期合作的關系。在我國，基於維護銀行信貸安全所產生的所謂「銀企關系」或「信貸關系」問題一直不被重視。僅僅在最近幾年，我國的銀行才開始重視和企業建立長期的關系，而且我國的主辦銀行制度還是由金融管理部門要求商業銀行開始推行的。我國的主辦銀行制度實行以來，各銀行紛紛爭取大企業為基本客戶，而不重視中小企業，中小企業也無從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業之間缺乏建立長期關系的相互承諾。亞洲金融危機發生後，國內銀行開始普遍重視信貸資產的安全問題，銀行開始收緊對中小企業的貸款。對中小企業融資，銀行普遍存在惜貸現象，這和銀行長期不重視銀企關系的培養、缺乏甄別中小企業質量的能力、缺乏保護信貸資產安全的技術方法等有著緊密聯系。長期以來，商業銀行在漠視中小企業市場價值的同時，一直強調中小企業存在財務管理水平普遍較低、企業規模較小、存續期限短、企業信用差、擔保機制不健全等諸多不利於銀行服務的問題。
（三）宏觀金融環境不完善使得中小企業融資缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企業發展的金融政策法律體系
我國自20世紀90年代以來，根據中小企業發展的具體需要，制定了許多涉及中小企業的專項法規，但還存在著一些問題。主要表現在：一是法律體系不健全。在法律層次上，我國只有《中小企業促進法》，且尚未出台有關的實施措施和辦法。二是我國有關促進中小企業發展的政策還存在政出多門、條款相互矛盾的問題。
2．中小企業信用擔保制度的不健全限制了中小企業的融資活動
根據國際金融公司對中國私營企業的抽樣調查，不能滿足抵押要求和第三方擔保要求是不能獲得銀行貸款的最常見原因。由於政府擔保是造成國有和私營企業預算軟約束問題的主要原因，中央銀行不鼓勵政府擔保和企業對企業擔保，因此提供抵押已經是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業沒有能力為貸款提供足夠的抵押。目前，我國已有30個省、自治區和直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，這對便利中小企業的融資起到了一定的作用，但是依然存在很多問題。一是擔保機構的注冊資本質量不高。二是擔保體系不健全。三是具體運作管理方式缺陷。擔保公司對申請擔保企業的審查苛刻，許多無法獲得銀行貸款的中小企業同樣無法獲得擔保公司的擔保。
3．我國信用體系的缺失導致了中小企業融資渠道的不暢
一個運作良好的信用體系能使貸款人有效評估借款人的風險，激勵借款人按期還款，並能有效促進金融同業間的良性競爭。對中小企業而言，信用體系使它們有可能積累聲譽資本，以較少的擔保物取得貸款。據世界銀行的研究表明，有徵信體系的國家對中小企業的融資約束比沒有徵信體系的國家低22%，中小企業獲得貸款的可能性要高出12%。
目前，由於種種原因，我國社會信用體系建設中仍存在著許多問題：一是信用立法還很不完備；二是信用數據的開放機制尚未形成，政府各相關部門建立的信用數據檔案系統相互封閉，造成信用數據的部門、行業和區域分割和相互壁壘。
4．制度障礙以及轉軌時期的制度創新不夠
中國人民銀行2004年5月21日發布的《中國中小企業金融制度調查問卷統計分析報告》認為，中國中小企業融資渠道不暢既有政策原因，也有法律原因；既有銀行治理及業務拓展方面的原因，也有中小企業自身管理和交易習慣方面的原因；既有資本市場、金融市場發展滯後的原因，也有社會信用體系建設方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉軌時期的制度創新。
十六屆三中全會提出，要積極推進資本市場的改革開放和穩定發展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄，不適應經濟發展的需要，除A股市場因多種原因所致發展艱難外，市場經濟發展中所需的風險投資體系不健全。其中，中小企業融資的體制性障礙更為突出。在現行企業債券行政審批制下，近幾年中小企業發債幾乎為零，直接受到歧視性對待。在股票市場上，一批遵紀守法、經營狀況良好並為社會發展所需、但資本金在5 000萬元以下的企業，直接被排除在股票融資市場門外。
由此可見，造成我國中小企業融資難的問題原因是多方面的。中小企業的融資問題表面上看是融資渠道狹窄，深層原因則是制度障礙。隨著我國市場化程度的提高和國內外經濟貿易環境的變化，中小企業融資難的問題在得到一定程度解決的同時也將出現新情況、新特點。因此，需要系統化的對策來解決我國中小企業融資難的問題。治標更要治本。
㈤ 有關「中國國企改革的現狀透析」的調查問卷有人知道嗎請大家提幾個問題，作業需要，感謝！
中國當前國企改革的問題現狀分析及方向探討
國企改革是中國經濟轉型中的老大難問題，也曾在政策制定,現實執行及學術研究上更是引發激烈爭論。03年曾經的「郎顧之爭」被炒的沸沸揚揚，04年的「伊利事件」更是弄得滿城風雨;隨著國企改革的不斷深入由此引發的社會問題也越來越多;在國企改革中存在著很多利益上博弈，肥了個人、虧了國家、苦了職工的現象又是何等的常見?!這些問題引來的社會爭議也越來越多.前不久在我們時評也有不少這方面的爭議討論 .
國企改革已經成為我國經濟轉型中一塊難啃的骨頭，國企改革---這一觸及超過十萬億元中國國有資產總量的巨變，更標志著近20年艱難而曲折的國企改革已進入收官階段，在我國市場經濟日趨全球化的今天,留給我們國企改革喘息的時間已經很少了。如果再拖下去，國企的改革社會和經濟成本將會成倍增加.
在黨的十六大報告中也曾明確指出:"要深化國有企業改革，除極少數必須由國家獨資經營的企業外，積極推行股份制，發展混合所有制經濟；"加上之前中央出台的一系列允許外資進入國內股市，打通外資與國有資產通道的政策；還有各地方政府積極地變現與重組國有企業——所有這一切，都預示著中國國有資產管理體制正醞釀重大變革。這都反映出我國企業和我國資本市場在發展過程中還要經歷很多的風雨，才可能最終見到美麗的彩虹。
一.國企主要問題分析
1.國企角色的困惑
國企困境的制度性根源來自於政府和企業之間構成的雙重角色，政府一方面從政治的邏輯出發希望維持對它的有效控制，並且通過使其在整個國民經濟中占據主導地位的方式來保持對全社會經濟活動的直接控制，但另一方面又從企業本身的經濟的邏輯出發，提高經濟效率，成為獨立的市場主體。
既要保持有效控制，又要其成為獨立的主體，政府對於國有企業的這種雙重角色.改革開放以來，一直是指導國企改革的基本理念。然而，由於這對理念中所包含的內在的矛盾，使得實際上在國企改革的過程中，這兩個目標一個也無法實現。放權的種種嘗試，比如給經營者更多的自主權，無主管企業試驗等，都使得計劃時代政府對企業的控制制度被打破了，導致了管理上的混亂和國有資產的大量流失，反過來政府的種種干預和控制又使得國有企業無法成為真正獨立的市場主體.國企改革的這種困境，是由於政治主題和經濟主題的沖突在市場經濟中最尖銳的矛盾反映
在80年代國企改革剛剛起步時，由於整個中國才從計劃傳統中走出來，對國企改革抱著政治和企業的雙重角色，並且以為這兩者可以輕易地得到調和是可以理解的。問題在於，隨著改革的深入，當體制中的深層矛盾已經如此明顯地暴露出來之後，改革的計者和決策者還是不敢正視這些矛盾，不願意深入反思導致這些矛盾的基本價值取向和邏輯前提，「既要馬兒跑得快，又要馬兒不吃草」和"魚與熊掌都想兼得"只是一廂情願的空洞口號和純粹追求形式效果的表面.
2:大量國有資產流失令人心痛
根據國資委調查的情況看，確實存在一些企業在實施管理層收購過程中企業負責人自賣自買，暗箱操作；有的以國有產權或實物資產作為其融資的擔保，將收購風險和經營風險全部轉嫁給金融機構和被收購企業；有的損害投資人和企業職工的合法權益，引發了一些不穩定因素等。國企改革過程是「明」還是「暗」，已經成為所有矛盾症結之所在。國資本積累領域中存在的另一個重要的問題就是非公有化進程中的不公正現象，它主要表現為對國有資產的形形色色的盜竊
在許多年的這種反復折騰中，從國企的經營者到普通職工，往昔的那些為社會主義事業獻青春的激情早已盪然無存了;只有被動地去工作。至於企業效益誰也不會去關心他，但誰又都有氣無力地圍繞著它空轉，一股越來越濃的腐爛衰敗的氣息從國有企業中散發出來。激情一旦遭到壓抑，作為維系共同的意義境域的理想必然就殞落了。慵懶的將變得更為慵懶，邪惡的也變得更為邪惡。那些最具有主動性和創造力的人，則不得不一批一批地離開這條開始漏水的船。這時國有企業內的每一個人都可能變為它的資產的盜竊者，工人會拿一點廠里的原材料或小工具帶回家去，供銷員會在買進賣出時因收取回扣而在價格上作出讓步，負責基建的人可能在招標過程中接受賄賂，於是，國企資產的流失越來越嚴重。但是，一個國有企業只有當它的經營者，也就是所謂的「法定代表人」也開始一心一意地想要盜竊它的財產的時候，它的漏洞才真正地變得無法彌補起來。
更嚴重是某些不負責任的國有企業的經營者以盜竊國有資產為目的對國企進行的「惡意經營」，構成了中國社會非公有化進程中不公正現象的一個焦點，這么一種大的體制環境中，假如他是一個平庸的人，那麼，他可以比較心安理得地圍繞著考核他的指標體系機械地運轉，並為自己營造一種比較富裕的個人生活;假如他是一個精明能乾的人，又對現有政治體制下的權力價值有著濃厚的興趣，那麼通過經營國企，他雖然積累不了自己的私有資本，但是卻可以積累政治資本，從而將其變為一種跨向仕途的跳板。他對在投桃報李的人際交往中構築一個相互關照的「利益網路」和各種表面文章中積累做官的資本毫無興趣的話，尤其是當他想到，在他退休之後就會失去一切時;現在的「59現象」的說法，國企經營者在退休之前（59歲）發生經濟犯罪的頻率最高。這裡面有一種退休之後失去一切的恐懼，也有一種尋求補償的心理。），那麼，他在這種忙忙碌碌的空轉中找不到任何的價值和意義感。
3.內部監督機構如同聾子的耳朵;
借鑒別人的
㈥ 尋找寫論文」中小企業技術創新」的資料
20世紀90年代以來，中國經濟進入了持續增長的良性發展時期。從產業組織結構的角度來看，推動這一經濟增長的主角並不是傳統意義上的國有大企業，而是包括鄉鎮企業在內的中小企業。據統計，截止2002年，我國共有中小企業約2930萬個，佔全部注冊企業總數的99%；中小企業的總產值、銷售收入、實現利稅分別佔全部企業總量的60%、60%和40%；其創造的最終產品和服務的價值占我國GDP近50%，出口總額的60%也是有中小企業提供的。但是，我國中小企業在迅速發展的同時也日漸暴露出各種問題：創新資金不足、技術裝備水平落後、科技人員嚴重不足、政策環境不優越等，技術進步和技術創新已成為制約中小企業發展最突出的因素。中小企業技術創新問題已經引起了全社會的普遍關注。
一、技術創新是中小企業發展的必由之路
上個世紀以來，由於世界范圍內科學技術突飛猛進的發展，使得社會生產方式和生活方式發生了重大的變化，知識和智力資源的佔有、配置、生產和運用已經成為經濟發展的重要依託。世界各國尤其是發達國家的產業結構、產品結構和企業結構都發生了重大變化，新興產業特別是信息產業的迅猛發展促使傳統產業不斷發生變革，新產品層出不窮，高科技產品在社會生產中所佔比重日益提高。為了迎接經濟全球化和信息化的浪潮，為了適應新的競爭環境和競爭規則，各個國家都在加緊確定和調整發展戰略，其重點就是提高技術創新能力為主要指標的核心競爭力。
面對這種新的全球經濟形勢，我國的經濟結構，包括產業結構、產品結構和企業結構等必然也要加快，進行戰略性的調整。1999年1月召開的中央經濟工作會議已明確指出，調整和優化經濟結構是促進我國經濟發展，提高經濟增長質量和效益的根本性措施。這對我國企業來說，這既是一個重大的機遇，又是一個嚴峻的挑戰。特別是對為數眾多的中小企業來說，更是一個生死存亡的緊急關頭，如果能抓住這個機遇進行創新和改革，企業發展就能上一個新的台階；否則將被無情地淘汰。
世界著名企業管理學家，美國華盛頓大學資源教授W.費爾德萊發表評論指出，任何企業離開現代科學知識，很難承認它是一個創造社會財富的實體。以市場為導向，以提高產品競爭力為目的的企業，技術創新活動是促進經濟發展的重要因素。如果一個企業缺乏創新的技術，其勞動生產率越高，產品可能積壓越多，虧損越嚴重。因此，當前我過廣大中小企業發展的關鍵不是提高勞動生產率，而是要提高企業的技術創新能力，提高產品中的技術含量。並以市場為導向，按照高新技術產業發展的要求，積極調整自己的產品結構。總之，適者生存，中小企業只有走創新之路，才能從根本上提高企業的競爭力，也才能在激烈的競爭中求得生存和發展。
二、我國中小企業技術創新的現狀和問題
近年來，我國中小企業從事技術創新的積極性有了很大的程度的提高，技術創新活動也有了一定程度的提高。有資料顯示，改革開放以來，約65%的專利是中小企業發明的，75%以上的技術創新由中小企業完成，80%以上的新產品由中小企業開發。但從總體上來看，我國中小企業技術創新水平仍然不高，無論從創新意識、創新能力還是從創新投入、創新成果及創新效益來看，都還處於較低的水平。研究開發投入、科技人員比例等指標不僅遠低於發達國家水平，也低於國內大型企業的水平。
目前，制約我國中小企業技術創新進一步發展的障礙主要體現在以下三個方面：
（一）、技術人才短缺
技術人才是現代企業最寶貴的資源，在技術創新飛速發展的今天，科技人才的作用尤為重要。但中小企業中缺乏技術人才是世界各國都極為普遍的現象。
我國中小企業的從業人員主要來自農村剩餘勞動力和城鎮新增勞動力，文化水平普遍較低，大部分人缺乏工作所需的技能訓練。科技人員和管理人員不僅數量不足，技術水平和管理水平也相對較低。而且，更為嚴重的是，迄今為止，大部分中小企業對於各類技術人才和管理人才仍然缺乏吸引力，與外資企業、合資企業和大型國有企業相比，中小企業在人才競爭上仍然明顯處於劣勢。
根據2003年7月~9月對浙江省200對家企業進行的問卷調查結果如下：
企業技術發展中遇到的主要困難
排序 技術發展的主要困難樣本數 比例（％）
1缺乏技術人才 9357.9
2缺乏資金 3019.0
3技術信息、市場信息不足159.1
4設備落後 127.4
5政府政策限制 5 3.3
6其他 5 3.3
（摘自《經濟理論與經濟管理》）
（二）、資金短缺
資金短缺常常是中小企業技術創新的主要障礙。從外部融資環境來看，無論是直接融資還是間接融資，中小企業都感到困難重重，主要原因有：
1．資金獲取來源過於單一，融資渠道越來越少
由於直接融資方式對資金使用者要求較高，限制較多，而且我國資本市場也沒有專門針對中小企業的融資安排，中小企業進入資本市場直接融資的障礙大，從而轉向間接融資方面。據國家信息中心的調查結果，有65.7%的中小企業資金來源主要依賴各種金融機構。但目前，隨著金融體制的改革，銀行向大型化、城市化發展，適合於中小企業的融資渠道越來越少。
2．銀行信貸政策偏重於大企業
隨著國有銀行的逐步向商業銀行過渡，為降低不良的資產比例、加強與實力雄厚的外資銀行競爭，各銀行紛紛推出各自的信貸政策。當前銀行信貸主要向個人貸款和建設項目集中，對工業貸款減少。且在對工業貸款的份額中，90%的新增貸款投向數量不足5%的AA級大型企業。而對中小企業的貸款，銀行普遍認為大多數是流動資金貸款，規模小且分散，工作量大，融資服務成本高且收益少，加上信用擔保機制及其體系的不健全，因此，當前銀行的信貸政策並沒有向中小企業傾向。
（三）、信息資源短缺
外部信息是企業認識技術和市場機會的重要基礎。大企業一般較易獲得圖書館和信息機構的服務，信息渠道也較多。中小企業由於資金不足、人才不足，搜集外部信息的廣泛性、准確性和及時性較差，導致中小企業在技術創新中的信息來源主要依靠企業內部的集思廣義和各種建議，往往不能有效地抓住機會。
三、解決中小企業技術創新問題的對策
（一）、開拓中小企業創新的模式
1．跟蹤型技術創新模式
跟蹤型技術創新模式是指中小企業要關注並及時跟蹤核心技術的發展趨勢，以最快的速度模仿，開發出與之相類似的新產品，藉助領先企業的市場開拓成果，以較低的開發成分分享一定的市場份額。這中技術創新模式適用於有一定的研發能力，但資金不足，又不願承擔創業風險的中小企業。實行這種創新戰略必須在法律允許的范圍內，利用自己的技術優勢和對市場信息的及時把握，努力在產品的差異上做文章，加以改進和完善，並加大售後服務和廣告投入，從而分得較好的市場份額。實施跟蹤型技術創新應該是在學習基礎上的二次創新，是在前人肩膀上再向上走一步的創造性活動。
2．合作型技術創新模式
對大多數中小企業來說，技術窗的物質基礎條件和技術能力都比較薄弱，完全以自身的力量來開展創新活動，短期內很難提高創新的技術水平，而通過與其他機構的合作來共同推進技術創新則是一種十分明智的選擇。合作戰略可以是縱向合作——中小企業與科研機構、高等院校進行合作，通過產學研究的緊密結合加速科技成果的產業化；也可以是橫向合作——產品及規模均較為接近的中小企業共同出資組建研究中心，共同承擔風險，獲得利益。合作型技術創新模式是中小企業優化資源配置，提高創新有效性和效率的重要手段。
（二）、解決中小企業融資難的對策
1．政府出台各種政策鼓勵銀行向中小企業貸款
目前已經提出的鼓勵銀行向中小企業貸款的政策建議主要有：第一，在國有商業銀行中設立專門的中小企業貸款部門，督促它們增加對中小企業的貸款；第二、允許國有銀行在向中小企業貸款時收取更高的利息，使大銀行更多地向中小企業發放貸款；第三、由政府或其他組織建立專門的中小企業融資機構，更好地為中小企業融資提供支持等。
2．建立健全的中小企業融資信用擔保體系 積極發展中小企業信用擔保機構
當前我國銀行面臨的障礙之一是中小企業貸款市場信息不透明，財務不明晰，運作不規范。因此解決中小企業融資難的又一重要手段是建立中央和地方分層次的由政府支持的中小企業信用擔保體系。將由財政出資的中小企業貸款擔保機構逐步轉變為按市場化原則運作並接受政府機構監管的股份擔保公司。從試點的情況來看，此類機構佔全部擔保機構的90%。
（三）、大力推進人力資源的開發 為技術創新提供智力服務
我國是一個人力資源十分豐富的國家，大力開發人力資源、努力促進資源優勢轉化為科技優勢，對於增強企業技術創新能力有著十分重大的現實意義。
1． 構建有效的人才激勵機制
匯集並不斷壯大企業的人才隊伍，進而最大限度發揮其智力潛能，關鍵在於建立有效的人才激勵機制。激勵機制從總體上包括物質激勵，也包括精神激勵；既包括正激勵，也包括負激勵。其中物質激勵應是激勵機制的基本內涵。
2．優化人才匯集環境
在企業內部，應通過各種方式營造尊重知識、尊重人才的氛圍，包括張揚個性、不求全責備、盡力滿足人才的多層次需求；充分放權、授權，委以重任，予以實現個人價值的發展空間；倡導和營造創造性、自主性、人情化的企業，形成寬松和諧、奮進的獨特的文化力，產生對優秀人才的吸引力、凝聚力和感召力，進而迸發出巨大的創造力和競爭力。
3．大力加強中介服務機構的建設
中介服務機構是知識技術流動傳遞的一個重要環節，它可以有效地解決科技成果轉化難的問題，為知識技術的供求提供一個適宜的場所。最近幾年來，政府推出了加強科研成果轉化的一系列措施，以建設技術創新的支撐服務體系。
21世紀的今天，在新經濟和全球經濟一體化，以及中國加入WTO等外部因素的共同作用和影響下，中小企業的內外環境已經發生了實質性的變化。這種變化了的環境對中小企業來說，既是機遇又是挑戰。2003年1月1日，《中小企業法》正式實施，作為一部保護中小企業合法權益的法律，它將使中小企業發展的外部環境得以寬松。為了適應變化了的外部環境，中小企業必須要創新運行機制，在變化中找機會，克服發展過程中的「瓶頸約束」，實現進一步的可持續發展，進而走上國際化經營的道路。
㈦ 民企融資有多難
民營企業融資難的六個原因：
一、擔保融資能力不足
當企業出現資金困難時，超過70%的企業選擇通過商業銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數的民營企業都存在個體經營，私營經營模式的規模小，負債大，固定資產不多等情況，而且信譽普遍不高，這就使銀行在給民營企業貸款時產生了很多顧慮。
二、擔保成本高
從一些問卷調查和實地訪談中發現，目前擔保機構融資擔保能力不足，企業普遍反映擔保費用和融資成本較高，多數要提供抵押物甚至反擔保措施，實際操作難度大。在民營企業取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評估資產所花的費用，還有按銀行要求參加的財產保險費用以及風險保證金的利息等。
三、貸款時間效率低
民營企業的資金需求多為臨時性資金需要，時效性比較強，對其來說，時間就是生命，但是現在的金融機構為了加強風險控制，強化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批准後已經錯失了商機。
四、民營企業信用觀念薄弱，信息不透明
我國部分民營企業信用觀念淡薄，誠信意識差，違約率、損失率相對其他企業客戶要高的多，嚴重影響了民營企業的整體信用形象。不少企業將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業發放貸款就很難到期收回，導致發生在民營企業的不良貸款率高於大型企業。目前，銀行中的不良貸款有相當數量就來自於民營企業。再有，很多民營企業財務管理制度薄弱，財務報表透明度較差，銀行和其他金融機構很難通過一般途徑了解企業的經營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機構證明其還款能力。因此，民營企業常常得不到銀行貸款的支持。
五、民營企業直接融資能力差
民營企業不像上市公司那樣可以上市發行股票直接融資。民營企業要想直接融資很大一部分要靠私人關系，但這種資源是有限的，而像大的財團在看不到未來的回報時很少會把資金借給你小小的企業，而且現在民間資本市場發展還不成熟，人們更願意把錢投入可預見的收益行為中，這就使民營企業的直接融資行為也不盡人意。
六、國際金融危機的影響
近來，由於受國際金融危機不斷加深和世界經濟形勢急劇變化的影響，民營企業面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場不確定性因素和風險明顯增加，資金嚴重短缺，生產經營面臨較大困難，民營企業融資難的問題更加凸顯。金融危機的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業的融資環境更加惡化。
解決民營企業融資難的方法：
一、打開動產擔保融資之門
在應收賬款、存貨和設備之類的企業動產融資過程中，經常會發因為生物權引發的沖突，而動產融資卻有效的緩解了這一矛盾。
據中國人民銀行寧波市中心支行相關人士介紹，動產融資登記服務，是通過登記公示支持融資的動產上的權利關系，來預防物權沖突;或者在發生物權沖突的情況下，高效提供公正解決物權沖突的權利排序的證據，即通過物權得到保障的動產對融資的支持，來保障和促進信用的可持續發展。
同時，登記的開展也化解了銀行開展應收賬款質押貸款的後顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能。
據悉，應收賬款質押登記公示系統是中國人民銀行徵信中心根據《物權法》的授權建設。並於2007年10月上線運行的、我國首個基於互聯網的動產融資(權屬)登記公示平台。在此基礎上，中國人民銀行徵信中心又於2009年7月建成了融資租賃登記公示系統。在人民銀行總行的支持及對登記業務進行規范管理下，徵信中心及其下設專業服務機構依託兩個登記系統，提供動產融資登記服務。
二、加強內部管理，提高信用程度
民營企業在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。在這方面，民營企業可以加強企業內部管理，通常a級以上信用級別企業的各項指標為：資產負債率低於50%，利息支付倍數達到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉率在4次以上，凈資產收益率在8%以上。另外，民營企業還應樹立良好的企業法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽程度，大力開拓產品市場，用訂單證明自己的實力，並作為抵押。
三、實現民企與銀行信息共享
民營企業財務管理的一大弊端在於其領導者出於申請銀行貸款、偷漏稅等目的，隨意編制不同的會計報表，嚴重損害了國家利益。政府有關部門要加強國家監督以制止多套報表現象，就必須實現對民營企業的財務信息的共享，即政府的經貿、財政、稅收、金融、工商、質量技術監督、公安等有關部門共同探索建立部門間信息互通與共享機制。為此，必須充分利用計算機和網路等先進技術和現代化工具，在政府有關部門間建立民營企業信息發布與共享平台，並在法律框架內實現政府部門對民營企業信用信息的查詢、交流與共享，實現信息共享不僅可以制止多套報表現象，而且可以強化民營企業財務基礎工作，推動財務管理現代化。
四、強化管理工作，建立規范財務管理系統
努力轉變為具有先進管理經營理念的現代企業。管理模式上要減少家族式管理模式的負面影響，建立現代新型的管理模式。在建立科學的現代企業管理模式方面民營企業不僅要充分吸取家族式管理模式靈活高效優勢，而且要在發展到一定階段要果敢地拋棄舊的管理模式，大膽借鑒國內外先進的管理經驗，結合自身情況，走向股份化、規模化和集約化，建立起適應民營企業發展的新型的現代企業科學管理模式。著重提高企業經營者和主要從業人員的思想文化素質，完善他們的知識結構。要進行有關政策法規和財務管理方面的學習培訓，造就有現代管理意識的管理者。建立企業內部牽制制度、稽核制度、定額管理制度、計量驗收制度、財務清查制度、成本核算制度、財務收支審批制度等基本制度，完善財務管理系統。
民營企業融資的風險：
1、管理監督機制缺位，形成道德風險
有些民營企業在獲取大量、高額的銀行貸款後，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉移到外地，甚至國外，然後逃之夭夭，使銀行追債無門，造成「金融地震」。
2、信息傳遞不對稱，形成數據風險
有些民營企業為了獲得銀行融資，美化報表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計報告，增加了銀行甄別信息真偽的難度。
3、經營行為不規范，形成投機風險
企業的經營風險主要來源於資金的流動性風險。特別是民營企業大多規模小、抗風險能力弱，企業的老闆既是投資者，又是經營者，企業在不同程度上等同於老闆個人，員工處於被動的「打工者」地位，參政議政意識薄弱。企業的經營方式、策略完全取決於老闆個人的興趣偏好和能力水平。
4、品行操守的不確定性，形成法律風險
給企業經營與生存帶來致命的打擊。
㈧ 求一篇關於經濟危機下中小企業發展狀況調研的報告
1.這次金融危機使我國國家外匯儲備部分損失了,出口困難了,經濟增長減緩,失業增加,人們收入下降,消費減少,市場蕭條.嚴重時會引起政局不穩定. 比起歐洲國家,這次金融危機對中國的影響不是很大,因為中國的經濟與國際經濟有一定的割裂,國家也在通過擴張財政和降低存款准備金率，40000億拉動內需等措施，現在又進行了人民幣匯率的下調,如果各項宏觀經濟措施實施有效，對於中國也就1年左右的時間能夠過去。在國際上,少則2-3年,多則4-5年.
2.作為企業,特別是中小企業,「以退為進」是一種策略，在全球經濟都不景氣的形勢下，對中小企業來說，哪個行業更有優勢，可能都差不多，關鍵一點是需要中小企業對自身未來的發展有更清醒的認識。在我國加入WTO之前，不僅，企業發展的政策環境良好，而且其在勞動成本和廠房用地等方面，都具有競爭優勢。於是，中小企業在前幾年出現了快速的發展的歷程。但是，進入07年以後，特別進入06年下半年，這個局面開始逐步轉變。過去單純性依靠勞動密集性、低成本生產模式逐步遇到了發展的瓶頸，甚至成為障礙，這就需要我國中小企業必須具備三個方面的准備來解決這個問題，以便在金融危機中「全身而退」.
第一方面，中小企業需要進行「技術升級」和「產品創新」。其實，我國中小企業的很大的弱勢就是缺少技術，研發和創新的能力，過去依靠低勞動力所佔的出口優勢逐漸被喪失，於是，需要在產品創新和技術設備的升級上投入更多的精力，這也是未來中小企業必須認識到的一點。第二方面，我國中小企業，特別是以出口型為主的中小企業，需要配備一些熟知經濟和金融領域的人才。 在05年5月匯改以前，中國出口基本沒有什麼匯率風險，市場上的美元和人民幣的波動風險也不大，於是，在這種宏觀經濟面比較好的局面下，幾乎不會遇到國內外市場和銀根的突變的問題。但是，面對現在的金融動盪的局面，企業要想考慮到自身的生存問題，就必須對包括出口匯率等相關知識和外貿政策有必要了解。甚至，需要專業方面的人員來研究和分析匯率的變化等現象，以此對企業發展給予必要的指引。
第三，在國際經濟和金融體制融通之下，企業要了解和掌握國際的金融政策的變化。
企業了解國際的金融政策是十分重要的，尤其是外貿企業，這裡面比較重要的是國際「銀根變化」。所謂的「銀根變化」就是指從美聯儲到中國的人民銀行銀根的緊與松，包括存款准備金，貸款利率，以及居民存款利率，包括存款准備金率，這些都很可能會根據國家的宏觀政策來不斷的進行調控。
比如，中國央行最近剛剛宣布減低存款准備金率，又如，最近，國際匯率的變化，這也就涉及到銀根「松與緊」的問題。在全球經濟一體化的今天，各國之間結合地更加緊密，輕微的政策調整都可能影響到企業的利益，尤其是，出口企業的利益，外貿政策的調整將對出口產品價格以及出口成本產生很大的影響。這就需要企業在一個時期內，將國際國內的銀根方面的變化糅合到自己的生產決策中。這對我國中小企業未來發展是很重要的思想變革，也是基礎性准備。
在金融危機肆虐全球的時候，中小企業如果能夠找到「退」的方法，將危機對企業的沖擊降低到最低點，這本身就是值得稱贊的壯舉。在「危機」之下，「生存」才是最重要的，我們要進一步開拓企業的生存空間，了解當今國內外經濟和金融的形勢，為企業將來更好地發展積蓄力量，爭做行業的領頭羊！
㈨ 需要一份中小企業融資情況的調查問卷
1 基本概念與理論分析
1.1中小企業和民營企業
1.2融資相關概念介紹
1.3企業上市的條件規定
2 浙江省民營企業融專資現狀調查分析屬
2.1浙江省總體情況介紹
2.2浙江省民營企業的融資情況調查
2.3浙江省民營企業對政府扶持力度的看法調查
2.4浙江省民營企業自身問題情況調查
3 「融資難」問題的原因分析
3.1政府方面存在的問題
3.2銀行方面存在的問題
3.3企業方面存在的問題
4 解決「融資難」問題的措施建議
4.1政府應從規范融資渠道等方面來改善融資環境
4.2銀行應從貸款政策等方面來支持民營企業的發展
4.3民營企業應從加強財務信息披露等方面來提升自身素質
參考資料：西南大學經濟管理學院
㈩ 求關於農戶金融需求和供給的問卷調查樣本
對於我國農村民間金融組織與活動的規模、分布和作用，學者們進行了一些調研和評估。在總量規模估計上，學者們的估計差異仍然較大；在分布和作用方面，學術界的分歧較小。總體看法為，農村民間金融組織與活動的規模大、分布廣、作用重要。 3.1 規模 我國農村都普遍存在民間金融組織或活動。不同學者對其規模作了不同的估計。由於農村民間金融調查存在樣本小、總體大的問題，學者迄今為止所作的統計推斷並不一定可靠。有關農村民間金融的總量估算數據因而在很大程度上只是指向性的。郭沛（2003）依據第三方調查數據計算了我國農村非正規金融規模在2002年為2001億元－2750億元之間。中央財經大學課題組2004年對全國20個省，82個市縣，206個鄉村、110家中小企業、1203位個體工商戶進行了實地調查，對各地區地下金融規模、農村地下金融規模、中小企業非正規融資規模進行了基本判斷，測算出2003年全國地下金融(地下信貸)的絕對規模在7405億元——8164億元之間（李建軍等，2004）。兩者的推算在方法論上均有明顯缺陷，但無疑是可貴的嘗試。[10] 根據一些學者的不完全統計，中國農村「高利貸」高達8000億到1.4萬億元，僅浙東南地區就有3000多億元（唐仁健，2003；張宇哲，2004）。但這種計算依據並不清楚。 也有一些研究估算了我國農村民間金融的相對規模。IFAD（2001）的研究報告指出，中國農民來自非正規金融市場的貸款占來自正規金融市場的四倍以上，非正式信貸市場對農民的重要性遠勝於正式信貸市場。 上述中央財經大學課題組（2004）的調查結果為，全國20個被調查省、區、市的地下金融規模平均指數為28.7，即全國「地下金融」的業務規模占正規金融機構業務規模的比重近三成。從不同區域角度看，西部7省區、東部8省區和中部5省區的地下金融規模指數分別為28.98、28.66和25.2。中央財經大學課題組調查結果雖然不能推算到全國或者東中西部地區的民間金融相對規模，但從中至少可以看到這些調查樣本中的民間金融相對規模。 3.2 分布 我國全國農村各地普遍存在民間借貸。溫鐵軍（2001a）組織調查了分布在東、中、西15個省份24個市縣的41個村。[11]調查到借貸案例57起；放貸案例27起。對調查資料作統計處理後的發現是：除了有兩個地方存在不計利息的民間借貸外，其餘地區均有高利息民間借貸存在。如果按照調查地點計算，民間借貸的發生率高達95%，高利息的民間借貸發生率達到了85%。[12] 民間金融組織或活動在各地的形式有差別。比如江浙、福建、廣東存在各種合會，東北存在「對縫」業務，陝西、山西存在各種 「基金」（席秀梅等、2004）。所謂「對縫」業務，是指利用銀行借貸「轉貸」出去謀取利差（楊愛新等，2004）。寧夏吳忠市利通區截至2001年存在眾多典當行、寄賣行採用「利滾利」方式高息放貸現象（周崇華，2001）。普遍根據江蘇省鹽城市金融學會課題組的最新調查（王大龍，2004），鹽城市各縣民間金融形式主要為四種：互助形式的民間借貸（不計息或者低息），「高利借貸」，企業內部集資，村級經濟組織成為民間放貸的新主體。根據中國社科院《鄉鎮企業融資與內生金融創新研究》課題的研究，浙江省溫州市蒼南縣的民間金融種類比較多，包括互助形式的民間借貸（不計息或者低息），親友熟人之間、個人和單位（政府、學校、企業等）之間、單位之間的「高利借貸」，專門民間放貸人的借貸，銀背，合會（標會等），地下錢庄，企業集資等。廣東地區的民間借貸的組織形式，一種是無組織的零散的民間借貸，包括私人間借貸、企業間借貸及集資；另一種是有組織的民營金融，包括信息公司、互助金會、標會和當鋪等。但廣東有組織的民間借貸較少，基本上是屬於圈子內借貸，借貸雙方信息很對稱（巫燕玲，2004）。 3.3 作用 無論是民間金融還是官方、半官方金融，其供給都是需要面向需求，其作用和效率首先視其在何等程度上反映偏好和滿足需求而定。農村民間金融的效率和作用首先看其是否能夠、在何等程度上反映民眾的偏好、滿足民眾的金融需求。農戶的有效信貸需求有以下幾個特點(唐仁健，2003)：（1）小規模、分散化;(2)多樣性、復雜性; (3) 缺乏或較少抵押擔保; (4)方便、及時;(5) 由於貸款量不大、季節性強，農戶、小額貸款、對利率事實上並不太敏感。與此對應，金融供給者越是貼近農戶，其與農戶之間的信息對稱性就越高，信息優勢和成本優勢就越大。可以說，我國農村民間金融組織在對分散農戶提供金融服務方面有著天然的優勢。 從當前比較有權威性的調研看，隨著農信社農戶小額信用貸款和聯保貸款的開展，正式金融對農戶和農村企業的信貸服務涵蓋廣度雖然比以前有所改善，但是其服務的深度仍然是有限的。[13] 調查數據顯示，迄今為止，農戶和農村中小企業對民間金融組織信貸的依賴度較高，對農戶和農村企業金融服務需求的滿足程度較高，作用較為突出。根據何廣文（1999）對浙江、江蘇、河北、河南、陝西的21個縣的365個農村家庭的問卷調查，這些農村家庭借款行為的60.96%是與民間放貸主體之間發生的。根據國家統計局農調隊對農戶固定調查點進行的抽樣調查，多數農戶從銀行和信用社得到貸款難度較大。2000年至2003年，農民每人每年從銀行和信用社借入資金65元，通過民間借貸借入190 元，分別占借入資金總量的25%和75%（傅志寰，2004）。 民間金融的重要性為全國農村固定觀察點系統對31個省市自治區2萬多農戶的跟蹤調查數據所證實（見表格2）。從1995－1999年，這些農戶私人借款 表格 2 1995－1999年農戶借貸資金來源構成 （單位：%） 1995 1996 1997 1998 1999 銀行、信用社貸款 24.23 25.42 23.94 20.65 24.43 合作基金會借款 5.52 3.45 2.91 3.42 3.47 私人借款 67.75 69.27 70.38 74.29 69.41 其他 2.50 1.86 2.78 1.64 2.68 資料來源：溫鐵軍，2001a。 每年均占信貸資金來源的67.75％以上。同一系統的調查結果表明，1999年，農戶通過民間借貸市場獲得的貸款占農戶貸款總數的69.41%，平均每戶1008.56元，其中，有息借款491.87元，佔48.77% （曹力群，2001a）。2000年，平均每個農戶累計借入款1020元，其中約700元來自民間借貸，而且在私人借款中有息借貸的比重高達47.7%，其中大部分為高息借貸（曹力群，2001b）。2003年的農戶借款中，銀行信用社貸款佔32．7％，私人借款佔65．97％，其他佔1．24％；1995年農戶借款中，銀行信用社貸款佔24．1％，農村合作基金會借款佔5．5％，私人借款佔67.9％，其他佔2.5％（張信哲，2004）。 據江西省農調隊對全省2450戶農戶的抽樣調查，2003年有574戶有借貸行為，佔23.4%，其中從銀行或信用社得到貸款的有120戶， 占被調查農戶的4.9%；從2001年至2003年，從銀行或信用社得到的貸款僅占農戶總借貸收入的13—23%左右，而民間貸款所佔比重為76—86%（傅志寰，2004）。據安徽省農委從農村調查點了解的情況，2003年農民戶均借款中，來自銀行、信用社的佔12.6%，來自民間借貸的佔83.5%（傅志寰，2004）。根據人民銀行濟南分行2004年的調查，山東省50％的中小企業資金需求的滿足依賴於民間借貸，在流通領域這一比例則高達80％，而且民間借貸的利率往往在10％以上（蔣飛，2004）。 中國社會科學院農村發展研究所的中德農戶金融需求研究課題組1999年的典型調查也同樣印證了民間金融的重要性（何安耐、胡必亮主編，2000）。廣東省東莞市雁田管理區（原雁田村）最初發展農村工業，其資本依靠其強大的宗族私人親屬關系借貸和引進資金。5個典型調查村，非正規金融活動均佔有超過65%的比重，無論它們在何種經濟發展水平(見表格3)。[14] 表格 3 五村莊農戶借貸款來源的比例 （1997－1999年3年數據，％） 王澗村 屯瓦村 福星村 項東村 雁田 個人和民間借貸 65．2 65．6 80 81．3 73．33 國有商業銀行 x 4．2 0 0 26.67 信用社 32．3 22．3 19．6 18．8 基金會 2．5 0 12．4 0 資料來源：何安耐、胡必亮主編，2000。 從總體上看，當前正式金融由於存在壟斷化、商業化等傾向，只能提供有限的農村金融服務供給，更難以滿足日益多樣化的農村金融服務需求。在這一情況下，民間金融在現階段滿足農村金融需求中的作用是不可替代的 回答時間：2011-10-23 22:48:58