理財申論

A. 申論話題，如何克服社會浮躁

n你好！
首先我們要了解浮躁：
【浮躁產生的三點原因】
1.高科技和信息產業的發展導致人們浮躁心態。因為高科技槍挑一個快字，人們不能再像過去一樣，一壺酒，幾碟菜，海闊天空地聊天，神遊。人們追求速度，效率和解決方法的捷徑。在追求這些的同時，人們往往忽略了耐心和等待，甚至不惜代價地投機。最後，人與人之間的交流變少，變得越來越自我和獨立，而造成了一定程度上人與人之間的不和諧因素，籠統歸為浮躁的心態所致。
2.激烈的競爭與工作壓力。如果說高科技只是一個間接原因，一個誘因。那壓力與競爭便是浮躁的直接原因。競爭促使優化，優化意味著給個人更多的要求。人們不能坐以待斃，不能守株待兔，不能坐享其成，凡是都要靠自己的雙手去爭取，去獲得。這是個很現實的問題。所以，冷漠也好，殘酷也罷，都是浮躁的心態所導致的不良後果。
3.畸形的快餐文化。太多理財投資類書，太少凈化心靈的讀物。動不動暢銷讀物，排行榜，音樂小說。用新奇的標題，離奇的情節，誇張的形式，眩目的色彩奪取本已無太多抵抗力的人們。人們在物慾涌動的今天，人們對這些快餐文化變得束手無策，只能選擇默默的接受。
【怎樣克服浮躁心理】
「浮躁」指輕浮，做事無恆心，見異思遷，不安分守己，總想投機取巧，成天無所事事，脾氣大。浮躁是一種病態心理表現，其特點有：
1．心神不寧。面對急劇變化的社會，不知所為，心中無底，恐慌得很，對前途毫無信心。
2． 焦躁不安。在情緒上表現出一種急躁心態，急功近利。在與他人的攀比之中，更顯出一種焦慮不安的心情。
3．盲動冒險。由於集中不安，情緒取代理智，使得行動具有盲目性。行動之前缺乏思考，只要能賺到錢違法亂紀的事情都會去做。這種病態心理也是當前違紀犯罪事件增多的一個主觀原因。
人為什麼會產生浮躁的心理呢？
1．從社會方面講，主要是社會變革，對原有結構、制度的沖擊太大。伴隨著社會轉型期的社會利益與結構的大調整，每個人都面臨著一個在社會結構中重新定位的問題，於是，心神不寧，焦躁不安，迫不及待，就不可避免地成為一種社會心態。
2．從個人主觀方面來看，個人間的攀比是產生浮躁心理的直接原因。「人比人，氣死人」。通過攀比，對社會生存環境不適應，對自己生存狀態不滿意，於是過火的慾望油然而生，因而使人們顯得異常脆弱、敏感、冒險，稍有「誘惑」就會盲從。
浮躁是一種沖動性、情緒性、盲動性相交織的病態社會心理，它與艱苦創業、腳踏實地、勵精圖治、公平競爭是相對立的。浮躁使人失去對自我的准確定位，使人隨波逐流、盲目行動，對組織、國家及整個社會的正常運作極為有害，必須予以糾正。
那麼怎樣才能克服浮躁心理呢？
1． 在攀比時要知己知彼
「有比較才有鑒別」，比較是人獲得自我認識的重要方式，然而比較要得法，即「知己知彼」，知己又知彼才能知道是否具有可比性。例如，相比的兩人能力、知識、技能、投入是否一樣，否則就無法去比，從而得出的結論就會是虛假的。有了這一條，人的心理失衡現象就會大大減低，也就不會產生那些心神不寧、無所適從的感覺。
2．要有務實精神
務實就是「實事求是，不自以為是」的精神，是開拓的基礎。沒有務實精神，開拓只是花拳綉腿，這個道理是人人應弄懂的。
3． 遇事善於思考
考慮問題應從現實出發，不能跟著感覺走，看問題要站得高、看得遠，切實做一個實在的人。
克服浮躁，腳踏實地,有容乃大、戒嬌戒躁、不緊不慢
在我們的心靈深處，總有一種力量使我們茫然不安，讓我們無法寧靜，這種力量叫浮躁。浮躁就是心浮氣躁，是成功、幸福和快樂最大的敵人。從某種意義上講，浮躁不僅是人生最大的敵人，而且還是各種心理疾病的根源，它的表現形式呈現多樣性，已滲透到我們的日常生活和工作中。可以這樣說，我們的一生是同浮躁斗爭的一生。--《浮躁》
天氣是一如既往的炎熱和沉悶，我的心也像這天氣一樣，很是浮躁，安不下心來去做一件事情。
毛主席教導我們說：「世界上怕就怕認真二字。」說的就是如果我們能安下心來認真做一件事情，就沒有做不好的。我覺得非常對。我們做事情很多時候都是半途而廢，在開始的時候是一腔熱血，然後是熱情消退，最後完全放棄。是什麼原因讓我們放棄呢？是浮躁的心理，是急於求成、不願面對困難的浮躁心理。我們總是在想著事情的最後成果，急於看到我們所作的工作的成果，而這些卻不是一天兩天能看得出來的，所以我們就覺得這些工作是沒有意義的，於是選擇了放棄。
如果我們能夠堅持，真正的靜下心來，認真地去學習、工作，我們做的會比現在後很多。只有拭去心靈深處的浮躁，才能找到幸福和快樂，那麼，幸福和快樂在哪裡？幸福和快樂其實就在我們每個人的心裡。只要你願意，你隨時都可以支取。在很多時候，我們都急需在心中添把火，以燃起某些希望。在很多時候，我們都急需在心中灑點水，以澆滅某些慾望。你會感覺到，其實我們很幸福，其實我們很快樂。
希望對你有幫助，祝你好運！

B. 高分急求主題為次債次貸經濟危機的申論範文一篇

過去在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。

當地人很少一次現金買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在美國失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房子呢？因為信用等級達不到標准，他們就被定義為次級貸款者。

大約從10年前開始，那個時候貸款公司漫天的廣告就出現在電視上、報紙上、街頭，抑或在你的信箱里塞滿誘人的傳單：

『你想過中產階級的生活嗎？買房吧！』

『積蓄不夠嗎？貸款吧！』

『沒有收入嗎？找阿囧貸款公司吧！』

『首次付款也付不起？我們提供零首付！』

『擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優惠利率！』

『每個月還是付不起？沒關系，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了，到時候還怕付不起！』

『擔心兩年後還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？』

在這樣的誘惑下，無數美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。（你替他們擔心兩年後的債務？向來相當樂觀的美國市民會告訴你，演電影的都能當上州長，兩年後說不定我還能競選總統呢。）

阿囧貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，可是錢都貸出去了，能不能收回來呢？公司的董事長--阿囧先生，那也是熟讀美國經濟史的人物，不可能不知道房地產市場也是有風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。

於是阿囧找到美國財經界的領頭大哥--投資銀行。這些傢伙可都是名字響當當的大哥（美林、高盛、摩根），他們每天做什麼呢？就是吃飽了閑著也是閑著，於是找來諾貝爾經濟學家，找來哈佛教授，找來財務工程人員，用上最新的經濟數據模型，一番金融煉丹（copula 差不多是此時煉出）之後，弄出幾份分析報告，從而評價一下某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了，這一群在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們看到這裡面有沒有風險？

開玩笑，風險是用腳都看得到！可是有利潤啊，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學家、財務工程人員，大學教授以數據模型、隨機模擬評估之後，重新包裝一下，就弄出了新產品--CDO（註： Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券，通過發行和銷售這個CDO債券，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。

光這樣賣，風險太高還是沒人買啊，假設原來的債券風險等級是 6，屬於中等偏高。於是投資銀行把它分成高級和普通CDO兩個部分(trench)，發生債務危機時，高級CDO享有優先賠付的權利。這樣兩部分的風險等級分別變成了 4 和 8，總風險不變，但是前者就屬於中低風險債券了，憑投資銀行三寸不爛"金"舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的powerpoints 和 excel spreadsheets，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的風險等級 8 的高風險債券怎麼辦呢？避險基金又是什麼人，於是投資銀行找到了避險基金，那可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直小意思！
於是憑借著關系，在世界范圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO債券，2006年以前，日本央行貸款利率僅為1.5％；普通 CDO 利率可能達到12％，所以光靠利差避險基金就賺得滿滿滿了。

這樣一來，奇妙的事情發生了，2001年末，美國的房地產一路飆升，短短幾年就翻了一倍多，天呀，這樣一來就如同阿囧貸款公司開頭的廣告一樣，根本不會出現還不起房屋貸款的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆錢。
結果是從貸款買房的人，到阿囧貸款公司，到各大投資銀行，到各個一般銀行，到避險基金人人都賺錢，但是投資銀行卻不太高興了！當初是覺得普通 CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，凈值拚命地漲，早知道自己留著玩了，於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹了。這就好像阿宅家裡有放久了的飯菜，正巧看見隔壁鄰居那隻討厭的小花狗，本來打算毒它一頓，沒想到小花狗吃了不但沒事，反而還越長越壯了，阿宅這下可傻眼了，難道發霉了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了！

這下又把避險基金樂壞了，他們是什麼人，手裡有1塊錢，就能想辦法借10塊錢來玩的土匪啊，現在拿著搶手的CDO當然要大幹一票！於是他們又把手裡的 CDO 債券抵押給銀行，換得 10 倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追著投資銀行買普通 CDO 。

科科，當初可是簽了協議，這些普通 CDO 可都是歸我們的！！
投資銀行實在心理不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通 CDO 給避險基金之
外，他們又想出了一個新產品，就叫CDS（註：Credit Default Swap，信用違約交換）好了，華爾街就是這些天才產品的溫床：一般投資人不是都覺得原來的 CDO 風險高嗎，那我弄個保險好了，每年從CDO裡面拿出一部分錢作為保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。

以AIG為代表的保險公司想，不錯啊，眼下 CDO 這么賺錢，1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！避險基金想，也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！於是再次皆大歡喜，Win Win Situation！CDS也跟著紅了！

但是故事到這還沒結束：
因為"聰明"的華爾街人又想出了基於 CDS 的創新產品！找更多的一般投資大眾一起承擔，我們假設 CDS 已經為我們帶來了 50 億元的收益，現在我新發行一個基金，這個基金是專門投資買入 CDS 的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我把之前已經賺的 50 億元投入作為保證金，如果這個基金發生虧損，那麼先用這50億元墊付，只有這50億元虧完了，你投資的本金才會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的，首次募集規模 500 億元。天哪，還有比這個還爽的基金嗎？

1元面額買入的基金，虧到 10% 都不會虧自己的錢，賺了卻每分錢都是自己的！
Rating Agencies 看到這個天才的規畫，簡直是毫不猶豫：給出 AAA 評級！

結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。雖然首次募集規模是原定的 500 億元，可是後續發行了多少億，簡直已經無法估算了，但是保證金 50 億元卻沒有變。
如果現有規模 5000 億元，那保證金就只能保證在基金凈值不虧到本金的 1% 時才不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高。

當時間走到了 2006 年年底，風光了整整 5年的美國房地產終於從頂峰重重摔了下來，這條食物鏈也終於開始斷裂。因為房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，先是普通民眾無法償還貸款，然後阿囧貸款公司倒閉，避險基金大幅虧損，繼而連累AIG保險公司和貸款的銀行，花旗、摩根相繼發布巨額虧損報告，同時投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損，然後股市大跌，民眾普遍虧錢，無法償還房貸的民眾繼續增多，最終，美國Subprime Crisis 爆發接近成為 Prime Crisis。

Credit Crunch 開啟的地獄大門，還不知道如何關上……

看完了上面的再說說中國，中國主要的外匯儲備是美元已經有1.9萬億，這次的金融危機美國增加了不少現金流，多印出來不少錢，所以短期內有通脹，美元貶值就在情理之中了，當然受損失的還是中國，誰叫你儲備美元了？？

看完國外再看國內，國內的樓市泡沫也很大，人民都在單款買房子。國家是放寬金融政策，說白了就是降息刺激錢的流通，反正放銀行里也沒利息，就是樓主說的（1.銀行利息收入減少），再者國家也說了增加資金流，說白了也是多印錢。短期的增加貨幣量，錢印多了就不值錢了就是樓主說的（2.物價上漲，購買力下降），降息可以有點作用，這就好比在爛瘡上擦粉，短期看似蓋住了，其實爛瘡爛得更深，至於挑戰和機遇沒有看到，發改委又說糧價要和國際「接軌」了，好比石油，國際原油價格到150美圓了發改委就「接軌」了，現在跌到60美圓以就看不到接軌了。國際糧食價格上漲了發改委就「接軌」了，為什麼只看所謂的匯率不考慮國內貨幣實際購買力和工資水平？ 所以，物價上漲，人們購買力不行，工廠生產的東西賣不出去就只好倒閉，現在有千萬農民工失業潮就不奇怪了！

生活水平與朝鮮接軌，老百姓的福利待遇和醫療保障與非洲接軌，物價房價油價與歐美接軌。
金融危機，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化
1.本次金融危機起源於美國,金融危機原因:信用擴張,虛擬經濟引起的經濟泡沫破裂是金融危機的主要原因.次貸危機是導火線.實際次貸債券只有6000億美元,引發了這么大的金融危機,全是由於跟風即人們的心理預期造成的.羊群效應，它是指市場上存在那些沒有形成自己的預期或沒有獲得一手信息的投資者，他們將根據其他投資者的行為來改變自己的行為。理論上羊群效應會加劇市場波動，並成為領頭羊行為能否成功的關鍵。在下述案例中燒餅就是領頭羊.在現實經濟中,次貸房貸是領頭羊
2.從次貸危機到金融危機,這里原創一個案例: 兩個人賣燒餅,每人一天賣20個(因為整個燒餅需求量只有40個),一元價一個,每天產值40元.後來兩人商量,相互買賣100個(A向B購買100個,B向A購買100個),用記賬形式,價格不變,交易量每天就變成240元--虛擬經濟產生了
如果相互買賣的燒餅價為5元,則交易量每天1040元,這時候,A和B將市場燒餅上漲到2元,有些人聽說燒餅在賣5元錢1個,看到市場燒餅只有2元時,趕快購買.--泡沫經濟產生
燒餅一下子做不出來,就購買遠期餅.A和B一方面增加做燒餅(每天達100個或更多),另一方面賣遠期燒餅,還做起了發行燒餅債券的交易,購買者一是用現金購買,還用抵押貸款購買.---融資,金融介入
有些人想購買,既沒有現金,又沒有抵押品,A和B就發放次級燒餅債券.並向保險機構購買了保險.---次級債券為次貸危機播下種子
某一天,發現購買來的燒餅吃也吃不掉,存放既要地方,又要發霉,就趕快拋售掉,哪怕價格低一些.--泡沫破裂
金融危機就這樣爆發了. 燒餅店裁員了(只要每天40個燒餅就可以了)--失業；燒餅債券變廢紙了--次貸危機
抵押貸款(抵押品不值錢)收不回,貸款銀行流動性危機,保險公司面臨破產等。--金融危機
3.在次貸危機到金融危機過程中，金融機構的金融杠桿和金融衍生品的發行和流通起了放大作用
4.更深層次
(1)超前消費長期積累釀成的惡果。美國長期盛行超前消費，鼓勵人民買房子、買汽車、買高檔消費品，銀行為追求高額利潤，向居民發放這樣那樣的信用卡，鼓勵超前消費。「用明天的錢為今天享受」。「讓美夢提前到來，讓美夢成真。「能掙會花是時代的驕子」。說得天花亂墜，這種超前消費，在若干年中也曾帶來暫時的繁榮。但這種預支未來購買力的行徑，畢竟是「寅吃卯糧」，存在泡沫，一時的繁榮，帶有虛幻的色彩。一旦經濟不景氣，出現大批失業者，還不出欠款，消費者的支付能力急劇下降，美國次級債凸顯於世人面前，銀行呆帳成堆，一些投資銀行面臨破產境地。
(2)美國的銀行為高薪所累。美國銀行業長期來養尊處優，似乎是「天之驕子」。高層領導皆是高薪，年薪數百萬美元比比皆是，中等白領階層年薪也達數十萬美元。銀行業長期來由於借貸額巨大，獲利甚豐，掩蓋了矛盾，盡管年復一年支付高薪，但尚能過得去。一旦債務人難以償付債款，出現成批呆帳，形成三角債。銀行始則周轉不靈，繼則巨額虧損。於是大批裁員。若認真反思，高薪是過多地享用經濟成果，含有剝削因素。或者說是一種「竭澤而漁」、「殺雞取蛋」的愚蠢之舉。
(3)美國目前缺乏新興的產業。美國多年來常有新興的產業引領世界潮流。如高速公路、汽車工業、航空業、電子通信業。如電腦的硬體軟體、手機曾遙遙領先當許多國家尚處於萌芽狀態，美國則已面廣量大地形成產業。但近十年來，美國這些領先的產業已處於徘徊狀態，而世界上許多國家正在迅猛追趕，電腦和手機等電子產業發展神速，美國的優勢相對削弱，或者說正在逐漸失去優勢。
「冰凍三尺，非一日之寒」。美國的金融危機積淀久，它啟示人們從中吸取教訓。我們要一切立足於本國的實際，辦好我們中國自己的事情。這也是化解美國金融危機對我國影響之良策。
5.金融危機波及全球，對於中國影響,國家外匯儲備部分損失了,出口困難了,經濟增長減緩,失業增加,人們收入下降,消費減少,市場蕭條.嚴重時會引起政局不穩定. 比起歐洲國家(如美國底特律汽車城已經是蕭條得很了),這次金融危機對中國的影響不是很大,因為中國的經濟與國際經濟有一定的割裂,我國人民幣實施資本項下的嚴格管理，國際游資沖擊不大，現在美國已有70多家銀行趨於倒閉的情況下，中國的金融系統運行良好，經濟保持一定的速度增長。同時，國家也在通過擴張財政和降低存款准備金率，40000億拉動內需等措施，現在又進行了人民幣匯率的下調,如果各項宏觀經濟措施實施有效，對於中國也就1年左右的時間能夠過去.
全球面臨60年來最嚴重的金融危機
當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。從某些方面來說，這一金融危機與第二次世界大戰結束後每隔4年至10年爆發的其它危機有相似之處。
然而，在金融危機之間，存在著本質的不同。當前的危機標志信貸擴張時代的終結，這個時代是建立在作為全球儲備貨幣的美元基礎上的。其它周期性危機則是規模較大的繁榮-蕭條過程中的組成部分。當前的金融危機則是一輪超級繁榮周期的頂峰，此輪周期已持續了60多年。
繁榮-蕭條周期通常圍繞著信貸狀況循環出現，同時始終會涉及到一種偏見或誤解。這通常是未能認識到貸款意願和抵押品價值之間存在一種反身（reflexive）、循環的關系。如果容易獲得信貸，就帶來了需求，而這種需求推高了房地產價值；反過來，這種情況又增加了可獲得信貸的數量。當人們購買房產，並期待能夠從抵押貸款再融資中獲利，泡沫便由此產生。近年來，美國住宅市場繁榮就是一個佐證。而持續60年的超級繁榮，則是一個更為復雜的例子。
每當信貸擴張遇到麻煩時，金融當局都採取了干預措施，（向市場）注入流動性，並尋找其它途徑，刺激經濟增長。這就造就了一個非對稱激勵體系，也被稱之為道德風險，它推動了信貸越來越強勁的擴張。這一體系是如此成功，以至於人們開始相信前美國總統羅納德?里根(Ronald Reagan)所說的「市場的魔術」――而我則稱之為「市場原教旨主義」(market fundamentalism)。原教旨主義者認為，市場會趨於平衡，而允許市場參與者追尋自身利益，將最有利於共同的利益。這顯然是一種誤解，因為使金融市場免於崩盤的並非市場本身，而是當局的干預。不過，市場原教旨主義上世紀80年代開始成為占據主宰地位的思維方式，當時金融市場剛開始全球化，美國則開始出現經常賬戶赤字。
全球化使美國可以吸取全球其它地區的儲蓄，並消費高出自身產出的物品。2006年，美國經常賬戶赤字達到了其國內生產總值(GDP)的6.2%。通過推出越來越復雜的產品和更為慷慨的條件，金融市場鼓勵消費者借貸。每當全球金融系統面臨危險之際，金融當局就出手干預，起到了推波助瀾的作用。1980年以來，監管不斷放寬，甚至到了名存實亡的地步。
編輯本段新金融危機
出現世界性金融危機
次貸危機導致發達國家金融機構必須重新估計風險、分配資產，未來兩年，發達國家資金將紛紛逆轉回涌，加強當地金融機構的穩定度。由此將導致新興市場國家的證券市場價格大幅縮水、本幣貶值、投資規模下降、經濟增長放緩甚至衰退，其中最為脆弱的是波羅的海三國和印度。新的金融危機將為中國經濟增長帶來壓力，但中國資金也面臨「走出去」抄底整合並購相應企業的好時機。
世界范圍金融危機的烏雲正在聚集，未來兩年內，全世界將出現一次新型的金融危機。這一金融危機的最大受害者將是一些新興市場國家，這對中國經濟的發展帶來了挑戰和新的機遇。
資金流動逆轉將導致新興市場國家金融危機
為什麼未來世界將出現新型的金融危機呢？這要從發達經濟體與新興市場經濟體過去近十年來金融業發展的基本格局談起。
以美國和英國為代表的發達經濟體，在過去近十年，受益於全球化的大趨勢，經濟不斷繁榮，但這種繁榮的基礎其實比較脆弱。這些經濟體自身的儲蓄相對不足，消費不斷增長，經濟的金融化趨勢不斷加強，其集中的表現就是家庭利用已有的金融資產，尤其是房地產為抵押，向銀行借款來支持其日益高漲的消費。這一格局發展的必然結果就是消費信貸鏈的破裂，集中的表現就是美國的次級房貸危機。次級房貸危機導致美國的金融機構必須重新估計金融風險的成本，也使這些金融機構必須重新分配自己的資產，以降低風險。
反過來看，新興市場經濟國家在過去十年的發展過程中，吸引了大量發達國家的資金，以墨西哥、俄羅斯、印度、巴西等國為例，其證券市場上一半以上的資金來自於國外。日益高漲的海外資金不僅推動了本地資產價格的高漲，也推動了本地經濟的繁榮，同時也帶來了本地貨幣實際匯率的不斷升值。這一系列過程為這些經濟體發生金融危機埋下了種子，其中最為突出的是兩個地區：一是波羅的海三國―愛沙尼亞、立陶宛和拉脫維亞，不僅經常賬戶出現了佔GDP10%以上的赤字，同時財政赤字也日益加劇，國內價格上漲的趨勢愈演愈烈，而且，這些國家還實行了與歐元掛鉤的聯系匯率制度，這無疑是寫下了導致金融危機最佳的化學反應公式。
另一個非常脆弱的經濟體，就是印度。雖然印度經濟在過去3年內保持了年均8%以上的增長率，但是其宏觀經濟的情況不容樂觀：長期以來，印度的經常賬戶處於赤字狀態，證券市場一半以上的資金來自於海外，通貨膨脹率不斷上升，中央政府也是長期處於赤字狀態。
綜合考慮發達國家以及新興市場國家的一些經濟情況，我們不難得出一個結論：在未來兩年之內，世界經濟很可能發生資金流動逆轉的情形，那就是幾年前從發達經濟體爭先恐後湧入新興市場國家、追求高風險高回報的資金，在發達國家重估風險的情況下，紛紛逆轉涌回發達國家，加強發達國家金融機構的穩定度。這種趨勢的形成無疑會對發展中國家帶來直接的影響，並最終導致新興市場國家金融危機的形成。

C. 怎麼學習行測和申論比較好

一、行測復習應該准備些什麼資料？1、網路網課視頻。網上有些免費的視頻資料還是可以的，如果時間充裕，你可以看一些，了解一下做題技巧和思路。2、在線做題。比如粉筆App，比如磚題庫。手機APP的好處就是隨時隨地，能充分利用碎片化時間。3、真題。國考、聯考、廣東、浙江、江蘇、山東等地方真題，最好入手一份，練練手感，畢竟考試還是紙質的。4、QZZN論壇。大神們經常提供材料和經驗的地方。

對於計算類的題目，要養成做題前看選項的習慣，選項偏差較大的時候，一定不要按完整的數字去計算，而是應該大膽估算，還有分數化百分數，百分數化分數，這些我就不說了，很多教材應該都會教你怎麼化...如果你不會，也可以自己用計算器按下。


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D. 我想問下，報考公務員，經濟學（投資理財方向）是經濟學專業嗎還是

具體專業問題，建議參照學科目錄分類表。
公務員考試筆試科目為行測和申論。
行政職專業能力測驗包括言屬語理解與表達、常識判斷（側重法律知識運用）、數量關系、判斷推理和資料分析。全部為客觀性試題。

申論主要通過報考者對給定材料的分析、概括、提煉、加工，測查報考者閱讀理解能力、綜合分析能力、提出問題解決問題能力和文字表達能力。
公務員考試考核的內容極為繁雜，涉及到數量關系、言語理解、判斷推理、常識和資料分析五大部分。無論哪個專業的考生，都很難同時擅長這五大部分的題目。因此，考生應該積極的從多方面的渠道深入了解公務員考試的內容和形式，通過網路、講座、看書、聽取已考過公務員考生的經驗等多方面、多渠道掌握公務員考試的總體情況。

E. 公務員報名考取理財規劃師能否報銷差旅費

命題趨勢來分析
（一）題量穩定自
江蘇省公務員申論考試，題量一直比較穩定。除2010年考試中實際為五道題（第一大題包含兩小題）外，其他年份的考題數量一直保持在四道題，相信2015年江蘇省將繼續沿用四題模式，但江蘇公務員考試網仍提醒考生在復習時可以以練習四道題目為主，同時盡可能地兼顧五道題目的作答訓練，以防有變。
（二）題型穩定

通過上表，我們可以發現近六年的江蘇省歷年真題依舊全面涵蓋了對申論四大能力（閱讀理解能力、貫徹執行能力、解決問題能力和文字表達能力）的考查，同時，試卷中一如既往地包含了概括歸納、貫徹執行、綜合分析、提出對策和文章論述五種題型，並無其它改變。有鑒於此，江蘇公務員考試網提醒考生備考時一定要全面提升四大能力，做全五種題型，千萬不能有所偏廢，才能在考場上做到有備無患，一舉成「公」。

F. 2018國家公務員考試申論範文:別讓校園貸成為「校園害」

「任何網路貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款」。近日，教育部相關人士在新聞發布會上明確回應校園貸問題，明令禁止「校園網貸」，鼓勵正規商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款，引發社會關注。
前不久，陝西21歲大學生小朱因無法償還校園貸而跳江自殺，成為這一灰色金融形式釀成的又一悲劇。而每一起因校園貸引發的不幸背後，都事關學子的前程和家庭的命運。現實中，非法校園貸以互聯網金融和社交工具為平台，鎖定在校學子為詐騙對象。「零門檻」「無抵押」「高額度」等宣傳遍布陷阱，讓大學生一經借貸便深陷其中。這種病態模式和惡劣影響，早已超出金融領域，成為備受關注的社會話題。因此，相關部門及時釐清邊界、掃除校園貸的灰色地帶，可說是適逢其時。
校園貸淪為「校園害」的背後，既有社會層面的問題，也有容易被忽略的教育命題。正如有人所言，我們的大學生還缺少財商教育。例如，金融被譽為「現代經濟的核心和血液」，金融理財能力被稱為「公民實現富裕幸福生活的基礎」，金融常識這堂課應該在大學生中普及，尤其是網上借貸流行、電子支付普及的今天。試想，如果高校能夠與時俱進，多一些金融常識方面的教育，在普及知識中提升學生的認識水平，在剖析案例中提升學生的防騙能力，在培養財商中提升學生的理財才能，那麼學生哪怕看不穿校園貸的套路，也會有所警惕。目前，教育部已要求各高校重視金融知識教育，加強對不良校園貸的警示教育，無疑具有鮮明的現實針對性。非法校園貸走了，但換個馬甲的新騙局還可能登場。加強財商教育，就相當於為大學生披上抗擊詐騙的盔甲。
業內人士認為，非法校園貸潛滋暗長的原因主要有三方面：一是借貸機構用較低的門檻誘騙學生上當;二是大學生金融知識匱乏;三是虛榮心所致。就此而言，大學生在學習金融常識的同時，也需要提升自我管理能力。當收入滿足不了消費、能力撐不起慾望，該怎麼辦?面對捉襟見肘的經濟狀況，是否非要進行超出自身能力的高消費?這就需要學會自我管理、自我駕馭和自我剋制。良好的自我管理能力，是成長成才不可或缺的重要因素;如果不善於自我管理，就會最終迷失自我。
「花明天的錢，圓今天的夢。」貸款消費已成時代潮流，不必給合理追求貼標簽，更不應被妖魔化。當非法校園貸被禁絕，也應增加合法借貸資源的供給。據報道，目前已有多家銀行開辦針對大學生小額信用貸款的業務。金融機構在防範金融風險的同時，不妨在簡化程序、降低門檻方面做好文章，讓真正有需求的大學生更便利地得到金融支持，有尊嚴也有能力進行貸款消費。
把非法校園貸掃地出門，體現了社會管理、教育管理的與時俱進。莘莘學子有機會掌握現代金融常識，更好地進行自我規劃和自我管理，這是追求美好生活的前提，也是我們社會進步的體現。

G. 嵊州的瑞豐銀行筆試考啥申論+行測

瑞豐銀行往年常考的題型是單選，多選，判斷，最後是材料分析題，分析題又兩個小題，一個是概括歸納，一個是結合材料提建議。內容方面的話，主要就是行測知識，還有就是專業知識，金融，經濟方面的那些基礎性的知識點內容。有時候還有作文題，比如櫃員方面的。瑞豐銀行的筆試復習要多看看 筆試資料

H. 銀行考試都考哪些內容啊

銀行筆試並非每家都進行全國統一考試，所以筆試的題型、題量和考試重難點可能會略有不同，但在考試內容上大致可分為四大類：通用就業素質測評（EPI）、綜合知識類、英語類、性格測試類。
1.EPI
考題題型：邏輯推理、數字運算、言語理解、思維策略、資料分析
復習要點：熟悉題型，多做多練，有意識地訓練邏輯思維能力，掌握答題技巧。
2.綜合知識
考題題型：經濟學、國際金融、貨幣銀行、會計基礎、管理學、市場營銷、經濟法、計算機基礎、時事
政治。
復習要點：經濟學、會計學、貨幣銀行學、計算機以及經濟法是考核的重點，是考試復習的重中之重，
所以建議考生一定要提早復習。經濟金融類考生還應了解當下時政熱點，並結合專業知識進行梳理運用。
3.英語
考題題型：各個銀行英語題型不盡相同，但總結近年考試，閱讀所佔的比重最大
答題要點：以高頻詞彙和語法為主，選擇一個適合自己的高效學習方法，才會在短時內有質的變化。
4.性格測試
考題題型：一般不計入筆試總分，但會根據測試判斷考生是否適合從事銀行工作

答題要點：在安靜的環境下放鬆心情，真實答題，切忌過火，以免讓面試官認為你是不誠篤的人。
除了熟悉題型意外，咱們還需要准備一下筆試備考戰略。前期夯實基礎，中期多加練習，後期提高做題速度，鞏固錯題。

I. 申論技巧：應用文如何變簡單

您好，很高興為您解答
申論最難的並不是作文，最簡單的也不是歸納概括和提出對策。從考試的結果看，貫徹執行的拿分上卻稍顯吃力。從考察過的題目形式來看，貫徹執行的考察趨勢更取向於對應用文的考察。13年考過匯報材料;12年考察寫回帖;11年考調研匯報提綱等。可是在考生作答情況來看，這類題卻往往是考生的「攔路虎」。很多考生談及此時會說：「什麼是回帖啊?根本不知道。」不知道成為不會做，做不好的最常見的原因，其實殊不知，這里頭的原因其實在於沒有掌握此類題目的本質和作答技巧。下面，中公遴選網為大家詳細介紹。
一、貫徹執行其實就是歸納概括+提出對策的綜合體
之所以說貫徹執行是歸納概括和提出對策的小文章，大家不難發現當我們作答完這類題目之後，回頭理理，原來其行文結構確實是歸納概括現狀、原因、影響。而對於貫徹執行「執行」的部分，往往就是根據材料談直接對策和間接對策。只是中間加入了一些過渡句，加之用了「標題」「主送機關」「正文」「發文機關」「發文日期」的格式詞語將其納入了一個框架結構中。
例如真題媽祖文化的倡議書，BL集團發言稿，真題：「假設你是某市公安局工作人員，結合給定資料4所反映的信息安全問題，撰寫一份「警情提示」，提醒市民做好防範工作。「(25分)要求：(1)內容具體，復合實際;(2)方法得當，切合主題;(3)調理清楚，語言流暢;(4)不超過500字。等等事例，其實只要我們善於總結其中的本質，掌握其作答技巧，那麼拿分，拿高分就不再是畫餅充飢了。
二、掌握作答技巧
1、仔細審題是關鍵
貫徹執行審題要注意四要素：文種、格式、目標、特殊要求。
文種為：提示，也類似一篇簡單的通知通告，或者也叫注意事項，溫馨提示等。屬於宣傳文章。
格式，結合自己的生活和理解，不難得出其「標題、主送機關、正文、發文機關、日期」都有，因此是全格式。
目標：通過發文目的和意圖搞清楚其想期望達到的目標，進而推導出行文結構。這篇「警情提示」是為了讓居民得知相關的信息安全工作，做好准備，進而保障居民信息安全，減少個人信息泄漏、被騙等人身財產危害。因此行文中定會告知居民「在日常生活中如何做好相關的信息安全防護工作。」注意這里是相關，意思是從材料中找涉及居民信息安全的陳述。這就是提出對策能力的考察。
只有「怎麼防護」或「怎麼做」還不夠，因為居民會很納悶?「沒事兒，幹嘛要做信息安全防護工作」，所以在此之前需要打消他們的「為什麼」的設問?也就是需要告知其「做這件事的需要性和重要性」。何為需要性?簡而言之就是有問題，也就是說當下居民身邊潛在著一些不安全的信息行為。其實就變成了歸納概括現狀(問題)。何為重要性?也就是做這項工作的意義。這個可以一兩句話帶過!通過以上分析，其實我們的思路已經很清晰了。
特殊要求：內容具體，因為涉及到居民，所以語言要通俗直白。
2、理清行文結構是核心
通過審發文目標，已經大致得出此題的行文結構為：是什麼(信息安全)、為什麼(信息安全的需要性和重要性)、怎麼辦(居民如何做好信息安全的防護工作)。
其中對於信息安全可寫可不寫，行文的重點放在「為什麼」和「怎麼辦」環節!就是歸納概括信息安全問題，並對這類問題提出可防護的相關措施。
3、回歸材料是保證
對於行文中需要談及的信息安全，需要歸納概括出來。對於對策的提出可以從直接對策+間接對策的形式找到。回歸材料4發現其是一則則案例型材料。故採用「主體——處境——做法——結果——推論」有效閱讀。其中包括網路支付被騙、公務電子郵件漏洞、Pos機小票等。
第二步去找對策，也就是採用間接問題推對策的方式。例如對於意識不高的問題需要提高居民提高防範意識。對於支付環節不安全，要增加安全驗證的步驟和妥善保管好銀行卡信息等。對於網路詐騙，特別是見網友問題需要居民時刻保持警惕。
4、規范書寫穩拿分
最後就按照既定的格式，採用通俗易懂的語言，將這些要點串起來即可。標題可以直白明了「警方提示：維護信息安全
提防新型犯罪」。第一段列舉當下的新型詐騙方式。
可以這樣開頭「日益發展的網路和信息技術帶來的刷卡消費和網路支付等新型理財方式為用戶帶來便捷，可其中也危險重重。犯罪分子常見的欺騙方式有：通過通訊軟體推廣發送假網站連接、盜取銀行卡密碼、復制銀行卡信息記憶假扮網友行騙等手段，造成居民大量損失(現狀)。警方提醒廣大民眾：
(對策)
一、提高防範意識。在日常生活中切勿隨意掃描二維碼，謹防犯罪分子通過虛假連接方式行騙，不可輕易點擊瀏覽。
二、增加安全驗證步驟。犯罪分子往往利用攔截手機簡訊獲取驗證碼的方式來進行轉賬交易。所以廣大市民應通過網因噸、口令卡等安全驗證方式來增強支付平台安全性。
三、妥善保管銀行卡信息。不僅銀行卡卡號不能輕易告知別人，而且包含銀行卡信息的交易小票也不能隨意丟棄，謹防被不法分子利用。另外各賬戶盡量使用獨立密碼，避免密碼泄露造成的更大損失。
四、不可輕易相信別人。會見網友應有同伴陪同，選擇公共場所並時刻保持警惕。

J. 我想考銀行，請問銀行考試都考什麼

一、銀行考試的科目：

銀行從業資格考試分公共基礎回科目和專業科目。公共基礎證書的考試答內容為銀行業從業人員從業資格的基礎知識；專業證書的考試內容為銀行業從業人員相關的專業知識和技能。具體如下：

1、基礎科目：公共基礎。

2、專業科目：風險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款。

二、銀行考試的題型：

1、試題全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型。

2、資格考試實行計算機考試，採用閉卷方式，單科考試限時120分鍾。

3、資格考試統一評卷。

(10)理財申論擴展閱讀：

銀行資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：

1、年滿18歲。

2、具有完全民事行為能力。

3、具有高中以上文化程度。

但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經辦理報名手續的，報名無效：

1、因故意犯罪受過刑事處罰的。

2、曾被銀行及金融業機構開除公職的。

3、曾被處以2年內或終身不得報名參加資格考試處理的。