信用擔保融資擔保

A. 融資擔保公司和信用擔保公司的區別

你好，我是從事擔保業務工作的，事實上，不是融資擔保公司和信用擔保公司的區別，從擔保公司的角度，只有融資性擔保公司和非融資性擔保公司的區別，融資性擔保公司需在當地金融管理部門如金融辦取得融資性擔保機構經營許可證，且每年需要接受相關部門的年檢。融資性擔保公司可以在銀行根據相關規定入圍並取得授信，從而為單位及個人進行貸款擔保，信用擔保公司如果取得融資性擔保公司經營許可證的，亦可從事上述業務，這是介於銀行與企業之間的第三方機構，這時融資擔保公司和信用擔保公司的區別就在與兩者對反擔保物的要求，前者一般需要足額反擔保物，後者只需要部分或不需要反擔保物，因此大大解決了中小企業融資難的問題。而非融資性擔保公司則不能在銀行入圍取得銀行授信，這是與融資性擔保公司與非融資性擔保公司的根本區別。其他的一些區別，你可以參考融資性擔保公司與非融資性擔保公司的相關規定。如今社會上很多信用擔保公司，也就是分為融資性擔保公司和非融資性擔保公司兩種，很多投資公司都掛著信用擔保公司的名義進行民間借貸業務，常見的就是向個人發放信用貸款，特徵就是以低息吸引客戶向其申請貸款，但加上其收取的手續費用後，也就形成了高出相關部門規定的4倍銀行利率的高利貸。希望我的解釋你能滿意。

B. 信用擔保融資的概述

信用擔保是一種信用中介服務，本質上屬於金融服務的范疇，同時又是社會信用體系的重要組成部分，在信用約束尚不健全的情況下，是現階段解決中小企業融資難問題的重要環節。信用擔保融資是一個專業性極強的高風險行業，承擔了銀行或其他債權人不願意或不能夠承受的高信用風險。

C. 信用擔保的建立意義

有效地解決中小企業融資成本高的問題
信用擔保體系建立起來之後，中小企業的融資成本是貸款的銀行利息加上一定金額的手續費，遠低於從民間籌集資金的費用，從而降低了中小企業的融資成本。
可以降低銀行的管理成本和經營風險
信用擔保機構的存在可以簡化銀行對中小企業的貸款程序，降低管理成本。又由於信用擔保機構能有效地應付銀行的償付危機，降低銀行的不良貸款，因此可以刺激銀行開拓新的信貸業務。
信用擔保體系具有經濟杠桿的作用
與一般企業事業單位的非專業性擔保相比較，由於克服了自發性、零散性等缺點，信用擔保體系可以集中地、系統地按照特定的目標，根據自身的實力與信譽承擔數倍於其資產的擔保責任，因而這種信用擔保具有放大倍數的功能，在社會資源配置過程中，可以發揮經濟杠桿作用，成為政府調控中小企業發展的有效

D. 信用擔保融資和信貸融資是一個概念么

不是一個概念——信用擔保融資主要由第三方融資機構提供，是一種民間有息貸款；信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要，同金融機構(主要是銀行)簽定協議，借入一定數額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。
這么說估計你還不明白，前者是擔保公司、小貸公司之類的民間擔保、融資機構，小貸公司所收利息按國家法律規定可超出同期銀行利息的四倍；後者則主要指向銀行申請的融資方式，不牽涉第三方。
希望能幫到你！

E. 制止違規融資擔保，什麼是融資擔保

融資擔保是擔保業務中最主要的品種之一，是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行為。信用擔保機構通過介入包括銀行在內的金融機構、企業或個人這些資金出借方與主要為企業和個人的資金需求方之間，作為第三方保證人為債務方向債權方提供信用擔保--擔保債務方履行合同或其他類資金約定的責任和義務。

指導意見

國務院關於促進融資擔保行業加快發展的意見(國發〔2015〕43號)

發揮政府支持作用，提高融資擔保機構服務能力;發揮政府主導作用，推進再擔保體系建設;政銀擔三方共同參與，構建可持續銀擔商業合作模式;有效履行監管職責，守住風險底線;加強協作，共同支持融資擔保行業發展。

F. 信用擔保對融資有什麼影響會出現負面影響嗎，比如企業產生對信用擔保的依賴

從某種意義上說，中小企業的活躍程度標志著一個國家或地區市場經濟的活力。然而我國中小企業的發展卻面臨著重重障礙，特別是在資金籌集方面存在嚴重困難，許多地區真正能獲得長期貸款的中小企業數量非常有限。當然，相對於大企業，中小企業融資難是一種普遍現象，只有解決一些人為的、不合理的限制中小企業融資障礙，才能有利於其提高自身的競爭力以及企業的長遠發展。
通過一段時間的社會社會實踐我發現中小企業融資存在以下問題
（一）企業自身方面的原因
1、經營管理水平低。盡管近年來我國中小企業發展很快，但仍然給人以「差、散、亂」的印象。一方面中小企業內部管理制度不健全、產品生產工藝落後、質量水平低，形成了因資金缺乏導致經營績效差，因經營績效差導致融資信用差，因融資信用差導致資金缺乏的惡性循環。許多中小企業負債率較高，極度缺乏經營流動資金和發展投資基金，導致其不能正常地進行經營和投資改造，無法通過提高盈利改變企業的資信以獲得外部各種信用融資。另一方面中小企業點多面廣，涉及行業多，多頭開戶現象較普遍，金融部門難以掌握其真實情況。並且隨著企業規模的擴大，中小企業的生產、營銷、財務、人事等方面的管理水平跟不上企業發展的步伐，致使企業不能適應市場競爭，難以步入良性發展的軌道。
2、中小企業主管人員缺乏現代融資意識。主要體現在：（1）大多數中小企業缺乏負債經營的現代意識和相應的管理手段，企業債務與企業經營盈利之間的關系認識有限，不能以發展的角度看待企業債務融資的作用。（2）絕大多數企業主管的經營觀念未轉變，沒有從利潤和現金流的角度把現代企業看成是一個資本價值增值和現金流最大化的過程，因而不能全面看待資金在生產中的地位，從而忽略了資本與負債、資本與管理能力、資本與經營風險等因素之間的相互關系。（3）很多企業主管對現代融資工具缺乏認識，簡單地認為融資就是向銀行貸款，僅拘泥於銀行貸款單一的融資方式，導致的結果就是當傳統融資途徑被切斷時，大部分中小企業便陷入絕境，不僅缺乏利用其他融資方式的思維觀念，而且缺乏融資的操作能力，更談不上進行現代融資的創新。
3、財務信息失真，銀行不敢放貸。許多中小企業管理欠規范，沒有健全的管理制度和財務控制制度，財務信息失真，可信度低。有的企業從所謂的「自身需要」出發，提供虛假的甚至偽造的財務信息，使會計報表失去其可靠性和真實性。而銀行發放貸款的主要依據是企業的資產負債表和財務收支狀況，一個資產負債狀況和財務收支狀況良好的企業很容易得到銀行的信貸支持；反之亦然。虛假的會計報表使銀行的信貸資產難以得到保障，易形成不良資產，出於資金安全和自身利益的考慮，銀行不會輕易地發放貸款。
（二）金融機構方面原因
1、金融機構信貸投放缺乏積極性。首先，我國商業金融機構以追求利潤最大化為經營目標。而我國中小企業資金實力薄弱、規模小、能作為貸款抵押的資產少，同時受自身條件的限制無法找到規模較大的企業為其擔保。其次，部分中小企業生產技術落後、產品技術含量低、高負債經營、效益差，銀行從自身利益出發，不願也不敢支持。
2、向中小企業貸款風險大。這主要是中小企業的信息不對稱問題造成的。在貸款行為中，借款人作為企業的經營者和資金的使用者，對企業的財務信息掌握較全面，而銀行作為貸款人，只能通過財務會計報表了解企業的部分相關狀況。企業借款人為了獲得貸款，往往會在一定程度上誇大自己的優點，縮小甚至掩蓋自己的缺點，其披露信息的全面性和真實性相對較差。在其會計制度不健全的情況下，國家對其進行的會計監督有限，銀行等金融機構也不可能要求中小企業普遍接受信息中介機構的審核驗證。而以自主經營、追求利潤最大化為經營目標的金融機構放貸時必然要求建立在風險最小的基礎上，為保障資金的安全性，金融機構難免不願意向中小企業發放貸款。
3、向中小企業貸款管理難度大、成本高、收益低。首先，對中小企業而言，一筆貸款業務的貸款額度大小與貸款的管理費用的高低是不成比例的。無論貸款金額的大小，金融機構都要按幾乎相同的程序進行操作，從貸前調查到貸款收回整個過程的管理費用相差無幾，所以對小額貸款的單位管理成本必然會高。而中小企業的貸款一般金額較小，它的管理成本也就高於對大企業的貸款，從而影響了銀行向中小企業貸款的積極性。此外，中小企業的信息披露制度不健全，提供的信息可信度低，金融機構還必須採用其他方法去獲取較全面的真實信息，這也會進一步增加貸款的管理成本。據調查測算，對中小企業貸款的管理成本遠遠高於大中型企業。因此金融機構在發放貸款時不會將中小企業作為首選對象，只有在國家強制或受到某些條件的限制而不能向大企業、大項目貸款時，才會選擇中小企業，這無疑也是形成其貸款難的重要原因之一。
（三）其他方面原因
1、社會信用環境差。即社會信譽等級低，這也是中小企業融資難的一個不可忽視的因素。主要包括：（1）中小企業還債意識差，許多中小企業獲取貸款後，不去積極還貸，而是惡意逃債、賴債、千方百計地拖債，不把還債當作必須履行的義務。（2）法律對債權人債權的保護能力差，法院對判決結果執行不力。債權人在通過法律程序保護自己的權益時，常遇「打贏官司，看不到錢」，還得支付律師費的尷尬。（3）地方保護主義的干擾較多。如在企業轉制期間，有的地方政府默許甚至縱容企業逃廢銀行的債權。這種社會信用環境，破壞了經濟合同雙方當事人的平等地位，使履行了經濟合同義務的債權人反而處於被動的地位。如此信譽環境下，各金融機構在發放貸款時必然更加謹慎，這自然會增加中小企業融資的難度。
2、缺乏有效的信用擔保體系。向中小企業貸款和提供擔保的風險都高，這是一個帶有普遍性的問題，系統性風險，這就需要國家通過一種機制把對中小企業的融資風險降到金融機構可接受的程度。對此，世界各國的普遍做法是政府建立專門的中小企業信用擔保體系。近年來我國一些地方政府也建立了一批信用擔保機構，但是實際效果並不理想：（1）擔保機構擔保能力低，因為目前我國擔保基金的來源主要是地方財政，而財政投資能力有限，遠遠滿足不了社會的需要。（2）擔保機構為控制風險，都要求申請貸款擔保的客戶提供反擔保，且條件苛刻，並不低於銀行擔保抵押貸款條件，使得信用擔保機構失去本來的意義。中小企業尋求擔保難，也就必然造成融資難。
3、「政策性風險」的存在。近幾年來國家對企業發展採取了「抓大放小」的政策，一些地方政府片面地把「放小」理解為放棄中小企業。一些政策和措施在制定時沒有考慮到中小企業的特點，使得銀行對中小企業改革認識不清，導致需求與供給嚴重背離，信貸支持中小企業發展的資金無法達到實際的需要量，力度嚴重不夠。
我認為應該制定的策略包括以下幾個方面
二、中小企業融資困難的應對策略
針對中小企業發展面臨的融資中介缺乏、融資工具單一、融資渠道不暢等問題，解決也宜從企業、金融機構和政府三方面入手，既需要中小企業完善企業治理結構，加強與銀行的聯系，也需要國家盡快制定向中小企業貸款的政策，並借鑒國外經驗為中小企業開辟較多的融資渠道。
（一）增強企業自身資金積累，提高企業自有資金率
增強企業自身資金積累，提高企業自有資金率和經營管理水平，以改變企業信貸資信能力，從而改變自身的融資環境。
1、企業應根據市場的變化，對產品進行改良和革新，並不斷加強對新市場的開發，增加銷售收入。
2、應引進先進技術及生產設備，進行技術改造，改善企業生產管理。
3、企業應加強應收賬款的管理，盡快回籠資金增加流動資金。
總之，企業應從多角度出發，擴大收益，增強內部資金積累，使企業走上自有資金良性擴張的道路。只有企業自身環境改善了，生產經營水平提高了，銀行等金融機構才願意向其貸款。
（二）改善並發展商業信用融資
商業信用是中小型企業融資的一種傳統的方式。它屬於短期負債融資，十分方便但不正規，一般是以良好的商業信譽為基礎，並經常運用於業務聯系緊密、關系十分固定的合作企業之間。在現有狀況下，改善並發展商業信用融資體系的辦法有：
1、充分發展企業之間縱向經營紐帶關系，與生產經營的上、下游企業結成鬆散的經營聯盟，並通過這種縱向關系發展商業信用。
2、與外貿中介機構結成緊密關系，如以資本為紐帶的工商貿企業集團或固定的夥伴關系，充分利用商業票據。
（三）建立互利合作的銀企關系
就目前而言，中小企業的資金來源更多的依賴於銀行等金融機構。因此，城市商業銀行等小金融機構應以服務中小企業為市場定位，全力支持中小企業的發展。當然，中小企業數量眾多、情況復雜、風險大，這就要求信貸工作人員要不斷提高業務水平，在注重「效益性、安全性、流動性」經營原則的基礎上，構建符合中小企業特點的合理、靈活而高效的服務體系。同時城市商業銀行對中小企業的支持不能簡單停留在純粹的資金關繫上，還可以憑借其在信息、人才和管理等方面的優勢，為中小企業提供市場信息、財務管理咨詢等中間業務，幫助其解決問題，增強市場競爭力，真正建立互利合作的銀企關系。
（四）進一步健全中小企業信用擔保體系
建立和健全中小企業信用擔保體系，提升中小企業的信用度，可在一定程度上保障中小企業發展有穩定、可靠、持久的資金投入，很好地解決其發展中的資金困難問題。當然，作為信用擔保是國際上公認的高風險行業，因此應採取嚴格的措施，識別、防範、控制和分散金融風險。一是提高市場准入條件，對擔保機構、擔保從業人員、注冊資本金等做出嚴格規定。二是建立全社會性的企業信用系統，使得誠信企業能夠獲得社會的認可，在資金取得時享有優先權和優惠。

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G. 融資性擔保和信用擔保的區別

對於擔保行業來看，這是有比較大的區別，融資性擔保需要的是被擔保方提回供一些反擔保物答（抵押物）給擔保公司，通常需要辦理抵押登記；而信用擔保則通常由擔保公司對企業的整體作一個深入、全面的了解，然後給予被擔保方一定的信用額度，在此授信范圍內，擔保公司為被擔保方提供擔保，無需被擔保方提供抵押物。。。但二者均要支付擔保費。從另一角度看，融資就是等於擔保公司投資於被擔保方，所以有需要抵押物，因為一旦發生代償，擔保公司可以處分抵押物以保障自身的利益；而信用擔保則是純支持被擔保方的發展，但一旦發生代償行為，擔保公司的利益將得不到保障；所以二者風險有很大區別。

H. 信用擔保對融資有什麼影響會出現負面影響嗎，比如企業產生對信用擔保的依賴。

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保專證的方式為債務屬人提供擔保，在債務人不能依約履行債務時，由擔保機構承擔合同約定的償還責任，從而保障銀行債權實現的一種金融支持方式。信用擔保的本質是保障和提升價值實現的人格化的社會物質關系。信用擔保屬於第三方擔保，其基本功能是保障債權實現，促進資金融通和其他生產要素的流通。

辦理程序
第一步，申請。申請人向會員信用機構申請信用擔保申請，做出附加CS條款的承諾，並按要求提供合同等資料；
第二步，審查。會員信用機構進行審查，審查的內容主要包括：
1、合同的有效性和合法性；
2、申請人身份的真實性；
3、申請人以前年度的信用記錄；
4、申請人財務情況和履約能力；
5、國際信用執業人員認為需要審查的其它事項。
會員信用機構認為不符合擔保條件或認為存在重大風險的，拒絕申請並說明理由。
第三步，簽訂信用擔保合同或信用擔保函。
第四步，向協會備案。

I. 什麼叫融資融券擔保品

你好，主要包括現金、上海證券交易所上市交易基金和債券、股票等三大類。

J. 現在的擔保公司為什麼都叫投資擔保公司他和信用擔保、融資擔保公司有什麼區別

三者的經濟營范圍不同，融資性擔保即是指擔保人與銀行業金融機構等債權人回約定，當被擔保人不答履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。就是說融資性擔保公司是有銀行授信的，與銀行有合作關系。其他投資擔保公司、擔保公司目前不得經營融資性擔保業務，只可經營履約擔保業務。
另外，融資性擔保公司申請注冊必須先到省金融辦申請許可證後方可注冊，其他類型的擔保公司只須到工商局辦理注冊登記就可以。