中小企業融資內容

『壹』 中小企業融資有哪些方式

中小企業融資方式比較多啊，比如資產抵押、質押、P2P、保理等等。但是現在專除了國企央企以外，都屬融資難，中小企業就更難了，畢竟銀行眼界比較高。我建議你做保理融資，你不是說你是家電企業的供應商嘛，現在應收賬保理還是比較好的，把應收賬款轉讓給保理商，不是質押，提前回款，減少負債，流動資金還可以用於再生產，建議你選廣東省中小企業投融資平台這種機構，官方背景，信得過，在v上搜索他們的公號就可以申請融資了。

『貳』 中小企業融資概述

從狹義上講，融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據自專身的生屬產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。

融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是不經金融機構的媒介，由政府、企事業單位，及個人直接以最後借款人的身份向最後貸款人進行的融資活動，其融通的資金直接用於生產、投資和消費。間接融資是通過金融機構的媒介，由最後借款人向最後貸款人進行的融資活動，如企業向銀行、信託公司進行融資等等。

『叄』 中小企業融資渠道的內容簡介

中小企業在我國經濟發展中具有舉足輕重的地位，為推動國民經濟快速發展，解決城鄉居民就業以及增加國家和地方稅收都發揮了非常重要的作用。2008年下半年以來，由於國際經濟形勢急劇惡化，企業特別是中小企業受到的沖擊越來越大，一些中小企業相繼停工停產，有的倒閉關門，有的申請破產保護。造成這種狀況的原因是多方面的，目前最突出、最普遍的問題是融資難，中小企業難以獲得流動資金以及技術改造、基本建設所需要的資金。中小企業，特別是民營企業是靠自有資金投資來完成初始資本積累的，雖然內源融資是企業首選的融資方式，也是企業對外投資和償還債務的主要資金來源。但當企業發展到一定規模，尤其是從勞動密集型向技術密集型過渡時，內源融資很難滿足企業投資需求，這時對外部資金的需求也就愈加迫切。但由於政策、觀念以及中小企業自身的原因，使中小企業融資渠道相對狹窄，資金短缺成為制約中小企業發展的主要瓶頸。
造成中小企業融資難的主要原因：一是中小企業規模小，效益不穩定，難以形成對信貸資金的吸引力；二是中小企業管理中存在許多薄弱環節，抗風險能力弱；三是商業銀行的體系影響中小企業的貸款；四是中小企業規模小，能抵押的資產少，融資擔保難；五是缺乏多層次的資本市場，對中小企業直接融資支持不夠；六是相關法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立。除這些原因之外，許多中小企業管理者對融資工具了解甚少或利用不善，也是一個重要因素。2008年，作者應邀在各類論壇、研討會及地方政府組織的培訓講座上授課30多期，參加的中小企業領導人有3 000餘人，「求資若渴」的他們迫切地想了解各類融資工具如何為企業所用。《中小企業融資渠道》一書正是在這樣的背景下出版的。
針對當前經濟形勢，2008年以來，國家已經採取了多項措施幫助中小企業擺脫困境，如中小企業基金、中小企業集合債券、股權質押貸款、應收賬款質押貸款、小額貸款公司、財政資金注入擔保機構以及即將推出的創業板上市融資等。《中小企業融資渠道》一書全面系統地闡述了中小企業能夠獲得資金的23種渠道，特別對以上幾種最新的融資模式也作了詳細的介紹，以幫助企業學習並運用好各類融資工具，促進企業持續健康地發展。
Ⅵ中小企業融資渠道前言Ⅴ資本在企業中主要有兩種存在形態，即債務資本和權益資本。本書沿著這條主線，系統地介紹了企業債權和股權融資模式以及其他融資模式。書中沒有堆積大量的政策法規，也沒有更多高深的公式計算，只是面向中小企業實際，從基本概念、基本特徵、操作程序及案例分析入手，全面、系統地闡述了中小企業各種融資途徑，並分析了面對眾多融資模式，企業如何根據自身情況選擇融資方式，怎樣確定融資規模以及各種融資方式的利用時機、條件、成本和風險防範，為企業融資構建一個清晰的運作框架，使企業通過科學的預測和決策，獲得最佳的融資方案，以促進企業的發展。
本書在編寫過程中參考了大量的資料，力求全面系統，力圖理論與實際統一。希望本書的出版，能給眾多的中小企業經營者及各類中介工作者提供一定的幫助。由於水平有限，書中難免有錯誤之處，懇請讀者提出寶貴意見。在本書的編寫中，張皎、於波、齊永利同志做了許多工作，在此表示感謝

『肆』 中小企業融資方式有哪幾種

中小企業獲得融資的四種方式是什麼
中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。
自籌資金包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。
不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。

中小企業融資政策的比較
政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：
1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的一半。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。
2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。
3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。
4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。
5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。
中小型企業融資主要有四種方式，不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。
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『伍』 中小企業融資現狀的數據

原文地址：中小企業融資現狀分析作者：吳瑕
中小企業融資環境現狀分析

在市場經濟條件下，中小企業一般通過兩種方式獲取資金：內源融資和外源融資。外源融資又分為直接融資和間接融資。兩種不同的融資方式具有不同的內在含義和要求，可以說各有千秋，都受到一定的客觀環境的影響和制約。

(一)內源融資與外源融資及二者關系

內源融資：內源融資是指企業不斷將自己的儲蓄(折舊和留存盈利)轉化為投資的過程。它包括兩方面：積累資金和沉澱資金。積累資金是企業稅後利潤用於擴大再生產的部分；沉澱資金是企業折舊資金在固定資金更新期限到來之前處於生產過程之外形成的"閑置資金"。內源融資的資本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗風險性等特點，是中小企業生存與發展不可或缺的重要組成部分。其中，折舊是以貨幣形式表現的固定資產在生產過程中發生的有形和無形損耗，它主要用於重置損耗的固定資產的價值；留存盈利是企業內源融資的重要組成部分，是企業再投資或債務清償的主要資金來源。以留存盈利作為融資工具，不需要實際對外支付利息或股息，不會減少企業的現金流量，當然由於資金來源於企業內部，也不需要發生融資費用。

外源融資：外源融資是指吸收其他經濟主體的閑置資金，使之轉化為自己投資的過程。它對企業的資本形成具有高效性、靈活性、大量性和集中性等特點。外源融資又分為直接融資和間接融資，而直接融資又分為股權融資和企業債券融資兩種方式。在經濟日益市場化、信用化和證券化過程中；外源融資將成為中小企業獲取資金的主要方式。

二者關系：在市場經濟條件下中小企業融資也是一個隨經濟的發展由內源融資到外源融資的交替變換過程。中小企業在創立之初，由於市場需求不旺，生產規模有限，難以承擔高額負債成本。因此十分重視自有資本的積累，避免過度的負債經營，從而主要依靠內源融資來積累資金追加投資、擴大生產規模。隨著生產規模的逐步擴大，內源融資無法滿足企業生產經營需要時，外源融資則成為企業擴張的主要融資手段。考慮到外源融資的成本代價，中小企業在資金籌措過程中，一定要高度重視內部積累。辯證地講，內源融資是外源融資的保證，外源融資的規模和風險必須以內源融資的能力來衡量。如果不顧內源融資的能力而盲目地進行外源融資，不但無益於提高資源的利用率，而且將使企業陷入擴張與穩定的困境之中。

(二)中小企業融資現狀分析

1.內源融資狀況

為了適應市場風雲的變幻莫測，中小企業必須具有經營靈活、變化快捷的特點，因而在時間上和數量上對資金的需求具有不確定性，這就要求企業自身提高積累能力，以對市場變化能做出迅速的反應。同時，創辦中小企業也必須有一定量的資本，這是一個經濟學常識。如果連一點本錢都沒有，或者僅有極少量的創業資本而把大量的資金需求量寄託於銀行貸款或其他融資方式，那麼企業的生命力也是難以持久的。我國現有的組織結構簡單；經營規模較小、經營對象單一的中小企業融資大都依靠自我積累，依靠自身力量發展；但規模較大的中型企業的內源融資狀況則不盡如人意，主要表現為分配過程中留利不足、計提折舊費率偏低等問題。

據世界銀行國際金融公司中國項目開發中心,以隨機抽樣調查方法對成都、綿陽、樂山三地601家中小企業流動資金來源結構的調查顯示，企業內部自身積累78.1%、向銀行貸款9.65%、民間借貸5.07%、商業信用3.25%、其他非正規融資3.93%。這組數據說明中小企業的資金來源主要是靠內源融資。

2.外源融資狀況

第一，直接融資(股權融資、債券融資)。股權融資。我國資本市場發展較晚，股權融資和債券融資目前尚不可能成為我國中小企業融資的主渠道。眾所周知，我國證券市場自建立至今，已經被賦予了為國有大型企業服務的一項特定功能，尤其是前幾年國有大型企業處於困境的情況下，為使國有企業通過改制重新煥發活力；我國股票市場以國有企業改革為宗旨，重點扶持了一大批國有大中型企業上市融資。在政策如此嚴重傾斜的情況下，股票市場基本上未向中小企業開放。我國《公司法》還規定，股票上市公司股本總額不得少於5000萬元，公可生產經營必須符合國家產業政策，從嚴控制一般加工業和商品流通企業；中小企業由於受各種因素的制約；經營規模偏小，且大多為一般生產加工企業和流通服務性企業；與公司法規定的上市條件相差甚遠，自然被股票市場拒之門外。統計表明，目前我國滬深上市公司共有近1500多家，民營企業大約占不到15%，且部分還不是通過正常途徑上市，而是以高昂的代價購買一家上市公司的部分或全部股權而曲線上市的債券融資。

與股票市場相類似，債券市場也基本上未向中小企業開放。目前；我國企業債券的發行實行："規模控制，集中管理，分組審批"的辦法，每年由政府部門確定債券的發行規模和規模內的各項指標，在具體確定年度債券發行計劃時，優先考慮農業、能源、交通、重點原材料與城市公共設施項目，以促進產業結構的調整。債券發行辦法規定，發行企業債券的股份有限公司的凈資產不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元，且還要有實力雄厚信譽良好的單位作擔保。這一系列條件也限制了中小企業進入債券市場。隨著證券市場的進一步發展以及二板市場的創建，中小企業通過發行股票與債券融資的可能性會進一步增大；但近期仍不會成為我國中小企業融資的主要方式。

第二，間接融資。間接融資是指通過金融中介機構充當信用媒介而實現融資的一種方式，它具有間接性、短期性、可逆性和非流通性等等性，是中小企業融通資金的一種重要方式；近幾年，政府主管部門出台了不少旨在強化對中小企業發放銀行信貸的政策，股份制商業銀行、城市商業銀行、農村信用社等地方性金融機構也竭力支持民營企業的發展。間接融資即債務融資已經成為民營企業融資的重要來源；

理性地講；在沒有政策障礙的前提之下，中小企業是採取直接融資方式，還是間接融資方式，應由企業根據生產經營規模特點，所涉足的行業、企業發展前景而定。對於從事高科技產業類的中小企業，因其經營風險較大，資本有機構成較高，技術含量也較高，可考慮通過證券市場融資；對於傳統產業類的中小企業，因其經營風險較小，資本有機構成較低，技術含量一般，可主要採取銀行信貸方式進行間接融資。

由此可知，盡管中小企業間接融資的環境還不理想，但銀行信貸方式目前仍是中小企業的首選與鍾愛。

『陸』 中小企業融資

中小企業融資方式一、綜合授信:
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
中小企業融資方式二、信用擔保貸款:
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

中小企業融資方式三、項目開發貸款:
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
中小企業融資方式四、自然人擔保貸款:
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
中小企業融資方式五、個人委託貸款:
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：1.由委託人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。
中小企業融資方式六、票據貼現融資:
票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
中小企業融資方式七、典當融資:
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率

江浙滬地區的話推薦下面參考資料的網站。