寧波票據融資

Ⅰ 票據融資業務操作具體流程是怎樣的

融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債。融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節；或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償；被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。
拓展票據的商業性融資功能包括以下幾個途徑：
一是允許企業直接發行商業票據。商業票據是由經營良好、聲譽較高的公司發行的一種短期性融資票據，期限通常為1個月，但也可以短至隔夜，長至270天。商業票據融資成本低、周轉速度快，是國外盛行的一種短期融資方式，但對市場環境和企業信譽要求很高，一旦監管不慎，整個社會資金鏈斷裂，風險不言而喻。
二是嘗試利用商業票據作為資產證券化的一種手段。即將賬面資產經由發行商業票據轉化為現金流，達到降低融資成本、優化資產負債結構、提高企業經營效率的目的。我國企業對這一做法已有所嘗試，但由於國內法規及市場環境尚不健全，票據市場不發達，在國內運用這種方式的難度較大，構造完全意義上的資產證券化結構還有較長的路要走。
三是構建參與者廣泛、場內與場外交易相結合的票據交易市場。逐步擴大票據二級市場參與者范圍，建立一個包括央行、商業銀行、非銀行金融機構、基金、企事業法人乃至個人投資者在內的票據交易市場。集中性的市場組織與分散性的場外交易相結合，鼓勵轉貼現與票據轉讓行為，為融資性票據投資者提供專業、規范的交易場所，為發行票據的流通提供便利。在美國，票據交易市場相當發達，早在80年代，該國票據市場的交易額就與股票市場的交易額相當。而國內作為貨幣市場子市場之一，票據二級市場還處於一個分散、自發的狀態，參與者主要為商業銀行，且缺乏統一的市場組織和規則。
票據在線融資通常是指把在銀行進行的票據融資還為線上操作。票據融資還包括國內信用證融資，通過代開信用證的方式完成融資，此種方式比所了解的票據融資更前一步，自身還沒有票據。

Ⅱ 近來為何遼寧哈爾濱等地的中小民營企業來寧波融資的特別多

通俗點：通常用的是債權。股權。
還會有更加細分的融資方式。一般根據企業發展情況等等來決定融資的方式。
專業解釋：
融資方式，即企業融資的渠道。它可以分為兩類：債務性融資和權益性融資。債務性融資包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等，後者主要指股票融資。債務性融資構成負債，企業要按期償還約定的本息，債權人一般不參與企業的經營決策，對資金的運用也沒有決策權。債務融資可分為營運資本融資與資本性支出融資，其優點是借入資金並在有還款能力的適當時候償還給債權人。債務融資的主要渠道有朋友、銀行及其他金融機構。營運資本負債融資（流動資產——流動負債），一般是借入短期負債，購買存貨支付應付賬款，如果特許人必須通過增加存貨和給員工加薪來實現更高的銷售和利潤，這種融資方式往往就十分合適和必要。營運資本負債融資一般是從銀行貸款、商業信用社或信用合作社獲得，它是短期的。資本性支出融資（土地、建築、設備及固定資產），是通過簽訂長期債務合同獲得。在特許企業啟動市場擴張或重組時，尤其要進行資本性支出融資。資本性支出融資的主要渠道有商業銀行、風險資本、製造商、壽險公司及其他商業貸款人。債務融資通常有銀行貸款、股票融資、債ā融資及融資租賃等方式。較適合目前國內特許企業進行債務融資的是銀行定期（質押）貸款和融資租賃。特許人可根據種類和要求的不同，來取得改善經營或拓展市場所需的資金。1.銀行定期貸款銀行是特許企業最主要的融資渠道。按資金性質，可分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。其中，定期（質押）貸款是銀行與特許人簽定的一種正式合同，約定特許人在特定時期（貸款期限）內使用一定量的資本（本金）並支付既定比例的利息。這種貸款一般要求按月歸還部分本金和利息，或允許採用貸款償還方式付款，即貸款期間僅償還部分本金，到期時償還一筆金額較大的貸款。通常，這種貸款一般要求提供抵押物（土地、建築不動產、設備或其它固定資產），如果特許人不能按規定還貸，銀行將沒收這些抵押物。2.融資租賃融資租賃又稱金融租賃，是一種新的產品營銷和資產管理的運作模式，也是一種資產性資金融通方式。它是所有權與使用權之間的一種借貸關系，即出租人（所有者）在一定期間內將租賃物租給承租人（使用者）使用，承租人則按租約規定分期付給一定的租賃費，到期取得該租賃物的所有權。融資租賃實際上是以融物的形式達到融資的目的。對於中小型特許經營企業來說，融資租賃是融資與融物的結合，集貿易、金融、租借為一體，運作比較靈活、簡單，對提高企業的籌資融資效益是十分有效的融資方式。常使用的有營業租賃、金融租賃或者分期付款、售後租回等方式。權益融資是指向其他投資者出售公司的所有權，即用所有者的權益來交換資金。這將涉及到公司的合夥人、所有者和投資者間分派公司的經營和管理責任。權益融資可以讓企業創辦人不必用現金回報其它投資者，而是與它們分享企業利潤並承擔管理責任，投資者以紅利形式分得企業利潤。權益資本的主要渠道有自有資本、朋友和親人或風險投資公司。為了改善經營或進行擴張，特許人可以利用多種權益融資方式獲得需的所資本。風險投資當一個發展中的特許人需要額外的資本來使他的經營計劃獲得成功，但卻缺少抵押品或者相關能力和資歷來還付本息時，或者特許人想從一家商業銀行進行傳統的債務融資而特許人又需要證明他自己能夠還付本息時，該特許人可認真考慮風險投資本為公司融資的來源之一。但特許人需要面對的現實問題是：由於特許人需要資本來彌補「軟成本」—包括人員成本和市場營銷成本，特許人可能較難獲得債務融資。不過，隨著特許經營已成為國內企業發展的成功商業模式，越來越多的私人投資者和風險投資機構願意向特許人提供資本了。比如：國內的火鍋餐飲連鎖品牌小肥羊和經濟型連鎖酒店品牌如家，剛剛在2006年度獲得風險投資機構的資金。但是，風險基金的要求也非常苛刻，他們總是在努力尋求那些勇於進取、生活和經營方式都積極向上並富有進取精神的企業家。此外，風險基金往往要求持有特許經營企業一定的股權，要求參與董事會，要求特許人提供詳細的報告，列明企業發展計劃、財務規劃、產品特徵、管理層的能力等。在股本結構上，還要求企業管理層必須投入一定比例的資金，一般在25#M~T^02左右，以約束管理層對企業的承諾。2.合夥這是特許人在發展初期融資常用的渠道之一。合夥企業成立的一個前提是：合夥人願意一起合作並同意投入一定的初始資金用於預期的費用支出。當合夥企業的財產不足清償到期債務時,各合夥人均應承但無限連帶清償責任；各合夥人對執行合夥企業事務享有同等權利。這種合夥形式，根據合夥法規定，合夥企業只能按無限合夥方式設立，所有合夥人都必須對合夥企業承擔無限責任，由此所有合夥人只能作為普通合夥人對合夥的債務負連帶責任，除非不投資或介入其他經濟活動。根據規定，經營決策要經過全體合夥人的同意。任何普通合夥人都可以成為特許經營體系的加盟商。所有合夥人對企業的所有債務負全責，並承諾積極參於管理企業，並按所得利潤分別納稅。另一種合夥方式是有限合夥。有限合夥人僅以投資額為限承擔企業債務或承擔約定的風險，得到的好處是可以分享企業利潤並享受個人稅收優惠。如果有限合夥人確實參於企業管理，則此合夥人自行轉為普通合夥人。

Ⅲ 目前我國票據融資方式有哪些

我國票據融資方式主要有五種：
1.貼現：貼現是傳統的票據融資方式，指持有票據的非金融機構在票據到期前為獲取資金，向金融機構貼付一定的利息後，以背書方式所作的票據轉讓。金融機構辦理票據貼現時，以票面金額增記「貼現」資產，以融出資金額減記資金頭寸資產，兩者差額確認遞延負債，並按權益核算原則分期攤銷。
2.轉貼現：是指銀行間(中央銀行除外)將持有的未到期票據進行轉讓融通資金的行為。目前，轉貼現業務有回購式轉貼現和賣斷式轉貼現(買斷式轉貼現)兩種形式：
3.回購式轉貼現：是指票據持有銀行為獲得資金以貼現方式向其他銀行轉讓票據，同時承諾在約定日期按票面金額購回相同票據的轉讓行為。這種轉讓實質是銀行間以票據為抵押品的同業拆借，與票據融資無關，轉入方、轉出方均不調增、調減票據貼現額，只是新增加回購協議下的資產或負債業務。
4.轉貼現：是指銀行間(中央銀行除外)將持有的未到期票據進行轉讓融通資金的行為。目前，轉貼現業務有回購式轉貼現和賣斷式轉貼現(買斷式轉貼現)兩種形式：
5.回購式轉貼現：是指票據持有銀行為獲得資金以貼現方式向其他銀行轉讓票據，同時承諾在約定日期按票面金額購回相同票據的轉讓行為。這種轉讓實質是銀行間以票據為抵押品的同業拆借，與票據融資無關，轉入方、轉出方均不調增、調減票據貼現額，只是新增加回購協議下的資產或負債業務。
益受到金融機構和企業的重視和青睞。金融機構在傳統票據融資業務的基礎上進一步設計開發了回購型、賣斷型等新型票據融資業務，並推出了風險參與、准證券化等創新產品，其規模也迅速擴大。知名融資平台壹顧問也推出了票據融資業務，想了解更多的可以到官網查詢。企業由於票據融資的「速度快、風險小、收益高」業務特性，在選擇融資時也正越來越傾向於票據融資。

參考資料：http://www.yiguwen.com/fs/pf/2014-12-01/9.html

Ⅳ 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

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票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

Ⅳ 票據融資包括哪些

1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

Ⅵ 票據融資和貼現的區別

融資性票據是指票據持有人通過非貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。融資性票據貼現後的資金往往被用於投資或償債。融資性票據的嚴格定義應該是指該票據的產生缺乏貿易背景，使該票據缺乏自償性。融資性票據產生於出票環節，而不是轉讓環節；或者說產生於承兌環節，而不是貼現環節。票據究竟是貿易性的還是融資性的，完全取決於出票時的交易用途，貿易項下的票據，到期時能用商品回籠款來進行自償；被用作投資或償債的融資性票據，到期時因缺乏自償性而給兌付帶來不確定性。票據是基於真實貿易而產生，通過商品的流通具有自償性；再則，票據前手與持票人雖屬融資性交易，但如由前手向銀行貼現（更符合貼現政策，因前手與再前手具有貿易交易）後將資金劃轉給持票人，與持票人向銀行貼現取得資金，從貨幣投放的角度看，兩者是完全等效的。
貼現是一個商業術語，指收款人將未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票背書後轉讓給受讓人，銀行按票面金額扣去自貼現日至匯票到期日的利息以將剩餘金額支付給持票人（收款人）。商業匯票到期，受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。
遠期匯票經開具後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據的業務。
根據這兩個實際的內容來寫食，這就是票據融資和貼現的具體內容的區別。

Ⅶ 目前我國的票據融資方式有哪些

銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、協議付息票據貼現。有票據融資需求的企業可以去同城票據網平台掛票交易，成交快、報價優。您的採納是對我一直的支持