中小企業集群融資

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❷ 中小企業集群融資具體有哪些模式嗎國內、國外這個領域內的現狀與發展狀況怎麼樣

中小企業集群主要有三個特徵，以這3個特徵為模式基礎，一是地理上的鄰近性，企業之間相距不遠，經濟活動呈現高度的密集性。二是地區根植性，集群企業的經濟活動受到企業間相互關系的影響，同一地區相同或相似的社會文化背景和制度環境，往往使成員之間容易彼此信任且易於合作，可以提高交易效率、節約交易成本。三是形成了以專業分工為基礎的競爭與協作並存的關系網路。
要分析我國中小企業人力資源管理中的短板問題,如規模小、資金少、穩定性差、地域性強、觀念落後等等。通過分析這些問題，找到一些可行措施供我國中小企業參考。

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中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，作為中小企業大省的浙江，他們更是我省經濟的支柱。但是融資困難一直制約著浙江中小企業的發展，該難題由來已久，且至今沒有一個有效的解決方法。本文的研究目標是針對該難題，探討中小企業集群融資對此的啟示。當中小企業聚集成群，相互之間建立長期穩定的良性關系之後，不但一定程度上彌補了單個企業的不足，還擁有了游離企業無法比擬的集群融資優勢。
Small
and
medium
Enterprises
(SME)
form
an
important
part
of
our
country's
national
economy.
Zhejiang,
as
a
large
SME
province,
they
are
also
the
pillar
of
our
provincial
economy.
However,
the
financing
difficulties
had
been
restricting
Zhejiang's
SME
development
all
along.
And
that
problem
had
already
been
known
for
quite
some
time.
Until
now,
an
effective
solution
is
still
not
found.
The
study
aim
of
this
article
is
pinpointing
the
problem,
researching
the
eveluation
of
the
SME
cluster
financing.
When
Small
and
medium
Enterprises
flock
in
together,
and
after
established
a
long
term
good
stable
relationship
between
each
other,
which
in
a
certain
degree,
it
would
not
just
compensate
a
single
enterprise's
insufficiency,
but
also
possesses
the
advantages
of
cluster
financing,
which
no
way
the
free
enterprises
can
ever
match.
本文首先對中小企業普遍存在的融資難進行了分析，找出了其存在的主要問題。在此基礎上，探討集群融資的優勢以及必要性。本文主要針對在浙江省這個特殊的經濟政治環境下，中小企業如何走出一條有自身發展特點的集群融資途徑這個問題進行探討。
First
of
all,
this
article
carries
out
an
analysis
on
pinpointing
the
common
problems
of
SME's
difficult
financing,
finding
out
its
existed
problems
and
from
this
basis,
researches
the
cluster
financing's
advantages
and
its
necessity.
This
paper
is
mainly
aimed
at
Zhejiang
province,
which
under
the
special
economic
and
political
situation,
to
study
the
problem
of
how
they
can
work
out
a
self
developing
characteristic
cluster
financing
way.
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❹ 我國現階段中小企業發展的 機遇與挑戰有哪些

加入WTO三年來，我國的中小企業，尤其是部分經濟開放地區集聚成群的中小企業顯示出超強的生命力，在市場競爭中逐步發展起來。在WTO後過渡期，國內關稅最終減讓、市場領域完全開放，進出口貿易總額持續攀升，貿易摩擦不斷加大。為了進一步推進我國中小企業集群的健康發展，我們迫切需要審時度勢，研究並制定適宜對策，迎接新的挑戰，抓住、用好新的發展機遇。
WTO後過渡期概述
一、WTO前後過渡期的劃分
根據世界貿易組織的規定，為盡可能地減少成員方由於市場開放而產生的消極影響，部分成員方允許保留一定的時間來調整國內法規。WTO關於過渡期的安排，主要是對發展中國家成員方採用有時間限制的優惠，從而保證世貿組織更大的參與性。
我國在加入WTO 的談判中，也爭取了一個過渡期。根據《中華人民共和國加入議定書》的規定，我國加入WTO之後關稅減讓、非關稅措施的減少和消除以及服務貿易領域開放擁有3~5年的過渡時間（即2001年12月11日至2006年12月11日）。而根據整個過渡期所具有的關稅減讓和市場開放的時間特徵，又可將過渡期分為前後兩個階段。前過渡期是指我國加入WTO以後，開始履行關稅減讓的義務、靈活開放服務貿易、一定程度地保護和補貼服務業的一段時間，時間從2001年底到2004年；後過渡期是指我國加入WTO以後，在主要領域所做的開放承諾接近終點的最後一段時間，時間從2004年底到2006年底。
二、後過渡期與前過渡期相比的主要特徵
按照我國政府加入WTO的承諾，後過渡期我國市場的開放力度和范圍將明顯超過前三年。與前過渡期相比，後過渡期主要有以下特徵：
（一）關稅稅率減讓幅度降低
截止2004年底，我國的平均關稅水平由1992年的42.7%降到10.4%，關稅降低的幅度已經很大。按照承諾，我國2005年的平均關稅水平將進一步降至10.1%，2008 年將降至10%。因此，WTO後過渡期我國關稅減讓的幅度將大大降低。
（二）市場透明度增強
在後過渡期，國內市場的透明度進一步增強，整體市場環境不斷優化，主要表現在：我國政府兌現加入WTO時的承諾，不斷清理、廢除和制訂相關外經外貿法律法規；我國政府行政效率不斷提高，服務意識不斷增強。
（三）國內市場競爭更加激烈
在後過渡期，我國的商業、通訊、建築、分銷、教育、環境、金融、旅遊和運輸共9個大部門、約90多個分部門將進一步擴大開放程度，外商投資領域將大幅增加。隨著非關稅保護措施逐漸趨弱，特別是幼稚產業的保護力度下降，國外廠商對我國市場的爭奪將愈加激烈，沖擊力度明顯加大。
（四）應對境外貿易保護主義的壓力增大
在後過渡期，其他WTO 成員與我國的貿易摩擦將有增無減，來自國外的反傾銷、反補貼和保障措施（簡稱「兩反一保」）將成為國內出口產品在後過渡期承受的主要風險，再加上一些國家頻繁使用質量、技術、衛生、環保標准等非關稅壁壘，給境外貿易環境帶來更多的不利因素和可變性。
WTO後過渡期中小企業集群的發展機遇
改革開放以來，我國部分地區的中小企業集群取得長足發展，不僅在國內市場佔有重要地位，而且在國際市場上也取得驕人業績，帶有「Made in China」標識的產品走進全球市場。步入WTO後過渡期以後，隨著我國經濟對外開放的進一步深入，我國的每一個企業或行業，乃至整個國民經濟和社會發展都將深受影響。中小企業集群過去已經從區域經濟開放中獲得較大收益，此時又將面臨怎樣的發展機遇？這一充滿活力的經濟組織形式能否適應環境變化，把握機遇，獲得新的生機？下面，我們將結合中小企業集群的自身特點，探討WTO後過渡期中小企業集群可以把握的主要發展機遇。
一、更加開放的市場環境
在加入WTO之前，我國一直被排斥在多邊貿易體制之外，主要是依靠雙邊的磋商和協議來協調對外的經貿關系，這一不利條件嚴重地影響著我國企業開拓國際市場。先期走出國門的中小企業集群盡管具有很強的比較優勢，但由於時常遭受國外貿易政策上的歧視性待遇，無法進行公平貿易交往，因此處於十分被動的地位。即使在國內，由於地方政府在一定程度上對當地市場進行保護，分別出台種種歧視性政策，導致中小企業集群在跨地區開拓市場時也可能困難重重，額外增加了交易成本，削弱了競爭力。自從加入WTO以後，這種局面大有改善。經過前過渡期國內外政府對貿易政策的調整，我國中小企業集群所處的市場環境越來越開放，這將更加有利於中小企業集群發揮自身優勢，進一步做大做強。
（一）中小企業集群的成本優勢
WTO後過渡期，在多邊、穩定的最惠國待遇原則下，我國的企業及消費者可以與其他WTO成員國的企業及消費者開展更為廣泛的經濟貿易交往，共同享受多邊貿易體制和經濟全球化所帶來的好處。但是實踐中我們清楚地認識到，這種好處並非自動就可享有的，而是只屬於那些具有開放特徵和國際比較優勢的企業。在大多數情況下，這些企業往往是一些耳熟能詳的全球性大企業。但對中國來說，當前我們還非常缺乏這樣的全球性大企業，真正具有國際競爭優勢的反而是那些紮根於國土上的中小企業集群。這是因為，如果在全球范圍相比較，我國中小企業集群主要集中在勞動密集型產業，它充分地發揮了本土最大的資源優勢——豐富的勞動力資源和較低的勞動力價格，因此具有非常顯著的低成本競爭優勢。據有關專家估計，我國的勞動力價格只有發達國家市場勞動力價格的二十分之一，大陸的勞動力價格只有台灣香港勞動力價格的十分之一，只有不少東南亞國家的三分之一。同時，中小企業集群的形成源於經濟開放，從地區分布來看，我國中小企業集群主要集中在沿海地區，尤其是浙江和廣東兩省，它不但適應了集群內部不同廠商之間的激烈競爭，還適應了集群外部市場環境的變化，非常善於把握外部機遇。中小企業集群是在開放、競爭的環境中發展起來的，在此意義上，中小企業集群正是市場開放的受益者，更加開放的市場意味著更多的機會和更高的收益。
（二）國際貿易環境的改善
在WTO後過渡期，隨著對WTO政策的逐漸熟悉和適應，我國政府和企業可以按照WTO框架下的基本原則，謀求國際貿易環境的改善。
第一，關於市場經濟地位。在我國尚未加入WTO時，國外一旦針對我國企業提出反傾銷，就自動地按非市場經濟對待，涉案企業一律採取替代國價格來計算反傾銷稅，企業損失非常慘重，往往不得不退出國外市場。在《中華人民共和國加入議定書》中，盡管沒有完全解決我國的市場經濟地位問題，但相對以前還是有很大不同，我國企業有機會通過爭取，贏得市場經濟地位。根據議定書第十五條，如受調查的生產者能夠明確證明，生產該同類產品的產業在製造、生產和銷售該產品方面具備市場經濟條件，沒拿政府補貼，沒有惡性競爭，沒做假賬，那麼就可採用我國國內的價格或成本。這其實給遭受反傾銷調查的國內企業提供了一條生路。目前已經有不少成功案例。在WTO後過渡期，隨著對相關規則的熟悉，我國中小企業集群一方面可以更好地保護自己，避免不必要的貿易爭端；另一方面可以據理力爭，打破國外貿易壁壘，開拓國際市場。
第二，多邊貿易體制提供了一個出口的安全渠道。中小企業集群在融入國際經濟的過程中，迫切需要在全球化的風險中尋求可控制性，在全球化的復雜性中尋求可預見性。在WTO框架下，每一成員國貿易體制及多邊貿易體制的透明度較強，更加穩定，更具有可預見性及安全性，這有利於中小企業集群降低經營風險，維護自己的貿易利益。
第三，WTO框架下的基本原則旨在實現公平貿易，主要體現在具備公平競爭的市場機制。這個體制要求成員國之間的競爭更加法制化和規范化，從而確保了競爭的公平性。這是中小企業集群極其重要的外部環境，有利於中小企業集群實現出口利益和挖掘市場潛力。
（三）國內市場環境的改善
WTO後過渡期中小企業集群的外部環境大有改善，這不僅體現在國際市場環境，還體現在國內的市場環境。加入WTO以後，一個很重要的問題就是加強國內市場的一體化問題。在《中華人民共和國加入議定書》中，我國政府承諾在中國的全部關稅領土統一實施貿易制度，包括邊境貿易地區、民族自治地區、經濟特區、沿海開放城市、經濟技術開發區以及其他在關稅、國內稅和法規方面已建立特殊制度的地區；承諾以統一、公正和合理的方式適用和實施中央及地方政府有關或影響貨物貿易、服務貿易、與貿易有關的知識產權或外匯管制的所有法律、法規及其他措施；承諾地方政府的地方性法規、規章及其他措施應符合在《WTO協定》和《中華人民共和國加入議定書》中所承擔的義務。我國政府的有關承諾有利於減少地方保護主義，降低各區域之間的貿易壁壘。
二、不斷擴大的市場規模
200多年前，西方經濟學鼻祖亞當·斯密在《國民財富的性質和原因的研究》中指出，勞動分工起因於交換能力，分工的程度，因此總要受交換能力大小的限制。在所有其他因素等同的情況下，企業規模越大，它的勞動力和機器數量與專業化程度就越高。換言之，分工的升級以及技術的進步都依賴於市場范圍（交換能力）的不斷擴大。在進入工業時代以後，每一項新技術產業化發展以及由此而帶動的經濟進步，都是以充分的市場規模為前提的。一個社會如果缺乏足夠高水平的分工和足夠大的相關市場，不僅新技術不能發明，即使發明了，在商業上也不可能被大范圍地推廣。我國中小企業集群經過多年的發展，其內部分工已經達到較高的程度，這主要得益於國內市場具備較大規模。WTO後過渡期隨著中小企業集群更深地融入國際經濟體系，面向巨大的國際市場，將有利於促進其分工的進一步升級，獲得更高經濟效益。
（一）中小企業集群與規模經濟
加入WTO以後，盡管「中國製造」引起全球關注，但是我國製造業至今尚無一家大型企業進入世界一流工業企業行列。我國暫時缺乏具有國際影響的大企業，看似無法享有擴大企業規模和勞動分工所帶來規模經濟效益；但是，我國中小企業集群的產生與發展，則恰好彌補了這一缺陷。以打火機的生產為例，溫州的企業家把打火機的100 多個零部件，分散到1000 多家企業生產，形成了打火機生產集群，這個集群即可充分享有規模經濟效益，又避免了單一企業規模過於擴大時，由於內部組織成本提高可能會產生的規模不經濟。在我國的傳統製造業中，諸如打火機生產這樣的中小企業集群之所以具有很強競爭力，主要是因為：首先，隨著生產規模的擴大，集群內部可以購買並更有效地利用昂貴的專用技術設備，進一步提高生產效率，降低生產成本。其次，在整個中小企業集群的產出規模達到一定程度時，集群內部自發地將生產過程分得很細，以充分享受專業化和勞動分工的優勢。第三，我國豐富而且低廉的勞動力資源穩固地支持了產業規模的擴大。
（二）後過渡期交換能力的提高
經濟全球化首先是從發達國家開始的，此後發展中國家也逐漸地越來越依賴於全球市場。在WTO的統一框架下，當今全球經濟一體化已經成為一股不可阻擋的潮流。在WTO後過渡期，我國中小企業集群面臨進一步擴大集群規模的契機，這主要歸功於市場范圍的空前擴大和交換能力的飛速提高。
其一，運輸與交通業的突飛猛進。在全球經濟發展史上，鐵路和航空時代的到來無疑是非常重要的事件，被稱為交通運輸業的革命。在當今世界，時間和空間對廠商的影響已經越來越小，高度發達的鐵路網，星羅棋布的公路網，以及航空和船運業的快速發展，大大地增進了商務往來，加快了商品流通的速度。這是全球廠商的交換能力得以提高的重要物質基礎。根據《中華人民共和國加入議定書》中，我國政府承諾2005年底將允許外商設立獨資速遞、公路貨運和貨代企業，2006年底將允許設立獨資鐵路貨運企業。隨著WTO後過渡期外商的進入，聯系我國與全球經濟的運輸服務業將會更加發達，國內外商品供需之間的交換能力將會更加強大。
其二，金融業的發展。根據我國政府在加入WTO時的承諾，我國已經於2004年底允許外資銀行向中國企業提供人民幣服務，2006年底還將允許外資銀行提供全面的銀行服務。這對我國政府和國內金融業來說，是一個非常巨大的挑戰；但對市場經濟中的企業來說，則是一個非常大的機遇。金融業的發展不但可以緩解中小企業集群的融資問題，更重要的是提高了資金使用效率，保障了國際貿易中資金流動的暢通，進而加快了貨物流通的速度。
其三，現代信息技術的巨大作用。電視、電話、互聯網的飛速發展，以及管理信息系統的進步，極大地增強了廠商收集、綜合、整理、監督和傳播信息的能力，進而又引起了商業交流方式的巨大變革。藉助現代信息技術，廠商與廠商之間、廠商與用戶之間的時空距離被極大程度地拉近了。尤其是現代傳媒業的發展以及全球互聯網的出現，使企業的新產品信息在極短時間內就會到達用戶，用戶的需求與意見也會很便利地反饋給位於地球另一端的廠商。在一篇關於企業集群化的文章中，國家建設部副部長仇保興講了一個非常生動的例子。一位台商參加美國某展銷會，有位客戶看了展示產品後，覺得其產品在某些方面不配套，提出如作若干改進後，就會大量訂貨。遇到此種情況時，展商一般會先要求客戶提供詳細的產品生產標准和合同定金，再用一年左右的時間將新產品交付。而這位台灣展商則不同，在了解了客商對產品的要求之後，馬上就通過電話和網際網路將產品的具體要求進行分解，並通知企業集群中各個協作企業去創新和生產，而後進行集成。展銷會還沒有結束，台灣展商已經將企業集群生產的新樣品展示給客商，從而拿到了這筆大訂單。
三、對廠商信任的需求
自上個世紀九十年代以來，「社會資本」在經濟發展中的重要性受到西方學術界的普遍關注。社會資本的核心是人與人之間的一般信任，即社會成員對彼此誠實、合作行為的預期。很多研究發現，市場環境越復雜，人們對信任的需求就越高。相應地，此時如果企業的信任度越高，就越容易實現交易，贏得更大市場份額。因此，我國中小企業集群基於人際關系的信任文化是其在競爭日趨激烈的全球經濟中的重要競爭優勢。
（一）產生信任需求的原因分析
其一，生產者與消費者之間的交換風險。人類社會是人與人之間的交換關系。單就商品交換關系來說，隨著社會分工的升級，產品生產者與消費者由起始的面對面直接交換變成更多地依靠間接交換，現代社會因此也被稱為「匿名社會」。這裡面隱藏著大量交換風險。WTO後過渡期，經濟交換能力的提高將促進國際分工的進一步細化，某件產品可能是由不同國家的生產者共同製造，在到達最終消費者之前，中間可能還有許多層經銷商，這將導致產品生產者與消費者更加疏遠，交換風險也會進一步加大。追求利益最大化的廠商在機會主義動機驅使下，難免會出現坑蒙拐騙、制假販假的行為。處於交換關系中劣勢一方的消費者隨著其消費理性的提高，越來越傾向於選擇具有一定品牌知名度，或者說信任度較高的廠商所製造的產品。
其二，產業供應鏈上相鄰廠商之間的不完備契約。商品交換中為了明確買賣雙方的權利與義務，往往會藉助簽訂商業合同（契約）。這實際上是建立基於制度的信任——通過建立交換雙方之間的契約關系，從而降低交換風險，滿足人們對「放心」（或稱特殊信任）的需求。在訂約成本（包括談判成本和執行成本）為零的情況下，這種基於契約關系的商品交換十分有效。但現實世界中訂約成本可能非常高，其原因主要有：商品交換過程存在許多不確定因素，買賣雙方事先均無法預知；買賣雙方由於事前的信息不對稱所導致的「逆向選擇」行為（adverse selection）；買賣雙方由於事後的信息不對稱所導致的「道德風險」行為（moral hazard）等等。
研究發現，現實中不確定性和信息不對稱程度越高，就越需要超越基於制度（契約關系）的信任，也即需要學者們所說的基於信譽的「一般信任」，或者稱為「社會資本」，它對社會的繁榮以及經濟組織的競爭力和規模有重大影響。如果一個國家或地區缺乏這種「社會資本」，不得不靠制訂十分完備的契約來進行商業活動，必然會使商品交易成本急劇增加，社會分工受到阻礙，並將在長期影響一個國家或地區的經濟發展。
（二）中小企業集群基於信譽的信任
中小企業集群內部人與人之間彼此了解，因此其交易不僅有法律上的約束，而且還有人文關系的約定。這種雙重約定，使基本的交易只要口頭承諾，一個電話就可以解決。這也是華人做生意比西方人的高明之處。前文關於台灣廠商的例子就充分說明了這種集群優勢。在與外部進行商務活動時，中小企業集群內部的某個具體企業盡管無法享受大型企業所具有的品牌信任度，但對中小企業集群整體來說，可能就不存在這方面的問題。中小企業集群基於內部的非契約信任文化，得以建立集群品牌或區域性品牌信任度。學者們依據經濟學理論，分析了中小企業集群中的信任產生機制。
其一，根據博弈論理論，通過重復博弈建立起來的信任是企業集群發展的價值資源。經濟交往中，信譽發生作用需要具備四個條件：重復交易、雙方有耐心、可及時觀察信息和有效懲罰。中小企業集群內部完全具備這些條件。連續性多次交易是集群中企業之間關系的基本特徵之一。處於一個相對狹小的地理位置上的企業通過連續性多次交易，企業之間非常熟悉和了解。出於對長期利益及擔心遭受懲罰的考慮，他們在交易時往往會放棄機會主義行為而進行充分的合作。在大多數情況下，私人信任是在具體交易中建立的，每個人都會根據他人與自己的關系進行信任度分類，並在連續性多次交易中進行動態管理。經歷長期重復博弈，中小企業集群逐步形成基於信譽的信任文化。
其二，根據共生理論，信任是中小企業集群的內生媒介之一。在企業群落內，共生單元之間通過信任媒介形成分工與協作關系。相對於市場媒介而言，信任媒介相對穩定，而且具有自我加強的趨勢。信任降低了共生單元搜索交易對象的時間和隨機性，減少了能量、信息和物質傳輸過程的損耗和失真。共生單元在信任媒介支撐下共同進化。
其三，根據制度經濟學理論，信任是關系資本的關鍵要素。關系資本是制度經濟學的基本概念。對於集群中的企業而言，合作夥伴的信任是企業獨特的關系資本。企業集群內部的由信任產生的關系資本不僅可以提高企業集群對外競爭優勢，而且還能夠產生獨特的關系資本收益，如促進隱性知識的傳播、降低政府管理成本、提高解決企業之間沖突的能力等，從而提高企業集群的經濟績效。企業集群的經濟績效反過來又進一步強化了集群內部企業與企業之間的信任水平，進而又開始新一輪的「信任→關系資本收益→企業集群績效」的正反饋循環。
四、融資環境、技術進步及管理升級
上述三點我們主要結合我國中小企業集群的比較成本優勢、規模經濟及信任文化，探討其在WTO後過渡期的主要發展機遇。這些由外部環境變化所帶來的機遇與中小企業集群及其內部企業自身的優勢相結合，意味著企業新的更大的發展空間。下面我們著重從另一個側面——中小企業集群在融資、技術及管理等劣勢上的改善——來探討其在WTO後過渡期的發展機遇。
（一）融資環境的改善
長期以來，我國中小企業普遍感到貸款難，融資環境不好。中小企業缺少必要的金融支持，因而喪失了許多市場機會，制約了企業的發展。較為常見的解釋是，中小企業資產規模小、抗風險能力弱、貸款需求急、金額小、需求頻繁、不確定性高，從而降低了銀行的貸款意願。但是，也有學者指出，上述原因並非我國中小企業融資貸款困難的根本原因，因為這樣的問題在任何一個市場經濟國家都存在，但卻沒有成為阻礙其他市場經濟國家中小企業發展的根本性問題。對於中國來說，根本的問題還在於，國有商業銀行壟斷了金融資源，民營中小銀行成長緩慢，經營范圍受到嚴重製約。在這樣的金融背景下，絕大多數民營性質的中小企業與國有性質的金融機構的交易，存在著過高的交易成本。正是由於這種交易成本的存在和不斷上升的趨勢，導致了我國中小企業越來越難以得到本來在正常交易條件下可以得到的貸款或融資。
我國加入WTO後，尤其是進入後過渡期後，這種面貌有可能得以改善。這是因為：其一，進入WTO後過渡期以後，隨著外資銀行參與我國金融服務領域的競爭，中小企業集群增加了從外資銀行融資這一途徑。其二，根據《中華人民共和國加入議定書》，外資銀行進入中國將取得與中國國有商業銀行同等的「國民待遇」，在此「倒逼」下，我國的民營中小銀行終於有機會享受國有商業銀行同樣的「國民待遇」，企業集群地區的民營中小銀行得以發展，從而可以為中小企業集群提供更多貸款。其三，國有商業銀行在外資銀行和民營中小銀行的競爭壓力下，不得不提高工作效率，擴大業務范圍。由於相對大量國有企業來說，中小企業集群具有更高的盈利能力和商業信用，國有商業銀行如果出於組織利益考慮新業務，而不是像以往那樣更多地受到機構代理人的私人利益影響，自然會增加對中小企業集群的貸款額度。其四，隨著中小企業發展基金以及信用擔保體系的發展與完善，中小企業集群的融資障礙將會減弱。
（二）技術進步
近幾年中國製造業的進步引起全球關注，甚至有人提出美國製造業面臨著所謂的「中國威脅」。對此，美國的中國問題專家喬治·吉爾波曾撰文指出，所謂的「中國威脅」被過分誇大了，中國製造業目前還面臨著嚴峻困難，中國大陸在技術上仍是個落伍者。我國商務部在2004年發布的高新技術產品出口報告也證明了這一點。該報告顯示，在出口產品中，我國擁有自主知識產權、自主品牌和高附加值的產品比重很低。目前，技術落後問題也是我國中小企業集群的主要劣勢。從產業類型來看，我國中小企業集群以傳統產業和勞動密集型產業為主，高技術產業和資本密集型產業較少。中小企業集群內企業的自主開發能力和工藝水平較低，缺乏具有自主知識產權的核心技術，商品質量、檔次和附加值因而也較低。
WTO後過渡期，隨著多邊關稅壁壘的下降，許多國家可能會利用技術性貿易壁壘來限制我國產品的出口。盡管如此，根據我國與其他WTO成員的多邊協議，我國與發達國家的技術經濟合作的大趨勢不可阻擋，必將在廣度和深度上繼續向前推進。根據我國商務部的報告，目前歐盟已經是中國累計最大的技術引進來源地。截至2004年10月底，中國從歐盟累計引進技術18530項，合同金額800億美元。2004年1－10月，中國從歐盟引進技術1728項，合同金額46億美元。分別占技術引進總數的25.4%和41%。
我國宏觀技術環境的改善，非常有利於推進我國中小企業集群的技術進步。第一，隨著我國中小企業集群可以更多地與國外開展技術交流和貿易往來，我們可以鑒別吸收國外先進的技術和生產工藝。第二，我國中小企業集群可以根據WTO規則，利用國外降低關稅和非關稅壁壘的承諾，以較低的成本進口國際先進的加工設備，取得新的更好的原材料。第三，我國中小企業集群可以利用以信息產業為代表的國際產業向我國轉移的有利時機，立足國情和比較優勢，改造傳統產業，促進產業升級。在繼續發展勞動密集型產業的同時，加快發展當前較為薄弱的資金技術密集型產業，走新型工業化道路。第四，國外廠商的競爭壓力有利於促進科技進步和技術創新，增強自主開發能力，培育核心競爭力。
（三）管理升級
目前，我國中小企業集群的整體管理水平還較低，主要表現在：企業管理粗放，營銷環節薄弱，缺乏管理創新；集群內部缺乏有效組織協調，行業協會的發展不健全，存在內部惡性競爭；經營者及企業員工的素質有待提高，缺乏高級管理人才；缺乏品牌意識和品牌管理經驗；缺乏跨國管理經驗，開拓國際市場時經驗不足，力不從心等等。
在WTO後過渡期，隨著更多的外商投資於中國，以及企業間管理與技術人才流動的更加頻繁，我國中小企業集群可以擁有更多的機會來學習國外先進的管理經驗和管理技能，提高自身的管理水平，實現管理升級。第一，西方先進的管理理念將促進集群內中小企業轉變管理思想，重視管理技術和管理體系建設，推行制度化和規范化管理。第二，可以借鑒國外人力資源管理經驗，建立有效激勵與約束機制，吸引高級管理和技術人才，提高企業經營者及企業員工的素質。第三，可以借鑒國外品牌管理經驗，打造集群品牌，提高品牌競爭力。第四，可以借鑒國外營銷管理經驗，提高開拓國內外市場的能力。第五，國內市場的進一步開放必將加快我國互聯網信息技術和電子商務技術的發展，這將有利於中小企業集群提升信息化管理水平，全面提高管理效率。

❺ 浙江中小企業集群的特點是什麼

加入WTO三年來，我國的中小企業，尤其是部分經濟開放地區集聚成群的中小企業顯示出超強的生命力，在市場競爭中逐步發展起來。在WTO後過渡期，國內關稅最終減讓、市場領域完全開放，進出口貿易總額持續攀升，貿易摩擦不斷加大。為了進一步推進我國中小企業集群的健康發展，我們迫切需要審時度勢，研究並制定適宜對策，迎接新的挑戰，抓住、用好新的發展機遇。
WTO後過渡期概述
一、WTO前後過渡期的劃分
根據世界貿易組織的規定，為盡可能地減少成員方由於市場開放而產生的消極影響，部分成員方允許保留一定的時間來調整國內法規。WTO關於過渡期的安排，主要是對發展中國家成員方採用有時間限制的優惠，從而保證世貿組織更大的參與性。
我國在加入WTO 的談判中，也爭取了一個過渡期。根據《中華人民共和國加入議定書》的規定，我國加入WTO之後關稅減讓、非關稅措施的減少和消除以及服務貿易領域開放擁有3~5年的過渡時間（即2001年12月11日至2006年12月11日）。而根據整個過渡期所具有的關稅減讓和市場開放的時間特徵，又可將過渡期分為前後兩個階段。前過渡期是指我國加入WTO以後，開始履行關稅減讓的義務、靈活開放服務貿易、一定程度地保護和補貼服務業的一段時間，時間從2001年底到2004年；後過渡期是指我國加入WTO以後，在主要領域所做的開放承諾接近終點的最後一段時間，時間從2004年底到2006年底。
二、後過渡期與前過渡期相比的主要特徵
按照我國政府加入WTO的承諾，後過渡期我國市場的開放力度和范圍將明顯超過前三年。與前過渡期相比，後過渡期主要有以下特徵：
（一）關稅稅率減讓幅度降低
截止2004年底，我國的平均關稅水平由1992年的42.7%降到10.4%，關稅降低的幅度已經很大。按照承諾，我國2005年的平均關稅水平將進一步降至10.1%，2008 年將降至10%。因此，WTO後過渡期我國關稅減讓的幅度將大大降低。
（二）市場透明度增強
在後過渡期，國內市場的透明度進一步增強，整體市場環境不斷優化，主要表現在：我國政府兌現加入WTO時的承諾，不斷清理、廢除和制訂相關外經外貿法律法規；我國政府行政效率不斷提高，服務意識不斷增強。
（三）國內市場競爭更加激烈
在後過渡期，我國的商業、通訊、建築、分銷、教育、環境、金融、旅遊和運輸共9個大部門、約90多個分部門將進一步擴大開放程度，外商投資領域將大幅增加。隨著非關稅保護措施逐漸趨弱，特別是幼稚產業的保護力度下降，國外廠商對我國市場的爭奪將愈加激烈，沖擊力度明顯加大。
（四）應對境外貿易保護主義的壓力增大
在後過渡期，其他WTO 成員與我國的貿易摩擦將有增無減，來自國外的反傾銷、反補貼和保障措施（簡稱「兩反一保」）將成為國內出口產品在後過渡期承受的主要風險，再加上一些國家頻繁使用質量、技術、衛生、環保標准等非關稅壁壘，給境外貿易環境帶來更多的不利因素和可變性。
WTO後過渡期中小企業集群的發展機遇
改革開放以來，我國部分地區的中小企業集群取得長足發展，不僅在國內市場佔有重要地位，而且在國際市場上也取得驕人業績，帶有「Made in China」標識的產品走進全球市場。步入WTO後過渡期以後，隨著我國經濟對外開放的進一步深入，我國的每一個企業或行業，乃至整個國民經濟和社會發展都將深受影響。中小企業集群過去已經從區域經濟開放中獲得較大收益，此時又將面臨怎樣的發展機遇？這一充滿活力的經濟組織形式能否適應環境變化，把握機遇，獲得新的生機？下面，我們將結合中小企業集群的自身特點，探討WTO後過渡期中小企業集群可以把握的主要發展機遇。
一、更加開放的市場環境
在加入WTO之前，我國一直被排斥在多邊貿易體制之外，主要是依靠雙邊的磋商和協議來協調對外的經貿關系，這一不利條件嚴重地影響著我國企業開拓國際市場。先期走出國門的中小企業集群盡管具有很強的比較優勢，但由於時常遭受國外貿易政策上的歧視性待遇，無法進行公平貿易交往，因此處於十分被動的地位。即使在國內，由於地方政府在一定程度上對當地市場進行保護，分別出台種種歧視性政策，導致中小企業集群在跨地區開拓市場時也可能困難重重，額外增加了交易成本，削弱了競爭力。自從加入WTO以後，這種局面大有改善。經過前過渡期國內外政府對貿易政策的調整，我國中小企業集群所處的市場環境越來越開放，這將更加有利於中小企業集群發揮自身優勢，進一步做大做強。
（一）中小企業集群的成本優勢
WTO後過渡期，在多邊、穩定的最惠國待遇原則下，我國的企業及消費者可以與其他WTO成員國的企業及消費者開展更為廣泛的經濟貿易交往，共同享受多邊貿易體制和經濟全球化所帶來的好處。但是實踐中我們清楚地認識到，這種好處並非自動就可享有的，而是只屬於那些具有開放特徵和國際比較優勢的企業。在大多數情況下，這些企業往往是一些耳熟能詳的全球性大企業。但對中國來說，當前我們還非常缺乏這樣的全球性大企業，真正具有國際競爭優勢的反而是那些紮根於國土上的中小企業集群。這是因為，如果在全球范圍相比較，我國中小企業集群主要集中在勞動密集型產業，它充分地發揮了本土最大的資源優勢——豐富的勞動力資源和較低的勞動力價格，因此具有非常顯著的低成本競爭優勢。據有關專家估計，我國的勞動力價格只有發達國家市場勞動力價格的二十分之一，大陸的勞動力價格只有台灣香港勞動力價格的十分之一，只有不少東南亞國家的三分之一。同時，中小企業集群的形成源於經濟開放，從地區分布來看，我國中小企業集群主要集中在沿海地區，尤其是浙江和廣東兩省，它不但適應了集群內部不同廠商之間的激烈競爭，還適應了集群外部市場環境的變化，非常善於把握外部機遇。中小企業集群是在開放、競爭的環境中發展起來的，在此意義上，中小企業集群正是市場開放的受益者，更加開放的市場意味著更多的機會和更高的收益。
（二）國際貿易環境的改善
在WTO後過渡期，隨著對WTO政策的逐漸熟悉和適應，我國政府和企業可以按照WTO框架下的基本原則，謀求國際貿易環境的改善。
第一，關於市場經濟地位。在我國尚未加入WTO時，國外一旦針對我國企業提出反傾銷，就自動地按非市場經濟對待，涉案企業一律採取替代國價格來計算反傾銷稅，企業損失非常慘重，往往不得不退出國外市場。在《中華人民共和國加入議定書》中，盡管沒有完全解決我國的市場經濟地位問題，但相對以前還是有很大不同，我國企業有機會通過爭取，贏得市場經濟地位。根據議定書第十五條，如受調查的生產者能夠明確證明，生產該同類產品的產業在製造、生產和銷售該產品方面具備市場經濟條件，沒拿政府補貼，沒有惡性競爭，沒做假賬，那麼就可採用我國國內的價格或成本。這其實給遭受反傾銷調查的國內企業提供了一條生路。目前已經有不少成功案例。在WTO後過渡期，隨著對相關規則的熟悉，我國中小企業集群一方面可以更好地保護自己，避免不必要的貿易爭端；另一方面可以據理力爭，打破國外貿易壁壘，開拓國際市場。
第二，多邊貿易體制提供了一個出口的安全渠道。中小企業集群在融入國際經濟的過程中，迫切需要在全球化的風險中尋求可控制性，在全球化的復雜性中尋求可預見性。在WTO框架下，每一成員國貿易體制及多邊貿易體制的透明度較強，更加穩定，更具有可預見性及安全性，這有利於中小企業集群降低經營風險，維護自己的貿易利益。
第三，WTO框架下的基本原則旨在實現公平貿易，主要體現在具備公平競爭的市場機制。這個體制要求成員國之間的競爭更加法制化和規范化，從而確保了競爭的公平性。這是中小企業集群極其重要的外部環境，有利於中小企業集群實現出口利益和挖掘市場潛力。
（三）國內市場環境的改善
WTO後過渡期中小企業集群的外部環境大有改善，這不僅體現在國際市場環境，還體現在國內的市場環境。加入WTO以後，一個很重要的問題就是加強國內市場的一體化問題。在《中華人民共和國加入議定書》中，我國政府承諾在中國的全部關稅領土統一實施貿易制度，包括邊境貿易地區、民族自治地區、經濟特區、沿海開放城市、經濟技術開發區以及其他在關稅、國內稅和法規方面已建立特殊制度的地區；承諾以統一、公正和合理的方式適用和實施中央及地方政府有關或影響貨物貿易、服務貿易、與貿易有關的知識產權或外匯管制的所有法律、法規及其他措施；承諾地方政府的地方性法規、規章及其他措施應符合在《WTO協定》和《中華人民共和國加入議定書》中所承擔的義務。我國政府的有關承諾有利於減少地方保護主義，降低各區域之間的貿易壁壘。
二、不斷擴大的市場規模
200多年前，西方經濟學鼻祖亞當·斯密在《國民財富的性質和原因的研究》中指出，勞動分工起因於交換能力，分工的程度，因此總要受交換能力大小的限制。在所有其他因素等同的情況下，企業規模越大，它的勞動力和機器數量與專業化程度就越高。換言之，分工的升級以及技術的進步都依賴於市場范圍（交換能力）的不斷擴大。在進入工業時代以後，每一項新技術產業化發展以及由此而帶動的經濟進步，都是以充分的市場規模為前提的。一個社會如果缺乏足夠高水平的分工和足夠大的相關市場，不僅新技術不能發明，即使發明了，在商業上也不可能被大范圍地推廣。我國中小企業集群經過多年的發展，其內部分工已經達到較高的程度，這主要得益於國內市場具備較大規模。WTO後過渡期隨著中小企業集群更深地融入國際經濟體系，面向巨大的國際市場，將有利於促進其分工的進一步升級，獲得更高經濟效益。
（一）中小企業集群與規模經濟
加入WTO以後，盡管「中國製造」引起全球關注，但是我國製造業至今尚無一家大型企業進入世界一流工業企業行列。我國暫時缺乏具有國際影響的大企業，看似無法享有擴大企業規模和勞動分工所帶來規模經濟效益；但是，我國中小企業集群的產生與發展，則恰好彌補了這一缺陷。以打火機的生產為例，溫州的企業家把打火機的100 多個零部件，分散到1000 多家企業生產，形成了打火機生產集群，這個集群即可充分享有規模經濟效益，又避免了單一企業規模過於擴大時，由於內部組織成本提高可能會產生的規模不經濟。在我國的傳統製造業中，諸如打火機生產這樣的中小企業集群之所以具有很強競爭力，主要是因為：首先，隨著生產規模的擴大，集群內部可以購買並更有效地利用昂貴的專用技術設備，進一步提高生產效率，降低生產成本。其次，在整個中小企業集群的產出規模達到一定程度時，集群內部自發地將生產過程分得很細，以充分享受專業化和勞動分工的優勢。第三，我國豐富而且低廉的勞動力資源穩固地支持了產業規模的擴大。
（二）後過渡期交換能力的提高
經濟全球化首先是從發達國家開始的，此後發展中國家也逐漸地越來越依賴於全球市場。在WTO的統一框架下，當今全球經濟一體化已經成為一股不可阻擋的潮流。在WTO後過渡期，我國中小企業集群面臨進一步擴大集群規模的契機，這主要歸功於市場范圍的空前擴大和交換能力的飛速提高。
其一，運輸與交通業的突飛猛進。在全球經濟發展史上，鐵路和航空時代的到來無疑是非常重要的事件，被稱為交通運輸業的革命。在當今世界，時間和空間對廠商的影響已經越來越小，高度發達的鐵路網，星羅棋布的公路網，以及航空和船運業的快速發展，大大地增進了商務往來，加快了商品流通的速度。這是全球廠商的交換能力得以提高的重要物質基礎。根據《中華人民共和國加入議定書》中，我國政府承諾2005年底將允許外商設立獨資速遞、公路貨運和貨代企業，2006年底將允許設立獨資鐵路貨運企業。隨著WTO後過渡期外商的進入，聯系我國與全球經濟的運輸服務業將會更加發達，國內外商品供需之間的交換能力將會更加強大。
其二，金融業的發展。根據我國政府在加入WTO時的承諾，我國已經於2004年底允許外資銀行向中國企業提供人民幣服務，2006年底還將允許外資銀行提供全面的銀行服務。這對我國政府和國內金融業來說，是一個非常巨大的挑戰；但對市場經濟中的企業來說，則是一個非常大的機遇。金融業的發展不但可以緩解中小企業集群的融資問題，更重要的是提高了資金使用效率，保障了國際貿易中資金流動的暢通，進而加快了貨物流通的速度。
其三，現代信息技術的巨大作用。電視、電話、互聯網的飛速發展，以及管理信息系統的進步，極大地增強了廠商收集、綜合、整理、監督和傳播信息的能力，進而又引起了商業交流方式的巨大變革。藉助現代信息技術，廠商與廠商之間、廠商與用戶之間的時空距離被極大程度地拉近了。尤其是現代傳媒業的發展以及全球互聯網的出現，使企業的新產品信息在極短時間內就會到達用戶，用戶的需求與意見也會很便利地反饋給位於地球另一端的廠商。在一篇關於企業集群化的文章中，國家建設部副部長仇保興講了一個非常生動的例子。一位台商參加美國某展銷會，有位客戶看了展示產品後，覺得其產品在某些方面不配套，提出如作若干改進後，就會大量訂貨。遇到此種情況時，展商一般會先要求客戶提供詳細的產品生產標准和合同定金，再用一年左右的時間將新產品交付。而這位台灣展商則不同，在了解了客商對產品的要求之後，馬上就通過電話和網際網路將產品的具體要求進行分解，並通知企業集群中各個協作企業去創新和生產，而後進行集成。展銷會還沒有結束，台灣展商已經將企業集群生產的新樣品展示給客商，從而拿到了這筆大訂單。
三、對廠商信任的需求
自上個世紀九十年代以來，「社會資本」在經濟發展中的重要性受到西方學術界的普遍關注。社會資本的核心是人與人之間的一般信任，即社會成員對彼此誠實、合作行為的預期。很多研究發現，市場環境越復雜，人們對信任的需求就越高。相應地，此時如果企業的信任度越高，就越容易實現交易，贏得更大市場份額。因此，我國中小企業集群基於人際關系的信任文化是其在競爭日趨激烈的全球經濟中的重要競爭優勢。
（一）產生信任需求的原因分析
其一，生產者與消費者之間的交換風險。人類社會是人與人之間的交換關系。單就商品交換關系來說，隨著社會分工的升級，產品生產者與消費者由起始的面對面直接交換變成更多地依靠間接交換，現代社會因此也被稱為「匿名社會」。這裡面隱藏著大量交換風險。WTO後過渡期，經濟交換能力的提高將促進國際分工的進一步細化，某件產品可能是由不同國家的生產者共同製造，在到達最終消費者之前，中間可能還有許多層經銷商，這將導致產品生產者與消費者更加疏遠，交換風險也會進一步加大。追求利益最大化的廠商在機會主義動機驅使下，難免會出現坑蒙拐騙、制假販假的行為。處於交換關系中劣勢一方的消費者隨著其消費理性的提高，越來越傾向於選擇具有一定品牌知名度，或者說信任度較高的廠商所製造的產品。
其二，產業供應鏈上相鄰廠商之間的不完備契約。商品交換中為了明確買賣雙方的權利與義務，往往會藉助簽訂商業合同（契約）。這實際上是建立基於制度的信任——通過建立交換雙方之間的契約關系，從而降低交換風險，滿足人們對「放心」（或稱特殊信任）的需求。在訂約成本（包括談判成本和執行成本）為零的情況下，這種基於契約關系的商品交換十分有效。但現實世界中訂約成本可能非常高，其原因主要有：商品交換過程存在許多不確定因素，買賣雙方事先均無法預知；買賣雙方由於事前的信息不對稱所導致的「逆向選擇」行為（adverse selection）；買賣雙方由於事後的信息不對稱所導致的「道德風險」行為（moral hazard）等等。
研究發現，現實中不確定性和信息不對稱程度越高，就越需要超越基於制度（契約關系）的信任，也即需要學者們所說的基於信譽的「一般信任」，或者稱為「社會資本」，它對社會的繁榮以及經濟組織的競爭力和規模有重大影響。如果一個國家或地區缺乏這種「社會資本」，不得不靠制訂十分完備的契約來進行商業活動，必然會使商品交易成本急劇增加，社會分工受到阻礙，並將在長期影響一個國家或地區的經濟發展。
（二）中小企業集群基於信譽的信任
中小企業集群內部人與人之間彼此了解，因此其交易不僅有法律上的約束，而且還有人文關系的約定。這種雙重約定，使基本的交易只要口頭承諾，一個電話就可以解決。這也是華人做生意比西方人的高明之處。前文關於台灣廠商的例子就充分說明了這種集群優勢。在與外部進行商務活動時，中小企業集群內部的某個具體企業盡管無法享受大型企業所具有的品牌信任度，但對中小企業集群整體來說，可能就不存在這方面的問題。中小企業集群基於內部的非契約信任文化，得以建立集群品牌或區域性品牌信任度。學者們依據經濟學理論，分析了中小企業集群中的信任產生機制。
其一，根據博弈論理論，通過重復博弈建立起來的信任是企業集群發展的價值資源。經濟交往中，信譽發生作用需要具備四個條件：重復交易、雙方有耐心、可及時觀察信息和有效懲罰。中小企業集群內部完全具備這些條件。連續性多次交易是集群中企業之間關系的基本特徵之一。處於一個相對狹小的地理位置上的企業通過連續性多次交易，企業之間非常熟悉和了解。出於對長期利益及擔心遭受懲罰的考慮，他們在交易時往往會放棄機會主義行為而進行充分的合作。在大多數情況下，私人信任是在具體交易中建立的，每個人都會根據他人與自己的關系進行信任度分類，並在連續性多次交易中進行動態管理。經歷長期重復博弈，中小企業集群逐步形成基於信譽的信任文化。
其二，根據共生理論，信任是中小企業集群的內生媒介之一。在企業群落內，共生單元之間通過信任媒介形成分工與協作關系。相對於市場媒介而言，信任媒介相對穩定，而且具有自我加強的趨勢。信任降低了共生單元搜索交易對象的時間和隨機性，減少了能量、信息和物質傳輸過程的損耗和失真。共生單元在信任媒介支撐下共同進化。
其三，根據制度經濟學理論，信任是關系資本的關鍵要素。關系資本是制度經濟學的基本概念。對於集群中的企業而言，合作夥伴的信任是企業獨特的關系資本。企業集群內部的由信任產生的關系資本不僅可以提高企業集群對外競爭優勢，而且還能夠產生獨特的關系資本收益，如促進隱性知識的傳播、降低政府管理成本、提高解決企業之間沖突的能力等，從而提高企業集群的經濟績效。企業集群的經濟績效反過來又進一步強化了集群內部企業與企業之間的信任水平，進而又開始新一輪的「信任→關系資本收益→企業集群績效」的正反饋循環。
四、融資環境、技術進步及管理升級
上述三點我們主要結合我國中小企業集群的比較成本優勢、規模經濟及信任文化，探討其在WTO後過渡期的主要發展機遇。這些由外部環境變化所帶來的機遇與中小企業集群及其內部企業自身的優勢相結合，意味著企業新的更大的發展空間。下面我們著重從另一個側面——中小企業集群在融資、技術及管理等劣勢上的改善——來探討其在WTO後過渡期的發展機遇。
（一）融資環境的改善
長期以來，我國中小企業普遍感到貸款難，融資環境不好。中小企業缺少必要的金融支持，因而喪失了許多市場機會，制約了企業的發展。較為常見的解釋是，中小企業資產規模小、抗風險能力弱、貸款需求急、金額小、需求頻繁、不確定性高，從而降低了銀行的貸款意願。但是，也有學者指出，上述原因並非我國中小企業融資貸款困難的根本原因，因為這樣的問題在任何一個市場經濟國家都存在，但卻沒有成為阻礙其他市場經濟國家中小企業發展的根本性問題。對於中國來說，根本的問題還在於，國有商業銀行壟斷了金融資源，民營中小銀行成長緩慢，經營范圍受到嚴重製約。在這樣的金融背景下，絕大多數民營性質的中小企業與國有性質的金融機構的交易，存在著過高的交易成本。正是由於這種交易成本的存在和不斷上升的趨勢，導致了我國中小企業越來越難以得到本來在正常交易條件下可以得到的貸款或融資。
我國加入WTO後，尤其是進入後過渡期後，這種面貌有可能得以改善。這是因為：其一，進入WTO後過渡期以後，隨著外資銀行參與我國金融服務領域的競爭，中小企業集群增加了從外資銀行融資這一途徑。其二，根據《中華人民共和國加入議定書》，外資銀行進入中國將取得與中國國有商業銀行同等的「國民待遇」，在此「倒逼」下，我國的民營中小銀行終於有機會享受國有商業銀行同樣的「國民待遇」，企業集群地區的民營中小銀行得以發展，從而可以為中小企業集群提供更多貸款。其三，國有商業銀行在外資銀行和民營中小銀行的競爭壓力下，不得不提高工作效率，擴大業務范圍。由於相對大量國有企業來說，中小企業集群具有更高的盈利能力和商業信用，國有商業銀行如果出於組織利益考慮新業務，而不是像以往那樣更多地受到機構代理人的私人利益影響，自然會增加對中小企業集群的貸款額度。其四，隨著中小企業發展基金以及信用擔保體系的發展與完善，中小企業集群的融資障礙將會減弱。
（二）技術進步
近幾年中國製造業的進步引起全球關注，甚至有人提出美國製造業面臨著所謂的「中國威脅」。對此，美國的中國問題專家喬治·吉爾波曾撰文指出，所謂的「中國威脅」被過分誇大了，中國製造業目前還面臨著嚴峻困難，中國大陸在技術上仍是個落伍者。我國商務部在2004年發布的高新技術產品出口報告也證明了這一點。該報告顯示，在出口產品中，我國擁有自主知識產權、自主品牌和高附加值的產品比重很低。目前，技術落後問題也是我國中小企業集群的主要劣勢。從產業類型來看，我國中小企業集群以傳統產業和勞動密集型產業為主，高技術產業和資本密集型產業較少。中小企業集群內企業的自主開發能力和工藝水平較低，缺乏具有自主知識產權的核心技術，商品質量、檔次和附加值因而也較低。
WTO後過渡期，隨著多邊關稅壁壘的下降，許多國家可能會利用技術性貿易壁壘來限制我國產品的出口。盡管如此，根據我國與其他WTO成員的多邊協議，我國與發達國家的技術經濟合作的大趨勢不可阻擋，必將在廣度和深度上繼續向前推進。根據我國商務部的報告，目前歐盟已經是中國累計最大的技術引進來源地。截至2004年10月底，中國從歐盟累計引進技術18530項，合同金額800億美元。2004年1－10月，中國從歐盟引進技術1728項，合同金額46億美元。分別占技術引進總數的25.4%和41%。
我國宏觀技術環境的改善，非常有利於推進我國中小企業集群的技術進步。第一，隨著我國中小企業集群可以更多地與國外開展技術交流和貿易往來，我們可以鑒別吸收國外先進的技術和生產工藝。第二，我國中小企業集群可以根據WTO規則，利用國外降低關稅和非關稅壁壘的承諾，以較低的成本進口國際先進的加工設備，取得新的更好的原材料。第三，我國中小企業集群可以利用以信息產業為代表的國際產業向我國轉移的有利時機，立足國情和比較優勢，改造傳統產業，促進產業升級。在繼續發展勞動密集型產業的同時，加快發展當前較為薄弱的資金技術密集型產業，走新型工業化道路。第四，國外廠商的競爭壓力有利於促進科技進步和技術創新，增強自主開發能力，培育核心競爭力。
（三）管理升級
目前，我國中小企業集群的整體管理水平還較低，主要表現在：企業管理粗放，營銷環節薄弱，缺乏管理創新；集群內部缺乏有效組織協調，行業協會的發展不健全，存在內部惡性競爭；經營者及企業員工的素質有待提高，缺乏高級管理人才；缺乏品牌意識和品牌管理經驗；缺乏跨國管理經驗，開拓國際市場時經驗不足，力不從心等等。
在WTO後過渡期，隨著更多的外商投資於中國，以及企業間管理與技術人才流動的更加頻繁，我國中小企業集群可以擁有更多的機會來學習國外先進的管理經驗和管理技能，提高自身的管理水平，實現管理升級。第一，西方先進的管理理念將促進集群內中小企業轉變管理思想，重視管理技術和管理體系建設，推行制度化和規范化管理。第二，可以借鑒國外人力資源管理經驗，建立有效激勵與約束機制，吸引高級管理和技術人才，提高企業經營者及企業員工的素質。第三，可以借鑒國外品牌管理經驗，打造集群品牌，提高品牌競爭力。第四，可以借鑒國外營銷管理經驗，提高開拓國內外市場的能力。第五，國內市場的進一步開放必將加快我國互聯網信息技術和電子商務技術的發展，這將有利於中小企業集群提升信息化管理水平，全面提高管理效率。

❻ 中小企業集群融資和中小企業融資的不同

所謂集群融資是指若干中小企業通過股權或協議建立集團或聯盟，通過合力減少信息不對稱，降低融資成本，相互幫助獲取資金的一種融資方式。
集群融資的方式主要包括中小企業集合債券、集群擔保融資、團體貸款和通過股權聯結建立內部資本市場。

1.中小企業集合債券

國內單個的中小企業要發行債券面臨著擔保機制、風險控制、發債規模與成本等方面的先天不足。中小企業集合債券是通過牽頭人組織，以多個中小企業所構成的集合為發債主體，發行企業各自確定發行額度分別負債，採用統一的債券名稱，統收統付，以發行額度向投資人發行的約定還本付息的一種企業債券形式。

2.集群擔保融資

集群擔保融資是通過同一地方同一產業內的多家企業合作建立擔保公司互助擔保融資的一種融資方式。其典型案例是蘇州地區太倉市的集群擔保融資。

3.團體貸款

中小企業團體貸款是由數家單獨貸款有難度的中小企業聯合起來，組成聯保人，通過繳納一定的風險保證金，銀行分別向這些加入聯保的企業授信，根據授信余額與參加聯保企業繳納的風險保證金比例不同，各成員企業共同承擔連帶責任。團體貸款與傳統的雙邊（借款者和銀行）信貸合約不同，團體借款者一般無抵押品，但相互之間有聯合債務，即如果團體中任何成員違約，則其他成員必須為其償還貸款的一部分。只要團體中有成員的貸款沒有全部償還，那麼所有成員都將失去再次從銀行取得貸款的機會，直到貸款被償還為止，失信的成本很高。這種企業之間以資產信用互相擔保的貸款模式把自律自治、第三方信用服務和銀行的信用業務有機地結合起來，實現了成員企業自願結合、風險共擔、利益共享、優勢互補、聯動發展，較好地降低了銀行與企業之間信息不對稱的風險，使得團體貸款在互相篩選、橫向監督和執行合約等方面優於傳統貸款模式。

中小企業融資：指的是某個企業的融資。

❼ 中小企業上市融資的好處有哪些

中小企業公開發行上市，是迅速發展壯大的主要途徑，目前可以選擇深圳中小板、創業板、香港創業板、美國NASDAQ等資本市場上市融資。其好處有：
（1）為中小企業建立直接融資平台，有利於提高企業的自有資金比例，改進企業的資本結構，提高企業自身抗風險的能力，增強企業發展後勁。
（2）有利於建立現代企業制度，規范法人治理結構，提高企業管理水平，降低經營風險。
（3）有利於建立歸屬清晰、責權明確、保護嚴格、流轉順暢的現代產權制度，增強企業創業和創新的動力。
（4）有利於企業樹立品牌，提高企業形象，更有效地開拓市場，降低融資與交易成本。
（5）有利於完善激勵機制，吸引和留住人才。
（6）有利於企業進行資產並購與重組等資本運作，可利用各種金融工具，進行企業整合，迅速做大做強。
（7）有利於股權的增值並增強流動性。

❽ 論產業集群是否有利於中小企業融資

簡單的來說，產業集群把眾多企業整合在一個有效的網路內，集群企業的資源、信息可以在網路內高效地傳遞。在向銀行融資時，產業集群小微企業被賦予了單個小微企業不具備的優勢。

1.修正信息的不對稱性。

2.降低信貸風險。

3.減少交易成本。

❾ 淺析銀行如何發展中小企業融資業務

本文對銀行開展中小企業融資業務進行了淺析與思考。 關鍵詞：商業銀行 中小企業 直融資渠道 風險和收益 一、 中小企業的發展現狀 中小企業是推動我國國民經濟發展、構造市場經濟主體、促進社會穩定的基礎力量，特別是在確保國民經濟適度增長、緩解就業壓力、實現科技興國、優化經濟結構等方面都發揮越來越重要的作用。 改革開放以來，中小企業的發展是比較迅速的。據悉，目前在中國正式注冊的中小企業已超過1 000萬家，佔全國企業總數的99%；中小企業創造的最終產品和服務的價值佔中國國內生產總值比重超過50％，提供的出口佔60％，上繳的稅收佔43％，並提供了75％的城鎮就業機會。中小企業已成為國民經濟發展的重要組成部分，在吸納勞動力、促進市場競爭、方便群眾生活、推進技術創新、推動經濟發展等多方面發揮了不可替代的作用。中小企業已經成為拉動經濟的新的增長點。 二、發展中小企業金融業務對於商業銀行的重要戰略意義 1、大客戶貢獻度下降速度加快，銀行盈利空間逐步縮小 （1）大客戶資金管理水平普遍提高。大客戶基本都建立了資金網路，資金實行集約化的管理，導致銀行大企業存款、貸款業務份額逐步下降。 （2）大客戶融資能力提高，直接融資渠道暢通，傳統貸款業務需求增長不足。例如，短期融資市場的迅猛發展，使「金融脫媒」步伐加快，商業銀行的傳統信貸業務面臨嚴峻考驗。 （3）銀行同業目標市場趨同，激烈競爭導致銀行在與大客戶談判中往往處於弱勢地位，貸款議價能力不強，中間業務收益水平較低。迫於競爭壓力，目前銀行許多大客戶的貸款利率在基準利率及以下，特別是壟斷性大集團客戶大部分是基準利率下浮10%，而對大客戶的中間業務也往往因追求可觀的貸款利差而不收費或少收費。 2 、中小企業貢獻度逐步上升，並日益成為商業銀行發展的戰略性目標（1）銀行對於中小客戶貸款議價能力強，中間業務收益水平高，成為新的利潤增長點。據某國有銀行浙江省分行調查數據顯示，該行中小企業貸款余額占公司客戶貸款余額70%，中小企業貸款利率平均在基準利率上浮20%，遠高於其他貸款收益，公司類貸款利息收入的85%來自中小企業，中間業務、國際業務、信用卡業務等方面中小企業也是創收主力軍。 （2）分散風險，增加流動性。商業銀行可以通過發展中小企業金融業務分散集中度風險，對信貸資產結構和客戶結構進行戰略性調整；同時，由於中小企業客戶的信貸需求大部分為短期信貸產品，拓展和開發適合中小企業特點的短期信貸產品，對於調整資產結構，降低資產負債錯配風險有重要意義。 （3）資源豐富、發展空間和潛力巨大。目前，中小企業和個體工商戶的數量較多，而各家銀行中小企業客戶在總客戶數中佔比例極低，並形成了較大的反差，因此，巨大的中小企業資源和業務發展空間有待挖掘和拓展。 三、 中小企業融資現狀及貸款難原因分析1 、信用體系不完善使銀行普遍存在惜貸行為從銀行角度來看：安全性、流動性、贏利性是銀行貸款的基本要求，而中小企業存在過高的經營風險，使得銀行加強對中小企業的貸款支持存在著天然的屏障。中國中小企業的壽命非常短。根據全國私營企業大規模抽樣調查，1993年以前私營企業平均存繼周期只有4年，2000年提高到7.02年。有70%中小企業會在創業後的5年內被淘汰，而運行期超過10年的中小企業不足10%.在這種情況下，金融機構對中小企業貸款就慎之又慎。 從企業角度來看：不少企業缺乏信用觀念，在交易和融資關系中不講信用，往往有意拖欠貸款，再加上地方保護、政府幹預和懲治失信行為的法律法規缺位，使逃避銀行債務現象日趨嚴重。企業違約後，銀行很難回收貸款本息，因此不得不加強信貸管理，提高放貸條件，致使惜貸行為比較普遍。 2 、有效擔保抵押不足成為融資的首要障礙我國90％以上的中小企業廠房用地多是集體用地、宅基地。房地產抵押是當前銀行發放貸款通用的一種擔保方式，也是擔保公司防範貸款風險的一個重要途徑。由於集體土地所有權主體（至少3個）在法律上的模糊，造成在實際工作中集體土地所有權主體很難確定，加之常常以行政權代替土地資產經營權，帶來集體土地流轉過程中各主體的土地產權「邊界糾紛」，導致的後果就是集體建設用地使用權難抵押問題。 《擔保法》明確規定：「抵押人所有的房屋和其他地上定著物可以抵押」，「鄉鎮、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建築物抵押的，其佔用范圍內的土地使用權同時抵押」。「耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押」。房屋所有權與宅基地使用權在抵押上的錯位，已成為當前中小企業難融資、金融機構難變現、擔保機構難擔保的死結。 3 、信用管理和經營環境風險中小企業信息披露不夠和財務數據失真，造成銀行貸前調查的困難和不實。我國對包括中小企業在內的全社會信用體系和徵信管理尚未形成。 四、銀行風險與收益的不對稱，降低了銀行的積極性 對於一些創新型的中小企業，雖有較高的失敗率，但成功的創業卻將帶來高額的創業收益。但另一方面，銀行信貸融資只能獲得固定的利息收益，也就是說銀行承擔了融資風險，而不能分享企業成功帶來的高收益，導致銀行風險與收益的不對稱，降低銀行對中小企業進行貸款的動力。4 商業銀行發展中小企業金融業務須解決的主要問題1 、銀行價值取向和市場定位需要調整在大企業貸款業務需求增長不足的形勢下，商業銀行必須重新審視自己的市場定位，謀求新的業務增長基礎。我們應以「價值最大化」為中心，堅持收益和風險相匹配的原則來發展小企業金融業務，在運用適合小企業特點的風險識別技術、違約率統計、客戶信用風險評價技術等來規避小企業風險的同時，提高風險定價能力，通過提升價格來覆蓋風險和成本，最終體現效益目標。 2 、採用與大客戶相同的經營管理機制不適合小企業金融業務以現有大企業金融業務的「一刀切」的經營管理機制來開展小企業金融業務，很難對市場做出正確、快速反映，也難以有效防範小企業金融業務風險。首先，表現在小企業風險定價能力不強，沒有體現小企業風險相對較大、個性化差異較大、成本相對較高的業務特點；其次，考核和責任追究制度不符合小企業風險較大，損失率較高的客觀現實和市場規律，缺乏「責、權、利」相統一的激勵機制；第三，資源配置大部分向大客戶和大項目傾斜，銀行網點優勢未能得到充分發揮，從財務成本核算上看，如果僅做大項目，缺少中小企業客戶，就不能完全攤銷由此產生的成本。 3、 缺乏針對小企業的制度和政策安排首先，小企業在融資中最大的特點就是與銀行間的信息不對稱問題，財務報表失真、信用缺失的問題普遍存在，因此，目前主要以企業財務報表為基礎的客戶評價系統不適合小企業特點，沿用大客戶統一模式的客戶評價體系不能反映客戶的真實風險，難以准確識別客戶風險。其次，與大企業採用一樣的信貸操作流程不適合小企業特點。小企業融資需求的特點就是額度小、要求急、周轉快，相對於大企業的「批發」業務，小企業量大面廣，這些「零售」業務特點決定了銀行發展小企業金融業務的經營中心必須下移，只有貼近市場、貼近客戶，才能了解真實的信息，才能做出快速的反應，才能有效防範風險。第三，缺乏有針對性的產品。用同大企業一樣的產品很難滿足小企業「短、平、快」式的融資需求。 五、對商業銀行發展中小企業金融業務的建議 1 、信貸資源應選擇重點進行傾斜，「擇優支持」是銀行應堅持的政策取向 （1）重點支持中型企業。我們習慣於將中型企業與小型企業合稱為「中小企業」，將兩者同等看待。而實際上，中型企業和小型企業對銀行的貢獻、貸款質量等方面都有天壤之別。中型企業貸款明顯優於小型企業貸款。 （2）重點支持產業集群內的中小企業。產業集群往往是一個區域的主導產業，支配著地方經濟活力，並以中小企業為主，是吸納就業的主要對象，因而地方政府對產業集群都鼎力支持。產業集群的中小企業具有區域的「根植性」，即中小企業依賴於專業化市場、協作配套商和熟悉的客戶，離不開這個具有產業文化背景和制度環境的區域，因此一般更願意從事這個比較熟悉的行業，而不願從事其他的行業。 （3）重點支持股份制、民營、外資等中小企業。據對幾家商業銀行貸款情況調查分析得出，不同所有制企業的風險也很不相同。貸款質量最好的是股份制企業，其次為民營企業，再次為國有企業，集體企業和其他企業（主要是個體工商戶）貸款質量較差。 2 、加強產品和服務創新加強產品和服務創新，拓展融資渠道，努力滿足中小企業全方位、多層次的金融服務需求。選擇資信良好、產供銷狀況穩定的企業，簽發、使用商業承兌匯票、銀行承兌匯票等融資工具，辦理貼現、轉貼現和再貼現業務，支持企業擴大票據融資。為符合條件的中小企業提供動產質押貸款、品牌質押貸款服務。積極引進西方商業銀行成熟的融資方式，為符合條件的中小企業辦理保付代理、包買票據、福費廷等業務，以適應國內外統一市場的發展和企業多層次融資要求。要充分利用銀行信息優勢、網路優勢和便利條件，為中小企業提供多種信息咨詢服務。目前建設銀行就針對中小企業推出來「速貸通」、「成長之路」一系列創新的金融產品。 3、 加強中小企業信貸風險防範措施 （1）要加強對有信貸需求的中小企業法定代表人的個人品質審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對外兼職情況，與家庭其他成員開辦企業的合作關系，私人財產分布狀況，歷史上有無違法亂紀行為、銀行個人信用記錄等各種情況，切實防範道德風險。 （2）要加大對中小企業客戶貸前調查的深度，提高風險識別能力，尤其是要對財務報表和財務狀況進行嚴格地審查。可從兩個方面把關，一方面藉助專門的中介機構對客戶財務報表進行審計，並要求提供審計報告；另一方面，通過銀行信用評級軟體系統對財務報表進行審核，分析判斷其財務報表和盈利水平的其實性，充分揭示其財務風險。 （3）採取多種擔保方式增強貸款擔保能力。抵押物不足和難以獲得信用擔保是中小企業融資難的固有特徵，為解決這一問題，商業銀行可探索採取其他替代性的擔保方式：一是變企業擔保為個人擔保；二是群體擔保；有效減少銀行監督成本甚至交易成本增強；三是與客戶簽訂儲蓄存款協議；四是爭取利用政策性擔保。 （4）改進和完善商業銀行信貸管理機制，提高服務水平和服務效率。各商業銀行要進一步完善中小企業信用評級和授信制度，建立和完善符合中小企業特點的信用評定評級辦法，客觀地評價中小企業的信用級別。擴大對中小企業的授信面，使授信狀況基本適應中小客戶合理的貸款需求狀況，不斷提高信貸審批質量、水平和效率。 （5）加強銀行資產流動性的管理。中小企業的貸款質量、品種和期限，會對銀行資產流動性產生重要影響。銀行要針對中小企業信貸需求具有「急、少、頻、短」的特點，為其設計特殊的貸款方式和還款方式，如類似消費信貸一樣地靈活用款和還款，這對銀行流動性管理水平提出了更高要求。相關熱詞：融資業務財管論文論文

❿ 給中小企業融資需要考察什麼方面

有項目沒實體

融資有點難

萬事俱備，只欠東風。眼下用這句話來形容那些心懷創業夢想的人最合適不過了。近日，一些准備創業的年輕人在撥打本報融資熱線時紛紛表示，自己有創業的
夢想和激情，也找到了好的創業項目。有的甚至是已經獲得了項目專利權，但就是缺少創業啟動資金。希望通過銀行融資的方式實現創業夢想。

針對這一情況記者采訪了銀行相關業務負責人。據了解，沒有實體的創業項目貸款申請人，多數還不能提供抵押物，所有這類貸款一般屬於信用貸款或風險投
資。目前長春市內各家銀行對於該類貸款也幾乎不予發放。究其原因主要是因為創業項目的未來經營情況存在很大的不確定性，對於銀行來說放貸風險較大。所以，
從目前來看，沒有經營實體的創業項目融資想要獲得貸款的機會不大。

融資小企業成立時間

至少一年以上

「我的工廠成立半年了。最近由於市場行情不好，很多貨物積壓，資金周轉出現了短缺，能否通過銀行貸款解決呢?」某建築材料加工廠李經理在本報融資熱線
開通後第一時間便打進電話咨詢。對此，記者采訪了中國建設銀行吉林省行小企業業務部客戶經理秦艷。據秦艷介紹，銀行對小企業進行融資前通常首先要對其最基
礎的成立時間進行審核。像建行「速貸通」、「成長之路」等優質中小企業融資產品的最基本准入條件多數都需要企業成立年限在1年以上。同時，據了解「速貸
通」
對財務信息不充分的借款人不進行信用評級和一般額度授信，在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上依據提供足額有效的抵(質)押擔保辦理融資。比較適合
有1年期以內的短期流動資金融資需求的借貸人。

擁有固定資產

或能順利獲貸款

申請融資除了滿足基本准入條件外，抵押擔保往往也是融資審核過程中的重要一環。據中信銀行長春分行張文花介紹，小企業在申請融資時首先須提供公司簡
介、營業執照正副本、組織機構代碼證正副本、稅務登記證正副本、貸款卡以及3年的財務報表。而特種經營行業企業如煙酒、教育辦學等機構除提供以上資料外，
還要提供特種經營行業許可證。同時，是否具有房屋、廠房、土地或債權這些可進行抵押擔保的固定資產，對小型微型企業獲得融資貸款意義重大，往往關乎能否順
利放款。

另外，采訪中記者了解到，「中信小企業成長伴侶」品牌2012年完善升級後，推出的「成長貸」產品通過聯保貸、訂單貸、種子貸、按揭貸、組合貸等基礎
類產品，市場貸、園區貸、商會貸、供應貸以及銷售貸等集群類產品以及大型市場商戶金融服務方案、大賣場供應商金融服務方案和政府扶持型企業金融服務方案為
我省小企業提供著全程專業金融服務，並得到了我省很多中小企業的認可。

創業融資方法

抵押貸款：

指借款人以其所擁有的財產作抵押，作為獲得銀行貸款的擔保。在抵押期間，借款人可以繼續使用其用於抵押的財產。當借款人不按合同約定按時還款時，貸款
人有權依照有關法規將該財產折價或者拍賣、變賣後，用所得錢款優先得到償還。適合於創業者的有不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等等。

不動產抵押貸款：

創業者可以土地、房屋等不動產作抵押，向銀行獲取貸款。

動產抵押貸款：

創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產作抵押，向銀行獲取貸款。

無形資產抵押貸款：

是一種創新的抵押貸款形式，適用於擁有專利技術、專利產品的創業者，創業者可以專利權、著作權等無形資產向銀行作抵押或質押，獲取銀行貸款。

擔保貸款：

是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，借款方不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中較適合創業者的擔保貸款形式有

自然人擔保貸款：

自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將要求擔保人履行擔保義務。從2002年起，除工商銀行外，其他一些國有銀行和城市商業銀行，也可視情況提供自然人擔保貸款。