規劃理財

1. 怎樣才能做好家庭理財規劃

家庭理財不管是採用標准普爾家庭資產配置還是其他理財方式，最重要的原則有兩點：一保證本金相對安全，另一個是進行分散投資，合理控制風險和收益的關系，不要盲目追求過高收益，導致「失敗」讓家庭陷入困境。

3.大額存單

銀行的大額存單也屬於銀行存款類，同樣受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬以內，可獲得100%賠付，可「靠檔」計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，每個銀行收益不同，大家可以挑選最適合的銀行購買。

4.債劵基金

債劵就是一種債權債務的憑證，與國債相同，也是大家在規定期限內按約定償還本金並支付利息，只不過國債要比企業債的安全性更高而已。債劵的流動性較好，可以在市場上自由轉讓，部分債劵還會不定時的給投資者帶來利息分紅收入。同時投資者還可以用債劵的買賣價格賺取差價，以此盈利，收益率大概在5%左右。

5.銀行智能存款產品

拿度小滿理財APP（原網路理財）平台的活、定期銀行存款產品來說：

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者。

以上就是適合家庭配置投資的理財產品，其他高收益理財產品並未介紹，因為高收益代表高風險，很多產品並不適合大眾投資，切勿盲目，大家可按照自身需要購買相對安全、流動性合理的理財產品。

2. 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥

理財規劃復是指運用科學的方法和制特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的方案，使客戶不斷提高生活質量，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
從理財規劃的概念可以看出，理財規劃包括如下八大方面的內容：①現金規劃；②消費支出規劃；③教育規劃；④風險管理與保險規劃；⑤稅收籌劃；⑥投資規劃；⑦退休養老規劃；⑧財產分配與傳承規劃。

3. 如何規劃理財生活

個案資料 小夏，28歲，工作不是很穩定，年收入稅後約12萬元。他的先生30歲，有工作及自己的小生意，工作年收入稅後25萬元左右，小生意年收入10萬元-30萬元。 二人住一套150平方米的三居室，價值200萬元，剩餘貸款35萬元。家庭在城西還有一套110平方米的三居室，2007年購置，已裝修，價值100萬元，剩餘貸款25萬元，現空置。雙方父母在老家，均不需要供給。 家庭擁有一部購於2004年的轎車，折舊也就5萬元左右。有存款30萬元。兩人均購買重大疾病和壽險，年繳保費1.4萬元左右。預計每年旅遊支出約2萬元。 理財目標 近期打算要小孩，女方估計1-2年內無法工作；打算換一部價值20萬元-30萬元的車；想投資基金和股票，也可以考慮房產投資。 財務狀況分析 根據目前夏女士一家的收支情況看，年收入在47萬元-67萬元，按目前利率水平，以貸款60萬元計算，每年約還貸5.5萬元，年保險支出1.4萬元，一般消費性支出每年設定5萬元，旅遊每年2萬元，合計年支出約14萬元，年結余約33萬元-53萬元。收入大於支出，資金流充裕，但未來存在一定的不確定性，同時家庭准備要小孩，收入壓力較大，因此對未來的理財規劃要以獲得相對穩定的收入為目標。 夫妻二人正處於事業的快速發展期，特別是先生的工作收入相對較高，對資產的配置應該屬於相對激進型；而家庭的投資渠道相對較為單一，集中於小生意的投資，需要補充其他投資。 考慮到先生是家庭收入的主要來源，因此建議為先生再配置一部分意外險。 理財建議 現有生意要控制風險 鑒於目前先生處於事業的上升期，且年齡不大，建議其豐富投資品種，一方面是現有的小生意，應該盡可能控制風險，以獲得穩定收入來源；另一方面在夏女士懷孕期間，可進行一些穩定收益類品種的投資配置，這部分配置既可以獲取穩定的收入來源，也可以保證現金流的持續性，此部分配置比例應在60%-70%；在兩年以後，也就是夏女士再找到相應工作後，可以考慮在基金或權益類資產方面進行一定的配置，以目前的家庭收入看，此部分配置比例應在30%左右。 首付三成換車 家庭擬換20萬元-30萬元的汽車，以目前的家庭存款和收入情況來看負擔不大。但不建議全款購車，由於家庭的貸款月供負擔不大，且收入較高，建議使用首付30%，其餘貸款購車。 這樣做有兩個好處：第一，使用汽車貸款，留存現金以便做投資理財配置。第二，從客戶現在的情況來看貸款購車可以給孩子留存一些教育基金。現有汽車可折現用於日常生活開銷。 養兒資金定投早准備 夏女士打算要個孩子，將由此耽誤兩年的工作，每年家庭收入減少12萬元。另外，根據中國社科院社會學研究所2009年數據顯示，撫養一個孩子至少要49萬元，如果考慮通貨膨脹因素，其總金額將遠大於這個數字，因此先生需要從現在開始籌備此筆資金。建議可採用定期定額的投資方式，而這筆資金更多地是從將來孩子上學的角度考慮，平時撫養孩子的花費將更多地從日常收入中進行支取。 （招商銀行理財師 王思宇）

4. 理財規劃書

你去京大財富理財平台那應該會有理財規劃書

5. 如何為年輕人規劃理財

首先，做好自己的財富分析，盤一盤每個月能有多少現金流用來理財。
其次，問問自己能接受多久的回報期限，比如這筆用於理財的錢是三個月內會用到，還是兩三年內都不會用到。往往人們最最關注的是理財產品收益，卻最容易忽視流動性這一因素。而在老陸看來，流動性與資產風險和收益密切相關。

1.活期理財

對於目前手上現金流並不寬裕的人來說，每個月還是要留出一些資金來以備不時之需。
我們常見的活期理財產品有，
（1）互聯網寶寶類貨幣基金；
（2）銀行活期產品
（3）養老保障管理產品。

②銀行理財子

銀行、證券公司、保險公司，都會發行一些定期產品，常見的有銀行理財、券商收益憑證、養老計劃等等。說白了，就是你把錢委託給這些金融機構進行投資，然後獲得收益回報。但是這類定期理財產品有一個限制，就是起投門檻高，大多數產品都是1萬元起投。理財子產品相比母行產品來說，起投門檻低，而且目前產品大多以「固收+」為主，預計未來會更多推出權益類產品。

③銀行定期存款產品

銀行存款產品最大的有點就是安全性，因為受到銀行存款保險制度保障，即同一銀行50萬內100%兌付。因為監管的原因，之前各大民營銀行推出的智能存款產品，現在幾乎已經買不到了。各大平台上還能買到的民營銀行的存款產品，期限一般都是3年或者5年。雖然期限長，但從另外一個角度講，這類產品可以讓我們鎖定未來一段時間內的收益，而且不用擔心風險問題。

④基金定投

以上幾種理財工具，都是風險不太高的，它們就像安全墊，能夠讓我們在保證本金安全的基礎上，實現收益正增長。但為了獲得更高的收益，我們就需要配置一些權益類資產，但對於現金流不足的人來說，貿貿然殺入股市或基市，風險太大，可能會摔的頭破血流。此時，基金定投，就可以幫我們分得權益市場的一杯羹。