怪老頭理財

A. 中老年期如何理財

在結婚後有了孩子那是特別值得慶賀的事情，但是從現在的社會來看，養個孩子實在不是件容易的事情。

實際上，對於一個中等收人家庭來說，從孩子的出生撫養到18歲要花費153660美元。如你預想的那樣，你掙得越多，你在孩子身上的消費也就越大。年收入超過59700美元的家庭在孩子身上的消費大約是那些年收入低於35500美元家庭的2倍。差別主要在於住房、兒童保育及教育等方面。當你看到這些數字時，請注意這些只是包括了一個孩子從出生到18歲的費用——不包括讀大學的費用。

想一想一年要花費6000～13000美元來養育一個孩子，提供孩子完成大學學業的費用真的是一種挑戰，如果沒有很好的財務計劃，你根本無法迎接這種挑戰。你同時必須運用保險手段來保護你的財產。起初，你可能只需要醫療險、殘疾險和責任險。但是隨著家庭成員的增加，你所贍養的人的需要也會增加，你也會在災難降臨時需要它們來保護你的家人。對於有小孩的家庭來說，足夠的人身保險是必不可少的。生兒育女是一個長期的財務負擔，說二十多年並不誇張，假如子女就讀國際學校或往英美升讀大學就更昂貴，所以及早安排是最重要的。

控制消費、量人為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。為子女教育做好准備，壽險保額應該可以覆蓋當期負債及子女的撫育費用，重大疾病保險的保額則應該可以覆蓋一次重大疾病的治療費用，以10萬～20萬元為宜。此時的保費支出占家庭總收入的10％為宜，其中至少5％～6％保費支出應該花在健康保障上。這段時間用錢的地方最多，可並未完全到收獲期，所以堅持理財才是硬道理。

從孩子出身的時候就要開始做好准備，准備孩子的教育基金，例如孩子十八歲上大學，就按照一般的國內大學標准，四年下來要用掉至少50000，如果再繼續深造，或者出國或者繼續念研究生，那個費用就更大了。例如33歲的市民杜女士，她說和先生都是一家外企管理人員，兩人年收入分別是6萬元和8萬元。孩子上小學一年級；目前家庭積蓄26萬元，分別為定期存款12萬元，活期存款4萬元、還有10萬元買了股票，家庭每月開支約4000元，想要很好地規劃教育基金和自己的養老基金。

孩子的教育金可以通過基金的定期定投來獲得。杜女士夫婦倆的月收入約有11500元左右，每月開支4000元後，每月再取5000元做基金的定期定投，假設年收益率為8％，11年後，將有105．29萬作為教育金。

收成期也就是人到中年了，經過了二十多年的打拚，這個時候在事業上已經小有成就了，地位也達到了一定的高度了，這時候再更上一層樓的機會也不是很多，但是現在的收入不菲，財富就是直接上漲的時候了。孩子也已經長大進入大學或者畢業了，財富的負擔也大大減少，所以在這段時間內，可以進一步鞏固財富，保證自己能安享晚年，透過投資妥善為財富保本增值。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。

這段時間要考慮的投資有兩個是很重要的，第一就是在身體健康上的投資，第二個是為安度晚年做准備。

理財目標：調整投資組合，降低風險性投資比重，規劃退休後的生活藍圖。

風險偏好：風險承受能力較強，但開始減弱，期望獲取穩定、較高收益。

資產組合建議：積極型投資20％；穩健型投資70％；保險10％。

作為這一部分的理財計劃，每一個人到了這個年齡段都要著重考慮了，收入裡面要拿出一些來作為健康保險，同時還要注意身體的實際保健和身體的檢查。

栗先生今年47歲，夫人44歲，孩子正念大學二年級。8年前，栗先生和夫人先後辭去工作，專職炒股，大賺了一筆，5年前從股市中陸續全線撤出，改做房產投資專業戶。除了自己住的房改房，栗家陸續買了四套房子用於投資。前兩套房子是一次性付款，後兩套用了部分銀行貸款。目前家庭總資產242萬元（基本是房子），負債84萬元，每月房租收入15000元，還貸款8000元。近一段時間，房地產泡沫的警報聲此起彼伏，而股市泡沫又被不斷擠出。而且隨著年齡增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，理財思路應逐漸趨向穩健。

因此，專家給栗先生的建議是把投資方向轉型40％房產、20％股票基金、20％債券基金、10％保險、10％組合存款。這樣才能保證投資的保值，而且能夠攢足一筆養老金。

休養期就是退休期，這時候的人均壽命以女性而言是84歲，而退休期幾乎要佔到人整個壽命的1／3，在這段時期的收入近乎零，故我們要「食老本」，一切開支是靠自己積累的財富及政府提供的基本社會保障，所以及早安排退休生活是愈早愈好。誰也不想成為要飯的老乞婆或者拾垃圾的糟老頭。

在我國目前情況下，大多數保險公司不能給65歲以上的老年人提供保險保障及理財，所以在此我們主要討論中老年人的理財。中老年人已退休或者即將退休。經過幾十年的努力工作，理論上應該獲得了充足的養老金及醫療准備金。但實際情況不容樂觀，所以老年人的理財也很重要，老年人理財與中青年比起來有一個最主要的特點，那就是資金安全性顯得尤為重要，因為時間的因素，沒有從頭再來的機會。因此，這一階段將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應著眼於有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

這個時候的理財目標：養老、旅遊、為子孫遺留財富。

風險偏好：風險承受能力差，期望獲取穩定的收益。

資產組合建議：積極型投資10％；穩健型投資90％；保險投入開始獲益。

目前，老年人理財大多採取銀行儲蓄，安全靈活；國債，也很安全，收益比銀行稍高，靈活性稍差一點；收藏，興趣愛好大於收益；基金，風險較高，但可以做定期定額投資，降低風險；股票，如果有這方面的專業知識，也可以考慮；房地產，目前有一小部分中老年人採用房地產投資，但部分購買房地產不是投資，而是給自己孩子居住，如果因為買大房子佔用太多的養老金或醫療金，一旦有問題發生，則會對家庭產生重大影響。

老年理財採用保險的形式相對較少，一部分原因是保險公司針對老年人的險種少一些。更主要是認識不足，大多數人認為老年人買保險費率相對較高，不劃算。我們需要從老年人保險的功用來看。老年保險主要的功用：

1．資產管理及合理分配，保證在每一年都有合理的錢使用，不是最多，而是合理。有人做過一個調查，一個人60歲退休，假設正好再活20年，給出兩個養老方案選擇，除此之外不能獲得任何生活來源。第一個方案，每月用3000元，一共給足20年，共72萬元。第二種方案，每月4000元，給其16年，共76．8萬元，雖然第二種方案多給了4．8萬元，但最後四年沒費用，沒有一個人選擇第二套方案，即便再多給14．4萬元，只是最後一年沒費用，人們也不願意選擇第二方案。

2．把普通醫療及大病的費用與養老金做區分，看似要付出較大的代價來應付醫療，其實不然，可以避免因為疾病佔用養老費用。現實生活中，影響養老品質往往不是生活費用，而是醫療費用，當我們有一個詳盡的規劃，生活品質會大大提高。

3．如果我們有足夠的資產，想傳承給下一代，保險也不失為一種好方式。

所以在老年期，其實方案也是多種多樣的，不要去選擇風險高的來投資。

綜上所述，要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢?根據不同時期的需求和實際的情況，採取不同的理財方案，得到最穩妥的收入。

B. 買什麼樣的理財產品好

個人理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金版安全。度小滿理財權就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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C. 手裡有30萬元，想每天有200元的利息，要如何理財

僅計算日收入200元，按照每年365天計算，全年收入應達到73000元，這筆錢看起來並不是很多，很多一線城市的隨便一年的收入都基本能夠達到10萬元左右。但是細想下來，這10萬元在很多城市的很多人群當中也是達不到的那麼這7萬的收入可以說很能夠滿足基本且略優質的生活了。

30萬元按照每天獲利200元來計算，一年就是73000元，這樣計算下來的年化收益率為24.33%，正常理財是很難達到。

綜上所述，排除了一般性穩妥的理財產品，幾乎也完全排除了期貨和股票市場的投資。在目前這種情況下，一定要剋制住自己對金錢異常的渴望，以免顧此失彼，反而落入了資本的陷阱當中。

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D. 張大爺有30萬,從投資安全的角度看,最適合他的投資理財方式是

首先要搞清楚是多少歲的大爺。50~55的20萬存銀行，再10萬以內比較穩定收益風險小的投資理財。55~60的25萬存銀行，5萬以內做個小投資給自己找個事乾乾。60以上全部存銀行，其它時間釣釣魚，去公園找老頭老太太活動活動就挺好

E. 目前為止銀行理財有沒有發生到期本金不能贖回謝謝

本金都能贖回，看你買的理財產品的風險程度，贖回無非是要延續1-3個工作日，如果投資項目虧損了，本金也會損失一定額度，不是曾經有新聞報道過，一個老頭的一萬元存款被櫃員忽悠買了理財，最後虧得本金只剩8000，投訴了櫃員，最後協商銀行補齊本金么，世界上哪有一本萬利的事

F. 山東威海民間互助理財合法嗎真的是投資49800發展一個人，就能賺到120萬請教知道的朋友謝謝！

不合法，屬於傳銷組織。

G. 現在理財的行情怎麼樣是否適合理財

理財多關注平台是否穩定，只要平台穩定，任何時候都可以理財，關鍵是多關注信息，不要聽信表面信息。

H. 想問一部去年看的關於理財的香港電影的名字,看了幾個片斷只記得內容是銀行理財人員向退休的老太推銷理財

奪命金。奪命金》借三個背景各異的角色：銀盲行職員Teresa（何頸韻詩飾）、黑幫中人三腳豹（劉青雲飾）及警隊督察張正方（任賢齊飾），因一宗離奇劫案而串連起來。到底處身泡沫時代，沖擊不絕，人在金錢與原則之間應如何自處？一場股災，一袋現金，引發這時代的終極矛盾。

Teresa本是銀行櫃位職員，時代改變，被逼轉為投資顧問，為了追上營業額，不得不游說老顧客投資高風險債券。Teresa的大客戶鍾原（盧海鵬飾），經營私人財務公司，動輒提存千萬現金。歐洲國債危機，引發全球股災，鍾原剛巧在這時提取了一千萬元現金，引人垂涎。

三腳豹為黑幫中人，忠心義氣，但卻渾渾噩噩，了無成就。三腳豹為兄弟籌措保釋金時，碰上經營黑市期指的凸眼龍（姜皓文飾）。三腳豹對股票世界一無所知，惟有苦心鑽研，希望可像凸眼龍那樣財源滾滾。豈料股災降臨，凸眼龍輸掉巨款，意圖竄改計算機記錄時，遭大老闆識破。凸眼龍救助於三腳豹，二人決定向鍾原假意借款，然後伺機搶劫。

警隊督察張正方(任賢齊飾)，是個堅守原則的中產階級，生活安穩優裕，偏偏太太Connie（胡杏兒飾）眼見樓價不斷上升，擅自付了豪宅首期，二人頓起磨擦。面對著種種壓力及生活巨變，令張正方開始面對人性的掙扎。

鍾原得悉凸眼龍沒有足夠借貸抵押，吩咐Teresa把五百萬元存回戶口。三腳豹在停車場正要下手搶劫鍾原之際，突有神秘男子向鍾原施襲，二人搏鬥，兩敗俱傷，三腳豹乘機提走五百萬元。張正方接手調查，發現鍾原曾到銀行提款，於是派人向Teresa錄取口供。此時，Teresa還未把五百萬元存回鍾原的戶口，她在金錢與原則之間掙扎著…

三腳豹與凸眼龍拿錢逃走時，被大老闆派人截下。大老闆不是追究凸眼龍輸錢責任，反怪他竄改計算機，破壞規矩。大老闆以利器插穿凸眼龍胸口以作教訓。凸眼龍雖受重傷，但仍孤注一擲，叫三腳豹拿五百萬元到證券行，全部買跌，但三腳豹悟出一套升跌法門，他肯定股市會升。最後，他相信自己，把所有錢都押了升，靜待結果…

張正方抽絲剝繭，查出神秘男子是鍾原女秘書的男友，女秘書供認是他們籌謀搶劫鍾原，但至於款項下落，仍是一個謎。同時，偷取贓款的上級被張正方告發後，吞槍自殺。張正方一直堅守的原則開始動搖…

I. 山東威海民間互助理財合法嗎

不合法，屬於復傳銷組織。

J. 在銀行賣理財保險，招攬老頭老太太買，這算是缺德敗壞嗎

看你怎麼來做的了？比如你給人講得很清自楚，別人還願意買，那就不算什麼，假如你明知道是不好的，你還推薦給別人，然後還沒有給人家說清楚講明那你就喝算是缺德敗壞，道德敗壞，一般理財產品保險的話，不能賣給老年人的，因為她們都那麼大年齡了，是吧？保險怎麼說呢？我覺得不太適合，哦，理財如果差不多的話，還可以的