廠商銀融資

㈠ 什麼叫直接融資什麼叫直接融資

直接融資是某企業直接作為借款人向銀行申請授信，銀行批准後給予該企業版一筆流貸或銀票權等方式的出賬，使得該企業獲得了該筆貨幣資金的使用權；
與直接融資對應的有間接融資，間接融資一般在貿易融資業務中，會有一個核心企業出現，該企業資質一般較佳，銀行願意與其合作，並給予該企業一個間接融資額度，該間接額度可以讓核心企業的經銷商或者供應商在銀行辦理直接授信使用。比如許多廠商銀業務往往就是經銷商辦理直接授信，而授信的資金會定向支付給該核心企業，所以這種情況下核心企業雖然沒有直接向銀行申請授信，但他的經銷商通過了他獲得了銀行授信，同時也獲得了經銷商授信中定向支付給他的資金。

㈡ 什麼是供應鏈融資模式

為了化解供應鏈上中小企業的信貸困境，結合中小企業運營管理周期的特點，國內某股份制銀行以供應鏈金融為中小企業分別設計了基於存貨的動產質押模式、基於應收賬款的融資模式以及基於預付賬款的保兌倉融資模式。
死活轉換 動產質押模式動產質押是以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放授信貸款的業務。該模式是以動產質押貸款的方式，即中小企業將自己的存貨、倉單、商品合格證等動產質押給銀行，而後取得貸款。隨著市場競爭和客戶需求的發展，動產質押業務也相應有所發展，創新出了動態動產質押業務。跟靜態動產質押業務相比，其借款企業可以隨意提取或更換其已質押給商業銀行的貨物，只要存貨的價值不低於核定的一個最低價值控制線。動產質押模式將「死」物資或權利憑證向「活」的資產轉換，加速動產的流動，緩解了中小企業的現金流短缺的壓力，解決了中小企業流動資金的不足，提高了中小企業的運營能力。動產質物雖具有很大的流動性，風險比較大，但銀行跟核心企業簽定回購協議，以及與第三方物流公司的合作，可以有效降低信貸風險。
質押擔保 應收賬款融資模式應收賬款融資模式，是指中小企業以其對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處於供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據貸款企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況、下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應程中加強應收賬款管理。例如實施應收賬款的追蹤分析，加強應收賬款的日常管理；建立客戶資信管理機制（如果客戶達不到信用標准，就不能享受企業的信用或只能享受較低的信用優惠），建立完善的應收賬款管理制度；建立應收賬款控制機制，加強應收賬款的風險管理（企業應將每月[季度]末應收賬款余額控制在全年主營業務收入的2%以內），強化應收賬款的審批控制；建立科學合理的催收機制，加強應收賬款的回收等。鏈的運作狀況進行風險評估，而並非只針對中小企業自身財務狀況進行風險評估。在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用。一旦中小企業無法償還貸款，其也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，供應鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，會盡量按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生，也降低了銀行的貸款風險。
「廠商銀」 保兌倉融資模式保兌倉融資模式也稱 「廠商銀」業務，是基於上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業務。該業務主要是通過生產商、經銷商、倉庫和銀行四方簽署合作協議而開展的特定業務模式，即銀行以出於控制中小企業的目的而向其上游核心企業購買的有關商品的提貨權為手段，為經銷商提供融資授信，並對應其銷售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權。銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產品和金融工具。此模式下，銀行在授信前期要求企業提供一定比例的保證金，授信後期對銷售回款進行封閉管理；上游核心企業為了進一步擴大銷售和穩定下游，多會以自身的資信或實力為下游提供擔保和回購；而第三方物流企業則負有對貨物的監管和承兌擔保等義務。這些因素保證了錢款與貨權的一一對應，從而使銀行貸款的風險大為降低。這種業務模式，實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，為處於供應鏈結點上的中小企業提供了融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。

㈢ 經濟危機對中小企業的影響及對策是什麼

中小企業是我國市場主體中重要組成部分。歷史證明，任何企業都有從小到大、從弱到強的演變過程，沒有中小企業就不可能有真正的大型企業;從作用來看，中小企業不僅占企業總數的95.8%以上，佔60%的生產能力，而且吸納75%以上的就業人口;從功能上來看，市場經濟通過競爭實現資源的合理配置，如果沒有大量的中小企業，那麼，市場經濟運行機制就很難發揮作用。假如中小企業破產倒閉，那麼，政府會失去財政收入，勞動者會失去就業崗位。也就是說，中小企業在我國經濟中起著舉足輕重的作用。隨著全球性金融風暴的到來，首當其沖受到影響的就是中小企業，因為這些企業的規模小、底子薄，相對大中型企業而言應對風險和危機的能力弱。於是在這場金融海嘯的影響下，我們看到一批又一批的中小企業由於無法抵禦而退出市場。由此，與之密切相關的國有和國有控股公司也受其所累，大量農民工失業。故尋求中小企業應對經濟危機的對策已成當務之急。 經濟危機對中小企業的影響 1、經濟危機同時影響外向型和內向型中小企業 中小企業往往依附於國有或大型企業，其業務大多受制於大型企業，多年來的發展，兩者存在著千絲萬縷的聯系，結成了相互依存、共同發展的有機整體，經濟危機導致大型企業業務下滑，效益滑坡，必然影響到中小企業。特別是一些以服裝、機械、化工、輕工等出口外貿產業為主的中小企業。另外，在國際業務舉步維艱的情況下，在各個國家只求自保建立起貿易堡壘的情況下，這些大的企業必然因為生存會把目光轉向國內市場，把更大的精力投入到國內，所以一直以國內市場為主要業務來源的中小企業必然會承受巨大的競爭壓力。 相反，美國經濟增長放緩導致國內需求下降，其對中國商品的需求也將下降，這將對中國出口貿易增長產生抑製作用從而影響國內經濟的發展，當大批以出口加工貿易為主的中小企業處於生產萎縮、利潤下降的狀態時，為中小企業提供能源、礦產、鋼材的上游國有企業也難以避過產能過剩的困境。 2、經濟危機對中小企業的影響導致大量農民工的失業 中小企業是農民工就業的主要載體，擔負著農村勞動力轉移的重要作用。特別是最近幾年中小企業的用工增長明顯快於國有及國有控股公司。目前，由於經濟危機的沖擊，不少企業處於停產和半停產狀態，一些外向型出口企業甚至面臨破產的威脅，而在我國的出口產品中，中小企業佔了相當大的比重，特別是東部沿海地區，已經形成了規模效應。由此導致中小企業用工量銳減，據統計，2008年中小企業用工凈增加7.6個百分點，比國有和國有控股公司低2.3個百分點(2007年前者比後者高12.8個百分點)。從企業2009年的用工計劃看，用工凈增加11.9個百分點，比2007年和2006年所做的計劃數均低20個百分點以上(凈增加指的是用工增加的企業數比用工減少的企業數多的百分點)。用工量的減少導致大量農民工失業，而這些突然閑置的勞動力勢必會帶來諸如社會穩定，國家安全之類更為深遠的問題。 3、經濟危機對中小企業的影響直接表現為資金問題 中小企業規模不大，資金缺乏一直是困擾中小企業發展的主要難題。雖然近幾年政府及銀行管理部門都逐步加大了政策引導力度，為中小企業融資提供政策環境。但受益者也僅僅是為數不多的優質中小企業，有近90%的中小企業仍然存在著資金缺口，從銀行籌集資金存在著較多的障礙。當世界金融風暴來臨時，銀行業實行更加謹慎的放貸政策，雖然貸款規劃放寬，但銀行放貸的門檻並沒有降低，使中小企業在原有的資金籌措渠道不斷萎縮、新的渠道尚未打開的時候，難以得到更多的銀行資金支撐。銀行放貸額度減少促使中小企業或轉向社會高成本集資，或企業內部高息募集，無形中加大了企業經營風險。況且，在經濟危機時期社會資本市場低迷，大眾投資信心受挫，企業融資更加困難。加之企業資金回籠慢，應收款變難收款，相當大一部分中小企業是在資金的壓力下被迫關停。 中小企業應對經濟危機的對策 1、進一步尋求融資途徑 當前，政府出台了一系列的積極措施來應對經濟危機，如投入4萬億拉動內需，採取適度寬松的貨幣政策等。但是，中央政府工作報告也指出中央政府的主要依賴對象是由國家直接控股的大型央企，中央政府的政策傾斜也主要面向央企。雖然，人民銀行在適度寬松的貨幣政策下也出台了一系列適合不同類型企業融資需求特點的信貸政策，但其對中小企業風險控制的基本政策並沒有改變，從某種程度上說，這對中小企業融資難的問題並沒有起到多大的緩解作用。因此，中小企業在充分利用現有經濟優惠政策，爭取政府的扶持的基礎上，仍需主動出擊尋求自己的融資之路，在目前經濟危機條件下，可以考慮以下途徑。 第一，加強與上游供應商和下遊客戶在資金方面的緊密合作。隨著國家保增長、擴內需、調結構政策的實施，金融機構相應推出了許多金融產品。例如，保理業務、物流金融、倉單質押、廠商銀、國內信用證等。這些新業務主要是針對上下游用戶開展合作而量身定做的，這為上下遊客戶的資金合作提供了基本條件。同時，進入發展期的各企業已逐步認識到企業間在融資領域合作是增強自身資金實力，降低融資成本，加快資金運轉節奏，防範資金風險的重要途徑。目前經濟形勢不斷惡化，很少企業能在危機中獨善其身，中小企業走向聯合成為了必然選擇。企業之間進行資金合作的前提條件是各方都有收益，並且能對自身所得的收益和承擔的風險進行控制：存在業務關系的上下遊客戶之間容易在各方利益之間找到平衡。更因為有了金融機構的介入，使得各方利益都得到了保障。而金融機構也已經認識到傳統的抵押信貸業務的抵押方式單一，操作復雜，具體執行起來困難等因素，為了拓展新業務，降低信貸風險，願意為企業間的信貸合作提供支持。現階段比較流行的融資方式有保理業務，廠商銀業務等。 第二，推行中小企業內生性互助聯保融資模式。中國建設銀行浙江分行和阿里巴巴公司合作推出的網路互助聯保實證檢驗了中小企業內生性互助聯保融資模式的可行性，內生性互助聯保模式，是由需要向銀行貸款融資的企業自己尋找合作夥伴並結成聯盟，集體向銀行貸款的一種行為。在模式中，任何一家企業都由聯盟內其他企業共同為其擔保，如到期無法歸還貸款，則需他們共同為其還款。這種融資模式克服了傳統的融資擔保體系的缺陷，並且降低了融資成本，也可以作為解決中小企業融資問題的一個途徑。這種擔保機制的操作過程中事前、事中和事後的風險控制仍是重點，並且要加強違約後的懲罰。 第三，提高自己的可信任度，迫使自己信息透明。中小企業融資難歸根結底就是一個信任問題，要解決這個問題中小企業自己首先要百分百的全身心投入，只有百分百的說服自己，才能取得別人的信任。另外，中小企業還要學會記賬，讓自己的財務公開，讓借來的錢有所交待，最後更深要爭取第三方來查帳，迫使自己的信息透明。 2、走中小企業集群化之路 產業集群也就是地理位置集中的網路化企業。產業集群化具有如下功能：第一，從經濟學角度分析，企業構成網路可以降低成本、提高效率;第二，從社會學角度分析，有助於建立和增強信任關系，減少機會主義行為，積累社會資本，進而增強獲得各種成長資源的機會和能力;第三，從管理學角度分析，促進學習，從而引發知識擴散和技術創新，有助於創新能力的形成與提升。 近年來，我國的中小企業也出現了集群化的趨勢，但是這種產業集群化可以說是剛剛起步，我國的產業集群主要集中在經濟較發達、對外聯系較多的東南沿海地區，涉及的產業也主要集中在輕工業或手工業上。其中，海寧的皮革業、慈溪的小家電業及紹興的紡織業就是典型的代表。浙江地區的產業集群無論是規模還是發達程度都遠遠超過了其他地區。正因為這種產業集群才剛起步，還沒有充分發揮網路化的優勢，對市場風險的抵禦能力還很弱，所以在本次的金融風暴中浙江的產業集群也受到了較為嚴重的影響。 本次金融海嘯給中小企業集群化帶來了機遇和挑戰，首先，金融海嘯打破了市場原有的競爭壁壘和結構體系，使得原本由於資源稀缺性處於市場食物鏈低端的中小企業有了重新洗牌的機會，給了中小企業重新思考自己市場定位的契機，也向它們提出對自己和市場評價體系再造的課題，要求中小企業必須收縮其經營范圍並尋找其價值鏈和產業鏈上的合作夥伴。中小企業只有充分發揮集群化的縮減成本、集中優勢和規模化的特點，才可能在這場經濟海嘯中謀生存，求發展。 3、加強營銷，控製成本，發展自我創新 當前經濟危機條件下，外部需求減弱，出口增速明顯放緩，市場急劇萎縮，致使企業產品滯銷，庫存增加， 生產線開工率不足，企業利潤萎縮，資金回籠慢，資金鏈緊綳，直接影響了企業的生存。企業一方面必須改善營銷環境，加強營銷力度，降低庫存，減少積壓損失。另一方面，中小企業還必須在成本控制上下功夫，我國中小企業特別是東南沿海地區，大部分是出口拉動型企業，這些出口企業之所以能迅速發展主要是靠價格低廉的產品佔領國外市場。中小企業必須認識到，以往相當長一段時間內的快速發展，其實是建立在一些並不完全合理的現實基礎上的。為了促進東南沿海地區經濟的發展，政府出台了一系列傾斜政策，包括能源原材料價格和人才資源特殊保護政策。東南沿海地區經濟發展，有賴於中西部地區的大力支持。反過來，東南沿海地區經濟的發展，為社會提供了大量就業崗位，從而使中西部地區剩餘勞動力可以轉移到東南沿海地區。我國特殊的戶籍管理制度，以及獨立核算的財政體系，使得東南沿海地區獲取了大量廉價的勞動力，但又不需要承擔培養成本，支付勞動者的社會福利。這樣的要素配置結構，是我國在效率優先、兼顧公平的原則指導下長期形成的不合理的經濟結構。這種結構實際上加劇了地區經濟發展之間的不平衡，隨著科學發展觀的落實，這種不平衡狀況將逐漸被打破。中小企業須加緊進行產品升級換代，一方面要大力開發適應我國城鄉普通消費者需求的產品，打開內需市場的瓶頸，另一方面應該研發自主創新產品 ，用高端產品鞏固和佔領國際市場，走自我創新之路。 總的來說，中小企業的發展除了依靠自身的發展，外力部分政府還應該承擔起責任，無論是國外還是國內，中小企業發展往往需要政府的相應政策支持，否則中小企業跟大企業競爭起來非常被動。但是，絕不能把發展希望完全寄託在國家身上，無論是國內還是國際，企業優勝劣汰是正常現象。物競天擇，適者生存，一百多年前達爾文的進化論奠定了物種進化的不二法則，即在危機中只有適應能力強，面臨危機靈活求變的物種才得以生存，進而繁衍生息。作為企業也正是在競爭的法則中變得強大或遭淘汰，面對危機優秀的企業懂得利用自身優勢以及外部資源，尋求轉型或升級，所謂窮則變，變則通。而危機中一成不變，停滯不前的企業，只能在殘酷的競爭中消亡。

㈣ 急！！！關於物流銀行的相關信息

1 物流銀行的定義和發展的由來

「物流銀行」的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。

眾所周知，由於融資渠道單一，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造「血」能力不夠，中小企業該怎麼辦？融資難的主要原因之一就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這一現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這一問題。一般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行一般偏好於房地產抵押，一來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。

但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是一種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。

由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，「物流銀行」業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。

2物流銀行業務的特點與作用

此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標准化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點：

（1）標准化：物流產品的質量和包裝標准都以國家標准和協議約定的標准由物流公司驗收；

（2）規范化：所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；

（3）信息化：所有的質押品看管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；

（4）遠程化：由於藉助物流公司覆蓋全國的服務網路，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送；

（5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是製造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。

傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裡面有一大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是「物流銀行」選擇的方向。

同時，在貨物抵押融資方面，「物流銀行」服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於「流動銀行」。舉個例子：一家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，採用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。

總而言之，通過「物流銀行」主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平台，能把資金流、信息流和貨流統一起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。

3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法

物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。

3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範

如前所述「物流銀行」質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？

在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麼掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沉澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麼就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麼中小企業信用評價指標體系和融資准入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息採集標准和中小企業的信息庫，做好信息共享和反饋，另外筆者還認為一個企業可能在一天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是一個亟待解決的大難題。

3．2開展物流銀行業務對物流企業提出了更高要求

要開展好這項銀行業務，對於作為第三者介入融資過程的物流企業也提出更高的要求：首先是增加此項業務後的成本管理問題，其次是信息資料收集的一些問題，最後是索賠事宜。

首先，物流企業針對此項業務提供一定的人才、物力和信息支持系統，就要考慮其成本的測算及績效的評價，這對於一個企業效益也是很重要的。

針對此問題，筆者認為企業在管理上應從根本上轉變經營戰略，從物流業務成本管理轉變為物流戰略管理，追求社會物流的合理化，這種從物流全過程合理化追求物流費用節約，其勢必要從戰略的角度來控製成本，其影響力也必然比從物流業務角度來控製成本更為長遠而深刻，同時也會更為穩定。在具體操作上就是建立合理化物流，即用盡可能低的物流成本來取得盡可能高的服務水平，尋求成本與服務之間的平衡，力求得到利潤最大而進行系統的優化。另外，還要注意物流企業子系統的成本管理，作為內部系統的各種物流在保證企業大系統利潤最大化的前提下，對物流子系統的合理化，選擇合適的物流方式，協調物流間的環節，減少浪費，提高作業效率，引入適當的科技手段，選擇合適的運輸方式，使子系統的成本最小。

其次，我們都知道在現代化企業物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反應能力就要擁有一些企業的基本和實時資料信息庫，而市場競爭的激烈，需要建立一定的約束機制，保證作為商業機密的資料的安全，這種約束機制主要是預防信息被人為地泄露，它可以通過職業道德規范和相應的規定來實現，同時計算機信息監控系統起著十分重要的作用，這里又不得不提到企業作假或者更新資料速度過慢的問題，由此造成的物流企業及第三方的損失屢見不鮮，由於此項業務還關乎銀行的利益，這個問題就更應該高度重視，因此物流企業與各企業、銀行間要做好協商、溝通的基礎工作，使得信息暢通和准確地流通。

最後，在貨物質押中企業提貨須憑企業和銀行雙方書面通知加蓋公章後，第三方物流公司才可以放行貨物。如果由於手續不完備而發貨造成銀行或企業的損失，應由第三方物流企業負責。

3．3開展物流銀行業務的利益分配

既然是四方共贏，就一定要考慮贏利如何分配的問題，主要是物流監管方的分利，其他都是直接或間接受益方，分配合理將對促進物流業的發展起到一定的推動作用。

筆者認為：第一，物流企業自己要選擇有較優盈利能力和符合本企業儲存要求，貨物周轉頻率快，經營前景廣闊的企業來合作開展，以此獲得較多的客戶價值；第二，因為增加此項業務而增加的經營成本，人力成本等都應核算清楚，若資金計劃合理則此項業務可以作為吸引企業與之合作的優勢條件。

4 結論

為了解決中小企業融資難問題，2004年6月以來，國家發改委中小企業司與廣東發展銀行聯合推出了物流銀行業務、企業財務顧問、網上銀行、流動資金循環貸款、動產質押、倉單質押、廠商銀授信、買方付息票據貼現等20多項支持中小企業的融資新產品，而物流銀行業務由於用足值、易變現的物流產品作質押，是目前除現金、國債質押外，風險最小的銀行授信業務。據了解，目前廣東很多城市的銀行都開辦了「物流銀行」業務。因此可以相信，隨著物流銀行業務的深入開展，它將為企業的融資開辟一條嶄新的道路

㈤ 哪家銀行的汽車經銷商授信合作業務最成熟

深圳發展銀行是貿易融資的鼻祖，其他銀行大都是後期參照深發的模式，但因市場定位、政策、部門協調等多方面制約，始終沒有深發操作順暢，口碑也沒有深發的好

㈥ 商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易是對還是錯

廠商銀、貨押、保理等屬於國內貿易融資；
押匯、代付等國際業務是國際貿易融資。

㈦ 自償性的含義是什麼

金融中的自償性指的是自償性貿易融資，指的是根據企業真實貿易背景和上下遊客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產品和封閉貸款，以企業銷售收入或貿易所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源的融資業務。

自償性貿易融資品種包括廠商銀、貨權質押授信業務和應收賬款轉讓業務。

1、廠商銀

經銷商依託生產廠家的信譽和實力獲得銀行授信的一種方式。銀行、廠家和經銷商三方簽訂協議，經銷商交存一定比例保證金，銀行承兌收款人為生產廠家的銀行承兌匯票。

2、貨權質押授信業務

銀行和經銷商、倉儲公司簽訂協議貨權質押協議，由銀行根據經銷商申請向生產廠家開具銀行承兌匯票，廠家將貨物發送到銀行指定的倉庫，經銷商補足銀行承兌匯票保證金，銀行簽署提貨指令，倉庫依據銀行提貨指令向經銷商發貨。

3、應收賬款轉讓業務

規模較小的生產廠家，如果其下游的客戶實力雄厚，則生產廠家可以將對下遊客戶的應收賬款出售給銀行，利用下遊客戶的信譽獲得銀行的授信支持。

(7)廠商銀融資擴展閱讀

自償性貿易融資特點：

1、銀行可以掌握中小企業核心真實貿易信息，解決中小企業經營活動不透明、信息不對稱的問題。企業貿易鏈條和貿易活動往往難以偽造，憑借全套合同單據和上下游企業配合，及監控企業日常經營活動和現金流量可以清晰的判斷企業交易背景真實性。

2、中小企業信用等級因銀行對其經營中貨物控制以及關聯方的捆綁而得到提升。如果客戶的信用記錄良好，貿易行為連續，但資金實力和資產規模較小時，銀行可以針對客戶的單筆業務背景和上下遊客戶的規模、信譽、實力等，藉助上下游大型核心客戶的資信對其進行信用增級。

3、可以保證資金的專款專用。自償性貿易融資以特定貿易背景為授信原因，通過設置封閉貸款操作流程和單據控制來保證專款專用。

4、還款來源就來自貿易本身，還款相對有保證。自償性貿易融資強調只要貿易背景真實、交易對手實力雄厚、信用記錄良好，貿易活動連續，就可以認定是可行的，以商品的銷售收入實現作為還款來源。

㈧ 物流銀行(銀企)指的是什麼啊

融資難是目前制約中小企業發展的「瓶頸」，也是商業銀行和經濟專家著手研究的重要課題。目前，一項金融創新取得突破性進展，「物流銀行」質押貸款業務應運而生。銀行資金與企業的物流有機結合，成為破解大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難問題的良方。

1 物流銀行的定義和發展的由來

「物流銀行」的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。

眾所周知，由於融資渠道單一，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造「血」能力不夠，中小企業該怎麼辦？融資難的主要原因之一就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這一現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這一問題。一般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行一般偏好於房地產抵押，一來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。

但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是一種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。

由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，「物流銀行」業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。

2物流銀行業務的特點與作用

此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標准化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點：

（1）標准化：物流產品的質量和包裝標准都以國家標准和協議約定的標准由物流公司驗收；

（2）規范化：所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；

（3）信息化：所有的質押品看管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；

（4）遠程化：由於藉助物流公司覆蓋全國的服務網路，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送；

（5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是製造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。

傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裡面有一大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是「物流銀行」選擇的方向。

同時，在貨物抵押融資方面，「物流銀行」服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於「流動銀行」。舉個例子：一家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，採用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。

總而言之，通過「物流銀行」主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平台，能把資金流、信息流和貨流統一起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。

3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法

物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。

3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範

如前所述「物流銀行」質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？

在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麼掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沉澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麼就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麼中小企業信用評價指標體系和融資准入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息採集標准和中小企業的信息庫，做好信息共享和反饋，另外筆者還認為一個企業可能在一天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是一個亟待解決的大難題。

3．2開展物流銀行業務對物流企業提出了更高要求

要開展好這項銀行業務，對於作為第三者介入融資過程的物流企業也提出更高的要求：首先是增加此項業務後的成本管理問題，其次是信息資料收集的一些問題，最後是索賠事宜。

首先，物流企業針對此項業務提供一定的人才、物力和信息支持系統，就要考慮其成本的測算及績效的評價，這對於一個企業效益也是很重要的。

針對此問題，筆者認為企業在管理上應從根本上轉變經營戰略，從物流業務成本管理轉變為物流戰略管理，追求社會物流的合理化，這種從物流全過程合理化追求物流費用節約，其勢必要從戰略的角度來控製成本，其影響力也必然比從物流業務角度來控製成本更為長遠而深刻，同時也會更為穩定。在具體操作上就是建立合理化物流，即用盡可能低的物流成本來取得盡可能高的服務水平，尋求成本與服務之間的平衡，力求得到利潤最大而進行系統的優化。另外，還要注意物流企業子系統的成本管理，作為內部系統的各種物流在保證企業大系統利潤最大化的前提下，對物流子系統的合理化，選擇合適的物流方式，協調物流間的環節，減少浪費，提高作業效率，引入適當的科技手段，選擇合適的運輸方式，使子系統的成本最小。

其次，我們都知道在現代化企業物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反應能力就要擁有一些企業的基本和實時資料信息庫，而市場競爭的激烈，需要建立一定的約束機制，保證作為商業機密的資料的安全，這種約束機制主要是預防信息被人為地泄露，它可以通過職業道德規范和相應的規定來實現，同時計算機信息監控系統起著十分重要的作用，這里又不得不提到企業作假或者更新資料速度過慢的問題，由此造成的物流企業及第三方的損失屢見不鮮，由於此項業務還關乎銀行的利益，這個問題就更應該高度重視，因此物流企業與各企業、銀行間要做好協商、溝通的基礎工作，使得信息暢通和准確地流通。

最後，在貨物質押中企業提貨須憑企業和銀行雙方書面通知加蓋公章後，第三方物流公司才可以放行貨物。如果由於手續不完備而發貨造成銀行或企業的損失，應由第三方物流企業負責。

3．3開展物流銀行業務的利益分配

既然是四方共贏，就一定要考慮贏利如何分配的問題，主要是物流監管方的分利，其他都是直接或間接受益方，分配合理將對促進物流業的發展起到一定的推動作用。

筆者認為：第一，物流企業自己要選擇有較優盈利能力和符合本企業儲存要求，貨物周轉頻率快，經營前景廣闊的企業來合作開展，以此獲得較多的客戶價值；第二，因為增加此項業務而增加的經營成本，人力成本等都應核算清楚，若資金計劃合理則此項業務可以作為吸引企業與之合作的優勢條件。

4 結論

為了解決中小企業融資難問題，2004年6月以來，國家發改委中小企業司與廣東發展銀行聯合推出了物流銀行業務、企業財務顧問、網上銀行、流動資金循環貸款、動產質押、倉單質押、廠商銀授信、買方付息票據貼現等20多項支持中小企業的融資新產品，而物流銀行業務由於用足值、易變現的物流產品作質押，是目前除現金、國債質押外，風險最小的銀行授信業務。據了解，目前廣東很多城市的銀行都開辦了「物流銀行」業務。因此可以相信，隨著物流銀行業務的深入開展，它將為企業的融資開辟一條嶄新的道路。

㈨ 什麼是庫存車融資

您說的庫存車融資應該是汽車金融業務中的庫存融資業務吧，庫存車融資是汽車金融業務中最專基礎的一類屬業務。主要分為兩大類，即針對新車的庫存融資業務和針對舊車的庫存融資業務。新車庫存融資業務，也就是我們常說的廠商銀業務或者保兌倉業務。也就是品牌經銷商依託主機廠信用從銀行獲得庫存資金支持的業務模式。 出處：搜狐網