⑴ 個人理財總結極調研報告
銀行個人理財中心建設可行性報告
國內銀行個人理財業務發展及趨勢
銀行個人理財業務是指商業銀行以自然人為服務對象，利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，運用各種理財工具，以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務。個人理財業務的發展過程充分體現了商業銀行研究並不斷挖掘市場需求，度身定製理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，個人理財還更多地體現銀行服務差異性、價值性的特質，具有為個人優質客戶提供整體服務和附加服務的功能。發展個人理財業務，體現了商業銀行「以客戶為中心」的經營理念。
商業銀行自二十世紀 70年代以來，在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展。在過去的幾年裡，美國銀行業個人理財業務每年的平均利潤率已高達 35%，年平均盈利增長率 12%-15%。比如，花旗銀行自 20世紀 90年代以來業務總收入的 40%來自個人理財業務。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據重要位置。
長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。隨著個人財富的增長和金融市場的發展，個人理財業務在 90年代開始出現。
⑵ 家庭理財調查報告
一、 家庭理財概述
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
二、 家庭理財的定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
三、 家庭理財的主要內容
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
四．家庭理財的工具：
1.儲蓄
2.房地產
投資房產的技巧與方法：
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
3.股票
4.基金
基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
投資基金要注意的誤區
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
5.國債
多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
6.黃金
7.保險：
保險產品種類：
（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險
保險投資要注意的問題：
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
五．家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況
中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理財案例
成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財建議】
從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時
增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。
3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。
⑶ 理財之前為什麼對客戶進行風險和屬性的調查和分析
要對投資者的風險偏好作出評估，並對此提出相應的理財策略。舉個簡單專的例子，屬如果你是風險厭惡的投資者，理財機構就會給你推薦一些保本保息的產品。如果你說風險偏好的，那麼就會給你推薦一些高風險產品。理財只要記住一點，高風險，高收益。具體根據自身情況來做投資選擇吧。
⑷ 如何理財調查活動反思
《學會理財》一課通過學習，使學生了解隨著社會經濟的發展，人們的消費水平、消費選擇、消費觀念變發生化；使學生學會合理消費和理財，提高適度消費、理性消費的能力。
一、巧妙地導入新課，激發了學生參與熱情。
良好的開端是成功的一半。政治課教學開始之前若能巧妙設計，做到簡潔明快，新穎別致，富有吸引力，則能引發學生學習動機和興趣，激發參與熱情。因此，我在教學中，為了能夠吸引學生的注意力，激發學生的學習熱情，我把滿漢全席的精美圖片引入課堂，並以相應的文字資料進行輔助說明，大大引發了學生學習的動機和興趣，活躍了課堂氣氛，激發了學生的參與熱情。
二、創設自主學習的機會，引導了學生「自醒自悟」。
「學習是學生自己的，不是老師強加的。」學生只有在這種環境中，才能輕松地學習，感知明理。在教學過程中不要把所有問題不分重難點的講給學生，毫不放手，教師要讓學生提出問題或教師設置疑問後，留給讓學生充分思考的時間，尋找問題的最終答案。在這課教學中，我引導學生從自己的實際出發，談談當前的消費有哪些形式，哪些屬於合理消費，哪些屬於不合理消費，然後，再引導學生談談作為中學生應怎樣合理消費。教學中，我充分發揮學生的主觀能動性，讓他們緊密練習生活實際，尋找解決辦法。課堂中，學生回答妙語連珠，真讓人感嘆不已。
三、利用學習生活資源，結合需求和興趣，增強了道德情感
走近學生，走向學生的生活，從學生的生活中捕捉教育教學的素材，引導學生行為，激勵學生情感，是這堂課教學的一個核心。我利用調查問卷的形式說明學生的零花錢處理的不夠科學，引導學生認識到父母掙錢的艱辛，學生紛紛表示以後要節儉、要體貼關心父母。我還用《求學的渴望》這一動畫短片，引起學生深思：並不是所有的孩子都和我們一樣能夠坐在明亮的教室里讀書，能夠過著衣食無憂的日子。我們在珍惜今天幸福生活的同時還要承擔起作為一名社會成員關愛社會的責任，把零花錢節省下來去幫助那些需要幫助的孩子，讓他們也能夠讀書，掌握知識，成為社會所需要的人才。
⑸ 大學生理財調查問卷
1理財能力欠缺出現的現象;花錢無計劃;或者把錢都存在銀行里不動.
2大學生總體理財能力水平:偏低.
⑹ 調查大學生理財的目的
一、 調查方法和內容
針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術專業的在校本科生。本次發放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調查文件採用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
二、調查數據分析
具統計本次接受調查同學中男生佔32人，女生佔36人；而其中文科類佔34人，理科類佔11人；藝術類佔4人，工科類佔19人；大一、大二佔45人，大三、大四佔23人。
調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的18人，佔27%；500-800元的44人，佔65%：800元以上的6人，佔8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用於其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學慣用品、書籍方面消費佔100元以上的僅有15.7%。在回答「您有花錢記賬的習慣嗎」時，僅有28.5%的大學生回答「有」，64.8%的大學生回答「沒有」。在調查中我們了解到，大學生的主要經濟來源還是家庭供給，佔到被調查人數的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎（助）學金。
某高校網站bbs上發表「一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。」這的確是當今大學生消費的真實寫照。
三、調查結果
根據調查顯示，主要
存在以下幾個問題：
1、消費結構不合理
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學慣用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現「饅頭就鹹菜，省錢談戀愛」，各種服飾、化妝品，數碼產品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網路支出費用也佔了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
愛情是神聖的，但也需要強大的經濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。「饅頭就鹹菜，省錢談戀愛」、「即使三天不吃飯，也得給買花送女友」已經成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為「戀愛大過天」。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的「大頭」，逢年過節（情人節、聖誕節等）或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發現班裡很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3。調查還發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情願節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足慾望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則
⑺ 金融投資理財調查運用問卷調查法有哪些處
根據調查結果分析用戶對金融投資理財需求，進而根據分析結果對現有產品進行改良