銀行理財原則

❶ 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則

基本原則

1、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

2、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

3、商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。

4、商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。

5、商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。

6、商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

(1)銀行理財原則擴展閱讀

理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：

1、在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；

2、提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；

3、提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；

4、本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；

5、保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；

6、保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；

7、非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；

8、客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；

9、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

❷ 你知道個人理財的兩個基本原則嗎

理財業務，顧名思義即代投資者打理資產，是通過一系列財務規劃的程序，將個人不同形式的財富，予以科學管理的過程。為方便大家理解，我們在此把個人理財限定為由商業銀行獨立發行的本外幣理財產品，商業銀行是產品的單一發行主體，對產品進行全過程管理。而把銀行代理銷售的基金、保險（放心保）等歸集到銀行為個人提供的其他特別金融服務。
銀行人個理財的兩個基本理念是保值增值需求以及收益風險匹配原則。
銀行理財產品是指商業銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。從風險屬性來看，銀行個人理財產品大致可分為現金管理類、債券類、信託類固定收益、資本市場類、代客境外理財類、結構性產品類六大類理財產品。
現金管理類理財產品：投資方向多為貨幣、債券和銀行間市場及票據等低風險領域，投資期限多以「天」計，能做到每個工作日開放申購贖回，贖回時資金按時到賬，方便程度堪比活期存款。
債券類理財產品：主要投資於國債、金融債、中央銀行票據、高信用等級企業債、短期融資券等期限結構固定，投資風險較低的產品。
信託類固定收益理財產品：指銀行作為信託計劃的委託人，發行理財產品募集客戶資金，然後將資金投資於信託投資公司設立的信託計劃，信託公司作為受託人按照委託人的要求負責信託的管理和運作，銀行信託計劃到期後，由信託投資公司按照信託計劃的約定向銀行支付本金和收益，銀行再向購買理財產品的客戶支付本金和收益的產品。
資本市場類理財產品：投向主要是滬、深股市上交易的品種，或與滬、深股市交易品種性質類似的投資工具，包括上市公司股票、開放式基金、封閉式基金、交易所債券等。
代客境外理財產品：指銀行代投資者將可以投資的人民幣或美元交給合格的境內機構投資者，投資到境外的資本市場獲取全球市場收益的產品。投資方向較廣，利率、匯率和股票價格等因素的波動，將對該類產品的投資收益產生直接影響。
結構性理財產品：指運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產品。
理財產品購買流程：
（一）擺正理財心態，合理進行理財規劃。（二）在客戶經理指導下，進行個人風險承受能力的測評。（三）結合個人風險承受能力及產品的風險屬性，選擇適合自己的產品。（四）閱讀產品說明書，了解產品特點以及風險屬性。（五）填寫產品適合度評估。（六）抄錄風險提示，並簽字確認購買。（七）完成轉賬等操作後，購買完成。

❸ 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(3)銀行理財原則擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

❹ 投資理財有哪些基本原則

建議抄您通過銀行渠道進行襲理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

❺ 理財投資的幾個基本原則

建議您通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受專托理財、基金、黃金、信託、屬保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

❻ 理財規劃的原則是什麼

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(6)銀行理財原則擴展閱讀：

理財策略：

(一)保本型理財策略

該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵禦通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險佔70%，債券佔20%，其他佔10%。

(二)穩定一增長型理財策略

該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險佔40%，債券佔20%，基金和股票佔20%，其他理財佔20%。

(三)高收益型理財策略

該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票佔60%，外匯、房地產等佔20%。

無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所佔的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財的功能，成為家庭實現資本增值的理想理財工具。

❼ 銀行理財產品設計開發的基本原則

第三次作業：銀行理財產品設計開發的基本原則 1 、合規性原則 2 、戰略導向原則 3 、集中資源重點突破的原則 4 、循序漸進原則 5 、保護投資者利益優先的原則

❽ 理財三性原則

1.安全性，也就是風險性

「第一，保住本金；第二，保住本金；第三，時刻牢記前兩條。」由此可見，巴菲特有多重視安全性。

任何投資都有風險，安全性是我們在投資時首先要考慮的。這個投資項目有什麼風險？本金會不會虧損？我能接受多大的虧損？合作對象靠不靠譜？等等，這些問題，我們在投資之前，都需要先考慮。

對於投資來說，真正危險的並不是風險本身，而是不知道風險在哪，不知道風險何時會出現。

如果我們只看到投資的收益而忽略風險的話，很可能就會被所謂的高收益所迷惑，而讓自己的本金受到損失，甚至有去無回。

當然，我們也不用過於畏懼風險而束手束腳，不敢投資。

比如很多人因為不懂投資，害怕承擔風險，而把自己大部分的資金都存放在銀行儲蓄，或者只投低風險的項目，表面上看是守住了本金，但其實收益率跑不過通貨膨脹，實際資產在貶值縮水。

不同的投資者對風險偏好是不同的，對風險的敏感度和承受能力也是不一樣的，因此我們在做投資決策時，一定要挑選與自己風險偏好相匹配的產品。

2.收益性，也就是增值性

一般來說，收益性是大家在投資理財時最關注的問題——這個投資能給我帶來多少回報？投資收益率有多少？對我來說收益偏低、適中還是偏高了？在考慮這收益性問題時，很多人會進入誤區。

這個誤區是大家都愛追求收益的最大化，這其實是不對的。

在追求收益最大化的同時，勢必要犧牲資產的安全性，因為高收益的投資，一定是高風險的，但高風險的產品不一定適合每個人，所以我們追求的應該是與自身的風險承受能力所匹配的收益率，是符合我們實際理財目標的收益率。

3.流動性，也就是變現性

投資理財的目的，就是在我們需要的時候，有足夠的錢可以用。所以在做任何投資時，都需要考慮流動性，也就是變現的可能性。

我們需要考慮兩個層面的因素，也就是資產變現的金額大小和時間快慢，這兩個因素需要綜合考量，再挑選與自己理財目標更匹配的理財產品。

❾ 銀行代理理財產品銷售基本原則有哪些

銀行代理理財產品銷售基本原則是提醒客戶：理財非存款，投資有風險，理財須專謹慎。屬並再次充分揭露理財產品的風險性。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。