五步理財

❶ 巧算購房能力只需五步 理性購房不吃虧！

准備買房時，購房者必須提前對自己的購房能力進行評估才能准確的判斷自己能買什麼樣的房子、能在哪個區域買、採取哪種方式買。那麼，如何准確評估自己的購房能力呢？

第一步、估算家庭資金

購房之前，購房者應先要估算家庭資金，主要包括三方面：一是家庭存款和可變現資產、理財、債券等；二是家庭的平均月收入，包括利息收入及各種貨幣補貼等；三是計算家庭的日常開支。將家庭平均月收入扣除日常生活開支預備資金，得到家庭每月可以靈活運用的資金，加上家庭的積累存款，就可以簡單估算出可用於購房的總資產。

第二步、考慮房屋的面積

房屋面積的大小直接關繫到房屋的售價。因此，購房者在買房前應提前考慮家庭常住人口及所需房屋面積。另外需要注意的是，銷售面積一般都是建築面積，而日常所需的使用面積則與得房率息息相關。

一般情況下，多層磚混結構住宅樓的有效面積系數為0.7～0.8；而高層住宅樓的有效面積系數在0.7～0.75，低的只有0.65。因為購房者都是根據建築面積付款的，所以有效面積系數的大小，意味著購房者花同樣的錢，買到房子的使用面積的多少可能差別很大。

第三步、選擇購房方式

目前購房的方式主要分為兩種：一次性付款和貸款買房。如果購房者手頭資金充足，可以選擇一次性付款買房，這種方式不用支付手續費以及銀行的貸款利息，往往還能得到優惠，而且手續簡單。如果購房者資金不是那麼充足，就應該選擇貸款買房，這也是目前大多數人的選擇。

第四步、衡量還貸能力

選擇貸款買房要注意兩個問題：可支配資金是否足夠支付首付？是否具備還貸能力？首付能力和還貸能力的綜合就是購房能力。由於貸款是固定的一項生活支出，這就需要購房者有相對穩定的工作及收入來源。同時，由於增加了貸款的支出，不可避免會對之前的財務計劃產生影響，因此，在購置房屋前應做好新的家庭收入和支出計劃，以免購置房屋後對日常生活產生影響。

第五步：計算養房能力

計算養房能力，就要計算養房成本，除了每月要還的貸款，還包含了房屋稅費、物業費、供暖費、熱水費、裝修費等等。將這些費用加總，與自己的收入進行對比，就可以衡量出自己是否具有養房能力了。

購房者在買房前一定要做好購房能力評估，才能避免日後過大的壓力，買房還是要量力而行。

（以上回答發布於2017-11-21，當前相關購房政策請以實際為准）

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❷ 理財規劃五步曲及如何測評家庭資產表

理財規劃五步曲 如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那麼做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。 理財規劃一般分五步進行： 第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於理財目標的順利達成。 第三，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。 規劃好你的錢程 1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的收入應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿追趕時尚，為虛榮物質所役。 2、初入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，比較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。 3、成家立業期：新婚期間是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的群體，較有投資能力，可嘗試從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健兼顧成長的投資策略。 4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。 5、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，為充分享受退休生活，理財應採取守勢，以保本為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的善後特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式更符合需要。 家庭資產負債表 現在您已經對理財有了具體的概念，但是先別急著動手，在真正理財之前我們還需要完成一件事情：製作一張家庭資產負債表。 在投資理財規劃中，資產負債表有助於您解決兩大問題，第一，及時、准確地了解個人或家庭的資產狀況；第二，精確、客觀地對自己未來家庭資產進行規劃。將家裡所有的存摺找出來，看看究竟有多少存款，包括活期存款和定期存款；其次是整理有價證券的部分，計算股票、基金的投資成本和現值是多少；然後是固定資產，包括房地產、汽車計算；最後別忘了計算黃金、珠寶和收藏品部分。也許你奶奶留給你的翡翠戒指，或者爸爸小時候的集郵冊都有可能是非常值錢的寶貝，正被你沒心沒肺地留在角落裡養灰呢。 負債按照期限長短可以大概分成短期負債與長期負債。一般而言，短期負債是指一年內需償還的負債，比如信用卡負債；長期負債則是償還期在一年以上的負債，比如房貸、車貸等。資產的重估方法以保守原則為依屬，建議採用現值而非購置資產或負債發生時的賬面價 第一步：評估自身的資產和負債 雖然我們一生要填無數張表，甚至有些人每天都要填表，但還是不要忽視這張為自己的幸福生活而謀劃的表。將你的資產負債項目逐一填入資產負債表內，你可以依照資產的流動性高低，風險高低，由流動性高、風險低的資產，排到流動性低、風險高的資產。另外須注意保險價值的計算。如果保費到期時沒有任何收益，如意外險、健康險等，建議不將此保險價值列入資產項目，而所繳保費可到期還本付息的，如儲蓄險、投資型保險，相當於定期儲蓄的功能，建議將已繳保費作為此保險的價值。負債則依據到期期間長短、利息高低進行排序，由到期期間短、利息低的負債，排到到期期間長、利息高的負債，如此一來你就可以知道你家庭的資產負債結構是否合理。 第二步：審視家庭資產負債結構 第三步：計算家庭的真實財富 經過前兩步驟，我們可以將資產減去負債，計算出後可以落袋為安的屬於我們自己的資產凈值，也就是到目前為止，您所擁有的真實財富。如果您的資產大於負債，那麼恭喜您，您的家庭財務結構相對健康，至少未來生活不虞匱乏；若您的負債大於資產，那麼您應該多加註意，切忌陷入財務危機的泥沼。 做完資產負債表是否就一勞永逸了呢？當然不是。資產負債表只是你進行家庭理財的有力武器而已，刀劍要常磨常新，更何況是瞬息萬變的投資理財規劃呢。所以，建議您可以一個月編制一次您的家庭資產負債表，最少應三個月編制一次，然後進行跨期比較。如此一來，您就可以了解您所投資的資產盈虧以及負債的增減狀況，以便及時調整更好的達到投資理財目標。 第四步：定期編制資產負債表 值，而在固定資產方面，則建議將具備變現價值的物品，列入固定資產，否則僅列入消耗品的短期資產項目。

❸ 2018年，如何制定一份靠譜的理財計劃

雖然2018年還剩下10個月，但「千里之行，始於足下」，因此現制定一份理財計劃還是有必要的。那麼在制定理財計劃前，我們要通過分析財務，搞清楚自己有多少資源可以動用。

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為便於大家能夠明白有多少資源，送大家一個簡單易懂的公式：

❹ 基金理財軟體金基寶的五步走是什麼

這個是他們軟體里一個理財大師的功能
第1步：衡量自身風險承受能力
第2步：確定理財目標
第3步：請根據自身情況選擇適合的投資方式
1、定期定額投資 2.單筆一次性投資
第4步：填寫：計劃投資金額 元
預計投資年限 年
總本金：（0）元
第5步：提交生成組合報告，

❺ 投資理財分哪五步走

銀行定存1年期基準利率2%，一般銀行最高上浮30%也就是2.6，收益2萬6左右，
但是現在有很多銀行有反水的情況，聯系合適的渠道，遇有銀行貸款客戶給好處費的話，除正常利息外可能拿到不菲的返利。
第二，這個標准可以達到一些銀行的理財標准，保本保息的產品收益在4-5%之間，也就是4-5萬
第三，投資像我們天立鴻這樣的公司，收益高達15-18%，安全性也很高
這種資金規模建議分散投資

❻ 2011年投資什麼基金怎樣做

為什麼我們需要理財？

你是不是常常覺得錢不夠用，或存不了錢？同樣是領薪水，為什麼別人可以很快買了一套房子？而你還是一個「月光光」？

很多人都覺得理財是有錢人的事情，其實不然。錢少的時候更需要理財，才能積少成多。而所謂的「理財」，也只是處理所有和錢相關的事情而已：買東西、付信用卡賬單等。你無時無刻不在理財。而有規劃的理財方式，可幫助你順利地累積財富。

與此同時，上世紀普遍的理財方式：存定期、買國債等已無法適應環境的變化。好在銀行、保險、證券、基金等金融機構不斷拓展理財產品的種類，讓我們在可承受的風險范圍內，有了獲取更高回報的可能。知己知彼，百戰不殆。一下子面對如此眾多的理財工具、如此繁雜的理財信息，對大多數中國人而言，難免有迷失於原始叢林的茫然。越來越多的人在認識到「為什麼」之後，開始困惑於「怎麼做」。

其實，個人投資理財領域絕無高深之處。這在全世界都是一樣的。只要花一點時間學習，一定可以找到適合自己的理財產品。

「有錢並非萬能，沒錢卻萬萬不能」。所以，從今天起，從現在起，拿起算盤，選擇一個適合你的理財工具。

要不然，「你不理財，財不理你」。

股神巴菲特曾說，如果你沒有持有一隻股票十年的准備，那麼，連十分鍾都不要持有這只股票。同樣，你沒有長期持有基金的打算，而把基金作為發財而不是理財的手段，你可能也會最終失望。

買基金數「星星」

截至去年底，國內基金已超過300隻。選一隻優秀的基金成為基民必做的功課。如何選「秀」？公開的基金業績排行榜為投資者提供了大量信息，是選基的重要參考。

在公開的基金業績排行榜中，較為普及的是銀河證券基金研究中心、晨星等機構發布的排行榜。前者每日一次公布在《中國證券報》上，後者每周一公布在晨星公司網站上。這些基金業績排行榜都會列出過去一周、一個月、三個月、六個月、一年、兩年的回報率和排名，這樣既能看出一隻基金近期的表現，也知道這只基金中長期的表現。

基金在每個評比期間的排名各不相同，到底要以哪一個數字為准呢？

「一般而言，基金在過去六個月以內的回報率屬於短期業績。因此也很難據此推斷基金經理團隊的能力。建議基民首先還是要看過去較長一段時間的業績表現，同時也關注近期表現。過去一年的回報率是非常重要的指標。」理財專家指出。

「在基金業績排行榜中，最簡單、直觀看出基金錶現的辦法，就是看星級。」業內人士指出。

「以晨星開放式基金業績排行榜為例。星級評價的標準是：綜合考慮基金的回報率和風險後，給基金打分，再按得分高低給予星級評價，五星級是最高的。」

根據晨星「風險調整後的收益」指標由大到小，前10%被評為五星；接下來22.5%被評為四星；中間35%被評為三星；隨後22.5%被評為二星；最後10%被評為一星。「看星級可比較全面地了解一隻基金的以往業績表現，五星級基金無疑是同類基金中的『好學生』。」

好學生的成績也可能退步。因此，排行榜也不是萬能的，但它給了投資者一個重要的參考。

新基金PK老基金

今年一季度新基金的發行火爆異常。「一般都是一天結束募集，上投摩根更是創下了一天募集900億的發行神話。」

同時，老基金也紛紛上演拆分大戲，將凈值拆分為「1」元，滿足基民的「1」元情結。

「一般而言，新基金最大特點是以1元一個基金單位，因此比那些動輒2元以上的老基金『便宜』很多。」

從基金購買方式來說，新基金發行時屬於「認購」，買老基金則屬於「申購」，購買新基金一般比老基金費率低一些，認購費率一般為1.2%，申購則多為1.5%甚至更高。

雖然新基金在費率等方面具有優勢，但由於還未正式運作，能否成為基金市場的「白馬」尚是個未知數。而老基金相比於新基金來說，具有以往投資業績的參考、穩定的投資風格和投資表現才是值得選擇的根本依據。

同時，股市漲幅較大、上漲潛力受影響的時候，不應盲目投資新基金。「因為在股市大幅上漲的情況下，新基金的建倉成本一般比老基金要高，盈利能力自然會受到一定影響。不過，『牛市不言頂』。無論漲幅有多大，如果股市還有上漲空間，那這時無論買新基金還是老基金都是賺錢的。」業內人士指出。

基金定投：燙平風險的魔杖

時間是燙平波動的最好工具。如果採取分批買入法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的不足，可均衡成本，即定期定額投資法。這是基於克服人性的優柔寡斷、追漲殺跌的心理弱點而應運而生的一種投資方法。

投資基金有兩種方式：一為「單筆投資」，一為「定期定額」(簡稱定投)。單筆投資是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在市場高點時獲利了結；定期定額則是指每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格起伏，時間到了就固定投資。（詳情見右下表）

理由之一：分散風險

股市短期波動難以預測，一些新進入的投資者，如果買不對時點，短期就要承受虧損的心理壓力。定期定額通過分批買入，雖不能保證買在低點，但保證不買在高點，長期投資之後，只要找一個相對好的時機賣出基金，獲利的機會應是很大的。

定期定額是平均成本、長期投資、積少成多的投資方式。因此，開始投資的市場時點並不需要太過在意。一方面無須耗費精神判斷時點，另一方面可有效分散風險，所以定期定額又被稱為「傻瓜投資術」。

理由之二：聚沙成塔

業內人士介紹說，定期定額投資有點類似銀行的「零存整取」。「但不要小看定期定額聚沙成塔的能力，長期投資加上復利的魔力。如能早日開始，每個月500元就可幫人儲備起養老基金。」

假設大華（化名）從20歲起，就每個月固定投資500元在基金上，每年投入本金6000元，連續投資6年後停止扣款，讓本金繼續增值。假定以國內股市過去17年平均回報率12%計算，到60歲大華退休時，他30歲之前投入的3.6萬元連本帶利已累積了260萬元。當然，如大華沒停止扣款，這個數字將是520萬元。

通過定期定額投資，父母可為孩子儲備長期的教育費用，單身貴族可為自己准備買房基金，甜蜜的戀人也可幫彼此儲蓄養老基金，辛苦的上班族可積累出國旅遊資金。

本報記者 何燕

五步！搞掂投「基」計劃

A設定投資目標

基金投資是理財，而理財的目的在於滿足生活需求，提高生活質量。把基金投資與人生各階段的理財目標結合在一起，能幫助我們對投資過程進行有效規劃。

投資目標應盡可能量化。例如：希望45歲時能買一幢價值200萬元的房產、為兒子准備30萬元的出國留學教育金等等。這些目標可劃分為短、中、長期目標，不同投資目標應有先後次序，以便於逐一規劃。

一般來說，在既定的投資目標下，如果准備時間不長，就必須提高投資金額；如果投資期間拉長，那麼投資金額就可相應的降低。

B診斷財務狀況

大部分投資目標，尤其是中長期目標的實現，都是通過投資風險資產來積累財富。進行風險資產組合規劃之前，應斷自身財務狀況。

通過分析家庭現有的資產、收入和負擔，明確到底有多少「閑錢」可用來買基金，將投資的虧損風險控制在個人和家庭能夠承受的范圍之內。

您只需製作兩張簡單的家庭財務報表，列出您或家庭的當前資產、負債、收入等所有與錢有關的資料。這樣，財務狀況就清楚地呈現在您面前了。

例如，獨身、30歲的外企職員小明的個人財務報表。（右表）

根據小明當前的收入、支出情況進行分析，銀行定期存款能夠滿足3－6個月的生活費支出。在短期沒有重大資金支出計劃的情況下，可考慮把部分的活期存款用於基金投資。萬一這筆投資出現虧損，也不至於影響到正常生活，年輕人來日方長，只要堅持投資，短期的虧損一般可以彌補回來。

C認清風險偏好

有了目標，也知道了可投入的資金、期限，接下來就是選擇合適的基金品種。以小明為例，假定他的遠期目標是30年內積累300萬元的養老金。每個月投資相同的金額，如果選擇年收益率是4%的投資工具，則每個月要投資4457元；如果年收益率是8%，每個月要投資2206元；如果年收益率達到12%，則每個月投資額就下降至1035元。

當然，並不是收益率越高的基金品種就越好，還要看是不是適合自己，自身風險偏好是必須要考慮的因素。

一般來說，風險偏好越高，投資目標達成的期限越長，相應投資工具的風險可以越高，預期的收益率也就越高。如果您對自己的風險偏好還不十分了解，可到銀行、基金公司的理財櫃台做一下風險偏好的測試，看看自己屬於激進型、穩健型還是保守型投資者。

小明在基金公司理財櫃台做了「投資者風險偏好測試」，根據測試結果，小明屬於穩健型的投資者，不滿足於銀行存款利息，渴望有一定的投資收益，但又不願承受較大的風險，能夠承受的最大投資虧損不超過本金的10%。

D選擇基金品種

不同的基金品種，決定了不同的預期風險收益水平。如果是股票基金，根據海外長期經驗，可預期的年平均收益率是10%～15%，收益率雖然高出好多，但有虧損風險。對於穩健型的投資者，可考慮通過組合投資降低風險，如50%的股票基金、50%的債券基金。

結合小明的投資目標、可投入資金以及自身風險偏好，決定採取股票基金60%、固定收益工具40%的資產分配。這個投資組合的中長期預期年收益率6%～9%，如果碰到股市不好的年份，估計損失可達到總資產的10%，但還能承擔。

在大類的資產分配決定以後，接下來就該挑選出信譽良好、中長期業績出色的基金。選擇股票基金的時候，小明採取了先選公司後選基金的方法——先選出過去一年旗下股票基金平均業績位居前10名的基金公司，再從這些公司旗下的總共30隻股票基金中選出過去兩年同類排名在前1/3的基金，將范圍縮小到12隻基金，最後從中選取了波動幅度最小的A基金。

E擬定投資步驟

確定投資對象之後，該付諸行動了。在投資股票基金的時候，最好不要一次大量買進，避免不必要的損失。可考慮將總投資金額分成三四份，每個月進場一次。這種分散入場的方式，可減少所有資金全部買在市場高點的風險。如果你更小心，或者要投資的金額巨大，甚至可以多分幾份，用一年的時間逐步完成投資組合。

小明計劃先拿出6000元來買A基金，分三批買入。第一次單筆買入2000元，其餘4000元先買入同一公司的貨幣市場基金，一個月後再分兩次轉換成A基金。

在單筆投資的同時，小明還辦理了定期定額投資A基金計劃。每個月投入1000元，以過去30年美國標准普爾500指數年平均回報率12%計算，小明通過定期定額30年積累300萬元養老金的目標是可以實現的。本報記者 何燕

股票基金大不同

去年底基金的高收益，讓基金轟轟烈烈地火了一把。而今年，大家則更多地將目光投向了股市，每天直線上漲的開戶數就是證明。

基金和股票一樣，都屬於大眾投資工具，也都可預期較高的回報率。但從投資運作、資金門檻、風險水平三個方面來看，還是有很大的不同。

自己操作VS專家理財

與個人投資股票不同，投資基金，是將錢交給基金公司的基金經理來運用管理，所得到的利潤是由所有基金投資人共同分享、虧損共同分擔的一種投資工具。

基金的背後是一個專業化的投資研究團隊，基金投資是建立在專業基本面研究、計算、分析基礎上的決策，在這方面基金的確比個人投資者具有優勢。

雖然個人投資基金和投資股票都要自負盈虧，但投資基金通過專家操作，可省去個人花費心思研究個股與選股的困擾，投資的重點是比較基金中長期業績表現以及基金公司的專業背景，進而選擇適合自己的基金。

高門檻VS低門檻

基金投資者可以用很少的資金進入廣闊的投資市場。

以國內開放式基金而言，單筆申購最低金額通常只要1000元，而定期定額的投資方式則每次只需投資500元以上，與投資股票動輒上萬元相比，投資金額的負擔較輕。

同時，基金投資對專業技能、時間要求低。

集中投資VS分散投資

基金投資范圍比個人投資股票更廣，能分散風險。

由於基金是匯聚眾多投資人的資金而成，資產規模龐大，因此能比個人投資股票進行更大范圍的資產配置。在基金的一籃子投資組合里，可將資金投資於30至100隻股票，而個人投資股票往往僅限於五六隻股票，相比之下，投資基金風險相對分散。

挑選基金應該說是一門比較成熟的學問，分析的框架也比較完備。,可以從「Platform」、「People」、「Performance」、「Process」四個方面入手。

一、4P選基法

「Platform」是指公司綜合平台，這包括公司股東情況、股東與管理層的關系、公司理念、運作架構、公司中長期發展規劃、資產管理規模、股票基金規模等方面。這是影響旗下基金業績最深層次的原因之一。一般而言，股東層變動較大的公司，管理層變動通常較大，並可能影響投研團隊的穩定。同時，當股東層與管理層關系處理不好時，往往形成內耗，影響團隊士氣及進取心。

「People」是指投研團隊，主要的是基金經理。這包括基金經理從業經驗、敬業精神、職業操守、性格、愛好、公司投研資源狀況 、研究團隊情況、研究理念、研究方法等。作為基金的掌舵人，基金經理的表現無疑對基金的未來業績起著至關重要的作用，同時，基金經理也不是一個人在戰斗，其後研究團隊的支持，也影響著基金業績的表現及持久性。

「Process」指公司的流程管理，這包括投資決策流程及執行情況、風控制度及執行情況、重大風險事件處理流程等。流程管理的實質是公司對風險的控製程度，流程管理規范的公司可能業績不是最突出的，但不至於犯大錯。

「Performance」是指基金的績效，主要從短、中、長期業績及相對業績來考察。當然，一隻歷史業績好的基金，未來業績並不會一定好，但「考高分的學生，下次考高分的概率較大」，業績是所有因素最終的反映。考察業績不能唯業績論，關鍵在於考察業績形成的背後原因，並判斷這些原因是否發生變化，從而判斷基金未來的可能表現。

二、當前選基關注的重點

「4P」很大程度上是一種原則性的方法，是一部「漁經」，而要具體抓住「魚」，則要靠修行了，需要對「4P」所概括的因素進行深入的挖掘。每一階段都會有不同的重點。在當前階段，我認為應該著重關注兩類公司旗下基金：

其一是公司基本面發生改變，從而旗下基金業績發生好轉的基金。例如，近年國泰基金公司層面發生較大變化，2008年年初，基金公司投資總監變更為余榮權，又陸續更換了公司的幾位副總經理，基金經理也發生變更。今年以來，可以看到國泰公司旗下股票型基金相比前兩年業績發生明顯好轉。國泰金馬穩健、國泰金鵬藍籌，截止6月30日，今年以來收益率在195隻基金中排第20位、40位，而這兩只基金在08年、07年都排在同類後列。新世紀公司也屬於同樣情況，投資總監王衛東上任後，旗下基金業績整體好轉，此類的公司還有交銀施羅德等公司。

其二是「白馬」型的公司。華夏基金公司的投研實力較強。2007年華夏基金有2隻基金在前10名，其它基金成績皆在前三分之一左右。2008年，6隻主動管理型股票型基金均入前20。如果公司層面沒有發生劇烈變動，業績全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金雖然不一定都位於前列，但不致於所有基金都排名落後。今年以來，除華夏大盤、華夏復興等旗下招牌基金錶現較好外，能夠申購的華夏行業精選業績亦在同類前1/3。廣發基金公司、易方達基金公司、華寶興業基金公司、泰達荷銀基金公司、興業基金公司等也可積極關注。

教您如何選擇基金
投資基金與投資股票、債券和外匯一樣，都需要一定的分析方法，但是基金有其自身所存在的特點，導致它與傳統渠道的投資方法有著較大的差別。

在介紹基金選擇方法之前，有必要先了解與其他投資工具相比，基金都具有哪些特徵。

首先，基金具有集合理財、專業管理的特點。基金是將眾多投資者的資金集中起來，委託基金管理人進行投資。其次，基金是組合投資，能夠分散風險。為降低投資風險，我國《證券投資基金法》規定，基金必須以組合投資的方式進行投資運作，從而使「組合投資、分散風險」成為基金的一大特色。再者，基金擁有利益共享、風險共擔的特點。基金投資者是基金的所有者。基金投資人共同承擔虧損的風險，共同分享收益。最後，基金是獨立託管，能夠保障資金安全。基金管理人只負責基金的投資操作，並不經手基金財產的保管，在一定程度上規避了風險。

基金的種類繁多，可按不同的方式進行分類。根據基金能否隨時認購或贖回及轉讓方式的不同，可分為開放型基金和封閉型基金；根據投資基金的組織形式的不同，可分為公司型基金與契約型基金；根據投資基金投資對象的不同，可分為貨幣基金、債券基金、股票基金等。

那麼，如何選擇基金呢？首先要考慮的是自身的投資偏好，對於保守型投資者，可以將80%資金投資於選擇債券型或貨幣型的基金，將20%的資金投資於股票型的品種，這樣不僅可以降低投資風險，也可以保障資金的流動性，同時還能保證一定的收益；對於風險承受力比較強的投資者，可以選擇將大部分的資金投資於股票型或指數型基金，將少部分用於投資資金流動性較好的貨幣基金品種。在保證最大收益的同時，還能保持一定的資金流動性。第二，如果我們投資於股票型基金，我們就要考慮到由於基金擁有分散投資等優勢，本身就可以將非系統風險較好的分散開，所以在投資時我們考慮的是投資於一個或幾個相關行業，而不是像股票一樣將目光放在一個或幾個公司上。第三，要考慮選擇哪個基金公司、哪個基金管理人，選擇一家好的基金公司是保證你資產安全的前提，而選擇一個成熟的基金管理團隊是你資產獲利的保障。第四，要在已經篩選出的幾只基金中，查看每一隻基金，從設立到現在的獲利情況和資金投資比例等數值。

在交易過後，你需要保持一個良好的心態。因為從基金所具有的特點來看，它更適合於長線持有，你不能期待它像股票一樣一天就給你帶來10%的回報。但是，你仍然需要經常關注你所投資的基金，查看它的走勢是否如你當初所預想的一樣，並且在適當的時候進行基金贖回、獲取收益。
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❼ 怎樣一步步地培養自己的理財能力

理財可以分五步走，具體闡述如下：
第一步，認清自身狀況。
認清自己是最基本的要求，自身資產負債情況主要考慮以下問題：
1、目前有多少資產，各類固定資產（如房產、汽車等）、金融資產（存款、證券、理財產品等）的存量；
2、未來的預期收入如何，正常情況下收入會以何種趨勢增長；
3、負債情況如何，有多少房貸、分期付款、其他借款等；
4、自己的合理消費需求如何。
把這四點理清楚了就大概能算出自己能拿出來進行理財的資金了：
每月產生的可理財資金=勞動收入+資產收入-個人消費-債務清償。
總的可理財資金=已持有的金融資產+每月可產生的理財資金。
第二步，評估個人風險偏好
很多人會忽略這一步，但不可否認評估風險偏好是必須。
嚴格講，個人風險偏好不等於個人風險喜好，在考慮風險喜好的同時還要考慮自己風險承受能力。
當然，最重要的是做好自我評估，做到心中有數，下面我列幾條對風險承受能力有明顯影響的特點，供參考。
承受更高風險的：年輕、未婚未育、父母收入穩定有保障、自己收入較高、已有一定財富積累、具備較強投資能力；承受更低風險的：中年、已婚已育、父母無保障、收入偏低、財富積累較少、投資能力較差。確定好風險偏好才能明確哪些理財手段是適合自己的。
第三步，明確理財目標。
有目標了你才知道自己需要如何行動。要根據自己對於生活的規劃制定理財的目標，而且目標最好要能夠比較明確或者量化。
舉個例子，一個不好執行的理財目標：30歲前買房買車。雖然時間、物質等要素都包含了，但太籠統，不具有指導性。
一個好執行的理財目標：28-30歲時，能買一套100平米的商品房，首付30%左右；30-31歲時，能買一輛16萬左右的車；
有一定教育基金供小孩讀書用，同時家庭還能保持一定的流動資產以備不時之需。
總之確定一個比較明確而且可行的目標，然後朝著目標努力，同時不要忘記，大部分時候理財只是達到目標的輔助手段，努力工作賺錢才是王道。
第四步，進行資產配置。
資產配置是實現理財目標和控制風險的關鍵。
這里談兩個問題，
一是有哪些可以選擇的資產，
二是我們如何做到合理配置資產。
普通大眾都能選擇的產品很多，按風險大致可以分類如下：
低風險：國債、保險、存款、銀行理財產品、貨幣基金。
一般來說國債、存款、貨幣基金基本沒什麼風險，放心把錢投進去就行了。保險類產品分為投資連接型（分紅型）的和純保障型的,建議不要想著利用保險賺太多錢，保險的收益一定低於理財收益，要買就買純保障型的。保險產品容易被很多人忽略，但是在一個合理的理財計劃中保險一定是不能少的，他能為你有效避免「黑天鵝」事件的發生。銀行理財產品有保本、非保本、浮動收益、保證收益，開放式的、半開放式的，可以根據自己的需要去選擇，一般風險較低。
中低風險：債券型基金、基金定投。
基金定投在目前整體估值偏低的情況下可以適當介入，長期定投一是可以強制將資金積少成多，二是能夠平滑收益的波動，享受股市整體上升的紅利。對於每月有固定收益的人群，可以多考慮基金定投。
中等風險：股票型基金、P2P理財、信託理財、黃金、房地產。股票型基金具有有一定的市場波動性，適合具有市場投資經驗的人參與。P2P理財等互聯網金融可以適當參與以獲得較高的收益，但一定要尋找正規的、有保障的平台，切忌盲目追求高收益！信託理財之前一直是剛性兌付，而且收益較高，年收益9%上下的都有，但是信託動輒上百萬的投資門檻還是比較高的，且最近幾起違約事件打破了剛性兌付，存在一定的投資風險。炒黃金，有投資基礎的能看懂世界經濟走勢特別是美國經濟和美元走勢的人，可以做一做，一般人不建議投資。房地產在中國曾經是一類高收益低風險的資產，但是時過境遷了，在一些泡沫比較大的城市，其風險不可忽視。
高風險：股票、外匯、期貨、股權類投資。
這四類投資都需要較高的市場水平，一般人切忌配置過大的比例在這上面。股票、外匯相對來說風險還稍低一點，期貨和股權類投資則風險很高，如果行情沒看準或企業看錯了，很可能本金一分不剩。但不可否認，高水平的投資人也完全可以靠這個賺到第一桶金，能力不同。這里再給互聯網金融打個廣告，有些類似於股權眾籌的項目，有一點閑錢的可以適當參與。了解了可以選擇的資產池子，現在就可以配置資產了。
在做資產配置的時候我們需要綜合考慮以下幾個問題：
第一，自身的特定需求，比如買房、教育、保險等。
第二，自身風險偏好和風險承受能力。
第三，自身投資能力和經驗。
第四，所投資資產的收益、風險和流動性。
在以上四點的基礎上再做資產配置決策。
簡單概括一下：我們根據一個人的綜合狀況，可評定為激進型（風險偏好，風險承受能力強）、穩健增長型（有一定風險承受能力，追求資產增值）、保守型（厭惡風險或風險承受能力低，追求穩定）。
以下數據只是舉個例子，實操是需要考慮具體情況
激進型：高風險45%，中等風險30%，中低和低風險20%，最後5%存款、貨幣基金保證流動性。
穩健增長型：高風險20%，中等風險20%，中低和低風險50%，存款、貨幣基金10%。
保守型：高風險0%，中等風險20%，中低和低風險70%，存款、貨幣基金10%。
第五步，根據變化做出調整。
理財計劃不可能一成不變，生活中總會遇到一些突發事件需要你用錢擺平，或者有在理財計劃執行一段時間以後你可能會發現對自己的認識存在偏差，以前的規劃做得並不合適；亦或你的股票操作並不理想，遭受了損失，打亂了原有的計劃，等等。所以可以在辨險識財上面多看看銀行理財產品的評價報告，提前預知風險。
這其實就是一個對原有計劃的檢驗過程，檢驗之後如果發現了問題需要及時調整，最終目標是讓自己的理財規劃匹配自身狀況和生活規劃。

❽ 關於個人理財的問題：投資股票、基金屬於財富平衡公式中的哪種支出。最好解釋下財富平衡公式謝謝

在一本由美國人伊麗莎白.沃倫和阿米莉婭.沃倫.泰亞吉聯合撰寫的《終生理財計劃》書中了解到一個財富平衡公式，具體為：必須支出占（生活所需）50%；需求（娛樂消費）佔30%；儲蓄（存錢）佔20%，號稱50：30：20財富平衡公式。

這個公式看似簡單，仔細玩味，如果能夠始終堅持，應該是一個普通人理財並兼顧生活品質經得起推敲的觀點。其中生活所需包括：衣食住行的生活必需、撫育孩子、孝順老人的開支等，需求包括：提升生活質素而安排的學習、旅遊、交友、時尚等等。按照這個公式來安排生活，可以達到科學消費、運籌自如、品質兼顧的效果。

本書還重點展開介紹了終生理財六步走：第一步核算你全部的財富；第二步消除思想障礙，本部分告訴讀者要克服畏懼、畏難的心理，嚴格地按照財富平衡公式理財，會起到預期的效果；第三步計算美元，而不是美分，本部分告訴我們，日常生活中不需要斤斤計較，在大的框架下，應該考慮的是本質問題，而不是計較一個單次消費的具體金額；第四步如果你無法為娛樂買單，那你就無法為生活買單，本部分告誡讀者，不僅要將娛樂開支列為生活的必需開支，不要過苦行僧的日子，也不要讓娛樂消費失控，到無法買單的地步，那會影響生活的質量；第五步為過去買單，構建新生活，本部分說明的是，要盡量避免負債，負債是危險的，要慎用信用卡，關注自己的信譽問題，過沒有負債輕松的生活；第六步追逐實現夢想，本部分介紹在前五步的基礎上，具體開展夢想追求的行動計劃：從一點一滴做起、建立安全基金（每月必須支出*6)、增加儲蓄的比例、購買指數類型股票、培育孩子等。

這是一本紐約時報暢銷書，也是一本讓人們反思和冷靜的書，書中沒有驚天的理論，其實是個人財富計劃的理性梳理，旨在讓人們達到認同後，養成一以貫之的理財習慣，讓一個普通的勞動者，能夠在自己的階層過上財務自由的日子，而不再為無計劃的負債苦惱，不再窮其一生過只有工作，沒有休閑的日子。

請記住：50：30；20財富平衡公式。

❾ 個人銀行理財規劃包括哪些步驟

如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那麼做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富，從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。

理財規劃一般分五步進行：

第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於理財目標的順利達成。

第三，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

規劃好你的「錢」程

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。

2、初入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，比較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

3、成家立業期：新婚期間是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的群體，較有投資能力，可嘗試從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健兼顧成長的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。

5、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，為充分享受退休生活，理財應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式更符合需要。