表外理財民生

① 表外理財納入MPA廣義信貸有何影響

央行決定正式將表外理財納入廣義信貸范圍。這可以說是加強和完善我國宏觀審慎管理的又一重要決定和政策選項。對表外理財強化監管和加強宏觀審慎評估，既有利於表外理財資金用於支持實體經濟，又有利於金融業去杠桿，抑制資產泡沫，防控金融風險。具體而言，MPA作為一套打分體系，央行給銀行打分。
MPA打分體系中包括很多指標，每個指標按銀行自身打分，最後所有指標得分加總後，評出總成績，分為ABC。
將表外理財納入MPA，主要的影響還是中小銀行，MPA中廣義信貸增速同比的標準是M2目標增速+22%，也就是35%。若超過這一指標將導致該項指標得分為0，總成績為C。而今年上半年中大型國有銀行這一指標普遍控制在20%以下，在考核邊緣線的主要是諸如民生銀行、南京銀行等。從銀行理財規模增速來看，城商行6月末較年初增長高達21.82%，股份行增長9.89%，國有大行增速最慢，為3.81%。
因此這些銀行確實需要壓縮廣義信貸的擴張才能達到央行考核的最低標准，若壓縮的話，目前來看，只有債券是最容易壓縮的，非標可能等其到期然後不再續做。

② 銀行的表內理財與表外理財有什麼區別哪些屬於表內哪些屬於表外

中行的博弈 七日有約屬於表內理財 表內理財屬於銀行的存款 一方面增加存款 另一方面賺中間收入 不需要銀行付給客戶利息

③ 表內理財是什麼意思

表內來理財又稱表內業務

表內業務是自指資產負債表中，資產和負債欄目可以揭示的業務；例如貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等。表外業務是指資產負債表不能揭示的業務，例如保證、銀行承兌匯票等。

從財務角度看，銀行業務可以分為表內業務和表外業務。其中，資產業務包括：貸款業務、票據業務、證券投資業務、現金資產業務。負債業務包括：存款業務、借入款業務。

表外業務主要以各類中間業務為主，不是簡單資產或負債業務可以刻畫的，可以看成是表內業務衍生出的業務。

(3)表外理財民生擴展閱讀：

表內業務與表外業務的兩點區別如下：

1、表內業務在損失體現和處理方面，主要表現為計提和損失本金的承擔上；

2、表外業務需要通過合約的完備性體現風險管理，損失處理主要是依據合約的權利與義務而定，而約定內容是獨立的風險定價能力。

表外業務是不在資產負債表上反映,但是在一定時期可以轉化成資產負債表上的內容的或有負債業務.比如,擔保業務、承諾業務。表外業務也稱為中間業務。

參考資料來源：網路-表內業務

④ 什麼是表外理財產品

銀行推出抄的理財產品，基本襲都是把儲戶的錢集中起來，做一個或短或長的投資，資金被轉移了！本來的存款(負債）少了，銀行做了理財產品後要在表外科目中體現這一業務，而不能在資產負債中體現，因為資金轉移了不在銀行賬上！但是產生的收益卻在中間業務收入中！

⑤ 非標和表外理財的關系

其實就是內部標和外面公司合作的就是貸款的一種，志榮標就是內部貸款出去的，如果是外表，就是跟外面的合作貸款出去的

⑥ 如何理解將表外理財納入測算的新規

MPA評估的對象，包括商業銀行、村鎮銀行、外資銀行、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、信託投資公司等，當然，主要還是針對銀行。因此，也有人為了簡化概念，將MPA理解成在季末考核時考核商業銀行的全部資產，也稱為對廣義信貸類資產的考核。通常情況下，狹義信貸是指銀行的貸款行為，廣義信貸意指相對傳統貸款而言的更大范圍的信貸，包含一切以實現承諾為條件的價值運動形式。如果將表外理財納入MPA廣義信貸監測范圍，也就意味著今後金融機構通過表內外資產騰挪的方式來規避監管的操作將「難以藏身」。

近日，有多家媒體報道央行宏觀審慎評估（MPA）將於今年三季度起將表外理財納入「廣義信貸」指標測算，並預測新規的出台將對債市產生較大沖擊。對此，中國人民銀行研究局首席經濟學家馬駿表示，該消息並不完全准確。目前MPA仍沿用前兩個季度的「廣義信貸」指標口徑，表外理財並未正式納入廣義信貸范圍。目前只是做了相關數據搜集、模擬測試等工作。人民銀行將根據模擬測算情況，進一步研究把表外理財業務正式納入廣義信貸范圍的時機和具體方案，來引導銀行加強對表外業務風險的管理。並且，央行會保證MPA中廣義信貸口徑之間的平穩過渡。

隨著國際國內金融形勢的變化，近年來，我國商業銀行表外業務呈現出較快的增長態勢，其蘊含的風險也不容忽視，引人關注。中國人民銀行研究局首席經濟學家馬駿認為，為了更全面准確地衡量風險，將表外理財業務納入宏觀審慎評估是必要的。不僅可以更好地分析銀行業務對宏觀經濟的影響，也能制定出更合理的風險防範制度，有助於促進表外業務健康有序發展。

⑦ 銀行理財產品哪些在表內，哪些在表外

簡單的講，通過銀行自己渠道以外的渠道做的投資理財業務屬於表外業務，走銀行自己通道，佔用銀行信貸額度等業務，屬表內業務。

⑧ 表外理財納入MPA測算會有約束作用嗎

MPA考核中，要求廣義信貸增速與目標M2增速偏離不超過22%。今年M2目標為13%，意味著廣義信貸增速最高不得超過35%。這對於資產規模翻倍增長的城商行等銀行約束很大，但對於大中型銀行沒有太大影響。據財新記者了解，如果按一定權重系數算，個別過去理財增長過快的銀行如民生、興業、平安、南京、浦發、中信銀行等，均可能超標。

表外監管不易

對於銀行表外理財，央行內部稱之為「類信貸」，即視為銀行體系對外部提供的信用。

銀監會近年已出台多項政策逼迫銀行資金從表外轉回表內，但成效不大。

前述接近央行人士指出，「銀行很難從表外轉回表內，並非因為合意貸款規模限制，而是因為信貸監管指標的諸多制約。」

銀行多有苦衷。一位銀行信貸部門人士稱，如果表外資金轉表內就會涉及提風險撥備，信貸項目的風險資本佔用是100%，「尤其是表外資金大部分是投向平台和房地產，一旦轉回表內，資本充足率就不符合要求了，而資產證券化及表外項目風險資本佔用分別了20%、25%。此外，如果表外資金回表內，意味著信貸總規模增加了，就無法完成銀監會要求的對小微企業貸款『三個不低於』的要求。」

前述接近央行人士亦坦承，表外理財納入MPA之後，可能有一些重復計算。比如，表外理財對接特殊目的公司（SPV），同時反映在其同業投資和債券投資方面，在數據統計上，表外理財以及同業投資都要計算，可能虛增廣義信貸規模。「不過，目前交叉金融形式已非常復雜，只能按照大口徑估算，把可能想到的都算進去；而且MPA對單個銀行影響不大，在宏觀意義上的作用更大一些。」

不過亦有多位業內人士認為，由於目前MPA尚未對銀行監管有特別強硬的約束，短期內實質性影響不大。財新記者獲悉，MPA已經評估了兩個季度，但為避免對市場形成擾動，並未公開發布結果，只是背對背地通知了各家銀行；相關的激勵約束機制也尚未啟動，央行打算觀察完善一段時間後再採用。

真正要對表外理財形成硬約束，尚待銀監會理財新規的落地。7月底，銀監會表示在研究《商業銀行理財業務監督管理辦法》，但迄今還未正式發布新規。

⑨ 銀行發行理財產品是表內業務還是表外業務

銀行發行理財產品是表外業務。

首先要了解一下表外業務的概念，表外業務是指不體現在資產負債表之內的，銀行不承擔投資風險，但能給銀行帶來收益（例如傭金、手續費）的業務。大部分銀行選擇將債權轉移，實現資產從表內到表外的搬運。

表外業務是指商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動，它有狹義和廣義之分。狹義的表外業務是指那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。廣義的表外業務除包括上述狹義的表外業務外，還包括結算、代理、咨詢等業務。表外項目也被稱為"或有負債"和"或有資產"項目，或者叫"或有資產和負債"。

所謂表外業務(Off-Balance Sheet Activities，OBS)，是指商業銀行所從事的，按照通行的會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

表外業務基本途徑有：

1、委託貸款：委託人是債權人，主要表現為同業買入返售等。

2、銀信、銀證、銀保合作：合作公司是債權人，主要表現為受益權轉讓。

3、發行理財產品：投資者是債權人。

4、資產證券化：投資者是債權人，主要通過SPV將資產打包成標准化產品（一般是債券）並在市場上掛牌出售。可以看出理財就是表外業務的一種。

(9)表外理財民生擴展閱讀：

表外業務有狹義和廣義之分。

狹義的表外業務指那些未列入資產負債表，但同表內資產業務和負債業務關系密切，並在一定條件下會轉為表內資產業務和負債業務的經營活動。通常把這些經營活動稱為或有資產和或有負債，它們是有風險的經營活動，應當在會計報表的附註中予以揭示。

狹義的表外業務包括:

(1)貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種;

(2)擔保;

(3)金融衍生工具，如期貨、互換、期權、遠期合約、利率上下限等;

(4)投資銀行業務，包括證券代理、證券包銷和分銷、黃金交易等。

廣義的表外業務則除了包括狹義的表外業務，還包括結算、代理、咨詢等無風險的經營活動，所以廣義的表外業務是指商業銀行從事的所有不在資產負債表內反映的業務。按照巴塞爾委員會提出的要求，廣義的表外業務可分為兩大類:一是或有債權(債務)，即狹義的表外業務。

二是金融服務類業務，包括:

(1)信託與咨詢服務;

(2)支付與結算;

(3)代理人服務;

(4)與貸款有關的服務，如貸款組織、貸款審批、辛迪加貸款代理等;

(5)進出口服務，如代理行服務、貿易報單、出口保險業務等。

通常我們所說的表外業務一般是指狹義表外業務。

1.擔保類業務，是指商業銀行接受客戶的委託對第三方表外業務承擔責任的業務，包括擔保(保函)、備用信用證、跟單信用證、承兌等。

2.承諾業務，是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

3.金融衍生交易類業務，是指商業銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣(包括外匯)和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。