貸款股票資產

① 炒股票是否可以向銀行貸款

目前，我國《貸款通則》第二十一條規定：不得用貸款從事股本權益性投回資，不得用答貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產。所以，如果是貸款炒股，無論什麼條件都貸不出來。
炒股就是從事股票的買賣活動。炒股的核心內容就是通過證券市場的買入與賣出之間的股價差額，獲取利潤。股價的漲跌根據市場行情的波動而變化，之所以股價的波動經常出現差異化特徵，源於資金的關注情況，他們之間的關系，好比水與船的關系。水溢滿則船高，（資金大量湧入則股價漲），水枯竭而船淺，（資金大量流出則股價跌）。
1. 務必本人辦理開戶手續。首先，要開立上海、深圳證券賬戶；其次，開立資金賬戶，即可獲得一張證券交易卡。然後，根據上海證券交易所的規定，應辦理指定交易，辦理指定交易後方可在營業部進行上海證券市場的股票買賣。
2. 開立證券賬戶須持本人身份證原件及復印件，開立資金賬戶還須攜帶證券賬戶卡原件及復印件。如需委託他人操作，需與代理人（代理人也須攜帶本人身份證）一起前來辦理委託手續。
3. 一張身份證可以開立多個證券賬戶。

② 股票流水可以作為申請房貸的財力證明嗎

股票賬戶流水，是不可以作為申請房貸的財力證明的。但股票質押可以作為貸款條件。當然幾萬幾十萬股股票抵押，數額太小，銀行是不接受小額股票抵押貸款的， 股票抵押至少是幾千萬股，還要折價5成抵押貸款。

③  如何理解股票、債券、按揭貸款等金融資產的價值是對未來收入的一種折現

舉個簡單點的例子，就以一年為例，你投資了一項債券，票面價值是100元，票面利率是內4%，時間是一年，一年後容你可以收回104元。但是你購買時，用總價97元購買了此債券。這時，你需要用未來現金流104元，折現97元，重新計算一個利率出來，這個利率稱為「實際利率」 104/(1+i)=97 =》1+i=104/97 =》i=1.07216-1 =》i=0.07216=7.216% 然後計息，利息=97*7,216%=7 本息合計= 97+7=104 這樣算回去就和未來現金流104元一致了，如果用票面利率算，97*4%，這樣本息合計就不是104 最後說明一下：計息的本息合計=付息的本息合計折現現值*（1+實際利率）=票面價值*（1+票面利率） 97*（1+7.216%）=100*（1+4%）=104

④ 揭秘信貸掮客的生存：信貸資金如何漏入股市樓

「總有曲徑可以通幽，只是看如何找到政策缺口。」李春海(化名)說，即使文件下來了，還是能找到不少讓信貸資金流向股市的辦法的，無非是成本增加了些。
李春海是一家央企集團財務公司的小頭目，算在資本圈裡的牛人，有朋友調侃他是「信貸市場上的獵狗」——財務水平精湛，資本運作水平強、銀行、信託的人脈豐富。
他承諾能幫想融資的企業從銀行貸出款來，時不時還能聯系信託做個融資項目，提取些中介費。一年至少能從信貸市場上掙出幾百萬，還沒多少成本。
08年年底以來，信貸市場上充滿了類似李春海這樣的掮客和中介等活躍人物。熟悉各家行的信貸 「寬緊門道」，知道如何曲徑通幽將信貸資金挪出他用。
不過，7月底，銀監會正式發布《固定資產貸款管理暫行辦法》，也公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》徵求意見稿，對固定資產、流動資金兩大類貸款的全流程管理都提出了要求，尤其重點放在貸款支付管理上，以強調防止貸款被挪用。
皮包賺錢的「門道」
7月30日晚，李春海組織了幾個人的「飯局」，給一家做房地產業務的集團融資5個億項目一起喝 「慶功酒」。
這家集團在3月份融資5個億，期限一年，成本13%，李春海拉來了銀行、信託，利用發信託理財產品把項目基本做了下來了。
由於房地產公司融資受限，李春海就把公司所建的房地產項目打包做成短期限發行、相對利率有較高收益的理財產品，通過信託公司設計、銀行進行發售。理財資金充作項目資本金的一部分。
這個飯局上，李春海在信託公司、股份制銀行、企業三方的朋友們坐在一起談起了項目執行的一些細節和分紅。5個億的融資項目，按0.6%中介提成，李和他這幾位朋友利潤可觀。
李春海今年上半年就給他現在的集團做出了流動貸款兩億，固定貸款一億，票據承兌五千萬的業績。
除此之外，他還私下裡完成了4個融資項目。
「他跟幾家銀行的關系都不錯，熟門熟路，所以我們有項目都來找他做。」一位企業界工作的朋友說。
在2009年2月，李春海還幫一家河北的城投建設公司向當地工行河北省分行申請用於高速公路項目建設7億元貸款。
「實際上，這個項目只需要貸5億多元，為達到貸款發放對資本金的要求，與項目監理單位和施工企業編造工程進度結算書等方法多增加點項目資本金。剩下的資金，那家公司轉了三家銀行後直接就委託一家券商集合理財了，目前收益已經超過20%了。」
李春海說，還有些時下很常見的方法：企業將自由資金流入股市，然後再從銀行貸款用於建設；或者更多的國企，今年以來銀行扎堆放貸，這些國企錢多的根本花不出去，不少也是打新股或者委託理財了。
今年3月，李春海幫助操作一家公司，賬上有閑置資金2000萬元，公司資產5000萬元，公司用固定資產向銀行抵押，貸出2000萬元用於經營生產及流動資金，然後將自己賬上的2000萬元的閑置資金對外拆借，收取15%的利息。銀行貸款利息不到7%，中間的差價有8%。
按照李春海所言，他遇到的不少企業用上述同樣方法，只是投資到了二級股市。
「那樣收益更高」
財政部會計司的一份報告稱：2008年，各銀行共向1597家非金融上市公司發放貸款人民幣3.9萬億元，但到去年年底，上述貸款中仍有1.3萬億元左右資金留在銀行賬戶中。報告分析後認為，上市公司資金擁有充裕的流動性，但這些流動性資金可能流入到了股市和房市，並可能導致股市和房地產市場形成泡沫。
今年上半年各家銀行天量貸款投放重點放在了政府4萬億重點工程、民生工程的配套項目和大型國企及上市公司上。
近來，銀行信貸資金流入資本市場的說法也得到不少人認可，國務院發展研究中心宏觀經濟部副部長魏加寧不久前就曾表示，根據他的測算，上半年有20%左右的信貸資金流入股市，30%左右的信貸資金流入了票據市場。
「准確的數據誰都不知道，但花不出去錢的公司多了去了，沒什麼好項目，不少錢只能流到了股市和樓市，這不是什麼秘密了。」李春海說。
李還向記者詳述了他今年其他幾單業務的賺錢方法。
「從去年年底到今年一季度，貼現利率遠遠低於貸款利率，不少企業利用這個套利情況，利用銀行的商業承兌匯票，找公司來做票據貼現，每筆大概中介能提貼現額的0.1%好處費。」
一位信託公司的朋友告訴記者，票據貼現的利潤比較薄，基本靠跑量，市場上票據掮客也很多，「老李後來嫌小，基本不做了。」
在今年1-2月，新增貸款2.69萬億元，票據融資的佔比都在三成以上。
不過在三月底，銀監會安排了對票據的專項檢查，並要求銀行以授信業務的標准進行票據管理，確保票據融資用於實體經濟。至此，李春海就基本不做票據貼現了。
一季度以來，李春海還應企業需求幫著跑銀行審批的貿易融資貸款，然後繞道將這筆錢協助公司投入二級市場。
李說，「上半年，大概這種貿易貸款類的項目，我做了有3單，手續費基本都在0.5%」。
「一般來說，銀行審批貿易融資貸款，內貿比外貿貸款好批，一些中小股份制及城商行比四大行好貸款。銀行主要看是否具有購貨合同，訂單以及境外代理行等資料，以此證明其貿易背景，以及交易發生的具體時間就可開出信用證。
「不實地考察，就難以確認貿易合同是否真實存在，況且跟銀行關系好點，企業的資質高點，這些就不是問題。」
企業從銀行手中拿到信用證後就可用套來的資金，換家銀行賬戶，用於買房地產、炒股票，而新開立的遠期信用證均以沖銷舊證為目的，以新證套來的資金償還舊證，所以只要能開出新證，得到融資就能償還到期信用證，隱蔽性較強，銀行不容易查到。
「扎緊的籬笆」
飯桌上，幾個朋友興奮地談著上半年各自做的融資項目，不用費太大功夫，牽牽線、理理關系，幫著企業做成一單融資項目就有不菲的中介費。
這時，一位信託公司的朋友開口了，「我手上有單集團公司的業務，想融10個億，成本10%，一年期……」
當問清這家公司主營業務是房地產市時，李春海直接打斷話題，「這個項目不靠譜。」
「沒看監管層越收越緊了嗎？況且這個項目成本這么低，又是房地產，銀行肯定不願意貸、信託公司也不會接的。」
老李開始向朋友們說，你們沒瞧著「籬笆」越扎越緊了嗎？下半年咱們的項目可能會越來越難做了。
7月底，銀監會下發了《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》限制了銀行理財資金用於項目融資。當月27日，銀監會又發布了 《固定資產貸款管理暫行辦法》與《項目融資業務指引》，以確保固定資產貸款資金能真正用於實體經濟的需要。
同時，銀監會還下發針對信託公司的徵求意見稿，文中叫停了回購式信託股權投資，還規定信託公司不得將銀行理財資金用於項目資本金。
「這樣一來，下半年各家行的信貸都是收緊的，類似的房地產理財信託、票據、拆借的項目都不好做了。」李春海告訴記者。
尤其是固定資產貸款管理辦法，這是當前國內銀行業金融機構最重要信貸品種之一。
7月30日，銀監會再次發布《流動資金貸款管理暫行辦法 (徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，旨在防止流動資金貸款被挪用。
據了解，銀監會未來還會出台針對個人貸款的管理辦法。
老李把這幾個文全部仔細的熟讀了一遍。
「關鍵是借款人『受託支付』，單筆支付超過一定合同金額，採用貸款人受託支付方式，使得貸款不通過借款人賬戶，直接進入借款人交易對手賬戶，這樣貸款確實不容易被挪用。」
「確實嚴了很多，監管付款同時又監管票據，票據怎麼出？為了規避這些條款，要麼多交增值稅、要麼做假賬。但前者多增加交易成本，後者要承擔法律風險，這是很多企業尤其是國企比較謹慎和在意的。」
「籬笆扎緊了，但不代表無縫可鑽，尤其是一些中小銀行，他們肯定會對這些層層條款多少有抵觸的，我們等著各家銀行的實施細則出台，再想變通的方法。」
老李對朋友們說，只要今明兩年，國家寬松的貨幣政策不變，那麼信貸市場的中介機會仍然「遍地開花」。

⑤ 銀行業金融機構對於因處置貸款質押資產而被動持有的股票，只能單向賣出，這里的單向賣出什麼意思

就是只能賣 不能買
我們是可以又買又賣

銀行業金融機構對於因處置貸款質押資產而被動持有的股票
這句話的意思是，借款人欠銀行錢了，還不上，以股票抵債的，該股票只能賣

⑥ 股票入門：償債資金來源有哪些

償還貸款的資金來源主要包括可用於歸還價款的利潤、固定資產折專舊、無形資產及其他資屬產攤銷費和其他還款資金來源。
(一)利潤
用於歸還貸款的利潤，未分配利潤。
(二)固定資產折舊
為了有效地利用一切可能的資金來源以縮短還貸期限，加強企業的償債能力，可以使用部分新增折舊基金作為償還貸款的來源之一。最終，所有被用於歸還貸款的折舊基金，應由未分配利潤歸還貸款後的余額墊回，以保證折舊基金從總體上不被挪作他用，在還清貸款後恢復其原有的經濟屬性。
(三)無形資產及其他資產攤銷費
攤銷費是按現行的財務制度計入企業的總成本費用。
(四)其他還款資金
技術方案在建設期借入的全部建設投資貸款本金及其在建設期的借款利息(即資本化利息)構成建設投資貸款總額，在技術方案投產後可由上述資金來源償還。
在生產期內，假設投資和流動資金的貸款利息，按現行的財務制度，均應計入技術方案總成本費用中的財務費用。

⑦ 比較銀行貸款和發行股票集資的優缺點

銀行貸款和發行股票雖然都屬於融資行為，但是兩者之間還是有很大區別。首先是佔用資金時間上的區別，銀行貸款有貸款期限，到期後必須要償還。發行股票則不受這個限制，發行股票後取得了資本金，企業可以無限期使用。其次是使用資金成本上的區別，使用銀行貸款要付貸款利息，不能按期償還貸款還要付逾期利息。發行股票則成本低得多，除了支付發行費用外，不會產生其他費用。特別是企業上市後，還可以通過增發股票或配股，不斷擴大資產規模，這更是銀行貸款所沒有的好處。正因為這些因素，所以很多企業拚命也要爭取企業上市。

⑧ 股票融資的資金的使用范圍

一、企業融資後的資金使用包括哪些項目?
1、 開發成本
2、土地使用權出讓金
3、土地徵用及拆遷安置補償費(生地)
4、前期工程費
5、建安工程費
6、基礎設施費
7、公共配套設施費
8、不可預見費
9、開發期間稅費
10、 其他費用
11、 開發費用
12、管理費用
13、銷售費用
14、財務費用
二、企業融資渠道有哪些?
1、銀行貸款
銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
2、股票籌資
股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。
3、債券融資
企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。
4、融資租賃
融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。
5、海外融資
企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。
6、典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
7、P2C互聯網小微金融融資平台
P2C借貸模式，people to company,中小企業為借款人，但企業信息及企業運營相對固定，有穩定的現金流及還款來源，信息容易核實，同時企業的違約成本遠高於個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益於眾籌理財的高年化收益，借款企業可以實現低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。

⑨ 用銀行貸款進行炒股屬於違規操作嗎

用銀行貸款進行炒股屬於違規操作。

按照監管部門的要求，銀行對貸款資金的用途是有要求的，申請人不得將貸款資金用於明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

幾乎所有的銀行、小貸公司等金融機構，都會明令貸款流入股市，也明文規定，借款人不得用自己的貸款，拿去炒股。你鋌而走險，勢必做假，弄出一個虛假材料，騙取貸款。那麼，銀行一旦發現，拒貸是一定的，如果貸款已批復，還能收回，嚴重的話，還會以騙取貸款罪將你起訴到法院。

(9)貸款股票資產擴展閱讀：

銀行在放貸款的時候審批都是根據用戶的申請項目來定義放款。所以一般如果申請人以炒股為名義，銀行肯定是不會審批同意，自然申請人的貸款肯定也是以其他名義的形式貸款，然後銀行審批同意了，這個也就是違規了。不過一般銀行放出去的貸款基本上都是個人自行安排，所以即便是違規銀行也不會知道，只要定期償還利息即可。

隨著股市的火爆，越來越多人按捺不住內心的沖動，想要縱身股海，賺得盆滿缽滿，不僅是打算滿倉操作，甚至不惜貸款炒股。那麼，貸款炒股會有怎樣的不良後果呢？

按照現在的無抵押貸款年利率加月費等，大部分銀行摺合年化利率都超過15%，雖然當前股票市場看似火爆，但貸款炒股的最終收益率未必比這一利率高。而且，由於貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時候，正值股市低谷，那麼投資者也只有低點拋售，這樣一來既沒有得到額外收益還容易造成貸款逾期，反而增添了個人信用記錄的污點。

參考資料：貸款通則_網路