❶ 貸款作保證金開立銀承問題
這事很正常，現在銀行全要保證金的，一方面銀行得到了存款積數，單位同內時也得到了容銀行利息，對資金使用來說也是好事。你的保證金對於銀行來說就是抵押了。一般情況你的保證金可以開到120%的銀行承兌，也就是說1000萬元可開1200萬元的銀行承兌匯票。 當然這開承兌比例要看銀行與單位的友好信任程度。
❷ 什麼是銀行貸款的保證金
比如說你開1000萬的票，要求你交50%的保證金，那就是意味著你要存500萬在銀行，直到票據到期正常兌付了才能拿出來。
❸ 委託貸款資金可否用作銀承保證金普通短期流動貸款資金可否用於歸還委託貸款
委託貸款資金一般來說可以用於銀承保證金，因為委託貸款資金只要委託方同意，其用專途不受銀行監管限屬制；普通短期流動貸款資金如果用於歸還委託貸款，一般銀行在審批時會對原委託貸款的用途進行審查，如果原委託貸款的貸款用途明確的用於生產經營過程中的流動資金周轉，即資金用於購買商品、支付勞務等款項，而未用於固定資產等非流動資產的支付，即可用普通短期流動貸款資金歸還委託貸款；若是原委託貸款的貸款用途明確的用於非生產經營過程中的流動資金周轉，而是用於固定資產、無形資產、機器設備等非流動資產的支付，則不能用普通短期流動貸款資金歸還委託貸款，否則即為短貸長用，不符合銀監會的流動資金管理辦法對流貸用途的規定。
❹ 企業的貸款資金是否能做為企業開立銀行承兌匯票的保證金
1、企業要想在銀行開具銀行承兌匯票，必須在這個銀行開立結算賬戶，而且要有一段專相當時間的結算業務發生屬。
2、如果企業想讓銀行開具承兌匯票，首先要向開戶銀行存100％的保證金，否則銀行是不可能給你開具承兌匯票的。
3、如果企業在這個銀行的信譽度一直很好，銀行為了支持企業的發展，可以採用抵押和擔保的形式為企業受信貸款額度，在額度內可以發放流動資金貸款，也可以開具承兌匯票：如果在額度內發放500萬貸款，企業可以用這500萬當保證金，銀行可以給你企業開出半年期的1000萬元的承兌匯票。這樣做企業都是願意接受，因為節約融資成本。
4根據你補充的問題我在說幾句：持票企業在承兌匯票沒有到期之前，可以到所有的銀行去辦理現匯貼現，那家的貼現利率低就到那家銀行去辦理貼現，這樣給了持票者很大的選擇的權力。
特此回答！
❺ 您好。貸款保證金、銀承保證金可以放在基本存款戶或一般存款戶
保證金絕對是專戶，存款資金用於特定用途，007817的很詳細啊
❻ 給別人墊付保證金開銀行承兌匯票，怎樣避免風險
銀行可採取以下措施進行風險防控：
對於新增保證金業務，可以專考慮完善業務操作流屬程，在批量業務中取消由客戶開立保證金賬戶的做法，由銀行開設保證金專用賬戶，明確約定由客戶直接將應繳付的保證金逐筆支付給銀行，由銀行將資金存放在自己名下的專用賬戶中，以達到法律規定的「特定化」及「轉移佔有」的質押擔保生效要件。如屬於單筆業務，則可採取簽訂存單質押合同的方式實現擔保目的。
對於存量業務，可考慮與客戶簽訂補充協議，授權銀行直接從客戶的保證金賬戶中全額扣劃相應的保證金，存入銀行自身名下的保證金專用賬戶中，達到「轉移佔有」的生效要件，實現對抗第三人的質押擔保效力。
在無法改變當前業務操作模式的情況下，遇到法院要求協助執行扣劃銀行保證金時，一方面提前做好扣劃保證金預案，另一方面要主動、全面的提供合同、控制方式等能夠證明被扣劃資金確實處在銀行控制之下、能夠實現質押擔保作用的證據，陳述該保證金與信用證、承兌匯票保證金的性質、作用及使用方式在擔保法律效力上是完全相同的觀點，爭取法院的理解和支持，以維護銀行的合法權益。
❼ 我公司在銀行辦理了銀行貸款，從銀行取得了4000萬元的銀行承兌匯票，交付了2000萬元保證金，入賬處理
1、借：應收票據
貸：短期借款
2、借：其他應收款
貸：銀行存款
3、借：應付賬款
貸：應收票據
4、借：銀行存款
貸：應收票據
❽ 如何防範銀行承兌匯票風險的6個審查要點
銀行承兌匯票風險產生主要有以下幾個方面：
1、無真實交易背景，主要是關聯交易和交易失實，尤其是交易合同或增值稅發票不真實；
2、滾動簽發銀行承兌匯票，部分商業銀行為了掩蓋不良資產，對支付能力差、無力支付到期票據款項的企業，繼續為其簽發銀行承兌匯票，由企業用貼現資金歸還到期的銀行承兌匯票款；
3、超信用額度簽發銀行承兌匯票，為了逃避上級行對其授許可權額的規定，部分商業銀行未執行《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》第十五條的規定，承兌量未授權，未實行總量控制。
提醒，審計應圍繞銀行承兌匯票業務內部控制制度建設和執行情況、票據承兌和貼現業務合法合規性、票據承兌和貼現業務的風險狀況進行，如重點關注同一申請人短期內集中承兌和貼現的、承兌與貼現日期非常接近的、貼現申請人和承兌申請人是關聯企業的以及滾動簽發的情況。
對銀行承兌匯票主要的審查方法有：
1、審查合同的真實性。審計時重點關注幾個方面：一是交易雙方主體之間的關系，如是否是子母公司或關聯企業等；二是交易合同的商品標的是否屬於雙方的經營范圍；三是交易合同的簽訂時間與承兌匯票的簽發時間是否吻合，有無先簽發承兌匯票後簽訂交易合同的問題；四是關注合同交易雙方的地址及交易商品的產地與合同中交貨地點的關系，有無交貨地點與運輸方式相矛盾的問題；五是審查承兌匯票的簽發金額與企業的經營規模是否相稱，注意審查承兌檔案中企業報表反映的經營規模、注冊資金、盈利情況與承兌金額、合同中商品交易數量是否相適應，有無明顯的誇大金額、數量失真的情況。
2、調閱銀行保證金存款分戶賬，結合銀行承兌匯票簽發台賬，核對審查銀行收取保證金是否及時、足額，有無違反規定不收、少收或收後退還企業等問題；審查保證金在存續期內有無被挪用、劃轉等情況，是否存在將保證金轉回用於繼續滾動簽發銀行承兌匯票或轉入賬外違規放貸等問題。
3、調閱銀行中間業務手續費收入明細賬，審查收取的手續費收入是否與簽發銀行承兌匯票業務量相匹配，對於手續費收入明顯高於其簽發業務量的銀行，應重點核對手續費收入的來源，審查是否存在賬外簽發銀行承兌匯票的問題；對於手續費收入明顯低於其簽發業務量的銀行，應重點追查收取的手續費的下落，有無私存私放或轉入「小金庫」。
4、審查銀行承兌匯票是否落實了有效擔保，簽發的承兌匯票是否超過規定的額度，承兌申請人是否符合承兌條件，銀行有無為已有不良貸款的企業繼續簽發承兌匯票，有無為非經營性單位簽發承兌匯票，以發現和揭露銀行承兌匯票的違規行為和經營風險。
5、審查有無掩蓋承兌匯票墊款的情況。通過審查銀行承兌匯票台賬和有關往來賬戶、保證金賬戶以及企業存款賬戶，審查有無將銀行承兌匯票墊款掛往來科目，或通過分析，對年末有承兌余額的單位進行排查，關注日期的銜接和金額相近的匯票，是否是為同一客戶開出的滾動承兌匯票以掩蓋銀行墊款問題，並同時掩蓋銀行的不良貸款。同時可以調閱銀行新增不良貸款、新增貸款台賬，關注銀行為不良貸款企業簽發銀行承兌匯票的情況，是否存在以銀行承兌匯票置換不良資產、掩蓋資產質量問題；有無為即將形成銀行承兌匯票墊款的企業發放貸款問題。
6、調閱相關貼現、買入票據明細賬及相關憑證，重點核實貼現資金的去向。天下通商貿提醒，主要審查是否把貼現資金轉回簽票企業賬戶用於投資房地產等非生產經營領域、作為保證金繼續簽發銀行承兌匯票、歸還到期的銀行承兌匯票款項和到期貸款、流入股票證券市場等問題；是否存在違反結算紀律和賬戶管理規定為沒有在貼現行開立存款賬戶的企業辦理貼現；是否存在將貼現資金直接轉入股市或個人儲蓄賬戶的問題。
❾ 銀行在辦理銀承業務時，有哪些風險點
申請人不符合主體資格；貿易背景存在重大缺陷
業務操作、風險審查不嚴，進行越權操作
業務合同存在瑕疵，保證金存在風險。
❿ 在辦理100%保證金承兌匯票時，銀行要審查保證金來源是不是信貸資金，為什麼規定信貸資金不能作為保證金
銀行承兌匯票要交100%的保證金，這是從銀行防範風險出發的，說白了，就是銀行為了增加本身的存款任務，同時又為方便顧客而做的。交100%的保證金，這樣銀行到時肯定會將貨款交到賣方手中，如果賣方想提前支取的話，還要向銀行交貼現息，這樣銀行又可以獲得收入。但同時買方又可以在銀行有利息收入，並且買方可以定下多長期限，三——九個月。這樣銀行有存款，賣方有利息收入。當然，如果賣方要提前支取的話，貼現息由誰付，買方與賣方在做生意時會在合同中寫的。
貸款可以作保證金，本身保證金的來源並未要求要自有，所以可以作保證金。
保證金是指用於核算存入銀行等金融機構各種保證金性質的存款。
在法律對於保證金缺乏明確規范的背景下，探討保證金的類型，對於備用金類型的保證金、預付款類型的保證金、租賃保證金、裝修保證金、定金類型的保證金、保有返還請求權的保證金、無雙倍返還效力的保證金分別界定，確定各自的法律效力，十分必要。