A. 投資項目評估
第一章 導 論
本章綜合介紹了項目評估的基本問題,包括投資與項目的關系,項目的分類,項目管理的一般程序,項目評估的內容,程序以及在開展項目評估時應遵循的基本原則等.
本章重點掌握的內容有:
1.投資與項目的關系
(1)投資的概念與特徵
投資是經濟主體(法人與自然人)為獲得未來預期收益而在現時投入生產要素,以形成資產並實現其增值的經濟活動;或是指經濟主體(法人和自然人)為未來獲得收益而現時投入的資金或資本.廣義的投資包括生產性投資和金融投資,投資項目學中的投資僅指生產性投資.
投資具有以下特徵:
(1)投入資金多;
(2)佔用時間長;
(3)實施風險高;
(4)影響不可逆.
(2)投資與項目的關系
投資的最終載體是投資項目,項目作為開展投資活動的現實經濟實體,是對投資進行管理的恰當場所之一.
(3)項目及分類
項目的一般概念是指在規定的時間預算范圍內,按照一定的質量要求實現預定目標的一項一次性任務.投資項目是指在規定的期限內,為完成某項開發目標而規劃的投資,政策,機構以及其他方面的綜合體.或者說,項目是指花費一定資金以取得預期收益的一系列活動,具有獨特的時間(項目壽命期)和獨特的空間(項目場址), 是一個便於計劃,籌資和實施的單位.
按照不同的劃分標准項目可以分為以下幾種類型:
按照性質的不同劃分為:基本建設項目和更新改造項目.
按照內容的不同劃分為:工業投資項目,非工業投資項目.
按照資金來源的不同劃分為:政府投資項目,企業投資項目,"三資"項目.
2.項目管理的一般程序
項目周期是指項目從提議,論述,決策,到建設運營,直至報廢為止的全過程.由於管理者的出發點和管理角度的不同,項目周期可分為投資項目管理周期和貸款項目管理周期兩類.
在學習過程中,應注重投資項目周期管理和貸款項目周期管理適用的對象,出發點,側重的方面,以及各自的規律.
3.項目評估內容
為了使投資決策的依據較為充分,項目評估主要從建設必要性,生產建設條件,財務效益,國民經濟效益和社會效益五個方面對項目進行全面的技術經濟論證.
4.項目評估應遵循的原則
為了保證評估工作的質量,在對項目開展評估時,評估人員應嚴格遵守以下原則:科學性原則,客觀性原則,公正性原則,面向需求的原則,投入與產出相匹配的原則,資金時間價值原則
5.項目評估與可行性研究的關系
掌握二者之間的共性與差異
一般掌握的內容:
1.項目評估及其發展歷程
2.項目評估的程序
第二章 項目建設必要性評估
從本章開始對項目評估的內容逐項展開討論.項目建設必要性評估是對可行性研究報告中提出的項目建設的理由進行重新審查,分析和評估.
本章重點掌握的內容:
1.項目設立的背景分析
(1)設立項目的基本原因和方法
(2)設立項目的宏觀經濟環境
(3)設立項目的微觀經濟條件
2.市場調查
(1)市場調查的程序
(2)市場調查的內容,分為市場環境調查和市場專題調查兩大類
(3)市場調查的方法
3.市場預測
重點掌握市場預測的方法,近期需求預測中的簡單平衡法,購買力估演算法和關聯因素法,發展趨勢預測中的時間序列預測法,回歸預測漢,產品生命周期分析,經驗判斷法.掌握每種方法的涵義及其計算.
4.項目生產規模的概念及其決定因素
(1)生產規模
(2)規模經濟
(3)項目生產規模的決定因素
5.項目生產規模的確定方法
(1)經驗方法
(2 ) 規模效果曲線法
(3 ) 分步法
第三章 項目建設條件評估
項目建設條件評估,是對建項目在建設過程中和建成投產後的生產過程中所必須的條件進行評估,包括項目的資源條件評估,技術條件評估以及項目的機構條件評估等幾個方面.
本章重點掌握的內容:
1.項目資源條件評估的原則
(1) 資源的開發利用要注意保持生態平衡,達到環境保護的有關要求.
(2) 對資源的開發利用要遵循多層次,多目標的原則,達到綜合利用的要求.
(3) 對資源的開發利用要注意資源的供應數量,質量,服務年限,開采方式,利用條件等,達到經濟開發的目的和要求.
(4) 對可再生的資源開發利用要注意保證資源的再生性,達到資源邊疆補償的要求.
(5) 要注意技術進步對資源利用的影響,達到最佳利用的要求.
(6) 對稀缺資源和供應緊張的資源要注意尋找替代產品,以達到滿足項目生產的連續性要求 .
2.項目技術條件評估的原則
(1) 技術的先進性.主要是通過各種指標來體現,如勞動生產率,單位產品的原材料消耗水平,能源消耗水平等.
(2) 技術的適用性.
(3) 技術的經濟性.
( 4) 技術的可靠性.
(5) 遵守國家有關的技術政策,法規和標准.
3.項目技術條件評估的內容
4.工藝評估的內容
工藝評估的目的是確定產品生產的全過程技術方法的可行性,它一般包括以下幾項內容:
(1) 可靠性分析.
(2) 工藝對產品質量的保證程度分析.
(3) 經濟性分析.
(4) 工藝對原材料的適應性分析.
(5) 生產工藝流程的均衡性分析.
5.項目機構條件評估的內容
(1 ) 項目的機構設置是否適當
(2 ) 項目機構是否滿足項目建設的需要
(3)是否需要設立新的項目機構
(4)項目機構與項目外機構的協調
一般掌握的內容:
1.項目資源條件評估的內容
2.項目資源條件的評估
3.項目原材料供應條件的評估
4.項目燃料與動力條件評估,交通運輸和通訊條件,項目售貨員力量評估
5.項目設備的評估
6.工程設計方案的分析與評估
第四章 項目基礎財務數據的測算與評估
項目基礎財務數據的測算與評估為項目的財務效益評估和國民經濟效益評估提供了完整,真實,可靠的依據.它是項目財務評估和國民經濟評估的前提和基礎,又是項目經濟效益評估的重要組成部份.
本章重點掌握的內容:
1.財務數據估算的概念及內容
項目的財務數據估算是指在項目市場,資源,技術條件評估的基礎上,從項目(或企業)的角度出發,依據現行的經濟法規和價格政策,對一系列有關的財務數據進行調查,搜集,整理和測算,並編制有關的財務數據表格的工作.
項目基礎財務數據估算的內容包括:
(1)投資成本費用估算
(2)生產成本,費用估算
(3)銷售收入與稅金的估算
(4)利潤及其分配的估算
2.基礎財務數據估算的原則
(1)合法性原則
(2)真實性原則
(3 ) 科學性原則
(4 ) 准確性原則
(5 ) 可比性原則
3.項目投資成本的測算
(1)項目總投資成本的內容
項目總投資成本是指投資項目從前期准備工作開始到項目全部建成投產為止所發生的全部投資費用.
建設項目投資估算包括建設投資估算,流動資金估算和建設期利息估算三部分.
(2)建設項目投資的構成與估算
建設投資是指建設單位在項目建設期與籌建期間所花費的全部費用,包括固定資產投資,無形資產投資,開辦費及預備費.在學習中掌握每種費用的構成及估算方法.
(3)流動資金的構成與估算
流動資金的估算方法主要有擴大指標計演算法和分項詳細估演算法.掌握流動資金的構成及每一種方法適應的項目與操作.
4.項目生產成本與費用的測算
(1)總成本費用的構成
總成本費用由生產成本和期間費用兩部分構成.生產成本主要由生產過程中實際消耗的直接材料,直接工資,其他直接支出和製造費用.期間費用是指在一定會計期間發生的管理費用,財務費用和銷售費用.
(2)總成本費用的估算
主要是對構成總成本費用的各種逐一進行測算,根據總成本費用估算表來進行.
5.項目收益與利潤的測算
主要對項目銷售收入,項目稅金及附加,項目銷售利潤的估算,確定項目稅後利潤及其分配.
6.項目籌資方案評估
重點掌握項目籌資來源的分析.
第五章 項目財務效益評估
財務效益評估是投資項目評估中最主要的部分,它是根據項目財務與建設基礎數據,對整個壽命期內的財務成本與收益情況進行評估,從而論證項目是否具有經濟上的可行性.一般而言,財務效益評估是決定項目可行與否,銀行是否提供貸款的基本依據.
本章重點掌握的內容:
1.項目財務效益評估的意義及內容
財務效益評估是判斷項目是否可行的重要決策過程.它包括項目的盈利能力分析,清償能力分析,財務外匯效果分析.
2.項目財務效益評估的基本財務報表
包括現金流量表,損益表,資產平衡表,財務外匯平衡表
3.項目盈利能力分析
(1) 靜態盈利能力指標
靜態盈利能力指標是指不考慮資金的時間價值計算的反映項目在生產期內某個代表年份或平均年份的盈利能力的技術經濟指標.主要有投資利潤率,投資利稅率,資本金利潤率三種.在學習過程中要掌握這三種指標的基本涵義,計算方法.
(2) 動態盈利能力指標
動態盈利能力指標是指考慮了資金的時間價值,差點兒項目不同時點的現金流量統一到計算期初計算評估的指標.主要有財務凈現值,財務凈現值率,財務內部收益率.在學習過程中要掌握這三種指標的基本涵義,計算方法.特別是利用這三種指標在不同方案進行比選時的作用要掌握清楚.
4.項目清償能力分析
主要包括投資回收期分析,借款償還期分析,項目運營期內資金流動性分析.在投資回期分析中把握靜態投資回收期的計算方法,優缺點和動態投資回收期分析的方法,優缺點.在借款償還期分析中掌握等本償還,等額償還,最大可能還款的涵義,計算方法,在什麼情況採用.項目運營期內資金流動性分析要掌握反映資金流動比率的主要指標,包括資產負債率,流動比率和速動比率的含義,作用,計算方法.
一般掌握內容:
1.項目的資金時間價值
2.項目外匯效果分析
第六章 項目的國民經濟效益評估
國民經濟效益評估是投資項目評估的重要組成部分.發展中國家普遍存在經濟資源特別是資金短缺的問題,應該盡可能高效率地使用已有的資源.因此,除了從項目的角度進行的財務效益評估之外,還應該從整個國民經濟的角度評估項目對整個經濟所做出的貢獻與消耗的資源之間的關系,也就是進行國民經濟效益評估.
本章重點掌握的內容有:
1.項目國民經濟效益評估的定義與作用
國民經濟效益評估又稱經濟評估,是根據國民經濟長遠發展目標和社會需要,採用費用與效益分析的方法,運用影子價格,影子匯率,影子工資和社會折現率等經濟參數,計算分析項目需要國民經濟為其付出的代價和它對國民經濟的貢獻,評估項目投資行為在宏觀經濟上的合理性.它的作用有:
(1)國民經濟效益評估是在宏觀經濟層次上合理配置國家有限資源的需要.
(2)國民經濟效益評估是真實反映項目對國民經濟凈貢獻的需要.
(3)國民經濟效益評估是投資決策科學化的需要.
2.項目財務效益評估與國民經濟效益評估的關系
(1)共同點
評估的目的相同
評估基礎相同
基本方法與主要指標的計算方法類同
(2)區別
評價的角度不同
評估的目的不同
費用與效益的含義和范圍的劃分不同
計算的基礎不同
評估的內容與方法不同
(3)聯系
企業財務評估是國民經濟評估的基礎
國民經濟效益評估是企業財務效益評估的前提
3.項目國民經濟效益評估報表
主要依靠兩類報表:盈利能力評估所使用的效益費用流量表和評估外匯使用效益報表.
4.影子價格的概念與作用
影子價格又稱最優計劃價格,機會成本和會計價格,是指當社會經濟處於某種最優狀態時,能夠反映社會勞動的消耗,資源稀缺程度和對最終產品需求情況的價格.
5.外貿貨物與非外貿貨物,特殊投入物的影子價格,資金的影子價格
掌握這幾種影子價格的含義,計算方法
6.項目的國民經濟效益分析
項目的國民經濟效益分析主要是分析項目的國民經濟盈利能力和外匯效果.
第七章 項目的不確定分析
投資項目評估是在項目正式運作前進行的,財務效益評估與國民經濟效益評估中所使用的數據都是預測出來的,實際情況會與預測的結果有一定的偏差,從而使得項目的實際運營效果與評估的結果不相一致.通常將實際中發生變動的因素稱為不確定性因素,相應的,將這種實際與預測的偏差的分析稱為不確定性分析.不確定性分析也是項目評估中的重要組成部分,當兩個項目的各項效益指標都相差不大時,就應該通過不確定性分析,選擇風險較小的項目.
本章重點掌握的內容有:
1.項目結果產生不確定性的原因
不確定性的來源主要有經下幾個方面:
(1 ) 物價變動
(2 ) 生產能力利用率的變化
(3 ) 工藝技術方案更改代價
(4 ) 建設工期與資金的變化
(5 ) 項目經濟壽命變動
(6 ) 匯率的波動
(7 ) 國內外政策和規定的變化
(8 ) 其他不可預測的意外事件
2.項目不確定性分析的內容與方法
主要包括:
(1 ) 盈虧平衡分析
(2 ) 敏感性分析
(3)概率分析
(4 ) 風險決策分析
3.項目盈虧平衡分析的概念與方法
盈虧平衡分析是指根據項目正常生產年份的產量,成本,產品價格及稅金等數據,計算分析產量,成本和盈利之間的平衡關系,確定銷售收入等於生產總成本即盈虧平衡點的一種方法.盈虧平衡分析按分析的方法可以分為圖解法和代數法.掌握這兩種方法的基本含義和操作.
4.項目敏感性分析的概念與方法
敏感性分析是指在項目經濟分析過程中,從諸多不確定性因素中找出對項目經濟效益有重要影響的敏感性因素,並分析,測算其對項目經濟效益的影響程度和敏感性程度.敏感性分析根據所涉及的因素分為單因素敏感性分析和多因素敏感性分析.掌握這兩種分析方法的基本操作以及項目敏感性分析的局限性.
5.項目的概率分析
概率分析是指使用概率研究預測各種不確定性因素和風險因素的發生對投資項目評價指標影響的一種定量分析方法.
第八章 項目的社會評估
僅根據經濟效益評估的結論不足以對項目作出最優選擇,還必須從項目對社會發展的貢獻和影響等方面分析其利弊得失,使項目得以整體優化,以保證其順利實施,在實現投資效益的同時,促進社會進步.
本章重點掌握的內容有:
1.項目社會評估的概念
投資項目的社會評估,是分析評價項目為實現國家和地方的各項社會發展目標所作的貢獻和影響,以及項目與社會的相互適應性.
2.項目社會評估的特點
(1)分析對象的宏觀性
(2)分析目標的多元化
(3)分析方法的定性化
B. 貸款項目評估包含哪些內容
你是問評估內容嗎？
評估包含：到現場看房子，並且照相；委託方提供房證、土地證或不動產登記證，就是有什麼證明文件就提供什麼東西。
其他出具評估報告就是後期的事了，貸款審批通過，就可以去評估公司交錢取評估報告了。
C. 什麼是項目評估
是指在可行性研究的基礎上，根據國家有關部門頒布的政策、法規、方法、參數內和條例等，從項容目（或企業、國民經濟、社會角度出發、由貸款銀行或有關機構對擬建投資項目建設的必要性、建設條件、生產條件、產品市場需求、工程技術、財務效益、經濟效益和社會效益等進行全面評價分析論證，進而判斷其項目是否可行
D. 貸款項目評估主要適用於什麼類型的銀行貸款業務
貸款項目評估主要適用於貸款業務中的商業貸款，基本都是買房貸款或者是按揭買車貸款等等，都屬於貸款項目評估的范圍。
E. 什麼是貸款項目評估
隨著市場經濟的深入發展，要求必須建立健全市場運轉機制，其中包括為市場主體服務的信息咨詢服務體系。評估業，就是這個服務體系中的一支生力軍。所謂評估，就是根據掌握的材料，針對某種目的，對某一事物進行定性、定量說明和評價的過程。一般來說，它只是根據周圍條件和部分事實對具體事物進行評價，具體事物可以小到某種商品，大到機構實體，可以是有形的物，也可以是無形的、抽象的概括，如某種關系、某種形象等等。從以上介紹中，我們可以看出，評估不是科學的試驗和推理，只是一種相對客觀、公正的意見與判斷，其實質是一種提供信息與咨詢的服務。因此，只要需要，就可以評估，評估可以滲透到生活的每一個角落。但目前，形成一定的評估方法並具有較為完整的評估內容的，只有項目評估、資產評估、有價證券評估、信用評估和企業信譽評估。其中後三者均屬於資信評估，與項目評估及資產評估具有一定的區別。
一、資信評估與資產評估
所謂資產評估就是在資產發生交易、轉移或變更經營者之前，對其價值進行評定和估算，從客觀、公正的角度證明資產的實際價值，以保證並促進資產的合理流動與組合。而資信評估活動是根據委託人的要求或為了實現某種目的，對評估對象的資金、信譽，從質和量方面進行檢驗和計量，並科學、客觀地做出全面評價的過程。二者雖然同屬評估范疇，但在很多方面仍有很大差別。
首先，二者的評估對象不同。資信評估的對象廣泛，可以是企業，可以是有價證券，也可以是某種特定的關系或項目，甚至可以包括資產評估。資產評估的對象只有一個即資產，當然包括一切固定資產與流動資產，或無形資產與有形資產。
其次，二者的評估機構不同。從事資信評估的機構一般均為專業資信評估機構，而從事資產評估的機構一般分為三大類即綜合性評估機構(業務范圍中既包括資信評估，也包括資產評估)；專業資產評估機構；兼營或主營資產評估業務的會計師事務所及管理咨詢公司。
再次，二者的評估目的與評估特點不同。資信評估的主要目的在於通過對被評估對象的信譽往來、財務質量、效益等各有關方面的客觀評估，為投資者提供信息與決策依據，指點迷津，為融資者順利融資鳴鑼開道，為管理者宏觀與調控提供科學依據。而資產評估則主要是為了說明或證實資產的實際價值。其在很大程度上同傳統的清產核資相類似，但也有一定區別，資產評估是在清產核資，賬物相符的基礎上，把被評估資產視為商品，在考慮市場價格波動的情況下，以現值為依據，在其折舊中扣掉技術進步等無形損耗的貶值因素，加入資產使用的收益及貨幣時間價值因素，來最終確定其市場價格。
最後，二者的活動范圍不同。按《國有資產評估暫行條例》中規定，且佔用國有資產的單位在企業兼並、承包、租賃、聯營、股份經營、抵押、經濟擔保對企業破產清理、結算清理、拍賣、出售資產時及同外商合資或合作時必須進行資產評估，另外在發生保險賠償而對資產價值和損失有爭議時，也需要進行資產評估。相比之下，資信評估活動在政府文件中，除明確指出地方企業發行債券須經有關評估機構評估之外，其他則未有明確規定。二者不同之處還有很多，如評估方法與程序不同，評估的具體內容不同等等，因涉及到資產評估的內容、方法及程序等資產評估專業知識，而本書核心為資信評沾，為節省篇幅，在此不贅述。
二、資信評估與項目評估
如果把評估看作一種活動，那麼項目評估就是一種對投資項目進行科學的審查和評價的活動。項目評估的基本內容包括市場研究、技術分析、企業財務效益評價、國民經濟效益評價。其中投資項目可以是一個擬新建的工程項目，也可以是現有生產企業的技術改造。
項目評估作為一門新興學科正以其科學性、系統性、完整性，為項目相關機構提供相關評價與分析的理論與方法及結論。正因為如此，項目評估在我國市場經濟迅速發展的今天，引起社會各界的廣泛注意，從而成為直接為科學投資決策服：務的重要手段。從事項目評估的機構，一般是最終決策或投資的機構。評估目的主要是為保證自己的決策不失誤或投資不受損失。在西方，項目評估機構主要是銀行，因為在西方，作出最終決策或最終投資的是銀行，而在我國情況稍有不同。在我國目前的經濟體制下，項目評估機構有銀行系統的，有計劃部門的，也有其他管理部門的，這是由於我國的投資主體不同而形成的特色。
目前，我國投資的主要決策者是各級計劃部門，所以項目 評估便成為各級計劃部門進行科學投資決策的重要手段；而基本建設投資、專項貸款等的決策與投資機構是有關銀行，因此銀行也必須開展項目評估；另外，隨著改革的逐步深入，預算外資金逐步增加，各地區、部門、企業的自籌基本建設投資越來越多，為了保證這些單位的資金合理使用，項目評估也成為管理這部分資金的各個部門進行科學投資決策的重要手段。』
從以上介紹中，我們可以看出項目評估、資信評估及資產評估雖有很大差異，但也有一定相似之處。
首先，項目評估機構不是中立機構，項目評估的服務對象不是社會而是自己。資信評估機構和資產評估機構均屬中立機構，這些機構本身與所進行的評估內容及評估對象沒有直接利益關系，它們既不是審批機構，也不是投資機構，更不是項目載體，其評估目的與評估服務對象正是為上述相關機構服務。因此資信評估與資產評估機構實質上是中立的社會咨詢服務類機構，在經濟活動中同屬旁觀與評論的第三者。項目評估與此完全不同。通常項目最終投資者最終決策者為保護自己的利益，開展項目評估，因此其評估立場與服務對象完全是自己，是評估機構本身，這樣項目評估活動的實質屬於經濟活動中的參與者，構成經濟活動的一部分，而不是旁觀與評論的第三者。
當前，隨著我國經濟管理體制的改革，特別是投資體制的改革，投資向多層次、多元化發展，在這種情況下，計劃部門與有關銀行已經不是壟斷的投資決策部門，投資渠道增加，相關部門增多，相應的投資決策部門也會增加。因此，應當大量組建民間的投資咨詢機構和項目評估機構，特別是建立一批素質好、科學客觀的獨立中介機構，努力深入開展項目評估工作，以提高全社會的投資決策水平。這是項目評估發展的必然趨勢。
其次，項目評估與資信評估及資產評估的服務方法一樣，均屬信息服務，即依靠一定的信息資料，運用一定的分析方法，總結和分析出一種絕論性的意見和判斷，為服務對象提供參考和依據。因此評估程序也基本相同。一般要搜集大量經濟信息和各種相關資料，然後整理、加工、分析，得出初步意見，組織專家討論、研究、論證，最後得出結論。項目評估屬於評估行業，屬於評估咨詢服務業，不能將其簡單地視為可行性分析。應該明確，項目評估是在項目可行性研究之後對投資項目的建設與否，給出結論性的意見。
摘自吳晶妹編著的《資信評估》，中國審計出版社
F. 結合我國項目管理現狀，談談銀行開展項目評估重要性，謝謝啦，感激不盡！！~
對貸款項目進行評估，是貸款項目決策的關鍵環節。評估質量的好壞直接影響貸款項目的成功率和貸款資金的使用效益。為促進全行系統進一步加強項目評審工作，提高項目評估工作質量，根據國務院關於開展「質量、品種、效益年」活動的決定和周道炯行長在今年初全國分行行長會議報告中指出的「項目評估要把提高質量放在首位，公正、求實，不能為評估而評估，搞形式主義」的要求，特提出如下要求，請遵照執行。
項目評估工作質量是評估的生命，它關繫到建設銀行的信譽。
第一條 對貸款項目進行評估論證，是建設銀行貸款項目決策的基礎環節。為改進和加強建設銀行貸款項目評估工作，為建設銀行貸款項目審批決策提供科學依據，建設銀行要對每個貸款項目進行切切實實的調查研究，評估論證項目的財務效益、國民經濟效益和社會效益，然後才決定是否貸款。根據國家計委計標〔1987〕1359號文的有關規定，特製訂本辦法，作為建設銀行項目評估工作的准則。
第二條 凡是國家確定需要申請建設銀行貸款（利用信貸資金發放的貸款）的建設項目，未經建設銀行評估，建設銀行不提供貸款。
第三條 建設銀行評估要從項目立項開始，即項目建議書批復後，就介入建設前期工作，搜集、整理基礎數據，為評估做好准備。各評估行應在可行性研究報告提出之後，項目設計任務書批復之前及時提出項目評估報告，作為貸款項目決策的依據。
第四條 項目評估人員必須從國家全局利益出發，堅持實事求是的原則，認真進行調查研究，廣泛聽取各方面的意見，對可行性研究報告中的基礎資料、技術參數等調查核實，對貸款項目進行全面公正、客觀、科學的評估。
第五條 本辦法適應於基本建設貸款項目的評估。小型基本建設貸款項目，除有特殊要求者外，一般不作國民經濟效益評估和社會效益評估。
G. 那些貸款種類需要進行項目評估
您好，若您需要辦理我行的貸款業務，一般貸款業務都會有評估這一個環節。如通過我行申請貸款，需您本人提供具體的資金用途證明前往我行櫃台辦理相關事宜，貸款經辦行一般會先審核客戶的貸款用途（不同用途對應的貸款產品均有差異），貸款用途符合條件才能申請，同時會對抵押物、個人資信、還款情況等要素進行綜合評估。
貸款利率、額度、期限等要素需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等綜合因素進行定價，需經辦網點審批後才能確定。
以深圳地區消費類貸款為例：一般需要客戶使用已結清貸款的同時證件齊全的房產做抵押，用於辦理購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，個人消費貸款金額/授信項下單筆貸款金額不超過所提供用途資料所載明交易價格，且不超過200萬元（含），以商品住房作為抵押物的，抵押率最高不超過房產評估現值的70%，授信最長不超過30年。
最終是否可以貸款請以貸款經辦行審核的結果為准。
如有其它疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢（網址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0），我們將竭誠為您服務！感謝您對招商銀行的關注與支持！
H. 貸前調查中項目評價包括哪幾項評估
貸前調查中項目評價包括
1建設必要性評估
2生產建設條件評估
3財務效益評估
4國 民經濟評估
5不確定性分析