保單可以質押貸款嗎

⑴ 保險單能否辦理抵押貸款

1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。

而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。

2、保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。

3、保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

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保險單主要內容：

保險單必須明確、完整地記載有關保險雙方的權利義務，保單上主要載有保險人和被保險人的名稱、保險標的、保險金額、保險費、保險期限、賠償或給付的責任范圍以及其他規定事項。

保險單根據投保人的申請，由保險人簽署，交由被保險人收執，保險單是被保險人在保險標的遭受意外事故而發生損失時，向保險人索賠的主要憑證，同時也是保險人收取保險費的依據。保險單的主要內容包括：

1、聲明事項

即將要保人提供的重要資料列載於保險合同之內，作為保險人承保危險的依據。如被保險人的姓名與地址，保險標的名稱、坐落地點，保險金額保險期限，已繳保費數額，被保險人對有關危險所作的保證或承諾事項。

2、保險事項：即保險人應承擔的保險責任。

3、除外事項：即將保險人的責任加以適當的修改或限制，保險人對除外不保的危險所引起的損失，不負賠償責任。

⑵ 什麼樣的保險單可以抵押貸款

只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。

而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。

保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。

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還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小於保單現金價值的一定比例時，保險合同終止。

辦理保單貸款的注意事項：

1、保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。

2、並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。

3、保單質押貸款只適合用於短期資金周轉，並不適合用於股票等高風險投資。

4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。

⑶ 平安保險的保單可以抵押貸款嗎

如果投保時選擇了保單貸款條款，可將保單為抵押向平安保險申請保專單貸款，貸款額不屬超過保單現金價值，一般是現金價值的八成，時間一般不超過半年，利率高於同期銀行貸款基準利率。

⑷ 可以用保單去銀行抵押貸款

上次咨詢去貸網說有一種
不過保險繳存好像得3年以上

⑸ 保險合同可以抵押貸款嗎

保險合同可以抵來押貸款的源
保險合同貸款要求如下：
1、所購保險是分5年以上月繳或年繳方式購買的保險。
2、繳費滿2年以上；月繳的滿25個月以上。
3、保險合同是有效狀態，且沒有出現過失效復效的情況。
提示：保險合同貸款的產品較多，但是貸款的成功率相對也較低，主要因為保單貸款是一種無抵押、免擔保的信用貸款。所以想要成功貸款，得充分了解每家銀行的要求，有針對性的提交，不要盲目申請，以免申請失敗影響自己的徵信。

⑹ 人壽保險單，可以做為銀行的質押條件嗎

一、保單質押貸款是保險公司履行保險條款中約定的義務，不同於一般的內保險資金運用業務。容因此，同意你公司對已簽發的壽險保單辦理保單質押貸款。 二、辦理保單質押貸款應遵循以下原則： (一)保單質押貸款僅對訂有保單質押貸款條款的個人壽險保單辦理。 (二)個人壽險保費支付兩年以上，保單產生現金價值後，經被保險人書面簽字同意，投保人可以保單為質，向保險公司借款。 (三)保單質押貸款的期限、金額、按保險條款中的約定執行。在保單條款中要明確規定保單質押貸款期限不超過六個月，保單質押貸款金額不超過貸款時保單現金價值的80％。在確定每一具體保單貸款的期限和金額時，要使在保單質押貸款期限內，貸款本息之和(若有自動墊交保費約定時，應計入墊交保費的本息之和)必須低於保單現金價值。 (四)保單質押貸款利率按保險條款中的約定執行，如無約定，則按同期銀行貸款利率執行。 (五)當投保人逾期不償還貸款，使貸款本息累積達到保單現金價值時，保險公司應及時通知投保人，終止保險合同。……（此處省略若干字，欲需查看全文請成為法意會員或購買 法意檢索閱讀卡）

⑺ 保單可以質押貸款嗎

一般來說，具來有現金價值的保單源，只要條款中允許，都能從保 險公司獲得貸款。通俗地說，現金價值就是指帶有儲蓄性質的人身保 險單。通常來說，萬能 險、分紅 險、終身壽 險以及一些兩全保 險都具有現金價值。而健康 險、意外 險、醫療 險、投連 險等消費型保 險不能用於質押貸款。
此外，已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款；財產保險單也因不具有現金價值，不能作為質押憑證。目前，中國 人壽、平安 人壽、新華 人壽等幾家大公司的保單質押貸款利率均為5.6%，期限為6個月。

⑻ 所有的保單都可以質押嗎

保險小編幫您解來答，更多疑問自可在線答疑。

小諾解答：

您好！

保單質押貸款有三大特點：

1、保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，沒有現金價值，不可作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等合同，在投保人繳納保費超過一年以後，保險單就具有了一定的現金價值，這類保單就可以作為質押物。

2、期限和貸款額度有限制。目前，我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，一般在70%-80%之間浮動。期滿後貸款需及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。

3、保單貸款需收取利息。目前我國保單貸款的利率相對固定，一般情況下，其利率的計算結果高於計算保單現金價值的利率。

辦理保單質押貸款的流程:

1、借款人提交借款資料，填寫相關保單抵押申請書；

2、貸款人將借款人提交的保單正本送至相應的保險公司進行核實、凍結；

3、貸款人與借款人簽訂抵押貸款合同、抵押貸款借據；

4、貸款人據合同約定放款。

⑼ 哪些保單可以用來申請質押貸款

通常以下抄幾種憑證可以用來申請質押貸款：
1、保單：一般是壽險或一部分分紅險，且必須具備現金價值，且現金價值波動不大，不具備現金價值的保單不能質押貸款。
2、存單：必須是定期存單，且額度不能太低，銀行要求的一般至少在一萬元以上。
3、股票：股票不用多做解釋，一般都具有價值，但需要由股票的質量及借款人的資信狀況來決定是否可以質押股票。
4、國債：可以質押貸款的國債一般只限憑證式國債，但記賬式國債在少數銀行也可以辦理。
5、倉單：主要是儲備公司簽發的記載倉儲貨物所有權的唯一合法憑證，流通在市面上的比較少。
此外，很多理財產品也可以用於質押貸款。有的地區可能還會有知識產權質押貸款、土地經營權質押貸款這種特色性的質押貸款產品，如果有這些東西，且在當地可以用於質押貸款，同樣可以辦理。