公民換外匯

❶ 中國公民可以直接去銀行兌換外幣嗎

洗錢

一、概念及其構成
洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，以提供資金帳戶、協助將財產轉換為現金或者金融票據、通過轉帳結算方式協助資金轉移、協助將資金匯往境外以及其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的行為。

(一)客體要件
本罪侵犯的客體是國家金融管理制度和司法機關的正常活動。掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源行為又稱洗錢，其意是指犯罪分子為掩蓋其不法行為，將贓款通過金融活動將「黑錢變白」，從而達到可以公開使用的目的。換言之，即犯罪分子將犯罪所得的贓款，通過另一種犯罪行為，使其合法化。據世界銀行1994年報告，國際犯罪集團的黑錢達到驚人的7500億美元，而同年中國的國內生產總值才5000億美元左右。這些黑錢絕大多數都將由犯罪分子「洗白」，堂而皇之地進入正常的經濟生活中。例如，1993年澳大利亞就曾查獲一特大洗錢案，涉及金額達5100萬美元。當警方破案時，其中4100萬美元已被「洗凈」了。販毒猖獗的哥倫比亞，每年可因洗錢而增加約70億美元的收入，委內瑞拉也達30~50億美元。目前，洗錢活動的多發地為法國、德國、美國、加拿大、哥倫比亞、委內瑞拉、香港和新加坡等國家和地區。
鑒於洗錢犯罪活動涉及的國家越來越多，危害越來越嚴重，1995年伊始，來自警察、海關、金融、工商和財政等部門的1200多名代表聚集在塞普勒斯首都尼科西亞市，召開了為期一周的制止銀行系統洗錢研討會。會議呼籲各國加強措施，要求銀行提高辨別洗錢犯罪的能力，以杜絕國際社會上的洗錢犯罪。這種犯罪行為，嚴重地干擾了金融秩序、經濟秩序，進而危害社會生活的方方面面。由於犯罪分子或許將來會利用我國的金融機構來進行「洗錢」，對此，我國不能不有所防範，以打擊這類犯罪行為。行為人掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的行為方式多種多樣，但都妨礙了司法機關對犯罪的違法所得及其收益犯罪所得贓物的追繳，協助犯罪分子逃避法律制裁，而且便於犯罪分子利用其犯罪所創造的物質條件繼續進行更加嚴重的犯罪活動，因此，這種犯罪行為有較嚴重的社會危害性，需要予以懲處。

(二)客觀要件
本罪在客觀方面表現為明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，為了掩飾、隱瞞其來源和性質，而實施了洗錢行為。具體說，有以下五種表現形式：
1、提供資金帳戶。這是贓款在金融領域內流轉的第一個環節，贓款持有人應首先開立一個銀行帳戶，然後才能將該贓款匯出境外或開出票據以供使用等。該帳戶往往掩蓋了贓款持有人的真實身份，具體手法是為贓款持有人提供幫助，為其在金融機構開立合法帳戶或開立假帳戶。通過上述行為，使贓款與贓款持有人在形式上分離，使司法機關難以追查贓款的去向。
2、協助將財產轉換為現金或金融票據。毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪在犯罪過程中，除可以獲得現金、收益外，還往往會得到大量不便於攜帶、難以轉移的財產，諸如股票、債券、貴重金屬、名人字畫乃至汽車、船舶和其他一些不動產。行為人只要明知該財產是上述三種犯罪所得的，無論採取質押、抵押還是買賣的方式同財產持有人交易，將該財產換為現金或金融票據，即可構成本罪。
3、通過轉帳結算方式協助資金轉移，也就是將非法資金混雜於合法的現金中，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現，以便用來開辦公司、企業，從而使得非法資金具有流動性並獲得利潤。
4、協助將資金匯往境外。將國內的贓款迅速轉移至境外的一些「保密銀行」是贓款持有人經常採用的方式。而在我國，資金的境內、外之間流動是在國家的監控之下，尤其是資金調往境外更不是一般的公民或企業所能辦到的。所以一些特殊的享有將資金調往境外權利的公民、企業，只要其為贓款調往境外提供幫助，即可構成本罪。
5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。這主要是指：將犯罪收入藏匿於汽車或其他交通工具中，帶出國境，然後兌換成外幣或購買財產，或以國外親屬的名字存入國外銀行，然後再返回本國；開設酒吧、飯店、旅館、超市，夜總會、舞廳等服務行業及日常大量使用現金的行業，把非法獲取的收入混人合法收入之中；用現金購買不動產等然後變賣出去；用「高昂」的價格購買某種劣質的產品甚至廢料等將錢寄往異地或異國的同夥，以此將錢轉移出去，使贓錢合法化等。
這里有兩點值得注意。第一，本罪是行為犯，只要行為人實施了上述五種行為之一，不論其犯罪目的是否達到或其結果如何，均屬既遂；第二，洗錢必須是在實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪，走私犯罪以後才能實行，而且事先與贓款持有人 (即上述三種犯罪的罪犯)沒有通謀。如果事先與贓款持有人通謀，在其犯罪以後幫助洗錢的，應按照共同犯罪處理。例如，經過事先通謀，事後幫助走私分子洗錢的，應視為走私罪的共犯。

(三)主體要件
本罪的主體為一般主體，即達到刑事責任年齡且具有刑事責任能力的自然人均可構成。依本條第2款之規定，單位亦能成為本罪主體。實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪分子為自己掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的，則應按照刑法吸收犯理論，重行為吸收輕行為，從一重罪而論，按其所實施的犯罪定罪量刑，不實行數罪並罰。

(四)主觀要件
本罪的主觀方面，是出於故意。即行為人明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益而掩飾、隱瞞該財物的非法性質和來源。如果行為人確實不知道犯罪的違法所得及其收益，而誤認為是合法來源的財物，不構成犯罪。
二、認定

(一)本罪與窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪的界限
本法第312條規定的窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪，與本條規定的洗錢罪，兩者都屬於連累犯的范疇，即行為人明知是犯罪分子的違法所得，仍事後給予了犯罪分子某種幫助，因此，兩者存在著很大的聯系。但是，從具體犯罪構成要件而言，兩者也存在著以下幾方面的區別：
1、侵犯的客體不同，前者侵犯的是雙重客體，其中主要客體是金融管理秩序，從而該罪被歸類在「破壞社會主義市場經濟秩序罪」，後者侵犯的是單一客體，即社會管理秩序。
2、行為的對象不同，前者特指毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，後者泛指一切犯罪的所得贓物。
3、行為方式不同，前者是指通過某類中介機構來隱瞞和掩飾違法所得及其收益的性質和來源，後者則包括窩藏、轉移、收購或代為銷售贓物四種行為。

(二)本罪與窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪的界限
本法第349條規定的窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪與本條規定的洗錢罪，也在以下幾個方面存在區別：
1、侵犯的客體不同，前者侵犯的是雙重客體，其中主要是金融管理秩序，後者侵犯的是單一客體，即社會管理秩序。
2、行為的對象不同，前者指毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪等三大類罪的違法所得及其產生的收益，後者特指走私、販賣、運輸、製造毒品罪的毒品和毒贓。
3、行為方式不同，前者指行為人通過中介機構將有關違法所得及其產生的收益的來源和性質加以隱滿和掩飾，是屬於狹義上的「洗錢」行為，後者指行為人為走私、販賣、運輸、製造毒品罪的犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物，是屬於廣義上的「洗錢」行為。
三、處罰
1、自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。
2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

❷ 我要兌換外幣！需要什麼條件

中國公民只要帶上身份證和人民幣到各家有外幣經營窗口的商業銀行（工、農、回建、中等各家銀行都可答以）去，就可以兌換我國認可的可通兌貨幣，如美元、歐元、港幣、日圓等。不過每次最多可取現金2000美圓（或等值外幣），每張身份證每年最多累計兌換5萬美元（或等值外幣），再多就要借用別人的身份證了。
兌換手續
1． 客戶需持以下有效證件之一辦理： 本人身份證（中國公民） 戶口簿（十六歲以下中國公民）軍人身份證件（中國人民解放軍） 武裝警察身份證件（中國人民武裝警察）港澳居民往來內地通行證（港澳居民） 台灣居民往來大陸通行證（台灣居民） 護照（外國公民或有護照的中國公民）有關法律、行政法規規定的有證件。
2． 填寫外匯兌換水單。

一般對中國境內居民只受理以外幣兌換人民幣業務

❸ 去中國銀行換外幣需要什麼手續證件 我換的是加幣

出境旅遊的，持因私護照及有效簽證（持團體簽證者，可持經旅行社蓋章確認的團體簽證復印件）辦理。前往對中國實行落地簽證、免簽證的國家及地區而無法再出境前提供簽證的，銀行可憑境內居民個人的因私護照直接辦理。

自費留學人員購買第一學年或學期的學費，持因私護照、有效簽證、境外學校出具的錄取通知書、費用證明（如無法提供錄取通知書及費用證明原件的，可提供傳真或網上下載件）辦理。

境內個人賣出外匯或購買外匯(即結售匯)實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。個人在一年當中購買等值5萬美元以內的外匯，憑本人有效身份證件在銀行直接辦理。超過限額的，除個人有效身份證件外，還需提供需要支付使用的相關證明材料在外匯指定銀行辦理。

(3)公民換外匯擴展閱讀：

外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。

❹ 中國公民可以自由兌換外匯嗎

國家對外匯是有管制的，規定是每個人最多隻能兌換5萬美元的外匯。

很多地下錢庄干這種非法的事，謹慎為好。

現在國外也有很多投資品種進入內地，你可以去了解下，通過這種渠道沒限制。

❺ 個人如何兌換外幣

外幣兌換可去支持外匯兌換的銀行進行兌換
辦理流程
客戶持本人有效身內份證件、填寫相關單據、容交付現鈔即可辦理。有效身份證件包括：本人身份證（中國公民、戶口簿（十六歲以下中國公民）、軍人身份證件（中國人民解放軍）、武裝警察身份證件（中國人民武裝警察）、港澳居民往來內地通行證（港澳居民）、台灣居民往來大陸通行證（台灣居民）、護照（外國公民）。
注意：
匯率是不斷變化的，使用時請參考自身所需當日當時匯率，在銀行櫃台和網銀上兌換時依據的是當時的實時報價。

❻ 到中國銀行兌換外幣需要什麼手續

個人即期結售匯辦理手續是：
1、您憑有效身份證件辦理業務。根據業務性質、金額等條件不同版，權必要時需要根據結售匯管理制度，提供除有效身份證件外的其他證明材料。
2、銀行按交易即時牌價辦理結售匯業務。
3、您可憑賬戶或持現金到中行辦理結售匯業務。詳細信息可咨詢當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❼ 去中國銀行兌換外幣需要什麼手續

個人即期抄結售匯辦理手續是：襲
1、您憑有效身份證件辦理業務。根據業務性質、金額等條件不同，必要時需要根據結售匯管理制度，提供除有效身份證件外的其他證明材料。
2、銀行按交易即時牌價辦理結售匯業務。
3、您可憑賬戶或持現金到中行辦理結售匯業務。詳細信息可咨詢當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

❽ 人民幣兌換外幣每人每年最多可兌換多少

1、根據《個制人外匯管理辦法實施細則》規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。

2、實際兌換的價格並非網上查的匯率，比如網上查美元兌人民幣的匯率為：1美元=6.8585人民幣，而去銀行兌換的時候，可能是6.9元人民幣才可以兌換1美金。不同銀行的售匯價格是不一樣的，可以多查查不同銀行的售匯價格。

3、銀行是國內唯一正規的購匯途徑，辦理購匯業務需要攜帶身份證。

(8)公民換外匯擴展閱讀：

匯率是指一國貨幣與另一國貨幣的比率或比價，或者說是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。匯率變動對一國進出口貿易有著直接的調節作用。在一定條件下，通過使本國貨幣對外貶值，即讓匯率下降，會起到促進出口、限制進口的作用;反之,本國貨幣對外升值，即匯率上升,則起到限制出口、增加進口的作用。

❾ 如何在中國銀行用人民幣換成外幣需要什麼手續

個人即期結售匯辦理手續是：
1、您憑有效身份證件辦理業務。根據業務性質版、金額等條件不同權，必要時需要根據結售匯管理制度，提供除有效身份證件外的其他證明材料。
2、銀行按交易即時牌價辦理結售匯業務。
3、您可憑賬戶或持現金到中行辦理結售匯業務。詳細信息可咨詢當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。