外匯福匯廷

❶ 出口貿易中福費廷的含義

出口貿易中福費廷的含義如下：

福費廷（(FORFAITING）業務是一項與出口貿易密切相關的新版型貿易融資業權務產品，是指銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那裡買斷由於出口商品或勞務而產生的應收賬款。是提前獲得貨款的一種資金融通形式。

福費廷業務的特點如下：

1. 票據一般都是以國際貿易為背景的。

2. 做福費廷業務後，出口人必須放棄對所出售的債權的一切權益，而包買商也必須放棄對出口人的追索。

3. 出口人在背書時轉讓票據時加註「無追索權」。

4. 福費廷業務項下的融資是以遠期匯票的開立為基礎的，多用於資本貨物，技術貿易等出口金額大，期的分期付款交易，尤其是對那些得不到政府資助，出口信貸資金不足或難以貼現的業務。
   

❷ 福費廷與信用證的區別

進口信用證(Import Letter of Credit)

WHAT——什麼是進口信用證

l 進口信用證是銀行應國內進口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規定的各項條款時，向出口商履行付款責任。

l 業務范圍：1.開立各種信用證，如：即期、延期、承兌、議付、可轉讓、保兌、循環、對開信用證等；2.業務處理包括：開證、修改、審單、付款/承兌或拒付等（其中開證有授信開證和憑保證金開證兩種）；敘做進口押匯、提貨擔保等融資業務；協助進口商對外進行出口商資信調查，備貨和船情查詢等。

WHY——進口信用證可以為您帶來哪些好處

l 改善談判地位——開立信用證相當於為出口商提供了商業信用以外的有條件付款承諾，增強了您的信用，您可據此爭取到比較合理的貨物價位；

l 貨物有所保證——變商業信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿易本身更有保證，通過單據和條款，有效控制貨權、裝期以及貨物質量；

l 減少資金占壓——對於使用授信開證的進口商來講，在開證後到付款前可減少自有資金的佔用。

WHEN——在哪些情況下宜選擇進口信用證

l 進出口雙方希望對彼此的行為進行一定約定以提升貿易的可信度；

l 進口商品處於賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進行結算；

l 進出口雙方流動資金不充裕，有使用貿易融資的打算。

福費廷(Forfaiting)

-改善出口商現金流和財務報表的無追索權融資方式

WHAT——什麼是福費廷

l 福費廷也稱包買票據或票據買斷，指中國銀行作為包買商從出口商那裡無追索權地購買由銀行承兌/承付或保付的遠期匯票，而向出口商提供融資的業務。

WHY——福費廷對您有哪些好處

l 終局性融資便利——福費廷是一種無追索權的貿易融資便利，您一旦取得融資款項，就不必再對債務人償債與否負責；同時不佔用銀行授信額度。

l 改善現金流量——將遠期收款變為當期現金流入，有利於您改善財務狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進一步提高籌資能力；

l 節約管理費用——您不再承擔資產管理和應收帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用；

l 提前辦理退稅----辦理福費廷業務後您可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續。

l 規避各類風險——敘做福費廷業務後，您不再承擔遠期收款可能產生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險；

l 增加貿易機會——您能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面；

l 實現價格轉移——可以提前了解包買商的報價並將相應的成本轉移到價格中去，從而規避融資成本。

WHEN——在哪些情況下宜選擇福費廷

l 為改善財務報表，需將出口應收帳款從資產負債表中徹底剔除；

l 應收帳款收回前遇到其他投資機會，且預期收益高於福費廷全部收費；

l 應收帳款收回前遇到資金周轉困難，且不願接受帶追索權的融資形式或佔用寶貴的銀行授信額度。

❸ 國內信用證項下福費廷業務,國內信用證代理福費廷業務,實質,區別

產品說明

福費廷是指我行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權。通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。我行福費廷業務可接受的債權形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權、投保出口信用險的債權、IFC(國際金融公司)等國際組織擔保的債權及其他可接受的債權工具。

產品功能

福費廷業務在無需佔用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權買斷，有效滿足客戶規避風險，增加現金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。目前，我行福費廷業務可細分為：

1.遠期信用證項下福費廷。

指我行應客戶申請，在遠期議付、遠期承兌或延期付款信用證項下，無追索權買入經開證行承兌/承付的遠期應收款項。

2.即期信用證項下福費廷。

指在即期議付信用證項下，我行是指定議付行或信用證為自由議付，在嚴格審單，確保單證一致情況下，應客戶要求買斷開證行應付款項。

3.D/A銀行保付項下福費廷。

指在承兌交單（D/A）項下，我行應客戶要求無追索權買入經銀行保付的已承兌商業匯票。

4.國內信用證項下福費廷。

指在國內延期付款信用證和可議付延期付款信用證項下，我行在收到開證行真實、有效的到期付款確認後，從客戶處無追索權買入未到期債權。

5.信保項下福費廷（無追索權融信達）。

指我行對已投保出口信用保險的出口貿易，憑客戶提供的單據、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等，向客戶提供的無追索權買入未到期債權的業務。

6.IFC等國際組織擔保項下福費廷。

指我行作為IFC、ADB、EBRD、IDB四家國際組織全球貿易融資項目協議參與方（保兌行身份），憑國際組織擔保，無追索權買入客戶持有的未到期債權。

產品特點

1.無追索權買斷。中國銀行無追索權買斷應收賬款，使客戶應收賬款「落袋為安」。

2.規避各類風險。客戶將國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到規避風險的目的。

3.無需佔用客戶授信額度。福費廷業務不佔用客戶授信額度，客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。

4.增加流動資金。客戶獲得100%資金融通，將未來應收賬款轉化為當期現金流入，避免資金占壓，增加現金流。

5.優化財務報表。客戶在不增加銀行負債情況下，減少應收賬款，改善現金流量，達到優化財務報表的目的。

6.提前獲得出口退稅。根據外匯管理局規定，辦理福費廷業務，客戶可以獲得提前出口核銷和退稅，從而節約財務成本。

期限

可以提供1年期以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。

適用客戶

1.客戶流動資金有限，需加快應收帳款周轉速度。

2.客戶希望規避遠期收款面臨的信用風險、國家險、利率風險和匯率風險。

3.客戶授信額度不足，或沒有授信額度。

4.客戶希望獲得提前出口退稅和核銷。

辦理流程

1.客戶與我行簽訂《福費廷業務合同》。

2.客戶提交《福費廷業務申請書》。

3.取得對債務人的授信額度或確定轉賣後，與客戶簽署《福費廷業務確認書》。

4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下，將票據背書給我行；在無法取得票據的情況下，簽署《債權轉讓書》。

5.貼現付款。我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合我行要求的債權憑證後，扣除貼現息和有關費用後將款項凈額支付給客戶。

6.出口貿易項下，為客戶出具出口收匯核銷專用聯，供其辦理出口收匯核銷和退稅。

溫馨提示

1. 辦理福費廷業務的有關債權應是合法、真實、有效的，未設立任何抵押、質押；

2. 在信用證和托收結算方式下，通過中國銀行交單,辦理福費廷業務更加便捷；

3. 在D/A托收項下，須由有關銀行在匯票上加簽保付或提供擔保；

4. 選擇資信良好的開證行或承兌/承付保付銀行，有利於獲得優惠的融資利率；

5. 在業務前期，中國銀行可以提供全面的咨詢服務，為您設計個性化的融資方案，並可以承諾在未來一定時間內按照既定的價格和條件買入您的未到期債權。在這種情況下，根據承諾期的長短，您可能需要支付一定的承諾費。

業務示例

我國機械設備製造企業A公司擬向中東某國B公司出口機械設備。該種設備的市場為買方市場，市場競爭激烈，A公司面臨以下情況：

（1）B公司資金緊張，但在其國內融資成本很高，希望A公司給予遠期付款便利，期限1年。A公司正處於業務快速發展期，對資金需求較大，在各銀行的授信額度已基本用滿。

（2）B公司規模不大，信用狀況一般。雖然B公司同意採用信用證方式結算，但開證銀行C銀行規模較小，A公司對該銀行了解甚少。

（3）A公司預計人民幣在一年內升值，如等一年後再收回 貨款，有可能面臨較大匯率風險。

A公司與中國銀行聯系，希望提供解決方案。

為滿足A公司融資、規避風險、減少應收賬款等多方面需求，中行設計了福費廷融資方案， A公司最終採用了中行方案，並在商業談判中成功將融資成本計入商品價格。業務過程如下：

（1）C銀行開來見票360天遠期承兌信用證。

（2）A公司備貨發運後，繕制單據交往中行。

（3）中行審單無誤後寄單至C銀行。

（4）C銀行發來承兌電，確任到期付款責任。

（5）中行佔用C銀行授信額度，為A公司進行無追索權貼現融資，並結匯入賬。

（6）中行為A公司出具出口收匯核銷專用聯，A公司 憑以辦理出口收匯核銷和退稅手續。

通過福費廷業務，A公司不但用遠期付款的條件贏得了客戶，而且在無需佔用其授信額度的情況下，獲得無追索權融資，解決了資金緊張的難題，有效規避了買方信用風險、國家風險、匯率風險等各項遠期收匯項下風險，同時獲得提前退稅，成功將應收賬款轉化為現金，優化了公司財務報表。

中行優勢

中國銀行擁有高素質的福費廷產品專業人才隊伍，豐富的福費廷作業經驗，集中化的管理和運作模式。中國銀行代表目前擔任國際福費廷協會（IFA）非執行委員會董事及東北亞地區委員會主席。

中國銀行福費廷產品種類齊全，不受結算方式限制，可融資的債權工具靈活多樣，不僅包括信用證，而且包括匯票/本票、付款保函/備用信用證擔保債權、出口信用保險承保債權等多種形式，還可以根據項目的具體情況，提供個性化解決方案。

依託廣泛的分支機構和代理行網路，中國銀行具有卓越的風險承擔能力。在國內率先以保兌行身份加入IFC、EBRD、ADB、IDB四家國際組織貿易融資項目，通過與這些組織緊密合作，中國銀行將風險承擔范圍進一步拓展到亞、非、拉等新興市場國家。融資期限靈活，不僅可以提供1年以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長期限的中長期融資。
希望採納

❹ 什麼是福費廷

福費廷業務，銀行將現款直接貼現賣方，然後向買房追索債務。風險來自買方違約，收益是貼現的高折收率。

❺ 中國銀行福費廷包括哪些業務

中國銀行信貸業務由公司信貸業務和消費信貸業務兩部分組成。

一、公司信貸業務包括：

工商企業貸款業務、進出口企業貸款業務、房地產企業貸款業務、海外籌資業務。

(一)工商企業貸款業務：

工商企業貸款業務是指中國銀行向國內工商企業提供的貸款業務，包括國營、集體、三資、私營企業在內的各類工商企業均可申請此類貸款。貸款期限有短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款幣種可以是人民幣也可以是外匯。貸款擔保可以是保證、抵押、質押等多種形式。

工商企業貸款業務主要包括：工商企業流動資金貸款、工商企業固定資產貸款兩大類。

工商企業流動資金貸款：為滿足各類工商企業生產、經營、流通活動中合理的流動資金需要而發放的貸款。

工商企業固定資產貸款：為滿足各類工商企業進行技術改造和購建廠房、機器設備等固定資產的需要而發放的貸款。

貸款新產品：中國銀行向信用優異的工商企業提供了一些新的貸款業務：

公開授信業務：中國銀行以與客戶簽定協議書(即銀企合作協議或公開授信意向書)的形式，向客戶提供某一類或幾類信用支持的有條件承諾(如貸款、承兌匯票、進口開證等)。

貿易融資額度：是以貿易為基礎，為客戶提供國際、國內貿易項下的短期資金融通，是屬於有擔保的短期資金融通。

循環周轉限額貸款：這是銀企間簽訂的一份具有特殊內容的合同，如果假設「循環期為一年」，中國銀行允許借款人在一年內，在最高限額內隨時借用。並可以在償還後，依約還可以使用，即隨借隨用，用完歸還，依此再借，借了再還，在一年內循環往復。

買入應收帳款業務：指中國銀行按照雙方議定的價格購買借款企業的應收帳款，並在帳款回收前提供資金之外的其他服務項目，如信用分析、記帳等。

票據貼現：指票據的持票人，在票據到期前為獲取現款而向中國銀行轉讓所持票據並貼付一定利息。

(二)進出口企業貸款業務：

進出口企業貸款業務是指中國銀行向國內進出口企業提供的各項貸款業務，包括國營、集體、三資、私營企業在內的各類進出口企業均可申請此類貸款。通常一般為短期貸款。貸款幣種可以是人民幣也可以是外匯。貸款擔保可以是保證、抵押、質押等多種形式。

進出口企業貸款業務包括：進出口企業流動資金貸款和進出口企業打包貸款。

進出口企業流動資金貸款：中國銀行為滿足進出口企業在生產、經營進出口商品，以及從事跨國服務貿易活動時產生的合理流動資金需要，而發放的貸款。

進出口企業打包貸款：中國銀行為幫助進出口企業在接到海外開來的信用證後，能按期、按質、按量完成交貨任務而發放的貸款。貸款額通常不超過信用證金額的80%。

貸款新產品：中國銀行向信用優異的進出口企業提供了一些新的貸款品種：

公開授信業務：中國銀行以與客戶簽定協議書(即銀企合作協議或公開授信意向書)的形式，向客戶提供某一類或幾類信用支持的有條件承諾(如貸款、承兌匯票、進口開證等)。

貿易融資額度：是以貿易為基礎，為客戶提供國際、國內貿易項下的短期資金融通，是屬於有擔保的短期資金融通。

循環周轉限額貸款：這是銀企間簽訂的一份具有特殊內容的合同，如果假設「循環期為一年」，中國銀行允許借款人在一年內，在最高限額內隨時借用。並可以在償還後，依約還可以使用，即隨借隨用，用完歸還，依此再借，借了再還，在一年內循環往復。

買入應收帳款業務：指中國銀行按照雙方議定的價格購買借款企業的應收帳款，並在帳款回收前提供資金之外的其他服務項目，如信用分析、記帳等。

票據貼現：指票據的執票人，在票據到期以前為獲取現款而向中國銀行轉讓所持票據並貼付一定利息。

(三)房地產企業貸款業務：

房地產企業貸款業務是中國銀行為滿足房地產企業在開發房地產項目過程中購地、建築、裝修等活動所需資金而提供的貸款。

(四)海外籌資業務：

為幫助國內企業進行海外籌資，中國銀行提供國際銀團貸款等多種海外籌資業務：

國際銀團貸款：由中國銀行或其他銀行牽頭，組織多家國際銀行參加，共同對一個項目提供較大金額的長期貸款。

買方信貸：外國銀行或信貸機構為擴大本國產品的出口，增強國際競爭能力，以向進口企業提供信貸的手段來達到增加出口的目的而發放的貸款。中國銀行可為客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。

賣方信貸：為了便利出口商資金周轉，外國銀行以優惠利率向本國出口商提供一定期限的貸款。出口商以賒銷或分期付款方式向進口企業提供它所獲得的出口信貸。中國銀行可為客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。

政府貸款：外國政府利用其國家的財政資金向我國提供的優惠性貸款。一般用於國內的基礎設施、基礎工業、公共設施、福利設施、衛生、農業等領域。中國銀行可為客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。

混合貸款：外國政府為了使其本國資本貨物、技術和勞務在國際市場上更具競爭力，將政府貸款(或贈款)與買方信貸(或賣方信貸)混合在一起，提供給進口企業的一種貸款。中國銀行可為客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。

境外商業貸款：指國內借款人為支持某一建設項目或一般用途，在國際金融市場上向外國銀行借入的貨幣資金。中國銀行可為客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。

二、消費信貸業務：

(一)小額質押貸款：客戶因存單未到期而急需用款的，可以持由中國銀行簽發的、金額不低於一萬元的定期儲蓄存單作為質物交中國銀行保管，以獲得最長期限為1年、最高額為十萬元的貸款。

(二)個人住房貸款：由購房者向與中國銀行簽訂合作協議的房地產開發企業訂購商品房，交付規定的一定比例的購放款後，將所購房產及其全部權益抵押給中國銀行，並賦予中國銀行第一優先受償權，由中國銀行提供貸款支付購放款差價部分，購房者根據貸款合同分期償還貸款本息。

(三)汽車消費貸款：指中國銀行向購買國產汽車的客戶發放的人民幣擔保貸款。

(四)大額耐用消費品貸款：指貸款人向申請購買單價在3000元以上(含3000元)、正常使用壽命期在二年以上的家庭耐用商品的客戶發放的人民幣擔保貸款。

近期將要推出新品種：

1.個人住房裝修貸款：中國銀行向申請裝修自有住房的借款人發放的人民幣擔保貸款。

2.個人/子女教育貸款：中國銀行為滿足客戶因求學(包括海外留學)支付各項費用所申請的人民幣擔保貸款。

3.新居大套餐--組合貸款：中國銀行為滿足同一客戶在購房、裝修、購買大額耐用消費品等方面的資金需求，根據具體情況而發放的用於綜合用途的人民幣擔保貸款。客戶可一次性簽訂借款合同，並根據客戶需求分批提款。

您在辦理消費貸款時需注意以下幾點：

1.申請消費貸款的個人應符合以下條件：

(1)持有合法身份證件，年滿18周歲具有完全民事行為能力的個人；

(2)到我市投資、工作並具有合法居留證件的港、澳、台同胞，海外華僑及外籍人士。

2.申請貸款時，您需要帶下列文件：

(1)具有法律效力的身份證明(居民身份證、戶口本和其它有效居留證件)；

(2)有關您家庭穩定經濟收入的證明；

(3)符合規定的合同意向書、協議；

(4)在中國銀行開立存款戶，存款余額占消費總額的比例不低於30%，並以此作為首付款；

(5)抵押物或質押物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押、質押的證明；

(6)保證人同意保證的承諾文件和保證人的資信證明。

3.只要您購買是與中國銀行建立了個人住房抵押貸款合作關系的房地產開發公司出售的商品房，就可申請個人住房按揭貸款。

4.如您申請個人住房貸款，可參照流程圖的提示辦理。

5.其他注意事項：

(1)申請貸款金額以不超過您家庭年收入的5-6倍為宜，每月還本付息額以不超過您家庭月收入的40%-50%為妥，以保證您應有的生活質量。

(2)您向中國銀行提供的各種情況和文件，在形式和內容上都要真實、合法、客觀。中國銀行將對您的個人資料保密。

❻ 出口押匯與福費廷的區別

1、二者定義不同：

出口押匯是銀行憑出口商提交的信用證或托收項下單據,向出口商版提供的短權期資金融通.包括信用證項下即期押匯,遠期押匯/貼現和托收押匯。

福費廷為改善出口商現金流和財務報表的無追索權融資方式，包買商從出口商那裡無追索地購買已經承兌的、並通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據。

2、二者作用不同

出口押匯業務的作用：客戶出口交單後，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據向銀行申請短期融資，客戶能在國外收匯到達之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉。

福費廷主要用於：改善財務報表，需將出口應收賬款從資產負債表中徹底剔除；應收賬款收回前遇到其他投資機會，且預期收益高於福費廷全部收費。

3、二者時限不同：

出口押匯主要針對短期融資，福費廷主要提供中長期融資。

(6)外匯福匯廷擴展閱讀

在國內的實際操作中，福費廷業務與押匯非常的相像，都是有期限的。如果到的到期日款項仍然未回，則銀行將順延7天，如果仍然未回款，則將計入不良記錄。並且，福費廷不能像押匯一樣提前還，否則銀行將不能關卷，造成銀行的不便。

❼ 福費廷對銀行的好處就是能收取高額的福費廷費用

福費廷業務的特點和優勢：

一、 外資銀行或國外銀行在國內的分支機構少，無法與出口商直接交易，本土銀行可強佔先機，佔領市場。

二、 外資銀行無法與出口商直接交易，就需要本土銀行作為出口方銀行為其提供中介，而本土銀行，如交通銀行就可通過其海外分行辦理，且操作更簡便，匯劃更及時。例：出口方銀行為交行蘇州分行，貼現銀行為交行東京分行，只要蘇州分行收到東京分行的承兌通知和收益人出具的債權讓渡書就可憑蘇州分行的SWIFT通知貼現付款，相關單據可隨後補寄，客戶就能更早獲得貼現資金。

三、 通過本土銀行海外分行辦理無追索貼現更容易得到外匯管理部門的認可。因為通過外資銀行國內分行提供福費廷融資對出口商而言，所有行為應視為已收匯，而本土銀行則不存在該類問題。

福費廷業務對於銀行的好處

一、辦理福費廷貼現利息收益極高，並且其貼現利率已將風險差異因素充分包含再內，所以風險相對較小。

二、由於是包買商是無追索貼現，就能夠盡快幫助企業融資，盡早收匯，即時出具相應的出口收匯核銷單由企業辦理退稅，增強銀企合作。