人民銀行外匯工作制度

㈠ 國內外匯貸款管理辦法

一章總則
第一條為落實《國家外匯管理局關於北京外匯管理部對中資外匯指定銀行國內外匯貸款外匯管理方式進行改革試點的批復》（匯復[2001]362號）精神，使北京地區的試點工作能夠順利、規范地進行，依據相關外匯管理法規，特製定本細則。
第二條本細則適用於經國家外匯管理局北京外匯管理部（以下簡稱"北京外匯管理部"）批准進行試點的各在京中資外匯指定銀行（以下簡稱"各中資試點銀行"）。
第三條國內外匯貸款是指已辦理登記的各金融機構的自營外匯貸款，不包括外債轉貸款。
第四條授權的業務范圍，一是經批準的各中資試點銀行可直接為債務人辦理定期登記（原已採用定期登記的銀行仍可繼續執行），取消債務人到北京外匯管理部辦理逐筆登記；二是各中資試點銀行可直接辦理自行開立或注銷國內外匯貸款專用帳戶；三是各中資試點銀行可直接辦理債務人以自有外匯償還到期的國內外匯貸款本息，包括借新還舊。
第二章各中資試點銀行資格的確定
符合下列條件並提交下列材料的各中資試點銀行可向北京外匯管理部提出進行試點工作的申請。
第五條近兩年來在歷次資本項目外匯業務合格檢查中未出現重大違規行為，且制定了完善的內控制度和操作規程。
第六條能以規范的文本格式准確、及時報送有關業務統計數據。
第七條各中資試點銀行的有關外匯從業人員，需經北京外匯管理部培訓考核。
第八條本細則發布後，各中資銀行憑以下材料向北
京外匯管理部申請：
（一）正式申請；
（二）相關業務內控制度；
（三）按規范的文本格式報送有關業務統計數據的書面承諾；
（四）外匯局要求的其他材料。
第三章辦理登記
第九條國家對國內外匯貸款實行全面登記管理制度。各中資試點銀行實行定期登記。
第十條各中資試點銀行應於每月5個工作日前向我管理部報送上月發生的"自營外匯貸款簽約情況表"和"自營外匯貸款變動反饋表"。
第十一條已辦理定期登記的各中資試點銀行，如國內外匯貸款合同條款發生修改、變動，應於次月定期報送上述報表時，及時向北京外匯管理部進行變更登記。
第十二條有擔保的國內外匯貸款在履約後應注銷外匯貸款定期登記。
第四章開立、注銷帳戶
第十三條各中資試點銀行可自行開立或注銷本銀行項下國內外匯貸款貸款專戶，貸款資金必須進入該專戶。還貸專戶須經北京外匯管理部批准。
第十四條各中資試點銀行應按照《境內外匯帳戶管理規定》（1997年10月7日 中國人民銀行發布）第三章第二十一條及第二十二條監督貸款專戶及還貸專戶的收支。
第十五條每筆登記的貸款合同對應一個貸款專戶；經常項目支出按有關規定辦理，資本項目支出需經北京外匯管理部核准。
第十六條各中資試點銀行應定期（每月5個工作日前）將上月開立或注銷的國內外匯貸款貸款專戶情況上報北京外匯管理部。
第五章償還貸款
第十七條債務人以自有外匯並按照借貸合同中約定的正常還款計劃償還國內外匯貸款時，各在京外匯指定銀行（以下簡稱"各銀行"）在進行合規性和真實性審核後，可為企業辦理相關還款手續。
第十八條債務人購匯還款、異地還款和逾期還款的，以及試點范圍以外的還款，仍由債務人直接向北京外匯管理部申請，經北京外匯管理部逐筆核准後到各銀行辦理。
第十九條債務人以自有外匯並按正常還款計劃償還國內外匯貸款本息時，各銀行審核的材料主要有：
（一）企業申請；
（二）國內外匯貸款合同正本或副本（含借新還舊、外匯展期合同）；
（三）債權人發出的還本付息通知書；
（四）入帳憑證。
第二十條各銀行應依據貸款合同中有關內容條款及按照《結匯售匯及付匯管理規定》（1996年 中國人民銀行發布），審核此筆貸款的使用情況。
第二十一條各銀行應核對還本付息通知書中的本息償還金額、時間和方式是否與貸款合同中的內容一致。
第六章附則
第二十二條根據需要，北京外匯管理部將定期和不定期組織對各中資試點銀行有關國內外匯貸款業務進行現場或非現場檢查。
第二十三條各中資試點銀行應按照本細則及其他相關外匯管理法規辦理上述業務。對未按規定辦理上述業務的，北京外匯管理部可暫停其試點工作。
第二十四條各中資試點銀行應按月（月初5個工作日前）上報北京外匯管理部國內外匯貸款授權執行情況。
第二十五條本細則由國家外匯管理局北京外匯管理部負責解釋。
第二十六條本細則自公布之日起執行。

㈡ 人民銀行經常項目外匯管理要做哪些工作

外匯管理一般主要由外匯管理局履職。

由於經常項目不像資本項目監管的那麼嚴格回，不需要筆筆審批，答現在多數是通過銀行、海關、外管局的網路聯網監測管理。

比如出口的商品，其海關的數據和銀行外匯收入應該是能夠匹配的，這樣才能在外管局進行核銷，如果你在銀行的收匯是貿易項下的，但海關沒有記錄，外管局就會要求你說明，如果有問題，可能會罰款，嚴重的會取消外貿經營資格。

經常項目下一般分為貿易項下河非貿易項下兩種，現在非貿易項下的管理比貿易項下的嚴格，各種非貿易的收匯和付匯都要提供證明資料，並有一定的限制，如果超過了，就需要到外管局審批。

㈢ 外匯管理制度的收付匯具體規定有那些

關於結匯、售匯及付匯管理若干具體問題的實施規則
1996年3月19日，國家外匯管理局

第一條 為規范結匯、售匯及付匯行為，加強對外匯指定銀行（以下簡稱銀行）結匯、售匯及付匯監管，完善結匯、售匯及付匯管理制度，特製定本規定。
第二條 銀行辦理結匯、售匯及付匯業務，應當嚴格執行中國人民銀行《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》及本規定。
第三條 對於未有規定及未經批准可以保留外匯的經常項目項下的外匯收入，銀行應當予以辦理結匯。
第四條 對於未有規定及未經批准可以結匯的資本項目項目的外匯收入，銀行不得辦理結匯。
第五條 下列情況未戲外匯管理部門批准，銀行不得售匯：
一、購匯者為非居民，但另有規定者除外；
二、捐贈進口項下購匯；
三、購匯者為非銀行金融機構；
四、易貨貿易項下購匯；
五、來料加工貿易項下購匯；
六、貿易項下購匯者無對外貿易經營權；
七、其它不符合《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》的購匯。
第六條 關於貿易項下售付匯有效商業單據及有效憑證，按照以下規定辦理：
一、用跟單信用證、保函方式結算的貿易進口，如需在開證時購匯，持進口合同、進口付匯核銷單、開證申請書及《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》中規定的有效憑證購匯，付匯時憑信用證結算方式要求的有效商業單據辦理。
二、用跟單托收方式結算的貿易進口，持進口合同、進口付匯核銷單、進口付匯通知書及跟單托收結算方式要求的有效商業單據和《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》中規定的有效憑證辦理。
三、用匯款方式結算的貿易進口，持進口合同、進口付匯核銷單、發票、正本報關單、正本運輸單據的《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》中規定的有效憑證辦理。若報關單上的「經營單位」與合同中列明的買方名稱不一致，應當提供相應的代理協議。
四、銀行售付匯後，應當在上述正本商業單據和有效憑證上簽注售付匯金額、日期、簽章並將售付匯的正本商業單據和有效憑證留存。
五、分期付款項下售付匯，只能在一個銀行辦理。銀行在每次售付匯後應當在正本商業單據和有效憑證上簽注售付匯金額、日期、簽章並留存單證復印件，正本單證退付匯單位，俟合同付匯完畢，留存正本單證。
六、銀行保存正本售付匯單證的期限為兩年。
七、遇有下列情況，銀行不得辦理售付匯。
1．各種單證不符；
2．單證為非有效單證；
3．單證不齊全、模糊不清或者經塗改；
4．購付匯金額超過報關單或有效憑證金額。
第七條 購匯只能在購匯單位注冊所在地銀行辦理；特殊情況需異地購匯的，需經購匯單位所在地外匯管理部門核准。外匯管理部門核准異地購匯時，應當將核准件抄送購泯地外匯管理部門備案。
第八條 下列外匯收支，需事先報外匯管理部門核准。
一、單筆現鈔結匯金額超過等值5萬美元。
二、單筆提取現鈔金額超過等值1萬美元。
三、遠期收匯超過365天。
第九條 下放審批許可權
一、進口項下預付貨款，不超過合同總金額（到岸價格）15％或者雖超過15％但未超過等值10萬美元的，銀行可以憑進口合同、發票、進口付匯核銷單直接辦理售付匯，對於超過合同總金額15％並超過10萬美元的進口預付貨款，憑外匯管理部門核准件辦理。
二、出口項下支付未超過合同總金額（離岸價格）2％的暗佣（暗扣）和5％的明佣（明扣）或者雖超過規定比例但未超過1萬美元的，銀行可憑合同、傭金協議直接辦理售付匯。對於超過上述比例，同時超過1萬美元的傭金，銀行需憑外匯管理部門核准件辦理。
第十條 建立銀行內部監管制度
一、各銀行總行應當根據《結匯、售匯及付匯管理暫行規定》及本規定，並按照審售分離、分級審批的原則制定本行系統的結匯、售匯及付匯操作規程並報國家外匯管理局批准後實行；各銀行分支行制定的操作規程需經其上級行批准並報當地外匯管理部門備案。
二、銀行應當建立對所屬分支行結匯、售匯和付匯業務的監督檢查制度，對分支行違反規定的行為，應為及時予以糾正。
第十一條 建立異常情況報告制度。
遇有下列情況，銀行應當及時向當地外匯管理部門報告。
一、國內單位結、售匯金額突然增大，結、售匯頻率加快或者結、售匯金額明顯超過其正常經營水平。
二、購匯單位使用巨額人民幣現鈔購匯。
三、購匯單位月累計提取現鈔金額超過等值50萬美元。
四、購匯單位在規定比例內頻繁預付貨款和支付大額傭金。
五、銀行認為有必要報告的其他異常情況。
第十二條 本規定由國家外匯管理局負責解釋。
第十三條 本規定自一九九六年四月一日起執行，以前與本規定有抵觸者以本規定為准。

㈣ 中國人民銀行和國家外匯管理局的主要職能是什麼

一、中國人民銀行職責：

1、擬訂金融業改革、開放和發展規劃，承擔綜合研究並協調解決金融運行中的重大問題、促進金融業協調健康發展的責任。牽頭國家金融安全工作協調機制，維護國家金融安全。

2、牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業重大法律法規和其他有關法律法規草案，制定審慎監管基本制度，建立健全金融消費者保護基本制度。

3、制定和執行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調控體系，負責宏觀審慎管理。

4、牽頭負責系統性金融風險防範和應急處置，負責金融控股公司等金融集團和系統重要性金融機構基本規則制定、監測分析和並表監管，視情責成有關監管部門採取相應監管措施，並在必要時經國務院批准對金融機構進行檢查監督，牽頭組織制定實施系統重要性金融機構恢復和處置計劃。

5、承擔最後貸款人責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監督。

6、監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產品，牽頭負責跨市場跨業態跨區域金融風險識別、預警和處置，負責交叉性金融業務的監測估，會同有關部門制定統一的資產管理產品和公司信用類債券市場及其衍生產品市場基本規則。

7、負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責國際國內金融市場跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

8、牽頭負責重要金融基礎設施建設規劃並統籌實施監管，推進金融基礎設施改革與互聯互通，統籌互聯網金融監管工作。

9、統籌金融業綜合統計，牽頭制定統一的金融業綜合統計基礎標准和工作機制，建設國家金融基礎資料庫，履行金融統計調查相關工作職責。

10、組織制定金融業信息化發展規劃，負責金融標准化組織管理協調和金融科技相關工作，指導金融業網路安全和信息化工作。

11、發行人民幣，管理人民幣流通。

12、統籌國家支付體系建設並實施監督管理。會同有關部門制定支付結算業務規則，負責全國支付、清算系統的安全穩定高效運行。

13、承擔全國反洗錢和反恐怖融資工作的組織協調和監督管理責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監測。

14、管理徵信業，推動建立社會信用體系。

15、參與和中國人民銀行業務有關的全球經濟金融治理，開展國際金融合作。

16、按照有關規定從事金融業務活動。

17、管理國家外匯管理局。

18、完成黨中央、國務院交辦的其他任務。

二、國家外匯總局職責：

1、研究提出外匯管理體制改革和防範國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議；研究逐步推進人民幣資本項目可兌換、培育和發展外匯市場的政策措施，向中國人民銀行提供製訂人民幣匯率政策的建議和依據。

2、參與起草外匯管理有關法律法規和部門規章草案，發布與履行職責有關的規范性文件。

3、負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。

4、負責全國外匯市場的監督管理工作；承擔結售匯業務監督管理的責任；培育和發展外匯市場。

5、負責依法監督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性；負責依法實施資本項目外匯管理，並根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作；規范境內外外匯賬戶管理。

6、負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

7、承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。

8、擬訂外匯管理信息化發展規劃和標准、規范並組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享。

9、參與有關國際金融活動。

10、承辦國務院及中國人民銀行交辦的其他事宜。

(4)人民銀行外匯工作制度擴展閱讀：

中華人民共和國國家外匯管理局，中國管理外匯的職能機構，為國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理 。

組建於1979年3月，總局設在北京。 機關機構設置 國家外匯管理局為副部級國家局，內設綜合司、國際收支司、經常項目管理司、資本項目管理司、管理檢查司、儲備管理司、人事司（內審司）7個職能司和機關黨委。

參考資料來源：網路-中國人民銀行

參考資料來源：網路-中華人民共和國外匯管理局

㈤ 我國外匯管理制度的基本框架有哪些

1996年1月29日中華人民共和國國務院令第 193號發布 根據1997年 1月14日《國務院關於修回改〈中華人民共和答國外匯管理條例〉的決定》 修訂 2008年8月1日國務院第20次常務會議修訂通過。 為了加強外匯管理，促進國際收支平衡，促進國民經濟健康發展，制定本條例。 國務院外匯管理部門及其分支機構（以下統稱外匯管理機關）依法履行外匯管理職責，負責本條例的實施。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-01-13，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

㈥ 銀行個人外匯合規的規章制度

個人外匯管理辦法

第一章總則

第一條為便利個人外匯收支，簡化業務手續，規范外匯管理，根據《中華人民共和國外匯管理條例》和《結匯、售匯及付匯管理規定》等相關法規，制定本辦法。

第二條個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。

第三條經常項目項下的個人外匯業務按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業務按照可兌換進程管理。

第四條國家外匯管理局及其分支機構（以下簡稱外匯局）按照本辦法規定，對個人在境內及跨境外匯業務進行監督和管理。

第五條個人應當按照本辦法規定辦理有關外匯業務。銀行應當按照本辦法規定為個人辦理外匯收付、結售匯及開立外匯賬戶等業務，對個人提交的有效身份證件及相關證明材料的真實性進行審核。匯款機構及外幣兌換機構（含代兌點）按照本辦法規定為個人辦理個人外匯業務。

第六條銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、准確錄入相關信息，並將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。

第七條銀行和個人在辦理個人外匯業務時，應當遵守本辦法的相關規定，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。

第八條個人跨境收支，應當按照國際收支統計申報的有關規定辦理國際收支統計申報手續。

第九條對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額內的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照第三章有關規定辦理。

第二章經常項目個人外匯管理

第十條從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案後，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理。

第十一條個人進行工商登記或者辦理其他執業手續後，可以憑有關單證辦理委託具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅遊購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

第十二條境內個人外匯匯出境外用於經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

第十三條境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章資本項目個人外匯管理

第十六條境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核准可以購匯或以自有外匯匯出，並應當辦理境外投資外匯登記。

第十七條境內個人購買B股，進行境外權益類、固定收益類以及國家批準的其他金融投資，應當按相關規定通過具有相應業務資格的境內金融機構辦理。

第十八條境內個人向境內保險經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核准後可以結匯。

第二十條境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定並經外匯局核准。

第二十一條境內個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產品交易，應當符合有關規定並到外匯局辦理相應登記手續。

第二十二條境外個人購買境內商品房，應當符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應當符合相關外匯管理規定。境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核准可以購匯匯出。

第二十三條除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。境外個人購買B股，應當按照國家有關規定辦理。

第二十四條境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理。

第二十五條境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規定。

第二十六條境外個人在境內的合法財產對外轉移，應當按照個人財產對外轉移的有關外匯管理規定辦理。

第四章個人外匯賬戶及外幣現鈔管理

第二十七條個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。

第二十九條個人進行工商登記或者辦理其他執業手續後可以開立外匯結算賬戶。

第三十條境內個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業務資格的境內金融機構辦理。

第三十一條境外個人在境內直接投資，經外匯局核准，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核准可以結匯。直接投資項目獲得國家主管部門批准後，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內的外匯資金劃入外商投資企業資本金賬戶。

第三十二條個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉。境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理。

第三十三條個人攜帶外幣現鈔出入境，應當遵守國家有關管理規定。

第三十四條個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。

第三十五條個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

㈦ 什麼是中國人民銀行，國家外匯管

外匯管理局是中國人民銀行下的一個分支機構。
根據國務院「三定方案」，國家外匯管理局的主要職責是：(一)設計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系，擬定並組織實施國際收支統計申報制度，負責國際收支統計數據的採集，編制國際收支平衡表。(二)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。(三)擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場；分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供製訂匯率政策的建議和依據。(四)制訂經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為；規范境內外外匯帳戶管理。(五)依法監督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。(六)按規定經營管理國家外匯儲備。 (七)起草外匯行政管理規章，依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況、處罰違法違規行為。(八)參與有關國際金融活動。(九)承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和實施貨幣政策、對金融業實施監督管理的宏觀調控部門。中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策:發行人民幣、管理人民幣流通:按照規定審批、監督管理金融機構；按照規定監督管理金融市場；發布有關金融監督管理的業務的命令和規章；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業的統計、調查、分析和預測；依法從事有關的金融業務活動；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；承辦國務院交辦的其他事項；根據國務院規定，管理國家外匯管理局。

由外匯管理局的第九個職能和人行的最後一個職能可知：外匯管理局是中國人民銀行下的一個分支機構。