骗贷的原因分析

1. 广东揭阳，男子骗贷1.17亿元被判无期徒刑，给社会造成了哪些恶劣影响

揭阳市中院对被告人陈明慧等七人电信网络诈骗案一审公开宣判，以诈骗罪判处陈明慧无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，以诈骗罪分别判处范治杰、高学忠、叶奇锋15年至13年不等有期徒刑并处罚金，以诈骗罪、危险驾驶罪，数罪并罚，判处熊运江有期徒刑11年并处罚金，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处林诗雅有期徒刑3年、陈李亿有期徒刑1年4个月并处罚金；责令各被告人共同向被害人退赔诈骗款项。

社会危害性必须放在具体案件中才能确定大小。刑法分则的排名只是从大的方面来认定社会危害性，而具体个案可能刚好相反。比如诈骗几万人，金额几亿元，而且被害人都是家庭经济条件不太好的人，被骗的钱可能是一家人的生活费，那危害性肯定特别大，那这时候一个为境外提供几份重要性不强的情报的行为肯定危害性不如诈骗罪；反过来说，诈骗几个人，加起来才万把块钱，那危害性肯定不如上面的为境外提供情报的行为。

法院还查明，林诗雅明知叶奇锋等人从事违法犯罪活动，仍违规给其代办销售点终端机具（POS机），为其套现赃款提供了便利条件。陈李亿明知他人从事违法犯罪活动，仍出售多张银行卡给他人用于实施诈骗。另外，熊运江在海口市酒后驾驶被交警查获。

法院认为，在诈骗共同犯罪中，陈明慧、范治杰、高学忠、叶奇锋、熊运江，以非法占有为目的，结成电信诈骗犯罪团伙，利用通信工具、网络手段针对不特定多数人实施诈骗，并造成一名在校学生自杀身亡，诈骗数额特别巨大，情节特别严重，其行为均已构成诈骗罪。熊运江还在道路上醉酒驾驶机动车，其行为又构成危险驾驶罪，依法应予数罪并罚。

林诗雅明知他人实施犯罪，仍多次提供销售点终端机具（POS机）协助转移犯罪所得，陈李亿明知他人实施犯罪，仍提供多个银行账户用于他人转移犯罪所得，其行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。根据各被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，法庭遂作出上述判决。

2. 什么情况构成骗贷罪，请指导

一般只要申贷的过程中，有任何期骗行为；就涉嫌此罪。立案标准是:额度达到100万或损失达到20万或三次以上骗贷，就构成骗贷罪。

3. 什么叫骗贷行为呀

法律分析：有下列行为的之一的，就是骗贷行为：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

4. “萝卜章”骗贷为何一再上演麻烦告诉我

这起骗贷案以老板詹某某被深圳市人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批捕画上句号。但认真反思，这起案件除了老板詹某某道德品质恶劣外，与银行信贷管理制度执行不力、案件防范意识松懈、信贷投向偏差、竞争环境不公平等因素有很大关系，催促政府和银行在四方面做好工作。 银行应在思想上扎紧防范墙。面对富城公司这样与银行曾有过业务合作并具有良好信用记录的企业，深圳某银行香蜜湖支行信贷管理人员失去了警惕性，终酿资金损失祸患。当前，银行在各项业务“高歌猛进”的形势下，案件防范意识如此脆弱，与现代银行业严密的管理制度及先进设备显得格格不入。可见，金融案防意识差是银行存在的“软肋”，该案再次敲响警钟：银行在突出狠抓存、贷款业绩的同时，不应放松对员工金融案防教育，否则“萝卜章”案还会悲情上演。 银行应在信贷制度上增强执行力。现代商业银行内部控制制度已相当健全，特别在信贷管理上更形成了一整套相互制衡的监督机制，而“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的“三查”制度更是最基本的铁律。但“萝卜章”案为何还能发生？原因就是一些制度依然停留在文件上、挂在墙上，没有落实在具体行动上。香蜜湖支行之所以被骗，与制度漏洞无关，而是执行力出现“断档”，仅凭企业过去资信作为授信依据，省掉了致命的“贷前调查”环节，以致铸成被骗大错。当前，制度执行力不到位仍为银行存在的管理缺陷，该案再次警醒：银行在各项管理制度执行上不能有丝毫含糊，否则，“萝卜章”案还会旧梦重演。 银行应在支持中小企业信贷上加大力度。客观地说，富城公司出此下策，与银行信贷“阳光”没有普遍照耀、使中小企业普遍饱受资金“煎熬”有很大关系。富城公司犯“骗贷罪”有被经济大环境逼迫之嫌。一直以来，银行在信贷支持上存在“重大轻小”、“重国企轻民营”等信贷“门第”观念。尽管各级政府出台了若干支持中小企业发展的信贷引导政策，但银行在具体执行中仍心存疑惑、大打折扣，使大量中小企业饱受资金之渴。因此，该案再次警示：银行对中小微企业信贷“歧视”立场不变，信贷扶持不能“一碗水端平”，在中小企业信贷方式上不能有所突破和创新，“萝卜章”案还会阴魂不散。 政府应为中小企业生存营造环境。当前，中央政府虽出台了支持中小企业发展的信贷、财税措施，但具体细则尚未出笼，中小企业久旱未见“甘霖”：贷款门槛尚未降低，许多中小企业难以获得信贷支持；税负优惠政策尚未到位，各种收费依然较多，许多中小企业被压得喘不过气来。特别是各级政府对中小企业缺乏足够的市场引导和相应的困难救助机制，使经营陷于“泥潭”的企业无法抽身。因此，该案已经昭示：政府支持中小微企业发展的各项具体政策应尽快出台并实施，若仍停留在会议上、文件上、形式上，“萝卜章”案还会死灰复燃。

5. 银行骗贷的认定

法律分析：银行骗贷是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款。骗贷给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。我国法律依据：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

(一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；

(二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；

(三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；

(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

(一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；

(二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；

(三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的；

(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。

6. 说我骗贷合理吗请为我解惑，非常感谢！

一、骗贷的含义
“骗贷”意即骗取贷款。在本案中，银行所称的“骗贷”是指你虚构购房事实，由卖家获取贷款，再由卖家转交于你的行为。

二、骗贷的后果
骗贷从刑事角度，构成贷款诈骗罪，可以被追究刑事责任。骗贷从民事角度，可以被认定合同法中的以欺诈方式订立合同，认定为无效合同，也可以从违约角度认定为违约，承担合同约定的违约后果。

三、骗贷的定性
本案中，如果房屋买卖合同确系虚构，则可认定为骗贷。如果房屋买卖合同正在履行，且卖家将款项转给买家，有其他合理理由，则可能不构成骗贷，该情形需要具体分析。

四、继续按期还贷的后果
题主问到了继续还贷的问题，由于骗贷人并未以将贷款据为己有为目的，按期归还贷款，所以难以定性为刑事犯罪。因此，题主拒绝一次性还清贷款，继续按期还款，银行可能采取的措施是通过向法院起诉，要求贷款人一次性归还贷款，银行胜诉后，可以申请法院强制执行。

五、本案银行的考虑
对于银行来说，关于本案的骗贷行为要解决两个风险，一个是骗贷行为所带来的不诚信怀疑，会怀疑骗贷人可能某个时刻就不按期归还贷款了，二个是骗贷行为被查出，内部风险防控工作出现了失误，不解决的话无人敢担责。

六、目前的建议
鉴于银行已经查出问题，贷款人也愿意继续归还贷款，结合上述银行所考虑的风险角度，并且片面的拒绝一次性归还贷款，不能阻止银行通过诉讼实现收回贷款的目的。因此，本律师建议贷款人，一方面与银行主动积极协调，表示按期归还贷款的决心，一方面对房屋买卖合同履行情况进行适当的补足和解释，最后如果仍然难以解决，可以考虑向银行提供其他担保，以说服银行允许继续持有贷款。

7. 案例分析，骗贷案件频发的原因和怎样杜绝骗贷案件发生。

其实两起案例都是管理出了问题：一案例是内外勾结虚开存单质押骗贷，主要是重要空白凭证的管理没有到位，没有实行“使用保管分人管理”和“公章出纳管理”“双人临柜”原则，首先刘某是不能既管理存单又能打印存单还可以将存单盖上公章，这些环节刘某都能一个人处理完成，这在规范的银行或信用社是不存在的。再就是假名字也能贷到款，这只能说那位信贷员连基本的信贷管理能力都没有了，最起码的贷款就是核实名字的真实性，再就是银行用存单质押为什么不到信用社来核实呢？还得信用社出具同意质押的承诺，银行才能贷款；第二案例与第一起雷同，只是单位不一样而已。

8. 网贷怎么样属于骗贷

网贷属于骗贷，对于你来说就是你借钱不还，那么你就属于骗贷，对于贷款机构来说，如果他放的是低息，但实际是高利贷，那么也属于骗贷。所以在贷款的时候一定要在正规平台贷款，而且必须要在逾期内还清。
一、 网贷诈骗的套路
由于疫情的原因，很多人这两年都没有赚到钱，所以资金比较紧张就会选择去贷款，但如果不擦亮眼睛的话，可能就会陷入网贷诈骗的套路中。比如说你在网上看到了很多说无抵押无担保正规公司的放款广告上面还有联系方式，你就联系他，那么这大概就是网贷诈骗，因为整个的公司的事都需要有担保，有征信记录的贷款。或者是在你选择贷款的时候，他让你交各种的保证金，然后你就可以贷款了再贷款的中间会以各种理由冻结你的资金，让你投进更多的钱，那么这种也属于网贷诈骗。有的甚至是团伙作案，会给你一个非常完整的借贷环境，比如说你要客服他就有客服，你要什么他就有什么，这种是最恐怖的，因为这种团伙作案损失一般都是最大的。所以一定要擦亮双眼，不要盲目的相信别人。
二、 网贷被骗怎么办？
如果你在贷款的时候不注意，可能就会被贷款机构骗，那么遇到诈骗的时候不要着急，先保存好所有的证据，比如你们的交易记录或者是你们的聊天记录截屏，全部都保存好交给警方，所以第1步一定是报警。然后可以看看周围有没有类似的被骗情况，你们可以连起手来举报贷款平台，然后让更多的人不要被伤害。所以一定要保护好自己的身份证以及银行卡等隐私信息，有的人在转账后没有及时警惕才导致被骗，那么就不要听信别人的一面之词。
综上所述，贷款的话要在正规的平台贷款，因为正规的平台很少会被欺骗，利息也比较低，在贷款前需要交费的都是诈骗陷阱，所以不要盲目的贷款。最好是和家人商量一下。

9. 填错银行卡号怎么解除骗贷风险

该操作是不会出现骗贷风险。填错银行卡不担心会遇到贷款问题，你的银行卡号都错了，贷款信息找不到你的。据北京商报讯报道，日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。
信贷业的繁荣，也导致了骗贷业的繁荣。骗贷为贷款公司带来了极大的资金损失，也为导致了贷款行业的乱象重生。
骗贷方法有多重，但是可以分为以下三个大类：
1.身份骗贷。贷款根据贷款渠道分为线上和线下渠道，线下渠道需要对申请贷款者验明正身，因此很难让骗贷成功。身份骗贷主要集中在app贷款，app贷款一般都是纯线上审核，除了银行渠道要求视频验证以外，大部分非银行app贷款只需要填写身份信息，银行信息就可以申请贷款。App贷款公司数据表明约70%的申请存在骗贷倾向，因此采用大数据反欺诈系统辅助识别，人脸识别系统，大大降低了骗贷成功率。
2.资料骗贷。资料骗贷主要集中于线下申请贷款，贷款申请者往往在资质不足的情况下，伪造征信报告，银行流水，居住证明，婚姻证明等资料，为贷款审批机构带来很大困扰，银行甄别资料的工作量非常大，而且难度大。
3.人员勾结骗贷。借款者和贷款机构人员内外勾结，为资质不足借款者发放贷款。此类贷款一般涉及金额较大，贷款成功的原因主要在于贷款机构内部人员道德与利益风险产生。此类风险的预防只有通过贷款机构审批流程优化，贷款审批调查等方面的努力才能达到目的。
那么，贷款公司要如何做好贷款审批工作呢？
1.学习信审法律法规。审批贷款银监会有严格的规范文件，各个银行也有细化的信审细则，熟悉规章制度，有利于在信审工作中随机应变，得心应手，运营自如。
2.学习新的骗贷技术。俗话说道高一尺魔高一丈，信审工作的存在的主要原因就是骗贷的存在，随着技术的发展，证件伪造，资料文章，合同伪造，公章伪造等层出不穷。《孙子兵法》云：“知己知彼，百战不殆”，清晰的认识最新的 骗贷技术和手段有助于在信审工作中事半功倍。
3.道德风险防范。道德风险主要存在于个人，制度是死板的，个人才是最大的可变因素，个人有信用高低，抵抗诱惑的能力有高低，性格情绪化还是理性化，工作是否认真负责。保持对人员的激励，风险防范，专业素质培养有助于降低道德风险。

10. 银行拒贷参考哪些因素，贷款被拒有哪些原因

一，贷款被拒有哪些原因
有一些记录是不被欢迎的，如果有这几种情况，申贷易被拒：
1.连三累六。所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。
2.逾期未还。连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。
3.负债过高。征信会详细记录你的信用卡及额度，如果透支额度过高，负债高也会影响到申贷和申卡。
4.征信查询次数过多。频繁查询征信也会影响申卡申贷，半年内被查询超过6次，会影响贷款申请，被查询超过10次，再贷款，可能被银行直接拒绝。
二，银行拒贷参考哪些因素
1.逾期还款。信用卡到期没有按时还款，或者偿还金额未达到最低还款额，就有可能影响个人征信。
2.年费原因。多数信用卡有年费，或者设置了免年费规则，若持卡人未达标，没有满足免年费次数，就会产生年费，若持卡人未注意到此项费用并未进行还款就会造成逾期。
3.个人征信记录差
原则上来说，连续三次累计六次的逾期记录，银行可以拒贷。逾期记录包括还信用卡、还房贷、还车贷等，逾期都会出现你的个人征信记录上。
4.提供虚假资料的
申请商业贷款时，如果申贷人提交了假的资料，如收入证明或联系人信息，一旦被银行查出资料有假，银行会拒贷。即使个人征信记录良好，也挽救不了。
5.具有骗贷性质的
骗贷是指的申请贷款时虚高贷款金额，增加银行贷款机构贷款风险的，都会被认为是骗贷。比如说，哥哥要把房子卖给弟弟，300万的房子，弟弟贷款，把房价作价为330万，虚构了交易，进行贷款。还有非亲属关系的，虚构交易的情况，增加银行等贷款机构贷款风险的，也认定为骗贷。
6.贷款人年龄超过50周岁
通常，银行规定申请人年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是银行欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。因为贷款人年龄越大，身体出现健康问题的几率就越大，影响还贷，这样银行所承担的风险就越高。