上海自贸区首家民营银行

⑴ 国内哪家民营银行发展的比较好

在目前国家首批试点的，民营银行有，前海微众银行，天津金城银行，温州民商银行，上海华瑞银行，浙江网商银行，这几家民营银行在我们国家排名都是非常优秀的，大家如果有需求的话，可以放心的去选择。

⑵ 哪些银行都是民营银行

民营银行有苏宁银行、中关村银行、温州民商银行、重庆富民银行、天津金城银行。

1、苏宁银行

苏宁银行是苏宁云商集团股份有限公司、日出东方太阳能股份有限公司联合发起成立的银行，该银行注册资本40亿人民币。

2013年9月，包括苏宁银行在内的9家民营银行名称获得国家工商总局核准。2017年6月15日民营企业向民营银行进军的步伐再进一步。

2、中关村银行

中关村银行是北京首家获批开业的民营银行，于2017年7月16日正式开业。在中关村规划中，明确提出推动设立中关村银行（zhongguancunBank）、参与全国场外交易市场建设、加快北京股权交易中心设立发展。

5、天津金城银行

天津金城银行于2015年4月27日挂牌营业营业，总行设于天津自贸试验区滨海新区中心商务片区。天津金城银行是由中国银监会获准筹建的全国首批五家民营银行试点之一，同时也是天津首家2民营银行。

⑶ 全国获得批准的民营银行分别是

银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请，分别是腾讯、百业源、立业回为主发起人的深答圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人的温州民商银行；华北、麦购为主发起人的天津金城银行。

1、深圳前海微众银行总部设立在深圳前海，为国内首家民营银行，由腾讯、百业源、立业等企业发起。其中，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。微众银行是一家定位于服务个人消费者和小微企业客户的民营银行，会为个人消费者和小微企业客户提供优质金融服务。
2、温州民商银行是中国首批获准试点的民营银行之一，于2014年7月25日正式获批筹建。温州民商银行的总股本为20亿元，股东全部是温州本土发展起来的民营企业。其中正泰和华峰作为主发起人，向银监会提出申请的股权比例分别为29%和20%，合计49%。
3、在2014年08月04日银监会批准筹建的民营银行名单中，天津金城银行赫然在列，成为首批三家试点银行之一。天津金城银行已正式由筹备阶段进入筹建阶段。由华北集团牵头成立的金城银行筹备组正在推动天津金城银行的筹建，华北集团执行总裁崔莉培担任组长。

⑷ 最近放开民营银行设立是上海自贸区还是全国

民营银行设立的放开是全国范围的，现在苏宁等集团已经向银监会提交申请。
上海自由贸专易区民营银行属的设立是银监会29号发了一个文件去推动，鼓励。具体:
中新网9月29日电
据银监会网站消息，中国银监会今日发布通知，支持符合条件的民营资本在上海自贸区内设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。支持符合条件的民营资本参股与中、外资金融机构在区内设立中外合资银行。

⑸ 自贸区三家民营银行能办什么业务

天津金城银行经营范围：吸收公众存款，主要是法人及其他组织存款；发放短期、中期和长期贷款，主要针对法人及其他组织发放贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务等。

上海华瑞银经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务等。

前海微众银行经营范围：吸收公众、主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

银监会确定了民营银行的四种经营模式。分别是“小存小贷”模式（限定存贷款上限）、“大存小贷”模式（存款限定下限，贷款限定上限）、“公存公贷”模式（只对法人不对个人）、特定区域模式（限定业务和区域范围）。

比较三家银行的经营范围，金城银行将定位为“公存公贷”，只面向企业法人服务，不开展个人业务。根据公开的消息，金城银行的业务架构目前已比较清晰，主要将在汽车、医疗卫生、旅游、财政、节能环保、航空航天等细分市场重点发力。

华瑞银行定位为特定区域模式，为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式，充分发挥上海自贸区特色，形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系。

前海微众银行则由大存小贷模式变更为“个存小贷”模式，重点服务个人消费者和小微企业，主要吸收个人及小微企业存款，并针对个人及小微企业发放贷款。

微众银行的架构设置上，将设5大事业部，包括零售与小微事业部、信用卡事业部、同业金融事业部三大前台部门，以及科技事业部、微金融事业部两大平台部门。

⑹ 现在在上海自贸区，中国公民可以开民营银行吗

自贸区先行先试金融改革

《21世纪》：在国务院公布的上海自贸区首批6大服务业扩大开放措施中，金融服务领域无疑是最大亮点，您认为自贸区金融改革的重点是什么？

魏加宁：建立上海自贸区，重点是金融，而金融改革又是重中之重。

当今中国，金融改革的重点是什么？有人说是利率市场化。但是，如果我们的商业银行(行情 专区)仍然是以国有为主，如果放开贷款利率，那么商业银行就失去了借口，就无法抵御来自地方政府、国有企业要求降低贷款利率的压力；如果放开存款利率，那么商业银行就会出现“高息揽存”现象，将来出了风险统统交给国家。因此，要使利率市场化起到积极的促进作用，就必须加快推进商业银行的“民营化”，商业银行民营化是利率市场化成功的必要条件。

当前中国银行(行情 股吧 买卖点)业最大的风险是什么？是各级政府注资各类商业银行，然后控制商业银行的高管任免，进而迫使商业银行给各级政府的项目贷款，其实，这才是最大的“关联交易”！因此，商业银行“民营化”也已势在必行。

当前老百姓对金融领域最大的不满是什么？就是金融服务不到位，中小企业融资难。试想一下，如果有足够的民营银行展开竞争的话，还会出现“只有把病人抬到银行里来才能够接受银行的服务”这样的笑话吗？因此，商业银行“民营化”已是当务之急。

实现商业银行民营化主要有两种途径：一种是放开市场准入、允许民间资本进入到正规的银行体系中来办民营银行，即所谓“民进”；再一种是各级政府的资金逐步从竞争性商业银行的股本金中退出来，去办政策性银行，即所谓“国退”。

上海自贸区既然要先行先试，就应当在改革上先走一步，尤其是在金融改革上先走一步。一方面，尽快批准民营资本率先到上海自贸区里兴办民营银行；另一方面，还应做出规定：凡是在自贸区设立分支机构的商业银行，其各级政府的股份必须限期退出。否则的话，如果在国有银行垄断经营的条件下，民营银行是不可能发展起来的。回头看一下，入世十多年来，外资银行尽管机构在增加，资产在增长，但是其在中国银行业中所占比重究竟有多大变化呢？连强大的外资银行都突破不了国有银行的垄断经营，那么，从头做起的民营银行又如何能够在这强大的国有银行垄断下破土而出呢？

冷静看待民营银行

《21世纪》：《中国(上海)自由贸易试验区总体方案》中明确提出，允许符合条件的民营资本与外资金融机构共同设立中外合资银行。此举被外界普遍认为是为民营资本进入银行打开了大门。如何对民营银行进行界定呢？

钟伟：按照原来讨论的情况，民营银行的标准定义可以称之为私人银行，即私人所拥有的银行。民营银行是与国有银行相呼应的一种形式，它是股份制、外资或者是私人资本所拥有的非国有银行。之所以呼吁发展民营银行，实际上是对金融的高度垄断和金融行业(行情 股吧 买卖点)准入门槛过高的一种否定或者一种反思。

银行业的基本现状是，工农中建交这五家大行占据市场份额的一半左右。目前，整个银行业的贷款占整个社会融资的总额接近一半，考虑到利率与汇率市场化、资本项目可兑换的压力，现在银行业可以说是一个激烈垄断竞争的行业。因此如果民营资本想要进入银行业，应该有合理的市场准入程序。不过以前从来没有说银行不许私人资本去办。

目前来看，除工农中建交(交行其实也有一部分是私人资本，即外资——汇丰)，私人资本已经进入了银行业。股份制银行当中有一些是私人资本控股的，如果按照前面民营银行的定义，由于私人资本在这些全国性的股份制银行当中占据了非常重要的作用，甚至可以把招商银行(行情 股吧 买卖点)、平安银行(行情 股吧 买卖点)、民生银行(行情 股吧 买卖点)等这几家银行都称之为民营银行。

《21世纪》：为什么现在随着上海自贸区的热情高涨，大家都期望能对民营银行开闸放水？您认为民营银行设立条件是否成熟？

钟伟：现在大家盼望开闸的无非就是类似民间资本以从零开始的状态来新设银行。可能更多的人还抱有期望，这种新设的银行不仅仅是地区性的，而是全国性的。如果把民营银行这么狭义定义的话，大家盼望的这种民营银行，的确是改革开放30年到现在很少见到的。而银监会的确没有针对于此的准入程序。所以，值得银监会考虑的是，未来除了已有的商业银行通过参股、控股或者收购来持有、控制这些银行外，民间资本有没有希望按照自己的意愿重新设一家银行。

因此，现在要讨论上海自贸区给民营银行是否开闸放水，我觉得本身民间资本可能对于现在商业银行的竞争环境，对通过参股、控股、持有商业银行的股权，或者是对做草根金融的热情、认知都不够，更多的是把银行业当作一棵摇钱树。

鲁政委：回顾中国金融发展的历史，就是一个不断地由纯粹的国有机构，逐渐发展出国家控股的机构，接着发展出除了国家控股机构之外的地方控股机构，最后发展出民营机构的过程。地方控股的银行开办以来，总体发展良好，随着经济的发展，今天我们需要更多银行对小微企业、三农问题有更好的支持，因此，民营银行诞生的必要性日益凸显。

但是，我们现在是否已经具备民营银行出现的条件？所谓的条件是指服务于国家的愿景。在现有的其他环境没有改变的情况下，即使设立了新的民营银行，它们能否起到支持三农和小微企业的作用，也是大可怀疑的。

民营银行能否实现期待？

《21世纪》：虽然现在监管层释放出强烈的支持民营资本进入银行业的信号，但是很多专家对此并不看好。民营资本进入银行业是否存在管制？

鲁政委：根据经济学的基本原理，允许大量的民营资本自由进入是任何市场化行业的应有之义。但所谓“自由进出”往往是对完全竞争行业而言的。问题是，什么样的行业才适合采用自由竞争的方式？那应该是产品没有外部性的行业。但是，银行提供的服务和产品毫无疑问是有外部性的。根据经济学的共识，对于有外部性的行业，不能放任其完全竞争，只能在相关监管机构的监管下适度竞争。因此，对银行业的进入确实应该设置门槛。

问题的关键在于，在门槛的设置上，民营银行是否就应该与国有商业银行有所不同？如果站在一个理想的市场化角度来说，民营银行和现有的这些银行的设立标准本应该没有什么不同。但是回到中国金融演进的路径上来，国有企业和民营企业到目前都还是有所区分，更何况是银行呢？因此，可能导致最终的民营银行的准入标准还是会有所差别。这一点从“风险自担”这个定语就可以清晰折射出来。

“设立风险自担的民营银行”的提法隐含的意思是，未来民营银行的一些标准会与现有的银行有所不同。比如，在能够吸收存款的比例、股东承担的义务等方面很可能都不一样；从理论上讲，现在的所有银行能够开办的业务其实没有太大差异，未来允许民营银行参与的领域上是否也是如此？只要发放银行牌照，就能自动获得开办所有银行业务的资格？我觉得不一定。

《21世纪》：假如现在放开民营银行，它是否能够真正解决比如小微企业融资难等问题，能否实现我们初设时的期待呢？

鲁政委：我对此并不乐观。

从民营银行的外部环境来看，现在设立民营银行的企业，都有地方政府的支持，既然这样，这些民营银行与城商行有什么不同？现在已经运营的银行，是否自称是民营银行？它们的行为与其他商业银行其实没有任何不同。淮橘成枳，气候使然。现在所有的民营企业，虽然法律上是民营性质，但是它的行为越来越趋同于国有企业。因为政府掌握了太多的资源，任何不和政府打交道的企业，都寸步难行。既然要得到政府的审批，就得接受政府的指导？所以，最后的结果就是民营银行与现有的银行可能不会有太大的差异。

从民营银行的实际运作来看，它们到底有没有能力给更多的小微企业贷款？现在小微企业有一个最大的问题，就是信息不对称，导致银行无法有效地控制风险。比如阿里贷，阿里贷的成功基于其完备的征信系统，阿里金融根据注册会员过去几年来的经营情况在线上审批贷款。而现在其他的银行则没有这样完备的征信系统，所以很多人认为阿里金融将取代现在的银行。我认为阿里金融的这一做法只能在其会员内实行，而无法推广到所有小微企业。因此，银行缺乏较为完备的征信系统这一金融基础设施，从而无法大面积有效控制风险，这是小微企业贷款难以大规模推行的原因。

民营银行设立的现实障碍与制度建设

《21世纪》：民间资本进入银行业具有一定积极意义。但是，在利率市场化和互联网金融的冲击之下，民营银行的发展步伐会否受阻？在上海自贸区内设立民营银行会遇到哪些现实问题？如何应对？

鲁政委：从趋势上说，只要中国经济继续往前发展，整个大环境都是更有利于民营银行发展的。举个例子，股份制银行和四大国有银行相比，民营色彩更强，但从其自身来说，现在发展丝毫不逊色于国有银行。因此，从趋势来看，随着市场化进展，民营银行的外部环境都将变得更加有利。

随着技术的进步，所谓的“跨领域和跨界的程咬金”会越来越多，这就意味着现有监管可能不能有效挡住民资的杀入。假如没有技术的进步，我相信就不会存在阿里金融。应该说阿里金融最初杀进金融领域，并不是谁批准它这么做，而是随着其规模的扩大，监管层面觉得其存在并没有造成额外的危害，也有值得一试之处，就开始逐步允许它补一些牌照。

钟伟：民营银行如果在上海自贸区内设立，那么这些商业银行本身拥有和在自贸区以外的商业银行不同的设立环境、税收环境、业务竞争环境，会不会导致一些尴尬？

例如，如果将总行设立在上海自贸区内，有两种可能，一是只能在上海自贸区里面经营，不能跨出上海自贸区，这样的话这些银行可能做不大。二是如果总行设在上海自贸区，但是分支机构可以在自贸区外的中国大陆的广泛地区展开业务经营，这是否可能导致自贸区内新设的银行和自贸区外已有商业银行之间存在不公平竞争？

上海自贸区的方案里面提出允许符合条件的民营资本和外资金融机构共同设立中外合资银行，有可能是考虑外资在从事金融贸易方面有更多的专业技能。但可能的事实是，即使在自贸区内设立金融机构，而且只做自贸区业务，由于他们既没有品牌，也没有客户网络，也没有整个中后台的处理，新设的机构要展开特别好的经营还是非常困难。

除非上海自贸区的实质是人民币离岸中心，未来上海自贸区的发展是作为离岸的金融形态发展，并发展成相当于新加坡、香港这样的水准。这样的话，民营银行也许经过三五十年的坚持，能成一定的气候。就目前起步的形态来看，在短时间三五年内的成长空间是比较有限的。

不过，即使未来上海自贸区真是作为离岸的金融形态发展，并且民营银行在自贸区内展开离岸金融业务，还是有一系列的问题需要考虑。首先是人民币利率和汇率问题。人民币在自贸区内和自贸区外可能有两种价格，包括两种利率、汇率。因为人民币利率本身在境内和香港不一样，国内衍生品汇率和香港市场也不一样，未来可能导致人民币一种本币存在多种不同的汇率和利率，这会使人民币更加复杂。其次，需要考虑账户封闭问

题。因为在自贸区内需要新设立金融机构，但这些金融机构的账户资金的调度和设计必定需要一定封闭程度，否则就无法分清在岸和离岸资本。再者是资金的筹措问题。如果是在自贸区内部筹措资金，自贸区内相对有限的金融市场容量可能会限制资金的筹措；如果是跨区域筹措资金，即从自贸区外筹措资金，并将筹措的资金拿到自贸区内使用，那么中间可能涉及资本管制问题。

总体来讲，要在自贸区内建一个纯粹的离岸系统，其中包括离岸的银行间市场、离岸的货币市场、离岸的资本市场(比如国际板)、离岸的债券市场(自贸区内的本土和外资机构能够独立发行债券、金融债)等等，那么上海自贸区还是有很大的想象空间。只是自贸区现在基本上还处于一张白纸的状态，暂时看不到太多业务空间。如果未来上海自贸区离岸系统建设成功，香港、新加坡在金融、贸易和港口运输方面的影响必定会有所削弱。

《21世纪》：在自贸区内实行民营银行的试点，需要防范哪些风险？进行何种制度建设？

魏加宁：要在上海自贸区进行商业银行民营化试点，就必须加快金融安全网建设。从金融安全网三大支柱来看，金融管理体制要勇于创新。

在金融监管方面，应试行分级监管：对于全国性金融机构、区域性金融机构以及金融交易所的监管，应继续由中央政府的垂直监管机构负责；而对于地方性金融机构则应交由上海市政府金融办负责监管；对于那些区域内的准金融机构、准金融活动，如小贷公司等，则应交由自贸区管委会负责监管。否则的话，地方政府如果只有审批准入的积极性，而不承担监管责任，就很容易出现监管真空和风险失控。

为了防范混业经营与分业监管的结构性风险，应当在上海设立区域性金融监管决策委员会，以规范金融监管决策机制，防范混业经营带来的潜在风险。

为了使民营银行尽快发展起来，并在商业银行领域实现公平竞争，应当尽快建立存款保险(行情 专区)制度。但是，根据美国的经验，存款保险制度必须在全国范围内设立才能获得成功。美国当年在联邦存款保险制度建立之前，曾经进行过两次州一级的尝试，但都归于失败，所以，尽快建立起全国性的显性存款保险制度也已刻不容缓。

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⑺ 国内首家民营银行不是民生银行吗怎么还首家首家的

民营银行应该结合利率市场化来看。第一个搞民营银行的完全有可能先发制人，用几年时间处于相对优势地位
民生确实是首家民营银行。但是目前中国银行体系来看，国家也需要民间资本参与的民营银行来打破银行垄断。五大行+各大股份制银行几乎独享了中国银行业的制度红利，有点垄断的味道，很多企业是在给银行打工。放开民资进入银行业则有利于打破垄断，给更多中小企业提供融资渠道，降低市场资金成本。
从这个角度上看民营银行概念是个大题材。