信用分析的信息来源包括哪些

⑴ 企业信用评价指标有哪些需要哪些资料

信用分计入工程项目评标！西安施行总包企业信用评价管理-工保网

为优化监管循环机制，未来西安市一方面要在信用评价的基础上形成全市工程项目动态台账，及时发现问题并采取有效措施，夯实企业主体责任；另一方面可推进信用分级分类监管，根据监管对象信用状况采取差异化监管措施，为市场主体提供更加精准的服务。

此外，西安市有必要完善失信约束制度，构建失信行为认定、记录、归集、共享、公开、惩戒和信用修复循环机制；亦可完善市场主体信用承诺制度，鼓励市场主体主动向社会作出信用承诺，以此强化事中事后监管和信用管理。

西安市此次构建的总包企业信用评价管理制度，将有力督促失信市场主体及时整改，维护企业合法权益和社会公共利益。通过营造“守信激励、失信惩戒”建筑市场环境，这也将加速企业转型，助推全市建筑工程高质量发展迈上新台阶。

⑵ 大数据征信的数据来源和方法是什么

大数据征信的数据的来源是信息的挖掘和数据集合。

大数据与传统征信的区别从本质上来看，大数据征信就是将大数据技术应用到征信活动中，大数据征信，简单地说就是运用这些海量数据集合，经挖掘分析后用于证明一个人或企业的信用状况。

1、在数据原料方面，越来越多的互联网在线动态大数据被添加进来。例如一个虚假的借款申请人信息就可以通过分析网络行为痕迹被识别出来，一个真实的互联网用户总会在网络上留下蛛丝马迹。对征信有用的数据的时效性也非常关键，通常被征信行业公认的有效的动态数据通常是从现在开始倒推24个月的数据。

2、传统得征信公司采用的是同业信息分享模式，即客户查询一条信息需要先共享一条相应的信息；而互联网公司则是利用自身的海量数据优势和用户信息，从财富、安全、守约、消费、社交等几个纬度来评判，为用户建立信用报告，形成以大数据为基础的海量数据库。

3、数据库系统形成以后，单个主体的征信信息采集将非常容易，征信服务的边际成本低，速度快，直接带来的好处就是征信服务的费用降低，且服务量很大。而且，数据库形成后，征信机构的运行成本更多的是来自知识产权和硬件的投入，相比大规模的人员需求，低成本优势显而易见。

⑶ 信用评级都评哪些内容

招投标企业信用分析内容主要包括：产业分析、基础素质分析、经营管理分析、财务分析和外部支持等。

1、产业分析：宏观经济运行、经济政策和主要经济指标、产业政策、法律制度；行业特性、竞争状况、所处生命周期阶段、金融形势、基础建设投资、经济地理环境、行业前景。

2、基础素质分析：企业规模，经营资质，安全环保等、技术设备水平，工程业绩，完工项目的工程优良率及获奖情况，获得的荣誉称号，企业品牌及其知名度；管理层素质：企业主要负责人（董事长、总经理）的教育程度、行业经验、社会荣誉和个人信用记录等；股东背景及信用状况、资金支持、项目来源支持、人员支持及其它可能得到的支持等，银行信贷支持，其他外部支持。

3、诚信度分析：商业信用分析、银行贷款信用分析、主要管理人员、技术人员相关的记录、拖欠工程款、农民工工资情况记录、工商、税务、法院诉讼等部门的相关记录。

4、经营分析：经营方式(项目发包、分包)，目前企业施工能力，抓重大工程的能力，上年度公司签订项目数、合同额、大型项目，主要原材料及构成比例，采购原则，成本控制，质量控制，结算方式，企业应对原材料短缺；生产施工管理方式，质量、安全管理及控制措施，结算方式、市场定位，营销策略、工程结算方式，未来市场开拓计划及具体措施等。

5、管理分析：企业治理结构，管理模式，管理水平、管理制度。

6、财务分析：会计政策；财务政策；盈利能力；现金流量；资产及债务构成；债务偿还能力。

⑷ 个人信用报告包括哪些内容

报告包含：

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息，包括查询记录等。

查询的话需要本人携带身份证件前往当地的央行网点查询。

当然，也可以在微信上查询到个人信用记录，只需要打开微信找到：早知数据。点击查询，输入信息即可查询到自己的征信数据，该数据源自全国2000多家网贷平台和银联中心，用户可以查询到自身的大数据与信用情况。

⑸ 信用政策的信用分析的信息来源

信用的“五C“系统代表了信用风险的判断因素，要做到客观、准确的判断，关键在于能否及时掌握客户的各种信用资料。这些资料的来源主要有以下几个渠道：
（1）财务报表，即企业对预期的“准信用”客户索取或查询近期的资产负债表和利润表等报表。这些资料是企业进行分析评估的最重要信息，企业可据此对赊销对象的资产流动性、支付能力以及经营业绩诸方面进行详尽分析并作出判断。
（2）银行证明，即应客户要求，由客户的开户银行出具一些有关其信用状况的证明材料，如客户在银行的平均现金余额、贷款的历史信用信息等。
（3）企业间证明。一般而言，企业的每一客户对外会同时拥有许多供货单位，所以企业可以通过与同一客户有关的各供货企业交换信用资料，比如交易往来的持续时间、提供信用的条件、数额以及客户支付货款的及时程度等证明。这些供货单位出具的书面证明，再加上必要的调查了解，可为企业对客户信用状况做出评价奠定良好的基础。
（4）信用评级和信用报告。公司可以从各种商业信用评级机构获取企业的信用评级资料。

⑹ 社会影响的信息来源可以分哪几种

社会影响的信息来源可以分以下几种：

一、定性研究：

1、功能：深入研究对象的具体特征或行为，进一步探究其发生的原因。

2、特征：通过观察、实验和分析，考察研究对象是否具有这种或那种属性或特征，它们之间是否存在联系等。只需要研究对象的性质。

二、定量研究：

1、功能：在数字符号的基础上进行测量，根据一定的标准，通过比较物体的特征来测量物体的特征值，或者找出数量在一定因素之间的变化规律。

2、特点：对问题和现象进行定量表达，然后进行分析、测试和解释，通常伴有实验方法。

社会影响的深度和范围取决于人与人之间的关系是否协调，目标是否相互依赖。如果人们有相同的目标和和谐的关系，他们很容易影响对方。相反，任何一方都不容易接受另一方的影响。

根据行为主义者的观点，可分为人的奖励能力、专长、逻辑观点、拥有的信息、使他人希望与之协调一致的能力、强制能力六种。

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现实表现：

1、社会主义基本经济制度确立。生产力处于较低的发展水平，生产关系建立在以公有制为主体的多种经济成分并存、多层次经济利益关系的基础上。

2、中国的封建主义残余，产生于半封建半殖民地的社会，普遍而顽固地存在着。

3、随着改革开放和经济振兴，一些资本主义的腐朽思想和道德更加活跃。这些落后和消极的社会影响不应低估。

⑺ 如何判断客户的信用等

在企业的赊销业务管理中，客户的信用评审是一项关键性的工作，也是企业内部管理决策的一个矛盾焦点。如果信用评审不严，将导致企业遭受过高的账款拖欠风险损失，如果评审标准过于严格或过于繁复，又会减低销售业务效率，甚至使企业丧失宝贵的订单机会。笔者在实际的管理咨询工作中体会到，要有效地解决这一矛盾，关键在于企业需要制定一套科学的客户信用评审指标体系，使各级管理人员或信用分析人员要做出准确而简捷的信用评审决策。
客户信用评审的核心问题是发现和评估客户的信用风险，即赊销客户没有按时履行合同规定的付款责任风险。客户的信用风险受多种因素影响，具有较大的不确定性。面对大量的资信调查信息，究竟从哪些角度才能更为准确地发现客户的潜在风险或支付能力？笔者建议从客户的法定资质、财务状况、产品特征和信用记录等四个方面入手进行考核与评审。
审核客户的法定资质
首先，企业需要从一个客户（自然人、企业或社会组织）的合法性角度对其进行基本签约资格或履约能力进行审查。客户作为合同签订的主体，判断其有效性和履约能力，首先取决于对该客户的法定或公共信息的分析。
具体来说，这方面的信息包括以企业工商注册内容为主的各种公共的或公开的信息。这是企业在与客户建立业务关系时首先必须获取的基础信息。其中较为关键的信息指标包括客户的法定名称与地址、法人客户的法定形式和注册资本金、企业的所有权结构、企业的经营范围及所属行业、企业注册日期或经营年限及企业的内部组织机构和主要管理者个人信用。
这些信息反映了客户作为一个社会经济实体（企业、团体或自然人），其对外承担经济责任的能力。通过对上述信息指标的核查与分析，可以发现和预测客户的法律风险与合同风险，从而对客户的基本层面作出判断。
审核客户的财务状况
财务信息直接反映客户经营状况、资产状况和支付能力，需要认真加以核查，从中判断客户的信用能力和风险。对于重要的赊销客户，需要索取最近三个月内的财务报表（主要是损益表、资产负债表和现金流量表）或关键的财务信息。通过财务信息审查的客户财务状况主要包括客户利润的增长情况（获利能力）、客户的营运资金状况（短期支付能力）、客户的资产负债状况（长期支付能力）及客户资本规模（客户资本实力）四个方面。
当然要对客户的信用状况作出较为深入的分析判断，还需要应用一些关键的财务比率。信用分析中经常使用的财务比率包括四类：
⑴流动性比率，主要包括流动比率和速冻比率，反映了客户当短期债务到期时的偿债能力。
⑵活动性比率，主要包括固定资产周转率、收款周期、应收账款周转率和存货周转率，这几项比率反映了客户为达到预定的销售额必须使用的资产量。可用于测定客户资产中特定项目的效率。
⑶财务杠杆比率，主要包括债务/资产比率、债务/净资产比率和固定费用承担率，这几项比率反映了客户对借入资本的依赖程度，以及客户履行长期债务本息支付义务的能力，也即考察客户负债经营的效率。
⑷盈利能力比率，主要包括运营利润率、销售收益率、资产收益率和普通股收益率，这几项比率反映了客户的盈利与其投资或销售额之间的关系，它是用来测算客户总体上的经营管理效率。
在实际对客户上述财务比率进行分析时，究竟每一项的比率多少合适，不同的行业存在较大的差异，需要企业的信用分析人员对本行业或本企业的财务特征进行长期的总结、归纳。
在国际上，信用管理专家亚利山大·沃尔曾提出了一项简捷的财务信用能力分析方法，他将七个财务指标用线性关系结合起来，以此评价企业的信用水平。该方法的操作步骤是：1、选择七个财务比率，分别确定标准比率和在总评分中的比重；2、将实际比率与标准比率进行比较，评出每项财务指标得分；3、最后求出总评分。总评分越高，表示该客户的信用能力越强；总评分越低，表示信用风险越大。
需要审核客户的产品特征
客户的信用能力往往与其产品的生产和销售特征密切相关。一个合格的信用分析人员，可以通过仔细了解、核查客户的产品特征，发现客户的信用特点并对风险进行预警分析。需要核查的产品特征包括如下几个方面：
1、客户产品的生产特征。注意了解客户的原材料市场、供应商构成和生产的季节性等特点，可以发现其生产环节可能对其整体经营和支付能力产生的影响。
2、客户产品的品质特征。产品质量是决定一个企业经营成败的关键因素。在行业内拥有一流的产品质量或品牌的企业通常会有较强的发展能力。反之，如果一个企业的产品质量经常出现问题，其发展前景不容乐观。因此需要将客户的产品质量作为衡量其经营能力的一项因素。
3、客户产品的市场需求特征。客户的产品是否具有足够的市场空间或在市场上适销对路？产品销售是否存在明显的季节性？市场是否受宏观经济形势的影响？这是分析客户经营的稳定性和支付能力的周期性特点的重要依据。因此需要对客户产品所面临的市场特点进行充分的调查分析。
4、客户产品的竞争性特征。客户在同行业中的竞争能力是衡量其长期发展能力的另一个可供参考的因素。信用分析人员可以通过客户的产品市场占有率、业内排行名次等指标，判断客户在行业内是属于竞争领导者还是跟随者，从而分析客户的发展前景。
5、客户产品的用户特征。了解客户产品使用者的特点对于判断客户的信用能力往往也具有重要价值。例如，如果一个客户的产品使用者多为分散的、较小的企业或个人，其付款能力或信用水平较差，那么该客户有可能面临被这些用户拖欠付款的风险。这种风险一旦发生就将累及该客户对我们的付款进度。
需要审核客户的信用记录
除了上述对客户的信用信息资料进行预警分析外，信用分析人员还需要通过对客户的交易（付款）行为的考察和记录，对其信用程度进行判断。
由于信用记录是以与客户发生交易行为结果的记录为依据进行的，是对客户未来信用行为的一种判断，因此它的信息来源主要依赖与客户的交易经验。事实证明，仔细核查客户的信用记录，对于分析其信用程度具有非常重要的作用。有相当一部分客户发生货款拖欠的行为不是因为其财务状况紧张，而是由于其商业信誉不佳或不良的付款习惯。
1、由一线业务人员了解到的客户在付款问题上的异常反应或征兆。比如有的客户在合同签订时故意在付款条款上坚持不合理的条件，此时应当引起注意；再如对于客户的产品投诉情况，企业要给予认真调查，如果属于客户无理纠纷，则要认真记录，并提早采取催收措施。
2、企业应建立每个客户的付款记录，按照账龄记录的方式监督每个客户的付款进程并进行总结分析，其中一个比较直观的指标是客户的DSO（销售变现天数）。
3、企业还应专门建立对每个客户的每次账款催收记录，用以分析其信用状况。
4、在同行业中查询客户的信用记录，对同行的付款行为、信誉口碑以至公共信用记录，也是考察客户交易信用的一个有效的信息来源。

⑻ 商业银行经营学里的信用分析的信息来源有哪些

信用分析的来源一般有客户提供或者是内网获取！

⑼ 信用的基本特征是什么

偿还和付息是经济和金融范畴中的信用的基本特征。

所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。信誉构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自愿的反复交往，消费者甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。

经济学和金融学范畴中的信用，其基本特征是偿还和付息，即信用是一种借贷行为，借贷的条件是到期要按时偿还本金，并支付使用资金的代价——利息。在这里，信用是价值运动的特殊形式，所有权没有发生转移，而改变了资金使用权。

信用的这一特征与信用的社会性、信用的伦理和文化特征紧密相关，资金融通存在一定风险，以信用方式融通资金的风险更大，授信者不仅要考虑能否获得相应的利息收入，而且还要分析本金能否收回的风险。由于授信在前，收回本金和获得利息收入在后，期间要经历或长或短的时间。

(9)信用分析的信息来源包括哪些扩展阅读：

通过信用方式融通资金，促成了资金的再分配和利润率的平均化。生产资金固定在特定的自然形态上，只能用于一定的用途，不能自由转移。

但闲置的货币资金都可以通过信用方式聚集起来投放到任何产业，使资金在各产业之间进行再分配，从利润较低的产业转向利润较高的产业，因而促成了各产业利润率的平均化，并自发调节着各产业间的比例关系。

信用加速了资本的集中和积累。大资本通过银行信贷的支持，使其在竞争中加速了对中小资本的吞并，使资本更加集中。同时信用把各企业零散的、用做积累的利润汇合为巨额货币资本，用于支持追加资本扩大再生产的企业，加快了资本的积累过程。

信用可以节省流通费用，加速资本的周转。信用工具的广泛使用，节约了现金流通及其相关的各项费用，也加速了商品的销售过程，节省了商品保管、运输等费用。