近年人们使用信用卡情况的分析

A. 请教高人帮我分析一下我目前信用卡的使用情况，如何更好的安排还款！

你好，从你的个人收入和各行信用卡的信用额度与欠款的比例上来看，你的欠款算是很多了。每个月若按照最低还款来还的话，那也要还2300多元，并且还有较高的利息，实在很不划算。
有一个不是办法的办法，如果个人征信没有不良记录的话，那就是再去申请一张高额度的信用卡，从中刷出2万来还你这三个银行的欠款，然后做个分期，三年二年都可以，以你个人的能力去分期，这样每月的负担就小了，就当每个月交房租，而且有钱了，你还可以提前还款！还清后，可以注销两张卡，因为有卡你就行消费，不然要收年费。有两张信用卡就够用了。
实在不行，你就找亲戚朋友借点，把钱还上，你也知道，这利息可是利滚利呀，与过去的高利贷没有什么区别。

B. 信用卡的使用状况

POS机刷卡
在POS机上刷卡是最常见的信用卡使用方式，是一种联网刷卡的方式。刷卡时，操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的POS机，将磁条式信用卡的磁条在POS机上划过，或者将芯片式信用卡插入卡槽，连通银行等支付网关，输入相应的金额。远程支付网关接受信息后，POS机会打出刷卡支付的收据（至少是两联），持卡人检查支付收据上的信息无误后应在此收据上签字。操作员核对收据上的签名和信用卡背后的签名后（包括姓名完全相符和笔迹基本相符），将信用卡及刷卡支付收据的一联给持卡人，至此，POS机上的刷卡程序完成。
RFID机拍卡
在RFID机上以拍卡感应是一种新类型的信用卡使用方式，亦是联网方式的一种。拍卡时，操作员应首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根据发卡行以及需要支付的货币种类选择相应的拍卡机，输入相应的金额，将信用卡的平放于感应器上方不多于10cm的地方。RFID机感应到信用卡后会发出讯号声响，然后继续运作程序，远程支付网关接受信息后，打印机（如已连接）会打出拍卡支付的收据，但与以往之方式不同，持卡人无须签字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID机上的拍卡感应程序完成。
手工压单
手工压单通常在没有POS机或不能联网的情况下使用。压单操作必须有压敏复写式的“直接签购单”（至少是两联）和电话。压单前的检查工作与POS机相同。然后，操作员将信用卡用压单设备将信用卡上凸起的卡号、姓名等印到签购单上，并书写金额、日期等资讯，然后拨打收单银行授权专线电话，报出卡片资讯申请授权，并将获得的授权码书写在签购单上，然后持卡人确认无误后签字。操作员核对签名后，将信用卡及签购单的一联交给持卡人，至此，手工压单程序完成。授权电话通常会被即时拨打。在某些通信不畅或信用风纪良好的地区，会遇到商户压卡客户签字后便交付商品完成交易的情况。授权会在日后完成，惟商户有风险遇到信用卡诈骗（如若客户使用无效卡支付，不立即申请授权码便无法马上发现）。
网络支付
从持卡人角度来讲，网络支付被认为是信用卡的几种支付方式中风险最大的一种，因为不怀好意的人可能使用网络钓鱼、窃听网络信息、假冒支付网关等手段窃取用户资料。网络支付时，需要输入卡号，信用卡有效期，卡背面签名栏旁的数字的威士CVV2码/万事达卡CVC2/银联CVN2、网上交易密码，有时需要输入姓名、网页随机生成的验证码等。输入完成后，点提交即可完成网络支付。随着互联网的发展，网络支付及信用卡支付的安全性也逐渐提高了，从而也刮起了网上消费潮流风。
电视、电话交易
同网络支付类似，需要卡号、有效期，威士CVV2码/万事达卡CVC2/银联CVN2等信息。
预授权
预授权一般用于支付押金，即冻结一部分信用卡的可用额度，当作押金。预授权和手工压单的过程类似，但是电话内容是要求预授权相应的金额，不是要求支付，也不需要压单，只需要出具收到押金的凭证即可。一般预授权会在结账时候由商家取消预授权。如果商家忘记取消，可以打电话给商家要求取消，自己打电话给授权机构无法取消。或者，等待银行自动取消预授权（一般为7～30天不等）。
乱象
2014年11月14日晚，上海银监局公布了7家银行信用卡业务的违规行为（没有对申请人收入情况进行审核，就核发了高额度信用卡；通过以卡办卡方式对持卡人收入进行估算，核发信用卡）。因为没有依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为，上海银监局对这7家机构罚款共计240万元。
其实，此次处罚涉及的银行和客户只是信用卡“过度授信”的冰山一角。新京报记者采访了信用卡销售人员、代理办卡中介、持卡人，探寻信用卡授信额度背后的乱象。

C. 调查你身边的人使用信用卡的情况

用问卷星，做个调查问卷

D. 怎样写信用卡使用情况调查报告

为了了解京沪两地人民币信用卡顾客对于相关使用和服务的满意程度 ，益普索（IPSOS） 市场研究公司在分别在京沪作了针对信用卡的定点访问调查， 调查的对象为18岁至50岁的信用卡持有和使用者， 共调查1013人（其中上海502人，北京511人）。 调查的结果显示： 信用卡持有者并无性别区分，总体偏成熟消费群。即平均30岁， 个人月收入平均在3000元以上，大专以上教育程度为主， 主要为白领。 上海的信用卡用户群比北京更普及，表现在： 年龄分布较均匀 平均收入、教育程度和职业相对低些 日常消费场所/频次相对低些 现状：绝大多数是把信用卡当普通银行卡使用。 目前，信用消费的额度大小对于满意度的影响不大（ 即便有六成以上对此是有认知）， 除了可能的对信用消费形式的接受问题， 缺少相关的推广政策也是原因之一。 信用卡的持有状况 从信用卡消费的人群看，20岁与40岁之间的人为主要的顾客， 占60％以上（上海为69％，北京为64％）。 在消费的人群之中，信用卡的持有者并无明显的性别区分， 大致各占50％（上海为男性48％女性52％， 而北京则均为50％）。 从人群的人均每月收入看，平均在3000元以上（ 上海人均月收入3024.9元，北京人均月收入3781.7元） 。而每月的支出上海为1948元，北京为2477.8元， 每月的支出均超过了每月收入的一半。同时可以看到，在上海， 主要群体的支出为2000元以下， 而北京主要群体的每月支出则为1000元至3000元。 在被调查者当中，拥有的银行信用卡明显比拥有的银行借记卡要多。 上海人均拥有信用卡1.49个，人均拥有借记卡仅0.55个； 而在北京，人均拥有的信用卡和借记卡基本差不多，信用卡人均1. 36个，借记卡人均1.30个。 更为明显的是，信用卡分发卡银行比较集中， 基本上是四大国有银行和招商银行、交通银行、广发银行和深发行； 而借记卡的发卡银行就远为普遍了， 基本上所有的银行都分得一杯羹。 中国工商银行的信用卡持有率独占鳌头，无论在上海还是北京， 其持有率均超过一半，上海58％，北京57％。而在借记卡方面， 招商银行的一卡通则可以与中国工商银行的牡丹灵通卡相抗衡： 一卡通的持有率为上海13％北京31％； 牡丹灵通卡的持有率为上海11％北京30％。 信用卡的消费状况 根据调查统计的结果，信用卡消费的主要场所分别为：百货商店、 餐厅、宾馆、酒吧、运动场和网上购物。 几乎所有的信用卡持有者会在百货商店使用信用卡消费， 上海的被调查者中97％的人在百货商店消费， 而北京更是占到了99％， 看来在百货商店中的信用卡消费已经逐渐成为了一种习惯。 这种趋势也正在向餐厅和宾馆蔓延，在北京餐厅和宾馆， 信用卡持有者的一半以上会选择用信用卡支付消费，分别占89％ 和62％；在上海这些比率低一些，分别为76％和36％。 在酒吧里，上海的被调查者中有27％的人用信用卡支付， 北京则为38％；在运动场中，上海的被调查者中有23％ 的人用信用卡支付，北京则为37％；而对于渐渐流行的网上购物， 上海的被调查者中有17％的人用信用卡支付，北京则为26％。 从消费的频率上看，除了网上购物和宾馆以外， 在其他给定的场所中消费频率均达到2次以上。在上海， 信用卡使用次数最多的就是百货商店、餐厅和运动场， 分别达到了2.7次、2.5次和2.4次；在北京， 信用卡使用次数最多的依次为餐厅、百货商店和运动场， 分别达到了3.1次、2.9次和2.4次。 人们还不是很习惯于在宾馆使用信用卡，无论是在上海还是北京， 在宾馆的信用卡消费都是频率最低的，只达到上海0.9次北京1. 2次。 国外，以信用卡消费支付旅游费用已经是一种成熟的消费方式。 而国内还尚待培养，比如在上海，人均每月旅游的次数仅为0. 4次，更多的人是每2、3个月旅游一次或者更少（各占26％ 和48％，）。同样，在北京，人均每月旅游的次数仅为0.5次， 更多的人也是每2、3个月旅游一次或者更少（各占27％和42％ ，）。出国旅游的次数则相当的少，无论在上海还是北京， 次数均小于每月0.1次。 此外，我们看到，在最近过去的三个月里，透支消费依然只是少数， 上海有16％人透支，而北京则有42％。更多的是普通的消费， 即不透支的消费。 信用卡的满意度状况 从图10中可以看出，收入越高的人群其满意度越低， 而教育程度也与其满意度成反比。收入少于1000元的群体， 满意度89％；收入在1000元到2000元的群体， 满意度为84％；收入在2000元到3000元的群体， 满意度为77％；收入在3000元到4000元的群体， 满意度为72％；收入高于4000元的群体，满意度仅为65％。 从整体的满意度上看，信用卡持有者基本满意的占到21％（上海） 、35％（北京）；满意的占了73％（上海）、51％（北京）。

E. 越来越多的人使用信用卡，信用卡有哪些弊端

信用卡正常使用的情况下是有很多好处的，弊端并不大。
要说弊端主要有以下几个方面：
1、能影响到个人信用记录。如果在信用卡出现逾期不还款等情况，会有可能产生不良记录，影响信用。
2、有年费，一般都靠每年刷钱笔数来免，如果你用的少，笔数不够会有年费产生。
3、未全还或者到期未还会有利息产生，而且很高的利息。逾期未还会扣滞纳金，扣的更黑。主要就是这些。

F. 中国信用卡的现状

电子商务给企业带来哪些竞争优势？
企业应用电子商务将会获取下列的竞争优势，当然了，这些优势是相对于传统企业而言的，不是企业独特的核心竞争力，是可以被广泛复制的。值得强调的是如何利用电子商务手段来建设或增强企业独特的竞争力，是我们值得思考的问题。

1) 树立企业良好形象；

2) 增强成本竞争优势；

3) 创造新的市场机会；

4) 缩短产品生命周期；

5) 提高顾客满意程度。

11 电子商务对企业的经营管理产生哪些影响？
首先改变了企业的竞争战略，从以往的对抗性竞争转变为双赢、协作型竞争。

其次，改变了企业的组织结构，使得企业组织从以往的锥型结构转变为扁平型结构，同时使得许多企业业务流程进行了重组，以适应电子商务的要求。

第三，企业的人力资源管理、营销管理和结算方式等都发生了改变。在电子商务模式下，人们的工作更具弹性；营销渠道和方式产生了许多新的内容，比如直销；电子结算则彻底改变了传统的结算方式。

什么是IAP、ISP、ICP？
我们在阅读报刊杂志的时候经常会看见以下的这几个词，它们分别是什么意思呢？

IAP（Internet Access Providers），Internet接入提供商，它主要提供Internet通信和线路租借服务，如我国电信企业（中国电信、联通）提供的线路租借服务。

ISP(Internet Service Providers)，Internet服务提供商，它主要为企业建立电子商务系统提供全面支持，一般企业、组织和消费者上网时只通过ISP接入Internet，由ISP向IAP租借线路。

ICP（Internet Content Providers），Internet内容服务提供商，它主要为企业提供信息内容服务，如搜狐、新浪等，它们提供财经信息、搜索引擎等服务。

13 电子商务给消费者的购买带来哪些影响？
1) 可以不受地理位置、时间、成本等因素的约束，可以货比多家，从而购买到自己最为满意的商品；

2) 可以理智的选择价格。不再会被那些先是高位定价，然后再优惠多少的价格游戏欺骗，可以利用手头的计算机迅速算出该商品的实际价格是多少，然后再作横向比较；

3) 可以主动地向商家表达对产品的需求；

4) 支付方式的改变。可以在任何时间、任何地点得到银行24小时的不间断的服务。

电子商务给市场带来哪些影响？
这里的市场是指广大的消费者。

1) 市场细分的彻底化。因为利用Internet可以革命性的降低信息获取成本，因此企业可以向消费者提供定制服务，从而彻底地将市场细分。

2) 市场的虚拟化。传统的市场需要有店铺、实物陈列，而电子商务时代的网上商店则不需要这些，网上商店所陈列的各种商品、合同、资金等全部数字化。实际上，虚拟市场就是信息市场。

3) 市场的多样化、个性化和时变化。

4) 市场的商品流通和交易方式的直接化、全球化和无纸化。所谓直接化是指生产企业和消费者直接在网上交易。而所有的单证、单据、文件等信息都通过电子文件来传递，即无纸化。

电子税收如何改变税收流程？
电子税收是税务系统发展的方向。一般的做法是，将纳税义务人编号，按编号在计算机中开立户头。税务局除根据纳税人自己的申报资料立档外，还要与有关机构（如银行、商业注册局、车辆注册局及各种社会组织等）的数据库联网，随时获取所需的各种资料，由计算机监督纳税人是否已经登记，并对纳税报单进行分析比较，以防止纳税人偷税漏税。申报表一般由用户自己输入内容，经由拨号上网（专线上网当然也可）传递给税务局计算机系统，生成相应的申报数据，即可实现双向数据传递。

电子商务环境下，税收是通过公用计算机网络自动、双向完成的。这是通过数字方式无纸化进行的，税务机构从网上监控各纳税人的经济活动，以电子发票取代传统的发票形式。

电子支付工具将会如何改变支付方式？
电子支付工具包括电子信用卡、电子支票和电子货币三大类。其中电子货币又包括电子现金（E-Cash）、电子钱包。

下面我们以电子现金为例来看看电子支付的流程。

（1）用户在电子现金发布银行开立电子现金账号，用现金服务器账号预先存入的现金来购买电子现金证书，这些电子现金就有了价值，并被分成若干成包的“硬币”，可以在商业领域中流通。

（2）使用计算机电子现金终端软件从电子现金银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上。

（3）用户与同意接收电子现金的厂商洽谈，签订订货合同，使用电子现金支付所购商品的费用。

（4）接收电子现金的厂商与电子现金发放银行之间进行清算，电子现金将用户购买商品的钱支付给厂商。

哪些银行支持网上支付？
（1）中国银行：
长城信用卡
长城借记卡
（2）中国工商银行：
牡丹灵通卡
牡丹信用卡
（3）中国建设银行：
龙卡借记卡
龙卡信用卡
（4）招商银行：
一网通
（5）上海浦发银行：
东方卡
浦发银行存折
（6）农业银行：
信用卡
储蓄卡
（7）交通银行：
信用卡
储蓄卡
（8）广东发展银行：
信用卡
储蓄卡
（9）民生银行：
储蓄卡
（10）深圳发展银行：
储蓄卡
（11）华夏银行：
储蓄卡
（12）邮政储蓄：
储蓄卡
（13）外卡：Master、CardVISA、JCB Card（牡丹国际卡）

WTO对中国电子商务产生哪些影响？
当前困扰中国电子商务发展的主要问题有基础设施问题、支付问题、法律问题、信用问题等等。随着WTO的到来、电子商务与国际接轨的程度不断加深，电子商务现存的这些问题将会逐渐得以解决。如在国际社会近年来正致力于创立一个适应电子贸易的法律环境下，中国有关电子商务交易的法律法规将会更加完善，《电子商务法》也会尽快出台，这将为促进电子商务的发展提供法律上的保障。信息技术相关法规的不断完善，也会推动新时期中国电子商务的发展。随着信息化带动工业化战略的推进，中国整体的信息化水平必将产生一个巨大的飞跃，政府信息化、企业信息化和网络金融会有充分的发展，全民信息化水平将得到普遍的提高，这在客观上改善了电子商务基础设施的现状。又如目前国际上用于电子商务支付的电子货币主要有信用卡、电子支票和数字化货币，我国电子商务要与国际接轨，就得加快网上支付的进程，解决网络支付问题。

加入WTO后，中国市场的对外开放，将使一大批国外公司以收购、兼并或直接投资的方式进入中国，这正是我国一些被资本所困的电子商务公司期盼已久的。

G. 大学生信用卡使用状况调查

1、 您的性别是（B）
A 男 B 女
2、您目前就读于大学几年级（A）
A 大一 B 大二 C 大三 D 大四
3、您的月消费水平大概是多少？（B）
A 300元以下 B 300元 —500元 C 500元—1000元 D 1000元以上

4、您对于超前消费的态度怎样？（B）
A 不赞同 B 一般 C 非常赞同

5、您目前持有的信用卡的张数（C）（选A转至第14题，选其他的做至第13题）
A 0 B 1—2 C 3—5 D 5张以上

6、您办信用卡的途径（AB ）（可多选）
A 直接去银行办理 B 通过校园代理 C 通过银行在校园内搞的活动
D 其他

7、您办信用卡的原因（AB ）（可多选）
A 使用方便 B 举办活动，可得到赠品 C 认为需要积累个人信用 D 随大流
E 集卡

8、您办理第一张信用卡的时间（A ）
A 三年前 B 二年前 C 一年前 D 刚办理

9、您的信用卡的发卡银行为（BEF ）（可多选）
A 中国银行 B 中国工商银行 C 建设银行 D 农业银行
E 招商银行 F 其他

10、您常用的卡是哪些银行的（F ）（可多选）
A 中国银行 B中国工商银行 C建设银行 D农业银行
E 招商银行 F 其他

11、如果用信用卡进行消费，您愿意用于（A ）
A POS消费 B 网上购物 C ATM取款 D其他

12、您用信用卡的频率是（A ）
A 一周一次 B 一月一次 C 一月两次 D其他
13、您遇到过信用卡诈骗吗？如果遇到过，是什么方式的？NO

以下是没有办理信用卡的调查：
14、您对信用卡的了解程度（ ）
A 不太了解 B 一般了解 C 比较了解 D 非常了解

15、您没有办理信用卡的原因（ ）（可多选）
A 没有必要拥有信用卡 B 因为要交年费
C 不太适应信用卡的消费模式 D 附近没有信用卡消费的场所
E 其他
16、您有意愿办理信用卡吗？（ ）
A 有 B 没有

17、如果您办理信用卡您会选择办几张（ ）
A 1 B 2 C 3 D 3张以上

18、如果您想办理信用卡，你会偏向于哪个银行的（ ）
A 中国银行 B 中国工商银行 C 建设银行 D 农业银行
E 招商银行 F 其他

19、你对大学生使用信用卡的态度（ ）
A 不赞同 B 比较赞同 C 非常赞同 D 无所谓

H. 如何正确分析个人信用卡情况

有句话叫做，知己知彼，百战不殆。我们想用好自己的信用卡；掉坑了版，想上岸；想制定合权理的养卡方案...。我们都得分析自己的信用卡情况。如果连自己整体情况都不清楚，怎么样去制定方案？

那么怎么去分析？从哪些角度去分析整理？

第一，手中卡片的数量。一共有几家银行？每家银行有几张卡？

第二，每张卡片的额度，卡片的使用时间。

第三，每张卡片的账单日和还款日。

第四，每张卡片有没有提过额度，提额的时间。

第五，卡片有没有分期，有分期的话，分了多少期已经还了多少钱，还有多少没有还。有没有临时额度？

第六，分析自己个人财力信用等情况。比方说个人的资金情况，与哪些银行来往比较多等。

按照上面说的一步步用表格记录下来。那么对于自己的信用卡就非常的清晰明了。我们再来根据自己信用卡的数量额度和个人情况去匹配刷卡设备。之后再选择一两张卡片为主要的养卡提额对象，一家一家银行去攻克。卡片不够多的，再根据自己的养卡情况逐步增加。

这样我们有针对性，有条理性，又适合自己的情况。才能把自己的个人信用卡养到位。可能有些人对小年玩卡说我要精养，精养卡当然是好的，但是精养卡所付出的成本和条件也是高的，这就是为什么说要结合个人情况，不要好高骛远。

I. 信用卡使用情况调查

1.A
2.A
3.B
4.B
5.B
6.A
7.A
8.B
9.C
10.A
11.A