个人理财需要哪些能力

A. 个人与家庭理财投资需具备的素养有哪些

谈到素养，先来简单介绍下，素养是一个人平日必备的修养，财商是一个人在财务方面的智力，只有具备了良好的修养和较高的财商，才能正确地认识理财，把握投资理财的规律，最终取得成功。如果说财商有一定的先天因素，那素养就完全是后天养成的了，在生活中做一个精细的人，养成良好的素养，对投资理财有百利而无一害。

1、耐心

投资是件慢工出细活，欲速则不达的事，所以对于想快速致富的人，投资并不适合他，利用投资创造财富的力量虽然比我们想象得大，但是所需的时间却比想象得久，投资能够缓慢而稳健地致富，若用小钱投资，想在段时间内赚取巨大的财富，可以毫不客气地说：这是绝对不可能的事；投资需要耐心，耐心是投资者必备的素养之一。

杰西说：“我操作正确，却破了产。这是因为我看着前方，那里有一大堆钞票，我自然就快速冲了上去，不再考虑那堆钞票的距离。在到达那堆钞票之前，我的钱被洗得一干二净，我本该走着去，而不是急于冲刺，我虽然操作正确，但是却操之过急。”这段话告诫我们，作为一个投资者，投资时即使你的操作再怎么正确，也不能操之过急，一定要有耐心，否则会一败涂地。

2、信心

成功的投资者之所以能够成功，在很大程度上依赖于他们的信心。他们对于自己的成功都有坚定的信心，这种信心对许多人来说几乎是顽固不化，不可理喻的，但就是因为这种信心，支撑着他们忍受了一次又一次难以承受的失败打击，坚持下去，一直到成功为止。

1）、坚持自己的眼光

拥有信心固然重要，但是将这种素养在投资中运用更重要，要坚信自己的眼光，才有可能获取财富。作为投资人，你的任务就是想办法制订好一套完整的合理的投资计划，坚定自己的看法和计划。以色列人巴鲁克就是因为坚信自己而走向成功的一个人，24岁就凭借自己准确的判断和锲而不舍的精神，用借来的五万元在10年内滚出了上亿元的身价，铸造了以色列第一财务软件企业的宏伟事业。

2）、相信自己

投资不是一项复杂的工作，它之所以被认为那么深奥复杂，非得依赖专家才行，是因为投资人不知如何应付不确定的投资世界，不懂如何面对未知且不确定的投资环境，误以为必须具有未卜先知的能力，或是要有高深的分析判断能力才能做好投资。因此，以专家的意见主宰你的投资决策是非常危险的，投资到头来还是要靠自己，在投资上只要你做好市场调查，坚信自己的决定，你就能成为自己的投资专家。

3、变通

善于变通是投资者必备的素养之一，我们必须顺势而为，善于变通，在投资环境变化或形势变化的时候，我们的投资策略必须改变否则就会吃亏，在投资中变通是一种很重要的素养，变通不仅仅是改变你的思维，而是在改变思维的同时紧紧抓住赚钱的机会，因此，作为投资者要好好培养这种素养。

4、成功投资者的特质

1）、有成为投资专家的欲望；无论做什么，没有欲望是不可能成功的，缺少欲望，你会在碰到一点点困难时就打退堂鼓，必须指出：欲望必须以努力作为基础，否则只是在做白日梦。

2）、具有自制力；培养和具有自制力同样是说起来容易做起来很困难的事情，比如炒股及其枯燥无味的工作，有人也许会说：我炒过股，我并不这样认为。这是因为你把炒股当成消遣，没有将它当成严肃的工作，每天收集资料，判断行情，将其和自己的经验参照后订好炒股计划，偶尔做做或许是兴奋有趣的事，但常年重复同样的工作就是苦工，你不把苦工当成习惯，你在这行成功的机会就不大，你必须培养自己的自制力，否则想成功是很难的。

3）、具备锲而不舍的精神；锲而不舍说来容易，做起来难。什么是锲而不舍的精神？是指有恒心、有毅力，不惧怕任何困难。如果谁认为他能在股市一夜成名，一夜暴富，他一定是在异想天开，即使他运气好，一进场就赚了一大笔，这笔钱来的很容易，但这只是股市暂时借给他的，除非他只玩一次，可能吗？如果不即可上岸，股市迟早会向他讨回去。想从股市不断赚到钱，你必须有知识，有经验，你必须具备锲而不舍的精神。

5、有一套适合自己的投资模式

了解投资理财上汇师经纪 俗话说:条条大道通罗马，在投资市场中，罗马就是累积财富，成为成功投资者，而道路就是你自己的方法。什么道路并不重要，重要的是这条道路必须符合你的个性，你走起来轻松愉快，你有信心能走得更远，在这个基础上你才会对自己的方法有信心，最终不断完善自己的方法以取得高效率。一般地说，成功的投资者都具备这些特质，你应该学习这些特质，当这些特质能够融于你的潜意识里，并加以正确运用时，你就有机会在投资市场上获得成功了。

B. 如何培养自己的理财能力

1，我觉得先要培养自己的理财投资理念，所谓理财投资理念就是，将财富当做一种资源，要善于利用资源，懂得让自己的财富创造效益，人们都说第一桶金是最难挣的，所谓第一桶金也就是自己的创业资金，让自己的财富发挥效益，可能父辈这一代普遍都是放银行，拿着微薄的利息，其实这也乏是一种投资方式，但也是最安全的方式。
2、培养基础的理财习惯。俗话说，万事开头难。很多人想要做投资理财，但总不知道该从哪里入手，经常纠结到底是炒股好呢还是把钱存银行好呢？其实对理财新手来说，要培养个人的理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。
比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。
3、做好个人理财规划。除了有理财目标，规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多，比如股票、基金、债券等，但这些产品风险不同，收益也有很大差异，如何才能选对适合自己的投资品就成为了大家需要考虑的问题。
因此，做好理财规划的第一步就是认识自己，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。

C. 个人理财需要学习哪些理财知识

这些理财知识可以了解一下：

(1) 理财，不熟悉的领域别碰，轻易别碰，先去了解一番。

(2) 不要复制任何人的理财方式，理财和成功一样复制不来。

(3) 理财不等于赚钱，要有损失预判。

(4) 没有一本书、一个人可以成为理财范本，不要过分依赖。

(5) 初级理财建议进行个人职业投资，你的工作是仅次于房产的不动产投资。

(6) 投资不以降低生活质量为代价，任何降低生活质量的投资都是劣质投资。

(7) 记账是理财的第一步，它可以帮助你建立科学的消费习惯。

(8) 收益与风险成正比，永远不要相信低风险带来高收益的宣传。

(9) 理财方式错了，立马止损，犹豫是理财大忌。

(10) 收益稳定且成熟的理财，可适当负债。

(11) 保险是理财的渠道之一，有风险！先做保障后理财。

(12) 你要具备筛选信息的能力，比如朋友围的理财信息，直接忽略99%错不了。

(13) 如果不懂银行大堂经理推荐的储蓄理财，乖乖存钱总是错不了的。

(14) 将鸡蛋放在不同的篮子里，是“分散风险”的有效方式。

(15) 重疾险就是我们无能为力的伪中产阶级为了自己有朝一要拖累家人的重要理财。

(16) 你理财，要知道财去哪里，了解财的用法可适当降低理财风险。

(17) 理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。

(18) 对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰。

根据理财偏好，可以大致分为5种类型：

（1）投机型

典型代表：期货、博彩

特点：超高风险，超高回报（回报率几乎为0）

这种方式其实不能算是理财，赌的性质大一些。建议不要碰。

（2）成长型

典型代表：股票、股票类基金、外汇

特点：高风险，高回报

相信很多人都玩过过山车，就是这种跌宕起伏，有不少人因为炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS： 对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰

（3）收入型

典型代表：保险理财、基金、银行理财产品

特点：耗时长，回报慢

安全性较高，门槛一般。但短期不会有什么收益，须持几年甚至10年以上，要有足够的自信。

（4）稳健型

典型代表：信托、固定收益类理财

特点：收益可观、安全稳健

答主对这类方式比较看好！10%左右的年化收益，安全性高，灵活性强，适合保守理财、偏好稳健的朋友。

比如以稳健著称的无界平台来说，固定收益的理财产品，安全性高，比较适合小白理财。而且现在新手专属活动，100红包+500京东购物卡。

点击进入京东购物卡活动页面

Ps：只有通过此页面，才有这个奖励。纯属良心推荐，感兴趣的朋友可以进去看看，不感兴趣跳过好了。投资者都有自己的专属客服，有问题随时找。

（5）保障型

典型代表：人寿保险、银行存款

特点：安全性高，收益偏低

这种理财方式比较传统，和生活息息相关；但按银行活期收益2%左右算，有跑不赢通胀的风险，“钱越来越不值钱”。

总之呢，所谓靠谱的理财，其实可以说成“适合自己的理财方式”，所以各种宣传的排行榜只能说是一个参考信息，并不能成为我们选择理财方式的绝对信息。

还有哦，理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。答主也是从最初把钱存在银行，到存到余额宝，最后发现了无界。

D. 理财经理需要具备哪些素质和技能

销售能力抄（沟通能力，商务拓展能力）+ 社会资源 + 理财产品专业知识 （+理财产品从业资格证，证券行业的从业资格证）

具体要求要看具体理财产品。一些高端的理财产品只招金融行业的毕业生还需要应聘者有一定的行业经验。

像无锡这边，看到的很多理财经理的招聘信息都像下图一样（网页链接)

E. 做个人理财顾问需要什么样的条件

1、需要有良好的人品及职业操守

以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

2、需要有丰富的金融、投资、经济、法律知识

理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

3、需要有丰富的实践经验

理财规划是一门实践性很强的业务，理财顾问不仅要"能说"，还要"能做"，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

4、需要有相对的独立性

在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。

但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

5、需要有良好的个人品牌

今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财顾问"，客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。

(5)个人理财需要哪些能力扩展阅读

个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。

理财顾问在现代社会扮演着十分重要的角色，是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。理财顾问的职责简单来说分为以下几点：

1、对客户进行全面的资金情况测评。

2、分析客户的资金状况。

3、找出资金缺口。

4、制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。

通俗来讲，理财顾问的工作是为客户进行理财服务，运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案。

F. 个人投资理财有哪些必备技能

规划好资金 不要将鸡蛋放在一个篮子里 其次的就是熟练各种的理财产品的特性 比例

G. 个人理财应该怎么做

一、要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产内品；二、选择“靠谱容”的平台，例如银行、有大品牌信用背书的平台；三、谨记风险与收益永远成正比。

现阶段，度小满理财APP（原网络理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右；还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）下载链接”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

H. 如何培养个人的理财能力

投资与实践。有了理财目标和切实可行的改变计划，就可以开始走上投资之路了。投资的顺序是从低风险到高风险，先用小额资金实践、体验、总结，确保自己已经深入了解玩法及规则，再分批投入资金。按照进阶顺序，大概是货币基金、基金、股票、可转债、债券等等。随着投资知识和经验的丰富，可以逐步扩大自己的能力圈，就由一个“小白”变为了“投资者”。而投资者的最高境界就是“资产配置”。