理财案例等理财知识

❶ 第三方理财的理财案例

买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题，自己寻找不到最佳答案时，不妨看看专家如何为我们指点迷津。
有个刚做爸爸的客户找到张旭，希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算：按照北京市的平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独的大学费用也要至少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每年3%的通货膨胀率计算，18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备，张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金，储蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是，如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险，孩子未来的教育依然不会受到影响，因为每年的储蓄将由保险公司垫交，可以说给了孩子确定的未来。
而客户对孩子的期望很高，希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业，因此，张旭认为仅有基础教育金是不够的，还需准备品质教育金，这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短，没有太多积蓄，所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。 除了目标明确的需求，还有很多左右为难的问题，比如理财工具的取舍问题，困扰着我们。
刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元，有10万元活期存款，年日常支出4.8万元，房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产：价值50万元的自住房（房贷余额10万元），和一价值90万元的投资房（房贷余额40万元），每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现，客户家庭没有任何保险，而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。
在国家宏观调控下，投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10%购买人寿、医疗保险，并调整房产投资：以50万元卖出自住房，拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入，但每月还款额会降低很多，家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元，拿出5万元做备用金后，可按照存款30%、债券15%、基金30%、股票25%的比例投资，预期年收益率8%。而且还能在不影响家庭现金流的情况下，每年追加一定的资金到各投资品种中，较轻松地完成财务目标。
要注意，理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的，要有可行性。比如在张旭的案例里，客户家庭现有积蓄不多，就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品，而应该小笔、多期投入。
案例3
2010年10月，余先生经营着一家工程公司，因为公司应收的工程款无法如期到账，急需资金200万垫还银行贷款。
五色土立即对借款人进行尽职调查，余先生的两套住房，总价值评定为1000万，银行的抵押贷款分别为300万和200万。尽职调查后，于先生的该笔贷款评定为AAA级，随后五色土联络到投资人王先生，王先生非常乐意投资这笔AAA级贷款。
五色土安排借贷双方到房地产交易中心办理了抵押登记，合同约定：“期限一年，年息15%，按季还息，到期还本”。两套房产第二次抵押登记在王先生名下（银行为第一顺位抵押权人，王先生为第二顺位抵押权人）。
2011年4月，余先生提前半年归还了全部本息，王先生半年收回了15万的利息，随后王先生又将215万资金借给了新借款人。
一面是有闲钱的放贷人，苦于寻不到投资渠道，一面是迫切需要资金的借款人，又无法解决一时之需，两者之间似乎有一条无形的鸿沟，由于没有一个联接的桥梁终难成“眷属”。五色土向市民提供了一种新的融资理财途径。

❷ 理财案例

资产来:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w
负债:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w
净资产 20.5-6.6=13.9w

你没有列自每月开支消费暂时以2000计算,重大疾病险估计年交费2000 大概一年的还要扣点剩下大概11.3w 你们应该有孩子 教育支出没算.

1.你们的保险不够全面重大疾病额度比较小.另外需要购买一个分红型寿险做补充 保险额度一般比例是保险费用是你们收入的10% 保额是10倍,具体可以咨询当地的保险公司

2.银行存款6/11.3 比例太高 你家庭财产收入比较稳定.预留3-6个月的支出就好.别的可以做一些短期投资,既能保证流动性.收益又比银行利率高,可以抵御通胀.

3.子女教育规划,由于你们提供这些数据,不能提供意见,但是这些越早做越好.

4.投资计划.风险小的话可以做基金定投.承受风险大的话可以做股票,期货. 这个需要具体沟通才能确定,一般建议定投购买ETF LOF基金,预期年收益能达10%

5.有住房公积金可以适当考虑再买一套房.其实这1些是你的目标.你提出要买什么样的,再根据你的实际情况才能决定.而不是由理财师帮你做需求.

❸ 个人理财案例分析

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000

开支：每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。

2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子，10万的存款， 欠银行7万的房贷。

建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，

看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。

现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，

投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，

其它的资金可用于做流动应急储备。

❹ 个人理财案例

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做回基金定投的。答
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

❺ 个人投资理财案例分析：90后如何做好理财规划

90后理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小版满理财权就是原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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❻ 投资理财成功案例

可以考虑现在的黄金白银市场。。。。。。。。。。。

❼ 理财案例分析

首先贷款是必然的
公务员肯定有住房公积金，现在以住房公积金贷房利息才3.3%左右，压力也不回大（50万以下答的房子）现在汽车按揭利息为4.5%对于王先生来说也是没有压力的（但是车价必须在15万一下）
只有选择50万房子和15万的车子 就可以在短期内达成心愿，而且每月大概也有2000存款+已经的存款30万，富足退休也是绰绰有余

❽ 投资理财案例分析

首先，要明白储蓄、股票、债券、基金、保险都是不同的理财产品，都有各自的特点，储蓄风险最低，但收益也比较低，股票风险大，收益却很高，所谓收益与风险成正比，从这个层面来讲，理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合投资者之说。
其次，要了解投资者的投资风格，是保守型还是积极型？或者是稳健型？有些人喜欢在承担高风险的情况下获得高收益，他们会去股市淘金；但是有些人可能只想获得稳定的收益，不愿冒太大风险，他们会选择储蓄债券。所以，甲应该首先明白自己属于什么类型，然后再考虑投资。
第三，甲需要明确投资理财的目的是什么，投资理财当然是为了资金升值，但是最终目的还是用这些钱去生活，理财的目的是生活。因此，甲需要给自己设定理财目标，买房买车还是考虑退休养老保障等等，然后对自己的财务状况进行规划投资，不仅仅是体彩大奖，各种收入支出都应该纳入规划中，投资理财是人的一生中都应该做的事情，是一种新的生活方式。

❾ 经典理财案例有哪些

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