理财师潜规则

⑴ 用金酷理财师来管理客户,怎么样啊

我用过这款软件，其实功能在同行算是比较完善的一款，体验还不错。回登录账号进入客户菜单即可，里答面有添加客户，这个主要是用来获客的，有智能推荐、自定义筛选、手工创建三种方式，在我的客户里面分为正式客户、潜在客户、最佳表现、最差表现，管理起来比较方便，一目了然，不妨下载一个试试

⑵ 银行理财师好做吗

理财师的资源起步通常都是从陌call开始，客户是理财师的生命线，不用回指望你的师傅或导答师把自己运作成熟的客户转送给你。通过无数的清洗和筛选，找到第一个愿意跟你多聊几句的客户，第一个愿意听你把产品介绍说完的客户，第一个愿意买你推荐产品的客户。

这个时间基本以产品销售为导向。在过程和公司提供给你的培训中，掌握第一技能点：销售技巧（筛选客户、拓展客户、建立信任、需求挖掘）。
同时在从业中积累其它基础技能点：金融基础、行业信息、客户群习惯。
能进到一家好公司，事半功倍，他们能提供给你关键的资源。四大银行+招商银行的私人银行部、顶尖的财富管理公司诺亚财富，都是非常好的平台

⑶ 叶飞爆料公募基金的两个潜规则，都是怎样的潜规则

叶飞爆料公募基金的两个潜规则在网上引发了网友们的热议，这次的主要爆料内容。第1个是与券商资管相类似的合格模式，第2点就是公募与盘放合作盘放在公募的股票池中，选出自己认为可以的股票，然后立即进行买入公募基金再进行拉升，依据比例进行体现，由此可以看出这次的爆料也是涉及多家的利益的。

同时我们的平台上购买理财产品的时候，一定要去一些正规的平台，千万不可以去一些小作坊式的平台，这样对于我们的资金来说是非常不负责任的一种表现，希望每个人都能够知道这一点，叶飞爆料的事件仍然在持续的发酵之中，我们也相信经过这件事情之后，投资者一定会更加的谨慎，得非常多的人认为基金现在已经不能买了，由此可以看出这件事情已经动了大多数人的奶酪，希望能有一个好的调查结果。

⑷ 如何才能成为一个合格的理财师

一、理财师简介。理财师，即理财规划师(Financial Advisor)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 二、理财师素质能力要求。理财师要求具备一些特定的素质和能力： 依、丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。 贰、良好的人品及职业操守。 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。 三、相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。 三、做一名好的理财师可以下几方面着手： 首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。 通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。 这个实际很不容易， 因为客户不是能准确的讲出自己的需求， 所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答。 可以把这阶段的训练分为三步，一是听明白客户表达的意思，从一大堆话中找到真正的要点。 二是是表达清楚自己的想法，并让客户听明白。最后是引导客户说出自己的真正需求和标准， 客户往往是明白自己的需求但是讲不清，客户经理不能凭借自己的主观判断来决定为客户提供什么。 其次，具备全面性专业知识，准确而专业地分析客户的需要及问题。理财师是客户的财务医生，金融产品和财务策划方案是解决客户财务问题的良药。 理财目标的实施是靠理财产品，作为理财师，必须熟悉市场常见的理财产品和投资方式。明白产品的优势、劣势、风险和回避风险的技巧，并达到能够指导客户投资的目的。 金融的作用之一就是回避实体经济中的成本和风险，理财师就是要明确自己的客户是什么类型，应该给客户推荐什么产品并如何购买这些产品， 告诉客户这些产品能为他带来什么收益和便利以及客户所承担的风险和成本又是中国，这是理财师工作的核心。 体现专业性的另一个方面是积极考证。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级），通过不停的取得职业资格来体现专业的素养。 第三，理财师是帮助客户实现一个对未来生活的美好希望，为其制定理财计划是一种途经，是为达成生活的梦想。但与人一起处理他们的金钱，是需要高度技巧的。要做一个好的财务策划者，不单在数字上要精于计算，还要擅于处理客户的情绪和感受，具备与客户交流的技巧。 这就需要第三项训练——理财实战训练。 这不仅仅是谈话、 送名片之类的礼仪，更重要的是一种关于人生和金钱的思想哲学。 建议理财师尽量去理解金钱在客户生命中的意义，金钱代表权力、爱、地位及希望……这些都是最能触动人心的东西。和客户做金钱的生意，就必须先清楚了这些人类真正的欲望才能真正理解客户。 与客户交流时， 要表现的是真正的自我，真正的感情。所有人都具备识别他人情绪的本能，对于一个“化妆” 的情绪，人们会有潜意理财师要做的不是客户的“乖乖仔”，重要的是客户会被你的独特气质所吸引，进而信任你。这样一开始理财师就会与客户建立互信的关系，这种关系是理财师工作的基础

⑸ 银行业有哪些潜规则

在银行业是有一些潜规则的。首先工作时间是非常不确定的。

大家都知道银行的工作时间非常繁忙，基本上银行的员工是没有办法保证双休和节假日正常休息的。每天早上8点上班准备九点钟开门营业做准备，每天下午4:30正常业务办理结束之后还需要，对帐查账，晚上还需要加班。有时候由于支行或者网点由于业绩不达标，晚上还需要开会，所以银行业员工的工作时间并不是大众熟知的朝九晚六。

保护大客户

基本上很多银行对于大客户或者机构客户保护的会非常好，大客户的贷款业务每年都会有授信。而且对于大客户或者机构客户会有非常多的优质服务，在某些时候私下甚至会牺牲一些小客户的利益。大客户去银行办理业务，一般他都会走VIP通道，甚至提前都有业务经理等待服务，而小客户必须通过排队叫号，到柜台办理业务。小客户的个人隐私泄露的问题，有时候也无法保护好，有时候为了利益还以牺牲小客户。

⑹ 财务自由的潜规则是什么

2016年3月，王可可同名宠物店“王可可是个碧池”在淘宝上线，主营宠物粮食、零食、用品等周边。最近一年多，它已经从零做到3千万销售额，成为宠物网红第一店。

王可可这个收入水平、这个生活质量，不仅超越了绝大多数狗族，亦超越了绝大多数人，猫哥奋斗一年，收入还比不过这只狗，这也就是多数人的现状。

此前有个耿直富二代严昊总结自己的成功经验，就是“生的好”，王可可的经验也差不多。有人说，其实你没必要这么自虐，非要找个狗中贵族做比较。其实猫哥是想借用这个话题讨论一个问题：像王可可超过99%的同类也是很多人类的梦想，但究竟怎样才能实现真正的财务自由？

讲真，普通人实现财务自由的概率跟王可可被王思聪看中的概率差不多，都很低。

只是这个话题太有诱惑力，人们愿意装腔作势的谈论这个，实际甘苦自知。大数定律早就证明，大多数人的生活会过得波澜不惊，大富大贵很难，不管你愿不愿意，规律很难打破，因为财务自由也是有潜规则的，很多人没搞懂，所以只能不断yy，永远实现不了。我们今天就来聊聊这个问题：

01、财务自由有标准吗？

有不靠谱的标准，比如：

有朋友说，我每月房租收入5000，全家支出3000块，不用上班也过得不错，我算财务自由了吧？猫哥觉得这叫活着，离财务自由还远。

还有人说，五千万够吗？一个亿够吗？这个标准是没法评价的，因为不知道你的家庭支出、保障情况和生活预期，五千万够很多人活好几辈子，但在有些人眼中也就一年生活费，所以这个标准没法一概而论。

客观的标准是存在的：

入门标准：被动收入覆盖支出。被动收入猫哥已经普及了很多次，通俗的讲就是不需要你投入时间和精力也能产生源源不断的收入，比如你的投资；

高级标准：时间花在想花的地方叫做财富自由。这个是中国的投资大神段永平的总结，略抽象，但细一想很有道理，标准很高，一下把很多薪资很高但时间不自由的人群排除在外了。为方便起见，下文我们统一用这个标准。

02、财务自由有潜规则吗？

有，最典型的嫌贫爱富。马太效应大家都知道，像昨天的两个消息：

巴菲特的公司账面价值可能因特朗普的税收改革计划提振约370亿美元。

亚马逊的贝索斯因为最近公司交易强劲股价大涨，成为历史上第二个个人财富突破1000亿美元的人，第一个是鼎盛时期的比尔盖茨。

财务自由的潜规则主要体现在收入分配的鄙视链上：

第一层级：高风险+资本

第二层级：低风险+资本

第三层级：劳动所得

第一层级：高风险+资本

巴菲特、贝索斯、比尔盖茨，包括中国的马云马化腾等等，都处于“高风险+资本”这个收入分配鄙视链的顶层，资本资产的定价绕不开风险这一要素，或者说资产的定价，就是对风险的定价。不承担风险，是不可能获得高回报的。

创业者占据各类富豪榜的位置，属于利用其承担的风险，参与对价值的分配。这个结果很合理，因为创业者这个物种本身就是异类，内心的挣扎纠结彷徨不安只有自己清楚，没试过就真的不理解，因为all in了一个充满不确定性的事业，高风险高失败率伴随着高回报。

低风险+资本

有些资本风险偏好低，也可能有特殊的渠道，所以可以稳稳的赚钱。

比如权力寻租，因为通过权力拿到市场上无法得到的资源，赚钱是大概率；

再比如有些资本倾向于中后期的投资，下注那些已经发展很好的公司，在ipo之前入局，赚钱是一定的，不确定的是赚多少；

再举个身边的例子：360回归A股。虽然周鸿祎有很多的理由，比如安全事大，还是在国内好之类的，但其中有一个重要的原因就是证券化获利的诱惑太大，退市前，360的市值93亿美元，不到700亿人民币。

虽然回归路上各种回归的各类费用很多，成本很高，时间很长，但效果惊人，按最近的股价估算，360的市值在3500-4000亿之间，三年时间市值增加了五六倍，老老实实靠业绩增长，得把老周累个好歹。

这种事虽然折腾，但是风险不高，操作得当获利可观。

不论风险高低，结合资本操作得当实现财务自由的概率最高，这是分配的规律。

劳动所得

劳动所得处在收入分配的最底层，这也是我们这类芸芸蚁族的宿命。

为什么企业的利润大部分是由员工创造的，但是利润基本是老板的？

因为作为员工并不承担企业经营风险，也不承担投资失败的风险。无论公司经营情况如何，劳动者总会获得规定的报酬。

无风险收益怎么可能高？

打工者创造的价值，大部分转移给了老板。这可以看成是员工放弃大部分的收入分配的索取权，来对冲可能承担的经营风险，实际上是一项非常公平的交易。

所以在打工的人看来，老板大部分是有病的，因就是不同的思维产生的结果。

如果你打定打工的信念，那就更务实一点，不要老做财务自由的梦了，除非意外发生，比如拆迁，中奖。

对风险的承担其实是市场发挥资源配置作用的关键之所在，以承担风险的多少来决定最终的报酬分配，也是整个经济和商业体系运转最公平的保障机制。

03、以下这些弱点超过三个，那基本就是没戏了！

一些跨学科的统计对这个问题也有一些总结，结论比较有趣，比如以下几个弱点如果在你身上超过三个，并且不能改善，那财务自由这个事跟你基本没啥关系。

犹豫不决。比鲁莽更糟糕的是犹豫不决。

拖延症。拖延症有很多后遗症，比如会产生强烈的负罪感和自我否定。

三分钟热度。世界上80%的失败都源于半途而废，人的天性又是好逸恶劳。

害怕被拒绝。坚持不要脸是成功秘诀。

自我设限。通常我们想做一件事的时候，经常会列出五六个反对的理由，各种条件不具备所以先否定了自己。

逃避现实。

总找借口。人一旦犯了错误，往往就把责任推卸掉，常说错不在自己。

恐惧。在意别人的评价，害怕自己的付出得不到回报。钝感力很重要，可惜多数人没有。

拒绝学习，观念陈旧。我们经常遇到这样的人，带着五千年的腐朽气息坚持己见，猫哥有个亲戚就属于被上帝挑选中的，因为祖上在北京颐和园附近有大房，所以赶上拆迁拿了一笔巨款，我们建议他做一些资产配置，但他坚定的认为“保险是骗人的”、“理财都是骗子”、“银行也有不靠谱的时候”……但是他认为赌博是可以发家的，结果就是三年内，拆迁的现金输没了，名下的三套房也都抵押了去回本，可怎么能回来呢。

04、如果没啥希望，那我们这么拼命干吗？

顶尖人群的财富数量会极大的拉升平均数的水品，我们多数人拼命努力的全部意义在于过上平均水平的生活，如果在平均数之下，生活的质量会掉好几个层次。因为人本身是风险厌恶者，谨小慎微地生活和尝试新鲜事物，害怕尝试之后的失败。

大部分人选择的低风险路径也是竞争最激烈的地方，时间是个好朋友，你会发现不论中间有多少不同的选择，大多数同学最后的生活状态差别不会特别大，橄榄形的分布是大概率，多数人最终都会定位在粗壮的腰部。

为了在竞争中有优势地位，所以我们不断在学识、履历、外表方面美化自我，这些努力也多是在去除未来的不确定性，降低风险。

如果你希望自己超越99%的同类，就需要跳出一般人的思维，从而跳出竞争的红海。一般人的思维里，最重要的是放弃自己创造的价值，来对冲风险，从而实现稳定的生活。所以你需要两个东西，一是具备风险思维，二是具备风险对冲的能力，也就是控制风险和承担冒险后果的能力。

简单一点说，胆子大的人比懂得多的人更容易赚钱。如果你贪图安逸，生性保守，那你最好趁早放弃不切实际的幻想。人们最大的痛苦，往往来源于知道得太多，而做到得太少。知道一万个财务自由的方法，但脚底板一直没有迈出舒适区，那你只能继续焦虑下去了。

⑺ 银行理财有哪些潜规则

一、认清风险等级
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到内高分为R1-R5共5个等级：容
R1、谨慎型或低风险，该级别理财产品保本保收益，风险很低;
R2、稳健型或较低风险，该级别理财产品不保本，风险相对较小;
R3、平衡型或中等风险，该级别理财产品不保本，风险适中;
R4、进取型或较高风险，该级别理财产品不保本，风险较大;
R5、激进型或高风险，该级别理财产品不保本，风险极大。
所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级，购买适合自己的理财产品，不要盲目的追求高收益。

二、重视风险评测
首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买R1和R2两类产品。
然而很多银行理财经理为了提高销售，会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试，以保证购买产品时不受限制。对于客户来说，买到“风险超标”的产品，本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做，不能走过场。

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楼主所需正合我意，如果哪位大侠有资源，共享给俺们啊，先谢啦……

⑼ 理财经理最重要的合规风险是什么

理财经理最重要的合规风险就是要对客户进行充分的完整的风险提示，根据客户的风险承受能力，选择恰当的产品

⑽ 银行理财的5条潜规则是哪些

一、认清风险等级
二、重视风险评测
三、看清收益率
四、避开“募集期”漏洞
五、甄别是否是银行理财产品