小额贷款行业2014

⑴ 2014中国小额信贷机构竞争力发展报告 哪里能买

前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》
从2008年央行、银监会两部委联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》至今，小额贷款公司数量及贷款余额呈现爆发式增长。前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2015年6月底，全国小额贷款公司达到8951家，贷款余额为9594.16亿元，增速较上年有所减缓。
在小贷公司快速发展的背后，其面临的最大困境——身份问题始终未能解决。根据中央人民银行发布的《金融机构编码规范》，小额贷款公司的编码为金融机构二级分类码Z-其他。从这个意义上来说，小额贷款公司属于中国人民银行认可的其他金额机构。然而小额贷款公司没有取得《金融许可证》，在法律上其称不上金融机构，所以小额贷款公司尽管经营贷款业务，却没有银监会的统一监管。
2015年8月12日，国务院法制办发布的《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》中，提出省级人民政府授权负责对非存款类放贷组织具体实施监督管理。在这种情况下，小额贷款公司想要拿到金融许可证更加遥遥无期，没有金融许可证，就无法享受金融机构的一系列政策。
从财税方面来看，大多数地方的小贷公司税收目前还是参照一般工商企业执行，只有少数地区，例如深圳市明确了小额贷款公司适用金融企业的税收政策。由于小额贷款公司没有金融许可证，虽然从事贷款业务，但国家有关部门未按金融企业对其进行管理，因此小额贷款公司无法享受金融保险业的税率，也不得在税前扣除贷款损失准备金，不能将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额。
从融资角度来看，小额贷款公司不得吸收存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。可实际上，小额贷款公司很难从银行获得贷款。即使获得银行贷款，也是作为银行的一般商业信贷业务，融资成本较银行间同业拆借利率高出不少。《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》中提出，小贷公司的贷款资产可以转让，可以通过发行债券、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务，但小贷公司的贷款资产未必有人愿意买单。
对于小额贷款公司的发展方向，银监会也曾想把其纳入正规体系中，例如小贷公司改制设立村镇银行，但效果不佳。2009年6月12日，银监会印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，对需要改制的小贷公司提出了盈利状况、不良率、涉农贷款占比等一系列指标要求，但这些要求较高的指标把大部分小额贷款公司排除在外。此外，村镇银行最大的股东或者唯一股东必须是银行业金融机构，银行入股不免产生同业竞争的问题，更重要的是，小额贷款公司转制后原股东将失去控制权，这种“被抢孩子”的方式让大部分小贷公司股东难以接受。
小贷公司作为金融行业的重要补充，其服务小微企业的功能不可替代。但就目前的监管体系而言，小额贷款公司未来很难获得金融正规军的“身份证”。

⑵ 平安小额贷款保险2014年统计报表

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⑶ 小额信贷行业怎么样，发展前景

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。
一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。
二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。
如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。
从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。
政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。
市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。
从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。
故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。
至于方向。从整体行业而言。
一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。
二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

⑷ 小额贷款业务都包括哪些

小额贷款业务主要包括
（一）按照贷款期限划分
中长期贷款
中期贷款
短期贷款
透支
（二）按币种划分
本币贷款
外币贷款
（三）按贷款主体性质划分
经济组织贷款
企业单位贷款
事业单位贷款
个人贷款
（四）按照贷款用途划分
企业(经济组织)类
固定资产投资贷款
项目融资贷款
一般固定资产贷款
流动资金贷款
铺底流动资金贷款
临时流动资金周转贷款
票据贴现
个人类
个人经营类贷款
个人消费类贷款
住房抵押贷款
一手房贷款
二手房贷款
商用房抵押贷款
一手房贷款
二手房贷款
汽车贷款
一手车
二手车
助学贷款
其他消费贷款
装修贷款
旅游贷款
耐用消费品贷款
个人质押类贷款
其他
（五）按利率划分
固定利率贷款
浮动利率贷款
混合利率贷款
（六）按照贷款担保方式划分
信用贷款
担保贷款
票据贴现
（七）按照贷款资产质量（风险程度）划分
正常贷款
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
（八）按照贷款存续情况划分
正常贷款
逾期贷款（逾期0-180天）
呆滞贷款（逾期181-360天）
呆账贷款（逾期361天以上）
（九）按贷款在社会再生产中占用形态划分
流动资金贷款
固定资金贷款
（十）按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
正常
关注
次级
可疑
损失
（十一）按贷款渠道划分
传统贷款（也叫线下贷款）
网上贷款（也叫在线贷款）
手机移动贷款（通过手机贷APP贷款）

⑸ 想做小额信贷行业的数据分析，要从哪些方面学习哪

首先得了解市场，参考前瞻 产业研究院《中国小额贷款行业市场前瞻与回投资战略规划分析报告答》显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。其中，贷款余额排名前三的省份为江苏省、浙江省、四川省，分别为1142.9亿元、899.85亿元、520.09亿元。
截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。
可见，随着国内金融政策的逐渐放开，小额贷款公司和贷款余额逐年快速增长，国内小微贷市场尚未得到大幅度开发，因此目前市场还比较狭小，而企业数目众多，加上腾讯的深圳前海微众银行的加入，以及其他银行为了抢占客户也慢慢开发小额贷款产品和客户，可以想象，未来小额贷款公司的日子并不好过，尤其是只专注于做线下的贷款的公司。

⑹ 小额贷款行业未来的发展趋势会怎样

申请贷来款建议通过正规渠自道：例如农行，网捷贷定义是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代K宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定，具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确
申请网捷贷贷款额度为3000元—30万元；贷款额度有效期为30天，借款人需在额度有效期内使用贷款，贷款额度不可循环申请、审批、放款几分钟以内就可以完成

⑺ 小额贷款的行业现状

据中国人民银行网站消息，截至2014年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。

⑻ 小额贷款行业最早是由谁在什么年代提出

一般如果打算办理小额贷款的话，需要满足以下的条件
从目前实际看，小额内信用贷款的基本条件容是：
一是中国大陆居民；
二是有稳定的住址和工作或经营地点；
三是有稳定的收入来源；
四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。

⑼ 2014年小额贷款怎么办理

【钻诚担保】贷款担保专家提醒你：小额担保贷款主要用于借款人自谋专职业、自主创业属的流动资金，不得用于从事非法的、与就业无关的其他投资、有价证券、期货经营和借贷活动。在寻找贷款机构时，您不要轻信一些贷款小广告、小公司，而是应该在正规的贷款担保公司办理贷款。

个人小额担保贷款申请条件

1. 22 - 60周岁；
2. 具中国国籍 (不含港、澳、台居民)；
3. 在北京工作和生活；
4. 具有稳定的职业，税后收入3000元以上；
5. 现单位工作满6个月。

个人小额担保贷款所需材料

（1） 本人有效身份证、户口簿、军官证。
（2） 所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。
（3） 个人综合月收入证明。
（4） 个人工作证和代表工资记录或工资清单。
（5） 学历证书，职称证书。
（6） 房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。
（7） 婚姻状况及子女情况。
（8） 近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。
（9） 个人银行卡近半年对帐单。
（10） 其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）

⑽ 小额贷款公司属于什么行业

小额贷款公司属于金融行业。

2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅版涵盖传统的银行权业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金融机构的。

不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质。

(10)小额贷款行业2014扩展阅读

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条关于其他非银行性金融机构概括性的定义：

对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

可知，经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构才能认定为法律意义上的其他金融机构。