简述贷款与贴现的区别

Ⅰ 简述贷款业务于贴现业务的区别

贷款需要提供保证、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。

Ⅱ 票据贴现与银行贷款的区别

票据贴现与银行贷款的区别如下：

1、概念不同

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

2、资金使用范围不同

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。

4、债务人不同

票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。

Ⅲ 票据贴现和一般贷款的区别

票据贴现：票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本；对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
银行贷款：银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为；而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的；如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型；而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

Ⅳ 贴现贷款和一般银行贷款的联系和区别

1、针对群体不同，贴现贷款针对持票群体，而一般银行贷款针对各类群体。内

4、收取利息方式不同。贴现贷款，银行先行扣收利息，而一般银行贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取。

5、贷款利率不同，贴现贷款利率低，而一般银行贷款利率相比之下略高。

Ⅳ 贴现贷款与贴现的区别

票据融资的前提是买卖双方已经存在交易，有法律效力。一般卖方到银行申请融资，是为了缓解自身的资金压力，同时规避潜在的信用风险（买方拖欠等）。有了银行的融资，卖方可以迅速投入新的生产，否则即使有订单在手，也没有生产的资本和原料。银行拿到贸易票据，会审核买方的信用额度和经营状况，然后根据具体信息给予卖方80%或90%的交易货款，同时买下卖方的债权，届时买方会直接付款给银行。
据贴现指您的（持票人）在商业汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
票据贴现必须以真实的贸易背景为基础；贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止最长不超过6个月；贴现利率在人民银行规定的范围内由您的和我行协商确定。

Ⅵ 一般银行贷款和票据贴现贷款的区别于联系

1、贷款需要提供保证、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
两者的联系：贴现也属于一种银行贷款，是一种特殊的票据质押的短期贷款

Ⅶ 贴现与贷款的区别有哪些

票据贴现：
票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本；
对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。

银行贷款：
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为；
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的；
如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型；
而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

Ⅷ 贷款和贴现的异同

1、贷复款需要提供保证制、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
两者的联系：贴现也属于一种银行贷款，是一种特殊的票据质押的短期贷款

Ⅸ 试述票据贴现贷款与一般银行贷款的联系与区别

贴现与贷款的相同点
（1）贴现与贷款同属信贷范畴。按照现有规定，贴现与贷款一样同属于信贷范畴，均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范，如企业在贷款或贴现之前都要向中国人民银行申领贷款卡，在发放资金前都要履行必要的审查等。
（2）贴现人与贷款人均为金融机构。根据中国人民银行规定，贴现人和贷款人的所在单位都必须是经中国人民银行核准经营的金融机构，我国尚未建立企业或个人利用闲余资金投资票据的正式渠道，但如今在我国一些地区已经出现了一些民间性质的票据融资市场，对此有关的监管们应予以重视，合理规范并适度引导。
（3）贴现与贷款所适用的基本原则相同，即应遵循：Ⅰ.合法性，合规性的原则；Ⅱ.效益性、安全性和流动性的原则；Ⅲ.平等、自愿、公平和诚实信用的原则；Ⅳ.以及公平竞争、密切协作的原则。

贴现与贷款的区别
(1)资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
(2)贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
(3)利息率不同，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。参考资料：同城票据网

Ⅹ 贴现和贴现贷款有区别吗

1、贷款需要提供保证、抵押或质押，贴现不需要任何担保，本身就是一种有价票据版的质押。
2、贷款的利息是按月权或按季支付，贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关，贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。
两者的联系：贴现也属于一种银行贷款，是一种特殊的票据质押的短期贷款