企业短期贷款大涨

① 为什么短期贷款利率比长期高

利率的高低与期限长短有关，一般而言，贷款期限越长，利率越高；贷款期限越短，利率越低。利率的高低和风险的大小有着直接的联系。

贷款期限越长，未知因素越多，出现各种风险的可能性也就越大，相应的，银行也就会要求更多的回报，因而利率也就比较高；如果贷款期限较短，那么未知因素也少一些，出现各种风险的可能性就小，所以利率较低。

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银行贷款利率的确定因素有：

1、银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类： 借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。

2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。

3、借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。

4、另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。

② 银行贷款利率上调后,对企业五年期以上的3.75亿的银行短期借款有何影响对企业财务费用有何影响急求!!!

5月18日，央行一口气推出3项货币政策：自6月5日起，上调存款准备金率0.5个百分点；自5月19日起，上调人民币存贷款基准利率，1年期存款基准利率上调0.27个百分点，1年期贷款基准利率上调0.18个百分点，增加长期存款利率上调幅度；自5月21日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元的交易价浮动幅度由3‰扩至5‰。准备金率、利率、汇率齐动，可谓史无前例。央行紧缩性调控缘何打出“组合拳”？是否针对疯涨的牛市？未来货币调控政策将呈现怎样的走势？
结合经济金融数据，市场专业研究人士表示，从政策的出台背景来看，央行此次多项并举的紧缩性货币政策，旨在控制日益泛滥的市场流动性和预防宏观经济过热，主要目标不是股市，新一轮货币调控政策将接踵而至，并倾向于结合其他调控措施合力推出。
“三率”齐动剑指流动性过剩
中信建投证券研究中心研究员胡艳妮分析指出，近期发布的一系列经济金融数据显示，我国经济运行已存在过热风险，市场流动资金过剩、信贷和投资增长过快、通胀压力上升等问题日益严重。
据统计，今年第一季度我国GDP增长高达11.1%，超全年目标。同时，信贷增速偏快，4月末广义货币供应量（M2）同比增长17.1%，高于年初16%的预期目标；4月份金融机构人民币贷款增加4220亿元，同比多增1058亿元，创历史同期最高纪录，前4个月新增贷款1.87万亿元，同比多增2736亿元。投资也呈现快速反弹之势，1月~4月城镇固定资产投资同比增长25.5%，新开工项目同比增加2121个。从消费价格来看，4月份居民消费价格指数CPI同比上涨3%，虽较3月份的3.3%有所回落，但仍处于3%的调控目标上限，通胀压力较大。与此同时，股市指数不断摸高，资产价格严重高估，至5月17日，沪深两市开户总数已达9773.12万户，总市值超过居民存款余额，达17.43万亿元。
胡艳妮分析说，这些数据表明当前我国市场已出现巨大的流动性过剩，而流动性过剩的根源在于外汇储备增长过快。统计显示，今年1月～4月，我国贸易顺差同比增长80%，外汇储备达到12020.31亿美元，使得市场出现巨大的流动性过剩。央行此次“三率”齐动，着眼点是宏观经济整体，主要目标就是解决流动性过剩问题。
具体来看，上调存款准备金率意在减弱银行的信贷扩张能力，抑制货币信贷过快增长。上调存款利率，尤其是长期存款利率上调幅度超过短期存款利率增幅，活期存款利率不变，有助于修正过低的实际利率，减缓储蓄分流的趋势，促进物价稳定。同时，“1年期存款基准利率上调0.27个百分点、贷款基准利率上调0.18个百分点”的不对称加息，与前几次存贷款基准利率同幅度上升不同，意在降低存贷款利差，增加贷款需求方的资金使用成本，从而抑制信贷需求和银行的放贷冲动，从供给和需求两端为信贷减速，抑制投资过热。扩大人民币兑美元汇率波幅，则有助于提高人民币汇率形成机制的市场化程度，增大人民币汇率弹性，为扭转人民币单边升值预期、平衡人民币有效汇率创造条件。
“牛市”在短期内会受到影响
央行此次调控的主要目标不是股市，但在不少专业人士看来，由于股市对利率变动敏感，此次加息等组合货币政策可能会对当下的“牛市”产生短期的影响。
中信建投证券银行业研究员佘闵华表示，此次加息等货币调控政策对上市公司的业绩影响是全方位的。一般来说，贷款占总资产比率较高的上市公司，业绩受到的冲击最大。按照这个标准来衡量，受加息影响最大的3个行业应该是房地产、民航和高速公路，因为这些行业通常都是靠高贷款生存，利率上升将直接加重其相关的利息负担，增加财务费用。
同时，由于此次“存款基准利率上调0.27个百分点、贷款基准利率上调0.18个百分点”的不对称加息，银行存贷利差缩小，对银行股也构成明显利空。不过，相比利差缩小，再度上调存款准备金率对银行股的影响可能更大，它使银行实际可用于放贷的资金总量减少更多。
而在海通证券研究员汪盛看来，在流动性过剩和人民币升值的推动下，大量资金涌入股市，此次加息只会在短期内对股市有影响，从市场对前期几轮货币调控政策的反应来看，只要人民币升值的大背景没有变，中国股市就值得看好，境外股市的历史已证明这点。从央行此次的组合调控政策来看，扩大人民币汇率浮动区间的重要性在其他两条之上，加息又会提升人民币汇率，进一步吸引境外热钱，对股市的作用有相互抵消的成分，牛市不会受到明显影响。此次“三管齐下”的货币新政5月18日出台后，在5月21日第一个交易日，大盘大幅低开127点后很快上攻，大量个股涨停，走势与前期加息后走势如出一辙。
解决流动性过剩问题还需货币、财税、外贸等政策组合发力
中信建投证券研究中心研究员胡艳妮指出，央行此次史无前例地打出“组合拳”，意味着央行已改变“单兵作战”的通常模式，转向“多管齐下”的调控新思路，集中释放政策效力。
据分析，央行在过去的货币政策操作中，通常是轮流推出上调存款准备金率、加息、汇率机制改革等政策，各项政策各自为战，并且在推出或执行时间上互相避让，保持一定的时间间隔。这种温和的政策模式有助于减缓政策的冲击力，但实践表明，单项政策的效力日趋弱化，“多管齐下”、政策合力，可以有效地扩大政策的影响。
根据之前消息，此次组合调控本来的方案可能是：存款准备金率上调1个百分点；存款利率上调54个基点，贷款利率上调36个基点。但出于谨慎，央行将此方案拆成两次执行，以观察市场对组合调控政策的反应。如果央行的确是分拆了组合政策，那么“另一半”加息+上调准备金率组合政策的推出时间不会太久。
此外，在国家信息中心宏观经济预测处处长祝宝良看来，由于流动性过剩的根源是外汇储备增长太快，只靠货币政策一个工具组合发力是不够的，还需要财税政策、外贸政策甚至产业政策组合发力。他说，外汇储备增长太快、人民币进入升值通道，使得全靠人民币汇率来解决外汇储备过多的问题变得日益困难，这也是导致之前央行连续4次上调准备金率、连续两次上调利率后资本市场依然走牛的原因。在推行紧缩性货币政策的同时，合并采取调整出口退税率、调整关税、提高利用外资的质量、转变外贸增长方式、加大财税对高新技术等产业的扶持等相关政策，才可能更有效地解决中国当前流动性过剩等问题。

③ 企业短期周转贷款需要什么条件

符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

④ 企业的应收账款和预收账款减少,短期贷款增加是什么原因

大冶企业的应来收账款减少的话，说明有自货款回笼了，而预收账款的减少是说明企业的货已经发出去了，但如果这些是同时发生的话就有些不太合理了，特别是短期贷款的增加，既然应收账款减少了，说明公司的货款回笼了，然然而为什么还要通过短期贷款来增加流动性呢？除非是公司有一些项目投资，或者是扩大在生产等等。

⑤ 企业在什么情况下会申请向银行贷款企业采用短期借款或长期借款时要考虑什么因素

企业一般是固定资产投资或者短期的流动资金贷款。向银行申请。

⑥ 一个企业的贷款增长率超过存款增长率，好还是不好

的贷款增长率超过存款增长率，好还是不好？

⑦ 短期金融性借款占比较大怎么进一步分析

交易性金融资产属于资产类科目余额借核算企业交易目持债券投资、股票投资、基金投资等交易性金融资产公允价值简单点企业所持股票市场价值 短期借款负债类科目金额贷核算企业向银行或其化金融机构借入期限一（含）各种借款我平百姓所说贷款企业向银行贷款与期借款借款期限别（期借款一含） 谢

⑧ 短期贷款变成长期贷款有什么影响

短期贷款变成长期贷款的影响一是短期借款比长期借款利率更低，二是短期借款比长期借款更容易申请。
一、短期贷款：我国银行或其他金融机构向企业发放贷款的一种形式，期限在1年以下（含1年）。我国目前的短期借款按照目的和用途分为流动资金借款、临时借款、结算借款等等；按照借款方式的不同，还可以分为保证借款、抵押借款、质押借款、信用借款。
二、长期借款：是指企业向银行或其他金融机构借入的期限在一年以上（不含一年）或超过一年的一个营业周期以上的的各项借款。我国股份制企业的长期借款主要是向金融机构借人的各项长期性借款，如从各专业银行、商业银行取得的贷款；除此之外，还包括向财务公司、投资公司等金融企业借入的款项。

⑨ 中国企业的短贷长用问题为何存在

中小企业的短贷长用的贷款资金问题并不罕见，主要有以下几方面原因：
1、 大部分中小企业都是家族型民营企业，企业的经营管理模式都是自创的，对资金的规划与调度缺乏有效的管理，尤其对银行长短期借款无法得到合理的安排，大部分老板的思路就是“银行肯带给我钱，我就再投资”。
2、 近年来特别是2009和2010年以来，受到国家宏观经济刺激过热的影响，大部分中小企业盲目跟风投资和扩大再生产，不断出现新的项目投资，快速的扩张必然导致企业对资金需求的渴望，这就导致企业更愿意采取快速便捷的融资方式来获得资金。由于长期的项目贷款审批程序要繁琐的多，而相对短期的信用融资手续就简便的多，作为企业，当然会接受短期的信用融资来解燃眉之急，这就出现了短贷长用的问题。
3、 银行之间的竞争也是出现贷款短贷长用的原因之一。目前各银行之间为了效益，不断地在抢客户，明争暗斗，疯狂地为企业发放贷款资金，某些企业贷款资金越多就容易盲目投资，甚至投放到房产项目，还有一些小银行明知企业申请的短期流动资金贷款需求是假象，也愿意为其放贷，间接的变成了企业死亡的“凶手”。
短贷长用的隐忧是一直存在的，在宏观经济状况好的时候，风险被掩盖；而经济不景气的时候，这种风险和隐患就会容易暴露出来。要避免短贷长用问题殃及企业生存，就要求企业管理者充分了解企业的发展需要，合理规划企业的资金，莫把短期资金投向长期资产。这样，企业才能更稳健地运行。
全球网董事长方兴东指出，全球网的工作就是要通过网络这一开放平台，提供金融第三方技术服务，吸纳银行、小企业主、担保公司等多方资源，提供大量的企业信息，让小企业主能够得到及时、满意的金融服务。

⑩ 贷款利率上升意味着什么

贷款利率上调影响：意味央行预期长期利率上升
央行对长期利率上升的预期一直比较强。长期利率受到贸易顺差、中国汇率以及美国利率影响。在汇率不变的情况下，顺差会导致央行以大量购买外汇方式发行货币，人民币过多发行，货币供给增加，使得利率会有下跌趋势。反之，当美国利率低，美国的资金就会在全球投资甚至大量在中国炒作，寻求投资机会，投机人民币，投机中国房产，房产与人民币是相关联的，大量的外资进入，央行不再大量购买外汇方式发行货币，导致长期利率抬升。所以，反正央行认为长期利率看涨，不如当机立断，趁势抬高利率，打压投资过热。

对股市影响
一般说来，利率会与股市形成“杠杆效应”，利率上升，股市会下跌；利率下调，股市会上涨。不过，从近几年实际情况看，中国股市与利率的关系已经日趋淡化。上调贷款利率对市场影响主要体现在心理上，而且是短期的，大盘中线向上格局仍没有改变。

对房地产业影响
对各类市场主体的不同影响:
(1)已购房者：月供增加，资产可能缩水

目前的住房抵押贷款实际上是浮动利率的，按照规定，如果利率上升，则已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率。假设业主以8成30年按揭贷款购入价值100万元的房产，按照5.04%的现行利率，月供为4314.15元。假设未来每过一年后执行的利率分别上涨为6%、7%、8%，则第二、三、四年的月供分别为第一年的110.91%、122.54%、134.38%，上涨的幅度是非常惊人的。如果业主在买房时就以月收入的50%来支付月供，并且三年中收入没有增长，则月供占收入的比重将上升到67%，业主很可能面临生活捉襟见肘的窘境。相对而言，二十年期的贷款风险要稍微小一些，上述情况下，月供在后续三年分别上涨为第一年的107.86%、116.01%、124.11%。

除了月供增加，在少数房价存在泡沫的城市，由于房地产价格泡沫被一定程度上挤出，业主拥有的房产很可能发生贬值，贬值的幅度有可能相当惊人。在香港1997年后房地产泡沫破灭的特例中，房价贬值达三分之二，也就是说，100万的房子只值30多万了。当然，贬值的幅度与房价泡沫的幅度成正比，目前我国即使是被广泛认为出现房价泡沫的地区，也不可能出现这样巨幅的房价贬值。

(2)持币待购者：支付能力下降

月供占居民家庭月收入的30%-50%为宜。我们假设某居民家庭的月收入为8630元，家庭积蓄拥有首付能力并准备用月收入的50%支付月供，则根据前面的测算，该家庭具备购买价值100万的住房的能力。假设利率升高到6%、7%或8%，则该家庭的购房支付能力将分别下降到原来的86.36%、77.83%、70.57%，换而言之，该家庭将买不起100万的房子，而只能购买70-86万的房子了。这种购买力的下降必将使得市场整体的需求曲线发生移 动，假设供应维持不变，则房价必然要下跌，这是加息挤出房价泡沫的内在机制之一。

(3)投资者：融资成本提高，投资利润下降

假设投资者的资本构成是6成银行贷款，4成自有资金，投资物业的市场回报率为8%，银行抵押贷款利率简化为5%，则自有资金的投资回报率为12.5%。现在我们假设利率分别提高到6%、7%或8%，而其他条件不变，则自有资金的投资回报率下降为11%、9.5%、8%，回报率的下降是非常显著的，必将导致投资性需求减少，这也将在一定程度上引起房价回落。

(4)投机者：融资成本提高，价格预期改变

对于投机者来说，同样存在融资成本提高的问题，购入价值100万的房产，闲置一年后转让，如果6成资金来源于银行并且利率是8%，则贷款融资产生财务费用4.8万元，加上转手的交易费用，房价涨幅必须极高才能确保收回本金。更重要的是，由于持续加息对资产价格泡沫有挤出效应，投机者很可能改变房价走势预期，因考虑到房价可能下跌而纷纷撤离房地产市场，这将导致泡沫迅速被挤出。

(5)开发商：建设贷款利率上涨，面临市场风险

对于开发商来说，财务成本增加可能迫使他们考虑加快项目开发的周转期，居民购买力下降引起的价格下跌可能使得企业减少盈利甚至亏损。此外，还会增加土地储备的成本和风险。

(6)银行：违约可能增加

在部分城市，由于住房价值缩水和业主月供的增加，可能诱使一部分负资产的家庭主动选择断供，或者迫使一部分陷入“现金流危机”的家庭暂时断供。而开发商在价格波动下发生亏损，也会威胁到建设贷款的安全。这都增加了银行的风险。

总的来说，加息有助于挤出资产价格泡沫，有利于房地产市场的长期健康发展。特别是自1998年住宅市场在住房金融支持下启动以来，我国居民尚未经历房地产价格波动的完整周期，尚未认识到偏低的利率所隐含的风险，因此首度经历加息过程对于居民消费心理的成熟和风险意识的树立都将非常有益。但是，加息也会给过去几年低利率之下的火爆楼市降降温，房地产市场可能面临阵痛，特别是如果对利率风险未能提前有所认识，则无论是消费者、开发商和银行，都可能遭受比较大的损失。