银行资金管理系统架构

Ⅰ 银行的系统是用什么架构的

银行体制是指决定金融机构本身及其管理机构的组成设置和职能的制度。又称银行体系、银行系统。
一国银行体制的建立取决于该国的政治历史条件与经济的发展。由于世界经济发展的相互渗透及模仿等因素影响,各国银行体制也有基本相同之处。一般来说,较为完善的银行体制由以中央银行为核心，商业银行为主体，加上各种专业银行和其他金融机构而组成。上述各金融机构受立法的保护与约束，并由金融管理当局（中央银行或由政府单设的管理机构）管理和监督，在经济活动中为实现国家经济目标而发挥积极作用。
中国银行体制的发展历程
第一，中国银行体制的建立最早可以追溯到第二次国内革命战争时期，期间成立了中共苏维埃共和国国家银行。此后需要关注的是中国人民银行的组建，其于1948年12月在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的，以此标志着中国国家银行体系的初步建立。
第二，中国银行体制的发展经历了漫长的计划经济时代（1953-1978年）。在高度统一的计划经济体制中，人民银行体制成为国家管理信贷资金的主要手段。中国人民银行既是国家管理金融机构和货币发行的机关，同时又是全面经营银行业务的国家银行。
第三，步入国家银行过渡到中央银行体制时代（1979-1992年）。中国初步建立起了有中国特色的中央银行制度。1978年3月中国人民银行脱离财政部独立出来，1983年国务院又做出关于中国人民银行专门行使中央银行职能并成立工商银行，承担由原来人民银行办理的工商信贷和储蓄业务的决定。至此，我国初步形成了一个以中国人民银行为中心，以国家银行为主导，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中国人民保险公司、农村信用合作社和其他金融机构所组成的新的银行系统，改变了过去的“大一统”局面。
第四，逐步强化和完善现代中央银行制度阶段（1993年至今）。中国政府相继出台了《关于金融体制改革的决定》，《中华人民共和国中国人民银行法》，和《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》等，从制度的层面对银行体制进行规范。中国人民银行的功能得到重新定位：中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个增加”。

Ⅱ 中国人民银行除夕资金架构

作为中国重要的跨行清算网络——中国银联今日公布了一组除夕当天的交易数据：2019年除夕当天，中国银联处理跨行支付清算2617亿元，同比增长81.3%。2019年除夕当晚，银联网络系统成功率达100%，平均交易响应时间仅220毫秒，支付清算保障能力得到市场的进一步实战检验。

Ⅲ 三大银行，新it架构是啥样

银行IT系统 -整体架构

--银行系统整体架构及发展方向：
1.网络结构：
1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起

。
1.2 CNFN三层网络结构：
1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）
2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）
3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）

2.硬件结构:
2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器
2.2 网络设备：
组网设备：网卡、传输介质
互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器
2.3 存储设备：磁带机 磁带库
2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）

3.软件系统
3.1 中央银行系统
北京：
中国现代支付系统（CNAPS）
中央银行会计集中核算系统（ABS）
中央银行国库业务处理系统（TBS）
中央债券综合业务系统
上海：
全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
全国城市商业银行汇票处理系统
中国银联系统

3.2商业银行系统
综合业务系统
综合前置系统
中间业务系统
电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）
灾难备份系统
银行其他系统

4.发展方向：
4.1 数据集中化
4.2 数据标准化
4.3 业务多样化
4.4 渠道多元化

--必须掌握的技术
1.编程语言
1.1 c/c++,java
1.2 编译器原理
1.3 使用vi/vim
1.4 使用Makefile
1.5 调试工具gdb/dbx等

2.操作系统
2.1 Linux/Unix原理
2.2 系统命令
2.3 shell编程
2.4 系统管理

3.数据库
3.1 SQL语言
3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理
3.3 数据库编程
3.4 数据挖掘/数据分析
3.5 数据库管理(DBA)

4.网络通讯
4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
4.2 进程间通讯IPC
4.3 跨主机通讯TCP/IP
4.4 中间件管理

5.系统架构
5.1 了解银行硬件(IBM)
5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构
5.3 熟悉银行整个网络系统结构
5.4 网络系统管理

--必须掌握的业务
1. 银行会计
1.1 会计科目
按照会计科目反映的经济内容分类：
1.资产类
2.负债类
3.所有者权益类
4.共同类
5.损益类
按照会计科目反映的经济内容分类
1.表内科目
2.表外科目

1.2 记账原则
1.同向相加，异向相减
2.有借必有贷，借贷必相等

2. 银

行核心业务
2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金
1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现
2.现金管理，金库管理
3.系统：信贷管理系统

2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款
1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款
2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息
3.定期计提，活期结息
4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票
5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配
1.日常业务
2.年终结算业务

2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款
1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务
2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入
1.收入类业务
2.支出类业务
3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配

2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票
1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等

3. 银行外围业务
3.1 中间业务
1.代收代付业务
2.代理证券业务
3.代理保险业务
4.代理国债业务
5.代理财税库银

3.2 外汇业务
1.外汇买卖业务
2.外汇存款业务
3.外汇贷款业务

3.3 信用卡业务

3.4 银联卡业务
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他带本跨行转账
3.Pos消费，Pos退货
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销
5.商户划账

3.5 IC卡业务（城市一卡通）
1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一
2.小额消费支付：支付水电煤费用
3.公共交通支付：公交，出租
4.公共设施收费：汽车加油，停车
5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视

3.6 现代化支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.票据影像交换系统

3.7 理财类业务：基金保险

3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统

--如何学习银行系统

--软件工程

--银行会计科目使用说明

--综合业务系统

--大额支付系统

--小额支付系统

--综合前置系统

--中间业务系统

--进程控制shell脚本

--如何保障运营维护

--如何和客户谈需求

Ⅳ 金融体系的基本框架

按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：
中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。
金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。
国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。
国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。
政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)、股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行等)、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。
保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

Ⅳ 银行管理组织架构是什么样的

以工商银行为例：

Ⅵ 网络银行系统构架有哪几种模式

网上支付体系涉及主体有：买家，卖家，第三方诚信平台，银行。 买家和卖家担任了网上支付中实际需求者双方的角色，他们是网上支付体系的最初产生和最终承受主体；第三方诚信支付平台担任中间人角色，提供交易过程中资金临时保管和担保；银行担任资金流出流入保管人角色，其网上银行支付和账单清算服务是支付系统的强大后盾。 传统的网上支付流程为：在一个线上交易中买家通过其银行账户提取资金提交给第三方支付平台，卖家发货(实物或虚拟服务)，买家接收确认后，第三方平台将买家资金转入卖家银行账户，即完成网上支付整个流程。在实际发展中，第三方支付平台做大做强，也能开设一定额度的资金账户，弱化了银行在网上支付中的功能。