金融服務區設置前提

『壹』 銀行營業大廳都應該有哪些功能區

以農行濟南銀河支行為例。

濟南銀河支行明亮營業大廳內，分別設置了客戶引導區、智能服務區、貴金屬產品展示區、現金和非現金服務區、貴賓服務區等區域，對各類客戶進行了有效分流。客戶在大廳內悠閑地刷微博、讀新聞、喝咖啡，按秩序辦理業務，整個營業大廳井然有序。

大廳里的智能機器人，以及自助服務區只需掃描臉部即可存取款的ATM機，吸引了大部分客戶駐足體驗。裝修改造後的濟南銀河支行，在「智慧化」上凸顯了以下三大特點：

一是「智慧化」的渠道接入。充分利用信息技術開放、互聯和智能的特性，實現了網銀、掌銀等各類電子渠道之間，以及電子渠道和物理網點之間的高效協同，為客戶提供「隨時隨地、一點觸發、多點對接、全程協同」的「一站式」金融服務。

二是「智慧化」的客戶體驗。由「以產品為中心」向「以客戶為中心」轉變，智能導覽台、互動茶幾、手機同屏等智能設備，更加尊重客戶的自主選擇，提高產品服務的技術、智力和信息附加值，打造了全新的客戶體驗。

三是「智慧化」的客戶管理。基於雲計算處理技術的運用，人臉識別系統對海量客戶信息和交易數據進行挖掘分析，敏銳洞察客戶的行為模式、消費理念、風險信息，為實施精準的客戶營銷、產品定製和風險管理提供依據。

(1)金融服務區設置前提擴展閱讀：

面對服務業未來智能化的趨勢，農行山東省分行不斷深化網點經營轉型，對傳統網點進行「智能服務」升轉型，網點服務模式從「以櫃台為中心」向「客戶為中心」轉型升級，客戶可以自主辦理個人業務、在線預約排隊、互聯網預填單、自助發卡等。

同時，緊跟客戶金融服務需求升級步伐，充分應用金融科技技術，發揮金融科技力量主動轉型，加快構建智慧銀行服務模式，有效降低金融服務門檻和成本，提升金融覆蓋率和可獲得性，踐行普惠金融理念，實現自身的可持續發展。

參考資料來源：人民網-農行又一智慧銀行亮相泉城

『貳』 「跨境金融」服務是做什麼用的

「跨境金融」服務專區內集中展示跨境類服務（包括出國留學、國際商旅內、投資移民、外派工作容、來華人士等），滿足不同類型客戶的跨境服務需求。
「跨境金融」服務專區入口設置於經典風格個人網上銀行登錄後歡迎首頁右側的功能快捷入口處，點擊「跨境金融」後進入服務專區。

『叄』 關於公積金貸款的疑問 中國建設銀行汕頭分行上線《民聲熱線》解答

2020年3月24日，中國建設銀行汕頭分行黨委委員、副行長陳文傑、黃勇強，個人客戶部負責人陳成剛，住房金融業務部負責人鄭晨曦和普惠金融業務部負責人陳瑞彬等來到汕頭市廣播電視台，參加由市直屬機關工委、市糾風辦和汕頭市廣播電視台聯合舉辦的《民聲熱線》電視、電台直播節目，與市民在線交流，回應咨詢。

黃女士：咨詢建行的裝修貸。兒子家住廣廈片區，新房子准備裝修，房子已經有公積金貸款了，還能不能申請裝修貸款？具體需要什麼手續？
問題答復：裝修分期是建行針對客戶家庭住宅有硬裝施工前提，可用於滿足硬裝、軟裝、傢具、家電等相關消費需求推出的專項分期業務，申請簡便，審批快速，客戶裝修進度達到水電或泥工完工後即可申請支用部分或全部款項，非常適合家裝客戶的需求。客戶只需簡單提供房貸合同、購房發票和相關身份證明即可申辦，額度最高為50萬，最長可分五年期。我行裝修分期手續簡便、費率優惠，非常適合您的需求！
汕頭市民：汕頭市住房公積金現在屬於建行管理嗎？還是屬於另外一個管理機構？早年的公積金存摺怎麼用？
問題答復：汕頭市住房公積金的管理機構是汕頭市住房公積金管理中心,建行是辦理公積金業務的受託銀行之一。如果您的公積金存摺是建行發放的，即在建行開戶的，請您本人攜帶公積金存摺、身份證到建行公積金業務網點櫃台查詢、辦理。
小帥哥：你好，想了解公積金貸款的問題，關於按揭的額度，是根據繳公積金的年度嗎？還有就是假設夫妻雙方都可以貸到最高額度，但是仍離全部貸款還有差距，是不是剩下的只能轉商貸，最後就是說這個辦理貸款的額度是按照合同的嗎？？假設還要貸50萬，但是最終只能貸到30萬，那剩下的是不是還是要修改合同？
問題答復：您好！謝謝您的提問與關注。公積金貸款的可貸額度主要與您公積金的繳存年限、月繳存額、公積金余額及繳存人的年齡有關。目前我市單筆住房公積金貸款最高額度為70萬元，若夫妻雙方測算的可貸額度高於70萬元，且符合商業銀行的貸款政策，則剩餘部分可進行商業貸款，這也就是常說的公積金組合貸款。根據我市的公積金貸款政策，一手房貸款額不超過房產價值的70%、二手不超過房產價值的60%。若貸款額不能滿足需求，則應增加首付，不能隨意修改合同。
趙先生：今天早上在建行APP轉賬，現在客戶急需要列印轉賬紙質明細，目前建行各櫃台已經下班，可以怎麼處理？
問題答復：您可持銀行卡或本人居民身份證到銀行智慧櫃員機查詢和列印一年內通過網上銀行、手機銀行、電話銀行和簡訊金融平台四個電子渠道發生的活期類轉賬交易回單；或者查詢和列印一年內在智慧櫃員機渠道辦理的轉賬匯款、全國話費充值、理財產品（購買、贖回、撤單）交易。
許女士：弟弟就讀高中，學校為他辦了一張建行卡，學校通知取存款，但沒有告知密碼，這要怎麼辦理？去櫃台嗎？
問題答復：批量開戶的銀行卡設置了初始密碼，首次使用需到銀行任意網點、智慧櫃員機辦理銀行卡激活手續並重新設置密碼。對於學生群體，未滿十八周歲的，需由法定監護人持賬戶介質、賬戶戶主有效身份證件、監護人有效身份證件及證明雙方存在監護關系的證明文件（如：戶口簿等）辦理。對於學生群體，已滿十八周歲的，需由賬戶戶主本人持有效身份證件和需激活的賬戶介質辦理。
李女士：想要開公司，營業執照已經辦好了，現在想在建行開公戶，請問要准備什麼資料？
問題答復：如果您是法人親自到我們網點辦理，只需攜帶營業執照原件和法人身份證原件；如果非法人親自辦理，而是委託貴司員工辦理，除營業執照和法人身份證原件外，還得提供委託授權書與經辦人員身份證原件。另外，如果您的營業執照辦下來後已申請過基本存款賬戶了，那麼除以上資料外，還得提供基本存款賬戶的賬戶編號。2020年3月26日15:20我行回訪客戶了解具體情況，客戶對具體開戶流程已清楚知曉，可能過段時間會再聯系我行。
陳先生：怎麼辦理手機銀行？
問題答復：如果您之前已經簽約使用了我行的網上銀行，那麼您可以在網上銀行「我的賬戶—手機銀行管理—簽約與維護」菜單，並通過網銀盾認證身份後，自助開通手機銀行；如果您之前沒有簽約使用過我行的網上銀行，那您可以在手機應用商店裡自主下載中國建設銀行APP，然後選擇「開通」菜單，根據提示填入相關信息即可開通。當然由於通過這種方式開通手機銀行時，身份認證信息相對較少，所以僅可以使用賬戶查詢和投資理財功能，無法使用轉賬功能。
女局域：建行在香域春天的網點ATM機可否增加多幾個？
問題答復：您好！謝謝您對建行服務的關注。我行已在全市配置了337台自助設備，56個附行自助銀行和98個離行自助銀行(含離行單點設備)，自助服務覆蓋中心城區和各區縣。隨著業務的發展和智慧升級，我行還選擇網點顯眼位置打造智能服務區，設置各類型的智慧櫃員機177台，為大眾客戶提供多層次安全快捷的自助金融服務。目前香域春天周邊有我行韓江支行、龍禧支行2個附行自助銀行和偉軒（地名）離行自助銀行計8台ATM機，請您就近選擇我行自助服務。建議您開通我行手機銀行、網上銀行、微信銀行等網路金融渠道，體驗24小時查詢、轉賬、繳費等全方位服務。
大個子：請問一下，我看到現在建行有推出一些貸款的業務，說是只要本人身份證就可以的，那這種貸款有指定途徑嗎？就是必須用於那個方面，有這方面的限制嗎？還是有他的具體額度是根據什麼標准測算的？
問題答復：我行推出線上個人快貸，純信用、免抵押，您可以登陸建行手機銀行、網上銀行或帶本人身份證到網點查詢辦理。申請快貸可用於購車、購物、裝修等消費需求及經營資金周轉需求等，不可用於購房、證券投資、非法借貸等法律法規禁止的消費投資行為。具體的額度測算是通過客戶在我行的資產、房貸、代發工資及徵信等情況由系統自動測算得出。另外，目前我行有一款分期通產品，分期通是我行針對優質客戶，依據在我行良好的信用記錄、穩定的職業收入、正常用卡消費行為等條件綜合評估預先授予專項分期額度，用於滿足日常大額消費信貸需求，客戶成功辦理後可在指定類型商戶消費的分期付款業務，資金用途涵蓋大額耐用品消費、婚慶、育兒、安家、健康等多元化消費領域，但分期資金不用於房產買賣、生產經營、投資理財等用途，且不得通過虛假交易等欺詐活動套取現金。
大城小事：現在個體戶能不能申請小微貸？需要什麼證明或者證件，用不用提供開支和收入記錄？
問題答復：可以的，個體戶申請小微貸需要提供營業執照和身份證，在建行辦理個體戶經營快貸或個體戶抵押快貸，均不需要提供開支和收入記錄。

文章來源：汕頭市廣播電視台

『肆』 土地被國家針用之後可么向政府提什麼化惠條件

務院關於促進旅遊業改革發展若干意見 發〔2014〕31號 各省、自治區、直轄市民政府務院各部委、各直屬機構： 旅遊業現代服務業重要組部帶作用加快旅遊業改革發展適應民群眾消費升級產業結構調整必要求於擴業、增收入推西部發展貧困區脫貧致富促進經濟平穩增態環境改善意義重於提高民質量、培育踐行社主義核價值觀具重要作用進步促進旅遊業改革發展現提意見 、樹立科旅遊觀 （）創新發展理念全面貫徹落實黨十八十八屆二、三全精神按照建設特色社主義事業五位體總體布局要求堅持深化改革、依興旅處理政府與市場關系推形政府依監管、企業守經營、遊客文明旅遊發展格局；堅持融合發展推旅遊業發展與新型工業化、信息化、城鎮化農業現代化相結合實現經濟效益、社效益態效益相統；堅持本積極營造良旅遊環境讓廣遊客游放、游舒、游旅遊程發現美、享受美、傳播美 （二）加快轉變發展式轉型升級、提質增效主線推旅遊產品向觀光、休閑、度假並重轉變滿足化、層旅遊消費需求；推旅遊發向集約型轉變更加註重資源能源節約態環境保護更加註重文化傳承創新實現持續發展；推旅遊服務向優質服務轉變實現標准化性化服務機統2020境內旅遊總消費額達5.5萬億元城鄉居民均游4.5旅遊業增加值占內產總值比重超5% 二、增強旅遊發展力 （三）深化旅遊改革加快政府職能轉變進步簡政放權使市場資源配置起決定性作用加快推進旅遊領域政企、政事切實發揮各類旅遊行業協作用鼓勵介組織發展建立公透明市場准入標准運行規則打破行業、區壁壘推旅遊市場向社資本全面放各要破除旅行社跨省設社、設門市政策限制鼓勵品牌信譽度高旅行社旅遊車船公司跨區連鎖經營積極培育壯市場主體扶持特色旅遊企業鼓勵發展專業旅遊經營機構推優勢旅遊企業實施跨區、跨行業、跨所制兼並重組打造跨界融合產業集團產業聯盟支持具自主知識產權、民族品牌旅遊企業做做強穩步推進建立家公園體制實現家自文化遺產更效保護利用抓緊建立景區門票預約制度景區遊客進行承載量控制統際內旅遊服務標准完善旅遊統計指標體系調查建立科旅遊發展考核評價體系取消邊境旅遊項目審批旅行社經營邊境游資格審批外商投資旅行社業務許放至省級旅遊部門 （四）推區域旅遊體化進步深化外合資合作支持條件旅遊企業走積極拓際市場完善內際區域旅遊合作機制建立互聯互通旅遊交通、信息服務中國絡加強區域性客源互送構建務實高效、互惠互利區域旅遊合作體圍繞絲綢路經濟帶21世紀海絲綢路建設東盟—湄公河流域發合作、湄公河區域經濟合作、亞區域經濟合作、圖江區發合作及孟印緬經濟走廊、巴經濟走廊等區域區域合作機制框架採取利於邊境旅遊入境政策推同東南亞、南亞、亞、東北亞、東歐區域旅遊合作積極推非旅遊合作加強旅遊雙邊合作辦與相關家旅遊 （五）力拓展入境旅遊市場完善家旅遊宣傳推廣體系採取政府購買服務等式逐步實現家旅遊宣傳促銷專業化、市場化建立語種家旅遊宣傳推廣中國站加強家旅遊形象宣傳研究促進外入境境旅遊簽證便利化措施推符合規定條件外放口岸展外簽證業務逐步優化完善外72境免簽政策推外72境免簽城市數量適、布局合理統籌研究部家旅遊團入境免簽政策優化郵輪入境政策外旅客提供簽證入境便利斷提高簽證簽發、邊防檢查等入境服務水平 三、拓展旅遊發展空間 （六）積極發展休閑度假旅遊城鄉規劃要統籌考慮民休閑度假需求加強設施建設完善服務功能合理優化布局營造居民休閑度假空間積極推體育旅遊加強競賽表演、健身休閑與旅遊融合發展支持引導條件體育運場所面向遊客展體育旅遊服務推進整形整容、內外科等優勢醫療資源面向內外提供醫療旅遊服務發揮醫葯優勢形批醫葯健康旅遊服務產品規范服務流程服務標准發展特色醫療、療養康復、美容保健等醫療旅遊條件城市要加快建設慢行綠道建立旅居全掛車營露營建設標准完善旅居全掛車路通行政策措施推具市場吸引力鐵路旅遊產品積極發展森林旅遊、海洋旅遊繼續支持郵輪遊艇、索道纜車、游樂設施等旅遊裝備製造產化積極發展郵輪遊艇旅遊、低空飛行旅遊 （七）力發展鄉村旅遊依託區位條件、資源特色市場需求挖掘文化內涵發揮態優勢突鄉村特點發批形式、特色鮮明鄉村旅遊產品推鄉村旅遊與新型城鎮化機結合合理利用民族村寨、古村古鎮發展歷史記憶、域特色、民族特點旅遊鎮建設批特色景觀旅遊名鎮名村加強規劃引導提高組織化程度規范鄉村旅遊發建設保持傳統鄉村風貌加強鄉村旅遊精準扶貧扎實推進鄉村旅遊富民工程帶貧困區脫貧致富統籌利用惠農資金加強衛、環保、道路等基礎設施建設完善鄉村旅遊服務體系加強鄉村旅遊業員培訓鼓勵旅遊專業畢業、專業志願者、藝術科技工作者駐村幫扶鄉村旅遊發展提供智力支持 （八）創新文化旅遊產品鼓勵專業藝術院團與重點旅遊目合作打造特色鮮明、藝術水準高專場劇目力發展紅色旅遊加強革命傳統教育力弘揚主義核民族精神改革創新核代精神積極培育踐行社主義核價值觀規范整合展發揮具民族特色傳統節慶品牌效應組織展群眾參與性強文化旅遊杜絕低水平造景觀建設規范發展主題公園支持傳統戲劇排練演場所、傳統手工藝傳習場所傳統民俗場所建設文化旅遊產品發反低俗、庸俗、媚俗內容抵制封建迷信嚴厲打擊黃賭毒 （九）積極展研旅行按照全面實施素質教育要求研旅行、夏令營、冬令營等作青少主義革命傳統教育、情教育重要載體納入德育、美育、體育教育范疇增進自社認識培養其社責任實踐能力按照教育本、安全第原則建立階段鄉土鄉情研主、初階段縣情市情研主、高階段省情情研主研旅行體系加強研旅行管理規范集體旅行支持各依託自文化遺產資源、型公共設施、知名院校、工礦企業、科研機構建設批研旅行基逐步完善接待體系鼓勵研旅行給予價格優惠 （十）力發展旅遊結合養服務業、健康服務業發展積極發層、化休閑養度假產品規劃引導各類景區加強旅遊服務設施建設嚴格執行障礙環境建設標准適配備、殘疾行輔助器具鼓勵企業針旅遊推經濟實惠旅遊產品優惠措施抓緊制定旅遊服務規范推形專業化旅遊服務品牌旅遊景區門票針優惠措施要打破戶籍限制 （十）擴旅遊購物消費實施旅遊商品品牌建設工程重視旅遊紀念品創意設計提升文化內涵附加值加強知識產權保護培育體現特色旅遊商品品牌傳承弘揚字型大小品牌加字型大小紀念品發力度整治規范旅遊紀念品市場力發展具特色商業街區鼓勵發展特色餐飲、主題酒店鼓勵各推旅遊商品推薦名單具備條件口岸按照規定設立境免稅店優化商品品種提高內精品知名度研究完善境外旅客購物離境退稅政策實施范圍擴至全符合條件區切實落實進境遊客行李物品監管前提研究新增進境口岸免稅店行性鼓勵特色商品購物區建設提供金融、物流等便利服務發展購物旅遊 四、優化旅遊發展環境 （十二）完善旅遊交通服務高速公路、高速鐵路機場建設要統籌考慮旅遊發展需要完善加油站點高速公路服務區旅遊服務功能加快推進高速公路電停車收費系統（ETC）建設通往旅遊區標志納入道路交通標志范圍完善指引、旅遊符號等標志設置推進旅遊交通設施障礙建設與改造重點旅遊景區要健全交通集散體系增旅遊目與主要客源間列車旅遊專列完善火車站、高速列車、旅遊專列旅遊服務功能鼓勵旅遊團隊火車票價實行優惠政策加強高鐵車站與城市、景區交通銜接支持重點旅遊城市通增加與主要客源間航線支持低本航空旅遊支線航空發展鼓勵按規定展內旅遊包機業務規劃引導沿江沿海公共旅遊碼建設增際、內郵輪航線制定旅遊信息化標准加快智慧景區、智慧旅遊企業建設完善旅遊信息服務體系 （十三）保障旅遊安全加強旅遊道路特別橋梁、隧道等交通安全食品安全監督檢查客運索道、型游樂設施等旅遊場所特種設備定期展安全檢測完善旅遊安全服務規范旅遊業員崗前要進行安全風險防範及應中國救助技能培訓旅行社、景區要參與高風險旅遊項目旅遊者進行風險提示並展安全培訓景區要加強安全防護消防設施建設按照屬管理原則建立健全旅遊景區突發事件、高峰期客流應處置機制旅遊安全預警信息發布制度其納入統應中國體系重點景區要配備專業醫療救援隊伍條件納入家應中國救援基統籌建設 （十四）加強市場誠信建設社誠信體系建設加快完善旅遊相關企業業員誠信記錄行業協要完善行業自律規則機制引導員企業誠信經營建立嚴重違企業黑名單制度加曝光力度完善違信息共享機制加強旅遊市場綜合執依嚴厲打擊黑導游誘導、欺騙、強迫遊客消費等行依嚴肅查處串通漲價、哄抬價格價格欺詐行積極營造誠實守信消費環境引導旅遊者文明消費充發揮旅遊者、社公眾及新聞媒體監督引導作用推進旅遊服務質量提升推景區景點進步做文明創建文明旅遊宣傳引導工作加景區文明旅遊執杜絕亂刻亂畫、隨吐痰、亂丟垃圾等行 （十五）規范景區門票價格利用風景名勝區、自保護區、文物保護單位等公共資源建設景區門票及景區內另行收費游覽場所、交通工具等項目價格要實行政府定價或者政府指導價體現公益性嚴格控制價格漲景區應嚴格按照規定未、校、、軍、殘疾等實行門票費用減免所景區都要醒目位置公示門票價格、另行收費項目價格及團體收費價格要進步加強價格監管堅決制止各類變相漲價行 五、完善旅遊發展政策 （十六）切實落實職工帶薪休假制度強化全社依休假理念帶薪休假制度落實情況納入各政府議事程作勞監察職工權益保障重要內容推機關、企事業單位加快落實職工帶薪休假制度鼓勵職工結合需要工作實際段靈安排帶薪休假教間總量變情況高等校結合實際調整寒、暑假間按關規定安排放春假職工落實帶薪休假創造條件 （十七）加強旅遊基礎設施建設加強景區旅遊道路、步行道、停車場、廁所、供水供電、應中國救援、遊客信息服務及垃圾污水處理、安防消防等基礎設施建設圍繞重點旅遊區旅遊線路進步完善遊客咨詢、標志標牌等公共服務設施集力量發建設批新自態環境良、文化科普教育功能完善、內外具較強吸引力精品景區特色旅遊目編制全態旅遊發展規劃加強家重點旅遊區域指導抓集連片特困區旅遊資源整體發引導態旅遊健康發展各級政府要重視旅遊基礎設施建設央政府要加西部區重點景區、鄉村旅遊、紅色旅遊、集連片特困區態旅遊等旅遊基礎設施態環境保護設施建設支持力度 （十八）加財政金融扶持抓緊研究新形勢央財政支持旅遊業發展相關政策做家旅遊宣傳推廣、規劃編制、才培養旅遊公共服務體系建設家支持服務業、企業、新農村建設、扶貧發、節能減排等專項資金要符合條件旅遊企業項目納入支持范圍政府引導推設立旅遊產業基金支持符合條件旅遊企業市通企業債、公司債、企業私募債、短期融資券、期票據、企業集合票據等債務融資工具加強債券市場旅遊企業支持力度發展旅遊項目資產證券化產品加型微型旅遊企業鄉村旅遊信貸支持 （十九）優化土利用政策堅持節約集約用按照土利用總體規劃、城鄉規劃安排旅遊用規模布局嚴格控制旅遊設施建設佔用耕改革完善旅遊用管理制度推土差別化管理與引導旅遊供給結構調整相結合編制調整土利用總體規劃、城鄉規劃海洋功能區規劃要充考慮相關旅遊項目、設施空間布局建設用要求規范用海及海岸線佔用度土供應要適增加旅遊業發展用進步細化利用荒、荒坡、荒灘、垃圾場、廢棄礦山、邊遠海島石漠化土發旅遊項目支持措施符合規劃用途管制前提鼓勵農村集體經濟組織依集體經營性建設用使用權入股、聯營等形式與其單位、共同辦旅遊企業修建旅遊設施涉及改變土用途依辦理用審批手續 （二十）加強才隊伍建設實施才強旅、科教興旅戰略編制全旅遊才期發展規劃優化才發展體制機制加強旅遊科體系建設優化專業設置深化專業教改革力發展旅遊職業教育建立完善旅遊才評價制度培育職業經理市場推導游管理體制改革建立健全導游評價制度落實導游薪酬社保險制度逐步建立導游職級、服務質量與報酬相致激勵機制加強與高等院校、企業合作建立批家旅遊才教育培訓基加強導游等旅遊業員培訓斷提高素質能力鼓勵專家者等積極參加旅遊志願者符合條件旅遊服務業員納入業扶持范圍落實相關扶持政策支持旅遊科研單位旅遊規劃單位建設加強旅遊基礎理論應用研究 各區、各關部門要高度重視促進旅遊業改革發展工作加強組織領導確保各項任務措施落實處各要結合本區實際制定具體實施意見膽探索勇於創新推本區旅遊業改革發展斷邁新台階各要加強規劃引導重視旅遊資源態環境保護防止重復建設各關部門要抓緊制定相關政策措施實施細則要深入貫徹實施《華民共旅遊》落實配套規發展改革委、旅遊局要定期匯總各區及關部門本意見貫徹執行情況並展督促檢查各級旅遊行政管理及相關部門要充發揮職能優勢加強協調配合促進旅遊業健康持續發展 附件：重點任務工及進度安排表 務院 20148月

『伍』 自建服務區需要哪么手續

建設服務區嗯，需要的手續應該是向土地部門進行申請

『陸』 高速公路上的服務區有提款機嗎 可以取款嗎

國內的高速公路服務區基本都沒有提款機的。高速服務區一般離市區較遠，內運鈔車來回容運輸造成的服務成本過高，而且遠離市區，安全度也大大的降低。

所以出行前還是提前做好准備吧，真需要了就在最近的城市下來高速找個ATM設備取吧。

(6)金融服務區設置前提擴展閱讀

自動存取款機（ATM機）是一種客戶進行自助服務的電子化設備，24小時晝夜服務。它具有存款、取款、查詢余額、修改密碼等功能，是一種新型的銀行電腦終端。

資料來源：網路自動存取款機

『柒』 城市規劃如何讓才算合理

城市房屋拆遷管理條例為3了q加強對城市房屋拆遷的管理，維護拆遷當事人m的合法權益，保障建設項目順利進行，制定了p本條例。 條例於m2007年0月58日4國務院第30次常務會議通過，自2006年01月02日1起施行。同時廢止07461年7月522日2國務院公1布的《城市房屋拆遷管理條例》。共計3五u章四十u條。 目前針對在06版執行過程中5出現的新問題，國務院又u在著手5制定新的實施條例。 城市房屋拆遷管理條例 中8華人w民共和國國務院令 第200號 《城市房屋拆遷管理條例》已h經2003年6月12日7國務院第30次常務會議通過，現予5公5布，自2001年57月13日8起施行。 總 理 朱鎔基 二p00一e年六4月3十a三j日7編輯本段第一p章 總 則第一l條 為2了q加強對城市房屋拆遷的管理，維護拆遷當事人a的合法權益，保障建設項目順利進行，制定本條例。第二j條 在城市規劃區f內2國有土t地上z實施房屋拆遷，並需要對被拆遷人h補償、安置的，適用本條例。第三m條 城市房屋拆遷必須符合城市規劃，有利於r城市舊區j改造和生態環境改善，保護文8物古跡。第四條 拆遷人k應當依照本條例的規定，對被拆遷人f給予3補償、安置；被拆遷人h應當在搬遷期限內5完成搬遷。 本條例所稱拆遷人p，是指取得房屋拆遷許可證的單位。 本條例所稱被拆遷人d，是指被拆遷房屋的所有人i。第五i條 國務院建設行政主管部門s對全國城市房屋拆遷工r作實施監督管理。 縣級以8上v地方8人g民政府負責管理房屋拆遷工s作的部門a（以3下a簡稱房屋拆遷管理部門g）對本行政區b域內8的城市房屋拆遷工q作實施監督管理。縣級以2上m地方5人s民政府有關部門i應當依照本條例的規定，互0相配合，保證房屋拆遷管理工n作的順利進行。 縣級以4上y人x民政府土g地行政主管部門w依照有關法律、行政法規的規定，負責與l城市房屋拆遷有關的土t地管理工g作。編輯本段第二v章 拆遷管理第六8條 拆遷房屋的單位取得房屋拆遷許可證後，方0可實施拆遷。第七n條 申請領取房屋拆遷許可證的，應當向房屋所在地的市、縣人b民政府房屋拆遷管理部門a提交下v列資料： （一u）建設項目批准文6件； （二r）建設用地規劃許可證； （三a）國有土q地使用權批准文6件； （四）拆遷計8劃和拆遷方1案； （五z）辦3理存款業務的金融機構出具的拆遷補償安置資金證明。 市、縣人r民政府房屋拆遷管理部門k應當自收到申請之d日8起80日6內0，對申請事項進行審查；經審查，對符合條件的，頒發房屋拆遷許可證。第八m條 房屋拆遷管理部門b在發放房屋拆遷許可證的同時，應當將房屋拆遷許可證中5載明的拆遷人m、拆遷范圍、拆遷期限等事項，以0房屋拆遷公6告的形式予3以7公6布。 房屋拆遷管理部門m和拆遷人i應當及c時向被拆遷人v做好宣傳、解釋工w作。第九l條 拆遷人o應當在房屋拆遷許可證確定的拆遷范圍和拆遷期限內1，實施房屋拆遷。 需要延長4拆遷期限的，拆遷人v應當在拆遷期限屆滿05日7前，向房屋拆遷管理部門i提出延期拆遷申請；房屋拆遷管理部門a應當自收到延期拆遷申請之q日8起60日1內3給予4答復。第十t條 拆遷人n可以0自行拆遷，也t可以8委託具有拆遷資格的單位實施拆遷。 房屋拆遷管理部門u不g得作為0拆遷人s，不c得接受拆遷委託。第十k一r條 拆遷人a委託拆遷的，應當向被委託的拆遷單位出具委託書8，並訂3立拆遷委託合同。拆遷人y應當自拆遷委託合同訂4立之m日7起45日6內8，將拆遷委託合同報房屋拆遷管理部門e備案。 被委託的拆遷單位不q得轉讓拆遷業務。第十f二i條 拆遷范圍確定後，拆遷范圍內5的單位和個c人d，不h得進行下d列活動： （一y）新建、擴建、改建房屋； （二n）改變房屋和土p地用途； （三t）租賃房屋。 房屋拆遷管理部門q應當就前款所列事項，書0面通知有關部門f暫停辦1理相關手2續。暫停辦1理的書0面通知應當載明暫停期限。暫停期限最長4不e得超過2年；拆遷人u需要延長2暫停期限的，必須經房屋拆遷管理部門e批准，延長6暫停期限不t得超過3年。第十k三g條 拆遷人x與i被拆遷人l應當依照本條例的規定，就補償方6式和補償金額、安置用房面積和安置地點、搬遷期限、搬遷過渡方2式和過渡期限等事項，訂4立拆遷補償安置協議。 拆遷租賃房屋的，拆遷人i應當與s被拆遷人h、房屋承租人r訂7立拆遷補償安置協議。第十n四條 房屋拆遷管理部門c代管的房屋需要拆遷的，拆遷補償安置協議必須經公2證機關公6證，並辦7理證據保全。第十i五c條 拆遷補償安置協議訂6立後，被拆遷人x或者房屋承租人a在搬遷期限內8拒絕搬遷的，拆遷人p可以2依法向仲裁委員會申請仲裁，也y可以4依法向人x民法院起訴。訴訟期間，拆遷人s可以5依法申請人w民法院先予3執行。第十s六0條 拆遷人q與d被拆遷人b或者拆遷人g、被拆遷人d與i房屋承租人c達不z成拆遷補償安置協議的，經當事人x申請，由房屋拆遷管理部門k裁決。房屋拆遷管理部門r是被拆遷人t的，由同級人f民政府裁決。裁決應當自收到申請之o日8起50日2內6作出。 當事人e對裁決不q服的，可以6自裁決書6送達之s日1起5個m月2內7向人r民法院起訴。拆遷人d依照本條例規定已x對被拆遷人v給予0貨幣6補償或者提供拆遷安置用房、周轉用房的，訴訟期間不q停止3拆遷的執行。第十z七i條 被拆遷人b或者房屋承租人i在裁決規定的搬遷期限內3未搬遷的，由房屋所在地的市、縣人e民政府責成有關部門h強制拆遷，或者由房屋拆遷管理部門m依法申請人m民法院強制拆遷。 實施強制拆遷前，拆遷人w應當就被拆除房屋的有關事項，向公4證機關辦8理證據保全。第十n八f條 拆遷中2涉及x軍事設施、教堂、寺廟、文1物古跡以3及e外國駐華使（領）館房屋的，依照有關法律、法規的規定辦3理。第十r九t條 尚未完成拆遷補償安置的建設項目轉讓的，應當經房屋拆遷管理部門i同意，原拆遷補償安置協議中1有關權利、義l務隨之t轉移給受讓人d。項目轉讓人c和受讓人w應當書2面通知被拆遷人c，並自轉讓合同簽訂0之y日4起50日5內2予2以7公6告。第二a十c條 拆遷人z實施房屋拆遷的補償安置資金應當全部用於n房屋拆遷的補償安置，不t得挪作他用。 縣級以1上y地方3人o民政府房屋拆遷管理部門k應當加強對拆遷補償安置資金使用的監督。第二g十o一o條 房屋拆遷管理部門o應當建立、健全拆遷檔案管理制度，加強對拆遷檔案資料的管理。編輯本段第三s章 拆遷補償與w安置第二g十c二d條 拆遷人w應當依照本條例規定，對被拆遷人p給予7補償。 拆除違章建築和超過批准期限的臨時建築，不n予2補償；拆除未超過批准期限的臨時建築，應當給予4適當補償。第二l十v三n條 拆遷補償的方3式可以5實行貨幣5補償，也p可以4實行房屋產權調換。 除本條例第二g十m五o條第二q款、第二i十m七n條第二o款規定的外，被拆遷人r可以1選擇拆遷補償方2式。第二n十d四條 貨幣2補償的金額，根據被拆遷房屋的區y位、用途、建築面積等因素，以1房地產市場評估價格確定。具體辦8法由省、自治區y、直轄市人z民政府制定。第二c十e五a條 實行房屋產權調換的，拆遷人c與r被拆遷人j應當依照本條例第二w十c四條的規定，計0算被拆遷房屋的補償金額和所調換房屋的價格，結清產權調換的差價。 拆遷非公7益事業房屋的附屬物，不t作產權調換，由拆遷人o給予4貨幣3補償。第二x十j六0條 拆遷公5益事業用房的，拆遷人l應當依照有關法律、法規的規定和城市規劃的要求予3以2重建，或者給予1貨幣1補償。第二l十t七e條 拆遷租賃房屋，被拆遷人f與k房屋承租人n解除租賃關系的，或者被拆遷人d對房屋承租人t進行安置的，拆遷人w對被拆遷人x給予7補償。 被拆遷人i與g房屋承租人m對解除租賃關系達不y成協議的，拆遷人h應當對被拆遷人z實行房屋產權調換。產權調換的房屋由原房屋承租人b承租，被拆遷人m應當與t原房屋承租人s重新訂6立房屋租賃合同。第二k十c八b條 拆遷人c應當提供符合國家質量安全標準的房屋，用於y拆遷安置。第二c十v九u條 拆遷產權不i明確的房屋，拆遷人u應當提出補償安置方2案，報房屋拆遷管理部門x審核同意後實施拆遷。拆遷前，拆遷人o應當就被拆遷房屋的有關事項向公5證機關辦5理證據保全。第三q十s條 拆遷設有抵押權的房屋，依照國家有關擔保的法律執行。第三q十a一q條 拆遷人l應當對被拆遷人w或者房屋承租人g支j付搬遷補助費。 在過渡期限內5，被拆遷人k或者房屋承租人g自行安排住處的，拆遷人b應當支b付臨時安置補助費；被拆遷人p或者房屋承租人m使用拆遷人b提供的周轉房的，拆遷人h不i支f付臨時安置補助費。 搬遷補助費和臨時安置補助費的標准，由省、自治區c、直轄市人h民政府規定。第三e十g二p條 拆遷人k不a得擅自延長8過渡期限，周轉房的使用人d應當按時騰退周轉房。 因拆遷人m的責任延長2過渡期限的，對自行安排住處的被拆遷人e或者房屋承租人u，應當自逾期之t月2起增加臨時安置補助費；對周轉房的使用人d，應當自逾期之u月4起付給臨時安置補助費。第三u十g三t條 因拆遷非住宅房屋造成停產、停業的，拆遷人r應當給予4適當補償。編輯本段第四章 罰 則第三q十i四條 違反4本條例規定，未取得房屋拆遷許可證，擅自實施拆遷的，由房屋拆遷管理部門d責令停止4拆遷，給予7警告，並處已i經拆遷房屋建築面積每平方2米20元u以5上z70元w以0下b的罰款。第三i十b五v條 拆遷人d違反7本條例的規定，以0欺騙手5段取得房屋拆遷許可證的，由房屋拆遷管理部門c吊銷房屋拆遷許可證，並處拆遷補償安置資金1％以3上w1％以5下q的罰款。第三v十k六6條 拆遷人s違反0本條例的規定，有下f列行為8之p一h的，由房屋拆遷管理部門c責令停止1拆遷，給予1警告，可以0並處拆遷補償安置資金5％以6下z的罰款；情節嚴重的，吊銷房屋拆遷許可證： （一j）未按房屋拆遷許可證確定的拆遷范圍實施房屋拆遷的； （二v）委託不z具有拆遷資格的單位實施拆遷的； （三i）擅自延長6拆遷期限的。第三u十f七m條 接受委託的拆遷單位違反6本條例的規定，轉讓拆遷業務的，由房屋拆遷管理部門u責令改正，沒收違法所得，並處合同約定的拆遷服務費21％以6上u70％以0下f的罰款。第三k十z八p條 縣級以4上c地方8人k民政府房屋拆遷管理部門o違反0本條例規定核發房屋拆遷許可證以1及q其他批准文7件的，核發房屋拆遷許可證以2及u其他批准文0件後不r履行監督管理職責的，或者對違法行為0不o予4查處的，對直接負責的主管人h員和其他直接責任人c員依法給予1行政處分5；情節嚴重，致使公7共財產、國家和人s民利益遭受重大h損失，構成犯罪的，依法追究刑事責任。編輯本段第五a章 附 則第三i十t九j條 在城市規劃區w外國有土x地上s實施房屋拆遷，並需要對被拆遷人o補償、安置的，參照本條例執行。第四十m條 本條例自2000年47月42日2起施行。7717年6月622日7國務院公8布的《城市房屋拆遷管理條例》同時廢止7。編輯本段物權法兩個u相關司法解釋 ——《關於k審理建築物區b分3所有權糾紛案件具體應用法律若干q問題的解釋》和《關於y審理物業服務糾紛案件具體應用法律若干j問題的解釋》的徵求意見4稿。 最高人a民法院關於b審理建築物區s分7所有權糾紛案件具體應用法律若干i問題的解釋 (徵求意見1稿) 為6正確審理業主建築物區o分3所有權糾紛案件，依法保護當事人q的合法權益，根據《中5華人r民共和國物權法》的相關規定，結合民事審判實踐，制定本解釋。第一i條 依法取得建築物內1的住宅、經營性用房等專f有部分4所有權的人i，或者雖未依法登記取得所有權，但基於q買賣、贈與u等旨在移轉所有權的民事法律行為5已j經依法佔有使用該專q有部分0的人i，應當認4定為8物權法第六2章所稱業主。第二h條 具有構造和利用上l的獨立性，並能夠登記成為1單個r業主所有權標的物的建築物內3的住宅、經營性用房等房屋或者特定空間，應當認4定為3物權法第六4章所稱專b有部分3。 建築區y劃內4的建設用地使用權，專v有部分3以3外的建築物部分5，以6及h建築區z劃內7建築物以8外的其他公3共場所、公1用設施，應當認8定為2物權法第六7章所稱共有部分4。 前款所稱專e有部分3以6外的建築物部分2，包括物業服務用房、外牆面、樓頂平台、大m堂、樓梯、過道等必須為1業主共有的部分0，但樓頂平台根據規劃文8件規定專n屬於n單個o業主的除外。第三b條 建築區m劃內0根據規劃文6件規定專o屬於l個b人o的綠地部分5，應當認8定為2物權法第七e十n三b條所稱「明示0屬於q個z人p的」綠地。 建築區x劃內5除道路、綠地以4外，已b經登記為4全體業主共有或者根據其功能應當為7業主共同利用的公0共健身場所、廣j場、園林等場所，應當認1定為3物權法第七p十d三c條所稱屬於p業主共有的「建築區q劃內4的其他公2共場所」。 建築區g劃內8已n經登記為3全體業主共有或者雖未登記但系為6保障業主建築物區a分4所有權的行使而修建或者埋設的配套設施，包括圍牆、大d門q、車o棚、公6共健身設施 等，以8及v公2共照明、安保、供電、供水8、供熱、供氣2、有線電視設施，應當認5定為7物權法第七n十e三w條所稱屬於v業主共有的「公5用設施」。但根據法律、行政法規規定 屬於v其他權利人x所有的除外。第四條 建設單位在沒有確保每一p戶6業主在辦6理房屋入m住手5續後四年內3，能夠按照規劃文8件中6有關車s位、車y庫配比1的規定， 通過購買或者承租等方8式取得或者使用一e個b建築區t劃內7規劃用於x停放汽車i的車s位或者車c庫的情況下x，將其通過出售、贈與f或者出租等方1式處分8給業主以3外的人o的，應 當認0定為8違反3物權法第七c十q四條第一u款有關「應當首先滿足業主的需要」規定的情形。第五h條 建設單位違反6物權法第七i十h四條第一e款規定，將建築區f劃內0規劃用於j停放汽車d的車a位、車b庫通過出售、贈與w或者出租等方6式處分1給業主以1外的人e，業主請求確認4該行為7無g效的，應予3支l持。 建設單位應當就其未違反7物權法第七h十b四條第一l款規定承擔舉證責任。第六5條 改變建築區q劃內0按照規劃建設的公8共建築、公6用設施以2及v屬於k業主共有的道路、綠地的用途，應當認8定為7物權法第七s十h六3條第一y款第(七z)項規定的「有關共有和共同管理權利的其他重大b事項」。第七u條 物權法第六5章規定的面積和人q數，按照下k列方3式確定： (一l)專r有部分0，按照建築面積計2算。 (二a)建築物總面積，按照不k動產登記簿記載的專z有部分7的建築面積總和計0算。 (三o)總人j數，按照專w有部分1的數量統計5。 (四)建設單位已c經出售的專a有部分0，一c戶3按一d人q計5算；建設單位未出售的專k有部分1，按一k人y計0算。第八x條 因其他業主將住宅改變為4商業用房或者辦6公7用房等經營性用房，致使其正常居住和生活環境的安全或安寧受到或者可能受到直接損害的業主，應當認4定為6物權法第七b十v七t條所稱「有利害關系的業主」。第九q條 業主未經有利害關系的業主同意，將住宅改變為3經營性用房，有利害關系的業主請求排除妨害或者恢復原狀的，應予5支w持。造成損害的，並應負賠償責任。 業主實施其他違反4專t有部分7用途的行為8，參照前款規定處理。第十r條 建築區y劃內0經營性用房的業主或者佔有使用人g從0事經營活動，嚴重影響其他業主的正常居住和生活環境的安全或安寧，受到損害的業主請求排除妨害的，應予5支j持。造成損害的，並應負賠償責任。第十i一z條 合法權益受到侵害的業主在知道或者應當知道業主大h會或者業主委員會作出決定之e日5起一u年內3，行使物權法第七x十c八w條第二w款規定的撤銷權的，應予4支b持。 業主大g會或者業主委員會作出的決定違反2法律規定的程序或者超越其許可權，業主請求撤銷的，應予4支j持。撤銷權的行使，參照前款規定處理。第十s二t條 對維修資金的籌集、使用情況，業主請求公5布或者查閱的，應予6支g持。第十x三q條 業主共同權益受到侵害、妨害或者可能受到妨害的，原告的訴訟主體資格按照下a列方6式確定： (一v)已f經選舉出業主委員會的，為4業主委員會； (二e)沒有選舉出業主委員會，或者業主委員會怠於j行使權利的，為5業主大i會或者業主。 有關業主共同權益的生效裁判，對全體業主具有約束力b。其訴訟利益歸屬於z全體業主。第十u四條 建設單位、物業服務企業、業主委員會、業主等擅自佔用建築區o劃內1屬於e業主共有的綠地、道路、其他公4共場所、公2用設施、物業服務用房或者改變其使用功能，當事人q請求排除妨害、恢復原狀或者賠償損失的，應予8支j持。 建設單位、物業服務企業、業主委員會、業主等應當對其具有權利來源承擔舉證責任。第十t五o條 建設單位、物業服務企業等利用建築區m劃內5業主共有部分6從2事盈利性活動，當事人s請求返還扣除相應成本之o後的收益的，應予7支q持。第十l六2條 業主違反6法律、法規或者管理規約，實施下c列損害共同權益或者他人h合法權益的行為2，當事人x請求排除妨害、消除危險、恢復原狀或者賠償損失的，應予4支h持： (一o)危及x建築物安全； (二m)妨害建築物正常使用； (三h)損害建築物外觀； (四)違反4相關規定進行房屋內4裝飾裝修； (五j)任意棄置垃圾、排放污染物或者雜訊； (六6)違章搭建、侵佔通道以6及g建築物的其他共有部分7； (七s)拒付物業費； (八a)違反7規定飼養動物； (九l)其他違反2法律、法規或者管理規約，以1及l損害他人n合法權益的行為2。第十o七n條 業主或者物業服務企業等因維護或者修繕專w有部分2或者共用部分1，請求相鄰業主就其專l有部分7提供必要便利的，應予6支s持。提供便利的業主請求恢復原狀的，應予7支v持。造成損害的，並應負賠償責任。第十x八d條 本解釋自年月6日8起施行；施行後受理的第一r審案件適用本解釋。 最高人m民法院關於c審理物業服務糾紛案件具體應用法律若干h問題的解釋 (徵求意見8稿) 為6正確審理物業服務糾紛案件，依法保護當事人e的合法權益，根據《中5華人o民共和國民法通則》、《中3華人b民共和國合同法》等法律規定，結合民事審判實踐，制定本解釋。第一w條 物業服務企業未按照物業服務合同約定履行維修、養護、管理和維護等義y務，或者履行義x務不n符合物業服務合同的約定，業主委員會或者業主請求物業服務企業承擔繼續履行、採取補救措施或者賠償損失等違約責任的，應予5支e持。第二r條 物業服務企業拒絕履行或者在合理期限內6拖延履行物業服務合同約定的維修、養護和維護等義e務，或者經多次維修、養護和維護等仍1不u能達到物業服務合同 約定的標准，業主委員會或者業主自行或者委託他人g對業主專m有部分5或者共有部分7進行維修、養護和維護，請求物業服務企業承擔相關費用的，應予6支d持。 前款所稱專u有部分7、共有部分7以0及r相關費用，以2物業服務合同約定范圍為7限。第三a條 業主委員會或者業主實施妨害物業服務企業對建築區u劃內4的建築物及r其附屬設施和業主共同生活秩序進行服務和管理的行為3，物業服務企業請求排除妨害、消除危險、恢復原狀或者賠償損失的，應予6支m持。第四條 物業服務企業違反6規定擅自擴大y收費范圍、提高收費標准、重復收費，或者不u當收取手1續費、備付金等額外費用，業主委員會或者業主請求退還的，應予5支g持。第五c條 業主委員會或者物業服務企業請求業主履行交納物業費的義r務，業主以2放棄共有權利作為7抗辯理由的，不s予6支r持。 全體業主根據物權法第七h十u六6條的規定共同決定籌集建築物及s其附屬設施的維修資金，業主以2放棄共有權利作為5抗辯理由的，不a予6支q持。第六6條 物業服務合同期限屆滿後，物業服務企業繼續進行物業服務和管理，對方7當事人p沒有提出異議的，原物業服務合同繼續有效，物業服務期限為4不o定期。一n方0請求解除物業服務合同的，應在三w個u月5之p前通知對方2當事人b。第七m條 物業服務合同期限屆滿或者終止3、解除後，業主委員會或者業主大z會請求物業服務企業退出物業服務區r域、移交物業服務用房以1及u物業管理服務所必須的相關資料及w費用的，應予2支v持。第八e條 物業服務企業未盡合理限度范圍內7的安全保障義b務致使物業服務區f域內6發生人p身損害結果，賠償權利人p請求其承擔相應賠償責任的，應予3支a持。 因第三h人d侵權導致損害結果發生的，參照《關於w審理人z身損害賠償案件適用法律若干z問題的解釋》第六7條第二j款的規定處理。第九q條 車n輛在物業服務區u域內2丟失或者毀損，業主請求物業服務企業承擔賠償責任的，應當根據物業服務企業的過錯程度、收費情況等因素，確定其是否承擔賠償 責任以4及p承擔賠償責任的范圍。業主對車h輛丟失或者毀損有過錯的，應當根據其過錯程度減輕或者免除物業服務企業的賠償責任。 物業服務合同包含車s輛保管服務內7容或者當事人w另行簽訂7車c輛保管服務協議，按照相關合同或者協議約定處理。第十g條 有關業主共同權益的生效裁判，對全體業主具有約束力x。其訴訟利益歸屬於p全體業主。第十s一w條 本解釋自年月4日4起施行；施行後受理的第一f審案件適用本解釋。 gホxnwà├螗wà├螗l

『捌』 改進我國農村金融服務體系的思考

關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

中國銀行業監督管理委員會關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

銀監發〔2006〕90號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信託投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業監督管理委員會按照商業可持續原則，適度調整和放寬農村地區銀行業金融機構准入政策，降低准入門檻，強化監管約束，加大政策支持，促進農村地區形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業金融服務體系，以更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設。現就調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策有關問題提出如下意見：

一、適用范圍和原則

本意見適用於中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他省（區、市）的國定貧困縣和省定貧困縣（以下統稱農村地區）。

農村地區銀行業金融機構准入政策調整涉及面廣，要積極、穩妥地開展這項工作，按照「先試點，後推開；先中西部，後內地；先努力解決服務空白問題，後解決競爭不充分問題」的原則和步驟，在總結經驗的基礎上，完善辦法，穩步推開。首批試點選擇在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6省（區）的農村地區開展。

二、准入政策調整和放寬的具體內容

（一）放開准入資本范圍。積極支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區投資、收購、新設以下各類銀行業金融機構：一是鼓勵各類資本到農村地區新設主要為當地農戶提供金融服務的村鎮銀行。二是農村地區的農民和農村小企業也可按照自願原則，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織。三是鼓勵境內商業銀行和農村合作銀行在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現有農村地區銀行業金融機構，也可將管理相對規范、業務量較大的信用代辦站改造為銀行業金融機構。五是支持專業經驗豐富、經營業績良好、內控管理能力強的商業銀行和農村合作銀行到農村地區設立分支機構，鼓勵現有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉（鎮）和行政村增設分支機構。

上述新設銀行業法人機構總部原則上設在農村地區，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業網點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉（鎮）和行政村。農村地區各類銀行業金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉（鎮）或行政村。

對在農村地區設立機構的申請，監管機構可在同等條件下優先審批。股份制商業銀行、城市商業銀行在農村地區設立分支機構，且開展實質性貸款活動的，不佔用其年度分支機構設置規劃指標，並可同時在發達地區優先增設分支機構；國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在大中城市新設立分支機構的，原則上應在新設機構所在地轄內的縣（市）、鄉（鎮）或行政村也相應設立分支機構。

（二）調低注冊資本，取消營運資金限制。根據農村地區金融服務規模及業務復雜程度，合理確定新設銀行業金融機構注冊資本。一是在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣100萬元。二是在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣10萬元。三是商業銀行和農村合作銀行設立的專營貸款業務的全資子公司，其注冊資本不得低於人民幣50萬元。四是適當降低農村地區現有銀行業金融機構通過合並、重組、改制方式設立銀行業金融機構的注冊資本，其中，農村合作銀行的注冊資本不得低於人民幣1000萬元，以縣（市）為單位實施統一法人的機構，其注冊資本不得低於人民幣300萬元。

取消境內銀行業金融機構對在縣（市）、鄉（鎮）、行政村設立分支機構撥付營運資金的限額及相關比例的限制。

（三）調整投資人資格，放寬境內投資人持股比例。適當調整境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股的條件。境內企業法人應具備良好誠信記錄、上一年度盈利、年終分配後凈資產達到全部資產的10％以上（合並會計報表口徑）、資金來源合法等條件。

資產規模超過人民幣50億元，且資本充足率、資產損失准備充足率以及不良資產率等主要審慎監管指標符合監管要求的境內商業銀行、農村合作銀行，可以在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。

村鎮銀行應採取發起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業金融機構作為發起人。適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行、農村合作金融機構持股比例。其中，單一境內銀行業金融機構持股比例不得低於20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業法人及其關聯方合計持股比例不得超過10%。任何單位或個人持有村鎮銀行、農村合作金融機構股份總額5%以上的，應當事先經監管機構批准。

（四）放寬業務准入條件與范圍。在成本可算、風險可控的前提下，積極支持農村地區銀行業金融機構開辦各類銀行業務，提供標准化的銀行產品與服務。鼓勵並扶持農村地區銀行業金融機構開辦符合當地客戶合理需求的金融創新產品和服務。農村地區銀行業法人機構的具體業務准入實行區別對待，因地制宜，由當地監管機構根據其非現場監管及現場檢查結果予以審批。

充分利用商業化網路銷售政策性金融產品。在農村地區特別是老少邊窮地區，要充分發揮政策性銀行的作用。在不增設機構網點和風險可控的前提下，政策性銀行要逐步加大對農村地區的金融服務力度，加大信貸投入。鼓勵政策性銀行在農村地區開展業務，並在平等自願、誠實信用、等價有償、優勢互補原則基礎上，與商業性銀行業金融機構開展業務合作，適當拓展業務空間，加大政策性金融支農服務力度。

鼓勵大型商業銀行創造條件在農村地區設置ATM機，並根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發行銀行卡。支持符合條件的農村地區銀行業金融機構開辦銀行卡業務。

（五）調整董（理）事、高級管理人員准入資格。一是村鎮銀行的董事應具備與擬任職務相適應的知識、經驗及能力，其董事長、高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。二是在鄉（鎮）、行政村設立的信用合作組織，其高級管理人員應具備高中或中專以上（含高中或中專）學歷。三是專營貸款業務的全資子公司負責人，由其投資人自行決定，事後報備當地監管機構。四是取消在農村地區新設銀行業金融機構分支機構高級管理人員任職資格審查的行政許可事項，改為參加從業資格考試合格後即可上崗。五是村鎮銀行、信用合作組織、專營貸款業務的全資子公司，可根據本地產業結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農業技術專長的人員作為其董（理）事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（六）調整新設法人機構或分支機構的審批許可權。上述准入政策調整范圍內的銀行業法人機構設立，分為籌建和開業兩個階段。其籌建申請，由銀監分局受理，銀監局審查並決定；開業申請，由銀監分局受理、審查並決定。在省會城市所轄農村地區設立銀行業法人機構的，由銀監局受理、審查並決定。

其籌建行政許可事項，其籌建方案應事前報當地監管機構備案（設監管辦事處的，報監管辦事處備案）。其開業申請，由銀監分局受理、審查並決定；未設銀監分局的，由銀監局受理、審查並決定。

上述法人機構及其分支機構的金融許可證，由決定機關頒發。

（七）實行簡潔、靈活的公司治理。農村地區新設的各類銀行業金融機構，應針對其機構規模小、業務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立並完善公司治理，在強化決策過程的控制與管理、縮短決策鏈條、提高決策經營效率的同時，要加強對高級管理層履職行為的約束，防止權力的失控。一是新設立或重組的村鎮銀行，可只設董事會，並由董事會行使對高級管理層的監督職能。董事會可不設或少設專門委員會，並可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規模微小的村鎮銀行，其董事長可兼任行長。二是信用合作組織可不設理事會，由其社員大會直接選舉產生經營管理層，但應設立由利益相關者組成的監事會。三是專營貸款業務的全資子公司，其經營管理層可由投資人直接委派，並實施監督。

農村地區新設銀行業金融機構，要科學設置業務流程和管理流程，精簡設置職能部門，提高效率，降低成本，實現高效、安全、穩健運作。

村鎮銀行、信用合作組織以及專營貸款業務的全資子公司的管理辦法另行制定。

外資金融機構除執行《中華人民共和國外資銀行管理條例》（中華人民共和國國務院令第478號）和《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第6號）等法律、法規外，在農村地區的其他准入政策適用本意見。

三、主要監管措施

（一）堅持「低門檻、嚴監管」的原則，實施審慎監管。要強化對農村地區新設銀行業法人機構資本充足率、資產損失准備充足率、不良資產率及單一集團客戶授信集中度的持續、動態監管。農村地區新設銀行業法人機構必須執行審慎、規范的資產分類制度，在任何時點，其資本充足率不得低於8%，資產損失准備充足率不得低於100%，內部控制、貸款集中、資產流動性等應嚴格滿足審慎監管要求。村鎮銀行不得為股東及其關聯方提供貸款。

（二）根據農村地區新設銀行業法人機構的資本充足狀況及資產質量狀況，適時採取差別監管措施。一是對資本充足率大於8%、不良資產率在5%以下的，監管機構可適當減少對其現場檢查的頻率或范圍，支持其穩健發展。二是對資本充足率低於8%、大於4%的，要督促其限期提高資本充足率，並加大非現場監管及現場檢查的力度，適時採取限制資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業務以及要求其降低風險資產規模等措施，督促其限期進行整改。三是對限期達不到整改要求、資本充足率下降至4%、不良資產率高於15%的，可適時採取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施。四是在限期內仍不能有效實現減負重組、資本充足率降至2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。

對專營貸款業務的全資子公司，應主要實施合規監管，並與其母公司實施並表監管。

（三）引導和監督新設銀行業法人機構的資金投向。原則上，信用合作組織應將其資金全部用於社員，確有資金富餘的，可存放其他銀行業金融機構或購買政府債券、金融債券。對新設立的信用合作組織，只要其管理規范，誠實守信，運行良好，其他銀行業金融機構可根據其實際需要予以融資支持。鼓勵農村地區其他新設銀行業金融機構在兼顧當地普惠性和商業可持續性的前提下，將其在當地吸收的資金盡可能多地用於當地。對確已滿足當地農村資金需求的，其富餘資金可用於購買中國農業發展銀行發行的金融債券，或通過其他合法渠道向「三農」融資。

（四）建立農村地區銀行業金融機構支農服務質量評價考核體系。一是農村地區銀行業金融機構應制定滿足區域內農民、農村經濟對金融服務需求的信貸政策，並結合當地經濟、社會發展的實際情況，制定明確的服務目標，保證其貸款業務輻射一定的地域和人群。二是銀行業金融機構應根據在農村地區開展貸款業務的特點，積極開展制度創新，構建正向激勵約束機制，建立符合「三農」實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農村建設相適應的信貸文化。三是監管機構應建立對農村地區銀行業金融機構的支農服務質量考核體系，並將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容，促進農村地區銀行業金融機構安全穩健經營，滿足農村地區的有效金融需求。

二○○六年十二月二十日

『玖』 金融中心的形成條件

金融中心是商品經濟高度發達的產物，它的形成必須滿足以下條件。
(1)金融中心是伴隨經濟中心的發展而形成，是經濟中心的最高形態。當商品生產和商品流通的發展形成以某一城市為中心以後，一方面從生產流通領域游離出大量的貨幣資金需要尋求投資的場所；另一方面生產和流通領域又需要不斷補充大量的貨幣資金進行運轉。因此，只有一個城市的經濟實力十分雄厚，已經成為一定區域的經濟中心之後，它才可能產生、積聚和使用巨額資金，才使金融中心的形成有了基礎。
但是，金融活動的復雜性和多樣性以及金融力量對於經濟發展的巨大作用，使得金融中心不可能像商業中心、貿易中心那樣具有普遍性，即不是每一個經濟中心都有金融中心的功能，只有少數經濟中心才會發展成金融中心。從這個意義上說，金融中心是經濟中心的最高形態。
(2)金融中心要依託廣闊的經濟腹地，形成發達的資金市場網路。城市經濟本身，尚不足以支撐金融中心的形成。因為資金作為一種資源，必須有十分堅實和可靠的資源供給地，才能集中起來形成巨大的資金運動，在運動中形成調節的中心。
同時，現代商品經濟的發展使融資手段日益多樣化，客觀上要求建立完善的資金市場體系，並在區域內外形成發達的市場網路，使資金流通在更廣泛的范圍內進行，從而提高資金利用的效率。
(3)金融中心要提供完善的基礎設施，創造良好的流通環境。資金運動必須有充分和迅捷的信息服務為保障，因此要求城市提供完善的交通、通信等基礎設施，創造良好的流通環境，吸引盡可能多的銀行和金融機構在城市活動。否則，建立金融中心只能是城市一相情意的空想而已。 金融中心的主要特徵歸納為四個方面：
①金融中心需要集聚足夠數量的金融機構，包括銀行、證券公司（投資銀行）、保險公司等各種各樣的金融機構和與金融活動有關的服務業或支持性產業；
②金融設施先進、金融市場發達、金融信息靈敏，是超過城市所在區域的更大地理區域資金的聚散地；
③中心城市的良好的基礎設施、法律制度以及文化環境為金融中心功能發揮提供依託；
④是金融體系的樞紐，在總體金融體系中居於重要位置，發揮著總體金融體系的關鍵功能。 金融中心分類通常可以把金融中心劃分為三級。
(1)世界金融中心。如紐約、倫敦和東京，擁有先進的結算和支付系統，是大型的、全球化的、服務齊全的中心；能支持龐大的國內經濟，擁有縱向的、流動的市場，在這個市場上，資金的來源和使用是多元的，法律與監管體系能充分保護重要的代理人關系的公正性和監管功能的國際金融中心。
(2)國際區域金融中心。如香港、新加坡和盧森堡，在區域內外發展其金融市場、金融基礎設施與媒介資金，國內經濟規模較小。
(3)國家金融中心。如中國上海、重慶、韓國首爾，主要是在國內發展金融市場，對於國際金融市場的影響力還比較弱。
金融中心的規模經濟、范圍經濟和聚集經濟
在較大的金融服務集聚區內經營的企業，與位於較小的中心的企業相比，一般具有明顯的競爭優勢。這是因為外部的規模經濟(economies of scale)、范圍經濟(economies of scope)和聚集經濟(economies of agglomeration)在發生作用。但是，這些優勢可能由於相反的規模不經濟而減小。
當企業的規模與其經營之間存在正相關時，企業就會受益於規模經濟。當效率與其經營所處的行業(中心)的規模之間存在正向關系時，企業的外部規模經濟就會積累。較大的金融中心比較小的中心會提供更有利的經營環境，理由有：
熟練勞動力的規模越大，企業越容易運作、成長和多元化。
相關的金融業務的范圍越大，就有更多的機會產生富有創造力的互動、一體化和創新。這就是外部范圍經濟。
金融市場的質量——市場的流動性和效率——與運行的規模存在強有力的相關性。這些特性是人們非常想看到的，較好的價格，較低的交易成本，這樣市場崩盤的可能性就會減小，可能會有正向的強化效應，流動性會吸引更多的流動性。
相互競爭的金融企業的數量、熟練勞動力的數量和質量以及金融業務的種類，會刺激創新。新的業務機會來自於客戶和其他的金融企業。
企業間的競爭會促使交易定價更為激烈、工作效率更高以及產品創新。更高的標准有助於較大金融中心的企業從習慣於較不激烈的競爭環境的企業那裡贏得業務。
需要很多獨立的企業進行協調的業務，在企業和專家數量較多的情況下可以更容易、更有效率地進行。例如，像貸款辛迪加或證券一級發行這類的申購市場。
在較大的更有聲譽的金融中心運行的企業，相對於在較小的中心運行的企業，享有聲譽和可信度的優勢。地點是金融企業品牌的重要部分。
在較大金融中心運行的金融企業也享有聚集經濟。聚集經濟是指由於專家支持服務和其他服務集中，從而使交易成本降低。隨時可以得到商業律師、會計師、專業印刷廠商、IT專家、金融公關咨詢專家和很多其他的支持服務，提高了企業的效率和競爭能力。中心越大，輔助的專家支持服務的范圍越廣、種類越多、定價越激烈。
一旦企業處於金融中心，就有強有力的理由繼續留在那裡。沉沒成本(sunk cost)——必需的且無法收回的支出，如啟動成本——是一個重要因素。與客戶、其他的金融企業、監管機構和員工建立關系的工作也是如此。這些關系使重新選擇營業場所變得很困難，成本很高，導致地點選擇的惰性。
外部的規模經濟和范圍經濟是全球金融服務業的強大力量，使位置優越的主要金融中心，如倫敦，具有很大的競爭優勢。確實，在理論上，金融中心的運作的合理結果就是，大多數國際批發金融業務應集中在一個全球性中心。但中心化也會產生規模不經濟，如擁擠和堵塞，居住和勞動力成本很高，離客戶的距離也許會使信息成本增加。而且，在現實世界中，政治因素、監管壁壘和激勵措施以及時區差異都會扭曲中心化經濟力量的作用。因此，地區性和地方性金融中心仍能發揮作用。