風險准備金金融機構

① 為什麼說不支持監管禁止平台設立風險准備金

一、不同金融對「風險准備金」的不同定義。
說實話，風險准備金這個詞並不是一個專有名詞。起碼在金融領域，不同的金融產品對風險准備金有著不同的作用和定義。
其實說到底，風險准備金中，准備是重中之重，建立防止風險爆發的危機意識，要對將來可能發生的風險或者不確定因素做好准備。這個准備，就是防控風險的最後一道抓手。
二、P2P的風險准備金尚無設立標准。
不管是禁止設立也好，允許設立也罷。我們先要從P2P的交易模式入手，看看設立風險准備金合理不合理。
情況一：平台自己出的
平台自己出的風險准備金，就是平台已自身自有資金放在一個賬戶里，防止風險的發生。如果借款人出現大面積風險導致投資人體現困難，平台會拿出這筆錢來優先兌付投資人，回頭再找借款人算賬。這倒是挺像「期貨行業風險准備金」，維護正常的運轉。
但是，關鍵問題來了，平台自己出錢就等同於給借款人交了「保費」。政策已經定性平台為信息中介，而不是信用中介。從這一點上講，你拿錢出來，說他不還我替你還，就是典型的信用擔保。所以，平台出資風險准備金，是不符合政策規定的。
情況二：投資人出資
我們假設平台將投資人的本金、利息按照「存款准備金」那樣去計提留存。投資人投資100塊錢，借款人只用到90塊，那10塊留著防止風險爆發兌付和投資人提現。
這樣也不行，因為P2P屬於直接融資，在投資融資過程中，不能存在資金的留存。如果計提投資人10塊錢，那麼這個錢是不是在平台賬戶上留下來了。就算是平台專門設立的風險准備金賬戶，也算是平台對投資人的資金沉澱，這是一個資金池的概念。而且，如果是計提投資人資金的話，也會造成債權錯配的情況。
情況三：借款人出資
風險准備金由借款人出資，借款人借錢100萬，出資10萬的風險准備金。換句話說，還是等於借款人只是借走了90萬。
如果借款人在還款過程中產生逾期，那我們如何去找借款人來增加保證金的金額呢？他連利息有可能都到期不還款了，怎麼才能給你保證金呢？
如果我們從借款開始就讓借款人接受這個「保證金另外出資」的條款，雖然在一定程度上能控制風險，也合法合規，那麼由借款人出資的這筆保證經落地賬戶放在哪裡呢？
還有一個問題，不管風險准備金由誰出，如何去使用？
三、風險准備金是投資人最後一道心理安慰
此次風險准備金事件發酵的原因，從更生層次意義上看是「去剛性兌付」的風聲。有消息稱，今年監管部門還要統一管理金融機構「資產管理計劃」業務，讓銀行理財、信託資管計劃、公募、私募、保險資管計劃去剛兌。
在金融知識普遍缺失的今天，很多投資人並不了解金融的實際內容，覺得金融就是賺錢，這沒錯。但是金融同樣也能帶來血本無歸。
在信息缺失，信用缺失的今天，投資人需要「風險准備金」的有效保護，也需要一個有保障的軟著陸。雖然，風險准備金無法覆蓋大面積的風險，但是作為一個投資人來講，也是他們心裡最後一道安慰。
關於保證金如何設立監管部門還沒有給出定論。但是，無論從何種角度出發，它一定會存在於現階段的互聯網金融市場，給投資人帶來更多的自信，也能使整個行業有序的發展。

② p2p能有風險准備金嗎

從名稱上來講，P2P的「風險備用金」，與大眾所理解的傳統金融機構風險備用金不同，容易造成誤導。

1.P2P的風備金本質上是公司拿出的一部分利潤（或營收），即便在銀行託管的前提下，平台依然對這筆資金有100%的支配權，難以真正做到專款專用；
2.一般來說，P2P風險備用金僅補償特定的某種優選過的資產（理財產品），不是針對平台的所有產品都進行補償。對特定產品的增信，甚至品牌包裝的積極意義，有營銷的成分；
3.一般來說，只補償特定理財產品的本金損失，不補償收益；
4.在平台穩定，平台備用金提取比例遠遠大於平台壞賬率的前提下，才真正有效，否則於事無補。所以從本質上看，是平台用自己利潤為用戶兜底的行為，平台運營穩定是最大的前提；
5.大多數情況下，並不是直接賠付給用戶。而是要經過很長的時間，由風控和催收部門判定為逾期、嚴重逾期、催款、惡意欠款等多個階段後，才會賠付給用戶。180天以內能夠賠付的，都是良心企業。（平台對逾期行為、壞賬率的定義差異很大）
6.在平台本身沒有接入銀行託管的前提下，在資產質量得不到保證的情況下，在壞賬率和風險備用金提取比例不匹配的情況下，談什麼風險備用金都是耍流氓，純粹是營銷行為。
7.風備金與「P2P平台不允許承諾剛兌、兜底的政策」稍有沖突。尤其是有些平台故意給投資者造成「平台兜底」的虛假印象，損害中小投資者的利益，嚴重違背了監管層的初衷，也違背了資本市場的基本精神。

③ 金融機構的存款准備金率是什麼意思降低、提高對於經濟有什麼作用

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的內，是繳存在中央銀行容的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。
調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。降低存款准備金率，意味著銀行可以發放更多的貸款給實體，也意味著拉動經濟增長的三駕馬車之一的投資之加大，對促進經濟增長拉動作用。提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降，因為社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。

④ 互聯網金融有風險准備金安全嗎悅享金服有嗎

第一是信用違約風險，即互聯網理財產品能否實現其承諾的投資收益率。例如，阿里巴巴的余額寶當前的收益率低於5%，且余額寶的性質是貨幣市場基金。但網路百發的預期收益率高達8%，這就不由得讓我們想問，百發最終投資的基礎資產是什麼?在全球經濟增長低迷、中國經濟潛在增速下降、國內製造業存在普遍產能過剩、國內服務業開放不足、影子銀行體系風險逐漸顯現的背景下，如何實現8%的高收益?除了給企業做過橋貸款、以及給房地產開發商與地方融資平台融資外，還有哪些高收益率的投資渠道?第二是期限錯配風險，即互聯網理財產品投資資產是期限較長的，而負債是期限很短的，一旦負債到期不能按時滾動，就可能發生流動性風險。當然，金融機構的一大功能就是將短期資金轉化為長期資金，因此金融機構都會面臨不同程度的期限錯配，而其中的關鍵是錯配的程度。聯想到網路百發給出的承諾是允許投資者隨時贖回，這無疑最大程度地加劇了流動性風險。既要允許隨時贖回，還能給出8%的預期收益率，這當然令缺乏經驗的投資者歡欣鼓舞，但也會令富有經驗的投資者疑慮重重。第三是最後貸款人風險。如前所述，盡管商業銀行也面臨期限錯配風險、商業銀行發行的理財產品也面臨信用違約風險與期限錯配風險，但與互聯網金融相比的一個重要區別是，商業銀行最終能夠獲得央行提供的最後貸款人支持。當然，這一支持是有很大代價的，例如商業銀行必須繳納20%的法定存款准備金、自有資本充足率必須高於8%、必須滿足監管機構關於風險撥備與流動性比率的要求等。相比之下，互聯網金融目前面臨監管缺失的格局，因此運營成本較低，但如果缺乏最後貸款人保護，那麼一旦互聯網金融產品違約，最終誰來買單?互聯網金融企業有能力構築強大的自主性風險防禦體系嗎?除上述傳統風險外，中國互聯網金融產品還面臨一系列獨特風險，以下筆者將按照重要性由高至低的排序來依次梳理這些風險：其一是法律風險。目前互聯網金融行業尚處於無門檻、無標准、無監管的三無狀態。這導致部分互聯網金融產品(尤其是理財產品)遊走於合法與非法之間的灰色區域，稍有不慎就可能觸碰到「非法吸收公眾存款」或「非法集資」的高壓線。例如，前段時間湖北省的天力貸在運行半年後被擠兌、停止運轉後，就是被以非法吸收公眾存款而立案的。由於缺乏門檻與標准，導致當前中國互聯網金融領域魚龍混雜，從業者心態浮躁、一擁而上，一旦形成互聯網金融泡沫，並出現較大幅度違約的格局，就很容易導致中國政府過早收緊對互聯網金融的控制，從而抑制行業的可持續發展。中國的互聯網金融業應避免重蹈當年信託業、證券業發展初期的亂象。其二是增大了央行進行貨幣信貸調控的難度。一方面，互聯網金融創新使得央行的傳統貨幣政策中間目標面臨一系列挑戰。例如，虛擬貨幣(例如Q幣)是否應該計入M1?再如，由於互聯網金融企業不受法定存款准備金體系的約束，這實際上導致了貨幣乘數的放大。又如，如何來看待傳統貨幣與虛擬貨幣之間的互動與轉化?另一方面，互聯網金融的發展也削弱了中央政府信貸政策的效果。例如，如果房地產開發商傳統融資渠道被收緊，那麼很可能會考慮到通過互聯網金融來融資。事實上，最近一年來中國互聯網理財產品的大發展，其宏觀背景就與中國政府收緊了對影子銀行體系的監控，導致地方融資平台、房地產開發商等市場主體不得不尋找新的融資來源有關。其三是個人信用信息被濫用的風險。首先，由互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，並將之用於信用評級的主要依據，此舉是否合理合法?其次，通過上述渠道獲得的信息，能否真正全面准確地衡量被評級主體的信用風險，這裡面是否存在著選擇性偏誤與系統性偏差?其四是信息不對稱與信息透明度問題。如前所述，目前互聯網金融行業處於監管缺失的狀態。那麼，誰來驗證最終借款人提供資料的真實性?有無獨立第三方能夠對此進行風險管控?如何防範互聯網金融企業自身的監守自盜行為?畢竟，有關調查顯示，目前在互聯網P2P類公司中，有專業的風險控制團隊的僅占兩成左右。其五是技術風險。與傳統商業銀行有著獨立性很強的通信網路不同，互聯網金融企業處於開放式的網路通信系統中，TCP/IP協議自身的安全性面臨較大非議，而當前的密鑰管理與加密技術也不完善，這就導致互聯網金融體系很容易遭受計算機病毒以及網路黑客的攻擊。目前考慮到互聯網金融賬戶被盜風險較大，阻礙了不少人參與互聯網金融，這其中絕非沒有專業的金融或IT人士。因此，互聯網企業必須對自身的交易系統、數據系統等進行持續的高投入以保障安全，而這無疑會加大互聯網金融企業的運行成本，削弱其相對於傳統金融行業的成本優勢。

⑤ 外匯風險准備金歸零有何影響 外匯風險准備金是什麼

外匯風險准備金是抄央行在2015年的《關於加襲強遠期售匯宏觀審慎管理的通知》的文件中提出的。文件中要求對開展代客遠期售匯業務的金融機構收取外匯風險准備金，准備金率暫定為20%。金融自購在央行的外匯風險准備金凍結期為1年，利率暫定為0。
近期人民幣匯率企穩回升，是調整的好時機，此舉有利於降低遠期購匯成本。數據顯示，今年以來，人民幣兌美元升值已超過5%。而在2015年10月外匯風險准備金率設定為20％時，恰是因為當時剛剛經歷了「811匯改」，人民幣處於一段貶值期內，徵收外匯風險准備金率是為了增加在岸離岸套利成本，有助於匯率穩定。

⑥ 金融機構一般風險准備包括什麼

一般風險准備，是指從事證券業務的金融企業按規定從凈利潤中提取，用於彌補虧損的 風險准備。 詳情：普華在線~ 希望可以幫到你~

⑦ 什麼叫外匯風險准備金

外匯風險准備金是人民銀行為了抑制外匯市場過度波動，對開展代客遠期售匯業務的金融機構收取的一種准備金。收取外匯風險准備金的業務范圍包括：

（1）境內金融機構開展的代客遠期售匯業務。具體包括客戶遠期售匯業務；客戶買入或賣出期權業務，以及包含多個期權的期權組合業務；客戶在近端不交換本金、遠端換入外匯的外匯掉期和貨幣掉期業務；客戶遠期購入外匯的其他業務。

（2）境外金融機構在境外與其客戶開展的前述同類業務產生的在境內銀行間外匯市場平盤的頭寸。

（3）人民幣購售業務中的遠期業務。

(7)風險准備金金融機構擴展閱讀：

人民銀行要求金融機構按其遠期售匯（含期權和掉期）簽約額的20%交存外匯風險准備金，相當於讓銀行為應對未來可能出現的虧損而計提風險准備，通過價格傳導抑制企業遠期售匯的順周期行為，屬於透明、非歧視性、價格型的逆周期宏觀審慎政策工具。

外匯風險准備金由金融機構交存，不對企業。企業可按現有規定辦理遠期結售匯業務，遠期結售匯作為企業套期保值工具的性質不變。為滿足交存外匯風險准備金的要求，銀行會調整資產負債管理，通過價格傳導抑制企業遠期售匯的順周期行為，對於有實需套保需求的企業而言，影響並不大。

⑧ 金融機構的風險儲備金比例是多少

應該是分公司的，像我們公司和緣融貸，是有20%的風險准備金在擔保公司存放的。

⑨ 計提的風險准備一般計提比例是多少

計提的風險准備一般計提比例是10%。

財政部關於印發《金融企業財務規則--實施指南》的通知（財金[2007]23號）

十一、關於金融企業利潤分配的規定
《規則》第44條規定：「金融企業本年實現凈利潤（減彌補虧損，下同），應當按照提取法定盈餘公積金、提取一般（風險）准備金、向投資者分配利潤的順序進行分配。法律、行政法規另有規定的從其規定。」
（一）關於一般准備金的提取。
……
主營擔保業務的企業，應按本年實現凈利潤的10%提取一般風險准備金，用於彌補虧損，不得用於分紅、轉增資本。

央行、銀監會、證監會、保監會、外匯局關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）。

指導意見規定，金融機構應當按照資管產品管理費收入的10%計提風險准備金，或者按照規定計提操作風險資本或相應風險資本准備。風險准備金余額達到產品余額的1%時可以不再提取。風險准備金主要用於彌補因金融機構違法違規、違反資管產品協議、操作錯誤或者技術故障等給資管產品財產或者投資者造成的損失。

(9)風險准備金金融機構擴展閱讀：

一般風險准備(General Risk Preparation)，是指從事證券業務的金融企業按規定從凈利潤中提取，用於彌補虧損的風險准備。「一般風險准備」屬所有者權益類科目。

會計處理

一、本科目核算企業（金融）按規定從凈利潤中提取的一般風險准備。

二、企業提取的一般風險准備，借記「利潤分配——提取一般風險准備」科目，貸記本科目。用一般風險准備彌補虧損，借記本科目，貸記「利潤分配——一般風險准備補虧」科目。

三、本科目期末貸方余額，反映企業的一般風險准備。

⑩ 央行對銀行業金融機構的監管指標有哪些

中國復人民銀行的
主要職責（《中國制人民銀行法》第四條規定）：
1、發布與履行其職責有關的命令和規章；
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規定的其他職責；
4、依法制定和執行貨幣政策；
5、發行人民幣，管理人民幣流通；
6、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；
7、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；
8、監督管理黃金市場；
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；
10、經理國庫；
11、維護支付、清算系統的正常運行；
12、負責金融業的統計、調查、分析和預測；
13、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。