城商行布局消費金融

A. 消費金融目前的競爭格局是怎樣的

互聯網技術加速了我國消費金融市場的轉型，線上授信的方式和速度給了消費者回不同以往答的消費體驗。目前的行業格局正呈現出銀行系、產業系、電商系、P2P系等多線系網路鏈條的擴張發展格局。1.2010年，第一批銀行系試點消費金融試點的公司，如北銀、捷信、中銀和錦城等;作為最早的一批，大部分都帶有很強的實驗性質。2.2013年，第二批產業系試點消費金融公司，如蘇寧、海爾等;供應鏈核心企業入場，主要出於促進銷售。3.在2014年，互聯網電商系悄然入局，紛紛涉足消費金融，如京東推出了「京東白條」，阿里推出了「天貓分期」、「螞蟻花唄」等產品。4.2014年後，日益壯大的P2P網貸平台看準機會爭相入局，許多民間資本開始在這一領域試水，雖然很多公司沒有使用「消費金融」一詞，但其所從事的業務與消費金融並無區別

B. 商業銀行未來的發展方向是什麼呢現在全國的城商行是遍地開花

區域性集團型發展，像平安集團，五大金融許可證都到手了。
銀行業、保險業（人壽，財產內等），基金、證券、容信託。雖然我國實行金融分業經營，但可以以集團形式，進行混業經營。即在一個集團名下開設多家分公司。如招商銀行、招商地產、招商證券、招商信託等。

C. 消費金融概念股有哪些

蘇寧雲商（002024）作為主要出資人組建的蘇寧消費金融公司於5月29日正式開業，該公司的首款產品「任性付」也隨之亮相。這是國內首家互聯網零售商作為主要出資人的消費金融公司。蘇寧依託海量的會員、數以萬計的供應商，以及充沛的現金流，擁有成為建立「商業、金融、服務生態圈」的有利條件。蘇寧消費金融公司的開業使得蘇寧「供應鏈金融+基金保險+消費信貸」的全產業鏈金融布局初步成型。
生意寶擬出資5000萬元與杭州銀行等出資人共同設立杭銀消費金融股份有限公司，占消費金融公司注冊資本的10%。該公司主要為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款，以培養新型消費模式，提高人民生活品質，促進公司業務拓展。這將能夠更好地滿足公司互聯網金融業務拓展和戰略發展的要求，有利於提升服務能力和整體競爭力。
小商品城（600415）作為一般出資人現金出資3000萬元參與發起設立馬上消費金融股份有限公司，佔10%股份。馬上消費金融是一家互聯網消費金融公司，今年初已獲批組建，預計在6月份正式開業。該公司6月即將上線的「馬上貸」是一款產品、技術、風控的線上交易APP平台，可以與很多消費場景結合，實現消費信貸。
海印股份（000861）與中國郵政儲蓄銀行等共同發起設立「中郵消費金融有限公司」事宜，已獲得中國銀監會批復同意。公司作為一般發起人，認繳出資人民幣3500萬元，佔中郵消費金融有限公司注冊資本總額的3.5%。公司日前提出，要形成包含支付平台、線上場景、融資平台、投資平台以及徵信和風控體系的O2O閉環，著力打造商娛領域的互聯網金融平台。

D. 城市商業銀行的特點

城市商業銀行作為一個特殊的群體，其在規模和經營上呈現出以下幾個特點：
總體規模較小
中國城市商業銀行由於其地域限制，其資產規模總體不大。統計數據顯示（截至2003年末）：資產規模在1000億元以上的城市商業銀行有2家；資產規模在 500億元與1000億元的有2家；資產規模在200億元到500億元之間的有14家；資產規模在100億元到200億元之間的有19家；資產規模在 100億元以下的有75家。其中，最大一家城市商業銀行資產規模僅為1934億元；最小一家資產規模僅為9.11億元。
由此可見，中國的城市商業銀行絕大部分資產規模都在200億元以下，其中，又有近七成資產規模在100億元以下。所以說，城市商業銀行基本上屬於中小銀行的范疇。
發展依賴性強
2004 年的一項調查結果顯示，經營績效好的城市商業銀行主要集中於那些經濟較發達的地區，特別是東部地區。其主要表現為：地方政府財政收入充裕，對城市商業銀行的消極影響較小；中小民營企業數量眾多，且盈利能力強，城市商業銀行向中小企業提供貸款的意願強；居民人均收入高，信用文化發達；地方政府對私有產權的保護意識較高；等等。經濟發展是金融的土壤，而大多數城市商業銀行地處較為發達的中心城市，經濟活躍，面對的是城市中最有價值的客戶，這些優勢為城市商業銀行的業務拓展提供了良好的根基。
市場定位不清
城市商業銀行在成立之初就確立了「服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民」的市場定位。但仍有相當數量的城市商業銀行表現出市場定位搖擺不定的現象。這突出表現在：很多城市商業銀行熱衷於跟國有銀行和股份制商業銀行爭搶大客戶、大項目。這裡面有外部金融環境和市場條件的原因，更重要的還是城市商業銀行自身的原因。公司治理不完善、業務手段單一、產品創新能力不足，制約著城市商業銀行的生存與發展。
縱觀中國銀行業，目前城市商業銀行的處境並不樂觀。用較為悲觀的眼光來看，前有四大國有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截，後有轟轟烈烈改革中的農信社作「追兵」，加上外資銀行又在虎視眈眈，城商行可謂處境堪憂。而在越來越高的「走出去」的呼聲中，城市商業銀行目前都面臨著一個最為迫切的問題——如何進行重新定位，到底應該「向上走還是向下走」？對此我認為，對於上海銀行這樣的「明星銀行」，或許可以嘗試打破地域限制，將觸角伸向周邊地區；而對於大多數城市商業銀行來說，仍應該定位於服務本地經濟，特別是服務於中小企業，爭取「做精」而不是盲目「做大」。下面將就城市商業銀行自身和中國金融系統兩個角度，分析城商行的適當定位。

E. 城商行是意思

城市商業銀行。很多大中城市都有以本市名字冠頭的商業銀行，例如：廣州市商業銀行，深圳市商業銀行，不過廣州市商業銀行已改名為廣州銀行，深圳市商業銀行已改名為平安銀行。

F. 城商行 按揭，個人消費貸款等零售業務能不能做

所在城市若有招復行，可通過招制行嘗試申請貸款，由於各貸款項目所需條件及申請材料有所不同。您可在8:30-18:00致電95555，選擇「2人工服務-「1」個人銀行業務-「4」個人貸款業務進入人工服務，提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。
貸款申請是否通過，請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。

G. 城市商業銀行的發展

相比大型商業銀行，城市商業銀行信用等級偏低，其補充資本的能力相對比較弱，發行次級債的利率要比股份制銀行、國有銀行要高，直接導致其融資成本居高不下，城市商業銀行過去那種依靠資本消耗的粗放型發展模式已難以為繼。
根據《中國城市商業銀行市場前瞻與發展戰略規劃分析報告》 數據顯示，2011年，城商行利息凈收入占營業收入比重高達85.2%，高於大型商業銀行的76.9%，而手續費和傭金凈收入占營業收入比重為4.4%，遠遠低於大型商業銀行的19.3%。 這樣來看，金融深化改革的沖擊對於城市商業銀行的沖擊要遠遠大於大型商業銀行，城市商業銀行的經營發展面臨的困境越來越嚴峻。
伴隨著社會經濟轉型步伐的加快，傳統的社會需求如大企業的融資需求逐漸趨於萎縮，同時另一些新的需求又以出乎預料的速度持續成長。在政府加速推進金融改革的大環境下，城市商業銀行成功的關鍵就在於，是否能夠在需求尚未形成之時就牢牢地鎖定並捕捉到它。那些成功的商業銀行往往都會傾盡畢生的精力及資源搜尋市場當前需求、潛在需求以及新的需求!
2013年起，中國版「巴塞爾協議Ⅲ」將正式實施，銀行業面臨著日益剛性的監管約束，資本約束的壓力越來越大;同時政府推動構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，也全面覆蓋商業銀行經營管理的各個方面。高壓之下，優秀的城市商業銀行愈來愈重視對所處經濟金融等外部環境因素以及自身戰略定位的研究，部分城商行已在此方面進行了積極探索，並取得良好的成效。

H. 95302是你行電話嗎

95302是南京銀行的來官方客服熱線，為源南京銀行用戶提供咨詢和辦理相關服務。

南京銀行於1996年2月8日在南京成立，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業銀行，實行一級法人體制。

南京銀行個人金融服務，立足「市民銀行」定位，提升城市金融生活品質。憑借資金業務優勢，打造「零虧損」「金梅花」理財。依託「理財易金卡」，幫助高端客戶實現財富「日日聚金」。

(8)城商行布局消費金融擴展閱讀：

南京銀行持續深化機構戰略布局。自2007年設立第一家分行以來，跨區域經營不斷推進，先後設立了泰州、上海、無錫、北京、南通、杭州、揚州、蘇州、常州、鹽城、南京、鎮江、宿遷、連雲港、江北新區、徐州、淮安等17家分行,實現布局京滬杭及江蘇省內設區市全覆蓋。

南京銀行致力於探索綜合化經營。在全國率先嘗試了城商行異地參股其他城商行的發展模式，參股日照銀行並成為其第一大股東，入股江蘇金融租賃有限公司、蕪湖津盛農村合作銀行、蘇寧消費金融公司。

發起設立了宜興陽羨、崑山鹿城兩家村鎮銀行，投資組建鑫元基金公司，成立紫金山•鑫合金融傢俱樂部，在探索綜合化經營的道路上不斷向前邁進。

I. 城市商業銀行的現狀問題

概述
全國現有城市商業銀行家（截至2012年11月），2006年末，資本充足率為8 49%，不良貸款率為4.89%，資產總額為2，57萬億元，佔全國中資銀行(包括農信社)資產總額的6．74%。經過幾年的變遷和發展，上海、北京、南京、大連、杭州、寧波等城市商業銀行綜合實力發展迅速，並實現了跨區域發展，更有望在年內能成功上市。但仍有37家城市商業銀行目前處於風險狀態．其中有7家處於高風險狀態，一部分已資不抵債。據銀監會最新統計，截至2010年末，全國城市商業銀行存款規模達6.1萬億元，貸款規模達3.6萬億元，其中小企業貸款余額達到1.1萬億元，較年初增加44.4%。同時，城市商業銀行不斷加強風險管理水平，主要監管指標持續向好。截至2010年末，城市商業銀行不良貸款余額為325.6億元，較年初減少了51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個百分點，撥備覆蓋率達到257.1%；平均資本充足率達到12.8%，流動性指標普遍較好，杠桿率處於安全可控范圍內。
城市商業銀行經營管理上存在的差距。相比國內其他商業銀行，城市商業銀行由於歷史、體制、環境等原因，在市場細分、產品開發、經營理念等經營策略方面還存在較大差距。
市場細分不夠
沒有形成較為鮮明的市場定位。一些商業銀行市場定位還只是流於形式，沒有形成自己穩定的客戶群體，對潛在的客戶也缺少研究．致使目前許多業務還處於粗放經營階段。
業務創新盲目
金融產品存在趨同現象。由於對市場缺乏科學的預測、詳細的成本與效益分析，業務創新具有盲目市場跟進色彩，新產品有的不能很好滿足客戶需求，有的由於無規模不能帶來效益，造成業務創新產品缺乏生命力。
經營理念落後
特色服務不突出。雖然目前各家市場商業銀行廣泛強調提高服務質量。但是服務的概念比較陝隘，有的只限於改進窗口服務、廳堂服務等，經營理念還比較落後，以客戶為中心的思想不能貫徹到產品、管理、服務、人員等各個方面。
信息技術落後
信息技術落後制約了產品開發和對客戶的服務水平。先進的信息技術是商業銀行有效實施經營管理策略的保障，絕大多數城市商業銀行由於資金實力不強、技術基礎薄弱等原因，對科技投入不夠，信息技術相對於其他商業銀行來講顯得落後。
銀行間合作不夠
合作的深度和廣度還需要加強。目前城市商業銀行每年舉行的一次論壇，主要目的還是溝通和交流，對彼此間的業務合作探索不夠，主要業務合作還只限於異地結算等方面，其他一些業務領域基本上還沒有涉及。
發展存在問題
自1995年第一家城市商業銀行成立至今，城市商業銀行已經歷了10多年的發展歷程，而城市商業銀行起步之初的發展戰略，現在回想起來很是耐人尋味——保支付、防擠兌、穩過渡。目前，這一戰略已經迅速轉變為「規范管理、穩健經營、加快發展」。
然而，城商行的底子畢竟太薄了。大發展的動力又更多地來自於加入WTO等外部環境的驅動，因此，當城商行吹響總攻號角時，還牢牢被三條繩索捆著：巨額不良資產、資本嚴重不足、單一城市制。
歷史包袱沉重
統計數據顯示，截至2004年6月底，城市商業銀行的不良貸款余額1049億元;不良貸款率為12.36%(一逾兩呆口徑)，比歷史最高點的34.32% 下降了近20個百分點。可以說，在當地政府的支持下，通過資產置換、增資擴股、利潤消化等方式，城市商業銀行的資產質量有了很大改善，歷史包袱有所緩解，但還遠不容樂觀。
首先，不良資產比例的下降在很大程度上歸功於資產規模的擴大，分母的「稀釋」效應不容忽視。數據顯示，按照 5級分類口徑，城市商業銀行的不良貸款比例2003年末為14.45%，2004年6月末為14.08%，下降了0.37個百分點；但同期的不良貸款余額卻由1164億元上升為1192億元。
不良貸款率=不良貸款余額/加權風險資產
國內商業銀行的加權風險資產主要是信貸資產。不良貸款率的下降有4種方式：①分母保持不變，分子即不良貸款余額減少；②分子保持不變，分母即信貸資產規模擴大；③分子——不良貸款余額有所增加，但分母即信貸資產規模卻以相對更快的速度增加；④分子減少，同時分母也在擴大。通常情況下，第四種情況是監管當局所要求和期望的。而銀行實際上多是第三種情況，為了實現不良貸款率的下降，在無法消化歷史不良資產的情況下，他們不得不採取擴大分母的方法，這就是所說的分母稀釋作用。
其次，城市商業銀行的資產質量狀況呈現出嚴重的兩極分化特徵。以2003年末的數據進行分析，最大兩家城市商業銀行的資產佔比為25%，平均不良貸款率僅為5.6%；60家經營狀況基本正常的銀行資產佔比為75%，平均不良貸款率為6.7%；35家較大風險類銀行資產佔比為14%，平均不良貸款率為23.41%；而17家高風險類銀行資產佔比為11%，平均不良貸款率為43.9%。可見，仍有相當一部分城市商業銀行的資產質量極度惡化，處於破產邊緣。
再次，城市商業銀行的不良資產呈現出明顯的「懸空性」特徵。所謂「懸空性」，是指這部分資產的債權債務關系已無法落實，收回的可能性微乎其微。也就是說，近2000億元不良資產中的大部分只能通過城商行自身消化或當地政府實施資產置換來解決。這無疑是對城市商業銀行盈利能力的巨大挑戰。
最後，絕大多數城市商業銀行並未實現5級分類下的充足撥備。如果嚴格按照 5級分類要求計提准備，很多城市商業銀行的經營狀況將因此而由盈利變為虧損，還有一部分城市商業銀行的經營狀況會雪上加霜。從某種程度上講，在監管當局嚴格對商業銀行的資本充足率、撥備覆蓋率等監管指標要求的情況下，不良資產的歷史包袱已成為城市商業銀行發展道路上的首要障礙。
造血功能缺失
作為有經營風險的特殊金融企業，具備一定的抗風險能力是商業銀行正常開業和順利運轉的前提。而國際上衡量一家商業銀行抗風險能力的主要指標就是資本充足率。因此，出於防範風險的考慮，各國金融監管當局均要求，本國商業銀行的資本充足率必須達到巴塞爾委員會規定的8%的最低標准。否則，將對其經營活動進行限制。
統計數據顯示，截至2003年末，中國城市商業銀行的平均資本充足率為6.36%，尚未達到8%的最低標准。而根據銀監會頒布的《商業銀行資本充足率管理辦法》的新規定，城市商業銀行的資本充足率將下降2～3個百分點，即下降至4%左右的水平。這還只是問題的一個方面。
從目前的情況來看，城市商業銀行補充資本金的渠道不外乎留存盈利和增資擴股。目前，盡管銀監會已經允許並支持商業銀行通過上市和發行次級債券來補充資本金，但在諸多條件的約束下，上市和發行次級債券對於城市商業銀行來講尚不太現實，至少對大多數城市商業銀行來說是這樣的。
此外，新的資本充足率管理辦法調高了商業銀行一些風險資產的風險權重，使得大多數風險資產的風險權重變為100%，並要求在此基礎上實現資本充足率達到 8%，從而對商業銀行的資本充足提出更高要求。按照2003年末的數據測算，要達到新規定的要求，城市商業銀行的資本缺口在500億元左右。而2003年全年，城市商業銀行實現的賬面利潤僅53億元。如果假定城市商業銀行風險資產的增長速度保持在20%，利潤增長速度保持在40%，要想將資本充足率從目前的4%提高至8%，至少需要19年左右的時間。顯然，僅靠留存盈利來補充資本金的道路是行不通的。
理論上講，增資擴股是一條便捷、迅速的資本補充方式。問題在於，目前相當一部分城市商業銀行的財務狀況令投資者望而卻步。歷年的數據顯示，全國112家城市商業銀行中，有近一半的城市商業銀行連年虧損，有10多家城市商業銀行的資本充足率為負數。
在上述情況下，如果沒有地方政府和監管當局的資金或政策支持，資本補充將成為相當一部分城市商業銀行無法逾越的屏障。而銀監會提出的「到2006年，各城市商業銀行資本充足率基本滿足8%的監管標准」，也因此成為不可能實現的任務。
經營區域受限
自城市商業銀行成立之初，其經營活動就被限制在所在城市。當然，從當時的經濟金融環境和防範風險的角度考慮，單一城市制的經營模式是必要的。
在成立城市商業銀行之前，大多數中心城市都擁有數十家城市信用社，而其中大多數都經營不善，面臨不良資產嚴重、管理混亂、風險失控等問題，處於破產邊緣。可以說，城市商業銀行是在一個爛攤子的基礎上建成的，其成立初期的任務在於防範和化解風險，而非規模和地域擴張。
但是近幾年來，單一城市制經營模式的負面效應日益顯現，並成為城市商業銀行進一步發展的障礙。
地域限制不利於城市商業銀行分散風險。
對於某個城市而言，往往是某幾個或某個產業或行業發展較好，可供開發且前景較好的項目也是有限的。如果一家銀行被限制在一個城市開展業務，其資金勢必集中到這些行業、產業和項目上，造成貸款的行業集中度、客戶集中度偏高，帶來巨大風險隱患。現在大多數城市商業銀行都面臨這一問題，但這一問題比較敏感，很難公開實例。
此外，現在的很多企業往往是跨地區，甚至於跨國開展經營活動，這就要求商業銀行能夠按照企業的地理布局為其提供存貸款和資金清算等服務。
當前，在缺乏全國統一的信用體系的情況下，銀行只能靠企業所在地的分支機構搜集企業的信用資料。比如，一家企業的總部在北京，生產基地分布在全國其它地方，如崑山，當該企業向北京的開戶銀行要求其為崑山的生產基地提供資金支持時，北京的銀行須通過其在崑山的分支機構進行實地調查，這比北京的銀行派人赴崑山調查的成本要少許多。但由於城市商業銀行不準在異地開設分支機構，從而造成城商行在異地信息獲取上處於劣勢地位，而長期信息不對稱會隱含較大的信用風險和道德風險。這是不少城商行當前的燃眉之急。
為了盡快解決這一問題，如果就可行性進行比較的話，允許城市商業銀行跨區域發展的可行性倒是更大一些。因為要想建立一個覆蓋全國主要大中城市的信用體系，將是一項浩大的工程，涉及面非常廣，前期投入非常大。
地域限制不利於城市商業銀行化解不良資產。
由於歷史原因，城市商業銀行追討的抵貸資產有很多是借款人在外地投資的資產或債權，且地域分布廣泛。城市商業銀行在異地沒有分支機構，對外地情況不熟悉，也給追討和管理這些資產帶來很高成本。一旦遇到地方保護或債務人阻撓，處置的難度就更大。對於那些處在外地且無法轉移的固定資產，通常只能採取低價拍賣或委託管理的方式，這往往會使城市商業銀行面臨巨大損失。
地域限制不利於城市商業銀行的業務發展和產品創新。
隨著地區經濟一體化和金融一體化的發展，資金的跨地區流動日益頻繁，客戶對銀行服務和產品的要求也日益多元化，尤其是需要商業銀行能夠跨區域為其提供金融服務。而不論是資金的流入還是流出，都需要一個結算通道。而這恰恰是城市商業銀行的軟肋。顯然，僅資金跨區流動，這就已經超出了城市商業銀行自身的能力，從而造成城市商業銀行大量客戶流失。這也是「很多企業在規模較小時與當地城市商業銀行的關系非常好，而一旦這些企業做大，實現跨地區經營，往往就會與城市商業銀行分道揚鑣」現象的最好解釋。
此外，受諸多條件的限制，城市商業銀行對產品創新往往感到力不從心。城市商業銀行由於網點限制，其開發銀行卡業務的成本無法分攤，只能自己承擔;對於同樣的開發成本，國有商業銀行能以數百倍乃至數千倍於城商行的網點回收投資。理由如下：
假如有兩家銀行A和B，現在兩家銀行均發行了銀行卡，假定發行成本均為50萬元，A銀行擁有100個網點，B銀行擁有1000個網點。也就是說：A銀行擁有100個可以獲利的渠道，那麼分攤到每個網點的發行成本為5000元。同理，分攤到B銀行每個網點的發行成本僅為500元。A銀行的每個網點最少需要獲利5000元，才能最終收回投資。而B銀行則只需要500元即可。成本效益比在此一目瞭然。
雖然現在所有銀行安裝的ATM機均可實現銀行卡跨行通用，從而使城市商業銀行發行的銀行卡在地域上得到拓展，但出於成本和方便的考慮，消費者當然還是願意選擇全國性商業銀行，尤其是四大國有銀行發行的銀行卡。這對異地無網點的城市商業銀行發行銀行卡，也起到了負面的阻礙作用。
地域限制也不利於創造公平競爭的金融環境。
入世以來，中國金融業的管製程度日益放鬆，中資銀行與外資銀行享受的待遇差距逐漸縮小。在此情況下，用「內外夾擊」來形容城市商業銀行的處境應當不為過。一方面，國有銀行和股份制商業銀行紛紛加大了對中心城市分支機構的傾斜力度；另一方面，外資銀行也在通過搶奪高端客戶等方式慢慢蠶食發達地區中心城市的市場。這就造成在單一城市從事經營活動的城市商業銀行，只能眼睜睜看著當地市場份額的喪失。
根據掌握的數據，發展較好的城市商業銀行在當地的市場份額大致在8%～10%左右。近幾年的數據顯示，城市商業銀行在當地市場份額達到8%～10%之後，就很難再有大的突破，這可能是各地金融市場份額的飽和點。而新的金融機構的進入，往往又會使原有商業銀行的市場份額出現不同程度的下降，卻又無法向外地開拓市場。顯然，這不利於創造公平競爭的金融環境。

J. 城市商業銀行和農村商業銀行有什麼區別

城市商業銀來行和農村源商業銀行的區別如下：
一、歷史淵源
農商行是由農村信用社轉制而來，城商行一般是由上世紀八十年代設立的城市信用社轉制而來，歷史沿革與農商行類似。
二、獨立性
農商行的獨立性最差，除了個別行外，一般都要受到省聯社的制約
城商行的獨立性相對強一點，但由於城商行多是由所在地市政府控股（有些是省里控股），一般都是要聽政府話的。不過政府畢竟不是專門搞銀行的，一般就管管人事任免。
三、規模
除北京農商、上海農商等個別拔尖的，一般農商行的規模會小於城商行。
四、業務能力
農商行的業務能力普遍較差，這點既有農商行自身的原因，也有監管的因素。
自身原因，是農商行起步晚，規模小，體制亂，並且還有過往不良拖累、員工「世襲」等諸多問題；監管因素，是銀監會一直不願意農商行做大，對農商行的機構、產品等都有諸多限制。
城商行的業務能力參差不齊，但綜合來看相對農商行要好一點。城商行的業務優勢在於貼近本土，審批流程短，機制較為靈活，很多城商行在地方政府的支持下，不僅在當地做得風生水起，在異地開設的分支機構也搞得有聲有色。另外，在同業市場上，這幾年城商行異軍突起，乃是倒騰錢生意的一大主力。