金融知識下鄉服務三農

『壹』 村文化員上半年個人總結該怎樣寫

按照團縣委的統一部署和要求，為進一步活躍我鄉農村青年文化生活，展示我鄉農村青年精神風貌，營造文明健康向上、充滿生機活力的農村文化氛圍，將我鄉青年的智慧和力量凝聚到新農村建設上來，引導我鄉青年為全面建設和諧鴨暖做出貢獻，鴨暖鄉團委緊緊圍繞建設社會主義新農村這一時代主題，組織廣大農村青年開展了一系列豐富多彩、鄉土氣息濃郁、群眾喜聞樂見的文化活動，在推動農村文化繁榮發展和促進農村青年增收成才等方面發揮了積極作用。
一、明確指導思想
以重要思想為指導，圍繞省委建設文化大省的決策部署，貫徹落實科學發展觀，緊扣時代主題，以豐富青年文化生活、培養青年文化人才、建設青年文化隊伍為主要目標，創新和發展「三下鄉」活動的形式和內容，廣泛開展形式多樣的文體活動，普及推廣科學文明的生產生活方式，為農村青年快樂過節創造良好條件，營造歡樂、祥和、喜慶、和諧的節日氛圍，進一步開創農村青年文化工作新局面，為把甘肅建設成文化大省做出積極貢獻。
二、加強領導，精心部署，為深入開展隴原鄉村青年文化節活動提供保障
及時下發了《關於舉辦鴨暖鄉201X年「隴原鄉村青年
文化節」活動的通知》，召開各團支部團委負責人會議，對隴原鄉村青年文化節活動進行了全面部署，要求各團支部高度重視，結合本單位的實際情況，制定切實可行的活動方案，突出特色，加強指導，充分發揮團員青年的主動性、積極性和創造性，將本屆文化節活動作為展示我鄉團員青年才華的舞台，作為團組織服務農村青年成長發展的有效載體，切實抓緊抓好，確保文化節活動有計劃、有步驟、見實效。
三、突出特色、寓教於樂，隴原鄉村青年文化節活動蓬勃開展
（一）針對農村青年群眾性文化活動的特點，開展各類喜聞樂見的文化活動。
團鄉委從農村青年的文化需求特點和鄉村活動條件出發，既堅持傳統，又因地制宜，創新活動內容和形式，廣泛動員青年參與到文化節的各項活動中來。活動期間，結合當地實際，組織返鄉大學生、志願者和城市青年文藝工作者開展「三下鄉」活動，開展文藝匯演、作品展覽、文體大賽、醫療義診、掛主題年畫、貼時代春聯等活動。充分利用節慶和群眾集會，組織農村青年開展戲曲表演、歌舞演出、書畫展示、體育比賽等趣味性強、群眾參與廣泛的活動，展現廣大農村青年熱愛家鄉、改變家鄉落後面貌、發展家鄉的情懷和風采。通過開展此項活動，參與活動農村青年達300人次以上。
（二）努力提高農村青年自身素質，扎實開展青年創業技能培訓
團鄉委圍繞促進農村青年就業和增收的中心任務，以科技培訓、科技服務、科技示範、科技協作為主要內容，大力實施各類培訓教育專項行動，提高農村青年科技致富、轉移就業和自主創業能力。依託鄉村集市，舉辦青年科技大集，通過圖片展覽、播放錄像、現場咨詢、銷售農用物資等方式，為農村青年提供科技、產品、市場信息等服務。
（三）「送金融知識下鄉」，著力構建培養農村青年文化人才的工作機制
團鄉委與鄉信用社聯動，通過廣泛深入開展「送金融知識下鄉」活動，以推進農村青年創業小額貸款業務為主線，大力宣傳普及存貸款、結算、銀行卡、預防假X、抵制非法集資等農村金融知識，幫助農村青年群眾提高金融風險意識、信用意識和使用現代金融服務的能力，促進農村青年創業就業。
（四）以建設農村青年中心為依託，打響「隴原鄉村青年文化節」的品牌。
團鄉委把「隴原鄉村青年文化節」活動與農村青年中心建設工作緊密結合，努力實現青年組織、活動、陣地有機結合，輻射帶動鄉村青年文化活動整體活躍。積極整合社會資源，聚集社會力量，承接黨政有關部門和社會各界的有關青年文化活動項目，開發和培育一批既能操作在手，又能充分體現鄉土特色、富有牽動性的特色文化項目，帶動整個鄉村青年文化活動的開展
（五）把握政治主線，服務黨政中心工作，切實為新農村建設作貢獻
開展隴原農村青年文化節，是我鄉共青團貫徹落實黨的十七屆六中全會、省委十一屆十四次全委擴大會議精神精神，圍繞我縣統籌城鄉發展、解決「三農」問題的路線和方針，開展內容健康、活潑的主題活動，深刻反映了落實科學發展觀與構建社會主義和諧社會的時代要求和時代特徵，代表了廣大農村青年的強烈願望和根本利益。
四、下一步工作打算
隴原青年文化節活動開展以來，已經取得了一定成效和經驗，並在很大程度上推動了共青團各項的深入開展。在下一步工作中，我們將以黨建設社會主義新農村有關精神，立足農村，服務農村，按照「生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主」的要求，積極探索建立和完善隴原鄉村青年文化節的長效機制，並將此項活動作為服務新農村一項重要工作長期開展下去，緊密結合地方經濟社會發展實際，緊密結合地方民間文化和民族傳統文化實際，緊密結合農村青年需求和發展的實際，不斷創新和豐富活動的形式和內容，努力擴大活動的覆蓋面和受益面。
我們將通過以上活動，努力打造一批文化精品、一批優秀項目、一批文化名人，全面掀起農村青年文化活動的新高潮，體現我鄉農村青年的良好風貌，展示我鄉共青團服務黨政中心工作、服務新農村建設的信心和決心。

『貳』 目前農村存在的問題

你好請問一下，在農村屍口的人家裡沒田沒地連老屋倒了沒家可住怎麼辦

『叄』 農村問題分的幾個方面（概括一下，最好是易展開的）

唐湘鵬:當前農村存在的多和少問題
來源：中國鄉村發現網(作者授權發布）

去年以來，我走訪了8個鄉鎮和250個村子，所見所聞所感，歸納起來就幾多幾少？
一、老弱病殘、婦女兒童多，青壯年少。所到之處就像堅壁清野，沒有青年近衛軍，只有996138部隊。每個村莊異常寂靜，難聞歡聲笑語。挨家逐戶去尋訪，才偶爾看到幾個老人和小孩。有的卻養狗成群，牛羊很少。
二、老屋舊房多，新洋樓不少，有規劃建設的村莊極少。所見村莊里，古屋破爛不堪，舊屋閑置很多，大都是七、八十年代修的。有的新修了小洋樓，老屋拋荒空閑，有的在外打工，長期鐵將軍把門。有的房子甚至剛竣工或快竣工了就停建不管了，造成不少基地浪費。而新的小洋樓拔地而起，摻雜在各個角落。強烈反差，很不協調，極不和諧，生活也不方便！農民無奈地說，政府為何不來操心，幫我們規劃一下呀？！
三、公房閑置多，利用起來的少。農村老祠堂，老學校，老會場，老廠房，老公社不是任其雨雪侵蝕，自行倒塌，就是利用不當，浪費資源。如祠堂和廠房，老公社列入國有資產，但沒人管。有的完小房屋設施齊全，卻因不當並遷後，校舍被閑置和出租改造成養豬場，而小學生無法就近上學，令人嗟嘆不已！
四、孤獨老人多，侍候父母的少。每個村莊都有好幾個古稀之年以上的老人帶病守家。守著偌大的房子，自我照顧，生病無人管。七里山農場一位88歲的老人，因尿道膀胱問題，一直靠導管排尿。沒有自來水，靠自己用陶罐到百米遠的水井去取水，生活全靠自己。感冒不能動，就只有挨餓。兒孫在廣州一去十多年，每年給老人1000多塊錢生活費。平時靠一部電話問候，一年難回家一次。三個女兒都在農村，外甥和外甥女都在上學，負擔重，農活忙，一個月最多來看一兩次。其餘時間，老人就守著兩座屋，面壁嘆息。他對筆者無奈地說，要是大病一來，死在家裡也沒人知道。
五、荒蕪土地多，綜合利用少。一些農民進城定居或外出打工了，家裡的責任田就荒蕪沒管了，有時讓給別人種也沒人要。看到不少良田中野草比人還高，有的成片拋荒了，實在可惜。農民急功近利，只願掙現錢，對種糧不發財沒勁頭，種幾畝田打幾擔穀子，夠自己吃就滿足了。一些土地山塘可以種養業綜合利用，但是很少有人去開發。
六、垃圾污染多，環境衛生好的少。幾乎每個村的空坪隙地都是雜草叢生，垃圾隨處可見，有的病死豬和家禽不將其深埋掉，而是往塘庫、溪流或河裡拋，嚴重污染水源。有的水井處在低窪地，垃圾污水就浸流到井中，直接威脅村民身體健康。有的集鎮垃圾也往村邊傾倒，有些廢品如玻璃瓶沒人收，那些醫院葯瓶針劑、酒瓶到處亂扔。而重視環境衛生的農民很少，影響農村文明建設。
七、違法犯罪活動多，能夠破案打擊的少。一些犯罪分子利用農村老人婦女沒見識的弱點，不擇手段詐騙錢財，盜牛偷狗。一些失學青少年三五成群，在村莊周圍游盪，撬門開窗進屋翻箱倒櫃偷錢物。一些賭博團伙開車到較偏僻的院子日夜狂賭，烏煙瘴氣。有的青壯年無心務農，整天打麻將賭博，買六合彩，只想一夜暴富，輸了就四處偷盜。嚴重破壞治安秩序，導致農民極為不滿。公安部門打擊不力，能夠破案退贓的少，農民有意見。
八、迷信活動多，文化活動少。現在農民募捐集資修建祠廟積極高，一個集鎮甚至一個村就建廟宇有兩座，燒香拜佛絡繹不絕。而看書看報，拉琴吹笛子的廖若星辰，除了電視就別無選擇。政府很少組織文體活動，農民文化生活單調，政策法規宣傳不到位，使農民處於盲目自流狀態。
九、紅白喜事講排場多，移風易俗講節儉的少。現在少數農民富起來了，紅白喜事大操大辦，擺闊氣講擺場，鋪張浪費嚴重。沒有富的農民有壓力，有的怕沒面子，硬著頭皮負債去攀比。而移風易俗沒人帶頭，政府的工、青、婦、宣傳、文化組織也不去引導，任其自然。
十、村委會有些辦事不公，農民非常氣憤。由於腐敗之風影響，一些村幹部以權謀私，欺上瞞下，中飽私囊。評低保指標時，只顧親友。有錢的項目自己承包，上面撥款不公開，不明不白進腰包。群眾有氣無處出，只有罵娘發牢騷。對幹部持不友好態度，不願配合工作。
十一、擴建修墳墓的多，火化不佔地的少。在鄉村看到不少山坡上，祖墓構築豪華，擴建佔地寬闊。最多的耗資數萬，面積一百多平方。而且攀比之風正在上升，有的幹部和暴發戶不惜百里運靈柩回鄉土葬，驅車近百輛，助長了奢侈之風。而響應政府的號召，實行火葬實行節儉的人少。
十二、狂放煙花爆竹的多，文明節約辦喜事的少。城鄉紅白喜事燃放煙花爆竹成風，愈演愈烈。嚴重污染空氣和環境，擾得周圍居民日夜不得安寧。互相攀比為榮，鋪張浪費太厲害，文明節儉辦紅白喜事的人少。沒有錢的打腫臉充胖子，負債講面子。影響脫貧致富的步伐，不利於農村文明建設。
要解決這些問題，必須靠黨委和政府加強領導，宣傳、工會、共青團、婦聯、團委、科委、文化、體育、衛生等部門要各盡職責，通力合作，真抓實干。長期堅持為農民著想，多宣傳，辦實事，加強法制教育，依法打擊違法犯罪分子，使農民多點安全感。基層幹部要加強廉政教育和制度建設，切實認真推行政務公開，權為民所用，利為民所謀，心為民所系，施惠與民，取信於民，才能贏得廣大群眾的擁護和支持。才能落實科學發展觀，共建文明和諧富庶的新農村。

農民自助服務終端:"村莊里的"銀行"
〔 作者：青島財經日報 來源：中國鄉村發現網 〕
近年來，黨中央、國務院高度重視「三農」工作，陸續出台了一系列支農惠農政策，加大對農民、農業財政補貼力度，並建立新型農村社會養老保險與合作醫療制度，農村地區經濟和社會發生了巨大變化。伴隨著農村產業結構調整和多元化經濟發展進程的加快，農村地區特別是村莊一級的支付結算體系建設滯後問題日趨突出。如何讓廣大農民「足不出村」就享受到便利的金融服務，在家門口就能領取惠農補貼，辦理基本金融服務?「農民自助服務終端」事情倒是農村信用社拿出的一個頗具創意的解決方案。
延伸到最後一公里
2010年8月10日，即墨市王村鎮卧龍村宋吉航家裡安裝了一款金融電子設備，從此他家朝向大路的屋子熱鬧了起來，村民們紛紛前來辦理金融業務。而宋吉航也隨之擔負了新的角色三農服務信息員，負責設備的基本維護，負責向村民宣傳支農信息、宣傳農村信用社的金融產品。
2011年 3月 15日下午 1點，在農民自助服務終端服務室內，宋吉航一邊忙著幫村民辦理業務，一邊在設備上演示，如數家珍地向記者介紹起機器功能。
「這個設備叫農民自助服務終端，是即墨農村合作銀行安裝的，除了具備ATM取現、轉賬、余額查詢、修改密碼等基本功能外，還能實現惠農一本通、泰山卡（農村信用社的借記卡）、活期存摺的小額存取款、定活期互轉、交易明細查詢、口頭掛失及繳納話費、代理保險等功能。 」
只見辦公桌上一台電腦一端連接著列印機，一端連接著詞條感應器，與銀行櫃員使用的計算機基本一樣。管理員接過村民的存摺在上面一刷，村民輸入密碼，鍵入取款金額，列印機隨即列印出交易明細，一系列的業務操作不一會兒就順利完成了。
「以前要辦這些業務，必須到六七里地的鎮上，騎自行車得十幾分鍾，在網點還得排隊，很不方便；現在村民根據自己的時間，手頭沒活了，隨時就能到這里辦理。 」來取錢的小夥子小王告訴記者，他在五金廠上班，廠里把工資打到他的存摺上，他可以隨時來這里查詢、取錢。
「真是太方便了！ 」村民李大姐感嘆，她告訴記者，她是來存款的，准確地說，是來還利息的。李大姐是村裡做鋁合金門窗的個體經營戶，從即墨卧龍鎮農村合作銀行貸款7萬元。「每月21日結息，她總是在21日前把利息存到存摺里，到21日農合行就直接從她的存摺的扣劃了。如果客戶給她匯款，她還隨時查詢是否到賬，所以來得很勤。 」三農服務信息員宋吉航說。
「這台設備幫了大忙！ 」宋吉航向記者描述了一些鮮活例子：老李夜裡家裡有事取了3000元錢；老高家的孩子在江蘇上學，每月定期來匯款；退休老教師王老師按月來查詢退休工資到沒到賬；「特別是領取糧食補貼、發放農村養老保險的時候，每天能辦理100多筆業務，鄰村的都來。大家都說這種設備幫了農民的大忙。 」
「在村莊布設農民自助服務終端，使我們的服務觸角從鄉鎮延長到了村裡，解決了我們代理55萬戶農村養老保險和80萬戶惠農補貼發放問題。今年，我們計劃在農村社區、人口2000人以上的村莊和人口2000人以下但相鄰的村莊，再布設83台農民自助服務終端，到那時我們的服務將真正做到 "延伸最後一公里"。 」即墨農村合作銀行董事長董常進說。
「村莊銀行」的背後
青島市農村信用社業務發展部總經理張才棟向記者介紹，農民金融自助服務項目是青島市農村信用社在農村地區實施金融服務全覆蓋項目的其中一項內容，其它還包括農村信用工程建設全覆蓋、送金融知識下鄉全覆蓋，目的就是讓農民享受到與城市居民同等的金融服務。
董常進董事長說：「農民自助服務終端能辦理儲蓄所能辦的基本業務，不僅為農民省去了長途奔波和排隊等候之苦，而且也降低了我們服務成本。」他接著補充道：「布設一台ATM大約需要17萬元的費用，並且年齡稍大的農民還不會使用，另外，農民有使用存摺的習慣，ATM在農村地區的使用率不是很高；而布設一台農民自助服務終端，設備費、線路租賃費等大約在2萬元左右，成本低廉，並且還有三農服務信息員的輔助操作，存摺、銀行卡都可以使用，極易在農村地區推廣。 」
青島市農村信用社科技部總經理朱光遠向記者介紹，目前還在對農民自助服務終端的功能進行更深層次的研究，完善他行卡受理功能，增加自助指紋辦貸功能，實現農民外地打工、家門口取現和家門口辦理貸款；並且協調財政、供電、醫療等部門，將惠農補貼、水電費、通訊費、養老保險、醫療保險、貸款利息等各類支付結算全部通過惠農一本通實現，將農民自助服務終端打造成農村特有的、多功能的公共服務平台，讓每位農民充分享受均等的、貼近生活的金融公共服務，真正構建起遍布城鄉、服務農民的農村支付結算新網路，切實提高農村信用社在農村地區的金融服務水平。
采訪結束後，記者又翻閱了一些專家關於農民自助服務終端的評價：」農民自主服務中斷是鄉村金融服務模式的一個創新，對於填補村莊一級的金融服務空白，具有重要意義；能促進農村金融生態的良好發展，促進農村金融體系完善，對於促進城鄉統籌和諧發展善莫大焉！
曾經被遺忘的鄉村終於感觸到「普惠金融」的陽光，沉睡的鄉村金融正在被一台台「村莊銀行」喚醒，開掘鄉村金融更深處的 「富礦」，農民自助服務終端承載著更深的期許、更大的希望。

農村金融體制改革要通過其他途徑創新
〔 作者：陳錫文 來源：中國鄉村發現網〕
今天向媒體表示，金融確實已成為我國農村改革發展的瓶頸。《擔保法》規定農村土地和農民住房不可以作為擔保，這是符合實際的。農村金融體制改革要借鑒好的相關經驗，通過其他途徑大膽創新。但要明確一點：僅僅依靠商業金融絕搞不好農村金融。
國務院新聞辦公室今天上午舉行新聞吹風會，邀請中央農村工作領導小組副組長、辦公室主任陳錫文介紹「十二五」期間的農業和農村發展的有關情況並回答記者的提問。 陳錫文在回答記者相關提問時表示，金融確實是農村改革發展中的瓶頸，但並不是說責任都在金融機構方面。在中國發展農村金融確實有特殊的困難和條件。很多人講發展農村金融難在農民沒有有效抵押物。我國《擔保法》規定農村土地和農民住房不可以作為擔保，這是符合實際的。
陳錫文表示，據他所知，在所有國家商業銀行都極少到農村去，拿農民的住宅來做抵押。雖然很多國家沒有如我國擔保法那樣的規定，但是敢做的人也極少。在韓國、日本以及一些其他小農戶的國家中，拿農戶的小塊土地和住房來做抵押的現象也不多。
陳錫文表示，從這個角度看，農村金融體制改革要通過其他途徑大膽創新。這幾年我國有關方面也做了一些工作，比如發展小額信貸公司等等。民間資本現在可以進入農村金融，金融部門也在積極想辦法。目前發展村鎮銀行，如果有一家國有銀行牽頭，並且認購其中20%的股份外，其他80%都可以對民間資本開放。小額信貸公司也是允許發展的。從中國的實際情況來看，錢是不缺的，問題是有什麼好的制度，能讓農民用得上錢。
在陳錫文看來，韓國、日本、台灣等等在農村金融方面都有很多好的作法，我們應該更積極大膽地借鑒。「但是一定要明確，僅僅依靠商業金融絕搞不好農村金融。」

湘獲批國家農村信息化示範省建設試點
〔 作者：龐革平 來源：中國鄉村發現網 〕
湖南日報4月2日訊 (記者 胡宇芬 通訊員 侯峻 龍群) 今天從省科技廳傳出好消息，科技部、中組部、工信部已正式下文，批准湖南依託全國農村黨員幹部現代遠程教育網路開展國家農村信息化科技示範省建設試點，這標志著我國農村信息化科技示範「北魯南湘」格局的形成。
農村信息化建設事關新農村發展大計。我省是全國少數幾個實現星火科技「12396」全地域、全網路覆蓋的省份之一，也是全國農村黨員幹部現代遠程教育網路首批試點省份，多年來為農民增收、農業增效作出了重要貢獻。此次被列為南方唯一的國家農村信息化科技示範省建設試點，就是要按照「三網融合」的要求和「平台上移、服務下延」的原則，以全國農村黨員幹部現代遠程教育網路為基礎，以科技等專業信息化服務為特色，整合共享信息資源，推動「一網打天下」的農村信息綜合服務體系發展。
據悉，我省將圍繞現代農業的發展，完善農村信息服務功能。按照公益性服務和經營性服務並重的原則，組織農業物聯網技術的開發和集成，注重加強數字媒體、遠程呼叫、雙向可視等信息技術的應用，開展電子商務、農產品物流、農村科技咨詢和遠程培訓等服務。同時，充分發揮村級綜合信息服務站作用，按照「一處固定場所、一套信息設備、一名信息員、一套管理制度、一個長效機制」的要求，進一步豐富其功能。近期，湖南將進一步修訂試點工作方案，爭取盡快通過國家農村信息化指導專家論證後實施。試點工作通過驗收後，我省將獲得「國家農村農業信息化示範省」稱號。

關於農民專業合作社示範社建設行動的意見
〔 作者：佚名 來源：中國鄉村發現 〕
為貫徹落實《中共中央國務院關於2009年促進農業穩定發展農民持續增收的若干意見》提出的「加快發展農民專業合作社，開展示範社建設行動」的要求，農業部會同國家發展和改革委員會、科學技術部、司法部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家稅務總局、國家工商行政管理總局、國家質量監督檢驗檢疫總局、中國銀行業監督管理委員會等部門，從2009年起組織開展「農民專業合作社示範社建設行動」。主要依託部、省、市、縣四級平台，在全國擇優培育扶持一批經營規模大、服務能力強、產品質量優、民主管理好的農民專業合作社，使之成為各產業領域的示範社，率先成為引領農民參與國內外市場競爭的現代農業經營組織。為此，提出以下意見。
一、充分認識開展農民專業合作社示範社建設行動的重要意義
當前，農民專業合作社蓬勃發展，為提高農民進入市場的組織化程度、建設現代農業、促進農民增收做出了積極貢獻。但從總體上看，農民專業合作社還處於發展的初級階段，不少農民專業合作社內部管理有待規范、市場競爭力有待提高、帶動農戶能力有待增強，需要不斷加大培育和扶持力度。近年來，各地通過開展多種形式的農民專業合作社示範社建設活動，總結典型經驗，擴大示範效應，有力地推動了農民專業合作社規范快速發展。實踐證明，通過開展農民專業合作社示範社建設，樹立一批可學可比的典型，發揮示範引路作用，引導農民專業合作社完善運行機制，增強內部活力和發展後勁，是推動農民專業合作社規范化、上水平發展的有效措施，是探索新形勢下政府指導農民專業合作社發展、提高服務水平的有效工作方法。開展農民專業合作社示範社建設行動，是貫徹落實黨的十七屆三中全會和今年中央1號文件精神、指導和促進農民專業合作社加快發展的重要舉措，具有重要的現實意義。各地各有關部門要高度重視，進一步提高認識、創新思路、加大力度，確保有效地推進農民專業合作社示範社建設行動。
二、開展農民專業合作社示範社建設行動的指導思想和主要目標
開展農民專業合作社示範社建設行動，要以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，全面貫徹黨的十七屆三中全會和今年中央1號文件精神，始終圍繞把農民專業合作社培育成為引領農民參與國內外市場競爭的現代農業經營組織的戰略目標，牢牢把握服務農民、進退自由、權利平等、管理民主的核心要求，牢固樹立扶持農民專業合作社就是扶持農業和農民的觀念，緊緊抓住扶持農民專業合作社加快發展的關鍵環節，引導支持農民專業合作社加強內部制度建設，夯實產業發展基礎，提高產品質量水平，增強市場競爭能力，促進農業穩定發展農民持續增收。
通過開展農民專業合作社示範社建設行動，努力使農民專業合作社制度建設更加健全、內部管理更加規范、市場競爭能力明顯提高、帶動農戶能力明顯增強，60%以上的農民專業合作社實現標准化生產、品牌化經營、規范化管理，成員收入比當地未入社農戶高10%以上。示範社標准化生產率達到100%，主要生產資料統一購買率達到80%以上，產品統一銷售率達到80%以上，商標注冊率達到90%以上，生產生鮮農產品的農民專業合作社參與「農超對接」的達到50%以上，成員收入比非示範社成員收入高出20%以上。經過幾年努力，使一批示範社率先成為引領農民參與國內外市場競爭的現代農業經營組織，引導和帶動各類農民專業合作社又好又快發展。
三、開展農民專業合作社示範社建設行動的主要內容
開展農民專業合作社示範社建設行動，要著力加強規范化建設，提高民主管理水平；著力加強標准化生產，提高產品質量安全水平；著力加強品牌化建設，提高市場競爭能力。重點抓好以下工作：（一）加強規范化建設，建立健全內部規章制度，提高成員民主管理水平。指導農民專業合作社依法辦社，按照法律規定實行民主選舉、民主管理、民主決策、民主監督，結合實際建立健全成員（代表）大會、理事會、監事會等「三會」制度，充分保障全體成員對合作社內部各項事務的知情權、決策權、參與權和監督權，努力實現自我組建、自我管理、自我服務、自我受益的宗旨。指導農民專業合作社依章辦事，按照《農民專業合作社示範章程》規定，結合實際制定好本社章程，貫徹執行好章程的各項約定。指導農民專業合作社按照《農民專業合作社財務會計制度（試行）》規定，建立健全會計賬簿、財務管理制度和盈餘分配製度，為全體成員建立完整的個人賬戶，確保成員出資、公積金份額、與合作社交易情況、盈餘分配等產權資料記錄准確無誤。引導農民專業合作社建立良好的內部積累和風險保障機制，保持資產狀況良好，最大程度地增加成員收入。通過開展這一行動，切實提高成員民主管理水平，不斷增強農民專業合作社可持續發展的內在活力。
（二）加強標准化建設，建立健全農產品生產記錄制度，提高農產品質量安全水平。引導、鼓勵和支持農民專業合作社按照「有標采標、無標制標」的原則，率先實行標准化生產，嚴格遵守《農產品質量安全法》和《食品安全法》的規定，建立健全生產記錄制度，統一質量安全標准和生產技術規程，統一農業投入品采購供應，統一產品和基地認證認定。對農民專業合作社成員廣泛開展農產品標准化生產和相關技術規程的培訓，加強生產信息監管，使成員的標准化生產水平明顯提高。通過開展這一行動，全面提升農民專業合作社產品質量安全水平，不斷增強農民專業合作社可持續發展的技術支撐能力。
（三）加強品牌化建設，建立健全良好規范的信用管理制度，提高市場競爭能力。引導農民專業合作社率先成為遵守法律和行政法規、遵守社會公德和商業道德、誠實守信開展生產經營活動的典範。建立健全規范的信用管理制度，樹立誠信意識、風險意識和品牌意識，實施品牌化經營戰略，加強品牌宣傳和保護，以信譽和品牌贏得市場。引導、鼓勵和支持農民專業合作社擁有自主注冊商標，開展無公害產品、綠色食品、有機食品生產基地和地理標志產品等相關認證。鼓勵支持農民專業合作社產品直接進入城市大型超市，與農副產品批發市場和大型農副產品流通企業建立各種產銷關系，在城市建立連鎖店、直銷點，參加有關農產品交易洽談會、博覽會，逐步提高農民專業合作社主產品的市場佔有率，擴大主產品銷售半徑，提升農民專業合作社的市場定價能力。鼓勵農民專業合作社辦理對外貿易經營者備案登記，主動參與國際農產品市場競爭。通過開展這一行動，不斷提高農民專業合作社的經營管理水平，增強農民專業合作社可持續發展的市場競爭能力。
四、加大扶持力度，為開展農民專業合作社示範社建設行動提供有力保障
（一）落實有關規定完善有關政策。目前，與《農民專業合作社法》配套的《農民專業合作社登記管理條例》、《農民專業合作社財務會計制度（試行）》、《農民專業合作社示範章程》以及農民專業合作社稅收等政策都已頒布實施，各地要結合農民專業合作社示範社建設行動認真抓好具體執行工作。加強對有關金融機構支持農民專業合作社發展工作情況的檢查指導，推動落實金融支持農民專業合作社發展的政策措施。研究制定減免農民專業合作社商標注冊收費、組織機構代碼證收費的具體辦法；明確農民專業合作社的法人序列，在組織機構代碼信息系統中實現對農民專業合作社的分類匯總。進一步研究完善登記辦法，簡化登記手續。研究制定和完善農業保險、用電、綠色通道、科技以及人才支持等相關政策措施，並推動落實到位。
（二）加大扶持力度。建立健全農民專業合作社建設的支持保障體系，加大財政扶持力度，進一步提高財政資金的使用效益。按照農業部《優勢農產品區域布局規劃（2008—2015）》和《特色農產品區域布局規劃（2006—2015）》，在糧食、油料、棉花、蔬菜、水果、馬鈴薯、生豬、奶業等優勢農產品主產區，大力支持農民專業合作社發展主導產業，開發有地方特色的名特優農產品，加強原產地保護。農業機械購置補貼、農業標准化、生豬和奶牛標准化規模養殖小區、農村實用人才和陽光工程培訓等各類農業財政專項和基本建設項目，優先委託有條件的農民專業合作社實施。各地有關部門要主動組織和指導有關農民專業合作社承擔相關支農建設項目。
（三）加強培訓教育。按照分類指導、分級負責、注重實效的原則，制訂培訓規劃，採取學歷教育、遠程教育、短期進修、參觀考察等多種形式，大力加強合作社幹部培訓教育。廣泛開展面向以理事長為主的經營管理人才，以會計為主的理財能手，以專業技術人員為主的種養能人，以經管幹部為主的縣鄉基層業務輔導員的培訓。建立健全培訓網路體系。支持農業大專院校和農業職業技術學校等開辦相關專業和課程，培養農民專業合作社專門人才。落實好今年中央1號文件關於「加強合作社人員培訓，各級財政給予經費支持」的要求，為農民專業合作社發展提供人才培訓支持。
（四）加強業務指導。結合農民專業合作社示範社建設行動，培養造就一支政策理論水平高、業務工作本領強、熱心合作事業的農民專業合作社業務輔導員隊伍，建立健全農民專業合作社輔導員隊伍體系。推動加快地方立法進程。研究制定農民專業合作社建設與發展的業務指導操作規程，依法加強業務輔導，建立業務輔導員工作考核激勵機制，提高輔導員的業務本領和工作水平。按照有關法律法規規定，積極引導符合條件的農民專業合作組織依法登記為農民專業合作社。
（五）加強輿論宣傳。利用各種方式加強對農民專業合作社的宣傳，擴大社會影響。認真組織對農民專業合作社示範社建設成功事例及示範社帶頭人先進事跡的總結和經驗交流，充分發揮其示範帶動作用。進一步加大法律宣傳力度，把《農民專業合作社法》的宣傳工作納入農村普法規劃，結合「法律六進」活動，集中力量，集中時間，廣泛深入開展法律法規政策宣傳工作，努力使廣大基層幹部群眾切實掌握運用好有關法律法規和政策。
各地有關部門要在黨委、政府的領導下，加強協作配合，共同推進農民專業合作社示範社建設行動扎實開展。各級農業部門要主動加強與發改、科技、司法、財政、商務、金融、稅務、工商、質檢、銀監等部門的溝通，積極向黨委、政府匯報情況、提出建議。要按照本《意見》精神，結合各地實際，採取有效措施，創造性地推進農民專業合作社示範社建設行動。

『肆』 前一陣子開展了金融知識下鄉宣傳活動，寫下鄉總結應該注意什麼能指點一下嗎

一主題
二內容
三成果
四感想
事例:
為推進全國銀行業「送金融知識下鄉」宣講活動的深入開展，XX局和圓夢園於4月25-26日在XX等地的鄉鎮聯合舉辦了銀行業「送金融知識下鄉」宣講活動。
一.主要做法及特點
本次宣講活動得到XX黨委的高度重視。活動重點在宣講地點、對象、內容、形式和媒體宣傳等方面做足文章，充分把握天時、地利、人和的有利條件，辦出特色、辦出風采、辦出氣勢，力爭取得實效。
為實現「精準宣講」的目標，我們對宣講地的圓夢園金融需求人群進行了細分，並根據他們的金融知識需求強烈程度，確定宣講方式和宣講內容。按照對金融知識需求強烈程度，我們將浙江農民劃分為金融知識一般需求者、較強需求者、強需求者三大類。
金融知識一般需求者是指普通農民，對存款業務、反假幣知識等金融知識感興趣，適合採用集中宣講的方式。較強需求者包括村幹部、鄉鎮企業財會人員等，這些人具備初步的金融知識，對小額農貸、銀行結算、信用卡等知識興趣濃厚，對這些人適合採用講座的形式進行宣講。強需求者主要是農民企業家、種養大戶、以及民間投資者等，這些人已經擁有不少金融資產，也懂得一些金融常識，對投資理財、非法集資等知識尤感興趣，適合「小班授課」甚至「一對一」的個別宣講方式。宣講團通過個別宣講方式可以直接了解這些人的金融需求，將金融知識送到家，大大提高宣講的針對性和有效性,些外,圓夢園為廣大金融愛好者提供了免費網上在線金融資理財培訓
在全市各級團組織和銀監分局以及各涉農銀行的大力支持和配合下，經過各活動單位將近一個月的調查、整理、匯總，**市「送金融知識下鄉」活動月已經圓滿結束。在這次活動過程中，各活動參與單位通過開展「金融知識專題講座」、發放「金融知識宣傳材料」、走訪農戶填寫調查問卷等多種方式，調查研究農村金融市場現狀，了解農民金融需求，獲得了第一手的農村金融需求統計資料。通過該項活動，我們能夠更真實、客觀地了解農村金融信貸需求及供給現狀，認識到存在的問題，總結經驗，對**農村今後的經濟發展提出建議，從而為構建和諧社會、推進新農村建設貢獻自己的一份力量。 一、活動成果 這次活動，共組建金融知識義務宣傳隊 38 支共發放宣傳材料達 10 種 20000 多份；組織銀企洽談會 8 場次，有企業領導及員工代表，也有金融機構從業人員，還有高校金融專業人士；開展農民座談會 3 場，平均每場次參加人數有 30 多人；開展金融專題知識講座 38 場，平均每場次參加人數有 50 多人，與會人員構成中有鄉鎮領導、農民企業家、個體工商戶、進城返鄉農民、農戶、公務員、教師及學生；深入企業，實地考察包括種植業、養殖業、重工業及加工業在內的多個行業的 30 多個項目；圓夢園組織現場宣傳 33 場，並懸掛橫幅標語，派發並解讀宣傳材料；開展包括高校師生和圓夢園金融機構人員在內的座談交....

『伍』 金穗惠農卡的新篇章

截至2010年9月7日，農業銀行金穗惠農卡發卡量已突破5000萬，達到5109萬張；其中：依託惠農卡發放貸款310萬戶，貸款余額1081億元，授信戶數達540萬戶，授信余額1561億元，在全國494縣依託惠農卡代理新農保、新農合和其他代理業務。
這些數字意味著，農業銀行在近二年半的時間內，以惠農卡為載體發放的農戶貸款，已經超過過去近30年農戶貸款總額（2007年底全行農戶貸款余額998億）。為全國2億多農民提供了現代金融服務。發行金穗惠農卡是農行落實黨中央、國務院對農業銀行面向「三農」的市場定位，認真履行社會責任，解決農民貸款難問題的一項重要舉措，該卡具有貸款融資、存取款、理財、代理支付等功能。自2008年4月推出以來，小小一張惠農卡在農村經濟發展和農民生活中發揮了重要作用，有效提升了農村金融服務水平。
農業銀行通過發行惠農卡，為廣大農民提供普惠金融服務，豐富了農村金融供給，平抑了農村地區貸款利率，減輕了農民負擔，有效解決了農民貸款難的問題，在農民工返鄉創業、就業，促進農民增收致富等方面發揮了重要作用。同時，惠農卡有助於完善農村金融產品體系，向農民普及現代金融知識，滿足農民的存取款、結算及金融理財需求。不僅如此，以惠農卡為載體，各種涉農補貼發放，社保、醫保資金的繳納和領取變得更加便利和快捷，減少了中間環節，方便了農民的經濟生活。如山東壽光支行以惠農卡為載體，將新農保、新農合項目及糧食直補、家電下鄉補貼等26項代理項目「一網打盡」，既拓展農村金融市場，也開辟了農業銀行服務「三農」的新路徑，成為農村金融業務發展的亮點。
為推廣惠農卡，農行上下高度重視，總行黨委制定了「以惠農卡為載體，以農戶為重點，以小額貸款為推手」的服務「三農」發展戰略，明確了「服務到位、風險可控、發展可持續」的業務原則，規劃了3年發行1億張惠農卡，覆蓋全國50%農戶的戰略目標。改制不改服務「三農」目標，上市不削弱服務「三農」力度，堅定不移地做實做強「三農」和縣域業務。
為了服務好「三農」，農業銀行還進行體制和制度創新，成立了三農金融事業部，專項匹配惠農卡發行所需的費用、固定資產、信貸計劃和績效工資，解決基層行發行惠農卡的車輛、營銷費用、自助設備等問題。同時，簡化信貸制度流程，將農戶小額貸款審批許可權下放到縣支行，提高了信貸效率。
針對農村網點數量和客戶經理數量不足的現狀，農行探索了 「農行+公司+農戶」、「農行+合作社+農戶」、「農行+黨政機關+農戶」等多種業務推廣模式，利用地方黨政、移動通訊、涉農企業等社會力量整體推動發卡和渠道建設。同時，農行在縣域和農村地區投放24小時自助設備17529台，自助服務終端4971台，POS機99515部，轉賬電話81萬多台，改善了農村地區的用卡環境。在人員配置上，精簡各級行中後台人員，充實三農客戶經理隊伍，對沒有農行網點的區域，通過組建流動客戶經理小組開展服務，客戶經理頂風霜、冒酷暑、踏泥濘，深入田間地頭，付出了很多心血和汗水。
5000萬張惠農卡，譜寫了農業銀行服務全國5000萬農戶的新篇章，不僅使2億多農民享受了現代金融服務，也使農業銀行找到了大型商業銀行服務「三農」的新路子。下一步農業銀行將繼續擴大惠農卡發卡規模，完善惠農卡產品體系，拓寬惠農卡用卡功能，讓惠農卡真正成為惠及全國億萬農戶的金融產品。

『陸』 在全球金融危機形勢下 信用社如何實現自身的發展

在國際金融危機背景下，農村信用社如何發揮支農主力軍作用，促進縣域經濟實現持續發展，是一個值得思考和解決的課題，就此，筆者談幾點淺見。

一、當前農村信用社面臨的挑戰與機遇

目前，由於受到國際金融危機影響，農村信用社存貸款營銷工作的市場環境更加復雜、各種不確定因素不斷增加，加之其他銀行和中小型金融機構紛紛落戶農村，使農村信用社的業務空間受到擠壓。在激烈的競爭形勢下，雖然面臨嚴峻挑戰，但農村信用社發展仍然有諸多積極因素和發展機遇，一是黨中央把「三農」工作作為全局的重中之重，對「三農」工作作出重大部署，黨的十七屆三中全會把建設社會主義新農村作為戰略任務，把走中國特色農業現代化道路作為基本方向，把加快形成城鄉經濟社會發展一體化新格局作為根本要求，堅持工業反哺農業、城市支持農村和多予少取放活方針，不斷創新體制機制，建立現代農村金融制度，加強農業基礎建設，千方百計增加農民收入和保障農民權益，農村經濟將步入快速發展期，這些都為農村信用社發展提供了前提條件和發展空間。二是國家採取擴大內需、促發展、保民生等一系列經濟政策措施，為農村信用社的發展提供了十分難得的機遇；為應對金融危機，中央實行積極的財政政策和適度放寬的貨幣政策，同時實施了汽車、鋼鐵、紡織、有色金屬和物流等十大產業調整振興規劃，實行家電、農機下鄉補貼辦法，並投資4萬億元拉動內需，其中農業基礎設施資金達3700億元，這為農村信用社拓展存貸款業務提供了千載難逢的良機。三是大批重點建設項目啟動或開工建設，為農村信用社參與大項目建設帶來了重大機遇。就河北省豐寧縣而言，張曹電氣化鐵路、虎藍鐵路、張承高速、懷豐一級路、壩上二級路、蓄能電站、風力電廠、鑫源鉬礦、緣天然乳業等重點項目途經豐寧或落戶豐寧，農村信用社身處其中，擁有天時地利人和之優勢。四是各級黨委、政府及各部門關心支持農村信用社發展的力度和重視程度增加，並對農村信用社支持經濟發展寄予厚望，同時各級各部門對農村信用社的作用有了更深刻的認識，農村信用社的社會形象大幅度提升，為農村信用社進一步加大市場營銷，搶占市場份額提供了濃厚氛圍和廣闊市場。五是農村信用社積累了豐富的市場營銷經驗，存貸款營銷工作力度不斷加大。近年來，農村信用社通過統一法人產權改革、專項中央銀行票據兌付等工作積累了豐富的經驗，以及通過開展「提效益、提質量、提水平、提素質、提形象」的五提活動，農村信用社員工思發展、謀發展的干勁進一步增強。

二、應對金融危機的對策及支持縣域經濟發展的措施

當前，農村信用社要以應對國際金融危機為主線，敢於挑戰，善於應戰，抓住機遇，化危機為契機，逆勢而起，乘勢而上，調整信貸投向，大力支持優勢產業項目，加快各項業務發展步伐，提高綜合經營活力，只有農村信用社實力增強，才能有效地支持當地經濟發展。

（一）廣開門路，搶抓機遇，大力組織存款

一是強化服務，改善設施，提升形象。農村信用社越是在經濟發展困難時期，越要在提升服務水平上下功夫，越是要拓展客戶、留住客戶。只有樹立存款營銷理念，不斷改善服務設施和服務功能，提升服務水平和工作效力，才能拓展「黃金」客戶，留住優質客戶。二是抓時機、抓機遇，做到「顆粒歸倉」。農村信用社要抓住國家「擴內需、調結構、保增長」等一系列經濟拉動政策的發展機遇，採取走出去、請進來的戰略，最大限度地爭取項目資金，爭取項目佔地補償款、退耕還林和糧食直補等財政性補貼資金在農村信用社開戶及發放；要抓住春節期間大部分農民工帶錢返鄉過節和春秋兩季農民出售農產品的時機，開展「儲蓄宣傳月」或「存款突擊月」等項活動，大力組織存款，做到「顆粒歸倉」。三是抓信貸、扶項目，培植財源。信貸是促進農業增產、農民增收的有效保障，農村信用社要在積極支持傳統農業的基礎上，大力扶持農業產業化項目，增加農民收入來源。四是開展廣泛地宣傳活動，宣傳農村信用社的新知識、新業務，通過宣傳促進存款、貸款、個人結算、通存通兌等項業務的開展。

（二）選准優勢產業項目，全面開展信貸營銷

一是積極扶持「三農」經濟，大力開拓新的信貸領域。根據國家適度從寬的信貸政策和縣域產業發展政策及現狀，要在繼續支持傳統農業發展的同時，合理調整信貸結構，靈活調節資金頭寸，重點支持農業龍頭企業、綠色環保企業、農村專業合作組織、農民經紀人、種養殖大戶等發展生產，扶持返鄉農民工創業，幫助農民增收致富。要強化工作措施，通過流動資金循環貸款、最高額抵押循環貸款、動產質押貸款、應收賬款質押貸款、社團貸款等多種貸款產品，加大對技術進步型、科技實用型、產業優化型、環保節能型、區域特色型中小企業的支持力度，著力解決中小企業貸款難問題。同時，要勇於拓展和支持國家及地方重點項目建設。要充分利用國家和地方政府加大投資的戰略機遇，利用多種形式、多種渠道開展對重點項目的營銷工作，要認真研究客戶需要，根據客戶不同的融資需求，採取不同的營銷方案，量身定做相應的貸款品種，有針對性地開展營銷工作。要適時優化貸款結構，充分利用政策性銀行的業務平台，開展聯合貸款、間接銀團、直接銀團等多種形式的資產合作業務；要加強與當地同業機構的橫向聯系及合作，利用商業銀行的客戶資源和評審優勢，選擇優質的路、橋、電等項目開展銀團貸款，在此基礎上，對還款來源可靠、擔保足值有效的城市基礎設施、土地儲備、城中村改造等項目進行擇優支持。二是積極開展「送金融知識下鄉活動」，廣泛開展貸款營銷活動。只有讓廣大群眾了解和掌握農村信用社的信貸政策及信貸產品，才能擴大正面影響，增強公眾對農村信用社的認知度和信賴感。宣傳金融知識，強化信貸服務，既是農信社履行社會責任的應有之舉，也是實現自身發展的客觀要求。農村信用社除在日常辦理業務中要進行金融知識宣傳外，每年至少要組織兩至三次「送金融知識下鄉活動」，向城鄉居民宣傳農村信用社的金融產品和業務品種，以此來提升形象，達到維護老客戶、拓展新客戶的目的。

（三）發揮現有貸款方式優勢，創新貸款方式品種

農村信用社要在繼續鞏固和完善信用、擔保、抵押、農戶小額信用貸款和聯保貸款的基礎上，對於富裕起來的農戶，嘗試開辦農戶投資型、消費型及住房類貸款。對於區域經濟較發達、二三產業較為活躍的鄉鎮，開辦「公司+專業合作社(協會、基地)+農戶」、「公司+農戶」等項貸款業務，特別是要針對農業專業合作社發展的新變化，探索建立農村信用社與農業專業合作社的「兩社」合作機制，構建起千家萬戶小額貸款的服務平台；對農業龍頭企業，要利用政府政策的支撐平台，積極探索以開辦土地使用權、承包權質押方式發放項目技改資金和流動資金貸款項目；對具有當地特色、有發展潛力的林業主導產品和支柱產業，要結合《河北省實施林權改革配套優惠政策》，在明晰林業產權的基礎上，積極探索開展林權抵押貸款業務，拓寬有效抵押品范圍，為支持新農村建設提供強有力的資金保障。

『柒』 如何促進農村金融改革

新農村建設中如何推進農村金融改革
梁繼先 濮陽職業技術學院
［摘 要］ 在我國新農村建設的過程中，迫切需要加大對新農村建設的資金投入和改善農村金融服務，本文首先分析農村金融的需求和供給現狀及存在問題，然後提出深化農村金融改革的合理化建議。［關鍵詞］ 新農村建設 金融 農村金融 金融改革

金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優先專屬展現同行交流

383《商場現代化》2007年10月（下旬刊）總第519期
同時，逐漸遠離了農村中小客戶。盡管目前農業銀行在大多數地區還設有縣級機構，但由於貸款權的上收，很多分支機構都是「只存不貸」，成為農村資金外流的渠道，這樣不僅沒有為農村經濟提供支持，反而加大了農村資金的供需矛盾。作為已經進行商業化改革的農業銀行，自身商業性金融機構的性質使得其無論如何改革，都必須考慮贏利目標的實現，不可能再承擔促進農村經濟發展的政策性職能，因此農業銀行日益退出農村金融市場是一種理性的選擇，農業銀行對農村經濟的支持作用日漸減弱。（3）農村信用社經營實力有限，難以獨立擔當支持「三農」的重任。由於農發行政策性金融功能的缺位，農業銀行等商業性農村金融機構出於商業化經營的目標紛紛退出，客觀上形成了農村信用社對農村金融市場的壟斷。近年來對農村信用社改革已經在全國范圍內鋪開，並已經取得了一定成效，諸如資本充足率、不良資產率都較前些年有很大改善，但是長期困擾農村合作金融機構發展的體制、機制、風險等問題並未從根本上得到解決，其經營實力還相當有限。隨著大部分的農村信用社法人從鄉一級向縣一級提升，農村資金外流的現象很可能愈演愈烈。並且對於實行「自主經營、自我約束、自我發展和自擔風險」的農村信用社來說，支持新農村建設要能夠為其帶來贏利，而如果是以虧損為代價的，必然缺乏內在動力。加上農村信用社目前的壟類單調，無法滿足新農村建設過程中對金融服務多樣化、多層次的需求，廣大農民的金融福利水平很低，分享不到金融改革和發展的成果。
2．非正規金融沒有得到規范化管理
民間信貸是農村融通資金的傳統方式，長期以來由於正規金融服務不能滿足農村發展和農產的需求，民間金融包括高利貸行為得到快速發展的空間，但是由於沒有國家法律保護和監管約束，各種形式的非正規金融組織長期處於游離狀態，造成民間借貸良莠不齊，缺乏規范，矛盾四起，增加了農民債務負擔和農村金融風險。最近多項調查顯示，除了部分私人間借貸外，農戶和中小企業從非正規金融獲得服務的成本一般都很高，相當一部分的農戶和中小企業因支付不起過高的利息而被排除在非正規金融市場之外。
三、農村金融改革的幾點建議
1．豐富和完善政策性金融機構的功能
主要應當解決好農發行的功能定位問題，不能僅限於糧棉油收購，應將其業務范圍適當擴大到農村基礎設施建設、「農」字型大小龍頭企業、科技示範和轉化項目等領域，擴大支農范圍。同時應發揮好國家開發銀行的作用，加大對農村道路、飲水、電力、燃氣以及農田水利等大中型基礎設施的政策性金融支持力度，通過財政投入和國家政策性金融投入的持續增加，拉動城市商業性資金對農村的投入。
2．鼓勵商業銀行重回農村市場，引導城市資金迴流農村目前農村信用社的經營狀況有了根本性好轉，農村信用社持有的央行票據開始兌付，農村信用社資金緊張的問題有望得到根本性緩解。在這種情況下，應當引導商業銀行重新進入農村地區開展業務，增加對農村互助組織、農村小企業的信貸供給。當然，引導商業銀行重回農村市場，目前應主要引導商業銀行信貸業務進入農村，暫時不宜允許其在農村設立分支機構，這樣，通過商業銀行在農村開拓信貸市場，既可以達到城市資金迴流農村的目的，同時也可以避免農村資金外流。
3．將農村信用合作社改造成真正的民間金融。
農村信用社的發展問題，不單是一個金融問題，而是事關農業發展、農民增收和農村穩定大局的重要問題。必須堅持農村信用社支持和服務「三農」的制度特徵，並通過相應的制度約束，保證其功能實現。這些制度特徵和約束至少應當包括：（1）是立足於農村社區的金融組織；（2）這個組織的功能是聚集農村、農民和農戶的資金，並通過金融手段在「三農」發展中進行配置；（3）這個組織應當使農民貸款盡可能地方便，並有內在動力自覺並不可選擇地在「三農」中尋求資金出路；（4）這是個能夠自動進化的、開放的和動態的制度安排，隨著各地「三農」需求的變化而調整自己的組織結構和功能方向；（5）這個組織體系應當具備自我風險控制能力，並受相應必須的監管約束。通過一系列改革措施，力爭將農村信用社改造成真正的合作金融組織，基本解決農戶在農村信用社貸款難的問題。
4．合理引導民間資金
（1）加快民間借貸立法，使民間借貸行為有法可依，規范發展；（2）加強民間借貸行為的引導，盡可能抵消民間借貸的消極影響。要送金融知識下鄉，積極宣傳信貸政策，使廣大群眾熟悉借貸的相關政策法規及民間借貸的潛在風險，增強自我保護意識，主動規避風險；（3）銀行機構與民間借貸「聯姻」。通過開辦委託貸款、個人理財等中間業務，為民間資金開辟更為廣闊的投資渠道，讓民間資金更好地為農村經濟建設服務。
5．加大金融創新力度，提高金融服務質量。金融機構要進一步轉變工作作風，切實掌握農戶的資金需求狀況，簡化貸款手續，按照農業生產周期合理確定貸款期限，努力滿足農民生產、生活資金需要，要進一步發揮金融部門信息廣的優勢，為農民增收出謀劃策，提供科技信息服務，當好農民的金融顧問，切實提高農村金融服務重量。
6．建立農村民間金融機構存款保險制度，防範基本的金融風險。
農村存款保險制度不僅是保障農產存款和實現農村金融機構可持續發展的基礎，也是開放民營銀行的前提條件。建立存款保險制度的基本目的：一是保護小儲戶，防止擠兌現象；二是為處置出現嚴重問題、破產或瀕於破產的金融機構提供資金支持。從我國當前情況看，建立我國農村民間金融機構存款保險制度的最基本目的，在於以此加強我國金融管理部門的監管能力和對瀕臨破產的農村民間金融機構的處置能力。為了降低農村民間金融機構的脆弱性，有必要建立存款保險制度，以保護公眾信心。突出監管功能和加強對包括出現嚴重問題的農村民間金融機構的處置能力，將是我國農村存款保險機構的運作特點。
參考文獻：
［1］董曉林 洪慧娟：我國農村經濟發展中的金融支持研究．中國農業出版社，2006年
［2］董曉林：新農村建設與農村金融體系的改革和完善．經濟問題，2006年第12期
［3］劉振海：社會主義新農村建設與農村金融體制改革．濟南金融，2006年第4期
［4］韓 俊：建設社會主義新農村背景下的農村金融市場改革．在第二屆中國金融改革高層論壇上的發言，2006年
［5］解洪文：加快農村金融體制改革，金融支持新農村建設「切入點」．金融時報，2007

『捌』 農村金融基礎知識普及如何開展呢流程是什麼樣的要注意什麼問題呢

一、活動宗旨
宣傳金融知識，積極引導農村牧區青年樹立正確的經營理念，科學理財，掌握信貸和投資技能，增加財產性收入，充分發揮金融系統團組織在提高國民金融素質、促進金融生態建設、服務青年生活、建設新農村新牧區的重要作用。
二、活動主題
宣傳金融知識，服務青年生活，建設新農村新牧區。
三、活動時間
20XX年XX月至XX月
四、活動內容
xx團委協調有關金融部門，組織金融專家和金融機構青年志願者，充分利用共青團組織和農村牧區青年中心的宣傳平台，採取青年喜聞樂見的形式，深入農村牧區廣泛宣傳有關金融知識，把股票、保險、基金等金融產品的理財知識，小額信用貸款辦理流程，以及反假幣、預防非法集資、識別金融詐騙等常識，傳送給農村牧區青年。
（一）舉辦金融知識現場咨詢服務活動。
通過設置宣傳板、播放宣傳片、開展金融知識講座、有獎競答、廣場文藝表演等宣傳形式，為農村牧區青年提供金融知識咨詢服務。xx團委將協調xx法學會金融證券法研究會、金融辦、xx公司等有關金融部門在全區巡迴宣講各種金融知識。
（二）建立金融知識服務站。
xx公司與各旗縣（市、區）團委建立長期合作關系，建立金融知識服務站。通過xx公司網點向公眾發放《送金融知識下鄉系列叢書》，進行金融知識宣傳，提供便民金融服務。
（三）組織獻愛心、送溫暖活動。
xx公司組織本系統團員青年在農村牧區廣泛開展獻愛心、送溫暖等青年志願者活動，並有針對性地為農村牧區弱勢群體提供金融支持。
五、活動推進
（一）籌備啟動階段
xx團委會同有關金融機構成立「青春建功新農村新牧區——送金融知識下鄉」活動協調領導小組，制定並下發行動方案。各級團組織相應成立協調領導小組，結合當地實際情況與青年金融服務需求，制定行動方案並逐級上報。
（二）全面實施階段
各級團組織和有關金融機構按照行動方案，全面組織開展相關活動。
（三）總結階段
各級團組織和有關金融機構對本地區開展活動的情況進行總結，查找活動開展中存在的問題並提出對策建議。評選「青春建功新農村新牧區——送金融知識下鄉」精品行動、優秀單位和個人，樹立先進典型，總結經驗。
六、活動要求
（一）加強組織領導。各級團組織要充分認識本次活動的重要意義，加強工作指導，積極為活動開展提供必要的保障。要吸收有關金融機構分管領導擔任協調領導小組成員，加強溝通合作，構建宣傳平台，努力形成分工負責、相互支持、注重實效的工作格局。
（二）構建長效機制。要組織引導金融機構工作人員深入基層、深入青年，通過發放調查問卷、召開座談會等形式，准確把握農村牧區青年的金融服務需求，確定服務項目。要加強對活動的督導檢查，提高工作的科學性、計劃性，努力打造品牌活動，構建長效機制。
（三）注重宣傳引導。要廣泛宣傳，積極引導，通過團刊、網路等形式，及時發布、上報有關活動的動態信息，交流活動經驗，深化活動效果。要積極爭取新聞媒體的參與與合作，營造聲勢，形成良好社會氛圍，擴大活動的社會影響力

『玖』 農商銀行如何開展精準扶貧

自扶貧開發攻堅戰打響以來，作為服務「三農」、支持縣域經濟發展的金融主力軍，宣漢農商銀行積極思考，主動作為，堅持精準扶貧總體思路，深入開展「惠農興村」、「扶微助小」、「融城旺社」三大工程，創新扶貧模式、助推產業發展，由「輸血式」扶貧向「造血式」扶貧轉變。隨著工作的持續推進，也存在一些困難和問題，對此，筆者就縣域農商銀行（農信社）如何持續做好該項工作，確保「扶真貧」、「真扶貧」，助推金融精準扶貧向縱深發展進行思考並提出幾點建議。
一、宣漢農商銀行支持精準扶貧的實踐
宣漢農商銀行立足於自身優勢，著力於農業產業扶貧，創新信貸模式，加強銀政合作，探索扶貧開發新路子，在精準扶貧的道路上大膽實踐，努力作為，成效顯著。
（一）深化銀政合作，優化信貸扶貧
宣漢農商銀行勇擔責任，主動作為，與地方政府簽訂《扶貧小額信貸業務合作框架協議》，《貧困戶住房建設貸款分險協議》，為確保扶貧小額信貸可持續發展，由地方財政安排擔保基金及風險補償金。一是縣政府首次注入貸款擔保基金及風險補償金3000萬元並專戶存入，後期將按扶貧貸款發放進度適時補充，用於解決貸款風險問題。二是對貧困戶貸款實行財政貼息。縣政府通過財政資金對貧困戶貸款按不超過5%的利率給予貼息。三是按1：10比例放大對扶貧小額信貸進行風險補償，在撬動信貸資源的同時發揮財政資金的杠桿效應。
（二）創新信貸模式，助力開發扶貧
一是創新信貸產品。結合現代農業特點，利用林權抵押、股權質押、最高額循環抵押貸款等方式，創新信貸模式支持新農村建設、鄉村旅遊、生態農業、農民專業合作社等現代農業發展，積極協調企業為貧困戶提供就業機會，實現增收脫貧。二是創新信貸模式。緊扣農業產業化集約化發展，積極參與種養殖業優化轉型，以支持龍頭企業為抓手，重點支持「公司+基地+農戶」、「企業+合作社+農戶」等運作模式，發揮輻射示範作用。三是簡化辦貸流程。結合農戶「小額、分散、急需」的資金需求特點，按照「便民、利民、惠民」的原則，在防控風險的前提下，適當簡化小額農貸審批、發放流程，提高辦貸效率。
（三）加快產業發展，注重智力扶貧
一是積極引入優勢產業。利用宣漢農商銀行與企業建立的良好合作關系，積極引入優勢產業，既「輸血」又「造血」，培育脫貧致富帶頭人，帶動周邊貧困戶創業脫貧。協調引入宣漢縣昌林中葯材合作社，為貧困戶送去葯材、成品種雞，為貧困戶提供種子和技術，同時，以保底價回收葯材，保證貧困戶收益；引入「養牛分成」模式，由養牛大戶為貧困戶提供小牛，待牛長大後，貧困戶按照比例進行分成。二是智力輸入扶貧。扶貧先扶智，我行在開展精準扶貧過程中，注重從源頭做起，以智力輸入為主，以物質幫扶為輔，引入企業定期舉辦培訓班，深入田間地頭，為農戶講解種養殖技術，為貧困戶提供商品銷售信息。
（四）履行社會責任，支持創業致富
在大眾創業、萬眾創新的背景下，一是積極開辦了青年創業貸款，通過信貸資金幫扶，積極聯系企業提供技術指導，共發放青年創業小額貸款3825萬元，支持976人創業發展。二是積極開辦了婦女小額財政貼息貸款，加大對婦女創業就業支持力度，共投放貸款11,424萬元支持了3234位婦女朋友就業創業。三是積極投入對口幫扶，為幫扶對象號樓村改善道路交通、人畜飲水等基礎設施，共同找思路、謀出路，引入中葯材種植、蜀宣花牛等特色產業，有效為當地群眾創收增收。
（五）踐行普惠金融，延伸服務觸角
為讓金融空白鄉鎮及偏遠山區群眾享受方便快捷的金融服務，宣漢農商銀行竭盡全力，強勢履行社會責任，確保基礎金融服務全覆蓋。一是加大自助銀行設備布放力度，在涼風、南坪、龍泉、觀山等金融空白鄉鎮布放自助銀行，為方便群眾支取財政補貼資金，載入存摺模塊功能。二是聘請金融聯絡員568名，精準聯繫到村到戶，收集群眾金融服務需求，針對性地開展上門服務。三是利用流動汽車銀行及移動服務終端，開展定時定點服務，抽調專門人員利用節假日赴柳池、漆樹、漆碑等偏遠鄉鎮提供金融服務。四是大力推廣電子銀行服務，拓寬服務空間，截至5月末，個人電子銀行用戶數達27,230戶，企業電子銀行用戶數達276戶，簡訊銀行總量達95,334戶，電話支付終端425台，POS機459台。
二、深化金融精準扶貧的制約因素
作為一項光榮而艱巨的政治使命和現實責任，宣漢農商銀行踴躍投入到精準扶貧的具體工作中去，但由於一些天然的、歷史的、現實的問題和困難，一定程度上制約著扶貧工作的推進，影響著扶貧效率的提高。
（一）自然條件惡劣，金融扶貧風險較大。貧困地區多地處偏僻，或高山峻嶺，或峽谷溝壑，可耕地不足從而毀林毀草開荒導致水土流失嚴重，自然災害頻繁，生態環境脆弱，難以保證正常的生產生活秩序，這些地區致貧因素多，貧困程度深，扶貧難度大，災年返貧、因病返貧現象較為普遍。
（二）產業結構落後，金融扶貧難度增加。特困地區自然經濟佔主導地位，缺乏競爭力和自我發展能力，產業構成以自給自足的傳統農業為主，糧食生產佔主導地位，經濟作物等其他產業比重低，生產成本高，經濟效益低。留守勞動力文化素質偏低，年齡偏大，缺乏科學知識和市場經濟意識，底子薄、基礎差，扶貧工作基本從零開始，難度較大。
（三）農戶認識偏差，金融扶貧持續性降低。部分貧困戶依然存在「等、靠、要」思想，對扶貧開發和扶貧貸款認識不足，對依靠土地脫貧失去信心，以為精準扶貧只是走過場、搞形式，仍然抱有依賴政府「輸血」式救濟的老觀念，以為扶貧貸款是國家救濟資金，可以借錢不還，嚴重傷害金融扶貧的積極性和可持續性。
（四）政策配套單一，金融扶貧動力不足。部分地方財政資金設立風險補償金激發了銀行業金融機構的扶貧動力，但風險分擔機制較為單一，針對貧困地區的差異化金融監管政策、貨幣信貸傾斜政策、稅收優惠減免政策、財政獎勵補貼政策配套不夠，更缺乏鼓勵先進的激勵政策，一定程度上影響了銀行業金融機構特別是農信社作為地方金融主力軍的扶貧動力。
（五）業態環境限制，金融扶貧有力難使。貧困地區信用體系建設較為緩慢，市場主體信用等級偏低，合格的貸款主體較少。新型農業經營主體資金需求期限長、額度大，同時其生產要素無法有效交易和流轉，要素價格發現功能難以實現，在此背景下創新「四權」抵押貸款仍面臨評估難、流轉難、變現難的現實問題及相應風險。
三、助推金融精準扶貧的對策建議
基於前期金融扶貧的有效經驗，隨著扶貧攻堅由易到難、由點到面，扶貧難度越來越大，任務越來越重，如何實現金融扶貧從「大水漫灌」到「精準滴灌」的轉變，確保扶在點上、根上，筆者認為可從以下幾方面入手。
（一）宣傳引導，樹立群眾對金融扶貧的正確認識
一是逐村召開金融扶貧動員工作會議，向廣大群眾宣講金融扶貧與目的、意義及措施，宣傳扶貧信貸政策規定、優惠條件、操作流程等，讓貧困戶自願貸款發展產業項目，放心使用貸款，到期歸還貸款。二是加快貧困地區農村信用體系建設，深入開展「信用戶」、「信用村」、「信用鄉（鎮）」以及「貧困地區示範戶」、「農村青年信用示範戶」等創建活動，嚴厲打擊各種逃廢債行為，不斷提高貧困地區各類經濟主體的信用意識，營造良好的農村信用環境。三是持續開展送金融知識下鄉活動，加大貧困地區金融知識宣傳培訓力度，捐贈科普、農業、創業、管理等文化書籍和光碟，幫助貧困地區群眾提高文化水平，增長金融知識。
（二）因地制宜，堅持發展特色產業
農村貧困的根本原因是在於產業基礎簿弱，未形成產業「氣候」。因此，發展產業是帶動貧困地區、貧困農戶脫貧致富的重要出路。建議把發展特色產業、優勢產業擺放在更加突出的位置，因地制宜，「一村一策、一戶一案」，推動農村產業化發展與金融資源緊密結合、協調發展，形成可持續的產業群體，利用多種模式，形成示範效應，發揮帶頭作用，讓貧困戶看到產業發展的希望，促進貧困戶想創業、敢創業，想貸款、敢貸款，通過產業發展有效帶動貧困戶脫貧致富。
（三）多方聯動，形成合力共同推進
精準扶貧作為一項系統工程，其所包含的基礎建設、產業發展、教育培訓、醫療衛生等內容涉及財政、交通、農業、林業等多部門多條線，扶貧開發項目成功與否很大程度上決定於對口部門的指導支持，農商行在提供信貸支持的同時仍需牽線搭橋，多方聯動，以農商行金融扶貧為支點，撬動多方扶貧資源的高效運用，與相關職能部門共同為扶貧項目服好務、找好路，通過協同作業建立聯動反應的工作機制，針對不同項目形成可操作性強的項目扶持方案，比如針對中草葯種植、果木栽培、畜牧養殖、鄉村旅遊等不同經營類別形成各具特色的聯動扶持方案。
（四）精準滴灌，深化產品服務創新
一是創新農村「四權」等生產要素擔保方式，即農村土地承包經營權、林權、水域灘塗養殖權、集體建設用地使用權。積極探索農村「三權」抵押試點，創新「三權」抵質押金融產品。二是根據不同項目不同產業在不同發展周期的不同金融服務需求，個性化定製金融產品及服務，如目前大力推廣並廣受歡迎的「稅金貸」產品。三是加強銀行、保險、政府間業務合作，形成三者之間的協同效應，充分發揮政府、市場、中介組織的作用，分散和緩釋三農信貸風險，有效支持實體經濟發展。
（五）防範風險，確保扶貧開發健康可持續
農商行作為金融扶貧主體之一，同時作為經營風險的市場主體，其對風險的天然敏感和防控屬性決定了對扶貧開發的可持續性、微利性有一定內在要求，從而決定了金融扶貧既不是慈善救濟，又不是純粹的商業行為，而是在保持資金安全的前提下，通過信貸投放，啟動示範和帶動效應明顯的扶貧項目，支持有一定經濟效益的產業發展，激發貧困人群的內生發展動力，從而實現可持續的脫貧和發展。對風險的防控要求能實現扶貧項目的篩選功能，過濾低效甚至無效的信貸需求，在實現自身業務可持續發展的同時保證精準扶貧工程高效可持續推進，最終達成互相促進的雙贏局面。