1. 中小微企業融資缺口達多少億
在我國經濟發展過程中,小微企業的作用舉足輕重。人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上說,截至2017年末,中小微企業(含個體工商戶)佔全部市場主體的比重超過90%,貢獻了全國80%以上的就業,70%以上的發明專利,60%以上的GDP和50%以上的稅收。
網商銀行2016年年報披露,彼時累計向小微企業發放貸款879億元,對應的小微企業客戶數是277萬戶,戶均貸款余額約為1.5萬元。而截至2017年末,網商銀行已經累計為571萬戶小微企業和個體經營者提供貸款服務,戶均貸款余額達到2.8萬元。其中,也包括了75萬農村用戶,涉農貸款占網商銀行貸款余額的11.9%。在短短一年的時間內,網商銀行提供貸款的小微商戶數翻了一倍多。
2. 國家政府對中小企業的補貼政策
國家政府對中小企業補貼措施如下:
1、在金融方面,建立針對中小企業的專門回金融機構和信用制度,由答政策投入貸款提供資金,向中小企業發放低息貸款。
2、在稅收方面,減輕中小企業的法人納稅負擔,對採用現代化設備的中小企業採取特別折舊制度,以及用實現特定政策目標的特別減稅措施來支持中小企業。
3、財政補助金。對從事中小企業貸款和咨詢、指導等工作的地方公共團體和中小企業團體,給予財政補貼金。
4、規定限制。限制大企業濫用市場支配權力,建立中小企業互助團體,防止大企業干預中小企業。
5、提供信息。對中小企業提供技術、市場、經營方面的信息和不同產業的現代化規劃。
6、產品優先採購。保證中小企業有平等地接受政府采購的機會。
(2)人民銀行金融服務民營小微企業擴展閱讀:
政策理念上,從把中小企業當作弱勢群體,提供保護政策,到促進企業現代化,壯大企業規模,調整產業結構,到發現中小企業的重要作用,支持創業、技術和商業模式創新,鼓勵和支持參與國際競爭,重視中小企業的再生。
政策的系統性、全面性和可操作性。 政策的時效性和繼承性。 政策的針對性。 政策制定和實施機構的權威性和系統性。 政策和信息的公開性。
3. 人民銀行對小企業有什麼服務
●各商業銀行要健全和強化小企業信貸部
●完善信貸管理體制,及時足額解決小企業的合理貸款需求
●支持科技型小企業的發展,促進小企業的技術進步
●支持建立小企業貸款評估、擔保等社會化中介服務體系
為切實加強和改善對小企業的金融服務,積極支持小企業健康發展,根據黨的十五屆四中全會精神,中國人民銀行近日出台了《關於加強和改進對小企業金融服務的指導意見》,共十項內容。
一、進一步強化和完善對小企業的金融服務體系。各商業銀行要充分認識小企業在國民經濟發展中的重要地位和作用,健全和強化小企業信貸部,充實信貸管理隊伍;國有商業銀行要充分發揮大銀行在網點、資金、技術、管理和信息等方面的優勢,進一步完善對小企業的金融服務;城市商業銀行要按照市場定位要求,切實辦成為小企業服務的主體;城鄉信用社要真正辦成農民、個體工商戶和小型企業入股,由入股人實行民主管理,主要為股東服務的合作組織,對股東貸款可不實行抵押和擔保。人民銀行將在再貸款、再貼現和發行金融債券等方面積極扶持中小金融機構的發展。
二、改進小企業信貸工作方法。各金融機構要與小企業建立穩定的聯系制度,設置專職信貸員定期深入企業開展調查研究,及時掌握當地小企業生產、銷售和資信情況,設置小企業檔案和項目儲備,並依據企業用款總量、進度和發展需求,合理制定和下達資金營運計劃,及時足額解決小企業的合理貸款需求;要逐步探索建立小企業信貸評估、審批和貸款制度,借鑒國外信用評分辦法,將小企業資信與小企業經營者個人信用相結合發放貸款。
三、完善信貸管理體制。要根據小企業經營的特點,及時完善授權授信制度,合理確定縣級行貸款審批許可權,減少貸款審批環節,提高工作效率;對有市場發展前景、信譽良好、有還本付息能力的小企業,要適當擴大授信額度,並可試辦非全額擔保貸款;對信用等級連續三年在2A級以上的小企業的小額貸款,經嚴格的審批程序,可適當發放信用貸款;完善商業銀行內部管理辦法,健全基層信貸員貸款管理責任制,在強調防範風險、明確責任的同時,建立相應的貸款激勵機制。
四、積極支持科技型小企業的發展,促進小企業的技術進步。各金融機構要按照國家有關部門發布的產業發展政策,對科技型小企業推廣技術成熟、具有良好市場前景的高新技術產品和專利產品的項目,對積極運用高新技術成果進行技術改造的小企業,只要還款有保障,要積極發放貸款支持;改變現行對科技開發貸款、技術改造貸款、流動資金貸款分別評審、發放的方式,在審定貸款項目時,可將上述各類貸款通盤考慮,統籌安排;適當擴大出口信貸業務范圍,對國家鼓勵的高新技術產品出口,可以採用賣方信貸,也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業務。
五、支持再就業安置工作。對有能力吸納國有企業下崗職工的小型企業和個體經濟組織,各金融機構要積極發放小額貸款,小額貸款的評估、審批、擔保方式可適當簡化、靈活;對下崗職工自辦或聯合創辦的小型經濟實體,只要企業屬合法經營、有發展前景、自籌資金比例不低於項目投資額的30%,可適當降低貸款擔保比例,貸款期限可根據企業的生產周期和還貸能力由銀企雙方協商議定。
六、支持小企業為大中型企業提供配套服務及參與政府采購合同生產。對為大中型企業生產配件或提供加工、營銷等配套服務的小企業,只要有大中型企業的生產訂單、合作協議或有效委託合同,大中型企業有擔保或還款承諾,金融機構貸款條件可適當放寬,對其合法的商業票據和有效付款憑證,金融機構要積極辦理票據承兌和貼現;支持有條件的小企業參與政府采購合同的投標,對中標的小企業,根據中標合同和企業生產進度,金融機構可通過賬戶託管方式酌情發放信用貸款。
七、支持商業、外貿及新興領域企業的發展,適當擴大貸款的范圍。對以倉儲、配送、分銷等為主要內容的物流服務型小企業,對為小企業銷售和進出口服務的商業、外貿企業,只要有經銀行認可的信用證、承兌匯票或以庫存貨物作抵押的,都可以給予貸款支持;對符合貸款條件,具有還本付息能力的旅遊、城鎮社區服務及音像、出版、新聞、文化、教育、衛生、體育等新興產業領域的小企業,各金融機構也要及時發放貸款支持,積極培育新的經濟增長點。
八、支持建立小企業社會化中介服務體系。各金融機構要積極配合政府有關部門,探索建立多種形式、多層次的社會化中介服務體系,特別是小企業貸款評估、擔保體系;條件成熟的地方,可借鑒國際先進經驗,設立小企業輔導中心,為小企業加強信息交流和技術合作提供必要幫助;要配合擔保機構合理確定擔保基金的擔保倍數;對經社會擔保機構承諾擔保的小企業發放貸款,可適當簡化審貸手續,貸款利率不得上浮。
九、密切關注貸款投向,加強貸款管理。各金融機構要切實加強對新增貸款的管理,保證貸款質量;要配合落實貸款責任制,建立有效的貸後跟蹤檢查制度;對於利用淘汰設備、技術落後、質量低劣、污染嚴重、浪費資源、沒有發展前途、國家明令關停的小企業不得發放貸款;對利用改制或優化投資組合之名逃廢銀行債務或不守信用、長期惡意拖欠銀行貸款本息的小企業,可予以同業制裁;要把積極增加貸款和有效防範金融風險有機結合起來,充分調動基層金融機構和基層信貸人員的工作積極性,為小企業健康發展創造良好的金融環境。
十、加強對金融機構改進小企業服務的引導和督促。人民銀行各分支行要及時調查研究轄區內的小企業發展狀況,認真分析小企業的信貸需求狀況,按照總行的信貸政策要求,提出轄區內的小企業信貸規劃和改善小企業金融服務的目標,對轄區內金融機構改進小企業金融服務的情況進行定期檢查;要積極引導金融機構與政府有關部門和小企業之間的聯系溝通,改善銀企關系,加強銀企合作。
4. 中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會關於進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見的介紹
為深入貫徹落實《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見版》(國發〔2009〕36號),進權一步改進和完善中小企業金融服務,拓寬融資渠道,著力緩解中小企業(尤其是小企業)的融資困難,支持和促進中小企業發展,提出如下意見。
5. 中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會關於進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見的簡介
銀發〔2010〕193號
中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部、各省會(首府版)城市中心支行、副省權級城市中心支行;各省(自治區、直轄市)銀監局、證監局、保監局;國家開發銀行、各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行:
為深入貫徹落實《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》(國發〔2009〕36號),進一步改進和完善中小企業金融服務,拓寬融資渠道,著力緩解中小企業(尤其是小企業)的融資困難,支持和促進中小企業發展,現提出如下意見:
一、進一步推動中小企業信貸管理制度的
6. 央行:堅持穩健的貨幣政策要靈活適度
央行網站15日消息,12月13日,中國人民銀行召開黨委擴大會議,傳達學習中央經濟工作會議精神,研究部署貫徹落實意見。中國人民銀行黨委書記郭樹清主持會議,黨委副書記、行長易綱及黨委其他成員出席會議。會議強調,堅持穩健的貨幣政策要靈活適度。加強逆周期調節,保持流動性合理充裕,促進貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應。
會議認為,這次中央經濟工作會議是在決勝全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標之際召開的一次非常重要的會議。會議確定的重點工作和總體要求,對做好明年金融工作具有重要的指導意義。人民銀行要全面貫徹中央經濟工作會議精神,增強「四個意識」、堅定「四個自信」、做到「兩個維護」,把思想和行動統一到黨中央關於當前形勢判斷和對經濟金融工作的重大決策部署上來。
會議強調,做好明年的金融工作,必須緊扣全面建成小康社會目標任務,堅持穩中求進工作總基調,堅持新發展理念,堅持以供給側結構性改革為主線,堅持以改革開放為動力,推動高質量發展,堅決打贏防範化解重大金融風險攻堅戰,全面做好「六穩」工作,統籌推進穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險、保穩定,保持經濟運行在合理區間,為確保全面建成小康社會和「十三五」圓滿收官,創造良好的貨幣金融環境。
會議指出,做好明年的金融工作,任務艱巨,責任重大,必須首先以政治建設為統領,持之以恆加強人民銀行系統黨的建設。廣大黨員幹部要牢記金融工作的初心和使命,以實際行動踐行「兩個維護」,不斷改進作風,增強必勝信心,積極作為,敢於擔當,勇挑重任,確保中央經濟工作會議關於金融工作的各項部署落實到位。
會議強調,做好明年的金融工作,要按照中央經濟工作會議精神,突出以下重點:一是堅持穩健的貨幣政策要靈活適度。加強逆周期調節,保持流動性合理充裕,促進貨幣信貸、社會融資規模增長同經濟發展相適應。注重以改革的辦法疏通貨幣政策傳導機制,進一步降低民營小微企業社會融資成本,提高貨幣政策的效果。二是堅決打贏防範化解重大風險攻堅戰。鞏固攻堅戰前期取得的階段性成果,穩金融、穩預期。保持宏觀杠桿率基本穩定。穩妥處置突出金融風險點,壓實各方責任,堅決守住不發生重大金融風險底線。進一步完善宏觀審慎管理框架,統籌做好金融基礎設施、金融控股公司、系統重要性金融機構監管。加快補齊制度短板,完善金融法律法規體系,從治標逐步向治本過渡。三是突出金融服務實體經濟。進一步改善信貸結構,加大金融對製造業和民營小微企業的支持力度,增加製造業中長期融資,建立較為完善的民營和小微企業融資支持政策制度體系。堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位,統籌做好房地產金融調控。全力做好金融支持脫貧攻堅任務如期全面完成工作。四是深化金融供給側結構性改革,進一步擴大金融對外開放。落實好金融委辦公室職責。優化金融體系結構,深化中小銀行和農村信用社改革。通過創新資本工具等多種渠道,進一步補充中小銀行資本,提高中小銀行放貸能力。加強金融科技創新監管。穩步推進人民幣國際化和資本項目可兌換,推動金融業在更大范圍、更寬領域、更深層次的開放。
會議決定,擬於近期召開人民銀行年度工作會議,對全系統學習貫徹中央經濟工作會議精神、做好2020年各項工作進行全面部署,提出具體要求。
7. 央行「定向降准」,對實體經濟影響有多大
加之此前國務院《關於加強固定資產投資項目資本金管理的通知》下調了部分基礎設施項目的最低資本金比例,寬松的融資環境和積極的宏觀政策具有廣泛的影響,客觀上將推動基建發力,並惠及上下游領域。
當然,基建發展仍需遵循《政府投資條例》和黨中央相關會議強調的「適度發展」思路,地方政府應依據實際情況落地與自身財力、經濟發展「節奏」相匹配的項目。2018年12月中旬中央經濟工作會議強調的「加強城市更新和存量住房改造提升,做好城鎮老舊小區改造」,以及城市停車場、城鄉冷鏈物流設施建設等補短板工程都是重要抓手。
2020開年降准,意義不僅僅在於釋放資金,更在於通過改善貨幣政策傳導機制、疏通貨幣政策傳導渠道,以激發市場微觀活力,進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用,支持實體經濟發展。對於基建等實體經濟而言,順勢而為,發力托底經濟也是大勢所趨。