金融機構監管指標底線要求

㈠ 簡述銀行監管部門要求銀行業金融機構執行的「四項制度」

四項制度：親屬迴避、崗位輪換、強制休假、幹部交流。

㈡ 金融監管的基本原則是什麼

1、依法原則

依法監管原則又稱合法性原則，是指金融監管必須依據法律、法規進行。監管的主體、監管的職責許可權、監管措施等均由金融監管法規法和相關行政法律、法規規定，監管活動均應依法進行。

2、公開、公正原則

監管活動應最大限度地提高透明度。同時，監管當局應公正執法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。

3、效率原則

效率原則是指金融監管應當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創新與金融競爭。同時，金融監管當局合理配置和利用監管資源以降低成本，減少社會支出，從而節約社會公共資源。

4、獨立性原則

銀行業監督管理機構及其從事管理監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

5、協調性原則

監管主體之間職責分明、分工合理、相互配合。這樣可以節約監管成本，提高監管的效率。

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金融監管的目的：

（1）維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。

（2）確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。

（3）金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。

（4）銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

（5）中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。

（6）金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

㈢ 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以採取哪些措施進行現場檢查

1進入銀行業金融機構進行檢查
2詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明
3查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料；對可能被轉移、隱匿或者損毀的文件、資料予以封存
4檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

㈣ 銀監會那個文件中提到貸款偏離度控制在5%以內

銀監會提出的逾期90天以上貸款與不良貸款比例控制在5%以內貸款分類偏離度是指貸款分類偏離的程度。貸款五級分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。也是對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化的過程。

銀監局提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度的差額，即核定的不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度=不良貸款率）。g經檢查和計量的貸款——信用社報告的不良貸款率）。

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中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

㈤ 現在銀行業有哪些監管指標

中國人民銀行的
主要職責（《中國人民銀行法》第四條規定）：
1、發布與履行其職專責有關的命令和規章；屬
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規定的其他職責；
4、依法制定和執行貨幣政策；
5、發行人民幣，管理人民幣流通；
6、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；
7、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；
8、監督管理黃金市場；
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；
10、經理國庫；
11、維護支付、清算系統的正常運行；
12、負責金融業的統計、調查、分析和預測；
13、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

㈥ 銀監會有哪些監管指標

1、風險水抄平包括四類：流動性風險指標：流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例；信用風險指標：不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關聯度；市場風險指標：累計外匯敞口頭寸比例、利率風險敏感度；操作風險：操作風險損失率。
2、風險遷徙：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率。
3、風險抵補三類：盈利能力：成本收入比、資產利潤率、資本利潤率；准備金充足程度：資產損失准備充足率、貸款准備充足率、貸款撥備率、撥備覆蓋率；資本充足程度：資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率、杠桿率。

㈦ 操作風險防範「十三條」所列明的監管要求范圍

「十三條意見」是：
中國銀監會制定的防範操作風險的「十三條」規定全文如下：

關於加大防範操作風險工作力度的通知
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各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，各銀監局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由於相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步採取措施，有效防範和控制操作風險。各銀監局要高度關注銀行業金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監管抽查工作。

一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監局應將本通知轉發至轄區內各城市商業銀行、城市信用社、農村信用社省級聯合社、農村商業銀行和農村合作金融機構，要求其參照執行。

中國銀行業監督管理委員會

二○○五年三月二十二日

內部控制「十個聯動建設」是

防範操作風險的「十個聯動」

（一）針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行託管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

（三）基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

（五）激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

（六）貸款「三查」盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）並舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

案件治理的「六個重點環節」是：
防範操作風險的「六個重點環節」

授權卡（櫃員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環節。

還有
防範操作風險的 「十項措施」

（一）完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究並提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

（四）加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

（八）積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

㈧ 金融機構的業務監管主要體現哪幾個方面

中央銀行金融來監管的源內容大致有以下10項：①對金融機構設立的監管，②對金融機構資產負傷業務的監管；③對金融市場的監管，包括市場准入、市場融資、市場利率、市場規則等；④對會計結算的監管；⑤對外匯外債的監管；⑥對黃金生產、進口、加工、銷售活動的監管；⑦對證券業的監管；⑧對保險業的監管，⑨對信託業的監管；⑩對投資黃金、典當、融資租賃等活動的監管。
對商業銀行的監管是中央銀行監管工作的重點，以美國為例，美國
對商業銀行實施金融監管的主要內容有：
(1)《巴塞爾協議》與資本充足率監管。
把資本充足性與風險管理一起考慮是美國金融管理當局於80年代中
期開始的，目前已為世界主要國家所普遍採用。而且隨著跨國銀行業的大力發展，那些資本要求相對低的銀行在全球市場上具有比較優勢，要求實行統一資本充足的國際標準的呼聲越來越高。這一呼聲受到國際清算銀行的重視，組織了10國中央銀行進行廣泛的討論，於1988年達成了統一的國際標准，記載這一標準的文件，就是著名的《巴塞爾協議》。

㈨ 央行對銀行業金融機構的監管指標有哪些

中國復人民銀行的
主要職責（《中國制人民銀行法》第四條規定）：
1、發布與履行其職責有關的命令和規章；
2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；
3、國務院規定的其他職責；
4、依法制定和執行貨幣政策；
5、發行人民幣，管理人民幣流通；
6、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；
7、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；
8、監督管理黃金市場；
9、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；
10、經理國庫；
11、維護支付、清算系統的正常運行；
12、負責金融業的統計、調查、分析和預測；
13、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。